投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)投資理財(cái)財(cái)富增長課件

投資理財(cái)財(cái)富增長LOGO演講人：XXX部門：XXX金錢投資/理財(cái)產(chǎn)品/銀行理財(cái)/基金理財(cái)/金融機(jī)構(gòu)/銀行產(chǎn)品目錄1為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)2什么是理財(cái)3如何理財(cái)4主流理財(cái)工具介紹第一部分為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)？理財(cái)決定命運(yùn)人生可能遭遇的困境國內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對(duì)比為什么要學(xué)習(xí)理財(cái)學(xué)習(xí)理財(cái)理財(cái)是門技術(shù)活，需要學(xué)習(xí)才能掌握理由一人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理理由二應(yīng)對(duì)人生意外，保障生活幸福理由三人生可能遭遇的困境婚姻解體通貨膨脹高昂房價(jià)意外突降健康惡化高額教育費(fèi)投資陷井退休養(yǎng)老事業(yè)變動(dòng)遺產(chǎn)爭執(zhí)人生風(fēng)雨無常，遇到困境時(shí)，財(cái)富大部分時(shí)候起著決定性作用，會(huì)幫助你渡過難關(guān)。理財(cái)決定命運(yùn)要過上幸福生活，需要多少錢？買房＋裝修＋物業(yè)＝120萬【住房支出】15萬＋1000×12月×10年＝39萬【家庭用車】出生至大學(xué)畢業(yè)＝25萬【子女教育】2×500×12月×20年＝24萬【孝敬父母】3000×12月×30年＝108萬【住房支出】10×3頓×2人×365天×20年＝43.8萬【養(yǎng)老支出】大約359.8萬元理財(cái)決定命運(yùn)光辛苦賺錢，

能行嗎？國內(nèi)外家庭理財(cái)觀念對(duì)比一旦失業(yè)生活困難多重收入來源生活有保障中國家庭美國家庭第二部分什么是理財(cái)什么是理財(cái)？理財(cái)?shù)恼`區(qū)什么是理財(cái)？第一談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢第二理財(cái)是理一生的財(cái)?shù)谌皇墙鉀Q燃眉之急的金錢問題而已。你的收入像一條河，你的財(cái)富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財(cái)就是管好你家的水庫，開源節(jié)流，讓你們家的水庫啥時(shí)候都有水，你兜里啥時(shí)候都有錢。理財(cái)就是解決人生的財(cái)務(wù)問題，幫助人們達(dá)成各種各樣的金融目標(biāo)。什么是理財(cái)？理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入或流出。理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：理財(cái)誤區(qū)0102030405理財(cái)方法隨大流迷信高風(fēng)險(xiǎn)高收益沖動(dòng)理財(cái)沒有合理的預(yù)期賺錢比省錢重要06理財(cái)=投資07幻想一夜暴富第三部分如何理財(cái)什么要三點(diǎn)理財(cái)增加財(cái)富？如何分配錢理財(cái)規(guī)劃如何積累財(cái)富？多少錢開始理財(cái)？理財(cái)三要點(diǎn)010302以管錢為中心積累財(cái)富增加財(cái)富保護(hù)財(cái)富攢錢生錢護(hù)錢理財(cái)就是護(hù)錢，管錢，攢錢，生錢。以攢錢為起點(diǎn)，以生錢為重點(diǎn)，以護(hù)錢為保障；一個(gè)中心以管錢為中心三個(gè)要點(diǎn)如何分配錢投資方式活期存款、短期的定期儲(chǔ)蓄、貨幣市場基金等等應(yīng)急的錢（6個(gè)月——1年的生活費(fèi)）買國債、定期存款、社保、商業(yè)保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)等等保命的錢（3年—5年的生活費(fèi)）股票、股票型基金、平衡型基金等等閑錢（5年—10年的生活費(fèi)）如何積累財(cái)富？量入為出堅(jiān)持記賬用現(xiàn)金支付控制透支控制使用信用卡強(qiáng)制儲(chǔ)蓄如何增加財(cái)富？02安全資金01應(yīng)急資金03閑置資金流動(dòng)性投資銀行短期儲(chǔ)蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等收益性投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等安全性投資定期銀行儲(chǔ)蓄、中長期國債、債券基金、社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)債券、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等理財(cái)規(guī)劃的兩項(xiàng)總體目標(biāo)和八項(xiàng)主要內(nèi)容0108070203060504投資規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃稅收籌劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo)

財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由多少錢開始理財(cái)？例如：每月省下100元；從20歲——60歲，637,800元；從30歲——60歲，220,000元；從40歲——60歲，70,000元；從50歲——60歲，20,000元；錢屬于長跑選手，跑的越早，越輕松，跑的越遲，越費(fèi)勁，所以，理財(cái)一定是從年輕的時(shí)候開始。結(jié)論第四部分主流理財(cái)工具介紹不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃的主要工具銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)股票基金國債保險(xiǎn)期貨房地產(chǎn)不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)0102030405單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期退休期結(jié)婚前的單身時(shí)期節(jié)財(cái)增值應(yīng)急購房結(jié)婚到寶寶出生的階段購房購置硬件節(jié)財(cái)應(yīng)急孩子出生到大學(xué)畢業(yè)階段教育規(guī)劃資產(chǎn)增值應(yīng)急特殊目標(biāo)子女工作到父母退休資產(chǎn)增值養(yǎng)老特殊目標(biāo)應(yīng)急退場秩序維持、嘉賓答謝、合影等養(yǎng)老遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)應(yīng)急理財(cái)規(guī)劃的主要工具人生目標(biāo)規(guī)劃現(xiàn)金流規(guī)劃1、職業(yè)規(guī)劃－開源（選擇一個(gè)好職業(yè)）2、消費(fèi)規(guī)劃－節(jié)流（收支平衡表）風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃1、三險(xiǎn)一金2、商業(yè)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄、國債、理財(cái)產(chǎn)品債券型基金、貨幣型基金股票型基金、黃金、外匯股票期貨理財(cái)大金字塔左邊的理財(cái)大金字塔，規(guī)劃出了我們理財(cái)產(chǎn)品選擇的大體方向。理財(cái)規(guī)劃的主要工具及其特點(diǎn)存款風(fēng)險(xiǎn)收益特征收益低、風(fēng)險(xiǎn)低缺點(diǎn)落后于通脹保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益特征收益低，風(fēng)險(xiǎn)保障缺點(diǎn)投資效果差債券風(fēng)險(xiǎn)收益特征收益偏低，風(fēng)險(xiǎn)較小缺點(diǎn)在物價(jià)上漲時(shí)跌幅較大股票風(fēng)險(xiǎn)收益特征收益高，風(fēng)險(xiǎn)大缺點(diǎn)適合專業(yè)投資者基金風(fēng)險(xiǎn)收益特征收益高，風(fēng)險(xiǎn)適中缺點(diǎn)適合各種投資者信托風(fēng)險(xiǎn)收益特征收益偏低，非主流品種缺點(diǎn)幾乎沒有流動(dòng)性外匯風(fēng)險(xiǎn)收益特征收益偏低，非主流品種缺點(diǎn)不能自由兌換期貨風(fēng)險(xiǎn)收益特征收益高，風(fēng)險(xiǎn)大缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)非常大房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益特征收益高，風(fēng)險(xiǎn)大缺點(diǎn)流動(dòng)性太差，投資成本高黃金風(fēng)險(xiǎn)收益特征收益偏低缺點(diǎn)市場空間小，限制因素多銀行儲(chǔ)蓄銀行存款是居民最重要的理財(cái)形式之一,銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動(dòng)性等特點(diǎn)。總體來講，銀行儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)最小、期望收益最低。收益利息收入風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹、利息稅1萬元本金，在下表的利率條件下，存1年定期收益為175元。如果當(dāng)年的CPI（居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)）漲幅為2%，那么就超過了存款利率，1萬元實(shí)際上是損失了0.25%，也就是25元。期限活期(%)3個(gè)月(%)6個(gè)月(%)1年(%)三年(%)五年(%)利率0.31.351.551.752.252.75股票股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股股票都代表股東對(duì)企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權(quán)。收益風(fēng)險(xiǎn)股息收入、資本利得和公積金轉(zhuǎn)增收益高于買進(jìn)價(jià)格出售股票所得的差價(jià)股票是一項(xiàng)高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動(dòng)，股票的價(jià)格反映企業(yè)的賺錢能力，此外還受經(jīng)濟(jì)、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營、投資者心理等多種因素影響，操作不慎可能帶來極大的虧損。國債債券是一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，國債是指政府為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。是一種時(shí)限較長，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。收益國債類型繁多，數(shù)量巨大，信用最高，也最為人們接受。國債收益穩(wěn)定，期限固定，而且利息免征個(gè)人所得稅。國債可以方便地通過二級(jí)市場變現(xiàn)。缺點(diǎn)即加息和時(shí)間成本。國債的收益一般都是在期滿時(shí)才能得到，且到期一次還本付息，不計(jì)復(fù)利。在持有期里，投資人只能看著利息上漲而毫無辦法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息損失。基金證券投資基金（共同基金）是指基金公司通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。收益缺點(diǎn)基金分為封閉式基金和開放式基金，基金作為機(jī)構(gòu)投資者，擁有交易成本低、專家理財(cái)、資金雄厚等特點(diǎn)，與一般散戶相比，能夠避免個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，收益較為穩(wěn)健。基金投資的對(duì)象包括股票、債券等金融工具，能夠分享股市的收益。其風(fēng)險(xiǎn)主要取決于基金投資對(duì)象的情況。如股市大跌，基金一般也會(huì)虧損。保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)營投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。收益缺點(diǎn)保險(xiǎn)具有最大誠信、公平性、保障性、增值性、服務(wù)性等特點(diǎn)；保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，同時(shí)也是金融三架馬車之一。存錢方便，取錢不方便，退保甚至?xí)泻艽蟮膿p失領(lǐng)取時(shí)限較長一般要到20年乃至40年以后在領(lǐng)取。房地產(chǎn)所謂房產(chǎn)，是指有墻面和立體結(jié)構(gòu)，能夠遮風(fēng)避雨，可供人們?cè)谄渲猩睢W(xué)習(xí)、工作、娛樂、居住或貯藏物資的場所收益缺點(diǎn)在當(dāng)前的房地產(chǎn)環(huán)境下，投資房地產(chǎn)收益回報(bào)很高。收益形式有租金收益和轉(zhuǎn)讓差價(jià)，常見的房地產(chǎn)投資方式有購置房屋、以租代購、以租養(yǎng)貸和買賣樓花等。投資起點(diǎn)較高、周期長，受地域、國家和地方調(diào)控政策影響較大。黃金投資除直接購買黃金外，黃金期貨是目前最主要的黃金投資方式，目前國內(nèi)銀行提供的黃金期貨業(yè)務(wù)大致分為兩種：實(shí)物黃金期貨交易對(duì)象是黃金合約，可做多做空，進(jìn)行雙向買賣適合有長期投資、收藏和饋贈(zèng)需求的投資者。紙黃金全過程不發(fā)生實(shí)金提取和交收的二次清算交割行為；可以通過銀行柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行及自助理財(cái)終端，直接買進(jìn)或賣出紙黃金。外匯投資外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。通常所稱的“外匯”是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。外匯投資的特點(diǎn)國際性、宏觀性、管制性、風(fēng)險(xiǎn)性境內(nèi)居民個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元。外匯投資途徑外幣存款：賺取利息，但有貶值風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金買賣：買賣差價(jià)大，本錢也大，不利獲利外匯保證金：利用杠桿原理，擴(kuò)張信用方式，賺取買賣差價(jià)期貨期貨是指到一定日期才交割的商品合約，期貨交易是指對(duì)遠(yuǎn)期欲出售或買進(jìn)的商品，經(jīng)由交易所公開競價(jià)而確立契約的商品交易行為。期貨交易品種商品期貨（農(nóng)產(chǎn)品期貨、金屬期貨和能源期貨等）金融期貨（外匯期貨、利率期貨和指數(shù)期貨等）國債期貨期貨合約選擇權(quán)（期權(quán)）期貨的特點(diǎn)以小博大