2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)檢測(cè)試卷A卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)檢測(cè)試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

【答案】B

2、目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是

0o

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS

【答案】B

3、下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是0。

A.便民

B.合理

c.守法

D.誠(chéng)信

【答案】A

4、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，J3值代表商業(yè)銀行

在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。

巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列選項(xiàng)中，（）產(chǎn)品

線的B因子等于15%。

A.零售銀行

B.代理服務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理

【答案】B

5、定期壓力測(cè)試至少（）年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

【答案】B

6、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.10%

B.15%

C.25%

D.30%

【答案】c

7、下列哪項(xiàng)不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險(xiǎn)暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理

【答案】C

8、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)降低（）要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用（）

技術(shù)。

A.監(jiān)管資本，高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

B.經(jīng)濟(jì)資本，高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化

C.會(huì)計(jì)資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析

D.注冊(cè)資本，風(fēng)險(xiǎn)定性分析

【答案】A

9、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)

別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)

行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)事件

B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

C.風(fēng)險(xiǎn)類型

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

【答案】D

10、（2018年真題）商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基

礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更

好的效果。

A.良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益

B.良好的道德規(guī)范和公眾利益

C.良好的道德規(guī)范和股東利益

D.維護(hù)股東利益

【答案】B

11、董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢（）的意見(jiàn)

和建議。

A.股東

B.專家

C.最大多數(shù)員工

D.各職能部門

【答案】C

12、因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)

險(xiǎn)是（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.價(jià)格

B.市場(chǎng)

C信用

D.操作

【答案】B

13、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性

【答案】D

14、有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括（）。

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期

預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

D.實(shí)現(xiàn)銀行股東權(quán)益的最大化

【答案】D

15、融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額

【答案】B

16、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的表述中，錯(cuò)誤

的是()。

A.驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗(yàn)證的過(guò)程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查

C.驗(yàn)證應(yīng)是一個(gè)特殊的過(guò)程

D.驗(yàn)證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行

【答案】D

17、()可以說(shuō)是概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)中最重要的一個(gè)分布，同時(shí)也

是在金融研究中運(yùn)用最為廣泛的一個(gè)分布，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，很

多隨機(jī)變量的概率分布都可以運(yùn)用他描述或近似描述。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布

【答案】D

18、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的

概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預(yù)

期收益率為()。

A.17%

B.7%

C.10%

D.15%

【答案】B

19、從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系可以采取()。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的二級(jí)管理方式

B.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會(huì)和高級(jí)管理層的二級(jí)管理方式

C.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會(huì)和高級(jí)管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理

委員會(huì)的三級(jí)管理方式

D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到董事會(huì)和高級(jí)

管理層的三級(jí)管理方式

【答案】D

20、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）和操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與

定量分析技術(shù)并舉。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

21、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（）。

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.滿足監(jiān)管要求

【答案】B

22、（）是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.違約損失率

C.市場(chǎng)價(jià)值法

D.回收現(xiàn)金流法

【答案】A

23、()必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行

執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會(huì)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.基金業(yè)協(xié)會(huì)

D.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

【答案】D

24、甲公司中標(biāo)一高級(jí)寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通

風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個(gè)專業(yè)分部工程，由于工程量大、工

期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密

組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計(jì)單位

C.住建局

D.施工單位

【答案】C

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵

過(guò)程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過(guò)業(yè)務(wù)外包。商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商,

商業(yè)銀行從此不必對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或問(wèn)接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對(duì)于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)

銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D.進(jìn)行外包時(shí)，商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

【答案】B

26、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸

以及其他敞口頭寸之和是指（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計(jì)總敞口頭寸

【答案】B

27、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門口、樓梯邊以及其他臨邊

處均要設(shè)置臨時(shí)護(hù)欄，且有可靠的強(qiáng)度，護(hù)欄高度不低于（）mo

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3

【答案】A

28、（2019年真題）商業(yè)銀行購(gòu)買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于（）o

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】A

29、良好的（）是商業(yè)銀行生存之本。

A.聲譽(yù)

B.財(cái)務(wù)狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)

【答案】A

30、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求

D.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

【答案】C

31、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程要求

的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

【答案】B

32、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說(shuō)法，有誤的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登

錄級(jí)別

C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁

卡

D.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

【答案】B

33、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫《土

地登記審批表》。

A.土地權(quán)批

B.土地權(quán)屬

C.土地申請(qǐng)人

D.土地永久歸屬

【答案】B

34、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是()。

A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求

產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競(jìng)爭(zhēng)者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)

品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位的信息

C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)

情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那

么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

【答案】D

35、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，超額備付金比率為在央

行的超額準(zhǔn)備加庫(kù)存現(xiàn)金與各項(xiàng)存款總額之比，不得低于()。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】c

36、商業(yè)銀行通過(guò)制定一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）。

A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制

【答案】A

37、前臺(tái)交易人員通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是

【答案】B

38、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求

D.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

【答案】C

39、通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本

法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身

份識(shí)別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】A

40、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率等于（）。

A.購(gòu)貨成本一[（期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款）+2]

B.購(gòu)貨成本一[（期初應(yīng)付賬款-期末應(yīng)付賬款）+2]

C.購(gòu)貨成本一（期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款）

D.購(gòu)貨成本一[（期末應(yīng)付賬款一期初應(yīng)付賬款）+2]

【答案】A

41、不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的是0。

A.假按揭

B.汽車消費(fèi)信貸

C.信用卡消費(fèi)信貸

D.違約概率

【答案】D

42、下列不屬于商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品的是（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金

【答案】D

43、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理的重要分析手段為（）。

A.缺口分析和盈利分析

B.缺口分析和久期分析

C.缺口分析和風(fēng)險(xiǎn)分析

D.久期分析和盈利分析

【答案】B

44、以下各項(xiàng)，符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置

【答案】B

45、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

【答案】B

46、銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少每()一次對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組

成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】D

47、信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人的違約概率的

確定

【答案】C

48、下列選項(xiàng)中，屬于目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是（）。

A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

【答案】D

49、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括（）o

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.損失事件

D.誘因和對(duì)策

【答案】A

50、“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放

【答案】D

51、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎

空頭10,日元多頭20,歐元多頭30,英鎊多頭40,美元空頭50,

則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）o

A.150

B.90

C.30

D.60

【答案】B

52、商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總

體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

【答案】A

53、商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

54、下列關(guān)于信貸審批的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序

B.信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放

C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人

的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

【答案】A

55、（2018年真題）到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)

負(fù)債的（）。

A.金額錯(cuò)配

B.期限錯(cuò)配

C.止損錯(cuò)配

D.流動(dòng)性錯(cuò)配

【答案】B

56、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)

險(xiǎn)相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)

險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

57、（）是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策,

對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

58、資本充足率等于（公。

A.（資本-扣除項(xiàng)）一（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)T2.5x市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

B.（資本-扣除項(xiàng)）+（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5x市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

C.（資本+扣除項(xiàng)）一（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5x市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

D.（資本+扣除項(xiàng)）+（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5x市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

【答案】B

59、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收

存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負(fù)債600億元，則該銀行的現(xiàn)金

頭寸指標(biāo)為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04

【答案】A

60、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是（）。

A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

【答案】B

61、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這一投資格言說(shuō)明的風(fēng)

險(xiǎn)管理策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】B

62、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)()的過(guò)程。

A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動(dòng)態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷

【答案】A

63、我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)

品/服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)

能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化0的管理。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

64、以下不是集團(tuán)授信限額管理“三步走"的是()。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)

系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的總授信限額

B.按單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團(tuán)公

司本部）的最高授信限額的參考值

C.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團(tuán)公司整體的總授信額

度范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用額度

【答案】D

65、（2018年真題）風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

【答案】B

66、（2018年真題）商業(yè)銀行過(guò)去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素

的影響而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，從而對(duì)商業(yè)銀行的價(jià)值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)

相關(guān)損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

67、對(duì)改制企業(yè)的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)采取()方式處置的,

必須進(jìn)行地價(jià)評(píng)估。

A.劃撥

B.租賃

C.買賣

D.消亡

【答案】B

68、(2018年真題)通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高

至低排序正確的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

【答案】B

69、監(jiān)管部門通過(guò)()等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及

時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和糾正處置

C.外部審計(jì)和信息披露

D.自我評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試

【答案】A

70、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)際資本

【答案】A

71、企業(yè)管理層是（）。

A.其管理從投標(biāo)開(kāi)始止于結(jié)算的全過(guò)程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管

理職能

B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)生產(chǎn)成本控制中

心的管理職能

C.其管理以企業(yè)確定的項(xiàng)目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)生產(chǎn)成本控制中

心的監(jiān)理職能

D.其管理從投標(biāo)開(kāi)始止于結(jié)算的全過(guò)程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)

督職能

【答案】A

72、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，（）負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理,

包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

【答案】D

73、下列關(guān)于資本的說(shuō)法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)

總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期

限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

【答案】C

74、（2019年真題）通過(guò)分析過(guò)去三個(gè)月內(nèi)英鎊對(duì)美元的匯率，得

到匯率均值為1英鎊=1.64美元，匯率波動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)差為250個(gè)基點(diǎn)。

假設(shè)英鎊對(duì)美元的匯率波動(dòng)基本符合正態(tài)分布，則預(yù)期未來(lái)3個(gè)月

中，英鎊兌美元的匯率有95%的可能性處于（）美元之間。

A.1.540~1.740

B.1.590-1.690

C.1.615-1.665

D.1.565-1.750

【答案】B

75、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)

的是（）o

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

C.不良貸款率

D.客戶授信集中度

【答案】D

76、下列關(guān)于我國(guó)對(duì)資本充足率要求的說(shuō)法，正確的是（）。

A.我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的

《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

B.我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C.資本充足率=（資本x扣除項(xiàng)）/信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本充足率=（核心資本x核心資本扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)+8x市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

【答案】A

77、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告分為季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)

B.專題市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為定期報(bào)告

C.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為不定期報(bào)告

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立編制

【答案】B

78、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的敘述，有誤的一項(xiàng)是

（）o

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)

維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度

（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直

接估計(jì)客戶的違約概率

C.針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的

信用評(píng)分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長(zhǎng)補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估/計(jì)量水平

D.商業(yè)銀行還需要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，采用定性的方法，測(cè)

算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的

損失

【答案】D

79、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除（）。

A.商譽(yù)

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

【答案】A

80、(2022年7月真題)關(guān)于外部審計(jì)與信息披露的表述，最不恰

當(dāng)?shù)氖?)o

A.外部審計(jì)有利于提高信息披露的質(zhì)量

B.信息披露有利于降低外部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)

C.信息披露有利于提高外部審計(jì)的效率

D.外部審計(jì)有利于提高信息披露的時(shí)效性

【答案】D

81、在合同期限錯(cuò)配表中，銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配金額等于

()。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出

【答案】B

82、下列關(guān)于流動(dòng)性比率指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)

B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變

負(fù)債獲得所需資金

C.大額負(fù)債依賴度不僅適合用來(lái)衡量中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，

也適合用來(lái)衡量大型的，特別是跨國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高

【答案】C

83、國(guó)際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見(jiàn)，下列關(guān)于此

意見(jiàn)描述錯(cuò)誤的是()。

A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級(jí)管理層必

須親自參加

B.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開(kāi)

展的實(shí)際約束

C.各個(gè)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃

D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的

動(dòng)態(tài)更新

【答案】A

84、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成,

該組合的平均違約率為2%,E=2.72,則該組合發(fā)生4筆貸款違約

的概率為（）o

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

【答案】A

85、下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸后管理難度大

【答案】C

86、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事

件形成的損失信息進(jìn)行（）的過(guò)程。

A.記錄、監(jiān)測(cè)、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報(bào)告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測(cè)、分析

【答案】B

87、外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國(guó)境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過(guò)其境內(nèi)

外匯總資產(chǎn)的（）。

A.15%

B.30%

C.60%

D.70%

【答案】D

88、聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，

以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。其

中“嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無(wú)準(zhǔn)備的評(píng)論傳播；發(fā)言人應(yīng)

當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披

露出來(lái)時(shí)，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時(shí)改正或收回在媒體中

發(fā)表的錯(cuò)誤言論”屬于聲譽(yù)危機(jī)管理的（）內(nèi)容。

A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

B.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流

C.提高日常解決問(wèn)題的能力

D.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

【答案】B

89、全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜

性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國(guó)第一家入選全球

系統(tǒng)重要性銀行的是()。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)工商銀行

【答案】A

90、實(shí)踐表明，良好的⑺管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之

有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

91、在實(shí)際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時(shí)通常選擇的融

資方式。

A.出售流動(dòng)資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)

【答案】B

92、（2018年真題）張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限

15年。該行在張某尚未來(lái)得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放

貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，此情

況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.未授權(quán)交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內(nèi)部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

【答案】D

93、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的

是（）。

A.信息披露是消滅信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束

【答案】B

94、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元,

關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損

失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）o

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

【答案】c

95、（）是指交割日為交易日以后的第二個(gè)工作日的外匯交易。

A.遠(yuǎn)期交易

B.期貨交易

C.互換交易

D.即期外匯買賣

【答案】D

96、商業(yè)銀行在針對(duì)單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，一般首先需要計(jì)算

客戶的（）。

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力

【答案】D

97、（2018年真題）下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法

B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法

上一般而言，金融工具的到期日時(shí)間越長(zhǎng)，則久期的絕對(duì)值越高

【答案】A

98、違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)

的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在

此基礎(chǔ)上積累至少。年的數(shù)據(jù)。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

99、（2021年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，存款人、貸款

人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對(duì)

商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

100、對(duì)由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的

高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持

證人是（）。

A.公路經(jīng)營(yíng)企業(yè)

B.公路行政主管部門

C.國(guó)土資源行政主管部門

D.人民政府代表全體人民所有

【答案】A

多選題（共80題）

1、應(yīng)重視信息技術(shù)（包括相應(yīng)的軟件、局域網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)以及數(shù)據(jù)處

理設(shè)備等）在進(jìn)度控制中的應(yīng)用，屬于進(jìn)度控制措施中的（）。

A.組織措施

B.管理措施

C.經(jīng)濟(jì)措施

D.技術(shù)措施

【答案】B

2、（）是指已經(jīng)登記完畢的土地權(quán)利變動(dòng)事項(xiàng)，當(dāng)有第三人主

張其權(quán)利時(shí)，仍應(yīng)按照實(shí)體法律決定該土地權(quán)利的歸屬。

A.登記無(wú)公信力

B.登記既定事實(shí)

C.登記公信變更

D.登記本位主義

【答案】A

3、記錄有可追溯性是指（）。

A.通過(guò)測(cè)量或檢測(cè)的記錄，可以了解工程從開(kāi)始到結(jié)束全部施工活

動(dòng)的進(jìn)程

B.記錄要與測(cè)量或檢測(cè)工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)

間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”

來(lái)替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語(yǔ)言來(lái)替代

D.測(cè)量或檢測(cè)的全部?jī)?nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏

【答案】A

4、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求有（）。

A.評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并

通過(guò)應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響

C.建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有

效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門

或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

【答案】ABCD

5、限額領(lǐng)料依據(jù)有（）。

A.正確的工程量

B.現(xiàn)行的施工預(yù)算定額或企業(yè)內(nèi)部消耗定額

C.施工組織設(shè)計(jì)

D.工程變更單

E.現(xiàn)場(chǎng)情況及貨源供應(yīng)情況確認(rèn)答案

【答案】ABCD

6、下列選項(xiàng)中關(guān)于施工項(xiàng)目的基本規(guī)定說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.施工項(xiàng)目是建設(shè)項(xiàng)目或其中的單項(xiàng)工程、單位工程、分部工程、

分項(xiàng)工程的施工活動(dòng)過(guò)程

B.建筑企業(yè)是施工項(xiàng)目的管理主體

C.建筑產(chǎn)品具有多樣性、固定性、體積龐大的特點(diǎn)

D.施工項(xiàng)目的任務(wù)范圍是由施工合同界定的

【答案】A

7、從商業(yè)銀行流動(dòng)性的來(lái)源看，流動(dòng)性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.表外流動(dòng)性

D.表內(nèi)流動(dòng)性

E.凈資產(chǎn)流動(dòng)性

【答案】ABC

8、不論采取何種方式，操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容都應(yīng)當(dāng)包括（）

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.損失事件

C.誘因與對(duì)策

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.資本金水平

【答案】ABCD

9、吊裝邊長(zhǎng)或直徑大于（）mm的風(fēng)管，每段吊裝長(zhǎng)度不大于（）

節(jié)。

A.1250,3

B.1250,2

C.1150,3

D.1150,2

【答案】B

10、個(gè)人客戶評(píng)分方法中，信用局評(píng)分常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分是預(yù)測(cè)消費(fèi)

者（）o

A.違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

B.開(kāi)戶后給商業(yè)銀行帶來(lái)潛在收益

C.破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小

D.壞賬風(fēng)險(xiǎn)的大小

E.風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】AD

11、與出讓、租賃和作價(jià)出資（入股）方式相比，經(jīng)國(guó)家授權(quán)經(jīng)營(yíng)在

國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)權(quán)利取得時(shí)（）o

A.不必向國(guó)土資源行政部門申請(qǐng)登記

B.不需進(jìn)行權(quán)屬審核

C.不必支付任何費(fèi)用

D.不是由省級(jí)國(guó)土部門核發(fā)證書(shū)，而是由國(guó)土資源部直接下發(fā)

【答案】C

12、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

B.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

【答案】ABCD

13、合同當(dāng)事人之間的聯(lián)系，應(yīng)以（）形式進(jìn)行，建立規(guī)范的報(bào)告

管理制度和簽發(fā)制度。

A.對(duì)話

B.書(shū)面

C.經(jīng)常性

D.平等

【答案】B

14、我國(guó)商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過(guò)程中可以借鑒的相

關(guān)法規(guī)包括（）。

A.《關(guān)于下發(fā)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算表、計(jì)算說(shuō)明的通

知》

B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

C.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》

【答案】BC

15、在機(jī)電設(shè)備安裝工程中，下列屬于自行式起重機(jī)使用特點(diǎn)是

（）。

A.起重重量大，機(jī)動(dòng)性好。

B.起重重量大，適用于室外的貨場(chǎng)、料場(chǎng)貨、散貨的裝卸作業(yè)

C.起重吊裝速度快，幅度利用率高，起重量一般不大，臺(tái)班費(fèi)低，

需要安裝和拆卸

D.起重機(jī)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，起重量大，對(duì)場(chǎng)地要求不高，使用成本低，但

效率不圖

【答案】A

16、商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)

險(xiǎn)，包括（）o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

17、室內(nèi)攝像機(jī)安裝高度為（）。

A.2.Om~5m

B.2.5m~4.5m

C.2.5m~5m

D.2.0m~4.5m

【答案】c

18、工程竣工后（）應(yīng)依據(jù)《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》和建設(shè)部的

有關(guān)規(guī)定，到縣級(jí)以上人民政府建設(shè)行政主管部門或其他有關(guān)部門

備案。

A.建設(shè)單位

B.監(jiān)理單位

C.總包單位

D.設(shè)計(jì)單位

【答案】A

19、風(fēng)險(xiǎn)限額管理原則包括（）0

A.限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)

B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長(zhǎng)

率、流動(dòng)性）

C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交

易對(duì)手方、國(guó)家/地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）

E.參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

20、以下說(shuō)法中，正確的有（）o

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

【答案】BC

21、下列關(guān)于因果分析模型的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.由威爾遜開(kāi)發(fā)

B.用于分析檢驗(yàn)損失事件與風(fēng)險(xiǎn)誘因

C.是定性分析

D.運(yùn)用了VaR技術(shù)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

E.不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)具有最高的關(guān)聯(lián)度

【答案】C

22、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免該業(yè)

務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,

不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款人

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜

成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

【答案】BCD

23、做好通風(fēng)空調(diào)工程的調(diào)試試運(yùn)轉(zhuǎn)事故方案并實(shí)施是（）。

A.事前階段質(zhì)量控制

B.事中階段質(zhì)量控制

C.事后階段質(zhì)量控制

D.事前階段管理控制

【答案】C

24、如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有（）。

A.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

B.減少非核心貸款

C.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶的關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關(guān)系

【答案】ABCD

25、利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括（）。

A.利率變動(dòng)方向

B.利率變動(dòng)水平

C.利率變動(dòng)速度

D.利率變動(dòng)大小

E.利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)

【答案】AB

26、下列關(guān)于資產(chǎn)到期日管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結(jié)構(gòu)，特別是控制

與負(fù)債的期限錯(cuò)配程度

B.流動(dòng)性的到期日管理常常用來(lái)應(yīng)對(duì)中長(zhǎng)期的結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.短期資產(chǎn)具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性，但收益也是最

低的

E.銀行必須在流動(dòng)性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風(fēng)

險(xiǎn)取向以風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方式公布出來(lái)，在銀行內(nèi)部取得共識(shí)

【答案】ABCD

27、目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法在國(guó)際先進(jìn)銀行中廣

泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，RAROC()o

A.可以全面反映銀行經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時(shí)，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平

C.RAROC=(收益-預(yù)期損失)+經(jīng)濟(jì)資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價(jià)值最大化的目標(biāo)

【答案】ABC

28、監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管具體包括()O

A.建立對(duì)支付危機(jī)的處置體系

B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理匯報(bào)機(jī)制

C.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制

D.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

E.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)

【答案】ACD

29、以下關(guān)于監(jiān)管資本的說(shuō)法正確的有（??）。

A.又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的

資本

C.其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力，并不要求

其所有權(quán)歸屬

D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)

損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額

E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

【答案】BC

30、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述，正確的有（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)有風(fēng)

險(xiǎn)分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為T,風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較差

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1,風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

【答案】A

31、下列關(guān)于信貸審批的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.信貸審批應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審貸分離的原則

B.信貸審貸要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估

C.在評(píng)估過(guò)程中，只要考慮客戶的信用等級(jí)

D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進(jìn)行申請(qǐng)

E.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人

的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

【答案】CD

32、對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取的方法有（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

C.成本收益分析

D.財(cái)務(wù)比率分析

E.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)分析

【答案】ABD

33、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（）。

A.管理水平和內(nèi)部控制

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.流動(dòng)性

E.資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】ABCD

34、其他個(gè)人零售貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款

B.信用卡消費(fèi)貸款

C.助學(xué)貸款

D.住房貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

【答案】ABC

35、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)策略存在缺陷

B.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

C.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源缺乏

【答案】ABC

36、經(jīng)濟(jì)資本對(duì)商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說(shuō)法正確的有

（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

C.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟(jì)資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估體系

【答案】AD

37、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

38、文明施工要求，現(xiàn)場(chǎng)道路設(shè)置：消防通道形成環(huán)形，寬度不小

于()m。

A.3.9

B.3

C.2.9

D.3.5

【答案】D

39、以下各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有

()o

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.外幣跨境投資

【答案】ABC

40、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)于管理（）有很好的作用。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B,匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

41、下列關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.一個(gè)債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

【答案】ABD

42、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.銀行大量挪用客戶存款

E.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差

【答案】ABCD

43、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的核心是()

A.構(gòu)建“三道防線”

B.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、評(píng)估、測(cè)評(píng)

C.完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作

E.清晰界定風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告關(guān)系

【答案】A

44、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀

行整體價(jià)值變化的敘述，正確的有()。

A.市場(chǎng)利率不變,銀行整體價(jià)值不變

B.市場(chǎng)利率下降,銀行整體價(jià)值減少

C.市場(chǎng)利率下降,銀行整體價(jià)值增加

D.市場(chǎng)利率上升,銀行整體價(jià)值增加

E.市場(chǎng)利率上升,銀行整體價(jià)值減少

【答案】AC

45、保證一般分為(?)。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

【答案】BC

46、地役權(quán)變更登記時(shí)不需要提交的權(quán)屬證明文件是（）o

A.原地役權(quán)合同

B.《集體土地所用證》

C.變更后的地役權(quán)合同

D.《土地他項(xiàng)權(quán)利證明書(shū)》

【答案】B

47、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)

（）o

A.對(duì)成員企業(yè)分別授信，單獨(dú)管理并進(jìn)行匯總

B.了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)

C.分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

D.及時(shí)收集、調(diào)查核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息

E.識(shí)別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信

【答案】BCD

48、附屬資本主要包括（）。

A.重估儲(chǔ)備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.混合資本債券

【答案】ABCD

49、缺口分析的局限性是()o

A.只考慮了重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響

C.忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差

異

D.忽略了各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性

E.只能反映利率變動(dòng)的短期影響

【答案】ABC

50、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

E.審慎性

【答案】ACD

51、下列關(guān)于資本監(jiān)管說(shuō)法正確的是（）0

A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)，市場(chǎng)退出的全

過(guò)程

【答案】BCD

52、商業(yè)銀行下列部門中，應(yīng)在其職責(zé)分工和專業(yè)特長(zhǎng)范圍內(nèi)為其

他部門提供管理操作風(fēng)險(xiǎn)的資源和支持的有（）。

A.人力資源

B.法律/合規(guī)

C.信息科技

D.內(nèi)部審計(jì)

E.戰(zhàn)略規(guī)劃

【答案】ABC

53、按照是否采用法律手段，清收包括（）。

A.常規(guī)催收

B.依法收貸

C.處置抵押物

D.以物抵債

E.破產(chǎn)清收

【答案】AB

54、假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的表

述，正確的有（）。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越圖，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

C.銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

E.銀行易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

【答案】AC

55、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺(tái)會(huì)計(jì)主管，甲

為普通柜臺(tái)人員。工作中兩人關(guān)系密切，無(wú)話不談，在密碼管理中

正確的做法有（）。

A.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

B.甲乙密碼互相不知悉

C.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時(shí)自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密

【答案】AB

56、下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正

確的有（）。

A.銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)

金掛鉤

C.強(qiáng)化個(gè)貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究制度

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信

用和自然人保證貸款

E.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一審查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)

化經(jīng)營(yíng)和管理

【答案】ACD

57、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個(gè)來(lái)源獲取數(shù)據(jù)

和信息，下列可能成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來(lái)源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)

B.本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

C.國(guó)際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)

D.中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)

【答案】ABCD

58、在有基準(zhǔn)地價(jià)的地區(qū)，國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)協(xié)議出讓最低價(jià)不

得低于出讓地塊所在級(jí)別基準(zhǔn)地價(jià)的（）o

A.30%

B.40%

C.70%

D.80%

【答案】c

59、以下屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

。一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款

D.一個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長(zhǎng)期公司債

【答案】ABCD

60、根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為

（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)摒

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)

【答案】AB

61、給水立管管卡安裝，層高小于或等于5m時(shí)，每層須安裝（）。

A.1個(gè)

B.2個(gè)

C.3個(gè)

D.4個(gè)

【答案】A

62、在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來(lái)考察

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)