黃達(dá)金融學(xué)課件-2存款貨幣銀行商行

黃達(dá)金融學(xué)課件-2存款貨幣銀行商行匯報(bào)人：AA2024-01-29contents目錄存款貨幣銀行概述存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)存款貨幣銀行的監(jiān)管與法規(guī)存款貨幣銀行概述01定義存款貨幣銀行是指那些以吸收存款為主要資金來(lái)源，以發(fā)放貸款為主要資金運(yùn)用，并為客戶提供多種金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。功能存款貨幣銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)等職能。它們通過(guò)吸收存款和發(fā)放貸款，將社會(huì)閑散資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；同時(shí)，通過(guò)提供多種金融服務(wù)，滿足客戶的多樣化需求。定義與功能早期銀行業(yè)存款貨幣銀行的起源可以追溯到早期的銀行業(yè)，當(dāng)時(shí)主要從事貨幣兌換、保管和匯兌等業(yè)務(wù)?，F(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的完善，存款貨幣銀行逐漸發(fā)展成為以吸收存款和發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，并在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。存款貨幣銀行的創(chuàng)新與發(fā)展近年來(lái)，隨著科技的進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)的普及，存款貨幣銀行在業(yè)務(wù)模式、服務(wù)渠道和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了顯著進(jìn)展，如網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付等新興業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn)，為客戶提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)。存款貨幣銀行的歷史與發(fā)展存款貨幣銀行是現(xiàn)代金融體系的核心組成部分，它們通過(guò)吸收存款和發(fā)放貸款，將社會(huì)閑散資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力。存款貨幣銀行也是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要工具之一。國(guó)家通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、利率等貨幣政策工具，可以影響存款貨幣銀行的信貸規(guī)模和資金投向，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。存款貨幣銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也面臨著各種金融風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。因此，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、保障金融安全是存款貨幣銀行的重要職責(zé)之一。同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度等金融安全網(wǎng)的建立也為保障存款人利益和維護(hù)金融穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。金融體系的核心宏觀調(diào)控的重要工具金融風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者存款貨幣銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位存款業(yè)務(wù)02活期存款定期存款通知存款協(xié)定存款存款的種類與特點(diǎn)隨時(shí)存取，金額不限，適合短期資金管理和日常交易。提前通知銀行支取，利率介于活期和定期之間，適合有短期資金需求但希望獲取較高收益的投資者。約定存期，利率較高，適合中長(zhǎng)期資金規(guī)劃和投資。企業(yè)與銀行簽訂協(xié)議，約定存款額度，享受優(yōu)惠利率，適合大型企業(yè)資金管理。根據(jù)市場(chǎng)利率和銀行經(jīng)營(yíng)策略制定，分為年利率、月利率和日利率。存款利率計(jì)息方式存款期限分為單利和復(fù)利兩種，單利僅對(duì)本金計(jì)息，復(fù)利則對(duì)本金和已產(chǎn)生的利息一并計(jì)息。不同期限的存款對(duì)應(yīng)不同的利率水平，一般來(lái)說(shuō)，存期越長(zhǎng)，利率越高。030201存款利率與計(jì)息方式保險(xiǎn)范圍01覆蓋所有吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)限額02同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息總和在保險(xiǎn)限額內(nèi)的，全額賠付；超過(guò)限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。保險(xiǎn)費(fèi)用03由投保的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)交納，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險(xiǎn)基金的累積水平等因素制定和調(diào)整。存款保險(xiǎn)制度貸款業(yè)務(wù)03貸款的種類與特點(diǎn)基于借款人信用狀況發(fā)放的貸款，無(wú)需提供抵押或擔(dān)保。借款人提供抵押物作為還款保證，如房產(chǎn)、車輛等。借款人提供質(zhì)押物，如存單、債券等，作為還款保證。第三方提供擔(dān)保，承諾在借款人無(wú)法還款時(shí)承擔(dān)還款責(zé)任。信用貸款抵押貸款質(zhì)押貸款保證貸款包括固定利率和浮動(dòng)利率，根據(jù)市場(chǎng)情況和銀行政策確定。利率種類貸款期間如遇市場(chǎng)利率變動(dòng)，銀行可按約定調(diào)整貸款利率。利率調(diào)整根據(jù)借款用途、還款能力等因素確定，可分為短期、中期和長(zhǎng)期貸款。貸款期限貸款的利率與期限風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)處置貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理01020304銀行對(duì)借款人信用狀況、還款能力等進(jìn)行評(píng)估，確定貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。銀行通過(guò)多元化貸款組合，降低單一借款人或行業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行定期對(duì)貸款進(jìn)行審查，確保借款人按約定用途使用貸款并及時(shí)還款。對(duì)違約貸款采取相應(yīng)措施，如催收、法律訴訟、資產(chǎn)保全等。中間業(yè)務(wù)04

結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算工具包括匯票、本票、支票等，以及在國(guó)際貿(mào)易中使用的信用證、保函等。結(jié)算方式包括現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算，其中轉(zhuǎn)賬結(jié)算又可分為同城結(jié)算和異地結(jié)算。結(jié)算原則包括恪守信用、履約付款，誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬、由誰(shuí)支配，以及銀行不墊款等。指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理和處分的行為。信托定義包括資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托以及其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托等。信托類型包括信托設(shè)立、信托財(cái)產(chǎn)管理、信托收益分配以及信托終止等。信托業(yè)務(wù)流程信托業(yè)務(wù)指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易。租賃定義包括融資租賃和經(jīng)營(yíng)租賃兩種類型。租賃類型包括租賃申請(qǐng)、租賃物購(gòu)買、租賃合同簽訂、租金支付以及租賃物收回等。租賃業(yè)務(wù)流程租賃業(yè)務(wù)代理類型包括法定代理、委托代理和指定代理三種類型。代理定義指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。代理業(yè)務(wù)流程包括代理申請(qǐng)、代理關(guān)系建立、代理事項(xiàng)處理以及代理費(fèi)用支付等。代理業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)05包括國(guó)債、企業(yè)債、金融債等，各自具有不同的風(fēng)險(xiǎn)與收益特點(diǎn)。債券種類與特點(diǎn)介紹債券市場(chǎng)的組成、交易方式、市場(chǎng)規(guī)模等。債券市場(chǎng)講解如何選擇債券、構(gòu)建債券組合、管理債券風(fēng)險(xiǎn)等。債券投資策略債券投資123包括普通股、優(yōu)先股等，各自具有不同的權(quán)益與風(fēng)險(xiǎn)。股票種類與特點(diǎn)介紹股票市場(chǎng)的組成、交易制度、市場(chǎng)規(guī)模等。股票市場(chǎng)講解如何選股、構(gòu)建股票組合、進(jìn)行技術(shù)分析等。股票投資策略股票投資介紹基金的種類、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)與收益等?；鹜顿Y金融衍生品投資房地產(chǎn)投資外匯投資包括期貨、期權(quán)等金融衍生品的投資策略與風(fēng)險(xiǎn)管理。講解房地產(chǎn)投資的方式、風(fēng)險(xiǎn)與收益特點(diǎn)，以及房地產(chǎn)投資信托（REITs）等相關(guān)內(nèi)容。介紹外匯市場(chǎng)的基本知識(shí)、外匯交易的策略與風(fēng)險(xiǎn)管理等。其他投資存款貨幣銀行的監(jiān)管與法規(guī)0603防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)防范和化解存款貨幣銀行可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，采取必要的措施保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。01制定和執(zhí)行金融監(jiān)管政策監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定存款貨幣銀行的監(jiān)管政策，并確保其得到有效執(zhí)行，以保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公平競(jìng)爭(zhēng)。02監(jiān)督和管理存款貨幣銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)存款貨幣銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理，包括對(duì)其業(yè)務(wù)范圍、資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)控。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)與權(quán)力該法規(guī)規(guī)定了銀行業(yè)的監(jiān)管原則、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管措施等內(nèi)容，為存款貨幣銀行的監(jiān)管提供了法律依據(jù)。銀行業(yè)監(jiān)督管理法該法規(guī)規(guī)定了商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容，規(guī)范了存款貨幣銀行的經(jīng)營(yíng)行為。商業(yè)銀行法該制度旨在保護(hù)存款人的利益，對(duì)存款貨幣銀行實(shí)行強(qiáng)制性保險(xiǎn)，確保在銀行破產(chǎn)等情況下，存款人能夠得到一定的賠償。存款保險(xiǎn)制度監(jiān)管法規(guī)與政策存款貨幣銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)存款貨幣銀行必須嚴(yán)格遵守國(guó)