中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷16)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷16)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共143題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.根據(jù)?成本推動(dòng)型通貨膨脹?理論，導(dǎo)致?利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹?的因素是（）。A)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡B)匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升C)工會(huì)對(duì)工資成本的操縱D)壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱答案:D解析:利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹的前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷(xiāo)售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤(rùn)。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。[單選題]2.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）A)3；3B)3；6C)6；3D)6；6答案:D解析:經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。[單選題]3.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書(shū)的說(shuō)法，不正確的是()。A)背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為B)以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)C)背書(shū)人在匯票上記載?不得轉(zhuǎn)讓?字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任D)以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)答案:D解析:D根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤；根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC選項(xiàng)的說(shuō)法正確。故選D。[單選題]4.申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體不包括（）A)個(gè)體工商戶B)合伙企業(yè)合伙人C)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人D)有限公司法人代表答案:D解析:個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營(yíng)實(shí)體包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。[單選題]5.關(guān)于存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A)存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)?B)人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款C)存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債D)存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)答案:B解析:存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)。人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款又分為個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款。[單選題]6.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A)行政法規(guī)B)地方性法規(guī)C)刑法D)法律答案:D解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。[單選題]7.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。A)嚴(yán)格審核B)深入調(diào)查C)相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查D)面談答案:D解析:在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]8.下列關(guān)于反洗錢(qián)的敘述，不正確的是(?)。A)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)B)各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作C)對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D)任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)答案:B解析:B各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。故選B。[單選題]9.權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)權(quán)利不包括（）。A)匯票、本票、支票B)債券、存款單C)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)D)房子答案:D解析:質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。其中，權(quán)利質(zhì)押是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類(lèi)?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票。(2)債券、存款單。(3)倉(cāng)單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。房子屬于不動(dòng)產(chǎn)，不屬于質(zhì)押財(cái)產(chǎn)范圍。[單選題]10.目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。A)釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?B)釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣C)吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?D)吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣答案:D解析:D央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。故選D。[單選題]11.商業(yè)銀行資本充足率（）。A)不得低于8％B)不得高于25％C)不得低于25％D)不得高于8％答案:A解析:略[單選題]12.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A)代保管業(yè)務(wù)B)代理證券業(yè)務(wù)C)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D)票據(jù)發(fā)行便利答案:A解析:托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。[單選題]13.由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。A)貨款業(yè)務(wù)B)貸款承諾業(yè)務(wù)C)委托貸款業(yè)務(wù)D)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)答案:C解析:C題干內(nèi)容為《貸款通則》對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的定義。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務(wù)。故選C。[單選題]14.2010年的第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，并規(guī)定杠桿率不能低于（）。A)5％B)4％C)3％D)8％答案:C解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，并規(guī)定杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開(kāi)始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。[單選題]15.甲、乙簽訂買(mǎi)賣(mài)合同后，甲向乙背書(shū)轉(zhuǎn)讓3萬(wàn)元的匯票作為價(jià)款，后乙又將該匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)議解除合同，甲的下列行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（）。A)請(qǐng)求乙返還匯票B)請(qǐng)求丙返還匯票C)請(qǐng)求付款人停止支付匯票上的款項(xiàng)D)請(qǐng)求乙返還3萬(wàn)元價(jià)款答案:D解析:甲、乙解除買(mǎi)賣(mài)合同，不影響持票人丙的票據(jù)權(quán)利，甲向丙支付票款后，可以請(qǐng)求乙返還3萬(wàn)元價(jià)款。[單選題]16.?團(tuán)結(jié)合作?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享（）。A.工作成果和客戶信息A)客戶信息和工作信息B)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)C)工作成果和工作經(jīng)驗(yàn)D)?答案:C解析:?團(tuán)結(jié)合作?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。所以，本題的正確答案為C。[單選題]17.根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A)2．5％B)8％C)1％D)6％答案:A解析:《巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率(普通股一級(jí)資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來(lái)的2％提高至4.5％，一級(jí)資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5％的資本留存緩沖要求。使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10.5％。[單選題]18.中央銀行承擔(dān)最后貸款人功能是由（）決定的。A)國(guó)務(wù)院B)財(cái)政政策C)中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷D)中央銀行代理政府經(jīng)理國(guó)庫(kù)答案:C解析:最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)。[單選題]19.下列關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A)留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B)留置權(quán)發(fā)生兩次效力C)留置權(quán)具有可分性D)留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期答案:C解析:留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。[單選題]20.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A)全國(guó)聯(lián)行往來(lái)B)同地域聯(lián)行往來(lái)C)分行轄內(nèi)往來(lái)D)支行轄內(nèi)往來(lái)答案:B解析:當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱(chēng)為聯(lián)行往來(lái)。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來(lái)、分行轄內(nèi)往來(lái)和支行轄內(nèi)往來(lái)。[單選題]21.被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。A)MlB)MoC)M3D)M2答案:A解析:AM1是通常所說(shuō)的狹義貨幣量，流動(dòng)性較強(qiáng)；M2是廣義貨幣量，流動(dòng)性較弱，M2與M1的差額是準(zhǔn)貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測(cè)算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。[單選題]22.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，可能導(dǎo)致（）。A)貨幣供應(yīng)量減少B)貨幣供應(yīng)量增加C)商業(yè)銀行可以使用的資金增多D)商業(yè)銀行的存款量減少答案:A解析:法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的，被稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。[單選題]23.以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A)A股B)B股C)H股D)F股答案:B解析:B股又稱(chēng)為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。[單選題]24.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息B)客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息C)客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況D)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)提供客戶的信息答案:D解析:D本題考查商業(yè)銀行對(duì)客戶信息的管理規(guī)定。掌握客戶信息有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息絕對(duì)不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。故選D。[單選題]25.（）是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。A)開(kāi)證額度B)客戶授信額度C)項(xiàng)目貸款承諾D)客戶貸款承諾答案:B解析:貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中，客戶授信額度是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。[單選題]26.以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類(lèi)的?()A)無(wú)限責(zé)任公司B)股份有限公司C)有限責(zé)任公司D)國(guó)有獨(dú)資公司答案:A解析:A我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)。國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司。[單選題]27.違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括()。A)繼續(xù)履行?B)賠償損失?C)支付違約金?D)支付罰金答案:D解析:D違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價(jià)款或者報(bào)酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。故選D。[單選題]28.前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買(mǎi)一批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元,向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款,并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。A)銀行同意即可擔(dān)保B)可以擔(dān)保C)不能擔(dān)保D)如有足夠清償能力即可答案:C解析:學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。[單選題]29.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是()準(zhǔn)則的要求。A)誠(chéng)實(shí)信用B)專(zhuān)業(yè)勝任C)勤勉盡職D)守法合規(guī)答案:B解析:B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則的要求。故選B。[單選題]30.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。A)巴塞爾銀行委員會(huì)成立B)《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)C)《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布D)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施答案:B解析:1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項(xiàng)A，巴塞爾委員會(huì)成立于1974年底；選項(xiàng)C，巴塞爾委員會(huì)于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項(xiàng)D，2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。[單選題]31.下列行為不構(gòu)成違法行為的是()。A)以自制人民幣換取真幣B)出售自制人民幣C)在不知是假幣的情況下使用了假幣D)幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小答案:C解析:C購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一種是購(gòu)買(mǎi)假幣；另一種是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，主觀方面是故意，即明知是假幣而購(gòu)買(mǎi)，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣。[單選題]32.在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元。（）A)10；500B)10；1000C)30；500D)30；1000答案:D解析:個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。[單選題]33.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。A)該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣(mài)掉持有的該銀行股票B)該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C)該職員可以賣(mài)掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息D)該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該消息透露給其他人答案:D解析:該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則。[單選題]34.具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是（）。A)自然人B)政府機(jī)構(gòu)C)社會(huì)組織D)法人答案:D解析:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。[單選題]35.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是()。A)H股B)A股C)N股D)B股答案:A解析:H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。?[單選題]36.（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。A)流動(dòng)性覆蓋率B)貸存比C)流動(dòng)性比例D)貸款撥備率答案:A解析:流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％。[單選題]37.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A)擔(dān)保B)凈額結(jié)算C)抵押D)保證答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。[單選題]38.國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。A)貿(mào)易收支?B)勞務(wù)收支?C)單方面轉(zhuǎn)移?D)直接投資答案:D解析:D題中D選項(xiàng)中的直接投資屬于資本項(xiàng)目；ABC選項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目。故選D。[單選題]39.關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說(shuō)法正確的是()。A)商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低B)存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)C)存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)答案:C解析:C本題考查對(duì)商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)的了解。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。故選C。[單選題]40.在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。A)中央銀行B)政策性銀行C)投資銀行D)商業(yè)銀行答案:D解析:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。[單選題]41.金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)的（）。A)沉沒(méi)成本B)重置成本C)交易成本D)歷史成本答案:C解析:借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實(shí)現(xiàn)交易。[單選題]42.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A)增強(qiáng)B)下降C)不變D)不確定答案:B解析:法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降。?[單選題]43.（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。A)理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離B)自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離C)理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離D)銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離答案:D解析:[單選題]44.ARROW評(píng)價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。A)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系B)以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系C)以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D)以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系答案:A解析:ARROW是由五個(gè)單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架，實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。[單選題]45.下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A)中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)B)中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C)股票市場(chǎng)D)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)答案:D解析:我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。[單選題]46.反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤(rùn)率，其公式為（）。A)凈利潤(rùn)／總收入B)總資產(chǎn)／股東權(quán)益C)凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)D)凈利潤(rùn)／股東權(quán)益答案:D解析:[單選題]47.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說(shuō)法不正確的是（）。A)資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程B)2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸C)我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者D)資產(chǎn)支持證券中的?資產(chǎn)?不能是不良資產(chǎn)答案:D解析:D項(xiàng)，資產(chǎn)支持證券中的?資產(chǎn)?可以是各種資產(chǎn)，證券的價(jià)格與資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)。[單選題]48.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。A)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B)金融憑證詐騙罪C)民事糾紛D)非法吸收公眾存款罪答案:A解析:偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為，包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構(gòu)成了偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。[單選題]49.衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組()的商品價(jià)格的變化幅度。A)出廠產(chǎn)品批發(fā)B)出口和進(jìn)口C)與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)D)與居民生活有關(guān)答案:D解析:D消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度形成生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)。故選D。[單選題]50.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是()。A)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)--國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B)充分就業(yè)--失業(yè)率C)物價(jià)穩(wěn)定--物價(jià)調(diào)控D)國(guó)際收支平衡--國(guó)際收支答案:C解析:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。@jin[單選題]51.（）是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。A)犯罪主體B)犯罪主觀方面C)犯罪客體D)犯罪客觀方面答案:B解析:犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。[單選題]52.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。A)環(huán)保責(zé)任B)經(jīng)濟(jì)責(zé)任C)環(huán)境責(zé)任D)社會(huì)責(zé)任答案:C解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。[單選題]53.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為（）。A)4．00B)4．12C)5．00D)20.00答案:A解析:[單選題]54.（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。A)票據(jù)權(quán)利的行使B)票據(jù)權(quán)利的消滅C)票據(jù)權(quán)利的取得D)票據(jù)權(quán)利的保全答案:D解析:票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書(shū)的方式。[單選題]55.金融衍生品工具越來(lái)越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)B)其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響C)包括期權(quán)、期貨、互換等D)金融衍生品是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念答案:A解析:A銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理，但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，并不能確保交易總是會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)。故選A。[單選題]56.下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A)全民所有制企業(yè)B)全民所有制企業(yè)的子公司C)股份有限公司D)股份有限公司的分公司答案:D解析:略?[單選題]57.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是()。A)通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C)通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。D)通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大答案:A解析:A本題考查對(duì)于通貨膨脹和通貨緊縮的了解。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是使用最多最普遍的，但并不一定是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對(duì)經(jīng)濟(jì)有著不利的影響，故我們把物價(jià)穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要目標(biāo)。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲；對(duì)應(yīng)的，通貨緊縮是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。故選A。[單選題]58.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A)予以取締B)予以行政處分C)對(duì)其強(qiáng)制執(zhí)行D)吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證答案:D解析:D《銀監(jiān)法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選D。[單選題]59.在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A)財(cái)政部B)國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C)中國(guó)人民銀行D)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案:C解析:[單選題]60.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱(chēng)為（）。A)貼現(xiàn)B)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C)再貼現(xiàn)D)承兌答案:C解析:再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過(guò)制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來(lái)干預(yù)、影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。、[單選題]61.在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。A)從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理B)從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理C)由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理D)從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理答案:C解析:在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出?表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化?的趨勢(shì)。具體而言，在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。[單選題]62.依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取()措施。A)申請(qǐng)法院中止對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序B)申請(qǐng)法院暫緩對(duì)被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序C)通過(guò)行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)D)允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)答案:A解析:A為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，避免債權(quán)人通過(guò)向法院申請(qǐng)來(lái)?yè)屜热〉眠@些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，使整頓措施無(wú)法進(jìn)行，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向法院申請(qǐng)，中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。故選A。[單選題]63.代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受（）的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。A)財(cái)政部B)其他商業(yè)銀行C)政策性銀行D)中央銀行答案:C解析:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。[單選題]64.中國(guó)人民銀行從（）年開(kāi)始正式行使銀行監(jiān)管職能。A)1983B)1984C)1985D)1986答案:B解析:中國(guó)人民銀行從1984年開(kāi)始正式行使銀行監(jiān)管職能。[單選題]65.銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A)風(fēng)險(xiǎn)管理方式B)金融工具C)業(yè)務(wù)模式D)業(yè)務(wù)流程答案:A解析:銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。[單選題]66.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?兼職?有關(guān)規(guī)定的是()。A)利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B)擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問(wèn)C)將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事D)每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上答案:B解析:B在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。[單選題]67.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱(chēng)。A)公司名稱(chēng)B)公司注冊(cè)資本C)法人資格D)貸款資格答案:C解析:公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱(chēng)。[單選題]68.作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A)兩者都可以是觀念上的貨幣B)兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣C)前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣D)前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣答案:C解析:價(jià)值尺度是衡量商品價(jià)值的大小，在生活中表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)，因此，是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I(mǎi)賣(mài)行為，是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案選C。[單選題]69.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A)賬戶種類(lèi)不同B)存款期限不同C)存款幣種不同D)客戶類(lèi)型不同答案:B解析:B存款按客戶類(lèi)型，可分為個(gè)人存款和對(duì)公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類(lèi)，可以分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。[單選題]70.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)之后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A)債權(quán)人B)抵押人C)拍賣(mài)機(jī)構(gòu)D)作為稅收答案:B解析:抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。[單選題]71.外匯交易雙方達(dá)成買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，約定在未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率是（）。A)即期匯率B)遠(yuǎn)期匯率C)交割匯率D)套算匯率答案:B解析:遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢(qián)匯兩清。[單選題]72.我國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案。A)財(cái)政部B)國(guó)務(wù)院C)中央銀行D)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案:D解析:對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)』自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。[單選題]73.金融衍生工具是指(?)。A)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品B)建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品C)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身D)建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品答案:D解析:D金融衍生工具是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。故選D。[單選題]74.目前，我國(guó)的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來(lái)的。A)農(nóng)村信用合作社B)城市信用合作社C)農(nóng)村資金互助社D)人民銀行答案:B解析:20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國(guó)開(kāi)始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱(chēng)城市商業(yè)銀行。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。[單選題]75.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。A)保證收益理財(cái)產(chǎn)品B)非保證收益理財(cái)產(chǎn)品C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案:A解析:此題[單選題]76.下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有(?)。A)經(jīng)濟(jì)處罰?B)取消董事、高級(jí)管理人員任職資格C)禁止從事銀行業(yè)工作?D)剝奪政治權(quán)利答案:D解析:D剝奪政治權(quán)利是刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。故選D。[單選題]77.（）賦予了中國(guó)人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任。A)1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)B)1983年頒布的《關(guān)于中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的規(guī)定》C)1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》D)1985年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》答案:C解析:1995年3月頒布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，賦予了中國(guó)人民銀行依法進(jìn)行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任，銀行監(jiān)管運(yùn)行出現(xiàn)了很多新的變化，更加適應(yīng)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的需要。[單選題]78.下列判斷中，正確的是（）。A)任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力B)行政許可是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式C)行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照D)申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)答案:B解析:A項(xiàng)，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續(xù)從事特定活動(dòng)，須向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。C項(xiàng)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照是企業(yè)或組織合法經(jīng)營(yíng)權(quán)的憑證，由工商行政管理部門(mén)頒發(fā)；行政許可證件由行政機(jī)關(guān)向申請(qǐng)人頒發(fā)，用于證明行政機(jī)關(guān)已經(jīng)許可申請(qǐng)人從事特定活動(dòng)。D項(xiàng)，行政機(jī)關(guān)對(duì)公民、法人或者其他組織從事特定活動(dòng)的管理不僅體現(xiàn)在決定準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)、頒發(fā)行政許可證件的環(huán)節(jié)，還表現(xiàn)為對(duì)被許可人從事行政許可事項(xiàng)活動(dòng)的監(jiān)督檢查中。[單選題]79.（）研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。A)情景分析B)久期分析C)敏感性分析D)缺口分析答案:C解析:敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。[單選題]80.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起()請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該協(xié)議。A)半年內(nèi)B)兩年內(nèi)C)三個(gè)月內(nèi)D)一年內(nèi)答案:D解析:D協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該協(xié)議。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。故選D。[單選題]81.市林業(yè)局接到關(guān)于孫某毀林采礦的舉報(bào)，遂致函當(dāng)?shù)卣笳{(diào)查。經(jīng)調(diào)查并與孫某溝通，三部門(mén)形成處理意見(jiàn)：要求孫某合法開(kāi)采，如發(fā)現(xiàn)有毀林或安全事故，將依法查處。再次接到舉報(bào)后，三部門(mén)共同發(fā)出責(zé)令孫某立即停止違法開(kāi)采，責(zé)令孫某立即停止違法開(kāi)采的性質(zhì)是()。A)行政處罰B)行政強(qiáng)制措施C)行政征收D)行政強(qiáng)制執(zhí)行答案:B解析:B三部門(mén)共同發(fā)出責(zé)令孫某立即停止違法開(kāi)采的行為，從目的上是對(duì)破壞的生態(tài)進(jìn)行預(yù)防，以控制孫某的違法開(kāi)采行為。從形式上停止違法開(kāi)采的要求只是對(duì)孫某的一種暫時(shí)性措施。[單選題]82.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。A)預(yù)期損失B)違約損失率C)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D)非預(yù)期損失答案:C解析:違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。[單選題]83.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。A)增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B)增加商業(yè)銀行盈利C)增加商業(yè)銀行核心資本D)增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案:C解析:商業(yè)銀行可以通過(guò)以下途徑來(lái)增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。[單選題]84.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A)信用貸款B)保證C)質(zhì)押D)抵押答案:C解析:質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。[單選題]85.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)貨幣是等價(jià)物B)貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換C)貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系D)貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體答案:B解析:貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。[單選題]86.以下指標(biāo)中，()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。A)核心資本B)監(jiān)管資本C)會(huì)計(jì)資本D)經(jīng)濟(jì)資本答案:D解析:D經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選D。[單選題]87.2008年2月國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革方案獲得（）批準(zhǔn)。A)中央銀行B)國(guó)務(wù)院C)中國(guó)銀行D)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行答案:B解析:2008年2月國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革方案獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。@##[單選題]88.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。A)利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)B)利率風(fēng)險(xiǎn)個(gè)在投資風(fēng)險(xiǎn)C)利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)個(gè)在投資風(fēng)險(xiǎn)相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。[單選題]89.根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品，稱(chēng)為（）。A)開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品B)封閉式凈值型產(chǎn)品C)開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品D)封閉式非凈值型產(chǎn)品答案:B解析:封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品。[單選題]90.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃椋ǎ?。A)貸記卡和準(zhǔn)貸記卡B)個(gè)人卡和單位卡C)貸記卡和單位卡D)個(gè)人卡和準(zhǔn)貸記卡答案:A解析:按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)。按照發(fā)行對(duì)象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。[單選題]91.根據(jù)資金融資方式進(jìn)行劃分，下列屬于間接融資市場(chǎng)的是（）。A)商業(yè)信用B)股票市場(chǎng)C)國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)D)銀行借貸市場(chǎng)答案:D解析:直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。[單選題]92.下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。A)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員B)發(fā)行股票公司的監(jiān)事C)持有公司3％股份的社會(huì)股東D)發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)答案:C解析:CC選項(xiàng)應(yīng)該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項(xiàng)均正確。故選C。[單選題]93.按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)可以分為()。A)集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款B)短期貸款和銀團(tuán)貸款C)短期貸款和中長(zhǎng)期貸款D)商業(yè)貸款和個(gè)人貸款答案:C解析:C貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。按照客戶類(lèi)型可分為個(gè)人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團(tuán)貸款均不等同于公司貸款，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀團(tuán)貸款只是公司中長(zhǎng)期貸款的一種，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。[單選題]94.下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。A)重大財(cái)務(wù)損失B)聲譽(yù)損失C)監(jiān)管處罰D)盈利能力減弱答案:D解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]95.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。A)系統(tǒng)監(jiān)管B)制度監(jiān)管C)信息監(jiān)管D)市場(chǎng)監(jiān)管答案:B解析:銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。[單選題]96.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B)建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整C)明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估答案:C解析:內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。C項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。[單選題]97.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。A)定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告B)會(huì)談咨詢C)電話咨詢D)提供存款證明答案:D解析:信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。選項(xiàng)D，提供存款證明屬于提供資信證明的方式。[單選題]98.銀監(jiān)會(huì)具體職責(zé)不包括()。A)現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)B)非現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)C)報(bào)告職責(zé)D)人員職責(zé)答案:D解析:D銀監(jiān)會(huì)具體職責(zé)包括制訂并發(fā)布監(jiān)管制度、準(zhǔn)入職責(zé)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、報(bào)告職責(zé)、指導(dǎo)監(jiān)督自律職責(zé)和國(guó)際交流合作職責(zé)。[單選題]99.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。A)債券B)貸款C)存款D)借款答案:C解析:存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。[單選題]100.下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是()。A)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正B)處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款C)尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得D)情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證答案:C解析:C根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選C。[單選題]101.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A)接管B)促成重組C)撤銷(xiāo)D)注資答案:D解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷(xiāo)。[單選題]102.從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用（）。A)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B)以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)C)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)D)矩陣型組織架構(gòu)答案:B解析:從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。[單選題]103.()標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。A)上海、深圳證券交易所成立B)上海黃金交易所成立C)同業(yè)拆借市場(chǎng)形成D)全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)成立答案:A解析:A1990年底，上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)成立。故選A。[單選題]104.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自()起施行。A)2001年3月1日B)2003年3月1日C)2005年3月1日D)2007年3月1日答案:D解析:D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2006年11月6日通過(guò)，自2007年3月1日起施行。故選D。[單選題]105.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤(rùn)中心。A)總行B)分行C)支行D)分行和支行答案:B解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。[單選題]106.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個(gè)。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司A)3B)4C)5D)6答案:A解析:由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車(chē)金融公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。[單選題]107.商店里的貨品有標(biāo)價(jià)，如一支筆標(biāo)價(jià)為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）A)價(jià)值尺度B)流通手段C)貯藏手段D)支付手段答案:A解析:貨幣的價(jià)值尺度職能主要體現(xiàn)在表現(xiàn)并衡量商品價(jià)值量。流通手段表現(xiàn)為貨幣作為交換媒介實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值。支付手段則主要為貨幣的單方面轉(zhuǎn)移，故選A。[單選題]108.下列各類(lèi)支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A)現(xiàn)金支票B)轉(zhuǎn)賬支票C)劃線支票D)普通支票答案:D解析:普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。[單選題]109.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。A)將所在銀行的驗(yàn)鈔機(jī)長(zhǎng)期借給親戚用，不歸還B)隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時(shí)用的電腦上C)發(fā)現(xiàn)所在機(jī)構(gòu)有違法行為，及時(shí)向上級(jí)機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)D)將請(qǐng)朋友吃飯的餐費(fèi)作為差旅費(fèi)向所在機(jī)構(gòu)申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)答案:C解析:其他三項(xiàng)是禁止行為。[單選題]110.《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為()個(gè)檔次。A)二B)三C)四D)五答案:C解析:C《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％和100％四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。故選C。[單選題]111.某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程，被稱(chēng)為是（）。A)證券化B)資產(chǎn)化C)資產(chǎn)剝離D)債券剝離答案:A解析:證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程。[單選題]112.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。A)秘書(shū)處?B)會(huì)員大會(huì)?C)理事會(huì)?D)常務(wù)理事會(huì)答案:A解析:A題中8選項(xiàng)中?會(huì)員大會(huì)?是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；C選項(xiàng)中?理事會(huì)?是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；D選項(xiàng)中的?常務(wù)理事會(huì)?負(fù)責(zé)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職權(quán)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。故選A。[單選題]113.下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。A)增資發(fā)行B)兼并收購(gòu)C)合并D)購(gòu)買(mǎi)與承接答案:A解析:A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式有合并、兼并收購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)與承接等方式。故選A。[單選題]114.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。A)浮動(dòng)利率B)市場(chǎng)利率C)實(shí)際利率D)拆借利率答案:A解析:浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。[單選題]115.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。A)名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所B)民事權(quán)利能力C)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)D)以上均正確答案:B解析:B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒(méi)有對(duì)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所的要求。故選B。[單選題]116.（），旨在規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。A)《行政強(qiáng)制法》B)《行政處罰法》C)《行政許可法》D)《行政復(fù)議法》答案:A解析:《行政強(qiáng)制法》，旨在規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。[單選題]117.（）年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A)2001B)1948C)1949D)2003答案:D解析:此題[單選題]118.?某企業(yè)將一張金額為1000萬(wàn)元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為50，該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。A.1000萬(wàn)元A)995萬(wàn)元B)950萬(wàn)元C)900萬(wàn)元D)?答案:B解析:貼現(xiàn)額=1000×(1-5％×36／360)=995(萬(wàn)元)。[單選題]119.信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段中，（）是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。A)信貸退出B)風(fēng)險(xiǎn)緩釋C)限額管理D)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)答案:A解析:信貸退出是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。選項(xiàng)B，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，限額是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理策略，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的上限，防止銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。[單選題]120.巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理朝()方向發(fā)展。A)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理B)全面風(fēng)險(xiǎn)管理C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理D)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理答案:B解析:B銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。從總體上來(lái)看，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段和全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。[單選題]121.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A)只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B)不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C)我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件答案:C解析:A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱(chēng)公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件。[單選題]122.不屬于金融工具特點(diǎn)的是()。A)穩(wěn)定性B)流動(dòng)性C)收益性D)風(fēng)險(xiǎn)性答案:A解析:A金融工具的特點(diǎn)包括流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。[單選題]123.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。A)6個(gè)月B)9個(gè)月C)1年D)2年答案:C解析:中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。[單選題]124.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。A)對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒(méi)有影響B(tài))基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張C)與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)D)基礎(chǔ)貨幣收縮答案:B解析:擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)人有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。[單選題]125.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。A)高于800億元?B)低于800億元?C)高于400億元?D)低于400億元答案:D解析:D《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10?000億元，則核心資本不得低于10?000億×4％=400億元。故選D。[單選題]126.英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。A)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》B)《反壟斷法》C)《金融服務(wù)改革法案》D)《反泡沫公司法》答案:D解析:1720年，在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的?南海泡沫?。為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。[單選題]127.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。A)4B)5C)3D)2答案:B解析:按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。[單選題]128.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。A)金融憑證詐騙罪B)職務(wù)侵占罪C)挪用資金罪D)非國(guó)家工作人員受賄罪答案:B解析:職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。侵占財(cái)物的行為表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂?騙取?，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。[單選題]129.在美國(guó)，對(duì)應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)范圍。A)證券交易委員會(huì)B)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司C)美聯(lián)儲(chǔ)D)貨幣監(jiān)理署答案:C解析:對(duì)應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)。[單選題]130.（）是犯罪的基本特征。A)刑事違法性B)財(cái)產(chǎn)損失性C)人身傷害性D)社會(huì)危害性答案:D解析:犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。[單選題]131.以下有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則表述不正確的有()。A)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事B)品行正直C)恪守誠(chéng)實(shí)信用D)誠(chéng)實(shí)信用的原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不過(guò)有理由時(shí)可以抗辯答案:D解析:D誠(chéng)實(shí)信用的原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不能夠以任何理由違反和抗辯。[單選題]132.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒(méi)有違反?同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)?原則的是（）。A)與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)B)以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息C)向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息D)超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款答案:B解析:?同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序的競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過(guò)程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；在業(yè)務(wù)宣傳中，不得對(duì)同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀、運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)；在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、讀卡器及ATM。[單選題]133.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，（）彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。A)不同國(guó)別的兩家銀行間B)兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間C)同一家銀行的不同部門(mén)間D)同一家銀行的總、分、支行間答案:D解析:按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。[單選題]134.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C)表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)D)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱(chēng)、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)、期限對(duì)稱(chēng)，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。[單選題]135.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A)表見(jiàn)代理B)法定代理C)委托代理D)指定代理答案:C解析:委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。[單選題]136.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B)會(huì)計(jì)分錄C)信用記錄D)所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況答案:B解析:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。[單選題]137.以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。A)固定收益類(lèi)金融工具B)承兌匯票C)衍生類(lèi)金融工具D)貴金屬類(lèi)金融工具答案:B解析:標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門(mén)或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類(lèi)金融工具、固定收益類(lèi)金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類(lèi)金融工具、外匯類(lèi)及境外投資金融工具、貴金屬類(lèi)金融工具等。B項(xiàng)，承兌匯票屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。[單選題]138.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A)支取日掛牌公告的活期存款利率B)存入日掛牌公告的定期存款利率C)支取日掛牌公告的定期存款利率D)存入日掛牌公告的活期存款利率答案:A解析:未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取，驗(yàn)證手續(xù)不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率結(jié)付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取時(shí)結(jié)付。[單選題]139.下面（）不是高凈值客戶。(1)小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣(2)小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元(4)小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明A)小王B)小牽C)小張D)小趙答案:D解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。[單選題]140.中國(guó)人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。A)半年B)一年C)一年半D)兩年答案:B解析:中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序。中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式。但貸款的期限不得超過(guò)一年。?[單選題]141.利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:A本題考查對(duì)不同種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的了解和區(qū)分。其中，利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選A。[單選題]142.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=()。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×10.5B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求÷10.5D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求÷12.5答案:B解析:B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5。[單選題]143.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫(xiě)正確的是（）。A)貳零零捌年叁月壹拾貳日B)2008年3月12日C)貳零零捌年叁月拾貳日D)二OO八年三月十二日答案:A解析:自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加?零?；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?壹?。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共82題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]144.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有()。A)不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B)若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，只能接受C)應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶D)應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋E)不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議答案:BDE解析:BDE在面對(duì)客戶的投訴時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真，堅(jiān)持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故選BDE。[多選題]145.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。A)社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升B)企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新C)產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升D)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大E)消費(fèi)需求開(kāi)始減少答案:ACD解析:在經(jīng)濟(jì)周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。選項(xiàng)B屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn)；選項(xiàng)E屬于衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。[多選題]146.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過(guò)的決議是()。A)增加或者減少注冊(cè)資本B)修改公司章程C)選舉和更換董事長(zhǎng)D)決定有關(guān)董事和監(jiān)事的報(bào)酬E)分立、合并、解散答案:ABE解析:A,B,E可參照公司資本制度的內(nèi)容。[多選題]147.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。A)農(nóng)村信用社B)農(nóng)村商業(yè)銀行C)農(nóng)村資金互助組D)村鎮(zhèn)銀行E)農(nóng)村合作銀行答案:ABCDE解析:ABCDE農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。[多選題]148.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，說(shuō)法正確的有（）。A)董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)B)高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石C)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)D)?三道防線?分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性E)第一道防線負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估答案:BCD解析:A項(xiàng)，高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；E項(xiàng)，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的?第三道防線?，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。[多選題]149.我國(guó)監(jiān)管工具主要包括()。A)流動(dòng)性B)撥備覆蓋率C)風(fēng)險(xiǎn)集中度D)不良資產(chǎn)率E)杠桿率答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E[多選題]150.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。A)單一監(jiān)管型B)統(tǒng)一監(jiān)管型C)多頭監(jiān)管型D)?雙峰?監(jiān)管型E)雙重監(jiān)管型答案:BCD解析:國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有：(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)?雙峰?監(jiān)管型。[多選題]151.金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國(guó)反洗錢(qián)規(guī)定的有(?)。A)按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B)泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告D)擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E)拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的答案:BDE解析:BDE建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度是《反洗錢(qián)法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的規(guī)定之一，AC選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。[多選題]152.刑罰中的附加刑包括（）。A)罰金B(yǎng))剝奪政治權(quán)利C)拘役D)沒(méi)收財(cái)產(chǎn)E)管制答案:ABD解析:刑罰包括主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑和無(wú)期徒刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。[多選題]153.行政處罰的種類(lèi)有()。A)拘役B)罰款C)行政拘留D)警告E)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)答案:BCDE解析:BCDE行政處罰包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照、行政拘留等。故選BCDE。[多選題]154.我國(guó)行政處罰決定程序有（）。A)簡(jiǎn)易程序B)一般程序C)復(fù)雜程序D)聽(tīng)證程序E)復(fù)審程序答案:ABD解析:根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽(tīng)證程序。[多選題]155.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括()。A)還貸專(zhuān)戶B)A股交易專(zhuān)戶C)發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶D)B股交易專(zhuān)戶E)貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專(zhuān)戶答案:ACDE解析:A,C,D,E單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專(zhuān)戶、還貸專(zhuān)戶、發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶、B股交易專(zhuān)戶等。[多選題]156.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（A)是銀行需要保有的最低資本量B)是防止銀行倒閉的最后防線C)是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映D)是資產(chǎn)減去負(fù)