中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷8)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共53題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.普通股股東的權(quán)利不包括（）。A)收益權(quán)B)公司所有權(quán)C)投票權(quán)D)優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)答案:D解析:D項(xiàng)，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后。[單選題]2.國家賦予擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A)中國人民銀行B)中國銀監(jiān)會(huì)C)中國證監(jiān)會(huì)D)國家外匯管理局答案:D解析:國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。[單選題]3.商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。A)原生金融工具B)衍生金融工具C)證券化D)央行政策答案:B解析:資產(chǎn)負(fù)債管理的策略主要包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。其中，表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。[單選題]4.某家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的處理方式是（）。A)予以公告并罰款B)責(zé)令限期開業(yè)，并予以罰款C)予以公告，責(zé)令開業(yè)D)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告答案:D解析:商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。[單選題]5.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A)持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％B)持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％C)持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％D)持有期收益率=(購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％答案:B解析:持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。[單選題]6.我國某商業(yè)銀行核心一級(jí)資本為3000萬元，其他一級(jí)資本為2000萬元，二級(jí)資本為2000萬元，其中，這些資本所對(duì)應(yīng)的資本扣除項(xiàng)總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。A)16％B)12％C)14％D)20％答案:B解析:商業(yè)銀行資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。其中，總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。所以該商業(yè)銀行資本充足率=(3000萬元+2000萬元+2000萬元-1000萬元)／5億元×100％=12％。[單選題]7.經(jīng)王某請(qǐng)求，國家專利復(fù)審機(jī)構(gòu)宣告授予李某的專利權(quán)無效，并與2015年5月20日向李某送達(dá)決定書，6月10日李某因交通事故死亡。李某妻子不服決定，向法院提起行政訴訟。下列說法正確的是()。A)李某妻子應(yīng)以李某代理人身份起訴B)法院應(yīng)當(dāng)通知王某作為第三人參加訴訟C)本案原告的起訴期限為60日D)本案原告應(yīng)先申請(qǐng)行政復(fù)議再起訴答案:B解析:B選項(xiàng)A，李某妻子可以以自己名義起訴。選項(xiàng)C，應(yīng)當(dāng)自接到通知之日起三個(gè)月內(nèi)向法院起訴。選項(xiàng)B，法院應(yīng)當(dāng)通知無效宣告請(qǐng)求程序的對(duì)方當(dāng)事人作為第三人參加訴訟，因此選B。[單選題]8.1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A)《國民銀行法》B)《反泡沫公司法》C)《金融服務(wù)改革法案》D)《金融管理法案》答案:A解析:1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。[單選題]9.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告D)風(fēng)險(xiǎn)控制答案:C解析:C建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。故選C。[單選題]10.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A)允許復(fù)制抄寫資料B)允許借取資料C)憑縣級(jí)以上?協(xié)查通知?D)憑身份證查詢答案:A解析:A司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的?協(xié)助查詢存款通知書?，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。故選A。[單選題]11.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A)金融資產(chǎn)管理公司B)證券公司C)信托公司D)貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案:D解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]12.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起____個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起____個(gè)月不行使而消滅。（）A)3；6B)6；3C)6；6D)3；3答案:B解析:根據(jù)《票據(jù)法》第17條的規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月不行使而消滅。[單選題]13.第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。A)2％B)2．5％C)4％D)6％答案:D解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4．5％，一級(jí)資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。[單選題]14.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A)法定活期存款準(zhǔn)備金率B)法定定期存款準(zhǔn)備金率C)超額準(zhǔn)備金率D)現(xiàn)金漏損率答案:C解析:貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。[單選題]15.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因?壘大戶?而引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。A)單一集團(tuán)客戶授信集中度B)存貸比率C)單一最大客戶貸款比率D)流動(dòng)性比例答案:C解析:商業(yè)銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銀行通常把該比率控制在一定限度以內(nèi)，防范因?壘大戶?而引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]16.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤(rùn)中心。A)分行B)支行C)總行D)總行和分行答案:A解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。[單選題]17.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。A)流動(dòng)性第一，收益第二B)安全第一，收益第二C)存款自由、為存款人保密D)存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密答案:D解析:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。[單選題]18.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)(?)。A)資產(chǎn)的高收益?B)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C)資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)?D)貸款的產(chǎn)業(yè)方向答案:B解析:B?資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理偏重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。故選B。[單選題]19.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限．支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A)保證金存款B)定活兩便儲(chǔ)蓄存款C)通知存款D)人民幣同業(yè)存款答案:C解析:通知存款是一種不約定存期．一次性存入．可多次支取，支取時(shí)需提前通知銀行．約定支取日期和金額方能支取的存款。[單選題]20.成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A)供給B)需求C)結(jié)構(gòu)D)預(yù)期答案:A解析:成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。故成本推動(dòng)型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因的。[單選題]21.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是（）。A)所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)B)銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)C)處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶D)機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀答案:A解析:出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。[單選題]22.境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A)國家外匯管理局B)對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部C)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D)中國人民銀行答案:C解析:C境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。故選C。[單選題]23.2006年9月成立的期貨交易所是()。A)中國金融期貨交易所B)上海期貨交易所C)大連商品交易所D)鄭州商品交易所答案:A解析:A2006年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。B選項(xiàng)中，上海期貨交易所成立于1999年；C選項(xiàng)中，大連商品交易所成立于1993年；D選項(xiàng)中，鄭州商品交易所成立于1990年。故選A。[單選題]24.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。A)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B)提高超額貸款損失準(zhǔn)備金C)發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券D)提高留存利潤(rùn)答案:D解析:在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故選項(xiàng)A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。選項(xiàng)D，留存利潤(rùn)屬于增加一級(jí)資本的方法。[單選題]25.某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。A)關(guān)注類貸款B)次級(jí)類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款答案:B解析:次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。[單選題]26.銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法稱為()。A)票據(jù)交換?B)票據(jù)承兌?C)票據(jù)結(jié)算?D)票據(jù)貼現(xiàn)答案:D解析:D題中A選項(xiàng)票據(jù)交換，亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機(jī)構(gòu)對(duì)相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；B選項(xiàng)票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為；C選項(xiàng)票據(jù)結(jié)算是一種重要的結(jié)算方式。故選D。[單選題]27.屬于行政訴訟證據(jù)持有的證據(jù)是()。A)當(dāng)事人陳述B)書證C)勘驗(yàn)筆錄D)現(xiàn)場(chǎng)筆錄答案:D解析:D現(xiàn)場(chǎng)筆錄屬于行政訴訟證據(jù)持有的證據(jù)。[單選題]28.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。A)主體的不同B)客體的不同C)主觀要件的不同D)客觀要件的不同答案:B解析:我國刑法分則對(duì)犯罪進(jìn)行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)犯罪進(jìn)行分類。?[單選題]29.誠信審貸的內(nèi)容不包括（）。A)借款人恪守誠實(shí)守信原則B)按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料C)貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D)借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法答案:C解析:誠信審貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。[單選題]30.下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。A)信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B)貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C)借記卡不具備透支功能D)轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類答案:B解析:選項(xiàng)B，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒?。[單選題]31.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A)代理業(yè)務(wù)B)中間業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案:D解析:存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。[單選題]32.犯罪的基本特征是（）。A)社會(huì)危害性B)人民危害性C)暴力危害性D)刑事違法性答案:A解析:犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。[單選題]33.完善的審慎監(jiān)管框架不包括（）。A)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B)行之有效的監(jiān)管工具C)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系D)市場(chǎng)約束答案:D解析:完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；②行之有效的監(jiān)管工具；③科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。[單選題]34.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。A)商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性B)商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等C)在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信D)商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度答案:A解析:授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。商業(yè)銀行資金或信用額度的實(shí)際履行情況存在不確定性。在授信額度合同中，授信額度是銀行未來一定期限內(nèi)可給予客戶資金或信用授予的最高限額。在該限定的期間和最高限額范圍內(nèi)，銀行和客戶可以直接根據(jù)該授信額度合同或另行訂立特定業(yè)務(wù)合同的方式，使用全部的信用額度或部分信用額度甚至不予使用。也就是說，在訂立授信額度合同的情況下，資金或信用實(shí)際使用的額度存在不確定性。B、C、D選項(xiàng)說法均存在錯(cuò)誤，故答案為A選項(xiàng)。[單選題]35.貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B)不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C)嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D)未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款答案:D解析:D貸款合同對(duì)貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種貸款。故選D。[單選題]36.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確?不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理?。A)現(xiàn)匯賬戶B)外匯結(jié)算賬戶C)資本項(xiàng)目賬戶D)外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案:D解析:D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，?不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。?故選D。[單選題]37.下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是()。A)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正B)處以20萬元以上50萬元以下罰款C)尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得D)情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證答案:C解析:C根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選C。[單選題]38.中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。A)保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B)提高就業(yè)率C)提高生產(chǎn)力D)促進(jìn)國際收支平衡答案:A解析:中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。[單選題]39.以下不屬于貨幣政策?三大法寶?的是()。A)再貼現(xiàn)B)利率政策C)法定存款準(zhǔn)備金D)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案:B解析:B中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的?三大傳統(tǒng)法寶?。[單選題]40.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D)風(fēng)險(xiǎn)偏好答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。[單選題]41.下列關(guān)于票據(jù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)票據(jù)是流通證券B)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券C)票據(jù)是債權(quán)證券D)票據(jù)是股權(quán)證券答案:D解析:票據(jù)所創(chuàng)設(shè)的權(quán)利是金錢債權(quán)，票據(jù)持有人可以對(duì)票據(jù)所記載的一定數(shù)額的金錢向票據(jù)的特定債務(wù)人行使請(qǐng)求付款權(quán)，因此票據(jù)是一種金錢債權(quán)證券而非股權(quán)證券。[單選題]42.利息率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額同（）的比率。A)流動(dòng)資金額B)借貸資金額C)經(jīng)營(yíng)資金額D)自有資本額答案:B解析:利息率是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計(jì)量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。[單選題]43.下列擔(dān)保種類中，屬于人的擔(dān)保的是（）。A)保證人的保證B)抵押權(quán)C)定金擔(dān)保D)留置權(quán)答案:A解析:擔(dān)保的種類有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保。其中，人的擔(dān)保是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔(dān)保。[單選題]44.下列屬于非融資類保函的是()。A)借款保函B)授信額度保函C)履約保函D)延期付款保函答案:C解析:C保函可以分為融資類保函和非融資類保函，其中，非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，融資類保函包括經(jīng)營(yíng)租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。[單選題]45.按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。A)集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款B)短期貸款和銀團(tuán)貸款C)短期貸款和中長(zhǎng)期貸款D)商業(yè)貸款和個(gè)人貸款答案:C解析:C貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。按照客戶類型可分為個(gè)人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團(tuán)貸款均不等同于公司貸款，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀團(tuán)貸款只是公司中長(zhǎng)期貸款的一種，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。[單選題]46.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A)股票B)期權(quán)C)期貨D)票據(jù)答案:A解析:用于投資和籌資的工具是股票、債券等。[單選題]47.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A)生產(chǎn)者物價(jià)水平B)消費(fèi)者物價(jià)水平C)國內(nèi)生產(chǎn)總值D)物價(jià)總水平答案:D解析:D物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。AB選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。C選項(xiàng)中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。故選D。[單選題]48.下列屬于貸款公司的是（）。A)由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司B)由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司C)由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司D)由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司答案:C解析:貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。[單選題]49.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會(huì)購買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。A)60％B)100％C)300％D)600％答案:C解析:流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100%，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。[單選題]50.貨幣在執(zhí)行流通手段時(shí)，必須是（）。A)現(xiàn)實(shí)的貨幣B)觀念的貨幣C)具有十足價(jià)值的貨幣D)處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣答案:A解析:貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)包括：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。[單選題]51.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。A)零存整取B)整存零取C)存本取息D)整存整取答案:A解析:A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。[單選題]52.（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。A)票據(jù)權(quán)利的行使B)票據(jù)權(quán)利的消滅C)票據(jù)權(quán)利的取得D)票據(jù)權(quán)利的保全答案:D解析:票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書的方式。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)有（）。A)政治風(fēng)險(xiǎn)B)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)E)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案:ABC解析:國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。[多選題]54.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括()。A)內(nèi)部欺詐B)業(yè)務(wù)中斷C)系統(tǒng)失靈D)外部欺詐E)實(shí)物資產(chǎn)損壞答案:ABCDE解析:ABCDE商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。[多選題]55.下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是()。A)管風(fēng)險(xiǎn)B)提高透明度C)管機(jī)構(gòu)D)管法人E)管內(nèi)控答案:ABDE解析:A,B,D,E銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即?管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度?。[多選題]56.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。A)提高存款準(zhǔn)備金率B)在公開市場(chǎng)上買回證券C)提高再貼現(xiàn)率D)通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放E)下調(diào)利率答案:ACD解析:ACD題中B選項(xiàng)中在公開市場(chǎng)上買回證券會(huì)增加貨幣供應(yīng)量；E選項(xiàng)中下調(diào)利率不會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。故選ACD。[多選題]57.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A)商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)B)由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、營(yíng)利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征C)《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行?三性四自?經(jīng)營(yíng)原則D)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)E)商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效答案:ACE解析:選項(xiàng)B，商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、營(yíng)利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，除報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，還須中國人民銀行批準(zhǔn)。[多選題]58.下面屬于定期存款的是()。A)整存整取B)零存零取C)零存整取D)整存零取E)取本取息答案:ACD解析:定期存款分為如下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。@jin[多選題]59.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍有（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)風(fēng)險(xiǎn)偏好制定D)信息系統(tǒng)E)風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造答案:ABCDE解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。[多選題]60.對(duì)下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效的有（）。A)利潤(rùn)分配方案B)重大投資與重大資產(chǎn)處置方案C)風(fēng)險(xiǎn)管理政策D)資本補(bǔ)充方案，重大股權(quán)變動(dòng)E)聘任或解雇高級(jí)管理人員答案:ABDE解析:董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效。[多選題]61.在傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E)貸后管理答案:ABE解析:傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)審批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、不良貸款處置等信貸管理機(jī)制主要圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)展開的。[多選題]62.下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。A)國務(wù)院設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可B)商務(wù)部設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進(jìn)出口配額限制的行政許可C)某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定一項(xiàng)地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟(jì)特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平D)某省人民政府制定了一項(xiàng)規(guī)章，設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時(shí)性行政許可E)某公司申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)答案:ADE解析:A項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》第十二條的規(guī)定，直接涉及國家安全、公共安全、經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控、生態(tài)環(huán)境保護(hù)以及直接關(guān)系人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全等特定活動(dòng)，需要按照法定條件予以批準(zhǔn)的事項(xiàng)，可以設(shè)定行政許可；第十四條規(guī)定，必要時(shí)，國務(wù)院可以采用發(fā)布決定的方式設(shè)定行政許可，實(shí)施后，除臨時(shí)性行政許可事項(xiàng)外，國務(wù)院應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定法律，或者自行制定行政法規(guī)。D項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可，此外，其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。E項(xiàng)，公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。[多選題]63.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有(?)的特點(diǎn)。A)風(fēng)險(xiǎn)小?B)流動(dòng)性強(qiáng)?C)收益率高?D)償還期短E)風(fēng)險(xiǎn)大答案:ABD解析:ABD風(fēng)險(xiǎn)與收益率成正比，投資于貨幣市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)小，所以一般收益率較低。CE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。[多選題]64.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。A)引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法B)將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)C)將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D)在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E)銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求答案:ADE解析:ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求。故選ADE。[多選題]65.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。A)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票B)存款單、倉單、提單C)土地所有權(quán)D)匯票、本票、支票E)依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)答案:ABDE解析:ABDE根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條、第八十一條，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。ABDE選項(xiàng)均可以質(zhì)押。故選ABDE。[多選題]66.在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A)調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書B)調(diào)查人員未出示合法證件C)調(diào)查人員少于2人D)調(diào)查人員多于2人E)調(diào)查人員未提前預(yù)約答案:ABC解析:ABC根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選ABC。[多選題]67.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。A)用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)B)可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C)授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D)授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要E)授信額度的有效期限通常為兩年答案:BE解析:選項(xiàng)B，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；選項(xiàng)E，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。[多選題]68.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。A)擔(dān)保的質(zhì)量B)擔(dān)保的法律效力C)評(píng)估借款人的信用等級(jí)D)借款人的歷史還款記錄E)發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量答案:ABCDE解析:ABCDE五個(gè)選項(xiàng)均屬于貸款調(diào)查時(shí)要審核的內(nèi)容。故選AB-CDE。[多選題]69.民事訴訟當(dāng)事人包括（）。A)原告B)被告C)第三人D)共同訴訟人E)指定代理人答案:ABCD解析:此題?[多選題]70.與其他債券相比，國債具有()等特點(diǎn)。A)發(fā)行量較小B)流動(dòng)性強(qiáng)C)收益率較高D)風(fēng)險(xiǎn)低E)風(fēng)險(xiǎn)高答案:BD解析:BD國債的收益率相對(duì)較低．發(fā)行量一般較大。故選BD。[多選題]71.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。A)銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)B)銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C)銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大D)銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別E)銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營(yíng)答案:ABC解析:ABC從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)；②銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選ABC。[多選題]72.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、()、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估B)高層檢查C)內(nèi)部控制措施D)信息交流與反饋E)持續(xù)報(bào)告答案:ACD解析:A,C,D商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。[多選題]73.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。A)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主B)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紺)前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控D)以客戶為中心E)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理答案:ABCDE解析:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；(3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞剑?5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；(6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。[多選題]74.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從（）方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。A)社會(huì)責(zé)任B)環(huán)境責(zé)任C)法律責(zé)任D)管理責(zé)任E)經(jīng)濟(jì)責(zé)任答案:ABE解析:2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。[多選題]75.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。A)實(shí)收資本B)盈余公積C)未分配利潤(rùn)D)商譽(yù)E)可轉(zhuǎn)換債券答案:ABC解析:會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。選項(xiàng)D，商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；選項(xiàng)E，可轉(zhuǎn)換債券可計(jì)入監(jiān)管資本。[多選題]76.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A)確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B)確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)D)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整E)確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性答案:ACDE解析:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。[多選題]77.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。A)生產(chǎn)活動(dòng)全球化B)生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C)投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)D)跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)E)金融管制逐步放松答案:ABCD解析:經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)；跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。[多選題]78.下面階段屬于經(jīng)濟(jì)周期的是()。A)開始階段B)繁榮階段C)衰退階段D)蕭條階段E)復(fù)蘇階段答案:BCDE解析:B,C,D,E經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。[多選題]79.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。A)匯票B)本票C)支票D)匯款E)信用證答案:ABCD解析:傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指?三票一匯?，即匯票、本票、支票和匯款。[多選題]80.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（）A)安全性B)盈利性C)流動(dòng)性D)效益性E)獨(dú)立性答案:ACD解析:我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以?安全性、流動(dòng)性、效益性?為經(jīng)營(yíng)原則。[多選題]81.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)外匯交易業(yè)務(wù)C)銀行承兌匯票D)保函及備用信用證E)承諾業(yè)務(wù)及信貸證明答案:CDE解析:商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、保函及備用信用證、承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。[多選題]82.下列屬于中觀層面的金融創(chuàng)新的有（）。A)銀行技術(shù)創(chuàng)新B)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新C)銀行制度創(chuàng)新D)金融市場(chǎng)的創(chuàng)新E)貨幣信用制度的改革答案:ABC解析:銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的?創(chuàng)新?：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中，中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。DE兩項(xiàng)均屬于宏觀層面的創(chuàng)新。第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]83.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴(kuò)大信用投放等途徑刺激社會(huì)總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。[判斷題]84.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。?[判斷題]85.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。[判斷題]86.銀監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案