2024年銀行知識財(cái)經(jīng)金融知識競賽-案件防控知識競賽歷年高頻考點(diǎn)試卷專家薈萃含答案

2024年銀行知識財(cái)經(jīng)金融知識競賽-案件防控知識競賽歷年高頻考點(diǎn)試卷專家薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.下列哪一個是柜員卡使用與保管的風(fēng)險表現(xiàn)（）A、隨意放臵、他人保管、使用B、卡實(shí)物未及時入屜庫管理C、卡密碼更換不及時D、臨時離崗未及時鎖頻2.凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（）月，期滿后可以續(xù)凍。A、三個月B、六個C、一年D、二年3.對賬管理的風(fēng)險防控措施包括（）A、實(shí)行手工簽發(fā)對賬單的，嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度，避免不簽、漏簽、錯簽現(xiàn)象；系統(tǒng)打印對賬單的，未以批準(zhǔn)不得補(bǔ)制B、嚴(yán)格按對賬頻率要求進(jìn)行對賬，提高對賬單回收率；對未回復(fù)重要客戶，應(yīng)二次對賬C、嚴(yán)格執(zhí)行記賬、對賬相分離制度D、對于異常賬戶實(shí)行上門對賬E、會計(jì)主管認(rèn)真履行對賬工作的管理職責(zé)，確保銀企對賬全面、準(zhǔn)確、及時F、對收回的對賬單嚴(yán)格進(jìn)行折角驗(yàn)印，核對人在對賬單上簽章證明，發(fā)現(xiàn)虛假對賬單，及時采取措施，確?？蛻糍Y金安全4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)管理辦法中對案件發(fā)生負(fù)有管理、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的人員指什么？5.員工發(fā)現(xiàn)下列哪些情況，須第一時間向部室經(jīng)理或上級主管部門報(bào)告（）A、案件和案件隱患B、風(fēng)險事件C、重大內(nèi)控漏洞D、員工行為失范6.貸款重要證件（原件）應(yīng)包括哪些內(nèi)容？7.銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的及合規(guī)風(fēng)險管理評價報(bào)告，確定合規(guī)風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度（）。A、合規(guī)記錄B、內(nèi)控情況C、審計(jì)情況D、培訓(xùn)情況8.銀行承兌匯票簽訂合同、承兌出票環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)有哪些？（）A、抵質(zhì)押登記、轉(zhuǎn)移占有手續(xù)B、申請額度C、保證金的收取及管理D、到期支付能力E、承兌出票9.辦理繼承人掛失業(yè)務(wù)時，須憑當(dāng)?shù)毓C部門開具的財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)證明或人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理。銀行經(jīng)辦人員要審驗(yàn)有關(guān)資料的真實(shí)、合法性。（）10.以下（）項(xiàng)應(yīng)落實(shí)客戶身份識別制度。A、與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時B、為客戶提供人民幣單筆交易金額1萬元以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)C、為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)D、為已開戶的自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)11.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)局要高度重視案防工作，增強(qiáng)案防工作的（）。A、前瞻性B、有效性C、科學(xué)性D、服務(wù)性12.《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考評辦法》規(guī)定，內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)主要考核（）A、能否采取有效措施來規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作B、是否在年度的工作部署、指標(biāo)考核、激勵與懲戒的安排中體現(xiàn)了案件防控工作的重要位置C、是否通過對內(nèi)控的實(shí)效性進(jìn)行檢查、對案件風(fēng)險進(jìn)行排查D、是否對各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定了全面、系統(tǒng)的政策、制度和程序13.以改制為名，逃廢信用社債務(wù)的類型有哪些？信貸制裁有哪些具體措施？14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將（）作為操作風(fēng)險管理的有效手段。A、風(fēng)險評估B、加強(qiáng)內(nèi)部控制C、風(fēng)險監(jiān)測D、合規(guī)文化建設(shè)15.同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。16.任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A、5%B、8%C、10%D、12%17.質(zhì)押擔(dān)保貸款質(zhì)押物應(yīng)具備的條件有哪些？18.信用社收取抵債資產(chǎn)應(yīng)具備哪些基本條件？19.禁止違規(guī)代客戶保管（）等重要資料和貴重物品。A、現(xiàn)金B(yǎng)、存單（折）C、有價單證D、身份證件20.下列哪一個是賬務(wù)核對的風(fēng)險防控措施（）A、對賬資料要?dú)w檔保管、專人負(fù)責(zé)、防止毀損丟失和資料被偷換、篡改B、對賬人員C、對賬內(nèi)容D、對賬頻率21.存款人注冊驗(yàn)資戶必須經(jīng)過人民銀行核準(zhǔn)。22.貸款人的義務(wù)有哪些？23.保證擔(dān)保貸款的發(fā)放流程是怎樣的？24.能否以行政處罰代替移送？在移送之前已經(jīng)執(zhí)行的程序和處罰決定，如何處理？25.下列不屬于尾箱核對的風(fēng)險表現(xiàn)（）A、用白條、發(fā)票、已簽發(fā)的股金證、應(yīng)收賬款等抵庫B、柜員辦理空存業(yè)務(wù)，在自己控制的賬戶內(nèi)虛增存款C、柜員之間私自借用現(xiàn)金D、在監(jiān)控范圍內(nèi)對現(xiàn)金、重要空白憑證、抵（質(zhì)）押品權(quán)證進(jìn)行全面清點(diǎn)、核對第2卷一.參考題庫(共25題)1.抵押貸款貸款審查、審批風(fēng)險點(diǎn)（）A、抵押物權(quán)屬的合法性B、抵押登記辦理C、抵押登記期限D(zhuǎn)、抵押擔(dān)保審核2.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立一名合規(guī)總監(jiān)或指定一名高級管理人員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)合規(guī)及案防工作。3.《關(guān)于規(guī)范銀行從業(yè)人員參與民間融資、非法集資、違規(guī)銷售等問責(zé)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，違規(guī)使用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要空白憑證、公章、密鑰等，套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用參與非法集資等活動的；應(yīng)給予解除勞動合同處理。4.以下哪一項(xiàng)不屬于票據(jù)貼現(xiàn)調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施？（）A、內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行虛假查詢、偽造納稅發(fā)票和交易證明B、未按規(guī)定驗(yàn)票，造成偽造、變造、克隆的假銀行承兌匯票貼現(xiàn)C、違法票據(jù)查詢查復(fù)制度，對查詢結(jié)果不確定的未采取進(jìn)一步措施確認(rèn)D、超權(quán)限、逆程序?qū)徟?.員工有下列哪些嚴(yán)令禁止行為的，經(jīng)查實(shí)，應(yīng)予以開除或解除勞動合同？（）A、私自以銀行名義對外擔(dān)保B、擅自在其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體兼職或投資開辦企業(yè)C、協(xié)助客戶利用信用卡非法套現(xiàn)、惡意透支，偽造、變造、盜用客戶銀行卡，竊取銀行卡信息D、未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限或崗位權(quán)限辦理業(yè)務(wù)6.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，紀(jì)律處分不包含（）A、記過B、留用察看C、警告D、通報(bào)批評7.存款人更換印鑒，應(yīng)提交（）A、正式公函證明B、更換印鑒申請書C、新印鑒啟用日期D、加蓋與原預(yù)留印鑒有明顯區(qū)別的新印鑒8.哪些票據(jù)欺詐行為要被依法追究刑事責(zé)任？9.按照《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（）以上。A、2萬元B、5萬元C、8萬元D、10萬元10.銀聯(lián)卡欺詐交易類型主要包括（）A、失竊卡、未達(dá)卡B、虛假申請C、偽卡、賬戶盜用D、商戶欺詐11.在2005年度，銀監(jiān)會提出了防范操作風(fēng)險的"十三條意見"，案件綜合治理長效機(jī)制的"十項(xiàng)措施"，"十個聯(lián)動建設(shè)。12.在存在管理人員職責(zé)交叉的情況下，要為負(fù)責(zé)控制的人員提供可以間接向最高管理層報(bào)告的渠道。（）13.下列表述哪幾項(xiàng)是符合“四個禁止”監(jiān)管要求的（）A、禁止銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)、客戶賬戶資金往來，不得為親屬和朋友代開賬戶B、禁止銀行員工從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)或違反規(guī)定單獨(dú)或合伙承包辦企業(yè)C、禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經(jīng)商、大額舉債等行為D、禁止員工有虛假授權(quán)、虛假對賬、虛假查庫等行為14.（）是在開戶、上存資金銀行或存放同業(yè)資金銀行所預(yù)留的印鑒。A、財(cái)務(wù)專用章B、貸款合同專用章C、行政印章D、銀行預(yù)留印鑒15.對于消費(fèi)異常、交友復(fù)雜、有不良嗜好的員工，應(yīng)采?。ǎ┑冗m當(dāng)措施防患于未然。A、約談B、交流C、輪崗D、開除16.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中，非全額保證金敞口部分以抵質(zhì)押方式擔(dān)保的，應(yīng)在出票之后辦理抵質(zhì)押登記或轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物。（）17.賬外經(jīng)營主要表現(xiàn)為哪幾種情形（）A、辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會計(jì)制度記賬、登記，或者不在會計(jì)報(bào)表中反映B、將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理C、經(jīng)營收入未列入會計(jì)賬冊D、其他方式的賬外經(jīng)營行為18.收到簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票，如果出票人屬于第一次出現(xiàn)的錯誤，銀行有權(quán)利（）A、按票面金額處以2%但不低于1000元的罰款B、按支票金額2%的罰款C、按票面金額處以5%但不低于1000元的罰款D、停止出票人簽發(fā)支票19.（）為高風(fēng)險商戶。A、珠寶首飾店B、名表專賣店C、名牌服飾店D、高檔電器商場20.合規(guī)文化建設(shè)有利于提高制度執(zhí)行力。（）21.未使用中國人民銀行規(guī)定格式的結(jié)算憑證，銀行不予受理。22.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（）未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。A、三個月；三個月B、六個月；六個月C、三個月；六個月D、一年；一年23.風(fēng)險管理和公司治理面臨的一個共同問題是（）A、激勵問責(zé)機(jī)制B、監(jiān)督評價機(jī)制C、制衡與效率D、激勵約束機(jī)制24.存款人哪些情形可在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶？25.在借款人沒空情況下，信貸人員可以上門讓借款人面簽合同。（）第3卷一.參考題庫(共25題)1.關(guān)于風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以下哪些內(nèi)容（）。A、特定政策和程序的實(shí)施與評價B、合規(guī)風(fēng)險評估C、合規(guī)性測試D、合規(guī)培訓(xùn)與教育2.加強(qiáng)稽核體系建設(shè)，建立對（）負(fù)責(zé)的稽核體系，增強(qiáng)稽核工作的獨(dú)立性和權(quán)威性。A、股東（社員）大會B、董（理）事會C、監(jiān)事會D、高級管理層3.按照《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過（）年。A、1B、1.5C、2D、34.什么是重組貸款？5.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)行政許可（）A、機(jī)構(gòu)設(shè)立B、機(jī)構(gòu)變更C、機(jī)構(gòu)終止D、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種6.安全評估得分結(jié)果可以分為幾個等次？7.銀行經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真查驗(yàn)貨幣真?zhèn)?，提供假幣識別能力（）8.銀行無追索權(quán)的買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為是（）A、福費(fèi)廷B、進(jìn)口押匯C、出口押匯D、保理9.結(jié)算賬戶收入不入賬的風(fēng)險表現(xiàn)有（）A、銀行經(jīng)辦人員在客戶回單聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)印章，開出列虛假入賬憑證、銷毀客戶繳款憑證，截留客戶資金B(yǎng)、辦理單位定期存款、單位通知存款時，以打印機(jī)故障為由，手寫存單金額大于系統(tǒng)錄入金額，侵占客戶資金C、私自或串通外部人員，利用熟悉單位賬戶資金使用規(guī)律條件，將單位存入款項(xiàng)不入賬處理，在客戶查詢、對賬時提供虛假信息，侵占、挪用資金D、上門收款業(yè)務(wù)中，利用客戶對銀行的信任，收款不入賬或少入賬，侵占客戶資金10.在開戶管理方面，下列做法不正確的是（）A、企業(yè)開戶必須留有企業(yè)負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的聯(lián)系電話，銀行工作人員在開戶時要親自電話校對，核對無誤后才能辦理開戶手續(xù)B、開戶手續(xù)完成后，應(yīng)交給企業(yè)的有關(guān)資料、回單、印鑒卡、支付密碼及網(wǎng)上銀行密鑰等材料，一律直接交給有權(quán)人，并由其簽字確認(rèn)，嚴(yán)禁由他人代領(lǐng)C、對在開戶后短時間內(nèi)大筆資金入賬，又在短時間內(nèi)劃出的可疑賬戶，要及時主動與開戶企業(yè)對賬，資金大額劃出時要與預(yù)留聯(lián)系人確認(rèn)D、所有客戶簽字環(huán)節(jié)，可以由有權(quán)人在柜臺當(dāng)場面簽，也可由他人代簽，但不可離柜辦理11.“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止”和“違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動”是什么？發(fā)生上述行為要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？12.安全設(shè)施包括哪些內(nèi)容？13.下列掛失、換折與修改客戶信息業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)是（）A、客戶身份識別B、授權(quán)審核C、解掛操作D、預(yù)留印鑒掛失E、密碼掛失F、掛失取現(xiàn)銷戶14.下列哪項(xiàng)不屬于長效機(jī)制的特點(diǎn)（）A、規(guī)范性B、常態(tài)性C、穩(wěn)定性D、長期性15.根據(jù)《銀行業(yè)既然弄機(jī)構(gòu)案防工作評估辦法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評估主要是監(jiān)管部門評價，不需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自我評估。16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作自我評估報(bào)告包括哪些內(nèi)容？17.銀行公司治理的核心是在（）、（）分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀行各利益相關(guān)者價值最大化目標(biāo)，而建立的董（理）事會.高級管理層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。A、財(cái)產(chǎn)權(quán)；管理權(quán)B、所有權(quán)；管理權(quán)C、控制權(quán)；管理權(quán)D、所有權(quán)；經(jīng)營權(quán)18.銀行承兌匯票受理調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)有：（）A、未盡職調(diào)查，沒有對申請人的主體資格、資產(chǎn)負(fù)債狀況、經(jīng)營情況、履約能力、信用記錄等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，提供虛假調(diào)查報(bào)告B、虛擬交易行為，虛簽交易合同，無真實(shí)交易背景，內(nèi)外串通、偽造虛假信息C、沒有合理的保證金來源或申請人以非自有經(jīng)營性資金作為保證金，特別是以貸款資金作為保證金，套取銀行信貸資金D、申請額度超過客戶授信額度E、逆程序、超權(quán)限審批，化整為零、滾動批準(zhǔn)簽發(fā)匯票，或在限額內(nèi)連續(xù)批準(zhǔn)簽發(fā)19.客戶存款2000元，經(jīng)辦人員辦理完畢并打印了憑條，憑條尚未簽字確認(rèn)，后客戶反悔不存并拒不簽字，銀行應(yīng)如何采取措施。（）A、為其辦理抹賬處理并注明原因。B、采取正常交易，讓客戶支取2000元，存取款憑條簽字完整后付還現(xiàn)金。C、不辦理抹賬，收回未簽字憑條。D、客戶簽字后，為其辦理抹賬，未收回存款憑條回執(zhí)。20.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)作出罰款、沒收違法所得處罰決定的，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)和執(zhí)法人員可以自行收繳1000元以下罰款。21.江西省農(nóng)村信用社員工管理的原則是什么？22.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，實(shí)行查處分離的原則。銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)行政處罰案件的（）A、立案B、調(diào)查C、提出處罰意見D、執(zhí)行行政處罰23.一旦發(fā)生重大突發(fā)事件，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于何時上報(bào)？24.開立對公賬戶未提供開戶資料或代理開戶手續(xù)不全的風(fēng)險表現(xiàn)為（）A、外部人員利用信用社工作人員的疏忽大意或與其特殊關(guān)系，在未取得開戶單位負(fù)責(zé)人授權(quán)書情況下開立單位結(jié)算賬戶，為洗錢、詐騙、侵占客戶資金等非法活動作準(zhǔn)備B、信用社工作人員利用本人掌握的單位開戶資料復(fù)印件，冒用他人名義開立賬戶，私刻印章，為侵占、挪用客戶資金作準(zhǔn)備C、信用社工作人員私自或在領(lǐng)導(dǎo)授意下利用便利開立虛假單位結(jié)算賬戶，為洗錢等非法活動作準(zhǔn)備D、信用社工作人員利用本人掌握的客戶賬戶資料及印鑒，以客戶名義辦理存取款業(yè)務(wù)，進(jìn)行洗錢、詐騙或侵占、挪用等非法活動25.印、押的運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險表現(xiàn)是哪幾個（）A、印章、密押機(jī)運(yùn)輸，采取公交車、出租車等交通工具進(jìn)行運(yùn)輸，或通過郵寄、托運(yùn)等方式運(yùn)輸，造成遺失、被盜或失密B、重要印章專用運(yùn)輸車搭乘無關(guān)人員及捎帶其他物品，或運(yùn)輸途中擅離職守，導(dǎo)致印章、密押機(jī)丟失C、銀行印、押必須按照重要物品的運(yùn)輸要求實(shí)行專車運(yùn)輸，嚴(yán)禁郵寄、托運(yùn)D、對運(yùn)輸時間、地點(diǎn)、和路線要嚴(yán)格保密，押運(yùn)車輛不得搭乘無關(guān)人員和捎帶其他物品第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:B3.參考答案:A,B,C,D,E,F4.參考答案:不履行或未有效履行管理職責(zé)、導(dǎo)致有關(guān)環(huán)節(jié)內(nèi)部控制失效，致使案件發(fā)生的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人或部門負(fù)責(zé)人。5.參考答案:A,B,C,D6.參考答案: 1、各類他項(xiàng)權(quán)利證明； 2、質(zhì)押物止付凍結(jié)手續(xù)； 3、動產(chǎn)質(zhì)押公證書； 4、抵（質(zhì)）押物保險單和第一受益人變更登記手續(xù)。7.參考答案:A8.參考答案:A,C,E9.參考答案:正確10.參考答案:A,B,C11.參考答案:A,B,C12.參考答案:A,C,D13.參考答案: （1）分立型。 （2）承包、租賃型。 （3）資產(chǎn)重組型。 （4）破產(chǎn)型。 （5）拍賣型。 （6）政府背債型。 農(nóng)村信用社對那些不執(zhí)行合同、違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律和信貸制度、原則的企業(yè)和個人，根據(jù)問題的性質(zhì)和程度，采取信貸手段予以一定的制裁。措施主要有： （1）按信貸制度規(guī)定加罰利息； （2）強(qiáng)制收回違約貸款本息； （3）提前收回用途不正當(dāng)?shù)馁J款； （4）停止發(fā)放新貸款； （5）追回已發(fā)放的全部貸款； （6）按合同規(guī)定處理抵押物； （7）其他臨時性制裁措施。14.參考答案:B15.參考答案:正確16.參考答案:A17.參考答案: （一）國家允許其流通和轉(zhuǎn)讓； （二）權(quán)屬關(guān)系明確，不存在產(chǎn)權(quán)爭議，未設(shè)定其他物權(quán)； （三）未被查封、扣押和監(jiān)管； （四）市場價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)、保管和處置； （五）權(quán)利質(zhì)押的，權(quán)利真實(shí)有效，權(quán)利人明確，不存在爭議，未被凍結(jié)、保全； （六）存款單質(zhì)押、債券質(zhì)押的貸款限額最高不得超過面值的80%；銀行承兌匯票質(zhì)押的根據(jù)匯票到期日，一般掌握在70%左右。 （七）需具備的其他條件。18.參考答案: 信用社收取債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人用以抵償貸款的資產(chǎn)必須具有所有權(quán)和使用權(quán)，或者處置權(quán)，并能夠辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)、易于變現(xiàn)和保值的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。對明確規(guī)定禁止做為抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)或不符合抵債資產(chǎn)條件的資產(chǎn)信用社要堅(jiān)決禁止收取為抵債資產(chǎn)。19.參考答案:A,B,C,D20.參考答案:A21.參考答案:錯誤22.參考答案: 一、應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。 二、應(yīng)當(dāng)公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。 三、貸款人應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請，并及時答復(fù)貸與不貸。短期貸款答復(fù)時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復(fù)時間不得超過6個月；國家另有規(guī)定者除外。 四、應(yīng)當(dāng)對借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外。23.參考答案: 提交書面借款申請書，填寫制式《借款申請書》→貸前調(diào)查（建立借款人檔案）→信用社貸款審查→信用社貸款公示→信用社簽訂《發(fā)放貸款責(zé)任書》及《大額貸款報(bào)備表》→縣聯(lián)社審批→縣聯(lián)社貸款公示→縣聯(lián)社簽訂《發(fā)放貸款責(zé)任書》及《貸款批復(fù)意見書》→市聯(lián)社審查表決→市聯(lián)社貸款公示→貸款審批→簽訂《保證擔(dān)保借款合同》→填寫貸款憑證→發(fā)放貸款。24.參考答案: 不能。《中國銀監(jiān)會移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》第三條指出，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個人涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送，不得以行政處罰代替移送。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法實(shí)施的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管、查處違法行為以及追究行政責(zé)任等履行監(jiān)管職責(zé)的程序，不因移送而終止。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送涉嫌犯罪案件前已經(jīng)做出的行政處罰決定，不因移送而停止執(zhí)行。25.參考答案:D第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:正確3.參考答案:錯誤4.參考答案:D5.參考答案:A,B,C6.參考答案:D7.參考答案:A,B,C,D8.參考答案: 依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第一百零二條，有下列票據(jù)欺詐行為之一的，依法追究刑事責(zé)任： （一）偽造、變造票據(jù)的； （二）故意使用偽造、變造的票據(jù)的； （三）簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的； （四）簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的； （五）匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載，騙取財(cái)物的； （六）冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)，騙取財(cái)物的； （七）付款人同出票人、持票人惡意串通，實(shí)施前六項(xiàng)所列行為之一的。9.參考答案:B10.參考答案:A,B,C,D11.參考答案:正確12.參考答案:錯誤13.參考答案:A,B,C,D14.參考答案:D15.參考答案:A,B,C16.參考答案:錯誤17.參考答案:A,B,C,D18.參考答案:C19.參考答案:A,B,C,D20.參考答案:正確21.參考答案:正確22.參考答案:B23.參考答案:D24.參考答案: （1）營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的。 （2）辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的。 （3）存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的。（4）異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的。 （5）自然人根據(jù)需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶的。25.參考答案:錯誤第3卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A,B,C,D2.參考答案:B3.參考答案:A4.參考答案: 重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。5.參考答案:A,B,C,D6.參考答案: 根據(jù)評估內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)打分，滿分為100分。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)得分在95分（含）以上的，列為安全防范優(yōu)秀單位；累計(jì)得分在95分至85分（含）的，列為安全防范合格單位；累計(jì)得分低于85分的，列為安全防范不達(dá)標(biāo)單位；其中累計(jì)得分低于80分的，列為治安隱患單位。7.參考答案:正確8.參考答案:A9.參考答案:A,B,C,D10.參考答案:D11.參考答案: 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一而未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)： （一）變更名稱； （二）變更注冊資本； （三）變更總行或者分支行所在地； （四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍； （五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東； （六）修改章程； （七）更換董事、高級管理人員； （八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)終止是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，因解散、破產(chǎn)等原因而終止。 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)從事： （一）吸收公眾存款； （二）發(fā)放短期、中期和長期貸款； （三）辦理國內(nèi)外結(jié)算； （四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； （五）發(fā)行金融債券； （六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； （七）買賣政府債券、金融債券； （八）從事同業(yè)拆借； （九）買賣、代理買賣外匯； （十）從事銀行卡業(yè)務(wù)； （十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； （十二）代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)； （十三）提供