銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》期中月底測(cè)試卷（附答案）

銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》期中月底測(cè)試卷(附答案)

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣

應(yīng)在以上，外幣應(yīng)在以上。()

A、5萬(wàn)元;5000美元

B、5萬(wàn)元；8000美元

C、10萬(wàn)元；5000美元

【參考答案】：A

【解析】：就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,

人民幣應(yīng)在5萬(wàn)以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。

2、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中

國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的處置方式是OO

A、接管

B、撤銷

C、宣告破產(chǎn)

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行

已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)

該銀行實(shí)行接管。

3、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()o

A、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B、從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：答案為

A、

B、

C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反

洗錢(qián)法》，屬于刑事犯罪。

4、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占

有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自()時(shí)發(fā)生效力。

A、法律行為生效

B、約定生效

C、雙方共同簽署

【參考答案】：A

【解析】：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物

權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

評(píng)級(jí)，由低到高至少包括()級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A、3

B、5

C、6

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度的不同，可以將客戶分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)

偏愛(ài)型和風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。在實(shí)際理財(cái)業(yè)務(wù)中，一般采用五級(jí)分類模式(有

些商業(yè)銀行采用六級(jí)分類模式)，將客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和其投資風(fēng)格進(jìn)一

步細(xì)分。

6、趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開(kāi)始,

每年年末往賬戶里存入2萬(wàn)元錢(qián)，設(shè)年利率為6%,計(jì)算一下到趙女士60歲

時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為()元。

A、1240857.35

B、1333285.36

C、1581163.72

【參考答案】：C

【解析】：此題為已知年金的情況下，計(jì)算終值。

7、關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是()o

A、如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降

B、如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變

C、如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定

【參考答案】：A

【解析】：通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣。如果美元走勢(shì)強(qiáng)

勁，即美元相對(duì)于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價(jià)格下降才能使黃金市

場(chǎng)重新回到均衡。

8、銀行作為開(kāi)放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)o

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金代理人

【參考答案】：C

【解析】：目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包

括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。銀行作

為開(kāi)放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?/p>

9、外國(guó)銀行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于()萬(wàn)元人民幣的定期存

款。

A、30

B、100

C、200

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第31條規(guī)定可知，外國(guó)銀行可以吸

收中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于I00萬(wàn)元。

10、下列關(guān)于基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、投資者通過(guò)基金將分散的資金集中起來(lái)

B、投資者也可以自己管理基金

C、基金的投資領(lǐng)域包括股票、債券、外匯等

【參考答案】：B

【解析】：投資者通過(guò)基金將分散的資金集中起來(lái)，交由專業(yè)的托管人

和管理人進(jìn)行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實(shí)業(yè)等領(lǐng)域，

以盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)，獲得收益，從而使資本得到增值。

11、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）O

A、公司債券

B、同業(yè)拆借

C、短期融資券

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資于公司債券。

12、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與

客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈?quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類

授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。

A、半年

B、1年

C、2年

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng),

應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合

同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

13、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()o

A、股票、國(guó)債、企業(yè)債券

B、股票、企業(yè)債券、國(guó)債

C、國(guó)債、企業(yè)債券、股票

【參考答案】：C

【解析】：按預(yù)期收益率從低到高順序排列對(duì)的是國(guó)債、企業(yè)債券、股

T坐JTo

14、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合

同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()0

A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售

理財(cái)產(chǎn)品的

C、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

【參考答案】：C

【解析】：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條規(guī)定，

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按

照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估

記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；

②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備

理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)

品的。

15、對(duì)于違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取

的措施是OO

A、所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)

B、中國(guó)人民銀行通報(bào)同業(yè)

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)

【參考答案】：A

【解析】：《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定，對(duì)違反

本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)

重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

16、某企業(yè)2008年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元；利

息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()

A、6

B、9

C、10

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。已獲利息倍數(shù)又稱為利息保證倍數(shù)，是指企業(yè)息稅

前利潤(rùn)與利息支出的比率，它可以反映獲利能力對(duì)債務(wù)償付的保證程度。根

據(jù)公式可得：已獲利倍數(shù)=(凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用+所得稅費(fèi)用)/利息費(fèi)用

二(300+150+50)/50=10。

17、獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公

司等取得基金從業(yè)資格人員不少于()人。

A、10

B、30

C、40

【參考答案】：A

【解析】：獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)

代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。

18、受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

A、受托人最大利益

受益人最大利益

C、社會(huì)利益

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信

托事務(wù)。

19、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是

()o[2013年6月真題]

A、民事行為

B、權(quán)利義務(wù)行為

C、民事法律行為

【參考答案】：C

【解析】：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利

和民事義務(wù)的合法行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)

當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

20、()的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益。

A、憑證式國(guó)債

B、記賬式國(guó)債

C、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

【參考答案】：B

【解析】：價(jià)差收益是債券投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損,

或在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。價(jià)差收益一般只

有可上市交易的記賬式國(guó)債可以獲得，由于債券價(jià)格波動(dòng)同樣有漲有跌，因

此價(jià)差收入也可能是負(fù)值，即債券買(mǎi)賣(mài)也可能產(chǎn)生虧損。

21、商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，

配以必要的示例，說(shuō)明()的投資情形和投資結(jié)果。[2014年6月真題]

A、最可能發(fā)生的

B、不發(fā)生不可抗力因素的情況下

C、最不利

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十五條的

規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配

以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

22、一般為T(mén)+2或T+3到賬的是()o

A、債券型基金

B、股票型基金

C、混合型基金

【參考答案】：A

【解析】：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣

型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3

到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，增加客

戶資金流動(dòng)性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了基金的T+0至U賬,

但客戶須交納一定的費(fèi)用，或者成為銀行的特定目標(biāo)客戶。

23、下列關(guān)于增長(zhǎng)型年金的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()o

A、當(dāng)r>g時(shí)，PV=C/(r-g)X[l-(l+g)t/(1+r)t]

B、當(dāng)r=g時(shí)，PV=C(l+r)t-l

C、當(dāng)rVg時(shí)，F(xiàn)V=CX(1+r)tx[l-(l+g)t/(l+r)t]/(r-g)

【參考答案】：B

【解析】:當(dāng)r=g時(shí)。FV=tC(1+r)t-1,PV=tC/(1+r)o

24、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都

申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)

蓄金為()元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【參考答案】：B

【解析】：

25、根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型,

()不屬于三種類型之一。

A、風(fēng)險(xiǎn)淡漠型

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C、風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度.可以將客戶分為三

種類型：風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型。

26、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯(cuò)誤的是()o

A、銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況

B、匯票的投資收益率低于短期國(guó)庫(kù)券

C、銀行提供匯票承兌，獲取相關(guān)收入

【參考答案】：B

【解析】：從投資者的角度，銀行承兌匯票的投資收益率高于短期國(guó)庫(kù)

券。

27、房地產(chǎn)投資的方式不包括()。

A、房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)

B、房地產(chǎn)信托

C、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款

【參考答案】：C

【解析】：房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑

物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)

購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

28、期貨交易的結(jié)算，由()統(tǒng)一組織進(jìn)行。

A、期貨保證金存管銀行

B、期貨公司

C、期貨交易所

【參考答案】：C

【解析】：《期貨交易管理?xiàng)l例》第10條規(guī)定，期貨交易所履行的職責(zé)

包括：①提供交易的場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)：②設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；③組

織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；④為期貨交易提供幾種履約擔(dān)保；⑤按照章程

和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理；⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職

責(zé)。

29、按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括()o

A、持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度

B、全額交割制度

C、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所

應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度；②當(dāng)

日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度；③漲跌停板制度；④持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度；⑤

風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)

行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由

此可知，C項(xiàng)不符合題意。

30、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

的.因未成年.所以只具有限制民事行為能力

C、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力

【參考答案】：B

【解析】：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的

公民，視為完全民事行為能力人。

31、一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作

用。

A、固定收益證券

B、黃金

C、儲(chǔ)蓄

【參考答案】：B

【解析】：黃金的價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

32、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包

括()。

A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B、為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題

C、金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力

【參考答案】：c

【解析】：D項(xiàng)屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。

33、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能

是()。

A、開(kāi)放式基金

B、國(guó)際基金

C、成長(zhǎng)型基金

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，開(kāi)放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)

金，不能將現(xiàn)金全部用于長(zhǎng)期投資；BC兩項(xiàng)與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無(wú)必然聯(lián)系；

D項(xiàng)，成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大

部分資金投資于資本市場(chǎng)。

34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品和服務(wù)人員的工作

范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供()O

A、業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理

B、理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃

C、業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人

員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意

見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃。

35、被動(dòng)型基金通常被稱為()o

A、公司基金

B、指數(shù)基金

C、合約基金

【參考答案】：B

【解析】：被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

36、下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A、金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具

B、股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

C、金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)

【參考答案】：B

【解析】：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。

37、商業(yè)銀行從事代客境外理財(cái)?shù)模瑧?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌換、

收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于()0

A、15年

B、10年

C、20年

【參考答案】：A

【解析】：保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金

往來(lái)記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

38、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()o

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、房地產(chǎn)升值預(yù)期

C、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

【參考答案】：C

【解析】：客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值

預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

是影響理財(cái)決策的最童要信息。

39、收集客戶信息是銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客

戶個(gè)人信息的方法，不包括OO

A、填寫(xiě)數(shù)據(jù)調(diào)查表

B、向客戶的親朋好友打聽(tīng)

C、使用心理測(cè)試問(wèn)卷

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co略

40、下列選項(xiàng)中，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是()

A、理財(cái)目標(biāo)彈性越大者

B、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者

C、負(fù)債比率越高者

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。如果

理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無(wú)彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。

41、一般而言，基金申購(gòu)和贖回是采用()o

A、昨日價(jià)格

B、未知價(jià)格

C、已知價(jià)格

【參考答案】：B

【解析】：一般而言，基金申購(gòu)和基金贖回都采取“未知價(jià)”原則。因

此選C。

42、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

評(píng)估報(bào)告。

A、董事會(huì)和高級(jí)管理層

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：略。

43、某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶年

收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()o

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定.銀行或

者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他

人財(cái)物，為他人牟取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收

付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

44、投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是()

A、投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券

B、定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金

C、國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do略

45、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元

A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?/p>

10%,下列表述正確的是()O

A、兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多

B、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多

C、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長(zhǎng)的債券對(duì)

到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到

10%時(shí)，可知兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且B債券價(jià)格上升較多。

46、銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明()投資情形。

A、一般情況下的

B、最不利的

C、最好的

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要

特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的

投資情形和投資結(jié)果。

47、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A、保證金制度

B、持倉(cāng)限額制度

C、每日結(jié)算制度

【參考答案】：B

【解析】：大戶報(bào)告制度是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市

場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的

會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

有積極作用。

48、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在，收入的取得、

每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等，通常是。()

A、期初；期末年金

B、期末；期末年金

C、期初；期初年金

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年

金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng),

即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；

期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等。

49、()是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一

步。

A、了解客戶和明確客戶的需求

B、了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)

C、了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)

【參考答案】：A

50、下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)

產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償

B、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的。留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

C、留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)

毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

【參考答案】：c

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第230、231、233、234條的

規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)

產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動(dòng)產(chǎn)

為留置財(cái)產(chǎn)。債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之

間留置的除外。留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金

額。留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、

滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為OO

A、利差收入

B、中間業(yè)務(wù)收入

C、投行收入

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。

2、未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，相應(yīng)的理財(cái)措施是()。

A、適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置

B、適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置

C、適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置

【參考答案】：C

【解析】：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略有著一定的影響。當(dāng)預(yù)期未來(lái)

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄、債券產(chǎn)品的配置，適當(dāng)

增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。

3、下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是()o

A、失業(yè)率

B、理財(cái)目標(biāo)

C、通貨膨脹水平

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。理財(cái)目標(biāo)屬于影響理財(cái)計(jì)劃中的微觀因素，不屬于

經(jīng)濟(jì)因素。

4、公民從()時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)

利.承擔(dān)民事義務(wù)。

A、出生

B、滿16周歲

C、滿10周歲

【參考答案】：A

【解析】：自然人的民事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律

關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特

征，始于出生終于死亡。

5、委托管理機(jī)制存在以下()不足之處。

A、委托法律關(guān)系穩(wěn)定

B、第三方承擔(dān)的責(zé)任較輕.約束不夠

C、基金管理公司存在過(guò)錯(cuò).不用承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：委托管理機(jī)制存在以下不足之處：其一，委托關(guān)系可隨時(shí)解

除，法律關(guān)系不穩(wěn)定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，

應(yīng)當(dāng)賠償損失。其二，只有在基金管理公司存在過(guò)錯(cuò)的情況下，才承擔(dān)投資

失敗的法律責(zé)任.這與普通合伙人承擔(dān)無(wú)限責(zé)任相比，責(zé)任較輕.約束不夠。

6、房地產(chǎn)投資活動(dòng)與()經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A、市場(chǎng)

B、宏觀

C、計(jì)劃

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)宏觀

和微觀風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，

政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)

格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

7、個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是()o

A、建立期

B、維持期

C、高原期

【參考答案】：B

【解析】：在維持期，個(gè)人對(duì)于自己未來(lái)的發(fā)展有了比較明確的方向，

這一時(shí)期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期，

更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期。

8、LIBOR指的是()o

A、香港銀行同業(yè)拆借利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、美國(guó)聯(lián)邦基金利率

【參考答案】：B

【解析】:LIBOR(LondonInterbankOfferRate)倫敦銀行同業(yè)拆借利率,

是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。

9、商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于()o

A、顧問(wèn)性質(zhì)

B、代理性質(zhì)

C、委托性質(zhì)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。

10、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是OO

A、總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

C、如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入

【參考答案】：A

【解析】：差異分析應(yīng)注意的要點(diǎn)如下：總額差異的重要性大于細(xì)目差

異；要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻；依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析；剛開(kāi)始

做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善；如果實(shí)在無(wú)法降低支出,

就要設(shè)法增加收入。

11、銀行理財(cái)從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)

劃和()三類。

A、延期規(guī)劃

B、增收規(guī)劃

C、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，

主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

12、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式

的是()O

A、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單

B、政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)

C、引導(dǎo)資金合理流動(dòng)

【參考答案】：A

【解析】：金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，

如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過(guò)套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)

轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。

13、在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是()o[2015年5月真

題]

A、資產(chǎn)與負(fù)債

B、投資偏好

C、客戶的投資規(guī)模

【參考答案】：B

【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌?cái)務(wù)方面的信

息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興

趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。

14、下列關(guān)于代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

C、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律

行為，不得代理

【參考答案】：B

【解析】：代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位，故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

15、假定年利率為20%,每半年計(jì)利息一次，則有效年利率為()o

A、10%

B、21%

C、40%

【參考答案】：B

【解析】:有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+20%/2)2-1=2100。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、自由外匯市場(chǎng)中每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)

有任何限制，完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。()

【參考答案】：正確

【解析】：自由外匯市場(chǎng)是指任何外匯交易都不受所在國(guó)主管當(dāng)局控制

的外匯市場(chǎng)，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何

限制，完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。

2、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄

和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，

通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

3、在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中，最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)是理財(cái)方案的制訂。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。

4、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的

名義單獨(dú)立戶管理。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《證券法》第一百三十九條的規(guī)定，證券公司客戶的交

易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。證券公

司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)。禁止任何單位或者個(gè)

人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券。證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，

客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。非因客戶本身

的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶

的交易結(jié)算資金和證券。

5、境外個(gè)人可以隨意購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類金融產(chǎn)品。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：除國(guó)家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類和固定收

益類等金融產(chǎn)品。境外個(gè)人購(gòu)買(mǎi)B股，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理。

6、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，為客戶

做最終決策。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

7、資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問(wèn)題是指現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)B與收益是

否具有正相關(guān)關(guān)系。

【參考答案】：正確

【解析】：由于資本資產(chǎn)定價(jià)模型是建立在對(duì)現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)簡(jiǎn)化的基礎(chǔ)上，

因而現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)p與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系，是否還有更合理的度

量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效

性問(wèn)題。

8、一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)。

【參考答案】：正確

【解析】：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)

所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯

率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩將影響金融市場(chǎng)上

所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，因此是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

9、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫(huà)的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可

以用來(lái)衡量金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。

【參考答案】：正確

【解析】：從投資角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益

率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測(cè)定。

10、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時(shí)難以區(qū)分，在某種程

度上講稅收規(guī)劃的目的就是避稅。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：合法性是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原

則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。

11、理財(cái)師的專業(yè)性職業(yè)特征是指理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，旨在幫助客戶

實(shí)現(xiàn)包括長(zhǎng)期甚至一生的財(cái)務(wù)和人生目標(biāo)、工作目標(biāo)，尋求的是不斷、長(zhǎng)期

的