2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)過關(guān)檢測試卷B卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個(gè)人理財(cái)過關(guān)檢測試卷B卷附答案

單選題（共200題）

1、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不

穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左

右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父

親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.0.4

B.3

C.3.4

D.4

【答案】C

2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)

等管理制度，不得對銷售人員采用以（）作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指

標(biāo)的考核方法。

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷售業(yè)績

C.道德水平

D.專業(yè)能力

【答案】B

3、如果客戶選擇教育儲(chǔ)蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中

正確的是（）。

A.必須一次性存入款項(xiàng)

B.存入的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時(shí)即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)必須全額支取

【答案】D

4、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)評級（）以下的證券。

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級

【答案】A

5、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年

邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）o

A.長期重大疾病保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】B

6、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不

穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左

右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父

親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)保額需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險(xiǎn)利益

D.楊太太是為異地的侄子投保

【答案】C

7、（）是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系

的一種保險(xiǎn)。

A.重復(fù)保險(xiǎn)

B.共同保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)

D.原保險(xiǎn)

【答案】D

8、教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到

）的影響。

A.GDP

B.家庭收入

C.通貨膨脹率

D.物價(jià)水平

【答案】C

9、（）承擔(dān)各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過失，致使

他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

A.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

D.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】A

10、公司年末會(huì)計(jì)報(bào)表上部分?jǐn)?shù)據(jù)為：流動(dòng)負(fù)債60萬元，流動(dòng)比率

為2,速動(dòng)比率1.2,銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，

則本年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次

【答案】A

11、張?jiān)祁A(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬，張?jiān)泼磕晖?/p>

資4萬元于年投資報(bào)酬率6%的平衡基金，則10年后張?jiān)苹I備的學(xué)

費(fèi)（）。

A.夠，還多約2.72萬

B.夠，還多約0.7萬

C.不夠，還少約2.72萬

D.不夠，還少約0.7萬

【答案】A

12、銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】B

13、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992

【答案】A

14、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）o

A.當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券的市場交易價(jià)格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

【答案】D

15、根據(jù)“雙十法則”，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則

家庭所需的壽險(xiǎn)保額約為（）萬元，家庭每年保費(fèi)支出約為

（）萬元。

A.10萬元，1萬元

B.20萬元，2萬元

C.100萬元，1萬元

D.200萬元，2萬元

【答案】C

16、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)?/p>

期限和（）o

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額

【答案】D

17、適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.中局風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】D

18、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙

方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是

（）o

A.彭宏與劉芳的婚姻無效

B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)

C.劉芳無權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償

D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)

【答案】D

19、《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（國發(fā)

[2005]38號）對養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)提方法進(jìn)行了改革，規(guī)定“新人”退

休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以（）為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY

B.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%

C.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值

D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的

平均值

【答案】D

20、人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存

或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括（）等險(xiǎn)種。

A.收入保障保險(xiǎn)

B.特定意外傷害保險(xiǎn)

C.長期護(hù)理保險(xiǎn)

D.投資連結(jié)保險(xiǎn)

【答案】D

21、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計(jì)

劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】C

22、評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。

A.單項(xiàng)評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估

【答案】A

23、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說法不正確的是（）o

A.共同保險(xiǎn)又稱共保

B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值

C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)

保險(xiǎn)人承擔(dān)

D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的

【答案】C

24、（）是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費(fèi)、可隨時(shí)

調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)

【答案】C

25、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債

【答案】D

26、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.它是籌集長期資金的場所

【答案】D

27、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對理財(cái)資金

的成本與收益（）o

A.應(yīng)獨(dú)立測算

B.無須測算

C.只需交給投資者進(jìn)行測算

D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算

【答案】A

28、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，

目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）1。萬元，

目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。

其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：

準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)

120萬元。

A.O@OXD

B.（iXgXgXg）

D.

【答案】A

29、在出售證券時(shí)，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

【答案】D

30、按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老

年人口在總?cè)丝谥械谋壤^_____或______,即可看作是達(dá)到了

人口老齡化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】A

31、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12

萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計(jì)120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)

健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方

父母的壽險(xiǎn)需求

C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家

庭推薦該保險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險(xiǎn)

產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失

【答案】A

32、根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足

二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)（）。

A.退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

【答案】D

33、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說法中正確的是

（）o

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】C

34、一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收

入的（）倍。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】B

35、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是（）o

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平

C.退休前最后一個(gè)月的工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡

【答案】C

36、陳先生與唐小姐結(jié)婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為50

萬元的人身保險(xiǎn)，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，兩

人未有小孩。則這份人身保險(xiǎn)的受益人包括（）。

A.唐小姐

B.陳先生、唐小姐的父母

C.陳先生的父母

D.唐小姐、陳先生的父母

【答案】B

37、對于投資者來說，一只股票上漲的同時(shí)另一只股票也上漲，說

明兩只股票呈現(xiàn)（）o

A.正相關(guān)性

B.負(fù)相關(guān)性

C.不相關(guān)性

D.零相關(guān)性

【答案】A

38、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型

產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）o

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)

【答案】A

39、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的

是（）。

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至

少每兩年重新確認(rèn)一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售

和不當(dāng)銷售情況

【答案】A

40、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.677544

B.698756

C.798446

D.851564

【答案】D

41、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委

托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

【答案】A

42、下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

【答案】B

43、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是（）。

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平

C.退休前最后一個(gè)月的工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡

【答案】C

44、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主()。

A.量入為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

【答案】B

45、風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)因素組成。下列關(guān)于風(fēng)

險(xiǎn)事故的說法不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時(shí)存在，缺一不可

。一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時(shí)發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然

現(xiàn)象

【答案】A

46、小王領(lǐng)取了年終獎(jiǎng)后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母

在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，

計(jì)劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）o

A.均為自用性資產(chǎn)

B.均為投資性資產(chǎn)

C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)

D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)

【答案】C

47、下列對明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）o

B.OOW

c.（MW

【答案】c

48、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)

的的一種保險(xiǎn)。下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是（）。

A.提貨不著險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】A

49、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

【答案】D

50、李某為自己投保一份人壽險(xiǎn)，保額10。萬元。指定其妻為受益

人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨(dú)生活。若李某因

故身亡，則該份保險(xiǎn)金依法處理的方式為（）o

A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻

子平分

B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險(xiǎn)金

【答案】C

51、王女士投資了多支股票，其中20%投資于A股票，30%投資于

B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的B

系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的B系數(shù)為（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20

【答案】A

52、下列債券中，對市場利率最敏感的是（）o

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

53、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是

（）o

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的分級審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)

產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)金額

【答案】D

54、風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)因素組成。下列關(guān)于風(fēng)

險(xiǎn)事故的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時(shí)存在，缺一不可

C一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時(shí)發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然

現(xiàn)象

【答案】A

55、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同，每月

小王有3000元基本工資，月度績效獎(jiǎng)金，車補(bǔ)500元，特殊津貼

500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎(jiǎng)金為5

萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價(jià)值10萬元的股份。小王

6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

56、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的

原因不包括（）o

A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方

案。

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收

益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)

勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)

品選擇和資產(chǎn)配置

【答案】D

57、（）是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對被保險(xiǎn)人因疾病或

意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人

身保險(xiǎn)。

A.人壽保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】C

58、有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買入x股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間

如下：甲的買入價(jià)10.75元，時(shí)間為13：40；乙的買人價(jià)10.40

元，時(shí)間為13：25；丙的買入價(jià)10.70元，時(shí)間為13：25；丁的

買人價(jià)10.75元，時(shí)間為13：38O那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為

A.丁〉甲＞丙＞乙

B.丙〉乙＞丁＞甲

C.丁〉丙＞乙＞甲

D.丙＞?。疽遥炯?/p>

【答案】A

59、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）

是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母

親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金

B.保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因不屬承保范圍

C.保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)

D.還在保險(xiǎn)觀察期內(nèi)，保險(xiǎn)公司退還已繳保費(fèi)

【答案】B

60、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李

先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%o

A.14

B.15

C.16

D.17

【答案】D

61、下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.相比其他形態(tài)的人壽保險(xiǎn)來說，定期壽險(xiǎn)更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保

險(xiǎn)

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險(xiǎn)每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險(xiǎn)產(chǎn)

品，后期費(fèi)率會(huì)隨保單持續(xù)時(shí)間的延長而快速增加

【答案】B

62、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，

目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）1。萬元，

目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。

其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：

準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)

120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

【答案】C

63、甲將自己擁有的價(jià)值40萬元的汽車向保險(xiǎn)公司投保車輛損失保

險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間該保險(xiǎn)車輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬元。

保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款向被保險(xiǎn)人賠付了25萬元，并行使代位追償

權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，對于被

保險(xiǎn)人余下的5萬元損失，正確的處理方式是（）。

A.被保險(xiǎn)人無權(quán)再要求第三者賠付

B.被保險(xiǎn)人有權(quán)再要求第三者賠付

C.保險(xiǎn)人有權(quán)向第三者要求再賠付

D.被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人均無權(quán)再要求第三者賠付

【答案】B

64、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和

中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證

券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

A.銀行間債券市場

B.交易所債券市場

C.政府短期債券市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

【答案】A

65、朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)

前為他準(zhǔn)備好屆時(shí)50萬元的留學(xué)基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款,

現(xiàn)假設(shè)投資回報(bào)率為6%o若他們打算從孩子10歲開始定額投資，

那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計(jì)息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】D

66、人的一生很可能會(huì)面對一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為

（）。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.純粹風(fēng)險(xiǎn)

C.偶然風(fēng)險(xiǎn)

D.意外風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

67、假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度

的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，

那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金？（）

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

【答案】B

68、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年

終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100

【答案】C

69、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進(jìn)行衡量。

A.動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】A

70、根據(jù)《勞動(dòng)合同法》的規(guī)定，對于已建立勞動(dòng)關(guān)系，未同時(shí)訂

立書面勞動(dòng)合同的，應(yīng)當(dāng)自用工之日起（）內(nèi)訂立書面勞動(dòng)合同。

A.1個(gè)月

B.15天

C.2個(gè)月

D.3個(gè)月

【答案】A

71、國家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀

行貸款。下列不屬于國家助學(xué)貸款基金允許使用的范圍的是（）。

A.學(xué)費(fèi)

B.生活費(fèi)

C.住宿費(fèi)用

D.醫(yī)療費(fèi)用

【答案】D

72、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷

售管理的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列

明第三方專業(yè)評價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價(jià)的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀

證據(jù)的情況下，不能使用“最大""最好”“最強(qiáng)”等夸大過往業(yè)

績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)

品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”

【答案】B

73、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項(xiàng)

目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動(dòng)

合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個(gè)月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈?/p>

低工資標(biāo)準(zhǔn)是1770元）,轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩

人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個(gè)月以后,

因?qū)O某談戀愛開銷大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o法生活下去，孫

某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望

提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖?/p>

低工資標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個(gè)人而破先例。一

年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個(gè)工作態(tài)度都改

變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿

從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一

家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進(jìn)行記錄打印；因時(shí)間

緊，該公司安排懷孕3個(gè)月的趙某延長工作時(shí)間加班整理合同。在

打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了

1450萬美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定

的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司

立即與趙某解除了勞動(dòng)合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期，公司是沒

有權(quán)利解除自己的勞動(dòng)合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭議。

A.違反用人單位的規(guī)章制度

B.由于本人失職，營私舞弊，給用人單位造成一定損失

C.勞動(dòng)者同時(shí)與其他用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系，對完成本單位的工作

任務(wù)造成嚴(yán)重影響，或者經(jīng)用人單位提出，拒不改正

D.被依法追究民事責(zé)任

【答案】C

74、封閉式基金的交易價(jià)格是由（）決定的。

A.封閉時(shí)間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關(guān)系

【答案】D

75、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財(cái)師。

A.造成了整個(gè)遺囑無效

B.遺囑有效，由李某的3個(gè)弟弟繼承這部分

C.遺囑有效，通過法定繼承的方式來處理

D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承

【答案】C

76、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

【答案】B

77、同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持

()。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

【答案】A

78、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.個(gè)人銀行存款

C.企業(yè)銀行存款

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】D

79、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限

B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失

時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任

C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之

前的狀態(tài)

D.讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益

【答案】D

80、關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的B系數(shù)，下列描述正確的是（）o

A.p系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

B.p系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小

C.p系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平

均收益水平的變動(dòng)的敏感性越大

D-P系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】C

81、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個(gè)性特

征。一般具有（）的特點(diǎn)。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

82、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債

【答案】C

83、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語

言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

【答案】D

84、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

85、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼

承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.撫恤金

D.名譽(yù)權(quán)

【答案】A

86、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】C

87、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包

括（）個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】C

88、勞務(wù)分包企業(yè)每（）人必須配備一名專職安全員。

A.40

B.45

C.50

D.55

【答案】C

89、以下不屬于狹義的薪酬的是（）。

A.獎(jiǎng)金

B.非貨幣形式的滿足

C.津貼

D.福利

【答案】B

90、在（）的作用下，個(gè)人所準(zhǔn)備的養(yǎng)老金會(huì)隨時(shí)間推移大大

縮水，而且時(shí)間越長，通貨膨脹的影響就越大。

A.通貨緊縮

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.收益風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹

【答案】D

91、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的

是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

【答案】C

92、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品

風(fēng)險(xiǎn)中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

93、所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，屬于（）假說。

A.弱式有效市場

B.半弱式有效市場

C.半強(qiáng)式有效市場

D.強(qiáng)式有效市場

【答案】C

94、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，

社保賠付了9萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】A

95、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】A

96、下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）o

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】D

97、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分

出對公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供

更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收

入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷

【答案】C

98、保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，

依法對保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于（）。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

【答案】C

99、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)1L5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依

據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先

生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投

資方式，?⑤退休前投資的期望收益率為6.5%，?⑥退休后投資的期望

收益率為4.5%0

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】B

100、理財(cái)收入又稱投資收入，下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】A

101、李海浪的兒子今年1。歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留

學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報(bào)酬率

4%o

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】A

102、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之

中，實(shí)行（），加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺(tái)分離

C.前、后臺(tái)分離

D.前、中臺(tái)分離

【答案】B

103、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)

B.理財(cái)規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字

做些介紹和解釋

C.理財(cái)規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財(cái)規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致

【答案】A

104、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息

120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期

收益率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,8債券下降較多

B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲,8債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降,A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲,A債券上漲較多

【答案】B

105、（）指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)

后的資產(chǎn)。

A.自用性資產(chǎn)

B.流動(dòng)性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

106、在（）的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定

C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃

【答案】B

107、客戶關(guān)系并不是簡單的人際關(guān)系，客戶關(guān)系管理起源于20世

紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）o

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

【答案】B

108、以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效

B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑

C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑

D.口頭遺囑有兩個(gè)以上見證人在場見證，才是有效的遺囑

【答案】A

109、嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項(xiàng)專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)10萬元，則這

筆特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個(gè)人所得稅額為（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

110、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不

打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)

計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝

通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花

的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花

可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50

萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定

資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一

只股票型基金（記為基金W），?一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面

利率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

Hk公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為

是（）。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為

【答案】D

112、關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件

D.人壽保險(xiǎn)以指定當(dāng)事人來完成保險(xiǎn)合同約定

【答案】D

113、多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進(jìn)行。下列屬

于對中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是（）。

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

【答案】D

114、投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投

資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）o

A.資產(chǎn)配置

B.設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率

C.跟蹤建議

D.產(chǎn)品配置

【答案】C

115、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息

120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期

收益率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，8債券下降較多

B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，8債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多

【答案】B

116、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

【答案】C

117、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛

鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率/債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

【答案】A

118、已知某市場上股票型基金的期望收益率為10%,債券型基金

的平均收益率為5%,投資者的期望收益率為8%,若選擇以上兩種

基金構(gòu)建投資組合，則股票型基金的比例應(yīng)為（）。？

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

【答案】D

119、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.相對而言變現(xiàn)能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬元

C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能

D.投保人出意外，保費(fèi)可豁免

【答案】B

120、一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場風(fēng)險(xiǎn)，則它的口值可能為（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

121、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）o

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

【答案】B

122、有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有

（）。

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收

入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價(jià)扣除買入價(jià)及相關(guān)稅費(fèi)后的余額為銷

售額

C.提供客運(yùn)場站服務(wù)，以取得的全部價(jià)款和價(jià)外費(fèi)用為銷售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部價(jià)款價(jià)外費(fèi)用為銷售額

【答案】A

123、退休規(guī)劃中，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差

距就是（）o

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金

C.退休后生活設(shè)計(jì)

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

【答案】B

124、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱

及評價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

【答案】A

125、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

126、勞動(dòng)法第四十八條規(guī)定了國家實(shí)行最低工資保障制度，用人單

位支付勞動(dòng)者的工資不得低于()的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。

A.國家

B.所在省

C.當(dāng)?shù)?/p>

D.用人單位

【答案】C

127、國內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對投資者進(jìn)

行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行

()提示。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

128、()是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.債務(wù)管理

C.汽車消費(fèi)計(jì)劃

D.現(xiàn)金管理

【答案】B

129、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

130、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個(gè)人投資者可以在交易所購買ETF份額

【答案】A

131、另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】A

132、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

【答案】D

133、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.首飾字畫

B.營業(yè)器具、原材料

C.手機(jī)、汽車

D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

【答案】D

134、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

【答案】A

135、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘

賠償限額為（）元人民幣。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】D

136、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留

學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報(bào)酬率

4%。

A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金

的比重

【答案】D

137、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險(xiǎn)限額，但在

采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.交易限額

【答案】A

138、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是

A.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,

接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)

行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.理財(cái)顧問服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理

財(cái)顧問服務(wù)的核心和延伸部分

D.理財(cái)顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服

務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管

理在內(nèi)的一攬子理財(cái)服務(wù)

【答案】D

139、美國的高中是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】D

140、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C.簡單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】D

141、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

【答案】B

142、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢,

從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）o

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

【答案】B

143、下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

【答案】D

144、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

145、隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)

職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度顯現(xiàn)出一些與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的問題。

在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險(xiǎn)改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國

務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決

定》。這次計(jì)發(fā)辦法改革，采取()的方式來設(shè)計(jì)。

A."新人新制度.老人老辦法.中人逐步過渡"

B."新人新制度.老人新辦法.中人逐步過渡”

C."新人新制度.中人新辦法.老人逐步過渡"

D."新人新制度.老人老辦法.中人自主選擇"

【答案】A

146、（）是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人

提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險(xiǎn)

人。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.信用保險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

【答案】C

147、勞務(wù)人員是指施工勞務(wù)企業(yè)的（）。

A.管理人員和勞務(wù)作業(yè)人員

B.管理人員

C.施工員

D.勞務(wù)作業(yè)人員（不含管理人員）

【答案】A

148、下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員

工人數(shù)的1/2

B.負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金

銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)

5年以上的工作經(jīng)歷

C.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員

工人數(shù)的1/3

【答案】D

149、收入支出表內(nèi)各項(xiàng)目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項(xiàng)

目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）。

A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

150、郵票投資增值的多少取決于（）。

A.收藏的多少

B.時(shí)間的長短

C.正確的眼光

D.足夠的耐心

【答案】B

151、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60

歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長。預(yù)

計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)

資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】D

152、對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險(xiǎn)價(jià)值

C.保險(xiǎn)金額

D.保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】C

153、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是()o

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

154、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子

出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】D

155、()是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變

了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。

A.直接損失

B.間接損失

C.有形損失

D.無形損失

【答案】B

156、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投

資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對收益并無特別要求，則A最適

合投資（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

【答案】C

157、（）是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工

作。

A.財(cái)務(wù)獨(dú)立

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)務(wù)自主

D.財(cái)務(wù)自由

【答案】D

158、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】c

159、理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)

者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）

A.避稅規(guī)劃

B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

【答案】B

160、變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），

即居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】C

161、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個(gè)女兒10歲，張

先生的父母與其同住。請理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保

險(xiǎn)規(guī)劃。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

【答案】D

162、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今

年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險(xiǎn)及健康

險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消

費(fèi)支出30萬元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.年金保險(xiǎn)

B.疾病保險(xiǎn)

C.長期護(hù)理保險(xiǎn)

D.收入保障保險(xiǎn)

【答案】A

163、()是投保人向保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。

A.保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)基金

C.責(zé)任準(zhǔn)備金

D.總準(zhǔn)備金

【答案】A

164、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.投連險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

【答案】B

165、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類方法眾多，各國使用的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。廣義的財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)不包括（）。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.信用保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

【答案】C

166、同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持

()。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

【答案】A

167、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人

員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供()o

A.理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

B.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理

【答案】A

168.(),美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投

資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月

【答案】B

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