融資租賃公司業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)

融資租賃公司業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)融資租賃行業(yè)概述融資租賃公司組織架構(gòu)與職能融資租賃業(yè)務(wù)流程詳解融資租賃產(chǎn)品創(chuàng)新與案例分析風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制體系建設(shè)客戶(hù)關(guān)系管理與服務(wù)提升行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)融資租賃行業(yè)概述01融資租賃定義指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買(mǎi)租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。發(fā)展歷程融資租賃起源于上世紀(jì)50年代的美國(guó)，后來(lái)逐漸在歐美和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家普及。我國(guó)融資租賃業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，已經(jīng)成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分。行業(yè)定義與發(fā)展歷程市場(chǎng)規(guī)模全球融資租賃市場(chǎng)規(guī)模龐大，涉及飛機(jī)、船舶、機(jī)械設(shè)備、醫(yī)療設(shè)備等多個(gè)領(lǐng)域。我國(guó)融資租賃市場(chǎng)規(guī)模逐年增長(zhǎng)，已經(jīng)成為全球最大的融資租賃市場(chǎng)之一。增長(zhǎng)趨勢(shì)隨著全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，融資租賃市場(chǎng)將繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)。未來(lái)，融資租賃行業(yè)將更加注重創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量提升，推動(dòng)行業(yè)向更高水平發(fā)展。市場(chǎng)規(guī)模及增長(zhǎng)趨勢(shì)我國(guó)已經(jīng)建立了相對(duì)完善的融資租賃法律法規(guī)體系，包括《合同法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》等。此外，還有專(zhuān)門(mén)針對(duì)融資租賃行業(yè)的監(jiān)管規(guī)定和指導(dǎo)意見(jiàn)。法律法規(guī)我國(guó)政府一直鼓勵(lì)和支持融資租賃行業(yè)的發(fā)展，出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策和措施，如稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、融資支持等。這些政策為融資租賃行業(yè)的健康發(fā)展提供了有力保障。政策環(huán)境行業(yè)法律法規(guī)及政策環(huán)境融資租賃公司組織架構(gòu)與職能02支持部門(mén)包括財(cái)務(wù)部、人力資源部、行政部等，為公司的日常運(yùn)營(yíng)提供支持和保障。業(yè)務(wù)部門(mén)包括業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、資產(chǎn)管理部等，負(fù)責(zé)公司的業(yè)務(wù)開(kāi)展和風(fēng)險(xiǎn)管理。高級(jí)管理層包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理等，負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理和決策執(zhí)行。股東會(huì)/董事會(huì)公司的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略、審批重大事項(xiàng)和監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)管理。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)公司財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，確保公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。公司組織架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控、處理不良資產(chǎn)等，為業(yè)務(wù)部門(mén)提供風(fēng)險(xiǎn)控制和處置支持。財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算，提供財(cái)務(wù)分析和決策支持。行政部負(fù)責(zé)公司日常行政事務(wù)管理、會(huì)議組織、文件管理等，為其他部門(mén)提供行政支持。業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)拓展客戶(hù)、進(jìn)行項(xiàng)目盡調(diào)、制定融資方案、管理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等，與其他部門(mén)密切合作，確保業(yè)務(wù)順利推進(jìn)。資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)管理公司的租賃資產(chǎn)，包括資產(chǎn)登記、盤(pán)點(diǎn)、處置等，確保資產(chǎn)安全完整。人力資源部負(fù)責(zé)公司人力資源規(guī)劃、招聘、培訓(xùn)、績(jī)效管理等，為其他部門(mén)提供人力資源保障。010203040506各部門(mén)職責(zé)與協(xié)作關(guān)系財(cái)務(wù)經(jīng)理副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理分管公司業(yè)務(wù)或管理工作，具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，具備風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析和處置能力。資產(chǎn)管理經(jīng)理負(fù)責(zé)租賃資產(chǎn)的管理和處置工作，具備資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和良好的溝通協(xié)調(diào)能力。具有豐富的金融或租賃行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具備戰(zhàn)略眼光和領(lǐng)導(dǎo)能力，能夠帶領(lǐng)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)。總經(jīng)理業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目的拓展和管理，具備市場(chǎng)開(kāi)拓能力、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和溝通協(xié)調(diào)能力。負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算工作，具備財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。關(guān)鍵崗位設(shè)置及人員要求融資租賃業(yè)務(wù)流程詳解03客戶(hù)向融資租賃公司提出立項(xiàng)申請(qǐng)，明確租賃物、租賃期限、租金等關(guān)鍵要素。立項(xiàng)申請(qǐng)項(xiàng)目評(píng)估盡職調(diào)查融資租賃公司對(duì)申請(qǐng)項(xiàng)目進(jìn)行初步評(píng)估，包括客戶(hù)信用、租賃物價(jià)值、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面。對(duì)通過(guò)初步評(píng)估的項(xiàng)目進(jìn)行深入調(diào)查，收集客戶(hù)及租賃物的詳細(xì)信息，為決策提供依據(jù)。030201項(xiàng)目立項(xiàng)與評(píng)估融資租賃公司與客戶(hù)就合同條款進(jìn)行談判，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同談判雙方達(dá)成一致后，簽訂融資租賃合同，明確租賃期限、租金支付方式、保證金等關(guān)鍵條款。合同簽訂客戶(hù)按照合同約定支付租金和保證金后，融資租賃公司將租賃物交付給客戶(hù)使用。租賃物交付合同簽訂與執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理融資租賃公司需要對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括客戶(hù)信用變化、租賃物價(jià)值波動(dòng)等方面。租金收取在租賃期限內(nèi)，融資租賃公司按照合同約定的時(shí)間和金額收取租金。違約處理如果客戶(hù)出現(xiàn)違約行為，如拖欠租金或擅自處置租賃物，融資租賃公司將采取相應(yīng)措施進(jìn)行違約處理，包括追索租金、收回租賃物等。租金收取與風(fēng)險(xiǎn)管理融資租賃產(chǎn)品創(chuàng)新與案例分析04直接融資租賃01指出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求，向承租人指定出賣(mài)人，按承租人同意的條件，購(gòu)買(mǎi)承租人指定的承租物，并以承租人支付租金為條件，將該承租物的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。售后回租02指承租人將自有物件出賣(mài)給出租人，同時(shí)與出租人簽訂一份融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的租賃形式。杠桿租賃03是一種利用財(cái)務(wù)杠桿原理組成的租賃形式，出租人一般只需投資購(gòu)置設(shè)備所需款項(xiàng)的20%-40%，即可在經(jīng)濟(jì)上擁有設(shè)備的所有權(quán)，享受如同對(duì)設(shè)備100%投資的同等稅收待遇。傳統(tǒng)融資租賃產(chǎn)品介紹多家有融資租賃資質(zhì)的租賃公司對(duì)同一個(gè)大項(xiàng)目提供租賃融資，由其中一家租賃公司作為牽頭人。聯(lián)合租賃有資金或設(shè)備的人委托非銀行金融機(jī)構(gòu)從事融資租賃。委托租賃以同一物件為標(biāo)的物的多次融資租賃業(yè)務(wù)，在轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)中，上一租賃合同的承租人同時(shí)又是下一租賃合同的出租人。轉(zhuǎn)租賃創(chuàng)新型融資租賃產(chǎn)品探討

成功案例分享與啟示案例一某航空公司通過(guò)融資租賃方式引進(jìn)飛機(jī)，降低了資金成本，提高了運(yùn)營(yíng)效率。案例二某制造企業(yè)通過(guò)售后回租方式盤(pán)活固定資產(chǎn)，獲得了流動(dòng)資金，支持了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。案例三某醫(yī)院通過(guò)聯(lián)合租賃方式引進(jìn)大型醫(yī)療設(shè)備，解決了資金短缺問(wèn)題，提高了醫(yī)療服務(wù)水平。風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制體系建設(shè)05根據(jù)公司戰(zhàn)略、市場(chǎng)環(huán)境及監(jiān)管要求，明確公司對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度。風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定針對(duì)不同業(yè)務(wù)、不同客戶(hù)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，確保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。風(fēng)險(xiǎn)限額管理制定針對(duì)不同類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受等。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略風(fēng)險(xiǎn)管理策略制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化或定性評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小、發(fā)生概率及可能造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別運(yùn)用各種方法和技術(shù)，全面、系統(tǒng)地識(shí)別公司業(yè)務(wù)面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與應(yīng)對(duì)03內(nèi)部控制監(jiān)督與評(píng)價(jià)建立內(nèi)部控制監(jiān)督機(jī)制，對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行定期評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并改進(jìn)內(nèi)部控制缺陷。01內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)建立良好的內(nèi)部控制環(huán)境，包括完善公司治理結(jié)構(gòu)、培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化等。02內(nèi)部控制活動(dòng)實(shí)施制定并執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)部控制措施，如不相容職務(wù)分離、授權(quán)審批控制等。內(nèi)部控制體系搭建及完善客戶(hù)關(guān)系管理與服務(wù)提升06123通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，識(shí)別潛在客戶(hù)群體，并根據(jù)客戶(hù)特征、業(yè)務(wù)需求等因素進(jìn)行分類(lèi)管理?？蛻?hù)識(shí)別與分類(lèi)制定客戶(hù)拜訪計(jì)劃，通過(guò)定期溝通、交流，了解客戶(hù)需求，提供專(zhuān)業(yè)建議和解決方案，建立信任關(guān)系?？蛻?hù)關(guān)系建立持續(xù)關(guān)注客戶(hù)需求變化，提供個(gè)性化服務(wù)；定期回訪，收集客戶(hù)反饋，及時(shí)處理問(wèn)題，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。客戶(hù)關(guān)系維護(hù)客戶(hù)關(guān)系建立與維護(hù)服務(wù)流程優(yōu)化梳理現(xiàn)有服務(wù)流程，找出瓶頸和問(wèn)題，通過(guò)改進(jìn)流程、提高自動(dòng)化程度等方式提升服務(wù)效率。服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)加強(qiáng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)能力和服務(wù)意識(shí)培訓(xùn)，提高團(tuán)隊(duì)整體服務(wù)水平。服務(wù)創(chuàng)新關(guān)注行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和客戶(hù)需求變化，推出新的服務(wù)模式和產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求。服務(wù)質(zhì)量提升舉措定期開(kāi)展客戶(hù)滿(mǎn)意度調(diào)查，收集客戶(hù)對(duì)服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品等方面的意見(jiàn)和建議?？蛻?hù)滿(mǎn)意度調(diào)查針對(duì)調(diào)查結(jié)果中反映的問(wèn)題，進(jìn)行深入分析，找出根本原因，制定改進(jìn)措施并跟蹤實(shí)施效果。問(wèn)題分析與改進(jìn)建立客戶(hù)滿(mǎn)意度持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，將客戶(hù)滿(mǎn)意度提升作為公司長(zhǎng)期發(fā)展的重要目標(biāo)之一，不斷完善服務(wù)質(zhì)量和提升客戶(hù)體驗(yàn)。持續(xù)改進(jìn)機(jī)制客戶(hù)滿(mǎn)意度調(diào)查與改進(jìn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)07數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型融資租賃公司將借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型，提高業(yè)務(wù)處理效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。綠色環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展未來(lái)，融資租賃行業(yè)將更加注重綠色環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)清潔能源、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的融資租賃業(yè)務(wù)。市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大隨著全球化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)，融資租賃市場(chǎng)規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大，為企業(yè)提供更多融資機(jī)會(huì)。行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)監(jiān)管政策收緊受經(jīng)濟(jì)下行和疫情等因素影響，部分承租企業(yè)可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)上升。信用風(fēng)險(xiǎn)上升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇隨著市場(chǎng)參與者的增多，融資租賃市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈，公司需要不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。隨著金融監(jiān)管政策的收緊，融資租賃公司的業(yè)務(wù)開(kāi)展將面臨更多限制和監(jiān)管要求。當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)分析建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體