銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力：附則必看題庫知識點（題庫版）

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力：附則必看題庫知識點（題庫版）1、判斷題

商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。（）正確答案：錯2、單選

何謂大咯血（）。A.日咯血量>100ml（江南博哥）B.日咯血量>200mlC.日咯血量>300mlD.日咯血量>400mlE.日咯血量>500ml正確答案：E3、判斷題

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本供給量與經(jīng)濟(jì)資本需求量應(yīng)保持動態(tài)平衡。（）正確答案：對4、單選

下列既屬于M1，又屬于M2的是（）。A.定期存款B.活期存款C.儲蓄存款D.財政存款正確答案：B5、判斷題

銀行主動找借款人推銷貸款，借款人可以不寫書面貸款申請。（）正確答案：錯6、多選

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守"忠于職守"的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象E.遵守行業(yè)自律規(guī)范正確答案：A,B,C,D,E7、多選

以下屬于破壞金融管理秩序罪的行為有（）。A.個人向公眾集資，并以高于銀行同類利率支付利息B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E.李某明知運(yùn)輸?shù)氖羌賻胚€協(xié)助運(yùn)輸正確答案：A,B,E8、判斷題

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。（）正確答案：錯9、單選

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。A.不因同事健康狀況差而歧視同事B.幫助同事隱瞞其違反規(guī)章制度的行為C.不剽竊同事的工作成果D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私正確答案：B參考解析：A、C、D三項均屬于尊重同事行為。10、單選

某2年期債券發(fā)行價為102元，面值為100元，票面利率為8%，每年支付1次利息。則該債券的到期收益率為（）。A.6.0%B.6.9%C.7.8%D.8.0%正確答案：B11、單選

國家開發(fā)銀行的成立時間是（）。A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月正確答案：A參考解析：國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。12、單選

銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突，這時他的正確選擇是（）。A.假裝不知情進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理B.拒絕辦理業(yè)務(wù)C.按規(guī)定向上級主管報告D.委托同事代辦正確答案：C參考解析：存在潛在沖突情形時應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議。因此當(dāng)不確定是否存在利益沖突時要向上級報告并說明。13、單選

經(jīng)濟(jì)資本計量不包括（）的計量。A.經(jīng)濟(jì)資本供給量B.經(jīng)濟(jì)資本需求量C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量D.經(jīng)濟(jì)資本損失量正確答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)資本計量是指運(yùn)用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)，將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計量。14、單選

巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率由原來的（）提高至（）。A.3%，6%B.4%，5%C.4%，6%D.3%，5%正確答案：C15、多選

根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于持票人追索權(quán)的說法，正確的有（）。A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B.承兌人或者付款人死亡、逃匿，持票人可以行使追索權(quán)C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)，持票人可以行使追索權(quán)D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動，持票人可以行使追索權(quán)E.持票人行使追索權(quán)，取得有關(guān)拒絕證明的費(fèi)用須由持票人自行承擔(dān)正確答案：A,B,C,D16、多選

電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A.匯票B.SWIFTC.加押電傳D.支付寶E.轉(zhuǎn)賬支票正確答案：B,C17、單選

為了進(jìn)一步減緩商業(yè)銀行實施《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的壓力，2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設(shè)定（）年的過渡期。A.3B.4C.5D.6正確答案：D18、單選

經(jīng)濟(jì)資本計量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計量。下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本計量的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本供給量指可用于覆蓋非預(yù)期損失的資本資源，主要來源于賬面資本（所有者權(quán)益），并按照風(fēng)險配比原則進(jìn)行一定調(diào)整后形成B.經(jīng)濟(jì)資本需求量是指銀行預(yù)期損失等所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)資本占用量C.經(jīng)濟(jì)資本供給量少于經(jīng)濟(jì)資本需求量的差額為經(jīng)濟(jì)資本緩沖量，用于戰(zhàn)略性資本儲備和覆蓋其他風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本需求D.經(jīng)濟(jì)資本供給量高于經(jīng)濟(jì)資本需求量的差額為經(jīng)濟(jì)資本缺口正確答案：A19、單選

《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱不包括（）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內(nèi)部控制D.市場約束正確答案：C20、單選

張某為某銀行分行的會計人員，某日中午因要與朋友一同外出吃飯，但又擔(dān)心無法在上班之前趕回而耽誤業(yè)務(wù)，遂在臨走前將保險柜的鑰匙交與出納，告知其財務(wù)章在保險柜，如其無法趕回，可開柜取章，同時告誡出納不可讓他人知曉此事。這一行為違反了職業(yè)操守的（）原則。A.誠實守信B.崗位職責(zé)C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任正確答案：B21、單選

下列關(guān)于注冊資本在10億元人民幣以上的股份制銀行董事會的說法，不正確的是（）。A.董事會對銀行股東大會負(fù)責(zé)B.董事會中獨立董事人數(shù)不得少于4名C.董事會中應(yīng)當(dāng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事D.董事會承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任正確答案：B22、單選

下列屬于資本市場的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.銀行間債券回購市場C.票據(jù)市場D.長期國債市場正確答案：D23、判斷題

當(dāng)市場利率下降時，固定利率債券的價格會上升。（）正確答案：對24、多選

下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的描述，正確的有（）。A.中間業(yè)務(wù)指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)B.銀行不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金C.銀行直接承擔(dān)市場風(fēng)險D.銀行以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)E.銀行以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價差的方式獲得收益正確答案：A,B,D,E25、多選

為控制通貨膨脹，中央銀行可采取的手段包括（）。A.賣出有價證券B.提高法定準(zhǔn)備金率C.提高存貸款基準(zhǔn)利率D.降低存貸款基準(zhǔn)利率E.降低法定準(zhǔn)備金率正確答案：A,B,C26、單選

凍結(jié)單位存款的期限不超過（）個月。A.1B.3C.6D.9正確答案：C27、單選

境內(nèi)單位外匯交易，（）。A.原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶B.原則上只能開立一個外匯賬戶C.經(jīng)常項目賬戶中的限額統(tǒng)一以歐元核定D.原則上單位開立外匯賬戶不受限制正確答案：A28、判斷題

信用風(fēng)險只存在信貸業(yè)務(wù)中。（）正確答案：錯29、單選

根據(jù)2012年銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其中，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目不包括（）。A.商譽(yù)B.土地使用權(quán)C.間接持有本銀行的股票D.直接持有本銀行的股票正確答案：B30、單項選擇題

缺少（）事項的匯票無效。A.支付地點B.付款時間C.資金用途D.出票時間正確答案：D31、多選

下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有（）。A.盈余公積B.未分配利潤C(jī).貸款損失準(zhǔn)備缺口D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備E.資產(chǎn)證券化銷售利得正確答案：A,B,D參考解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項。32、單選

下列關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略正確答案：D33、判斷題

銀行面臨的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等八大類。（）正確答案：錯34、單選

下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（）。A.外部監(jiān)事工作情況B.獨立董事工作情況C.年度內(nèi)召開股東大會情況D.股東大會構(gòu)成及其基本情況正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會情況；②董事會構(gòu)成及其工作情況；③獨立董事工作情況；④監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對本行公司治理的整體評價；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。35、單選

下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯誤的是（）。A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則C.國內(nèi)首家外商獨資的消費(fèi)金融公司在天津D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。36、多選

某人代理別人在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶時，（）。A.金融機(jī)構(gòu)需核對代理人本人的身份證件，但不需要登記B.金融機(jī)構(gòu)需核對代理人本人的身份證件，同時進(jìn)行登記C.代理人只需出示代理人本人的身份證件D.代理人需出示代理人本人和被代理人的身份證件E.代理人不出示代理人本人身份證件或出示的身份證件上的姓名不符時，若有證據(jù)證明該存款的用途合法合理，金融機(jī)構(gòu)可酌情予以辦理正確答案：B,D37、單選

有效匯率是（）。A.是各種雙邊匯率的平均減去通貨膨脹率差額的平均B.是各種雙邊匯率的平均加上通貨膨脹率差額的平均C.是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)D.是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以GDP比重為權(quán)數(shù)正確答案：C38、多選

下列關(guān)于背書的說法，正確的有（）。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書必須連續(xù)C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書的后手對前手的真實性負(fù)責(zé)D.匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時，必須記載被背書人名稱E.背書人在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣，其后手不得再背書轉(zhuǎn)讓正確答案：A,B,C,D39、多選

《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有（）。A.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架B.加強(qiáng)市場約束和公司治理C.總資本充足率為8%D.緩解銀行體系順周期性E.普通股一級資本充足率為4%正確答案：A,B,C,D參考解析：《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。40、多選

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次，主要有（）。A.第一層次為最低資本要求B.第二層次為核心資本要求C.第二層次為周期資本要求D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第三支柱資本要求正確答案：A,D參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第二支柱資本要求。41、判斷題

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。（）正確答案：對42、多選

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，貸款合同應(yīng)當(dāng)約定的事項包括（）。A.貸款種類B.借款用途C.違約責(zé)任D.還款期限E.還款方式正確答案：A,B,C,D,E43、判斷題

物價不穩(wěn)定，可以表現(xiàn)為通貨膨脹，也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。（）正確答案：對44、多選

下列關(guān)于定期存款計息規(guī)則的說法，正確的有（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算正確答案：A,D,E45、多選

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中"了解客戶"的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的（）。A.財務(wù)狀況B.風(fēng)險承受能力C.資金用途D.賬戶是否會被第三方控制使用E.業(yè)務(wù)單據(jù)正確答案：A,B,C,D,E46、判斷題

土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。（）正確答案：錯47、單選

下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立的兩個定量監(jiān)管指標(biāo)（流動性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率）的說法，正確的是（）。A.流動性覆蓋比率=高質(zhì)量的流動資產(chǎn)／未來30日的現(xiàn)金流出量B.流動性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下銀行長期流動性水平C.凈穩(wěn)定融資比率=可用穩(wěn)定資金來源／業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要D.凈穩(wěn)定融資比率反映了銀行短期流動性水平正確答案：C48、單選

銀行承兌匯票的出票人是（）。A.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織B.銀行以外的企業(yè)和其他組織C.銀行D.政府部門正確答案：B49、單選

經(jīng)濟(jì)資本計量不包括（）的計量。A.經(jīng)濟(jì)資本供給量B.經(jīng)濟(jì)資本需求量C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量D.經(jīng)濟(jì)資本損失量正確答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)資本計量是指運(yùn)用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)，將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計量。50、單選

投資者購買了某只股票，其連續(xù)5天的收盤價分別為：7.25元，7.29元，7.36元，7.26元，7.27元。那么該股票這5天收盤價的平均值為（）元。A.7.186B.7.286C.7.25D.7.31正確答案：B51、判斷題

中國人民銀行決定存款利率，并按季公布。（）正確答案：錯52、單選

下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準(zhǔn)備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券正確答案：B參考解析：我國商業(yè)銀行的核心資本包括如下五部分：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。實收資本屬于核心資本。53、單選

根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，計算資本充足率時，商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)正確答案：D54、多選

商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（）。A.審批授信B.資金墊付C.商戶資質(zhì)審核D.交易授權(quán)E.獲取交易授權(quán)正確答案：B,C,E參考解析：信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。55、單選

下列做法不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中"監(jiān)管規(guī)避"要求的是（）。A.建議客戶購買國債以減少利息稅B.建議客戶多樣化理財產(chǎn)品以降低風(fēng)險C.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查D.建議客戶減少長期債券投資以規(guī)避利率風(fēng)險正確答案：C56、單選

銀監(jiān)會查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B.銀監(jiān)局或者其市級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C.地方政府D.當(dāng)?shù)毓膊块T正確答案：A57、單選

個人理財業(yè)務(wù)不包括（）。A.理財顧問業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財計劃D.留學(xué)貸款正確答案：D58、多選

下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行不能向本行管理人員的近親屬擔(dān)任董事的公司發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行向本行董事發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.商業(yè)銀行可購買與本行無業(yè)務(wù)關(guān)系的上市公司的股票D.商業(yè)銀行可以從事信托投資業(yè)務(wù)E.商業(yè)銀行可以依法向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款正確答案：A,B,E59、判斷題

確保風(fēng)險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。（）正確答案：錯60、判斷題

雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。（）正確答案：錯61、判斷題

一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。（）正確答案：對62、單選

金融市場按交易階段可劃分為發(fā)行市場和（）。A.一級市場B.初級市場C.流通市場D.現(xiàn)貨市場正確答案：C63、單選

銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通訊工具B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件正確答案：D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。64、單選

商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，這種代理關(guān)系屬于《民法通則》中規(guī)定的（）。A.指定代理B.托管代理C.委托代理D.法定代理正確答案：C65、單選

中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是（）。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日正確答案：C參考解析：2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。66、單選

根據(jù)2012年銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法，正確的是（）。A.監(jiān)管資本包括一級資本、二級資本和三級資本B.一級資本包括核心一級資本和附屬一級資本C.在計算資本充足率時，需要從監(jiān)管資本中扣除一些項目，稱為扣除項D.二級資本包括核心二級資本和附屬二級資本正確答案：C67、單選

銀行買入外幣現(xiàn)匯的價格是（）。A.現(xiàn)匯買入價B.現(xiàn)鈔買入價C.中間價D.現(xiàn)匯賣出價正確答案：A68、多選

票據(jù)權(quán)利包括（）。A.付款請求權(quán)B.追索權(quán)C.救濟(jì)權(quán)D.撤銷權(quán)E.代位權(quán)正確答案：A,B69、單選

監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個階段。A.查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施正確答案：C70、單選

下列銀行業(yè)務(wù)中不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.債券投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)正確答案：B71、單選

銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應(yīng)（）。A.按規(guī)定向上級主管報告B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求正確答案：C參考解析：在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。72、單選

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是（）。A.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間以控制成本B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單D.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款正確答案：C73、單選

經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（）。A.市場匯率B.套算匯率C.有效匯率D.浮動匯率正確答案：C參考解析：雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。74、多選

單位保證金存款的保證金對象包括（）。A.銀行承兌匯票B.信用證C.單位黃金交易D.留學(xué)購匯E.遠(yuǎn)期結(jié)售匯正確答案：A,B,C,E75、單選

某銀行的一級資本為300億元人民幣，二級資本為50億元人民幣，不考慮扣除項，風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為2000億元人民幣，則根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ其資本充足率為（）。A.15%B.15.5%C.17%D.17.5%正確答案：D76、判斷題

銀行承兌匯票具有到期無條件付款義務(wù)。（）正確答案：對77、單選

王先生于2013年2月1日存入一筆1000元人民幣的活期存款，3月1日取出全部本金。按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.35%，他能取回的全部金額是（）。A.1000.22B.1000.27C.1000.46D.1000.50正確答案：B78、單選

下列宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)及其衡量指標(biāo)對應(yīng)正確的是（）。A.國際收支平衡通貨膨脹率B.經(jīng)濟(jì)增長國內(nèi)生產(chǎn)總值C.物價穩(wěn)定失業(yè)率D.充分就業(yè)國際收支正確答案：B79、單選

下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類正確答案：B80、單選

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（）。A."了解客戶"不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項工作要求B.銀行在與之前就熟悉的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，沒有必要要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記C.熟知所在機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求D.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響正確答案：B參考解析：B選項違反了"了解客戶"原則。81、單選

某銀行的核心資本為300億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元人民幣，市場風(fēng)險資本為200億，操作風(fēng)險資本為100億，則其資本充足率為（）。A.8.0%B.12.63%C.38.46%D.50%正確答案：B參考解析：銀行資本充足率=（資本-扣除項）／（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險成本+12．5倍的操作風(fēng)險成本）×100%=（300+300）/（1000+12．5×200+12．5×100）×100%=12．63%。82、判斷題

在債券回購／逆回購中，資金需求方稱回購方，同時也是債券出售方。（）正確答案：對83、單選

下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的服務(wù)的是（）。A.吸收集團(tuán)內(nèi)成員單位資金B(yǎng).吸收集團(tuán)外資金C.為企業(yè)集團(tuán)成員提供財務(wù)管理服務(wù)D.為集團(tuán)內(nèi)成員單位提供資金正確答案：B84、判斷題

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11%和10%。（）正確答案：錯85、單選

"超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分"屬于商業(yè)銀行資本中的（）。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.資本扣減項正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。86、單選

根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列計算資本充足率的公式，正確的是（）。A.資本充足率=（核心一級資本+二級資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%B.一級資本充足率=（一級資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%C.資本充足率=（核心一級資本+其他一級資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%D.核心一級資本充足率=核心一級資本／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%正確答案：B87、單選

下列關(guān)于人民幣零存整取存款計結(jié)息方式選擇的說法，不正確的是（）。A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異D.儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行正確答案：B88、單選

下列業(yè)務(wù)中，使用授信額度的是（）。A.備用信用證B.支票C.代發(fā)工資D.委托貸款正確答案：A89、多選

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制由（）等要素構(gòu)成。A.內(nèi)部控制措施B.信息交流與反饋C.內(nèi)部控制環(huán)境D.監(jiān)督評價與糾正E.風(fēng)險識別與評估正確答案：A,B,C,D,E90、單選

下列關(guān)于合同成立和生效的說法，正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效期限和生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當(dāng)事人意思表達(dá)真實時，合同才能成立正確答案：C91、單選

下列做法正確的是（）。A.銀行A建立了重大事項報告制度，從業(yè)人員能夠及時向監(jiān)管部門報告該行的重大事件B.銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系C.為使監(jiān)管人員節(jié)省路途時間，銀行為監(jiān)管人員在銀行附近訂酒店并支付房費(fèi)D.銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處正確答案：A92、單選

（）國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。A.2012年9月5日B.2012年