2024年大學(xué)試題(財經(jīng)商貿(mào))-金融法規(guī)歷年高頻考點試卷專家薈萃含答案

2024年大學(xué)試題(財經(jīng)商貿(mào))-金融法規(guī)歷年高頻考點試卷專家薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.簡要說明抵押與質(zhì)押的聯(lián)系與區(qū)別。2.簡述基金合同的內(nèi)容3.簡述抵押物保值4.簡述貸款的法律性質(zhì)5.簡述貸款的概念6.2002年4月10日，張某作為投保人，以妻子陳某為被保險人，通過某保險公司代理人盧某，向該公司申請重大疾病終身保險，填寫了人壽保險投保單一份，該投保單并附有其適用的《重大疾病終身保險條款（98版，利差返還型）》。該條款就保險合同中雙方的權(quán)利和義務(wù)均作了說明．保險合同中有這樣一條免責(zé)條款：“復(fù)效后的180天以內(nèi)，被保險人發(fā)生重大疾病，保險人免責(zé)”。保險合同還約定保險費繳納的寬展期為一個月。簽約時，為他辦理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員恰逢心情不好沒怎么說話，也未要求陳某進(jìn)行身體健康檢查。同月20日，投保人張某交納了第一期保費，2003年4月，張某以該公司保險代理人未上門收取保費為由而未繳納第二期保費。2003年8月，張某申請復(fù)效，保險公司經(jīng)審查后同意，但也未要求陳某參加體檢，故張某為其辦理了復(fù)效交費手續(xù)，保險公司又收取了投保人張某第二期保費，并加收因張某遲延繳費的利息。保險公司出具的該保險費收款收據(jù)載明生效日期為2002年4月20日。2003年10月，陳某自感不適，經(jīng)醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)患有左乳腺癌，于同年10月30日對陳某實施了左乳癌根治術(shù)。張某于2003年11月上旬書面要求保險公司按約給付重大疾病保險金。 保險公司以陳某未參加體檢，保險合同無效以及患病是在復(fù)效后的180天內(nèi)，按雙方約定的免責(zé)事由為由而拒付保險金。張某遂訴至人民法院，要求保險公司給付保險金。張某與保險公司簽訂的重大疾病終身保險合同是否合法有效？7.簡述商業(yè)銀行與政府之間的關(guān)系8.2000年3月．湖北武漢漢正街小商品市場上發(fā)現(xiàn)一種叫做“滑滑蛋”的兒童食品。其外包裝是用與人民幣圖案一模一樣的塑膠紙拼臺成的，分貳角、五角、贛元、貳元4種，色彩、尺寸與等額人民幣的票面相同，與此同時等額人民幣上的號碼也一樣。該食品生產(chǎn)廠家、生產(chǎn)日期、保質(zhì)期等全無。3月17日，工商所對有關(guān)經(jīng)營戶進(jìn)行了查處，對出售“滑滑蛋”的市場進(jìn)行了專項檢查，沒收了千余袋用“人民幣”包裝的“滑滑蛋”。工商所稱“滑滑蛋”是用“人民幣”作包裝的“三無”產(chǎn)品，其生產(chǎn)者違反了我國的有關(guān)法律．性質(zhì)非常惡劣．將對有關(guān)人員進(jìn)行嚴(yán)肅查處。在商品上使用人民幣圖樣屬于什么性質(zhì)的行為？9.甲某與乙公司簽訂貨物運輸合同，約定，雙方一塊去外省拉鮮魚50000斤，在12月24日前運回該市，逾期一天，每天按5000元賠償損失。運費6000元，由甲某在訂立合同當(dāng)日支付2000元，剩余4000元運費待鮮魚運回后立即支付，若未支付剩余運費，乙公司可以及時變賣相當(dāng)于4000元價值的鮮魚，其余鮮魚則交給甲某。合同訂立后，甲某即支付了2000元運費，隨后雙方一起去外省拉魚。12月23日夜，乙公司將50000斤鮮魚拉回。次日，甲某在要求乙公司交付鮮魚時，表示暫無現(xiàn)金支付，要求乙公司留置價值相當(dāng)于4000元的鮮魚。但乙公司卻只交付給甲某45000斤鮮魚，而留置了其余5000斤，并要求甲某在12月27日前付清運費。 因氣溫較高，乙公司未妥善保管，又未按約定及時變賣，致使留置的5000斤鮮魚有40%腐爛。27日，甲某付清所欠運費，將留置部分鮮魚3000斤運走，并要求乙公司賠償剩余2000斤鮮魚的損失，乙公司拒絕，甲某遂起訴。乙公司行使留置權(quán)的行為是否符合法律規(guī)定？10.保險11.簡述金融監(jiān)管的目的與范圍12.簡述收購預(yù)警制度13.簡述辦理抵押物登記的部門14.簡述信托財產(chǎn)的獨立性15.簡述商業(yè)銀行的最低法定注冊資本數(shù)額16.簡述信托業(yè)務(wù)的范圍17.付款請求權(quán)18.甲工銀行支行因開展有獎儲蓄業(yè)務(wù)，急需200臺平價彩色電視，遂以提供平價彩電為條件，向其開戶單位乙公司表示，可貸給其半年期借款500萬元。乙公司接受其提出的條件，并將本公司與A公司（該公司未經(jīng)工商登記）簽訂的購銷銠粉合同（該合同從未履行）以及與B公司和外商簽訂的銠粉外貿(mào)合同當(dāng)作自己公司內(nèi)、外貿(mào)合同提交給甲支行，以購銠粉為名，向甲支行申請貸款。雙方訂立借款合同，約定：甲支行向乙公司提供250萬元貸款，用于購銠粉出口，如借方不能按期還款，貸方有權(quán)在擔(dān)保單位存款賬戶內(nèi)扣劃，并載明，乙公司產(chǎn)品銷售收入累計完成900萬元，利潤累計43萬元，購買銠粉數(shù)量為4公斤。乙公司持該合同要求丙公司提供擔(dān)保，丙公司在合同擔(dān)保欄內(nèi)蓋章。合同訂立后，乙公司按約為甲支行支付平價購買200臺電視機的差價補貼，甲支行將借款劃入乙公司帳戶。乙公司收到借款后，分別用于歸還銀行借款、倒賣生絲以及支付貸款等。借款到期，乙公司不能償還借款本息，丙公司拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，甲支行從丙公司帳戶直接扣劃33萬元。丙公司認(rèn)為借款雙方互相串通欺詐保證人，遂提起訴訟，要求歸還被扣劃的款項。 本案中保證人丙公司是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任？19.證券交易所20.與其他金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行具有哪些特征？21.簡述期貨交易的過程22.甲公司向社會公開發(fā)行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協(xié)議。規(guī)定乙公司代理發(fā)售全部向社會公開發(fā)行的股票，發(fā)行期結(jié)束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發(fā)行期將至，但股票發(fā)行狀況不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協(xié)議，由丙承銷未售出的股票，且丙公司承諾，若承銷期結(jié)束未能售完股票，則由丙公司全部自行購入。甲公司的行為有何不妥？發(fā)生糾紛應(yīng)如何解決？23.保證合同24.簡述貸款活動的基本原則25.甲公司向B公司購置100立方米原木，價值15萬元，在付款方式上，B公司以方便內(nèi)部資金使用為由，要求甲公司提交一張金額為10萬元的轉(zhuǎn)賬支票，另外5萬元支付現(xiàn)金。甲公司以銀行卡得很死，不方便提取太多的現(xiàn)金為由，不同意支付5萬元現(xiàn)金，表示以支票一次性支付，B公司無奈，只得同意。但是甲公司稱，原來說只開一張10萬元的支票，所以我公司已經(jīng)在支票上填寫了10萬元金額，現(xiàn)在看來不能支付現(xiàn)金，只能將10萬元金額改為15萬元，B公司的經(jīng)辦人員不同意，要求甲公司重新開一張支票，甲公司重新開了一張支票交付給B公司，但是在支票的背面書寫了不得背書轉(zhuǎn)讓的字樣。B公司因為拖欠數(shù)月的電話費，為了應(yīng)付即將停機的警告，將此支票背書給C（電訊）公司，C公司接受該支票后，因工作耽誤，至3月16日才去提示付款，被銀行拒絕。甲公司在支票的背面書寫了不得背書轉(zhuǎn)讓的字樣意味著什么？B公司是否在一定的條件下可以背書轉(zhuǎn)讓？第2卷一.參考題庫(共25題)1.李某因業(yè)務(wù)需要，急需資金6萬元。李某向甲借款3萬元，以自己的一臺價值3萬元的筆記本電腦作抵押，雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。李某又向乙借款3萬元，又以該電腦質(zhì)押，雙方立有質(zhì)押字據(jù)，并由乙占有此電腦。因發(fā)生不可抗力事件，李某業(yè)務(wù)受到重大損失，無力償還借款而與甲、乙發(fā)生糾紛。后又發(fā)現(xiàn)，乙在占有電腦期間，不慎將其損壞，送丙修理。乙因欠丙修理費，現(xiàn)電腦已被丙留置。依據(jù)此案例，回答下列問題：李某與乙之間的質(zhì)押關(guān)系是否有效？為什么？2.簡述農(nóng)村信用合作社的特點3.2000年7月18日，甲銀行與乙棉織廠簽訂了一份"最高額抵押擔(dān)保借款合同"。合同約定，甲銀行在1999年7月18日至2000年7月18日期間內(nèi)根據(jù)乙棉織廠需要和自身可能，向其提供貸款，每筆貸款的金額、期限、利率、用途、還款方式以借款借據(jù)為準(zhǔn)。最高擔(dān)保債權(quán)額為100萬元，棉織廠以其房屋、土地、設(shè)備作抵押，當(dāng)日便辦理了抵押登記，丙工業(yè)局作為棉織廠的主管部門在抵押物清單上加蓋了公章。合同簽訂的當(dāng)日甲銀行即將第一筆貸款50萬元轉(zhuǎn)至棉織廠帳戶上。除此筆借款之外，截至2000年7月18日棉織廠還分別于1999年10月18日、2000年4月7日借款30萬元、40萬元。貸款到期后，經(jīng)甲銀行多次催要，棉織廠仍一分未還，故引發(fā)訴訟。甲銀行能夠通過抵押合同實現(xiàn)的債權(quán)是多少？依據(jù)何在？4.簡述股票發(fā)行的分類5.1998年5月，甲公司經(jīng)工會研究表決通過決定給全體員工投保人身意外傷害團(tuán)體保險，公司辦公室主任在代表公司辦理手續(xù)填寫投保單時，未經(jīng)工會知曉擅自將受益人列為公司，每個員工保險金額為5萬元，保險期限為3年。2000年9月，該公司員工李某在乘坐班車上班途中，遭遇車禍死亡。事故發(fā)生后，保險公司按照合同支付了團(tuán)體人身意外傷害保險金5萬元，甲公司領(lǐng)取后未轉(zhuǎn)交給李某的家屬，李妻幾經(jīng)交涉未果后訴至法院。本案中保險合同是否有效？為什么？6.簡述銀行工作人員違法發(fā)放貸款罪7.簡述人民幣匯率制度的演變8.2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險金額向中國人民保險公司某支公司投保保險，保險期為1年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險合同，其保險單正面注明：“本公司收到上述保險費，同意按照背面所載家庭財產(chǎn)保險條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任?！痹摫ｋU單背面保險金額貿(mào)進(jìn)出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國出口蘋果。同年5月10日，某外貿(mào)公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月20日美方開出了信用證，外貿(mào)公司遂于5月23日向果品公司開出一張面額為98.718萬元（扣除利息1.272萬元）的銀行匯票作為預(yù)付款，果品公司向外貿(mào)公司出具了100萬元的收條。5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應(yīng)果品公司要求，外貿(mào)公司向果品公司出具了面額30萬元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接到匯票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質(zhì)押”字樣，也未附粘單記明。 7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行清收，結(jié)果工行某分行拒付。拒付理由是：質(zhì)押無效。與此同時，果品公司遲不履行交貨業(yè)務(wù)，外貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無效，建行某分行應(yīng)將匯票返回。該匯票質(zhì)押是否有效？9.簡述自由外匯的作用10.證券發(fā)行上市保薦制度11.簡述資本項目的內(nèi)容12.簡述資本項目（CapitalAccount）概述13.簡述我國對外債的管理14.簡述證券市場的功能15.協(xié)議收購16.簡述以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛的處理規(guī)則17.趙某對股票交易比較感興趣，有多年的證券投資經(jīng)驗，通過證券從業(yè)人員資格考試進(jìn)入甲證券公司，趙某原來在進(jìn)入甲證券公司時有8只股票，當(dāng)時甲證券公司的負(fù)責(zé)人根據(jù)證券法及相關(guān)規(guī)章關(guān)于證券從業(yè)人員不得擁有股票的規(guī)定，詢問趙某有沒有股票，如果有股票必須在法定的期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓出去，并且在任職期間不得再行購買股票，趙某表示自己有股票，在法定的期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓了7只股票，尚余1只成長性非常好的股票不舍得賣掉，過了半年，這只股票價格漲了1倍，趙某分析股票價格仍然會漲，于是又購買了1萬股，過了一個月，該股票又漲了1倍，趙某遂將該股票賣掉，該只股票比較進(jìn)入公司之時起就賣掉多獲取收益5萬元，新購進(jìn)的1萬股也獲利9萬元，趙某在甲證券公司任職期間總計利用股票獲取14萬利益。在沒有利用證券公司信息的情況下，證券公司的職員能否對看好的股票進(jìn)行投資？18.簡述我國證券交易法律制度的淵源19.甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期后，甲公司向承兌銀行提示付款時遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進(jìn)行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業(yè)務(wù)員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責(zé)任應(yīng)由乙公司承擔(dān)，與其無關(guān)。乙公司則答復(fù)說，該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造簽章所為，應(yīng)由司法機關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責(zé)任，與乙公司無關(guān)。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機偽造簽章。什么是票據(jù)的偽造？20.甲上市公司通過證券交易所的交易，持有乙上市公司已發(fā)行的股份5％時，沒有停止對乙公司股票的買入。如果甲公司通過證券交易所的交易，持有了乙公司的已發(fā)行股份的30％時仍繼續(xù)進(jìn)行收購，甲公司應(yīng)采取什么措施？21.簡述外匯擔(dān)保的限額22.劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴(yán)重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當(dāng)?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認(rèn)為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，甲公司股價跌落50%。依據(jù)《證券法》，應(yīng)對劉某如何處理？23.匯票貼現(xiàn)24.甲為某一國內(nèi)上市公司的董事，某日在開完公司董事會會后把會議資料帶回家。會議資料是有關(guān)公司與外國某大公司重大項目合作的協(xié)議，該國內(nèi)公司即將但還未公布這一重大信息。改日，恰巧好友乙造訪甲舍，無意中發(fā)現(xiàn)了該份重要資料，并獲知了協(xié)議的主要內(nèi)容。次日，乙大量購入該國內(nèi)上市公司的股份（先前未持有該公司股份）。待上述重大信息公布后，該公司股票大漲，乙再賣出所持股票法益頗豐，并給其他投資者造成了損害。乙是否要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任？為什么？25.簡述期貨交易的產(chǎn)生與發(fā)展第3卷一.參考題庫(共25題)1.甲公司1991年12月、1994年6月、1995年11月分別向乙銀行貸款200萬元、100萬元、200萬元，用于購買小麥，后按國家政策，將上述三筆貸款劃轉(zhuǎn)給丙銀行。1997年8月15日，甲公司又向丙銀行貸款600萬元。丁公司將其公司培訓(xùn)中心大樓為該600萬元貸款提供擔(dān)保并辦理了登記手續(xù)。1998年12月10日，根據(jù)國發(fā)[1998]15號、銀轉(zhuǎn)［1998］68號等文件精神，丙銀行將前述五筆貸款未償還的800萬元及利息200萬元之債權(quán)全部劃轉(zhuǎn)給乙銀行，并有債權(quán)受讓人乙銀行、債權(quán)轉(zhuǎn)讓人丙銀行及債務(wù)人甲公司具簽的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。2000年9月27日，丁公司去函乙銀行，確認(rèn)對其已實現(xiàn)債權(quán)轉(zhuǎn)移的600萬元貸款繼續(xù)提供擔(dān)保。至1998年12月10日止，甲公司尚欠乙銀行到期借款本金800萬元及利息200萬元，經(jīng)多次催討未還。故引發(fā)糾紛，乙銀行以甲公司和丁公司為被告向法院提起訴訟。 本案中丁公司是否需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？2.簡述承銷協(xié)議及其內(nèi)容3.簡述借記卡的分類4.1999年5月5日，為支付電費，某水泥廠簽發(fā)銀行承兌匯票一張，并經(jīng)農(nóng)行某營業(yè)所簽章同意承兌。匯票載明，收款人為某農(nóng)電局，金額13萬元，匯票到期日為1999年8月5日。簽發(fā)當(dāng)日，匯票交付農(nóng)電局。后水泥廠與營業(yè)所簽訂承兌協(xié)議，約定匯票到期日前水泥廠將票款13萬元交存營業(yè)所以便到期付款。5月8日，農(nóng)電局遺失匯票。5月9日上午，農(nóng)電局向營業(yè)所申請掛失，并請求補開銀行承兌匯票。營業(yè)所稱，待匯票到期日屆滿，看有無他人持票取款再定。匯票到期屆滿無他人持票取款，農(nóng)電局請求營業(yè)所支付票款，遭拒絕。農(nóng)電局提起訴訟，請求法院判令營業(yè)所支付票款13萬元。營業(yè)所辯稱，水泥廠未按協(xié)議交存票款，營業(yè)所在未見匯票情況下不應(yīng)承擔(dān)付款義務(wù)?！镀睋?jù)法》規(guī)定了票據(jù)喪失后有哪三種救濟方法？5.2000年9月27日甲某與乙銀行和丙廠簽訂了一份質(zhì)押擔(dān)保借款合同，合同約定，乙銀行給丙廠發(fā)放貸款15萬元，貸款期限為1年。甲某（甲某當(dāng)時任丙廠廠長），將個人自1999年8月18日至2001年8月18日的二年定期儲蓄存款單出質(zhì)給乙銀行作為丙廠貸款15萬元的質(zhì)押，其存款單本金16萬元，到期利息3萬元。合同簽訂之日，甲某即將存款單移交給乙銀行占有，乙銀行發(fā)放了貸款。2000年11月21日甲某被免去丙廠廠長職務(wù)。2001年8月18日甲某的存款單到期，乙銀行要求兌現(xiàn)存款單，甲某以丙某的債務(wù)履行期未屆滿拒絕。2001年9月27日，貸款期限屆至，經(jīng)多次催促，丙某無力償還，于是乙銀行以丙廠和甲某為被告向法院起訴。何謂權(quán)利質(zhì)押？本案中的質(zhì)押擔(dān)保借款合同是否有效？若其有效，則何時生效？6.簡述股票發(fā)行審核程序概述7.簡述國有銀行不良貸款問題的解決8.簡述證券發(fā)行與交易的基本原則9.簡述限制開戶數(shù)量的原因10.A商貿(mào)有限公司向B公司出售了50萬元的貨物一批，8公司開出了50萬元的定日付款商業(yè)承兌匯票一張，付款人為遠(yuǎn)大公司。匯票上有C、D公司的擔(dān)保簽章，其中C公司擔(dān)保30萬元，D公司擔(dān)保20萬元。然而匯票還未到期，遠(yuǎn)大公司就因違法被行政管理機關(guān)責(zé)令終止業(yè)務(wù)，此時A公司取得的匯票能否得到兌付？遠(yuǎn)大公司被責(zé)令終止業(yè)務(wù)，A公司可否提前向B公司追索？為什么？11.簡述存款法律關(guān)系的特點12.簡述公款私存的危害性13.簡述中國人民銀行的業(yè)務(wù)14.趙某對股票交易比較感興趣，有多年的證券投資經(jīng)驗，通過證券從業(yè)人員資格考試進(jìn)入甲證券公司，趙某原來在進(jìn)入甲證券公司時有8只股票，當(dāng)時甲證券公司的負(fù)責(zé)人根據(jù)證券法及相關(guān)規(guī)章關(guān)于證券從業(yè)人員不得擁有股票的規(guī)定，詢問趙某有沒有股票，如果有股票必須在法定的期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓出去，并且在任職期間不得再行購買股票，趙某表示自己有股票，在法定的期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓了7只股票，尚余1只成長性非常好的股票不舍得賣掉，過了半年，這只股票價格漲了1倍，趙某分析股票價格仍然會漲，于是又購買了1萬股，過了一個月，該股票又漲了1倍，趙某遂將該股票賣掉，該只股票比較進(jìn)入公司之時起就賣掉多獲取收益5萬元，新購進(jìn)的1萬股也獲利9萬元，趙某在甲證券公司任職期間總計利用股票獲取14萬利益。證券業(yè)從業(yè)人員是否可以在一定的情況下?lián)碛衅渌镜墓善保?5.甲是一私營企業(yè)主，為自己和妻子各辦了一份99鴻福終身保險，并在保險合同上受益人欄里填上了他們的兒子乙和女兒丙的名字。乙天生智障，現(xiàn)已年逾二十卻連話都說不清楚，生活也無法自理。但甲認(rèn)為這與買保險沒什么關(guān)系，且也不是多光彩的事，故在投保時沒有告知保險公司此事項。丙智力正常，但還不滿十五歲。2003年3月，甲和妻子在外出旅游的過程中不幸雙雙遇難，保險公司經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)乙系無行為能力人，無受益人資格，以甲沒有履行如實告知義務(wù)為由而拒絕理賠。與此同時，被保險人甲生前尚有欠丁的一筆債務(wù)未還，丁遂向保險公司要求以保險金償債。乙和丙的監(jiān)護(hù)人戊則起訴至人民法院，要求法院判令保險公司將保險賠償金按合同約定賠付給丙，并且不能用來償還丁的債務(wù)。保險公司可否以甲沒有如實告知為由而拒絕理賠？16.論述證券市場禁入的含義及涉及的主機。17.簡述世界貨幣制度的發(fā)展概述18.簡述逾期歸還貸款19.年逾七十的楊某終身未嫁，幾年前因患病而行動不便。她拿出多年的積蓄雇傭了一個小保姆王某。心地善良的王某盡心盡力地伺候楊某，楊某頗為感動。2002年11月，楊某在征得王某的同意后，二人一同來到保險公司，為王某辦理了一份人身意外傷害綜合保險，期限是2年，受益人是楊某。在簽訂保險合同時，需要被保險人簽字，王某不識字，就只會寫個簡單的“王”字，保險公司沒有異議，并給二人開具了保單，楊某也按合同約定交納了保險費。2003年10月，王某在出外辦事時不幸遇車禍身亡，楊某為其辦完后事后到保險公司理賠，不料保險公司卻拒絕給付，理由是楊某與王某非親非故，投保人楊某對被保險人王某不具有保險利益。而且以死亡為給付條件的保險合同須經(jīng)被保險人書面同意即出具本人親自簽名的書面文件，而王某只簽了一個姓在上面，于法不符，因此保險合同無效。楊某再三交涉不成，遂將保險公司告上法庭。該保險合同是否有效？20.簡述貸款銀行禁止預(yù)扣利息21.1998年3月3日，公民廖某為做一筆業(yè)務(wù)，向甲借款12萬，期限為一年，甲要求廖某提供擔(dān)保，廖某請A公司提供擔(dān)保，A公司表示用一份購銷合同作抵押擔(dān)保。該購銷合同載明：A公司售予X商店一批貨物，價值8萬元，X商店應(yīng)于1999年2月5日前付清全部價款給A公司。甲于是與廖某簽訂了以該購銷合同為標(biāo)的的抵押合同。但甲要求廖某繼續(xù)提供擔(dān)保，后廖某又請B公司公關(guān)部出具了4萬元的擔(dān)保書。1999年3月3日，廖某還款期限已到，但因業(yè)務(wù)受挫，無力清償借款。甲向A公司實施抵押權(quán)，但X商店還未清償A公司的貨款，A公司也因經(jīng)營不善，處于破產(chǎn)清算中。后X商店所欠貨款被追回，但A公司清算組織拒絕甲行使優(yōu)先受償權(quán)。甲又要求B公司公關(guān)部償還其所擔(dān)保的4萬元債務(wù)。但公關(guān)部認(rèn)為自己是B公司的一個分支機構(gòu)，沒有獨立財產(chǎn)權(quán)，沒有償付能力，讓甲找B公司。B公司認(rèn)為公關(guān)部是以自己的名義而不是以B公司名義設(shè)立擔(dān)保，因而拒絕廖某的要求。廖某與A公司之間是否形成擔(dān)保關(guān)系？請說明理由。22.先訴抗辯權(quán)23.票據(jù)偽造24.簡述設(shè)立基金管理公司應(yīng)當(dāng)具備的條件25.甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司自1998年10月5日起，集中資金，利用627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶，大量買入“深錦興”（后更名為“億安科技”）股票。持倉量從1998年10月5日的53萬股，占流通股的1.52％，到最高時2000年1月12日的3001萬股，占流通股的85％。同時，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價格和交易量，聯(lián)手操縱“億安科技”的股票價格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶共實現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬股。 上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？試述《證券法》的有關(guān)規(guī)定。第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案: （1）抵押是一種要式法律行為，必須采用單獨的書面形式.質(zhì)押擔(dān)?？梢灾苯右再|(zhì)押物的轉(zhuǎn)移占有表達(dá)擔(dān)保的意思和實現(xiàn)擔(dān)保，所以可不用簽訂單獨的（質(zhì)押擔(dān)保）合同。 （2）抵押是一種不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的擔(dān)保.抵押只是將財產(chǎn)證書或復(fù)印件交付給抵押權(quán)人，不需要將抵押物同時交付，這是與質(zhì)押的明顯區(qū)別.質(zhì)押必須要轉(zhuǎn)移質(zhì)押物的占有權(quán)。 （3）同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。 （4）二者標(biāo)的不同.抵押標(biāo)的一般是不動產(chǎn)，而質(zhì)押標(biāo)的一般是動產(chǎn)或者權(quán)利。2.參考答案: 基金合同應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容： 1、募集基金的目的和基金名稱； 2、基金管理人、基金托管人的名稱和住所； 3、基金運作方式； 4、封閉式基金的基金份額總額和基金合同期限，開放式基金的最低募集份額總額； 5、確定基金份額發(fā)售日期、價格和費用的原則； 6、基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù)； 7、基金份額持有人大會召集、議事及表決的程序和規(guī)則； 8、基金份額發(fā)售、交易、申購、贖回的程序、時間、地點、費用計算方式，以及給付贖回款項的時間和方式； 9、基金收益的分配原則、執(zhí)行方式； 10、作為基金管理人、基金托管人報酬的管理費、托管費的提取、支付方式與比例； 11、與基金財產(chǎn)管理、運用有關(guān)的其他費用的提取、支付方式； 12、基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制； 13、基金資產(chǎn)凈值的計算方法和公告方式； 14、基金募集未達(dá)到法定要求的處理方式； 15、基金合同解除和終止的事由、程序以及基金財產(chǎn)的清算方式； 16、爭議解決方式； 17、當(dāng)事人約定的其他事項。3.參考答案: 抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押物價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。 抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，抵押物價值未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。4.參考答案: 貸款反映了銀行等金融機構(gòu)作為貸款人與借款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，貸款之債是合同之債，貸款人是債權(quán)人，借款人是債務(wù)人。 從合同的角度看，金融機構(gòu)與自然人、法人和其他組織訂立的貸款合同是諾成性合同。當(dāng)事人意思表示一致達(dá)成書面協(xié)議，合同就成立。相反合同法的通說認(rèn)為，自然人之間的借款合同是實踐性合同，僅當(dāng)貸款人實際提供貸款時，合同生效。5.參考答案: 1、作名詞用：是貸款人向借款人提供的、并按約定的利率還本付息的貨幣資金； 2、作動詞用：是指金融機構(gòu)向借款人發(fā)放款項的信用活動，又稱為“貸款業(yè)務(wù)”。6.參考答案: 張某填寫投保單的行為是要約行為，保險公司收取保險費則是承諾行為?？梢?，保險合同是雙方當(dāng)事人的真實意思表示。又根據(jù)《中華人民共和國保險法》第13條的規(guī)定，可以認(rèn)定本案例中保險合同已經(jīng)成立并生效。盡管張某沒有完成體檢這一過程，但并非是合同中約定的條件。況且保險公司也沒有及時通知張某，保險公司對此有過錯。所以保險公司不能以被保險人沒有經(jīng)過體檢，合同無效為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。7.參考答案: 1、政策性業(yè)務(wù)的剝離：商業(yè)銀行是企業(yè)法人，應(yīng)實行“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束、自我發(fā)展”的經(jīng)營方針，但在計劃經(jīng)濟時期，我國的四大國有專業(yè)銀行身兼政策性銀行和商業(yè)性銀行雙重職能，發(fā)放了大量政策性貸款，且無法收回，違反了自主經(jīng)營的方針，為改變這一現(xiàn)狀，國務(wù)院于1994年批準(zhǔn)成立了三家政策性銀行（國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行），從原國有專業(yè)銀行承接了相關(guān)的政策性貸款業(yè)務(wù)； 2、國務(wù)院指定項目的貸款業(yè)務(wù)：95版《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項目，國有獨資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款。因貸款造成的損失，由國務(wù)院采取相應(yīng)補救措施，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”，2003年修改《商業(yè)銀行法》時把這項要求取消了； 3、國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行有義務(wù)配合國家產(chǎn)業(yè)政策開展業(yè)務(wù)； 4、政府部門對商業(yè)銀行的指導(dǎo)：《商業(yè)銀行法》雖然規(guī)定：商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。但因為政府對經(jīng)濟發(fā)展負(fù)有法律責(zé)任，金融業(yè)又可影響經(jīng)濟發(fā)展，故政府部門可對商業(yè)銀行實施行政指導(dǎo)。8.參考答案: 在商品上使用人民幣圖樣屬于侵犯人民幣圖樣專有權(quán)的行為，它不但涉及中國人民銀行的著作權(quán)，而且事關(guān)國家貨幣權(quán)威，所以不容他人染指。9.參考答案: 根據(jù)《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定，留置權(quán)的成立應(yīng)滿足以下條件： （1）債權(quán)人占有債務(wù)人的動產(chǎn)，其中留置權(quán)的行使主體是保管合同、運輸合同、承攬合同及法律規(guī)定可以留置的其他合同中的債權(quán)人。 （2）債權(quán)的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關(guān)系，即導(dǎo)致債權(quán)發(fā)生的合同與占有動產(chǎn)的合同為同一合同。 （3）債權(quán)已屆清償期，此時，債務(wù)人不履行債務(wù)，債權(quán)人即可行使留置權(quán)，但有一例外，即《解釋》第112條規(guī)定的：“債權(quán)人的債權(quán)未屆清償期，其交付占有標(biāo)的物的義務(wù)已屆履行期的，不能行使留置權(quán)。但是，債權(quán)人能夠證明債務(wù)人無支付能力的除外?！?本案中，乙公司依法享有留置權(quán)，因其已依約按期如數(shù)運回鮮魚，但甲某卻不能支付剩余運費，故可行使留置權(quán)。但乙公司行使留置權(quán)時，應(yīng)當(dāng)與4000元運費相當(dāng)。《擔(dān)保法》第85條：“留置的財產(chǎn)為可分物的，留置物的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額?！北景钢校糁玫呢敭a(chǎn)是鮮魚，為可分物，經(jīng)分割變賣不會損害其經(jīng)濟用途或者失去價值，乙公司可留置相當(dāng)于4000元運費的鮮魚，并變賣得到債權(quán)的實現(xiàn)，但乙公司卻留置了5000斤鮮魚，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過4000元運費價值，違反了法律規(guī)定。10.參考答案: 是為確保社會經(jīng)濟生活的安定，運用多數(shù)機構(gòu)和個人的集合力量，根據(jù)合理的計算，共同建立基金，對因特定危險事故所造成的財產(chǎn)損失給予補償或?qū)θ松砑s定事件的出現(xiàn)實行給付的一種經(jīng)濟保障制度。11.參考答案: 1、金融安全：金融監(jiān)管的首要目的就是保證金融業(yè)的安全，保持金融市場運行的穩(wěn)?。?2、保護(hù)存款人和投資者的合法利益：對金融市場實行監(jiān)管的終極目的是保護(hù)存款人和投資者的合法利益，金融市場是一個信用市場，如果公眾存款人和大眾投資者的利益受到損害，他們就會遠(yuǎn)離金融市場，而離開公眾的支持，金融市場就會成為“無源之水，無本之木”； 3、促使商業(yè)銀行，特別是國有商業(yè)銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。12.參考答案: 是對持有上市公司股份達(dá)到一定程度的公司或個人施加的信息披露義務(wù)，以提醒證券市場中的公眾股東，公司控制權(quán)可能在未來會發(fā)生變化。 我國現(xiàn)行立法把收購預(yù)警的標(biāo)準(zhǔn)定為5%，我國《證券法》第86條規(guī)定：“通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到5%時，應(yīng)當(dāng)在該事實發(fā)生之日起3日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。” 第86條?通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到5%時，應(yīng)當(dāng)在該事實發(fā)生之日起3日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。? 投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到5%后，其所持該上市公司已發(fā)行的股份比例每增加或者減少5%，應(yīng)當(dāng)依照前款規(guī)定進(jìn)行報告和公告。在報告期限內(nèi)和作出報告、公告后2日內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。? 第87條?依照前條規(guī)定所作的書面報告和公告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：? （一）持股人的名稱、住所；? （二）持有的股票的名稱、數(shù)額；? （三）持股達(dá)到法定比例或者持股增減變化達(dá)到法定比例的日期。13.參考答案: 1、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門； 2、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門； 3、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門； 4、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門； 5、以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門； 6、當(dāng)事人以其他財產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效，當(dāng)事人辦理其他種類物品的抵押物登記時，登記部門為抵押人所在地的公證部門。14.參考答案: 信托財產(chǎn)上的所有權(quán)關(guān)系比較特殊。在英美等信托制度歷史悠久的國家，信托上有兩重所有權(quán)。一方面，委托人把信托財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給了受托人，受托人作為法律上的所有權(quán)人，可以占有、使用、處分信托財產(chǎn)；另一方面，受益人對于信托財產(chǎn)有衡平法上的所有權(quán)。兩個所有權(quán)之間的關(guān)系是：信托財產(chǎn)的日常管理和處置都由受托人以所有權(quán)人的名義進(jìn)行，但受托人的任何決策必須是為受益人的利益。如果受托人違反信托的目的，把信托財產(chǎn)處置給第三人，導(dǎo)致受益人利益受損時，受益人可以基于衡平法上的所有人的身份行使權(quán)利，從第三人處追回信托財產(chǎn)，不受善意第三人規(guī)則的約束。 大陸法系國家遵循“一物一權(quán)”原則，不承認(rèn)雙重所有權(quán)。因此我國的《信托法》沒有明確規(guī)定信托財產(chǎn)的所有權(quán)人，而是強調(diào)信托財產(chǎn)的獨立性，它獨立于委托人、受托人、受益人的其他財產(chǎn)，《信托法》規(guī)定，信托財產(chǎn)與委托人未設(shè)立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別，也與受托人自己的固有財產(chǎn)相區(qū)別，同時也不屬于受益人。由于信托財產(chǎn)由受托人管理，因此它與受托人固有財產(chǎn)之間的獨立性就特別關(guān)鍵。受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與其固有財產(chǎn)產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷。受托人必須將信托財產(chǎn)與自己固有的財產(chǎn)分別管理，對于以金錢或證券為財產(chǎn)的信托，應(yīng)與受托人自己固有的金錢、證券分別計算。當(dāng)個人受托人死亡或者信托公司終止時，信托財產(chǎn)不屬于遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。15.參考答案: 1、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為10億元人民幣； 2、設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為1億元人民幣； 3、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為5000萬元人民幣。 在不低于上述數(shù)額的條件下，銀監(jiān)會有權(quán)根據(jù)市場的變化調(diào)整最低注冊資本的數(shù)額。16.參考答案: 1、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托； 2、作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)； 3、經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務(wù)顧問等業(yè)務(wù)； 4、受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù)； 5、辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)； 6、代保管及保管箱業(yè)務(wù)； 7、開展公益信托活動。17.參考答案: 票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)主債務(wù)人或其他付款人按照票據(jù)所載金額支付金錢的權(quán)利（是第一次請求權(quán)）。18.參考答案: 本案涉及保證人責(zé)任的免除問題?！稉?dān)保法》及其司法解釋中專門規(guī)定了保證人免除責(zé)任的情形?！稉?dān)保法》第30條規(guī)定：“有下列情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任： （一）主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的； （二）主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。 結(jié)合本案來看，甲工商銀行支行與乙公司為實現(xiàn)各自的利益，由乙公司虛構(gòu)借款用途（購買銠粉供出口），提供借款申請，而甲支行在明知乙公司申請借款的合同依據(jù)虛假的情況下，仍與其簽訂借款合同，同時隱瞞乙公司經(jīng)營及資信的真實情況，致使丙公司在不明真相，違背真實意思 的情況下，為乙公司提供擔(dān)保。甲支行與乙公司的行為已經(jīng)共同構(gòu)成了對丙公司的民事欺詐。因此丙公司的擔(dān)保行為無效，擔(dān)保責(zé)任應(yīng)當(dāng)予以免除。19.參考答案: 是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人。分為會員制證券交易所和公司制證券交易所兩種形式。20.參考答案: （1）商業(yè)銀行是依法成立的特殊企業(yè)法人。其特殊之處在于：一是它經(jīng)營借貸資本這種特殊商品；二是它獲取的利潤來源主要是存、貸款之間的利差；三是它增加利潤的途徑是拓展和擴大存貸款及其他業(yè)務(wù)的規(guī)模。 （2）商業(yè)銀行是以貨幣為經(jīng)營對象，以營利為目的企業(yè)。其產(chǎn)生與存在的根源和動力就是盈利。這是商業(yè)銀行與中央銀行、政策性銀行的重要區(qū)別。 （3）商業(yè)銀行是能開展活期存款業(yè)務(wù)的金融組織。這是商業(yè)銀行與政策性銀行及非銀行金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)方面的明顯差別。 （4）商業(yè)銀行是綜合性、多功能的金融企業(yè)。商業(yè)銀行除主要經(jīng)營存、貸款業(yè)務(wù)之外，還為客戶提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算等中間業(yè)務(wù)和一些新類型的服務(wù)業(yè)務(wù)。21.參考答案: 期貨交易的全過程可以概括為建倉、持倉、平倉或?qū)嵨锝桓睢?1、建倉：也叫開倉，是指交易者新買入或新賣出一定數(shù)量的期貨合約。在期貨市場上，買入或賣出一份期貨合約相當(dāng)于簽署了一份遠(yuǎn)期交割合同。如果交易者將這份期貨合約保留到最后交易日結(jié)束，他就必須通過實物交割或現(xiàn)金清算來了結(jié)這筆期貨交易； 2、平倉 實踐中，大多數(shù)期貨市場參與者的主要目的是為了投資獲利或者套期保值。因此，進(jìn)行實物交割的是少數(shù)，大部分投機者和套期保值者都在最后交易日結(jié)束之前擇機將買入的期貨合約賣出，或?qū)①u出的期貨合約買回，即通過一筆數(shù)量相等、方向相反的期貨交易來沖銷原有的期貨合約，以此了結(jié)期貨交易，解除到期進(jìn)行實物交割的的義務(wù)。 這種買回已賣出的合約，或賣出已買入之合約的行為就叫平倉。 3、持倉 建倉之后尚沒有平倉的合約，叫未平倉合約或者未平倉頭寸，也叫持倉。其中，買入期貨合約后所持有的頭寸叫多頭頭寸，簡稱多頭。賣出期貨合約后持有的頭寸叫空頭頭寸，簡稱空頭。不論是多頭還是空頭，交易者最終都需要選擇下列兩種方式之一來了結(jié)倉位：要么擇機平倉，要么持倉至最后交易日并最終進(jìn)行實物交割或現(xiàn)金結(jié)算。22.參考答案: 依據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，承銷協(xié)議有效期內(nèi)，發(fā)行人應(yīng)保證將不與其他證券公司達(dá)成或簽訂與該協(xié)議相似或類似的協(xié)議。本案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協(xié)議有效期內(nèi)，又自行與丙證券公司簽訂承銷協(xié)議有違法律規(guī)定。乙證券公司有權(quán)要求甲公司支付違約金并賠償損失。乙公司可與甲公司協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可將爭議提交證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立或指定的調(diào)解或仲裁機構(gòu)調(diào)解、仲裁。23.參考答案: 是指主債的債權(quán)人要求債務(wù)人提供保證人作為主債履行的擔(dān)保，由債權(quán)人、債務(wù)人和保證人共同訂立的協(xié)議。24.參考答案: 金融機構(gòu)發(fā)放貸款和借款人在使用貸款時，應(yīng)當(dāng)遵守下列幾項原則： 1、合法原則：任何不符合法律規(guī)定和監(jiān)管規(guī)章的貸款行為，都是應(yīng)當(dāng)禁止的； 2、應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則：這也是銀行的基本經(jīng)營原則； 3、自愿、平等和誠實信用的原則：這三個條件是市場經(jīng)濟存在與發(fā)展的基礎(chǔ)，也是貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； 4、公平競爭、密切協(xié)作的原則：貸款人開展貸款業(yè)務(wù)不得從事不正當(dāng)?shù)母偁幮袨椤?5.參考答案: 甲公司在支票的背面書寫了“不得背書轉(zhuǎn)讓”的字樣意味著收款人B公司在任何條件下都不得背書轉(zhuǎn)讓，否則其后手因不能得到提示付款，同時也將喪失追索權(quán)。第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案: 有效。雙方立有質(zhì)押字據(jù)，且質(zhì)物已移交質(zhì)權(quán)人占有。符合《擔(dān)保法》第64條規(guī)定。2.參考答案: 農(nóng)村信用合作社作為銀行類金融機構(gòu)有其自身的特點，主要表現(xiàn)在： 1、它是由農(nóng)民和農(nóng)村的其他個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織，其業(yè)務(wù)經(jīng)營是在民主選舉的基礎(chǔ)上由社員指定人員管理經(jīng)營，并對社員負(fù)責(zé)。其最高權(quán)力機構(gòu)是社員代表大會，負(fù)責(zé)具體事務(wù)的管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營的執(zhí)行機構(gòu)是理事會； 2、它的主要資金來源是合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款；貸款主要用于解決其成員的資金需求。起初主要發(fā)放短期生產(chǎn)生活貸款和消費貸款，后隨著經(jīng)濟發(fā)展，漸漸拓寬放款渠道，現(xiàn)在和商業(yè)銀行貸款沒有區(qū)別； 3、由于業(yè)務(wù)對象是合作社成員，因此業(yè)務(wù)手續(xù)簡便靈活。3.參考答案: 根據(jù)《擔(dān)保法解釋》第83條的規(guī)定，最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的不特定債權(quán)，在特定后，債權(quán)已屆清償期的，最高額抵押權(quán)人可以根據(jù)普通抵押的規(guī)定行使其抵押權(quán)。不過，與普通抵押有所不同的是，如果實際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額的，以最高限額為限，超過部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?；如果實際發(fā)生的債權(quán)余額低于最高限額的，以實際發(fā)生的債權(quán)余額為限對抵押物優(yōu)先受償。本案中，實際發(fā)生的債權(quán)額為120萬元，超過最高擔(dān)保債權(quán)額，因此，甲銀行的抵押權(quán)效力僅及于100萬元本金而不及于100萬元的利息和下余20萬元的本息。4.參考答案: 1、根據(jù)發(fā)行對象的范圍，分為公開發(fā)行與非公開發(fā)行：公開發(fā)行是指面向不特定的投資大眾進(jìn)行的募集資金行為。依據(jù)《證券法》第10條，有下列情形之一的，為公開發(fā)行：①向不特定對象發(fā)行證券的；②向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的；③法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券； 非公開發(fā)行，是指面向少數(shù)特定的投資人進(jìn)行的資金募集行為。非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式； 2、按照是否存在發(fā)行中介，分為直接發(fā)行與間接發(fā)行：直接發(fā)行又稱自辦發(fā)行，是指發(fā)行人不通過證券承銷機構(gòu)，自擔(dān)風(fēng)險辦理發(fā)行事宜。其優(yōu)點在于減少發(fā)行手續(xù)費，降低籌資成本。我國目前上市公司對大股東或特定機構(gòu)投資人的定向非公開發(fā)行一般采取直接發(fā)行的方式；間接發(fā)行指發(fā)行人委托證券承銷機構(gòu)發(fā)行證券的方式。依照《證券法》，我國上市公司公開發(fā)行證券必須采取間接發(fā)行方式，由證券承銷機構(gòu)辦理發(fā)行事宜； 3、根據(jù)發(fā)行的時機，分為設(shè)立發(fā)行與增資發(fā)行：設(shè)立發(fā)行通常指發(fā)行人為設(shè)立股份有限公司而向公眾投資者發(fā)行股票的行為。我國《證券法》第78條規(guī)定了募集設(shè)立方式，即由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或者向特定對象募集而設(shè)立公司；增資發(fā)行指已經(jīng)設(shè)立的公司為增加資本而發(fā)行新的股份； 4、根據(jù)證券監(jiān)管的目的，分為首次公開發(fā)行與上市公司發(fā)行新股：這是我國目前證券監(jiān)管制度采用的分類方式，與上面第三種分類有一定的交叉。首次公開發(fā)行（Initial?Public?Offering，IPO），指公司第一次向社會公開發(fā)行股票。首次公開發(fā)行意味著發(fā)行人公司第一次進(jìn)入證券市場，投資大眾對該公司還缺乏了解，因此需要更充分的信息批露以及更嚴(yán)格的監(jiān)管；上市公司發(fā)行新股，既可以向原有股東進(jìn)行配售，也可以面向證券市場投資大眾公開募集股份，前者稱為“配股”，后者稱為“增發(fā)”。由于發(fā)行人是已上市公司，投資人對它已經(jīng)有了一定的了解，因此信息披露以及監(jiān)管上較首次公開發(fā)行可略為簡化一些。5.參考答案: 保險合同有效。理由在于：《保險法》規(guī)定無論是財產(chǎn)保險，還是人身保險，當(dāng)事人所簽訂保險合同的效力必須以保險利益的存在為前提。人身保險中被保險人同意投保人為其訂立保險合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。本案中甲公司為全體員工投保前已經(jīng)代表員工利益的工會表決認(rèn)可，應(yīng)看作已取得被保險人的同意，甲公司作為投保人對保險標(biāo)的享有合法的保險利益。6.參考答案: 銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。 銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰； 銀行或其他金融機構(gòu)犯前款罪的，對機構(gòu)判處罰金；對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前述條款的規(guī)定處罰。7.參考答案: 1、1949—1978年：從新中國成立到改革開放之前，根據(jù)不同時期的經(jīng)濟發(fā)展需要，我國的匯率體制經(jīng)歷了新中國成立初期的單一浮動匯率制（1949—1952年）、五六十年代的單一固定匯率制（1953—1972年）和布雷頓森林體系以“一籃子貨幣”計算的單一浮動匯率制（1973—1980年）； ①1953年以前，我國匯率主要以美元為參照系； ②從1953年至1972年的19年里，人民幣主要同英鎊聯(lián)系，采用固定匯率，人民幣對其他國家的匯率，再用英鎊同其他貨幣的匯率折算而成； ③1971年以美元為中心的固定匯率體系崩潰后，世界各國改為浮動匯率，我國人民幣也改為以國際上較堅挺的幾種貨幣組成的“一籃子貨幣”作為參照系，來調(diào)整人民幣與各國貨幣的匯率； 2、1978—1994年：改革開放之初，為鼓勵外貿(mào)企業(yè)出口的積極性，我國的匯率體制從單一匯率制轉(zhuǎn)為雙重匯率制，實行官方匯率與貿(mào)易外匯內(nèi)部結(jié)算價并存的匯率雙軌制（1981—1984年），后為便利企業(yè)之間在協(xié)商基礎(chǔ)上的外匯調(diào)劑，又實行了官方匯率與外匯調(diào)劑價格并存的雙軌制（1985—1993年）； 3、1993年—2005年：1993年11月《中共中央關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》提出：“改革外匯體制，建立以市場供求為基礎(chǔ)的，有管理的浮動匯率制度和統(tǒng)一規(guī)范的外匯市場，逐步使人民幣成為可兌換貨幣?！?994年1月1日，人民幣官方匯率與外匯調(diào)劑價格正式并軌，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制。企業(yè)和個人按規(guī)定向銀行買賣外匯，銀行進(jìn)入銀行間外匯市場進(jìn)行交易，形成市場匯率。中央銀行設(shè)定一定的匯率浮動范圍，并通過調(diào)控市場保持人民幣匯率穩(wěn)定。實踐中，人民幣匯率逐漸變成一種盯住美元的固定匯率，保持在8.3：1的水平； 4、2005年以后：2005年7月21日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于完善人民幣匯率形成機制改革的公告》，正式宣布開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。8.參考答案: 該匯票質(zhì)押無效。本案中，蘋果品公司將30萬元銀行承兌匯票質(zhì)押給建行某分行，但未在背書欄記明“質(zhì)押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質(zhì)押的法定形式，違反了我國《票據(jù)法》對匯票質(zhì)押的要式性規(guī)定而項中規(guī)定：“由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)實際價值自行確定，保險方不負(fù)核證責(zé)任?！睔w于無效。9.參考答案: 1、自由外匯在國際市場上有四種作用：價值尺度、支付手段、信用手段和儲備手段。 2、自由外匯在外匯管制國家的作用主要是：國際支付手段、信用手段和國際儲備手段。 3、對我國來說，外匯的作用主要是國際貿(mào)易中的支付手段和儲備手段。10.參考答案: 由保薦機構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)行人的上市推薦和輔導(dǎo)，核實公司發(fā)行文件中所載資料的真實、準(zhǔn)確和完整性，協(xié)助發(fā)行人建立嚴(yán)格的信息披露制度，保薦機構(gòu)不僅承擔(dān)上市后持續(xù)督導(dǎo)的責(zé)任，還將責(zé)任落實到個人。通俗地講，就是讓作為保薦人的券商和責(zé)任人對其承銷發(fā)行的股票，負(fù)有一定的持續(xù)性連帶保證責(zé)任。11.參考答案: 資本項目在國際收支平衡表中，是與經(jīng)常項目并列的兩個主要項目之一，是用于統(tǒng)計資本國際收支的項目，主要包括資本和儲備兩項內(nèi)容。 1、資本：主要包括直接投資、證券投資等項目。 ①直接投資是指一國的公司、企業(yè)或個人在另一國設(shè)立企業(yè)，直接進(jìn)行生產(chǎn)或商業(yè)活動。企業(yè)的所有權(quán)集中在單一的外國投資者或投資者集團(tuán)手中。國際收支平衡表資本項目中的直接投資既包括外國在本國的直接投資，也包括本國在外國的直接投資； ②證券投資是在長期債券和公司股票上的投資，如一國公司、企業(yè)和個人對另一個國家的長期國債、公司債券、票據(jù)、股票和期權(quán)等貨幣市場工具和金融創(chuàng)新工具的購買。許多國家常把外國一個投資者或投資者集團(tuán)在有投票權(quán)的股份中所占比例達(dá)10-25%以上的，作為直接投資； ③資本項目還包括一些未列入上述兩種投資內(nèi)的其他資本交易活動，如貿(mào)易信貸、貸款、貨幣及存款等。其中信貸的本金部分記入資本項目，而利息則記入經(jīng)常項目。 2、儲備項目：實際是一國用以平衡國際收支或?qū)Ρ緡泿艑ν鈪R匯率進(jìn)行干預(yù)的手段。?儲備項目主要包括貨幣黃金（即一國官方持有的作為貨幣資金使用的黃金）、外匯儲備、國際貨幣基金組織的特別提款權(quán)和國際貨幣基金組織成員國在基金組織的儲備頭寸、外匯，如貨幣、存款、可轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)的證券及其他債權(quán)等。12.參考答案: 資本項目：指資本的輸出輸入，所反映的是本國和外國之間以貨幣表示的債權(quán)債務(wù)的變動，換言之，就是一國為了某種經(jīng)濟目的在國際經(jīng)濟交易中發(fā)生的資本跨國界的收支項目。在國際收支統(tǒng)計中，資本項目亦稱資本賬戶，包括各國間股票、債券、證券等的交易，以及一國政府、居民或企業(yè)在國外的存款。資本項目分為長期資本（合同規(guī)定償還期超過1年的資本或象公司股本一樣未定償還期的資本）和短期資本（即期付款的資本和合同規(guī)定借款期為1年和1年以下的資本）。我國國際收支平衡表中的資本項目按期限劃分為長期資本往來和短期資本往來。 長期資本往來，指合同償還期在1年或1年以上或未定償還期的資本往來。主要有直接投資、證券投資、國際組織貸款、外國政府貸款、銀行借款、地方部門借款、延期付款、延期收款、加工裝配補償貿(mào)易中應(yīng)付客商作價的設(shè)備款、租賃費和對外貸款等。 短期資本往來，指即期付款或合同規(guī)定的償還期為1年以下的資本往來。主要有銀行借款、地方部門借款、延期收款、延期付款等項目。13.參考答案: 我國對舉借外債實行分類管理： 1、國際金融組織（如世界銀行、國際貨幣基金組織等）貸款和外國政府貸款由國家統(tǒng)一對外舉借，它屬于主權(quán)外債，以國家信用保證對外償還； 2、境內(nèi)中資企業(yè)等機構(gòu)從境外舉借中長期國際商業(yè)貸款，須經(jīng)國家發(fā)改委批準(zhǔn)；舉借短期國際商業(yè)貸款，由國家外匯管理局核定外債限額，實行余額管理； 3、外商投資企業(yè)借用國外貸款的，不需要有關(guān)部門批準(zhǔn)，但需要報外匯管理機關(guān)備案，其外債限額控制在國家批準(zhǔn)的投資總額與注冊資本的差額之內(nèi)； 4、金融機構(gòu)在境外發(fā)行外幣債券，必須經(jīng)過國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)，并按照國家有關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)。14.參考答案: 作為證券集中競價交易的場所，證券市場的功能主要有四個方面：價格發(fā)現(xiàn)；提供流動性；懲罰機制；交易成本最小化： 1、價格發(fā)現(xiàn)：是指通過市場中眾多參與者對特定證券品種的買賣競價，市場能夠不斷逼近所交易證券的價格。市場參與者報價的基礎(chǔ)是該證券的全部公開信息，信息披露越充分，市場定價越趨于合理，因此，為保障證券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能的實現(xiàn)，需要用法律手段來強化信息披露，這也是整個證券交易法的核心內(nèi)容； 2、流動性：是指證券可以在不使投資人受損失的情況下迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。市場提供流動性的前提是市場參與人數(shù)多，交投活躍，如果交投清淡，投資人需要等待較長時間，或者需要賠本才能迅速出售，這樣的市場就缺乏流動性，交易呈現(xiàn)低迷狀態(tài)； 3、懲罰機制：該功能借助于上市公司收購來實現(xiàn)，它附屬于證券市場提供流動性的功能。如果上市公司經(jīng)營不善，投資人就會拋售股票，引起股價下跌。這樣就會吸引競爭對手或者專業(yè)機構(gòu)以較低的價格收購該公司股票，重組該公司，從而淘汰原有管理層。這種懲罰機制的存在給籌資者很大的壓力，促使其不斷改進(jìn)管理，提升公司長期價值，為投資者創(chuàng)造財富； 4、交易成本最小化：它有兩方面的含義：一是證券市場作為證券集中交易的場所，參與者眾多，能夠方便、迅速地找到買賣對手，交易成本比較小，這一點也與證券市場提供流動性的功能相關(guān)；二是證券市場經(jīng)營者或監(jiān)管者有意識地采取各種方法來降低交易成本，如實行準(zhǔn)入限制、擔(dān)保交收、治理市場欺詐行為等，提高參與者對市場的信心，從而吸引更多公司掛牌上市、吸引更多的投資者入市交易，在規(guī)模化的基礎(chǔ)上進(jìn)一步降低交易成本。15.參考答案: 收購人在證券交易所之外與目標(biāo)公司的股東（主要是未獲或已獲得控制地位的大股東）在價格、數(shù)量等方面進(jìn)行私下協(xié)商，購買目標(biāo)公司股東持有的股份，從而獲得目標(biāo)公司控制權(quán)的行為。16.參考答案: 1、法律性質(zhì) 以存單為表現(xiàn)形式的借貸，屬于違法借貸，合同無效。出資人收取的高額利差，不論是銀行支付的，還是用資人支付的，都用于充抵本金；其余損失由出資人、銀行與用資人因參與違法借貸而共同承擔(dān)。 在司法實踐中，由于違法借貸下用資人往往無力償還貸款，或者根本找不到了，因此出資人盯住出具存單的銀行要求全額付款?，F(xiàn)行司法解釋（最高人民法院《關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》）區(qū)分違法資金的流向而要求銀行承擔(dān)不同程度的責(zé)任，具體的責(zé)任分配，根據(jù)資金是否實際通過銀行轉(zhuǎn)賬以及用資人是否由銀行指定而有差別。 2、責(zé)任分配方式： ①情形一：資金經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)賬+銀行指定用資人 在這種情形下，出資人將款項或票據(jù)（以下統(tǒng)稱資金）交付給銀行，銀行給出資人出具存單或進(jìn)賬單、對賬單或與出資人簽訂存款合同（以下統(tǒng)稱“出具存單”），并將資金自行轉(zhuǎn)給用資人，由于出資人并未直接接觸用資人，僅與銀行打交道，因此，銀行與用資人對償還出資人本金及利息承擔(dān)連帶責(zé)任； ②情形二：資金經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)賬+出資人自己指定用資人 在這種情形下，出資人將資金交付給銀行，銀行給出資人出具存單，出資人再指定銀行將資金轉(zhuǎn)給用資人的，首先由用資人返還出資人本金和利息。銀行因其幫助違法借貸的過錯，應(yīng)當(dāng)對用資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任，但不超過不能償還本金部分的40%。 ③情形三：資金未經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)賬+銀行指定用資人?在這種情形下，出資人未將資金交付給銀行，而是依照銀行的指定將資金直接轉(zhuǎn)給用資人，銀行給出資人出具了存單。首先由用資人償還出資人本金及利息，銀行對用資人不能償還出資人本金及利息部分承擔(dān)補充賠償責(zé)任。 ④情形四：資金未經(jīng)過銀行+出資人自己指定用資人 在這種情形下，出資人未將資金交付給銀行，而是自行將資金直接轉(zhuǎn)給用資人，銀行給出資人出具了存單。首先由用資人返還出資人本金和利息。銀行因其幫助違法借貸的過錯，應(yīng)當(dāng)對用資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任，但不超過用資人不能償還本金部分的20%。 按照最高人民法院《關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》，如果以存單為表現(xiàn)形式的借貸行為確已發(fā)生，即使銀行向出資人出具的存單存在虛假、瑕疵，或銀行工作人員超越權(quán)限出具存單等情形，也不影響人民法院按以上規(guī)定對案件進(jìn)行處理。 3、當(dāng)事人的確定：出資人起訴銀行的，人民法院應(yīng)通知用資人作為第三人參加訴訟；出資人起訴用資人的，人民法院應(yīng)通知銀行作為第三人參加訴訟。如果存單系公款私存的，人民法院在查明款項的真實所有人基礎(chǔ)上，應(yīng)通知款項的真實所有人為權(quán)利人參加訴訟，與存單記載的個人為共同訴訟人，該個人申請退出訴訟的，人民法院可予準(zhǔn)許。17.參考答案: 在沒有利用證券公司信息的情況下，證券公司的職員也不能對看好的股票進(jìn)行投資，因為其在證券業(yè)任職，具有獲取股票信息的天然優(yōu)勢，如果允許業(yè)內(nèi)人士投資股票，將是對其他人投資的不公平，所以，趙某不能在任職期間購買股票。18.參考答案: 1、我國《證券法》第三章規(guī)定了“證券交易”的一些基本法律原則； 2、上海證券交易所、深圳證券交易所制定的上市規(guī)則、交易規(guī)則、登記結(jié)算辦法等一系列規(guī)范性文件，對于證券交易的有序進(jìn)行、上市公司的日常監(jiān)管等都提供了更加明確的法律指南，它們構(gòu)成了我國證券交易法律制度的重要組成部分。19.參考答案: 票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行為人變造他人留存在票據(jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。20.參考答案: 當(dāng)甲公司持有乙公司30％的股份時，應(yīng)當(dāng)依法向乙公司所有股東發(fā)出收購要約，但經(jīng)中國證監(jiān)會免除發(fā)出要約的除外。21.參考答案: 1、金融機構(gòu)的對外擔(dān)保余額、境內(nèi)外匯擔(dān)保余額及外匯債務(wù)余額之和不得超過其自有外匯資金的20倍； 2、非金融企業(yè)法人對外提供的對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%，并不得超過其上年外匯收入。22.參考答案: 對內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責(zé)令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。23.參考答案: 是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人以未到期的商業(yè)匯票，向銀行申請貼現(xiàn)，銀行經(jīng)審查認(rèn)為該匯票出票人的信用歷史記錄良好、其生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)正常，匯票付款可靠，在扣除未到期利息后，將票面余款借給申請人。24.參考答案: 乙要承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)《證券法》第七十六條的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。所以，乙要承擔(dān)賠償責(zé)任。同時，根據(jù)該法第202條規(guī)定，還要對其處以行政處罰，承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任。25.參考答案: 從歷史上看，期貨交易是由現(xiàn)貨交易發(fā)展而來的。在13世紀(jì)比利時的安特衛(wèi)普、17世紀(jì)荷蘭的阿姆斯特丹和18世紀(jì)日本的大阪，就已經(jīng)出現(xiàn)了期貨交易的雛形?，F(xiàn)代有組織的期貨交易產(chǎn)生于美國芝加哥。1848年，芝加哥期貨交易所開始從事農(nóng)產(chǎn)品的遠(yuǎn)期買賣。為了避免農(nóng)產(chǎn)品價格劇烈波動的風(fēng)險，農(nóng)場主和農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易商、加工商一開始就采用了現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約的方式來進(jìn)行商品交換，以期穩(wěn)定貨源和銷路，減少價格波動的風(fēng)險。 隨著交易規(guī)模的擴大，現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約的交易逐漸暴露出一些弊端：一是由于現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約沒有統(tǒng)一規(guī)定內(nèi)容，是非規(guī)范化合約，每次交易都需雙方重新簽訂合約，增加了交易成本，降低了交易效率；二是由于遠(yuǎn)期合約的內(nèi)容條款各式各樣，某一具體的合約不能被廣泛認(rèn)可，使合約難以順利轉(zhuǎn)讓，降低了合約的流動性；三是遠(yuǎn)期合約的履行以交易雙方的信用為基礎(chǔ)，容易發(fā)生違約行為；四是遠(yuǎn)期合約的價格不具有廣泛的代表性，形不成市場認(rèn)可的、比較合理的預(yù)期價格，使商品交易受到很大制約，市場發(fā)展受到限制。 為了減少交易糾紛，簡化交易手續(xù)，增強合約流動性，提高市場效率，1865年，芝加哥期貨交易所推出標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約交易，取代了原有的現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約交易，隨后又推出履約保證金制度和統(tǒng)一結(jié)算制度。這樣，為期貨交易順利進(jìn)行所必需的制度基礎(chǔ)都基本建立起來了。第3卷參考答案一.參考題庫1.參考答案: 本案涉及主債權(quán)轉(zhuǎn)移時抵押權(quán)的效力問題。根據(jù)擔(dān)保法法理，抵押權(quán)是一種擔(dān)保債權(quán)實現(xiàn)的物權(quán)，它的成立和實現(xiàn)要以一定的債權(quán)關(guān)系存在為前提，而且從屬于債權(quán)關(guān)系，這也就是所謂的抵押權(quán)的從屬性。抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消滅時，抵押權(quán)也消滅。而且《擔(dān)保法》第50條規(guī)定：“抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保?！?對甲公司所貸五筆借款所形成的債權(quán)，乙銀行已根據(jù)國家有關(guān)政策及債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議并經(jīng)合法轉(zhuǎn)讓程序而取得，故乙銀行對該五筆貸款未償還本金800萬元及200萬元利息擁有合法債權(quán)。丁公司為600萬元提供抵押擔(dān)保，系其真實意思表示，且經(jīng)抵押登記和抵押關(guān)系確認(rèn)，抵押擔(dān)保有效，抵押關(guān)系成立。根據(jù)抵押權(quán)的從屬性，況且，丁公司在債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為發(fā)生后，于2000年9月27日去函原告確認(rèn)其對600萬元貸款繼續(xù)提供擔(dān)保，足見其擔(dān)保意思之明確，因此乙銀行享有對丁公司培訓(xùn)中心大樓的抵押權(quán)。如債務(wù)人不履行債務(wù)，抵押權(quán)人即乙銀行在丁公司培訓(xùn)中心大樓發(fā)生折價、評估拍賣或變賣時，享有優(yōu)先受償。2.參考答案: 是發(fā)行人與承銷商之間明確證券發(fā)行與承銷過程中各自權(quán)利義務(wù)的法律文件。承銷協(xié)議的主要內(nèi)容如下： 1、所發(fā)行證券的種類、數(shù)量、金額及發(fā)行價格； 2、代銷或包銷的方式； 3、承銷期限及起止日期； 4、募集資金交付方式及日期； 5、承銷費用和結(jié)算辦法； 6、違約責(zé)任； 7、中國證監(jiān)會規(guī)定的其他事項。3.參考答案: 借記卡按照功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡： 1、轉(zhuǎn)賬卡：轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡。在刷卡使用時，商店的終端要與發(fā)卡銀行連線，經(jīng)持卡人輸入密碼后，確認(rèn)持卡人賬戶有足夠款項支付消費金額，才能完成刷卡支付程序；同時，發(fā)卡銀行登記持卡人賬戶金額的減少。借記卡具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能； 2、專用卡：專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡，專用卡僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能，不能用于百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)的消費； 3、儲值卡：儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。儲值卡如同鈔票一樣使用，不記名，也不能掛失。為了避免持卡人不慎遺失造成太大損失，我國的《銀行卡管理辦法》規(guī)定儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元人民幣。4.參考答案: 《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)喪失后有三種救濟方法： （1）掛失止付。是指失票人將喪失票據(jù)情況通知付款人，接受持失通知的付款人決定暫停支付，以防止票款被他人取得； （2）公示催告。法院依失票人的申請，以公示的方法，催告票據(jù)利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)申報權(quán)利，如在一定期限內(nèi)沒有申報權(quán)利，則產(chǎn)生失權(quán)的法律后果； （3）提起訴訟。指失票人喪失票據(jù)后通過票據(jù)債務(wù)人的一般民事訴訟來解決票據(jù)權(quán)利問題。5.參考答案: 權(quán)利質(zhì)押，是指出質(zhì)人將其所有的可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，在債務(wù)人屆期不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)將該權(quán)利憑證轉(zhuǎn)讓或兌現(xiàn)以優(yōu)先受償。根據(jù)《擔(dān)保法》第75條的規(guī)定，匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單等權(quán)利可以質(zhì)押，本案即是以存款單作為質(zhì)物的權(quán)利質(zhì)押。根據(jù)《擔(dān)保法》第76條的規(guī)定，以存款單此權(quán)利憑證為質(zhì)物的質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。本案中，質(zhì)押合同符合上述規(guī)定，且無其他導(dǎo)致無效的情形，因此是合法有效的，自2000年9月27日起生效。6.參考答案: 股票發(fā)行審核是證券 市場準(zhǔn)入監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。我國2000年以前采用審批制和額度管理，發(fā)行審核程序復(fù)雜繁瑣。2000年以后實行核準(zhǔn)制，并逐步發(fā)揮市場機制的作用，引入證券發(fā)行與上市保薦制度，因此發(fā)行審核程序也趨于公開、透明，更有效率。因此本節(jié)的主要內(nèi)容就是介紹股票發(fā)行的核準(zhǔn)制和保薦制度，具體包括： 1、公司股東大會審核批準(zhǔn)發(fā)行事項； 2、介紹股票發(fā)行的保薦制度； 3、介紹股票發(fā)行的核準(zhǔn)制度，即股票發(fā)行申請文件的核準(zhǔn)； 4、股票發(fā)行審核決定的法律效果； 5、未經(jīng)核準(zhǔn)發(fā)行股票的法律責(zé)任。7.參考答案: 1、提取壞賬、呆賬準(zhǔn)備金：1993年以后該制度在我國逐步建立起來，但是，準(zhǔn)備金的提取無法解決已經(jīng)累積的不良資產(chǎn)問題； 2、對商業(yè)銀行進(jìn)行并購和注資：這一做法雖然可以緩解不良貸款壓力，但是會受到政府財政資金的限制，因而很難大量開展，所以也不能從根本上解決問題； 3、在上述兩種手段難以徹底解決銀行不良資產(chǎn)問題的狀況下，參照美國設(shè)立債務(wù)處理信托公司的做法，我國開始建立金融資產(chǎn)管理公司以解決國有銀行的不良貸款問題。8.參考答案: 1、公開、公正、公平原則（“三公”原則）?公開原則是證券法的核心，它要求在證券發(fā)行與交易中，發(fā)行人必須依法披露一切有關(guān)的信息資料，供投資者作投資決策時參考，不得含有虛假、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏。公開原則的目的在于增強股票發(fā)行與交易的透明度，為投資者提供及時、充分、準(zhǔn)確的信息，公開原則是公平、公正原則的前提，只有信息公開，投資者才能公平地作出自己的投資決策，才能防止出現(xiàn)各種證券欺詐行為，保證市場公平； 公平原則要求在證券的發(fā)行與交易中，發(fā)行人、投資者、證券公司和證券專業(yè)服務(wù)機構(gòu)的法律地位平等，其合法權(quán)益受到同等的保護(hù)，公平原則強調(diào)的是機會均等、公平競爭； 公正原則要求監(jiān)管機構(gòu)在履行職責(zé)時，依照法定權(quán)限和法定程序進(jìn)行，對一切監(jiān)管對象給予公正待遇，公正合理地處理證券糾紛和爭議，其目的在于禁止任何人在證券發(fā)行與交易中，通過特權(quán)和優(yōu)勢獲取不當(dāng)利益，損害他人的合法權(quán)益，公正原則是實現(xiàn)公開、公平原則的保障； 2、自愿、有償、誠實信用原則：這是民商法的基本原則在證券發(fā)行與交易的體現(xiàn)。9.參考答案: 1、一是為了對現(xiàn)金使用和流通進(jìn)行監(jiān)管：主要是針對國有單位濫發(fā)獎金、高消費、腐敗等行為，它們大多使用現(xiàn)金，不留下交易憑證； 2、二是為了防范企業(yè)逃稅、逃債：企業(yè)可利用多種賬戶調(diào)撥資金達(dá)到逃稅、躲債、資金“體外循環(huán)”和逃避法院判決的強制執(zhí)行等目的。10.參考答案: 可以。根據(jù)《票據(jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期前付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的，持票人可以行使追索權(quán)。11.參考答案: 1、存款合同為實踐性合同，存款人將款項交入銀行并經(jīng)銀行簽發(fā)存折、存單或者存款憑條時，存款合同成立； 2、根據(jù)民法的一般原理，貨幣的所有權(quán)自交付而轉(zhuǎn)移。因此，存款人向銀行交入存款后，即喪失對該貨幣資金的所有權(quán)，而成為銀行的債權(quán)人，銀行則成為貨幣資金的所有人，成為存款人的債務(wù)人； 3、存款關(guān)系存續(xù)的時間比較靈活：不論是活期存款還是定期存款，只要存款人沒有向銀行主張?zhí)崛〈婵?，銀行就可以一直使用該資金，這一特點對于法律上確定履行時間、違約、訴訟時效等問題有直接的影響，例如，存款人不能因為銀行沒有主動償還到期存款而要求銀行承擔(dān)違約責(zé)任，反過來，在存款人沒有提出償還主張前，存款關(guān)系一直存續(xù)，銀行也不享有訴訟時效的抗辯； 4、存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容依具體存款類型而定：不同的存款形式，其利息計算的方法有較大的差異，實踐中，圍繞著具體存款形式如何計息的一些技術(shù)性問題往往成為發(fā)生法律訴訟的原因之一。12.參考答案: 1、獲得了本來無法獲得的利息收入； 2、為單位私設(shè)“小金庫”，逃避監(jiān)督提供了便利； 3、影響單位與銀行間的正常資金周轉(zhuǎn)； 4、容易逃稅、漏稅； 5、容易滋生腐敗。13.參考答案: 1、通過貨幣政策工具實現(xiàn)國家的貨幣政策； 2、貸款業(yè)務(wù)； 3、經(jīng)理國庫和清算業(yè)務(wù)。14.參考答案: 根據(jù)我國證券法的有關(guān)規(guī)定，證券業(yè)從