中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷43)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷43)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共52題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.商業(yè)銀行的流動性比例應不低于（）。A)8％B)20％C)10％D)25％答案:D解析:流動性比例用于測量企業(yè)償還短期債務的能力，計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額X100％。流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務的能力越強，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。[單選題]2.申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這種保函屬于（）A)預付款保函B)即期付款保函C)履約保函D)延期付款保函答案:A解析:預付款保函，又稱還款保函，指擔保人（銀行）根據(jù)申請人（合同的預計收款人，通常情況下是出口商）的要求向受益人（合同中的預付人，通常是進口商）開立的，保證一旦申請人未能履行，或者未能全部履行，將在收到受益人提出索賠后向其返還該預付款的書面保證承諾。[單選題]3.在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負責領導協(xié)會開展日常工作的機構(gòu)是（）。A)理事會B)董事會C)監(jiān)事會D)高級管理層答案:A解析:中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展13常工作。[單選題]4.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。A)商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為B)我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品C)在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處D)對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處答案:A解析:商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當競爭法》第8條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，?在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處?。[單選題]5.目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B)農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率C)全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比答案:A解析:A我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。[單選題]6.（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。A)董事會B)高級管理層C)監(jiān)事會D)股東會答案:B解析:高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。[單選題]7.摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成?零售金融服務?、?信用卡和汽車貸款?等六大業(yè)務板塊。這種組織架構(gòu)（）。A)采用?大個金?和?大公金?兩大業(yè)務板塊B)根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊C)根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)模式D)根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)，提供綜合性服務答案:C解析:摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務。[單選題]8.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，（）是不應該做的。A)對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B)不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C)為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D)為客戶信息保密答案:C解析:C選項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。[單選題]9.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)同類產(chǎn)品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。A)該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確B)沒有做到向客戶充分提示風險C)歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規(guī)D)以上均不正確答案:B解析:此銷售人員行為違反風險提示原則。[單選題]10.巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了?銀行業(yè)有效監(jiān)管?的概念，下列不屬于此概念的是()。A)必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標，并使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源B)必須具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當法律框架，包括銀行機構(gòu)的許可規(guī)則和持續(xù)性監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權(quán)的規(guī)定及對監(jiān)管者的法律保護C)建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等使國際銀行業(yè)進入對全面風險管理的新時期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次D)加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性答案:D解析:DD屬于巴塞爾委員會的宗旨。[單選題]11.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。A)股票B)國債C)中央銀行票據(jù)D)可轉(zhuǎn)換債券答案:B解析:債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券，如國債。[單選題]12.()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A)抵押權(quán)B)質(zhì)押權(quán)C)保證D)留置權(quán)答案:D解析:D抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)的占有權(quán)；質(zhì)押既有動產(chǎn)質(zhì)押，也有權(quán)利質(zhì)押，可以轉(zhuǎn)移動產(chǎn)占有權(quán)，也可對權(quán)利進行登記；保證是第三者對債務人不履行債務時，承擔責任。故選D。[單選題]13.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中?了解客戶?的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。A)客戶的婚姻狀況B)客戶子女的年齡C)風險承受能力D)客戶近期是否有購房需求答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。?[單選題]14.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司A)3B)4C)5D)6答案:A解析:由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。[單選題]15.商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。A)總收入B)凈收入C)平均收入D)預期收入答案:A解析:商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的總收人為基礎計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。[單選題]16.根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。A)國際收支B)相對利率C)相對通貨膨脹率D)心理預期答案:C解析:在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎，即貨幣購買力平價。在紙幣流通制度下，兩國貨幣之間的比率，是根據(jù)各自貨幣所代表的價值量的對比關(guān)系決定的。因此，在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。[單選題]17.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。A)資金用于銀行項目貸款業(yè)務B)資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足C)利率一般較為固定D)拆借期限一般為中長期答案:B解析:同業(yè)拆借資金市場屬于貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小;利率不是固定的。[單選題]18.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。A)名稱、組織機構(gòu)和場所B)民事權(quán)利能力C)獨立的財產(chǎn)D)以上均正確答案:B解析:B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨立的財產(chǎn)或名稱、組織機構(gòu)和場所的要求。故選B。[單選題]19.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。A)抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B)抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C)抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn))當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷答案:C解析:C項，抵銷不得附條件或者附期限。[單選題]20.注冊資本在十億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)()。A)至少一人B)至多二人C)不得少于三人D)不得多于五人答案:C解析:C注冊資本在十億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于三人。[單選題]21.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合?熟知業(yè)務?有關(guān)規(guī)定的是（）。A)不了解風險控制框架B)不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C)不了解安全生產(chǎn)守則D)不了解理財產(chǎn)品的設計原理答案:A解析:?熟知業(yè)務?原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。選項A明顯違反了?熟知業(yè)務?的有關(guān)規(guī)定。[單選題]22.根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應在（）登記、托管、結(jié)算。A)上海證券交易所B)深圳證券交易所C)中國銀行間市場交易商協(xié)會D)中央結(jié)算公司答案:D解析:中央結(jié)算公司的業(yè)務范圍之一是國債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還本付息。[單選題]23.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管?三大支柱?的是（）。A)最低資本要求B)外部監(jiān)管C)市場約束D)信息披露答案:D解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。[單選題]24.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。A)非法違規(guī)逃避責任?B)掩蓋違規(guī)事實C)掩蓋非法事實?D)以合法的形式逃避法定義務答案:A解析:A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。?[單選題]25.對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定。A)20B)30C)45D)60答案:B解析:對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起30日內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定。[單選題]26.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）。A)債務人B)債權(quán)人C)清算人D)擔保人答案:D解析:破產(chǎn)申請人包括：①債務人，債務人可以向人民法院提出?重整、和解或者破產(chǎn)清算?的申請；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出?重整或者破產(chǎn)清算?的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產(chǎn)清算。[單選題]27.合規(guī)管理的重點內(nèi)容不包括()。A)建設強有力的合規(guī)文化B)建立有效的合規(guī)風險管理體系C)建立個人相關(guān)的合規(guī)檔案D)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度答案:C解析:C合規(guī)管理的重點內(nèi)容包括建設強有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風險管理體系和建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。[單選題]28.王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A)拘役B)有期徒刑C)撤職D)罰金答案:C解析:C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。[單選題]29.中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A)減少B)增加C)不受影響D)不確定答案:B解析:法定存款準備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的．被稱為法定存款準備金率。法定存款準備金率調(diào)高，貨幣供應量減少；法定存款準備金率調(diào)低．貨幣供應量增加。[單選題]30.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。A)非保本浮動收益B)保本浮動收益C)保本固定收益D)保證最低收益答案:A解析:非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。[單選題]31.下列屬于直接融資工具的是()。A)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B)銀行貸款C)銀行匯票D)商業(yè)票據(jù)答案:D解析:D直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故選D。[單選題]32.股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。A)退還股本B)在股票市場出售C)在股票市場轉(zhuǎn)讓D)在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售答案:D解析:D股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。故選D。[單選題]33.我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A)利率風險B)匯率風險C)股票價格風險D)商品價格風險答案:C解析:我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。?[單選題]34.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。A)通過市場力量約束銀行B)運用主要靠道德力量C)銀行必須披露所有客戶信息D)由監(jiān)管部門主導約束銀行答案:A解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。[單選題]35.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A)企業(yè)法人的名稱中使用?銀行?字樣須經(jīng)國務院監(jiān)督管理機構(gòu)批準B)企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C)商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲D)商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息答案:B解析:B企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從事吸收公眾存款的行為。故選B。[單選題]36.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A)金融憑證詐騙罪B)職務侵占罪C)挪用資金罪D)非國家工作人員受賄罪答案:B解析:職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。侵占財物的行為表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂?騙取?，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。[單選題]37.（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務實體經(jīng)濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。A)存款保險制度B)最后貸款人制度C)公開市場業(yè)務D)金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管答案:A解析:存款保險制度的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務實體經(jīng)濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。[單選題]38.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A)10日B)15日C)20日D)30日答案:B解析:法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。[單選題]39.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。A)消費B)投資C)凈出口D)物價答案:D解析:從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。[單選題]40.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。A)市場結(jié)構(gòu)B)市場行為C)市場供給D)市場績效答案:C解析:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。[單選題]41.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。A)違約概率B)違約損失率C)違約風險暴露D)期限答案:A解析:內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。[單選題]42.在破產(chǎn)過程中，行使?決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)?職權(quán)的是()。A)債權(quán)人會議B)破產(chǎn)公司股東會(股東大會)C)破產(chǎn)公司董事會D)人民法院答案:A解析:A《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會議的職權(quán)范圍，其中包括?決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)?。故選A。[單選題]43.()年，中國人民銀行將對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A)2000B)2001C)2002D)2003答案:D解析:D1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。1984年1月1日起，開始專門行使中央銀行職能。2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能由新設立的銀監(jiān)會行使。[單選題]44.債券是由()出具的。A)投資者B)債權(quán)人C)代理發(fā)行人D)債務人答案:D解析:D債券發(fā)行人是借入資金的經(jīng)濟主體，所以債券是由債務人出具的。故選D。[單選題]45.（）可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。A)遠期B)久期C)收益率曲線D)負債答案:B解析:久期可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。[單選題]46.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員。A)股東大會B)監(jiān)事會C)董事會D)國務院答案:C解析:公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員。[單選題]47.金融犯罪侵犯的客體是（）。A)自然人B)法人C)金融管理秩序D)單位答案:C解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。[單選題]48.通貨膨脹的主要標志是（）。A)出口增長B)物價上漲C)投資增長D)消費膨脹答案:B解析:物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標志。[單選題]49.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A)銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B)商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D)由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬答案:C解析:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。[單選題]50.行政訴訟中，被告無權(quán)（）。A)提出上訴B)自行向原告和證人收集證據(jù)C)作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D)改變自己所作的具體行政行為答案:B解析:根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人收集證據(jù)。[單選題]51.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A)人民法院B)人民檢察院C)國務院D)中國人民銀行答案:A解析:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。[單選題]52.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。A)將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還B)隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上C)發(fā)現(xiàn)所在機構(gòu)有違法行為，及時向上級機關(guān)進行舉報D)將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構(gòu)申請報銷答案:C解析:其他三項是禁止行為。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有(?)。A)匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B)付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C)票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得D)票據(jù)權(quán)利的行使應當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行E)持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利答案:ABCE解析:ABCE票據(jù)權(quán)利的行使應當是在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。D項錯誤。故選ABCE。[多選題]54.以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司劃分為（）。A)無限公司B)有限責任公司C)股份有限公司D)兩合公司E)資合公司答案:ABCD解析:以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。E項，以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。[多選題]55.商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。A)風險識別B)風險計量C)風險預警D)風險檢測E)風險控制答案:ABDE解析:銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。[多選題]56.銀行間債券市場的交易品種包括（）。A)期權(quán)交易B)質(zhì)押式回購C)買斷式回購D)遠期交易E)債券借貸答案:BCDE解析:銀行間債券市場的交易品種包括現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購、買斷式回購、遠期交易、債券借貸等。[多選題]57.刑事責任包括()。A)拘役B)管制C)沒收財產(chǎn)D)罰金E)有期徒刑答案:ABCDE解析:ABCDE刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。故選ABCDE。[多選題]58.按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。A)現(xiàn)貨市場B)發(fā)行市場C)期貨市場D)流通市場E)證券市場答案:AC解析:AC題中BD選項中的發(fā)行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的；E項錯誤；按照交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。故選AC。[多選題]59.民事行為被確認無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。A)顯失公平B)返還財產(chǎn)C)賠償損失D)追繳財產(chǎn)E)接受獎勵答案:BCD解析:根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第六十一條的規(guī)定，民事行為被確認無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括：(1)返還財產(chǎn)。(2)賠償損失。(3)追繳財產(chǎn)。[多選題]60.抵押合同一般包括（）。A)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額B)債務人履行債務的期限C)抵押財產(chǎn)的名稱D)抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬E)擔保的范圍答案:ABCDE解析:抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔保的范圍。[多選題]61.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是()。A.資產(chǎn)負債業(yè)務A)直接融資業(yè)務B)自營業(yè)務C)中間業(yè)務D)代理業(yè)務E)?答案:BE解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶，從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。?[多選題]62.董事會是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會的說法正確的有（）。A)董事會例會每月應至少召開一次B)獨立董事是指在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事C)董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行D)商業(yè)銀行董事長和行長應當分設E)董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定答案:CDE解析:A項，董事會例會每季度應至少召開一次。B項，非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事；獨立董事是指不在商業(yè)銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。[多選題]63.借款人到期不歸還擔保貸款的．商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利包括()。A)扣押保證人財產(chǎn)B)要求保證人歸還貸款利息C)要求就擔保物優(yōu)先受償D)要求保證人歸還貸款本金E)扣押借款人財產(chǎn)答案:BCD解析:BCD保證人與銀行是平等的民事主體，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)。銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)和借款人財產(chǎn)，AE選項錯誤。故選BCD。[多選題]64.我國基礎貨幣由()構(gòu)成。A．金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金B(yǎng)企事業(yè)單位存人銀行的定期存款C．企事業(yè)單位存入銀行的活期存款D．金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金E．流通中的現(xiàn)金A)AB)BC)CD)DE)E答案:ADE解析:ADE我國基礎貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中現(xiàn)金和金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金。故選ADE。[多選題]65.可能引發(fā)操作風險的因素有（）。A)商品價格波動B)違反用工法C)員工的知識/技能匱乏D)自然災害E)外部人員犯罪答案:BCDE解析:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。BC兩項屬于人員因素；DE兩項屬于外部事件。A項，商品的價格發(fā)生不利變動會帶來商品價格風險，商品價格風險屬于市場風險。[多選題]66.信息披露的基本要求是()。A)全面性B)真實性C)時效性D)公正性E)公平性答案:ABC解析:ABC信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。[多選題]67.經(jīng)濟周期一般分為幾個階段（）。A)繁榮B)衰退C)蕭條D)復蘇E)盤整答案:ABCD解析:考核經(jīng)濟周期的四個階段。繁榮、衰退、蕭條、復蘇。[多選題]68.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的()。A)它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B)利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C)利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D)利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E)利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換答案:ABCD解析:ABCD利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風險，E項錯誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風險。故選ABCD。[多選題]69.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。A)用電子郵件向全行所有員工披露B)制止C)向所在機構(gòu)報告D)提示E)向司法機關(guān)報告答案:BCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應當互相監(jiān)督，對同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。故B、C、D、E選項符合題意。將同級別同事的不當行為通過郵件發(fā)送給所有員工的行為是不恰當?shù)模蔄選項不符合題意。[多選題]70.國際收支平衡表?資本項目?是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負債的增減項目。如下項目中屬于資本與金融項目的有()。A)直接投資B)各類貸款C)勞務收支D)單方面轉(zhuǎn)移E)資本轉(zhuǎn)移答案:ABE解析:ABE勞務支出和單方面轉(zhuǎn)移都是經(jīng)常項目。直接投資和各類貸款、資本轉(zhuǎn)移屬于資本與金融項目。故選ABE。[多選題]71.下列機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的?銀行業(yè)金融機構(gòu)?的有（）。A)中國人民銀行B)中國銀行業(yè)協(xié)會C)北方期貨公司D)中國進出口銀行E)天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社答案:DE解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。選項A為中央銀行；選項B為銀行業(yè)自律組織；選項C屬于期貨經(jīng)紀公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。[多選題]72.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。A)萌芽階段B)初步確立階段C)探索成形階段D)改革調(diào)整階段E)形成完善階段答案:BCDE解析:1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；（2）探索成形階段：1994-1997年；（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；（4）形成完善階段：2003年至今。[多選題]73.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）A)可以接受社會捐贈B)能夠為他人提供擔保C)只能向社員發(fā)放貸款D)能夠向公眾發(fā)放貸款E)可以辦理結(jié)算業(yè)務答案:ACE解析:略?[多選題]74.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。A)業(yè)務拓展B)業(yè)務管理C)業(yè)務處理D)按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部E)支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源答案:ABCE解析:以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部。行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)．在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性自主性較強。[多選題]75.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。A)單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人B)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人C)個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人D)金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶E)理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶答案:ABC解析:選項D，屬于私人銀行客戶；選項E，單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。[多選題]76.信托的基本特征包括（）。A)以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B)信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人C)信托財產(chǎn)具有獨立性D)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務E)具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性答案:ABCDE解析:信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。[多選題]77.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。A)誠實信用B)禮貌服務C)風險提示D)互相監(jiān)督E)熟知業(yè)務答案:AC解析:A,C對于這種類型的題，選項意思很直白，稍加分析就能找到正確答案，但也要對職業(yè)操守的各項原則有自己的理解，最好是能聯(lián)系實際。此題考查了銀行業(yè)從業(yè)人員準則。這種題目中的違規(guī)行為往往不止違反一種職業(yè)操守，可以從基本原則，從業(yè)人員與客戶、機構(gòu)、同事、監(jiān)管機構(gòu)多個角度來考慮。同時，還要結(jié)合法律法規(guī)，特別是金融犯罪這一知識點進行分析。該行為屬于對客戶的隱瞞欺騙行為，不符合誠實信用原則。同時未對客戶進行風險提示。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求向客戶推薦產(chǎn)品、提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應該根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題本著誠實信用的原則回答。不得進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。[多選題]78.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）A)公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的B)公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準即對外產(chǎn)生法律效力C)公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務關(guān)系等D)公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施E)公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當事人，而不具有普遍的效力答案:ADE解析:BC兩項是公司章程的作用。[多選題]79.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（A)是銀行需要保有的最低資本量B)是防止銀行倒閉的最后防線C)是銀行實際承擔風險的最直接反映D)是資產(chǎn)減去負債后的余額E)它包括實收資本、資本公積、盈余公積、準備、未分配利潤等答案:ABC解析:D、E項是會計資本。[多選題]80.（）屬于周期型行業(yè)。A)房地產(chǎn)B)生物技術(shù)C)耐用品制造業(yè)D)食品業(yè)E)物聯(lián)網(wǎng)答案:AC解析:例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。[多選題]81.市場風險包括（）。A)利率風險B)匯率風險C)股票價格風險D)商品價格風險E)法律風險答案:ABCD解析:市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。[多選題]82.下列商業(yè)銀行基本指標中，屬于結(jié)構(gòu)指標的有（）。A)生息資產(chǎn)占比B)零售貸款占比C)定活比D)非利息收入占營業(yè)收入比E)客戶結(jié)構(gòu)指標答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)主要有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)。生息資產(chǎn)占比是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標；零售貸款占比是貸款結(jié)構(gòu)指標；定活比是負債結(jié)構(gòu)指標；非利息收入占營業(yè)收入比是收入結(jié)構(gòu)指標。第3部分：判斷題，共18題，請判斷題目是否正確。[判斷題]83.風險評估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作和內(nèi)部控制方面的風險。()A)正確B)錯誤答案:對解析:具體可參照風險評估的內(nèi)容。[判斷題]84.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配應當以貨幣分配方式進行。()A)正確B)錯誤答案:對解析:這句話是正確的。破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方式應當以貨幣分配方式進行。但是，債權(quán)人會議另有決議的除外@jin[判斷題]85.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，不得給對方折扣或給中間人傭金，否則將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。[判斷題]86.增強市場信心是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求。[判斷題]87.貪污罪的主體是國家機關(guān)工作人員，故在股份制商業(yè)銀行中不存在此類犯罪。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:貪污罪主體為國家工作人員或受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員，股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為其主體。[判斷題