融信帳務(wù)管理中心經(jīng)典案例分析與講解

融信帳務(wù)管理中心經(jīng)典案例分析與講解編輯ppt案例分析所屬銀行招商銀行期數(shù)5期開戶日期2010-6-7姓名李丹身份款金額余額還款請(qǐng)款卡號(hào)3562.373562.3704392258310223450單位電話4288555住宅電話7723562手系人1李文軍關(guān)系父親電話7723562聯(lián)系人2張玲玲關(guān)系同事電位名稱臺(tái)灣龍攝影婚紗影樓（是）（否）單位地址太原市迎澤區(qū)柳巷南路119號(hào)（是）（否）賬單地址太原市迎澤區(qū)柳巷南路119號(hào)（是）（否）住宅地址太原市小店區(qū)許坦西街36號(hào)四單元602室（是）（否）戶籍地址

（是）（否）編輯ppt案例分析所屬銀行廣發(fā)銀行期數(shù)3期開戶日期2007-8-16姓名王軍身份款金額余額還款請(qǐng)款卡號(hào)3876.283876.2804063661310226580單位電話6251342住宅電話6342819手系人1吳春燕關(guān)系妻子電話6342819聯(lián)系人2張海濤關(guān)系同事電位名稱太原市萬(wàn)柏林區(qū)地稅局（是）（否）單位地址太原市萬(wàn)柏林區(qū)后王街21號(hào)（是）（否）賬單地址太原市萬(wàn)柏林區(qū)后王街21號(hào)（是）（否）住宅地址太原市萬(wàn)柏林區(qū)千峰南路61號(hào)二單元203室（是）（否）戶籍地址太原市萬(wàn)柏林區(qū)千峰南路61號(hào)二單元203室（是）（否）編輯ppt案例分析所屬銀行中信銀行期數(shù)5期開戶日期2006-5-28姓名蔣春華身份款金額余額還款請(qǐng)款卡號(hào)51638.6351638.6303612025811392785單位電話5600555住宅電話7522888手系人1朱開山關(guān)系夫妻電話7522888聯(lián)系人2楊偉臣關(guān)系同事電位名稱太原新環(huán)物資公司（是）（否）單位地址太原市小店區(qū)長(zhǎng)治路139號(hào)世貿(mào)中心1109室（是）（否）賬單地址太原市小店區(qū)長(zhǎng)治路139號(hào)世貿(mào)中心1109室（是）（否）住宅地址太原市萬(wàn)柏林區(qū)長(zhǎng)風(fēng)西街16號(hào)麗華苑6號(hào)樓1001室（是）（否）戶籍地址太原市萬(wàn)柏林區(qū)長(zhǎng)風(fēng)西街16號(hào)麗華苑6號(hào)樓1001室（是）（否）編輯ppt案例分析所屬銀行交通銀行期數(shù)8期開戶日期2009-5-2姓名趙秦海身份款金額余額還款請(qǐng)款卡號(hào)23564.2123564.2106228130945862357單位電話85216777住宅電話85265666手系人1文靜蒂關(guān)系夫妻電話85265666聯(lián)系人2李偉關(guān)系同事電位名稱南京商茂國(guó)際大廈（是）（否）單位地址南京市鼓樓區(qū)中山路26號(hào)（是）（否）賬單地址南京市鼓樓區(qū)中山路26號(hào)（商茂國(guó)際大廈物業(yè)部）2309室（是）（否）住宅地址南京市鼓樓區(qū)漢口西路55號(hào)7棟201室（是）（否）戶籍地址南京市鼓樓區(qū)北京西路32號(hào)二單元103室（是）（否）編輯ppt案例分析所屬銀行興業(yè)銀行期數(shù)12期開戶日期2009-11-27姓名丁俊慧身份款金額余額還款請(qǐng)款卡號(hào)12615.2412615.2406228130945862357單位電話84261348住宅電話55163466手系人1丁俊海關(guān)系兄弟電話55163466聯(lián)系人2張杰關(guān)系朋友電位名稱南京東洋科技有限公司（是）（否）單位地址南京市鼓樓區(qū)中山路26號(hào)（先鋒廣場(chǎng)）（是）（否）賬單地址南京市鼓樓區(qū)中山路26號(hào)（先鋒廣場(chǎng)）11605室（是）（否）住宅地址南京市玄武區(qū)太平路213號(hào)六單元1209室（是）（否）戶籍地址（是）（否）編輯ppt案例講解案例一持卡人：李某辦案人：馬晨暉在最初接到此案件工作時(shí)，一直是一位自稱是持卡人朋友的嚴(yán)先生接的持卡人，此人聲稱持卡人在北京治病，患有淋巴癌，且已為癌癥晚期。據(jù)嚴(yán)先生描述持卡人是個(gè)好人，曾經(jīng)幫助過(guò)自己，稱一定會(huì)替持卡人把錢還上。在工作此人的同時(shí)，我工作人員又查詢了持卡人的住院相關(guān)記錄，查詢到該持卡人于2006―2021年間，頻繁在大連新華醫(yī)院住院治療，直至2021年11月6日出院之后就再?zèng)]有任何住院記錄，遂疑心此持卡人很可能已去世。編輯ppt案例講解于是我司工作人員立即去大連公安部門查詢確認(rèn)，證實(shí)此持卡人確實(shí)已于2021年底去世。緊接著，中信又來(lái)了關(guān)于李某的欠款4000元的相關(guān)委案，一起并案工作。根據(jù)前期民生銀行對(duì)此持卡人工作過(guò)的相關(guān)信息推斷，接的嚴(yán)先生有重大嫌疑。之后，我工作人員又查詢到該持卡人的號(hào)碼登記為嚴(yán)曉安，且此人為前期廣發(fā)在案工作過(guò)的持卡人，數(shù)據(jù)庫(kù)中有此人的相關(guān)記錄。遂將嚴(yán)曉安確定為重點(diǎn)嫌疑人，將其叫至單位，加大催收力度，攻破其心理防線，使其成認(rèn)冒用他人身份辦理信用卡的事實(shí)，簽署了繳款通知書，逐一還清欠款。編輯ppt案例講解案例二持卡人：張某辦案人：李威在接到此案件工作時(shí)，該持卡人張某處于失聯(lián)狀態(tài)，工作從調(diào)查持卡人戶籍地址展開。外訪調(diào)查人員首先到達(dá)東陵區(qū)的戶籍地址，查無(wú)此人。但調(diào)查人員并未放棄，在詢問(wèn)其他街坊后，獲知該區(qū)域原社區(qū)主任與此持卡人同名，現(xiàn)已退休，在另外一棟樓內(nèi)居住，根本信息相符，遂及時(shí)將信息反響。三天后，我方又對(duì)反響的皇姑區(qū)戶籍地址查訪，家中無(wú)人。鄰居證實(shí)該地址是持卡人愛人家，一般晚上有人。在此過(guò)程中，我方發(fā)現(xiàn)持卡人張某及其女兒齊某在光大、中信、交通等多家銀行均有欠款，共計(jì)2萬(wàn)多元。在中信銀行的委案信息中查到該持卡人的一個(gè)新的聯(lián)系方式，撥打后，持卡人態(tài)度極其惡劣，屢次掛斷，溝通失敗后，催收工作再次陷入僵局。編輯ppt案例講解一周后，我方對(duì)皇姑區(qū)戶籍地址進(jìn)行夜催，見到該持卡人愛人，告知欠款的重要性，請(qǐng)其轉(zhuǎn)達(dá)。第二天持卡人主動(dòng)打給我單位，聲稱會(huì)來(lái)單位，但一直未露面。另一方面我方與張某工作的社區(qū)通電，核實(shí)該持卡人確為此社區(qū)的退休人員。之后我方換其他繼續(xù)聯(lián)絡(luò)持卡人，與其溝通。持卡人說(shuō)明不會(huì)來(lái)我單位，會(huì)直接咨詢司法部門，更不會(huì)還款。溝通的第二天我方繼續(xù)夜訪東陵區(qū)戶籍地址，根據(jù)鄰居提供線索找到其家，但家中無(wú)人，留通知。5天后我方再次外訪持卡人的居住地址，并到小區(qū)麻將社以及社區(qū)活動(dòng)室等處尋找線索，但一無(wú)所獲。在此過(guò)程中通過(guò)對(duì)持卡人家人、鄰居及所在社區(qū)的屢次外訪調(diào)查，給持卡人造成了一定的輿論壓力，同時(shí)我方以發(fā)短信的方法屢次提醒其欠款的嚴(yán)重性。幾天后持卡人主動(dòng)來(lái)，并還清了各家銀行的全部欠款。編輯ppt案例講解案例三招行54期持卡人：孫某辦案人：劉慶剛持卡人共持有招商銀行信用卡三張，于2021年2月3日銀行將其委案委托到我單位，到案金額共35926.27.2月4日我單位對(duì)其委案開始正式進(jìn)入調(diào)查工作，根據(jù)銀行提供給我單位的關(guān)于持卡人的所有聯(lián)系方式進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，沒有聯(lián)系到持卡人本人，準(zhǔn)備上門進(jìn)行核實(shí)調(diào)查。2月9日根據(jù)持卡人當(dāng)時(shí)辦卡時(shí)留下的住宅地址，進(jìn)行上門核實(shí)，見到持卡人父母，我單位催收調(diào)查員與其父母講明信用卡欠款會(huì)給持卡人帶來(lái)的嚴(yán)重后果后，告知持卡人父母盡快轉(zhuǎn)告持卡人本人與我單位聯(lián)系，處理此事，并核實(shí)清楚持卡人與住宅均正確。2月10日至2月16日期間，持卡人及其家人并未與我單位取得聯(lián)系，我單位也屢次撥打持卡人及其住宅，無(wú)人接聽，顯然對(duì)此事并不重視。編輯ppt案例講解2月23日持卡人接聽，態(tài)度怠慢，我單位與其講明信用卡欠款的嚴(yán)重后果，告其盡快與家人商量將欠款還清，如不盡快解決，只能按照銀行要求走入司法程序。2月26日晚，由于持卡人在23日通話后仍然遲遲沒有說(shuō)明態(tài)度，是否愿意盡快處理欠款，我單位對(duì)其宅址進(jìn)行夜催，見到其父母，但并未見到持卡人本人。我單位催收調(diào)查員與其父母講明信用卡欠款的嚴(yán)重后果，及持卡人因此事將面臨的法律責(zé)任，其父母說(shuō)明態(tài)度，由于持卡人母親重病在床，且持卡人欠款金額對(duì)于其家庭來(lái)講一次拿出確實(shí)困難，稱經(jīng)家中人商量只能賣房解決此事，我單位見其父母有此態(tài)度，給其時(shí)間盡快處理此事。3月9日因持卡人自2月26日后一直沒有解決處理此事，我單位與持卡人進(jìn)行溝通，了解原因，持卡人在中態(tài)度蠻橫、惡劣，藐視銀行藐視法律，拒絕歸還欠款。鑒于持卡人態(tài)度，撥通持卡人父母住宅，與其父母進(jìn)行溝通協(xié)商。編輯ppt案例講解持卡人父親在中也是態(tài)度怠慢，并稱“不管此事，你們?cè)敢庠趺刺幚砭驮趺刺幚悫?，態(tài)度有很大轉(zhuǎn)變，完全表達(dá)出不懂法律，無(wú)視法律的一種狀態(tài)。鑒于持卡人全家的態(tài)度，及我單位屢次給其時(shí)機(jī)并不處理，我單位決定將持卡人所有資料移交至公安經(jīng)偵部門，已涉嫌信用卡詐騙罪進(jìn)行立案調(diào)查，并對(duì)其實(shí)施抓捕。由于在調(diào)查過(guò)程中，持卡人一直沒有露面，并經(jīng)屢次上門核實(shí)持卡人并不與其父母一起居住，一直沒有查明持卡人下落，因此查找持卡人，并對(duì)其進(jìn)行抓捕工作受到阻礙。偶然時(shí)機(jī)，我單位得到外方援助，得到持卡人在北行附近開一家保健藥品商店，并得知持卡人經(jīng)常上網(wǎng)及其網(wǎng)絡(luò)QQ，使工作得到新的線索。4月27日經(jīng)公安部門對(duì)其網(wǎng)絡(luò)QQ進(jìn)行定位，最后將持卡人在沈陽(yáng)中山公園一網(wǎng)吧中抓獲。最終處理結(jié)果，持卡人取保候?qū)彛⑶房钊窟€清，連本帶息共約人民幣4萬(wàn)元。編輯ppt案例講解案例四欠款人：謝某辦案人：王立軍欠款人謝某欠款金額近七萬(wàn)元，經(jīng)銀行長(zhǎng)時(shí)間催收無(wú)效，銀行將其委案委到我單位，給出的意見是惡意拖欠，無(wú)法找到貸款人和車輛。根據(jù)貸款人申請(qǐng)貸款時(shí)留下的資料，首先去貸款人的單位，但單位保安稱貸款人已離職2年多，并不同意我單位工作人員進(jìn)入其工作區(qū)域。無(wú)奈之中，我方工作人員只好在單位門口等待。半小時(shí)后，從辦公區(qū)域走出一男士，立即向其了解貸款人情況，確認(rèn)該貸款人離職，同時(shí)也了解到該貸款人與單位上司關(guān)系不錯(cuò)，得知該上司姓名后又幾經(jīng)查找，了解到了貸款人家庭住址。查找到其住宅地址，我謊稱是貸款人的朋友，把自己的號(hào)碼留給了貸款人的愛人，向貸款人愛人問(wèn)什么都說(shuō)不清楚、不太知道，只稱貸款人在外地。我表示非常友好，告知其愛人我和貸款人認(rèn)識(shí)時(shí)間很長(zhǎng)，之前都是一起做生意的。編輯ppt案例講解本次來(lái)拜訪也是由于有賺錢的買賣想和貸款人一起做，盡量拉近和貸款人愛人的距離，讓其信任我之后告辭并離開貸款人家。不一會(huì)兒，貸款人給我調(diào)查員用回，調(diào)查員一直不接。后來(lái)又用座機(jī)給打，調(diào)查員還是不接，又換一部座機(jī)打。調(diào)查員接裝作聽不見他講話，還自言自語(yǔ)的說(shuō)可能是老謝打來(lái)的，表示很著急，讓其戒心減小。通過(guò)貸款人打來(lái)的了解到，貸款人現(xiàn)在鐵嶺做買賣，且買賣還不錯(cuò)。事隔三日去電其告知其銀行車貸欠款情況，要求其5日內(nèi)還清欠款。貸款人稱“被汽貿(mào)騙了，且車是給朋友貸的，并且朋友將車抵賬，現(xiàn)找不到車輛〞，還稱“車是標(biāo)的物，銀行如能找到車就扣車，自己名下什么都沒有〞。經(jīng)過(guò)分析涉嫌惡意拖欠，貸款人在撒謊。因?yàn)橹e說(shuō)的太‘專業(yè)’了，直覺感到車就在他手里。之后我以貸款人原單位領(lǐng)導(dǎo)的侄子名義給其打，謊稱銀行來(lái)單位找過(guò)你了，不要把車停在家樓下。貸款人稱太謝謝了，車在鐵嶺呢！請(qǐng)放心。編輯ppt案例講解之后，事隔一日，調(diào)查員給貸款人座機(jī)去電，態(tài)度強(qiáng)硬，問(wèn)他是否需要我們?nèi)ヨF嶺執(zhí)行他，還是需要找其愛人。貸款人防線崩潰，第二天貸款人的會(huì)計(jì)在鐵嶺市中國(guó)銀行全部還清貸款車輛欠款欠款。編輯ppt案例講解持卡人獲刑案例案例一馬××，女，1977年生人，高中文化，無(wú)職業(yè)。馬××于2004年10月，使用偽造的收入證明和其夫程×的居民身份證，分別在中國(guó)銀行沈陽(yáng)分行銀行卡部，以個(gè)人姓名和程×的姓名分別申辦了中國(guó)銀行信用卡二張，工商銀行牡丹國(guó)際信用卡主、副卡各一張，而后馬持上述信用卡屢次透支取款及消費(fèi)，雖經(jīng)屢次催收，馬仍拒不還款，截止2005年6月，馬透支本金合計(jì)人民幣56431、82元期間應(yīng)付利息及滯納金合計(jì)人民幣12587、46元，應(yīng)付持卡年費(fèi)合計(jì)人民幣300元，總計(jì)人民幣69019、28元。馬××以非法占有為目的，違反信用卡法規(guī)，使用信用卡惡意透支，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。和平區(qū)人民法院于2005年10月14日，依照?刑法?第一百九十六條第一款第四項(xiàng)、第二款、第六十四條、第五十三條之規(guī)定，判處馬××有期徒刑五年，并處分金人民幣5萬(wàn)元。編輯ppt案例講解案例二丁×，男，登記單位為某開展促進(jìn)會(huì)?！矒?jù)調(diào)查，此單位是一個(gè)有名無(wú)實(shí)的企業(yè)，經(jīng)常無(wú)人，且工作人員不固定〕丁×在招商銀行和廣發(fā)銀行均辦有信用卡。并透支欠款累計(jì)金額已達(dá)4萬(wàn)元。經(jīng)屢次催收，本人都口頭承諾還款，但在長(zhǎng)達(dá)一年時(shí)間內(nèi)并未兌現(xiàn)承諾，也從未見過(guò)其存款。我單位只能移交公安機(jī)關(guān)處理。2006年4月在我單位配合下，公安機(jī)關(guān)將其抓獲，并當(dāng)即采取刑事拘留措施。丁×及其妻在此時(shí)方意識(shí)到法律的嚴(yán)肅性。其妻于丁×刑事拘留的第二天就把兩家銀行的欠款全部還清。但為時(shí)已晚，持卡人只能接受已被刑拘處理的現(xiàn)實(shí)。編輯ppt案例講解案例三持卡人郭××，男，為某皮包公司負(fù)責(zé)人。郭××持有招商銀行的信用卡，透支欠款已達(dá)3萬(wàn)9千元。經(jīng)調(diào)查，持卡人登記的通訊地址和住址都無(wú)此人記錄。新戶籍登記的地址也不是持卡人郭××的住處。幾經(jīng)周折了解到，持卡人的妻子在持卡人經(jīng)?；顒?dòng)地區(qū)附近經(jīng)營(yíng)一家麻將社。我們通過(guò)社區(qū)的配合，對(duì)附近的麻將社逐一排查，終于找到了其妻子所開設(shè)的麻將社。通過(guò)其妻子與持卡人郭××取得了聯(lián)系，郭要求延遲還款時(shí)間，后期因其沒湊到錢，郭××不再回，也不經(jīng)?；丶?，我們屢次白天上門和晚上夜催，都見不到持卡人本人，只有其妻子一人照顧麻將社的生意。在持卡人長(zhǎng)期拖欠和不露面的情況下，我們只能移交公安機(jī)關(guān)處理。經(jīng)公安機(jī)關(guān)傳喚，郭××只得到公安局報(bào)到。經(jīng)公安機(jī)關(guān)查實(shí)，郭××涉嫌信用卡詐騙的違法事實(shí)存在，決定依法對(duì)其采取刑事拘留措施。在其被刑拘的第三天，持卡人郭××的朋友將銀行的欠款一次性存清了。編輯ppt案例講解案例四持卡人許××，男，某集團(tuán)公司董事長(zhǎng)。許××為中國(guó)銀行信用卡持卡人，透支欠款金額已達(dá)5萬(wàn)3千多美元，折合人民幣42萬(wàn)多。催收人員屢次到其公司均未見到本人，具了解許××經(jīng)常不在沈陽(yáng)，只好由其秘書轉(zhuǎn)達(dá)，后又與本人通話，其告知回沈后存款。經(jīng)過(guò)屢次與本人和其秘書聯(lián)系，其態(tài)度雖都很好，但仍不見其還款。考慮持卡人在社會(huì)上有一定的地位，且背景復(fù)雜，長(zhǎng)時(shí)間去其家和單位催促，可能會(huì)對(duì)其造成負(fù)面影響，所以我們把有關(guān)的情況上報(bào)給了單位領(lǐng)導(dǎo)。經(jīng)研究，決定向公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)立案，由公安機(jī)關(guān)出面向其秘書講明信用卡透支，經(jīng)催收超過(guò)三個(gè)月不還款的行為屬惡意透支，根據(jù)?刑法?第一百九十六條第四款之規(guī)定，其行為已經(jīng)涉嫌信用卡詐騙罪，后果相當(dāng)嚴(yán)重，希望其秘書能夠轉(zhuǎn)達(dá)給持卡人許××本人，催促其還款。懾于執(zhí)法部門的威力，持卡人于公安機(jī)關(guān)責(zé)令其還款的當(dāng)天下午，一次性將欠款全部存清。編輯ppt案例講解案例五持卡人李×為中信銀行信用卡持卡人，透支欠款金額已達(dá)50,929.87元。2007年1月5日起，我單位屢次派人到李×經(jīng)營(yíng)的公司進(jìn)行催