貨幣銀行學(xué)第3篇金融機(jī)構(gòu)

匯報(bào)人：AA2024-01-29貨幣銀行學(xué)第3篇金融機(jī)構(gòu)目錄CONTENTS金融機(jī)構(gòu)概述商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)合作性金融機(jī)構(gòu)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管01金融機(jī)構(gòu)概述金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè)。定義金融機(jī)構(gòu)可分為銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)。銀行金融機(jī)構(gòu)包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等；非銀行金融機(jī)構(gòu)包括證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、基金公司、財(cái)務(wù)公司、投資銀行等。分類金融機(jī)構(gòu)的定義與分類職能金融機(jī)構(gòu)的基本職能包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等。其中，信用中介是最基本的職能，指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款等方式，實(shí)現(xiàn)資金盈余方和資金需求方之間的融通。作用金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要角色，包括優(yōu)化資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、提供信息服務(wù)等。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，可以實(shí)現(xiàn)社會(huì)資金的合理流動(dòng)和高效利用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)的職能與作用風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益復(fù)雜多樣，風(fēng)險(xiǎn)管理成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要保障。未來(lái)金融機(jī)構(gòu)將更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和完善，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)界限逐漸模糊，混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為趨勢(shì)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用和數(shù)字化浪潮的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。國(guó)際化發(fā)展隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)積極拓展海外市場(chǎng)，加強(qiáng)國(guó)際合作與交流，提升國(guó)際化水平。金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)02商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)投資理財(cái)商業(yè)銀行商業(yè)銀行通過(guò)吸收公眾存款，為企業(yè)和個(gè)人提供資金來(lái)源。商業(yè)銀行提供國(guó)內(nèi)、國(guó)際結(jié)算服務(wù)，包括匯兌、托收承付、委托收款等。商業(yè)銀行向符合貸款條件的借款人發(fā)放貸款，支持其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。商業(yè)銀行提供多種投資理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶多元化的投資需求。證券公司協(xié)助企業(yè)發(fā)行股票、債券等證券，并為其提供上市保薦服務(wù)。證券承銷與保薦證券公司代理客戶買(mǎi)賣(mài)證券，提供交易、結(jié)算等服務(wù)。證券經(jīng)紀(jì)證券公司為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合設(shè)計(jì)、資產(chǎn)配置等。資產(chǎn)管理證券公司為投資者提供市場(chǎng)研究、投資策略等咨詢服務(wù)。投資咨詢證券公司保險(xiǎn)公司提供人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用保險(xiǎn)公司提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等，保障企業(yè)和個(gè)人的財(cái)產(chǎn)安全。保險(xiǎn)公司通過(guò)再保險(xiǎn)方式分散風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)資金投資于股票、債券等市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。保險(xiǎn)公司信托公司接受委托人委托，按照其意愿管理和處分信托財(cái)產(chǎn)。信托業(yè)務(wù)信托公司為企業(yè)提供并購(gòu)重組、股權(quán)融資等投資銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。投資銀行業(yè)務(wù)信托公司為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)，包括資產(chǎn)組合設(shè)計(jì)、資產(chǎn)配置等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)信托公司為高凈值客戶提供財(cái)富管理服務(wù)，包括財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)配置等。財(cái)富管理業(yè)務(wù)信托公司03政策性金融機(jī)構(gòu)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，以支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)為主要職能。性質(zhì)與職能國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要通過(guò)發(fā)放中長(zhǎng)期貸款、債券承銷、股權(quán)投資等方式，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略提供資金支持。主要業(yè)務(wù)自成立以來(lái)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在支持國(guó)家重大項(xiàng)目建設(shè)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。成就與貢獻(xiàn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要職能。性質(zhì)與職能中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要通過(guò)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款等方式，支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。主要業(yè)務(wù)自成立以來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改善農(nóng)民生產(chǎn)生活條件等方面取得了顯著成效。成就與貢獻(xiàn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

中國(guó)進(jìn)出口銀行性質(zhì)與職能中國(guó)進(jìn)出口銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，以支持對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展為主要職能。主要業(yè)務(wù)中國(guó)進(jìn)出口銀行主要通過(guò)發(fā)放出口信貸、進(jìn)口信貸、對(duì)外擔(dān)保等方式，支持我國(guó)企業(yè)和機(jī)構(gòu)開(kāi)展對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)。成就與貢獻(xiàn)自成立以來(lái)，中國(guó)進(jìn)出口銀行在支持我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展、推動(dòng)企業(yè)“走出去”和參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)等方面發(fā)揮了重要作用。性質(zhì)與職能01除了上述三家政策性金融機(jī)構(gòu)外，我國(guó)還有其他一些政策性金融機(jī)構(gòu)，如國(guó)家開(kāi)發(fā)投資公司、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司等，它們分別承擔(dān)著不同的政策性金融職能。主要業(yè)務(wù)02這些政策性金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)提供投資、貸款、擔(dān)保、保險(xiǎn)等金融服務(wù)，支持國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的發(fā)展。成就與貢獻(xiàn)03這些政策性金融機(jī)構(gòu)在支持我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面做出了積極貢獻(xiàn)。其他政策性金融機(jī)構(gòu)04合作性金融機(jī)構(gòu)03監(jiān)管與政策支持受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，同時(shí)享受國(guó)家給予的一系列優(yōu)惠政策，如稅收減免、存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠等。01組織形式農(nóng)村信用合作社是由農(nóng)民自愿入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的合作金融機(jī)構(gòu)。02業(yè)務(wù)范圍主要包括存款、貸款、結(jié)算、代理等業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象以農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織為主。農(nóng)村信用合作社業(yè)務(wù)范圍與農(nóng)村信用合作社相似，但服務(wù)對(duì)象以城市中小企業(yè)和居民為主，業(yè)務(wù)種類也更加多樣化。監(jiān)管與政策支持同樣受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，享受國(guó)家相關(guān)優(yōu)惠政策。組織形式城市信用合作社是由城市居民和企業(yè)自愿入股組成，實(shí)行民主管理，為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)的合作金融機(jī)構(gòu)。城市信用合作社組織形式合作銀行是由多個(gè)法人或自然人自愿入股組成，實(shí)行股份合作制，具有合作制和股份制雙重屬性的金融機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)范圍合作銀行業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括存貸款、結(jié)算、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、外匯業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等。監(jiān)管與政策支持合作銀行受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，并享受國(guó)家相關(guān)優(yōu)惠政策。同時(shí)，由于其具有合作制和股份制雙重屬性，因此在某些方面還享有特殊政策待遇。合作銀行05其他非銀行金融機(jī)構(gòu)租賃公司的定義租賃公司是一種專門(mén)從事租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，它們通過(guò)購(gòu)買(mǎi)設(shè)備、機(jī)器等資產(chǎn)，然后將其出租給企業(yè)或個(gè)人使用，以獲取租金收入。租賃公司的類型根據(jù)租賃物的不同，租賃公司可分為設(shè)備租賃公司、汽車租賃公司、房地產(chǎn)租賃公司等。租賃公司的業(yè)務(wù)租賃公司的核心業(yè)務(wù)是租賃業(yè)務(wù)，包括直接租賃、回租賃、轉(zhuǎn)租賃等。此外，它們還提供與租賃相關(guān)的服務(wù)，如設(shè)備維護(hù)、保險(xiǎn)、融資等。租賃公司財(cái)務(wù)公司的定義財(cái)務(wù)公司是一種提供全方位金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，它們通過(guò)為客戶提供投資、融資、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金的有效管理和運(yùn)用。財(cái)務(wù)公司的類型根據(jù)服務(wù)對(duì)象和業(yè)務(wù)范圍的不同，財(cái)務(wù)公司可分為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、投資財(cái)務(wù)公司、銀行系財(cái)務(wù)公司等。財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)涵蓋多個(gè)領(lǐng)域，包括投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、企業(yè)融資業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)等。它們通過(guò)為客戶提供個(gè)性化的金融解決方案，滿足客戶多樣化的金融需求。財(cái)務(wù)公司典當(dāng)行典當(dāng)行的核心業(yè)務(wù)是典當(dāng)業(yè)務(wù)，包括接受抵押品、評(píng)估抵押品價(jià)值、提供資金支持等。此外，它們還提供與典當(dāng)相關(guān)的服務(wù)，如抵押品保管、贖當(dāng)、絕當(dāng)處理等。典當(dāng)行的業(yè)務(wù)典當(dāng)行是一種提供典當(dāng)服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，它們通過(guò)接受客戶提供的抵押品，向客戶提供短期資金支持。典當(dāng)行的定義根據(jù)抵押品的不同，典當(dāng)行可分為民品典當(dāng)行、房地產(chǎn)典當(dāng)行、機(jī)動(dòng)車典當(dāng)行等。典當(dāng)行的類型擔(dān)保公司擔(dān)保公司的類型根據(jù)擔(dān)保對(duì)象和業(yè)務(wù)范圍的不同，擔(dān)保公司可分為融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司等。擔(dān)保公司的定義擔(dān)保公司是一種提供擔(dān)保服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，它們通過(guò)為客戶提供信用擔(dān)保，幫助客戶獲得銀行貸款或其他資金支持。擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)擔(dān)保公司的核心業(yè)務(wù)是提供擔(dān)保服務(wù)，包括為客戶提供貸款擔(dān)保、履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保等。此外，它們還提供與擔(dān)保相關(guān)的服務(wù)，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用評(píng)級(jí)、法律咨詢等。06金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管信用風(fēng)險(xiǎn)由于借款人或交易對(duì)手違約而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信用評(píng)級(jí)、征信系統(tǒng)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來(lái)識(shí)別和管理信用風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)（如利率、匯率、股票價(jià)格等）導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型、壓力測(cè)試和情景分析等方法來(lái)量化和管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于內(nèi)部流程、人為錯(cuò)誤或系統(tǒng)故障導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)制定操作規(guī)范、建立內(nèi)部控制體系和實(shí)施內(nèi)部審計(jì)來(lái)降低操作風(fēng)險(xiǎn)。由于無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期債務(wù)或履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等指標(biāo)來(lái)監(jiān)控和管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)類型與識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)分散通過(guò)多元化投資組合來(lái)降低單一資產(chǎn)或交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)集中度。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖運(yùn)用衍生金融工具（如期貨、期權(quán)、掉期等）來(lái)對(duì)沖潛在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通過(guò)保險(xiǎn)、擔(dān)保或信貸資產(chǎn)證券化等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與定價(jià)在充分識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，合理承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并通過(guò)定價(jià)機(jī)制獲取風(fēng)險(xiǎn)收益。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略與工具金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系與制度監(jiān)管機(jī)構(gòu)各國(guó)設(shè)立專門(mén)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如中央銀行、證監(jiān)會(huì)、銀保