銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試高頻考點(diǎn)習(xí)題及答案

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試高頻考點(diǎn)

習(xí)題及答案

1.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行

業(yè)是指（）o

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：D

【解析】：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品

的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的

壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。

2.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)是（）o

A.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】：

法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過

規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控

制社會貨幣供應(yīng)量的措施。

3.根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）o

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決

定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價(jià)。物價(jià)水平變動反映貨幣購買力，而國

際間物價(jià)水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。

4.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍

C.夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償

D.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

【答案】：B

【解析】：

夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負(fù)

債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一

方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人

個人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。

5.下列關(guān)于定活比的說法，正確的有（）。

A.定活比=定期存款/活期存款X100%

B.是進(jìn)行存款資金成本分析時(shí)最受關(guān)注的指標(biāo)

C.定活比高的銀行相應(yīng)的資金成本低

D.活期存款的付息率低于定期存款

E.定活比的結(jié)構(gòu)對分析利率周期中銀行的凈息差變化有重要參考意

義

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項(xiàng)，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相

應(yīng)的資金成本就更高。

6.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán),

其文件也不具備任何法律效力。

7.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】：A|C

【解析】：

BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。

8.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處

置的一種方式。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決

定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較

小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人

的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止

重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

9.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

c.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和

準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其

他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)

操守。

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計(jì)劃

B.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境

C.承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】:C|D|E

【解析】：

AB兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。

1L下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是（）o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、

農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

12.下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力

【答案】：D

【解析】：

代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人

須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力

的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活

動中具有獨(dú)立的法律地位。

13.()是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并

立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投

資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)向社會銷售債券，承

銷機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到了銷售截止

日期，債券如果沒有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，則其未銷售部

分退還給發(fā)行人，承銷機(jī)構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費(fèi)，但不承擔(dān)

任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)，余額包銷也稱為助銷，是指由發(fā)行人委托

承銷機(jī)構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向社會推銷債

券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購。

14.一個家庭決定送子女出國留學(xué)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)提醒家長關(guān)注的問題

有（）o

A.子女的語言能力

B.家庭經(jīng)濟(jì)條件

C.子女對國外社會生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

D.其他隱性風(fēng)險(xiǎn)

E.出國留學(xué)時(shí)間安排

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

子女獨(dú)身一人去往海外留學(xué)，必然會遇到很多問題。總體來看，理財(cái)

師應(yīng)該提醒家長在子女出國留學(xué)規(guī)劃決策時(shí)，關(guān)注下列幾個問題：①

家庭經(jīng)濟(jì)條件；②子女對國外社會生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力；③子女語

言能力；④出國留學(xué)時(shí)間安排；⑤其他隱性風(fēng)險(xiǎn)。

15.如果CAPM模型成立，那么，下列說法中正確的有（）。

A.如果投資者持有某一只高風(fēng)險(xiǎn)的證券，其對該證券的預(yù)期收益率可

由CAPM模型確定

B.B系數(shù)為0的股票，其預(yù)期收益率為0

C.CAPM模型適用于弱有效的資本市場

D.B系數(shù)為1的資產(chǎn)，其預(yù)期收益率等于市場組合的預(yù)期收益率

E.B系數(shù)可以用來衡量一種證券或一個投資組合相對總體市場的波

動性

【答案】:A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，根據(jù)的計(jì)算公式，B系數(shù)為0的股票，其預(yù)期收益率為無風(fēng)險(xiǎn)

利率。C項(xiàng)，CAPM模型的基本假設(shè)包括：①投資者是理性的，而且

嚴(yán)格按照馬柯維茨模型的規(guī)則進(jìn)行多樣化的投資，并將從有效邊界的

某處選擇投資組合；②資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻

礙投資。

16.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

17.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】：

董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作

出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重

大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補(bǔ)充方

案、重大股權(quán)變動以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二

以上董事通過方可有效。

18.按照資本資產(chǎn)定價(jià)模型，假定市場平均收益率為14%,無風(fēng)險(xiǎn)利

率為6%,如果某證券的預(yù)期收益率為18%,貝塔值為L2,則下列說

法正確的是（）o

A.該資產(chǎn)的價(jià)值無法判斷

B.該資產(chǎn)的a系數(shù)為-2.4%

C.該資產(chǎn)是公平定價(jià)

D.該資產(chǎn)的a系數(shù)為2.4%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券預(yù)期收益率=（14%-6%）X1.2+6%

=15.6%。a系數(shù)（又稱詹森系數(shù)）是指在給出投資組合的貝塔及市

場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部

分，即a=18%—15.6%=2.4%。

19.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面？（）

A.主體相對

B,內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.權(quán)利相對

E.義務(wù)相對

【答案】:A|B|C

【解析】：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只

能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方

當(dāng)事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人

提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定

以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定

的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)

合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對。

20.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】：

固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本

報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服

務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬

一般不高于其薪酬總額的35%o

21.公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東（大）會

B,監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)

責(zé)召集股東會，并向股東會報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。

22.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文

規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。

A.無罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)

【答案】：C

【解析】：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換

言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，

均須由法律明文規(guī)定?！缎谭ā返谌龡l規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行

為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定

罪處刑。

23.在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）o

A.完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴

B.將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會

C.充分認(rèn)識到正確處理投訴的重要性

D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求

E.及時(shí)阻止客戶發(fā)泄不滿情緒

【答案】：B|C

【解析】：

在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識和掌握如下幾個要點(diǎn)：①充分

認(rèn)識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會，客戶投

訴是贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會；③正確處理好客戶投訴。

24.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.金融機(jī)構(gòu)危機(jī)

D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

【答案】：D

【解析】：

國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：①貨幣危機(jī);②銀行危機(jī);

③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,

金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

25.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車

投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小何在

一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。

A.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車

B.保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益

C.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『我阉劳?/p>

D.保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)金給小何的朋友

【答案】：B

【解析】：

保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保

人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。題中小何與朋友合伙買車且負(fù)

責(zé)駕駛與經(jīng)營，具有可保利益，保險(xiǎn)合同成立，保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。

26.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違

反規(guī)定，為他人出具（）,情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

27.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。

A.采用口頭形式

B.進(jìn)行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

【答案】：C

【解析】：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，

夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所

有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形

式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對雙

方具有約束力。

28.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)識別

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)

管理的基本前提。

29.折價(jià)出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于

到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)債券價(jià)格等于面值（平價(jià)）的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期

收益率；當(dāng)債券價(jià)格大于面值（溢價(jià)）的時(shí)候，票面利率〉即期收益

率）到期收益率；當(dāng)債券價(jià)格小于面值（折價(jià)）的時(shí)候，票面利率V

即期收益率〈到期收益率。

30.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

3L我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層

次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。

32.在從事內(nèi)部審計(jì)活動時(shí)，下列哪些行為是不正確的？（）

A.參與有利益關(guān)系的審計(jì)項(xiàng)目

B.利用職權(quán)謀取私利

C.隱瞞審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題

D.不做缺少證據(jù)支持的判斷

E.不做誤導(dǎo)性陳述

【答案】:A|B|C

【解析】：

在從事內(nèi)部審計(jì)活動時(shí)，應(yīng)遵循客觀、保密原則，不得參與有利益關(guān)

系的審計(jì)項(xiàng)目，不得利用職權(quán)謀取私利，不得隱瞞審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，

不做缺少證據(jù)支持的判斷，不做誤導(dǎo)性陳述。

33.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，會引起（）o

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D,資本流出

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會引起資本流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降

低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

34.在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率稱為（）。

A.實(shí)際利率

B.名義利率

C.市場利率

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：D

【解析】：

基準(zhǔn)利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體

系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率?；?/p>

準(zhǔn)利率一旦發(fā)生變動，金融市場其他利率也相應(yīng)地同向變動。

35.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是

()。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財(cái)產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】：c

【解析】：

中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財(cái)務(wù)支持（如父

母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi)）或財(cái)產(chǎn)繼承、贈與等均屬于其他收入。AD

兩項(xiàng)屬于投資收入；B項(xiàng)屬于工作收入。

36.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財(cái)物占為己有

D.非法占有財(cái)物數(shù)額較大

E.占有財(cái)物超過三個月未還

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒有限制。

37.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當(dāng)

持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，

銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100X3%*60360

=0.5（萬元）;貼現(xiàn)價(jià)格=100—0.5=99.5（萬元）。

38.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）o

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作

人員。

39.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財(cái)物為目的

D.集資總量大

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有

非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑

法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)

定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

40.下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.申辯權(quán)

C.抗辯權(quán)

D,聽證權(quán)

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民、

法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平

等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)

實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者

提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害

的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之

間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)

關(guān)組織聽證的費(fèi)用。

41.對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而

取得相應(yīng)收益的股票稱為（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.上市股

D.社會公眾股

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制,

但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票；C項(xiàng)，上市股是

指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易的股票；D項(xiàng)，社會公

眾股是指社會公眾（個人和機(jī)構(gòu)）依法以其擁有的財(cái)產(chǎn)向可上市流通

股權(quán)部分投資所形成的股份。

42.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最

短不得少于日，最長不得超過個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】：D

【解析】：

破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時(shí)對債務(wù)人享有的債權(quán)。人

民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)

期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于三

十日，最長不得超過三個月。

43.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的

公共財(cái)產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

44.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)

告最終評價(jià)結(jié)果的是（）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：A

【解析】：

董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職

的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和

監(jiān)事的履職進(jìn)行評價(jià)是督促其正確、積極履職，增強(qiáng)履職能力，提高

決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜

合評價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會。

45.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B,流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指

標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、

資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。

46.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.流動性方面

D.收支結(jié)余方面

E.家庭財(cái)務(wù)保障方面

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括以下幾個方面：①流動性方面，涉及的指

標(biāo)（比率）包括流動性資產(chǎn)比率和緊急準(zhǔn)備金月數(shù)；②信用和債務(wù)管

理方面，涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率、償付比率、融資

比率和自用貸款成數(shù)等；③收支結(jié)余方面，涉及的指標(biāo)包括家庭生活

支出比率、理財(cái)支出比率、自由儲蓄率、凈儲蓄率等；④投資和資產(chǎn)

配置方面，涉及的指標(biāo)包括投資性資產(chǎn)比率，可配置投資性資產(chǎn)比率、

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置狀況、融資率、風(fēng)險(xiǎn)屬性等；⑤家庭財(cái)務(wù)保

障方面，涉及的指標(biāo)包括收入結(jié)構(gòu)分析、理財(cái)支出比率等。

47.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B,資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

E.賬面資本管理

【答案】：A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬

面資本管理三個方面。B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、

負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分；D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是

資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。

48.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下

列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從

所有權(quán)派生出來的。

49.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀

行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對存

款人的負(fù)債。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

50.經(jīng)濟(jì)波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。

A.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

B.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平

C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上

升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降

E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)

大

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況：

①在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。②在

經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，企業(yè)破產(chǎn)

倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，

經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對

市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資

產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯

著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。因此，一般

來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；

如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持

健康。

51.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不會選擇的有（）。

A.預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%

B.預(yù)期收益率17%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

C.預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

D.預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%

E.預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%

【答案】：A|C

【解析】：

資本資產(chǎn)定價(jià)模型假定投資者都遵循主宰原則：同一風(fēng)險(xiǎn)水平下，選

擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的證券。

52.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷

權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道

撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有

行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

53.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項(xiàng)傳統(tǒng)的資產(chǎn)

業(yè)務(wù)。

54.我國信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高

于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】：B

【解析】：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)

客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%o計(jì)算公式為：單一集

團(tuán)客戶授信集中度=最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額X100%。

55.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本

充足率的最低要求為（）。

A.6%

B.4.5%

C.5%

D.3%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本監(jiān)管要求分為四個層次:

第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資