非銀行金融機構(gòu)介紹

非銀行金融機構(gòu)介紹匯報人：AA2024-01-29目錄CATALOGUE金融機構(gòu)概述典型非銀行金融機構(gòu)類型保險公司業(yè)務與產(chǎn)品證券公司業(yè)務與產(chǎn)品信托公司業(yè)務與產(chǎn)品租賃公司業(yè)務與產(chǎn)品監(jiān)管政策與法規(guī)發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)金融機構(gòu)概述CATALOGUE01定義與分類定義金融機構(gòu)是指從事金融服務業(yè)有關(guān)的金融中介機構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務業(yè)（銀行、證券、保險、信托、基金等行業(yè)）與此相應。分類銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司、基金管理公司等。資金來源主要通過發(fā)行股票和債券、接受信用委托、提供保險等形式籌集資金，并將所籌資金運用于長期性投資的金融機構(gòu)。資金運用以特定方式運用資金并從中獲取利潤，主要包括發(fā)放貸款、投資證券、提供保險服務等方式。風險承擔在經(jīng)營過程中會面臨各種風險，如信用風險、市場風險、流動性風險等，需要建立完善的風險管理體系來應對。非銀行金融機構(gòu)特點補充銀行體系促進經(jīng)濟發(fā)展分散金融風險推動金融創(chuàng)新重要作用及意義通過提供貸款、投資等金融服務，支持企業(yè)和個人的經(jīng)濟活動，從而促進經(jīng)濟發(fā)展。非銀行金融機構(gòu)可以分散金融風險，降低整個金融體系的脆弱性。非銀行金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用，可以推動金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新和發(fā)展。非銀行金融機構(gòu)作為金融體系的重要組成部分，可以彌補銀行體系的不足，提供更加多元化的金融服務。典型非銀行金融機構(gòu)類型CATALOGUE02主要經(jīng)營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務。人身保險公司財產(chǎn)保險公司再保險公司主要經(jīng)營財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務。為保險公司提供再保險服務，分散和降低風險。030201保險公司協(xié)助企業(yè)發(fā)行證券，提供上市前后的輔導和保薦服務。證券承銷與保薦代理客戶買賣證券，提供交易通道和投資咨詢服務。證券經(jīng)紀使用自有資金進行證券投資，獲取投資收益。證券自營證券公司接受委托人委托，管理和運用信托資金，實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。資金信托委托人將動產(chǎn)轉(zhuǎn)移給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿進行管理和處分。動產(chǎn)信托委托人將不動產(chǎn)轉(zhuǎn)移給信托公司，由信托公司進行租賃、出售等管理和處分行為。不動產(chǎn)信托信托公司03杠桿租賃租賃公司借助銀行貸款等杠桿資金，為承租人提供更大規(guī)模的租賃服務。01融資租賃租賃公司購買承租人指定的設(shè)備，然后出租給承租人使用，承租人按期支付租金。02經(jīng)營租賃租賃公司提供通用設(shè)備或資產(chǎn)的租賃服務，承租人按期支付租金。租賃公司123提供期貨交易、結(jié)算等服務，協(xié)助客戶進行風險管理。期貨公司管理公募基金、私募基金等資產(chǎn)，實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值?；鸸芾砉緸槠髽I(yè)集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務，如資金結(jié)算、融資等。財務公司其他類型機構(gòu)保險公司業(yè)務與產(chǎn)品CATALOGUE03人壽保險以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。健康保險以被保險人因健康原因?qū)е碌膿p失為給付保險金條件的人身保險。意外傷害保險以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。人身保險業(yè)務及產(chǎn)品以企業(yè)固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)為保險標的的保險。企業(yè)財產(chǎn)保險以個人和家庭財產(chǎn)為保險標的的保險。家庭財產(chǎn)保險以運輸途中的貨物為保險標的，保障貨物在運輸過程中因自然災害或意外事故造成的損失。貨物運輸保險財產(chǎn)保險業(yè)務及產(chǎn)品比例再保險原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定的分保比例分給再保險人的再保險方式。非比例再保險以賠款金額為基礎(chǔ)來確定再保險當事人雙方的責任的分保方式。臨時再保險原保險人根據(jù)自身業(yè)務的需要，與再保險人臨時達成協(xié)議的再保險。再保險業(yè)務及產(chǎn)品保險資金運用范圍保險公司可投資于銀行存款、債券、股票、證券投資基金等有價證券以及不動產(chǎn)等。保險資金運用原則安全性、收益性和流動性是保險資金運用的三原則，其中安全性是首要原則。保險資金監(jiān)管中國銀保監(jiān)會依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管，確保保險公司穩(wěn)健經(jīng)營和償付能力充足。保險資金運用與監(jiān)管030201證券公司業(yè)務與產(chǎn)品CATALOGUE04代理買賣證券業(yè)務證券公司接受客戶委托，代理客戶買賣股票、債券、基金等證券，并收取一定比例的傭金。證券承銷與保薦業(yè)務證券公司協(xié)助企業(yè)發(fā)行股票、債券等證券，承擔承銷和保薦責任，確保發(fā)行人符合相關(guān)法規(guī)要求。證券經(jīng)紀業(yè)務及產(chǎn)品證券公司提供專業(yè)的投資顧問服務，為客戶提供投資建議、市場分析和投資組合策略等。證券公司研究部門發(fā)布各類證券研究報告，涵蓋宏觀經(jīng)濟、行業(yè)分析、公司研究等方面，為投資者提供決策參考。證券投資咨詢業(yè)務及產(chǎn)品證券研究報告證券投資顧問服務企業(yè)并購財務顧問服務證券公司在企業(yè)并購過程中提供財務顧問服務，協(xié)助制定并購策略、進行估值分析、安排融資等。上市公司再融資財務顧問服務證券公司為上市公司提供再融資財務顧問服務，包括增發(fā)、配股、可轉(zhuǎn)債等融資方式的策劃和實施。財務顧問業(yè)務及產(chǎn)品證券公司設(shè)立集合資產(chǎn)管理計劃，接受多個客戶的委托資金，按照約定的投資目標和策略進行統(tǒng)一管理和運作。集合資產(chǎn)管理計劃證券公司接受單一客戶的委托資金，根據(jù)客戶的特定需求和投資目標，量身定制資產(chǎn)管理方案并進行管理運作。定向資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)管理業(yè)務及產(chǎn)品信托公司業(yè)務與產(chǎn)品CATALOGUE05VS信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。信托分類根據(jù)信托目的、信托財產(chǎn)的性質(zhì)和受益人的特點等因素，信托可分為多種類型，如資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托等。信托定義信托原理及分類集合資金信托計劃集合資金信托計劃是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上（含兩個）委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務活動。定義集合資金信托計劃具有投資門檻低、收益相對穩(wěn)定、風險分散等優(yōu)點，適合廣大投資者參與。特點單一資金信托計劃是指信托公司接受單個委托人的資金委托，依據(jù)委托人確定的管理方式，或由信托公司代為確定的管理方式，單獨管理和運用貨幣資金的信托。單一資金信托計劃的委托人具有單一性，投資方向和投資策略相對靈活，可根據(jù)委托人的需求和風險偏好進行定制。定義特點單一資金信托計劃定義財產(chǎn)權(quán)信托計劃是指委托人將其合法所有的財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)（包括各種動產(chǎn)、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)等）委托給信托公司設(shè)立信托，由信托公司作為受托人，按照委托人的意愿，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。特點財產(chǎn)權(quán)信托計劃的委托人可以將不同類型的財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)委托給信托公司進行管理或處分，實現(xiàn)資產(chǎn)的多元化配置和風險管理。同時，財產(chǎn)權(quán)信托計劃還可以根據(jù)委托人的需求設(shè)計靈活的交易結(jié)構(gòu)，滿足不同的投資和管理需求。財產(chǎn)權(quán)信托計劃租賃公司業(yè)務與產(chǎn)品CATALOGUE06在融資租賃交易中，出租人擁有租賃物的所有權(quán)，而承租人則獲得使用權(quán)，實現(xiàn)了所有權(quán)與使用權(quán)的分離。租賃物所有權(quán)與使用權(quán)分離承租人通過支付租金的方式逐步償還租賃物的成本及出租人的合理利潤，最終實現(xiàn)租賃物價值的回收。租金支付與租賃物價值回收融資租賃交易中，出租人和承租人共同承擔風險并分享收益。出租人承擔租賃物所有權(quán)相關(guān)的風險，而承租人則承擔使用租賃物產(chǎn)生的風險。風險與收益共擔融資租賃基本原理委托購買租賃承租人自行選定設(shè)備并委托出租人購買，出租人購買后將設(shè)備出租給承租人使用。轉(zhuǎn)租賃出租人從其他租賃公司或設(shè)備制造商處租入設(shè)備，再轉(zhuǎn)租給承租人使用。直接購買租賃出租人根據(jù)承租人的選擇和要求，直接向設(shè)備制造商或銷售商購買設(shè)備，并出租給承租人使用。直接融資租賃業(yè)務及產(chǎn)品標準售后回租承租人將自有設(shè)備出售給出租人，然后再從出租人處租回該設(shè)備使用。要點一要點二結(jié)構(gòu)化售后回租在標準售后回租的基礎(chǔ)上，引入第三方擔保、資產(chǎn)證券化等結(jié)構(gòu)化安排，以滿足承租人的特定融資需求。售后回租業(yè)務及產(chǎn)品出租人以較少的自有資金加上銀行貸款等外部資金購買設(shè)備，并出租給承租人使用。出租人的收益主要來源于租金收入與貸款利息的差額。貸款杠桿租賃出租人與承租人共同出資設(shè)立項目公司，由項目公司購買設(shè)備并出租給承租人使用。出租人和承租人以股東身份分享項目公司的收益并承擔相應風險。股權(quán)杠桿租賃杠桿租賃業(yè)務及產(chǎn)品監(jiān)管政策與法規(guī)CATALOGUE07監(jiān)管機構(gòu)及職責劃分中國人民銀行負責宏觀審慎管理，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解系統(tǒng)性金融風險。中國銀保監(jiān)會負責對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理，維護市場秩序和消費者合法權(quán)益。中國證監(jiān)會負責對證券期貨市場的監(jiān)督管理，保護投資者合法權(quán)益?！吨腥A人民共和國保險法》規(guī)定了保險業(yè)的經(jīng)營規(guī)則、保險合同、保險監(jiān)管等?！吨腥A人民共和國證券法》規(guī)定了證券市場的發(fā)行、交易、信息披露等規(guī)則。《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定了銀行業(yè)的監(jiān)督管理體制、監(jiān)管職責、監(jiān)管措施等。法律法規(guī)體系概述建立風險識別、評估、監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風險。風險防范對于已經(jīng)發(fā)生的風險事件，采取相應的處置措施，包括風險隔離、資產(chǎn)處置、責任追究等。處置機制完善投資者適當性管理、投訴處理、損害賠償?shù)戎贫龋Ｗo投資者合法權(quán)益。投資者保護風險防范與處置機制發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)CATALOGUE08互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應用01為非銀行金融機構(gòu)提供了更廣闊的服務渠道和客戶群體，推動了行業(yè)快速發(fā)展。大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)的應用02提高了非銀行金融機構(gòu)的風險識別、評估和管理能力，使其能夠更精準地為客戶提供個性化服務。區(qū)塊鏈技術(shù)的引入03為非銀行金融機構(gòu)提供了更安全、透明和高效的交易方式，降低了交易成本，提高了交易效率?？萍紕?chuàng)新對行業(yè)影響分析競爭格局的演變隨著市場準入的放寬和科技創(chuàng)新的推動，非銀行金融機構(gòu)數(shù)量不斷增加，競爭日益激烈。同時，行業(yè)整合加速，頭部機構(gòu)優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)。市場機會的挖掘在消費金融、供應鏈金融、財富管理等領(lǐng)域，非銀行金融機構(gòu)可發(fā)揮自身優(yōu)勢，深度挖掘客戶需求，提供差異化服務，實現(xiàn)市場份額的擴大。競爭格局演變及市場機會挖掘強化風險管理技術(shù)運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高風險計量和預警能力，實現(xiàn)風險管理智能化。加強內(nèi)部控制優(yōu)化業(yè)務流程，強化內(nèi)部監(jiān)督和制約機制，防范操作風險和道德風險。完善風