2024年國家開放大學(電大)-國家開放大學(個人理財)歷年考試高頻考點試題附帶答案

2024年國家開放大學(電大)-國家開放大學(個人理財)歷年考試高頻考點試題附帶答案（圖片大小可自由調整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.下列（）公式考慮的是個人擁有資源的規(guī)模．強調的是這些資源的所有權的歸屬。A、資產－負債＝凈資產B、資產＝負債＋凈資產C、負債＝資產－凈資產D、負債/資產＝資產負債率2.央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。3.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種（?）保險形式。4.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。5.客戶所在地區(qū)的經濟情況不太穩(wěn)定，因而在預測客戶的股票投資收益時，業(yè)務人員只能用上一年的數值作為參考。6.（）是居民儲蓄存款中最基本和最重要的一種形式。A、活期儲蓄B、定期儲蓄C、通知存款D、整存整取7.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債（）A、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款8.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協(xié)議是（）A、金融遠期協(xié)議B、金融期貨協(xié)議C、金融期權協(xié)議D、金融互換協(xié)議9.個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。10.購買保險產品和服務需要支付的價格，由投保人交納，保險人收取。這一解釋針對（）A、投保人B、保險金C、保險費D、保險人11.消費信貸的優(yōu)點主要有（）A、現在享受未來的商品和服務B、在資金短缺時也能購買商品C、實現購物便利D、建立信用等級E、信貸成本較高12.浮動利率但收益封頂型的結構性存款銀行在滿一年后無提前終止的權利。13.現有客戶所屬群體是銀行的潛在客戶群。14.下列哪個保單不具有現金價值（）A、?人壽保險B、?年金保險C、?財產保險D、?分紅保險15.在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾16.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。17.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。18.一般常用的還貸方式有（）A、到期一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、中期還款法E、長期還款法19.我國的高等教育包括?？?、本科和（）三個層次。A、?研究生教育B、?高中教育C、?博士后教育D、?博士教育20.（）是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現金流（這里暫不考慮期權費因素）。A、溢價期權B、平價期權C、折價期權D、貨幣期權21.相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風險相對大一些。22.根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是（）A、證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券D、證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產23.個人教育投資策劃可以包括（）A、子女教育投資策劃B、國家教育投資策劃C、國際教育投資策劃D、個人本人教育投資策劃24.房地產的估價方法有哪些？25.資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。第2卷一.參考題庫(共25題)1.境內外資銀行在國內的理財產品種類（）。A、不保本的雙貨幣存款B、共同基金C、保本的市場掛鉤產品D、結構性存款2.個人理財規(guī)劃的原則是（）A、?提早規(guī)劃B、?整體規(guī)劃C、?消費、投資與收入相匹配D、?風險管理優(yōu)于最求收益E、?現金保障優(yōu)先3.個人理財規(guī)劃要提早規(guī)劃。4.同時買進和賣出兩張不同種類的期貨合約是指（）A、套期保值B、套利C、套匯D、投機5.（）的投資份額是可以不固定的。A、公司型基金B(yǎng)、開放式基金C、契約式基金D、封閉式基金6.國內期貨市場中包括（）A、鄭州商品交易所B、上海期貨交易所C、大連商品交易所D、深圳期貨交易所7.（）的目的是對銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式。以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A、接管B、撤銷C、重組D、依法宣告破產8.根據個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，應當繳納個人所得稅的有（）A、個人因其作品以圖書、報刊形式出版、發(fā)表而取得的所得B、個人房產租賃所得C、個體工商戶的生產、經營所得D、個人股票轉讓所得9.個人財務規(guī)劃師在提供服務的過程中所需要了解的信息時分繁多，主要包括客戶的個人信息和證券信息兩大類。10.只要大量投放貨幣就能使經濟擺脫通貨緊縮，帶動股市趨熱。11.假設2006年1月10日，某外匯投資者持有10萬美元，擬辦理一年期定期存款。經個人理財師建議，該外匯投資者按照0.9887：1（美元兌歐元）的價格將美元賣出，買入歐元，將歐元辦理一年期定期存款，到期時再買回美元。假設美元的一年期定期存款利率為0.8125%，歐元的一年期定期存款利率為1.8725%。 （1）2007年1月10日美元兌歐元的匯率為0.9775：1； （2）2007年1月10日美元兌歐元的匯率為1.0075：1。? 請問在上述兩種情況下該投資者的收益分別為多少？并請分析其風險。12.對理財顧問服務的理解不恰當的是（）A、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B、財務規(guī)劃是理財顧問服務的核心內容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品D、分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵13.適合個人和家庭的外匯投資方式有（）A、外幣儲蓄B、外匯理財產品C、期權型存款D、外匯匯率投資E、外匯期權交易14.陳某當月取得工資收入6000元，當月個人承擔住房公積金、基本養(yǎng)老保險金、醫(yī)療保險金、失業(yè)保險金共計800元，費用扣除額為3500元，則陳某當月應納稅所得額為（）A、1000元B、2000元C、2500元D、1700元15.主要宏觀經濟變量有（）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標16.如何規(guī)避教育投資的風險？17.我們可以將收益法中的折算率看作估價對象投資的機會成本。18.自然風險往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險的方式轉嫁給保險公司。19.貼現債券通常在票面上（），是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率B、不規(guī)定利率C、標明折價D、不標明折價20.個人信托21.編制保險規(guī)劃時應先確定保險公司和保險產品。22.以下（）不是影響債券收益的因素。A、債券的利率B、債券價格與面值的差額C、債券的發(fā)行價格D、債券的還本期限23.目前我國國債現貨交易當天買進只能于次日賣出。24.國際黃金價格與原油期貨價格的漲跌存在負相關關系。25.境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。第3卷一.參考題庫(共25題)1.為了爭取客戶，與客戶交流時可以給出確定的承諾。2.信托設立的書面形式一般有（）A、法院依法裁定的命令B、個人遺囑C、信托契約D、個人宣言3.工讀收入也是教育資金的來源之一，所以在做教育規(guī)劃時可以將工讀收入計算在內。4.在商談中打斷別人的話是種大忌。5.一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。6.假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1。某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產品的期望收益率是（）A、8.5?%B、9.1%C、9.8%D、10.1%7.理財目標按照實現時間，可以劃分為：（）A、短期目標B、中期目標C、中長期目標D、長期目標分類8.房地產成本法評估的理論基礎是，一宗改良地塊的價格為（）。9.（）是個人理財最基礎的理論。10.信托的基本職能有哪些？11.銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿。如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費用。12.終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。13.個人理財規(guī)劃首先考慮的因素是收益。14.資金需要動用的時間離現在越遠，越能承擔高風險。15.風險性、收益性和兌現性都較低的投資工具是（）A、保險B、外匯C、股票D、儲蓄16.個人資產負債表中的資產價值是按（）計算的。17.企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現金流量表中經營活動的現金流入可能沒有相應增加。18.客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。19.美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（）A、期權交易B、產權交易C、貨幣交易D、期權交換20.以下不屬于行為稅類的是（）A、城市維護建設稅B、印花稅C、車船使用稅D、消費稅21.稅收的功能主要有（）A、再定價B、財政收入C、在分配D、代表權22.各資產收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險。23.侵權行為是不法（）非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有24.儲蓄的特點包括（）A、安全性高B、變現性好C、操作簡易D、收益較低E、風險較高25.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:正確3.參考答案:補充4.參考答案:正確5.參考答案:錯誤6.參考答案:A7.參考答案:D8.參考答案:B9.參考答案:正確10.參考答案:C11.參考答案:A,B,C,D12.參考答案:錯誤13.參考答案:正確14.參考答案:B15.參考答案:C16.參考答案:錯誤17.參考答案:錯誤18.參考答案:A,B,C19.參考答案:A20.參考答案:A21.參考答案:正確22.參考答案:A23.參考答案:A,D24.參考答案:房地產的估價方法有成本法、市場比較法、收益法等。25.參考答案:錯誤第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A,C2.參考答案:A,B,C,D,E3.參考答案:正確4.參考答案:B5.參考答案:B6.參考答案:A,B,C7.參考答案:C8.參考答案:A,B,C9.參考答案:錯誤10.參考答案:錯誤11.參考答案: （1）（100000/0.9887）*（1+1.8725%）*0.9775-100000=718.49美元。 （2）（100000/0.9887）*（1+1.8725%）*1.0075-100000=3809.59美元。 在上述第一種情況下比辦理美元存款的收益100000*0.8125%=812.5美元要少。 在上述第二種情況下比辦理美元存款的收益100000*0.8125%=812.5美元要多。 風險：如果匯率朝不利于投資者的方向波動，投資者將要承擔巨額損失。12.參考答案:B,C13.參考答案:A,B,C,D14.參考答案:D15.參考答案:D,E16.參考答案:教育投資不是一成不變的，隨著子女年齡的增長，投資組合就應當趨向收益穩(wěn)定化，而不能為了追求高利潤而承受高風險。對于教育投資計劃期較長的家庭，可以根據自身財務收支的周期安排每期的投資金額。17.參考答案:正確18.參考答案:正確19.參考答案:B20.參考答案:是指委托人（指自然人）基于財產規(guī)劃的目的，將其財產權移轉予受托人（信托機構），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產的行為。21.參考答案:錯誤22.參考答案:C23.參考答案:錯誤24.參考答案:錯誤25.參考答案:正確第3卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:錯誤2.參考答案:A,B,C,D3.參考答案:錯誤4.參考答案:正確5.參考答案: