2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫綜合試題A卷-含答案

2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫綜合試題A卷含

答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（）

A、持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率

B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率

C、必要收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值

D、真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值

2、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說法是（）

A、可以由抵押人自行評(píng)估

B、可以由債務(wù)人自行評(píng)估

C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估

D、可以由抵押人委托政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)

3、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

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A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

4、下列不屬于證券市場(chǎng)的是（）

A、股票市場(chǎng)

債券市場(chǎng)

C、基金市場(chǎng)

D、黃金市場(chǎng)

5、假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得

100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

6、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力

D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度

7、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

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A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、以上都不正確

8、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（）

A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品

B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融

互換

C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)

D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值

9、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括（）

A、折舊費(fèi)支出

B、無形資產(chǎn)支出

C、固定資產(chǎn)投資

D、遞延資產(chǎn)攤銷

10、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（）

A、利潤

B、額外報(bào)酬

C、利息

D、利益

11、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（）

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A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B、社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

12、下列哪種說法是正確的？（）

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

13、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）

A、主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

B、投資期短，資金贖回靈活

C、本金、收益安全性高

D、常被作為定期存款的替代品

14、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表

現(xiàn)在（）的變化上。

A、收入

B、現(xiàn)金流量

C、支出

D、結(jié)余

15、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）

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A、不變

B、增大

C、減小

D、呈正向變化

16、買入債券后一段時(shí)間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（）

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、贖回收益率

17、各行信用卡的免息期最短為（）

A、18天

B、20天

C、22天

D、25天

18、（）即人民幣普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

19、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A、證券公司

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B、保險(xiǎn)公司

C、商業(yè)銀行

D、基金管理公司

20、以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的是（）

A、貸款對(duì)象為個(gè)人或家庭

B、貸款用途以營利為目的

C、貸款額度的小額性

D、貸款期限的靈活性

21、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（）

A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知

借款人

C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分

在提款時(shí)自動(dòng)注銷

D、對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)

22、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來看，不屬于基金

子公司產(chǎn)品特征的是（）

A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

23、（）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

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A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

24、下列保險(xiǎn)規(guī)劃步驟正確的是（）

A、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

B、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限

C、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限、確定保險(xiǎn)金額

D、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

25、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

26、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（）

A、優(yōu)先股

B、普通股

C、混合股

D、股份

27、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯(cuò)誤的是（）

A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則

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B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也比申購費(fèi)率優(yōu)惠

C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為

D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理

28、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是（）

A、收益率相互影響

B、都屬于有價(jià)證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

29、中外理財(cái)專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（）

A、一到四個(gè)月

B、兩到五個(gè)月

C、三到六個(gè)月

D、四到七個(gè)月

30、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)

活動(dòng)，這是指（）

A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

31、我國人民幣升值有利于（）

A、出口

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B、進(jìn)口

C、對(duì)外貸款

D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

32、QDH是指（）

A、合格基金投資者

B、合格投資機(jī)構(gòu)

C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者

33、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）

A、軋空

B、空頭

C、多頭

D、軋平

34、如果客戶的（）為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)

才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈資產(chǎn)

C、凈財(cái)產(chǎn)

D、負(fù)債

35、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（）

A、忽視了貸款需求的多樣性

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B、忽視了貸款自償性的相對(duì)性

C、沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性

D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動(dòng)性

36、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供

應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

37、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又

追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%,那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（）元

才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

38、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（）

A、固定收益理財(cái)計(jì)劃

B、保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

39、某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消

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息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利，（）

A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

D、不得基于此消息為自己或他人盈利

40、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他

應(yīng)選擇去做（）

A、遠(yuǎn)期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權(quán)買賣

41、“中銀理財(cái)”地品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富地經(jīng)營理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

42、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如

信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托資產(chǎn)的行為。

A、委托

B、信托

C、受托

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D、授信

43、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能

力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？（）

A、形成期

B、成長期

C、成熟期

D、衰老期

44、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響.

A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家

45、當(dāng)PMI大于（）時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。

A、30

B、40

C、50

D、60

46、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）

A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

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D、普通股和優(yōu)先股

47、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依

次為（）

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

48、國際資本流動(dòng)地根本動(dòng)力是（）

A、擴(kuò)大商品銷售

B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支

D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾

49、在一些發(fā)達(dá)國家，（）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。

A、養(yǎng)老金

B、補(bǔ)助金

C、團(tuán)體年金

D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

50、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（）

A、國債

B、股票

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C、企業(yè)債券

D、期貨

51、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)

間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%?則李先生每月應(yīng)該還款額度為

（）

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

52、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（）

A、保險(xiǎn)利益原則

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C、近因原則

D、損失補(bǔ)償原則

53、下列個(gè)人所得中，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是（）

A、財(cái)產(chǎn)租賃所得

B、退休工資

C、保險(xiǎn)賠款

D、國債利息

54、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（）

A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

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B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能--并清

償所擔(dān)債權(quán)

D、借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

55、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）

A、職工工資

B、優(yōu)先股票

C、普通股票

D、普通債權(quán)

56、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（）

A、繁榮---復(fù)蘇----衰退----蕭條

B、繁榮---衰退----蕭條---復(fù)蘇

C、繁榮一一蕭條——崩潰一一衰退

D、繁榮一一崩潰一一蕭條一一衰退

57、在一國的資本市場(chǎng)范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過多元化投資分散的是

（）

A、某家上市公司發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)

B、經(jīng)濟(jì)走向衰退

C、肉制品行業(yè)價(jià)格全面上調(diào)

I）、一家上市公司的某個(gè)項(xiàng)目失敗

58、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動(dòng),

他應(yīng)選擇做（）

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A、遠(yuǎn)期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權(quán)買賣

59、以下（）行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

A、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合

同

C、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示

D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的

60、職工在個(gè)人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸

款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱為（）

A、聯(lián)合貸款

B、組合貸款

C、全額貸款

D、綜合貸款

61、（）是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。

A、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)

B、流動(dòng)現(xiàn)金管理

C、稅務(wù)籌劃

D、基本財(cái)務(wù)比率

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62、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。

A、利潤

B、總利潤

C、凈利潤

D、凈資產(chǎn)

63、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成長型基金

D、以上都不是

64、宋體下列不屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃的是（）

A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為［O,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）］

B、某銀行發(fā)行理財(cái)計(jì)劃，明確收益率為3%

C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為［-2%,MAX（15獷觀察日掛鉤股票漲/

跌幅）］

D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定

65、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B、國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣

C、國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同

D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

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66、小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)多少元()

A、年金終值為1438793.47元

B、年金終值為1538793.47元

C、年金終值為1638793.47元

D、年金終值為1738793.47元

67、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，但該產(chǎn)品的

收益率不隨市場(chǎng)利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險(xiǎn)稱為()

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、其他風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

68、()不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的范疇。

A、銀行本身

B、銀行客戶

C、區(qū)域文化

D、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

69、()稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄

A、債券型

B、股票型

C、貨幣市場(chǎng)

D、指數(shù)

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70、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（)

A、供求關(guān)系

B、經(jīng)濟(jì)周期

C、通貨膨脹

D、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

71、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說法正確的是（）

A、負(fù)債的減少

B、凈資產(chǎn)不變

C、資產(chǎn)的增加

D、負(fù)債的增加

72、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會(huì)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國證監(jiān)會(huì)

73、貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對(duì)抵押擔(dān)

保額的影響程度。

A、匯率變化

B、GDP增長率

C、通貨膨脹率

D、存款準(zhǔn)備金率

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74、當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時(shí)，以下說法正確的是（）

A、房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

B、固定收益產(chǎn)品價(jià)格上漲

C、股票價(jià)格上漲

D、房地產(chǎn)市場(chǎng)走低

75、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向

（）

A、中央銀行票據(jù)

B、國債

C、金融債

D、企業(yè)債

76、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（）

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B、期限越長，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

77、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯(cuò)誤的說法是（）

A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估

C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收

D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收

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78、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（)

A、不得收取銷售費(fèi)用

B、不得向投資人收取額外費(fèi)用

C、不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率

D、收取銷售費(fèi)用

79、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資

產(chǎn)的主要組成部分。

A、實(shí)物資產(chǎn)

B、流動(dòng)資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流動(dòng)資產(chǎn)

80、企業(yè)養(yǎng)老繳費(fèi)基數(shù)確定：職工繳費(fèi)工資低于所在省上年度社會(huì)平均工資60%的，以所在

省上年度社會(huì)平均工資的為（）繳費(fèi)基數(shù)。

A、30%

B、60%

C、20%

D、50%

81、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金

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D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

82、在我國，以下不屬于外匯的是（）

A、500歐元現(xiàn)鈔

B、2000美元銀行存款

C、10萬元A股股票

D、20萬日元政府債券

83、下列（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A、用流動(dòng)資金貸款購買輔助材料

B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資

C、用流動(dòng)資金貸款支付貨款

D、用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備

84、從多個(gè)方案的各種因素中評(píng)選出主要因素比較理想的方案是指（）

A、效益成本評(píng)比法

B、盈虧平衡點(diǎn)比較法

C、凈現(xiàn)值比較法

D、多因素評(píng)比法

85、外匯期權(quán)地購買者，其（）

A、風(fēng)險(xiǎn)是無限地，收益也是無限地

B、風(fēng)險(xiǎn)是有限地，收益也是有限地

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限地，收益是無限地

I）、風(fēng)險(xiǎn)是無限地，收益是有限地

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86、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

87、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、”百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

88、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（）

A、2000元

2500元

C、3000元

D、3500元

89、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（）

A、一級(jí)市場(chǎng)

B、二級(jí)市場(chǎng)

C、交易所市場(chǎng)

D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)

90、從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為,

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教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。

A、人生規(guī)劃

B、理財(cái)目標(biāo)

C、財(cái)務(wù)規(guī)劃

D、投資計(jì)劃

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休規(guī)劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列

評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)

而言保費(fèi)較低

B、養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃

工具

D、購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)

2、中國銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為

標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為（）

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本理財(cái)計(jì)劃

I）、非保本理財(cái)計(jì)劃

E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

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3、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說法正確的是（）

A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。

B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長，期權(quán)費(fèi)就越高。

C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。

D、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

4、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（）

A、消費(fèi)支出的合理

B、個(gè)人財(cái)富的增加

C、生活期望的滿足

D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

5、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（）

A、家庭各類資產(chǎn)額度

B、家庭各類負(fù)債額度

C、家庭各類收入額度

D、家庭各類支出額度

E、家庭儲(chǔ)蓄額度

6、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校ǎ?/p>

A、一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房

地產(chǎn)市場(chǎng)走低

B、利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

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C、利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)

投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D、利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)

7、理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述正確的是（）

A、理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

B、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略

C、股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)，其收益率總是低于個(gè)股收益率

D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期

收益率

8、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的有（）

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜

臺(tái)業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛

由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任?！靶目錅缈M歡爆聾鷲金帛聰櫻郊燎穌斡。

C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服

務(wù)。

D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

9、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為（）

A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

B、政治目標(biāo)

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C、社會(huì)目標(biāo)

D、文化目標(biāo)

E、人生價(jià)值目標(biāo)

10、伴讀理財(cái)中的貨幣性風(fēng)險(xiǎn)可能有（）

A、房地產(chǎn)市場(chǎng)浮動(dòng)可能造成房產(chǎn)貶值

B、父母雙方需有至少一人有足夠的時(shí)間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)

C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時(shí)會(huì)影響家庭其他方式

的理財(cái)計(jì)劃，甚至影響家庭整體的生活水平

D、子女沒有獨(dú)立生活的機(jī)會(huì)，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉

11、下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有（）

A、個(gè)人儲(chǔ)蓄

B、教育貸款

C、債券

D、教育保險(xiǎn)

12、以下屬于商品期貨的是（）

A、農(nóng)產(chǎn)品期貨

B、貴金屬期貨

C、外匯期貨

D、股指期貨

13、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有（）

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭

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B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)

14、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）

A、積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心

B、滿足所有投訴客戶的所有需求

C、積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象

D、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃

E、及時(shí)處理客戶投訴

15、下列不屬于稿酬所得的項(xiàng)目有（）

A、攝影作品發(fā)表取得的所得

B、拍賣文學(xué)手稿取得的所得

C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得

I）、幫出版社審稿取得的所得

16、下列各項(xiàng)中，可視為永續(xù)年金的有（）

A、優(yōu)先股的股利

B、普通股的股利

C、10期國債的利息

D、未規(guī)定償還期限的債券的利息

E、股指期貨的收益

17、以下屬于決定債券價(jià)格因素的是（）

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A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量

B、必要的到期收益率

C、債券面值

D、債券期限

18、證券投資基金的特點(diǎn)包括（）

A、獨(dú)立托管

B、分散投資

C、專業(yè)化管理

D、利益共享

E、嚴(yán)格監(jiān)管

19、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（）

A、都是籌資手段

B、都屬于有價(jià)證券

C、收益率相互影響

D、都有規(guī)定的償還期限

20、保險(xiǎn)地基本當(dāng)事人有（）

A、保險(xiǎn)人

B、投保人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人

21、職工個(gè)人對(duì)繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬

第29頁共44頁

戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，下列符合提取條件的是（）

A、購買、建造、翻建、大修自住住房

B、離休、退休職工

C、因公造成殘疾

D、完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系

22、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

E、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

23、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹

C、投資建議

D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E、信貸產(chǎn)品的宣傳

24、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較

簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。

A、投資門檻

B、收益型

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C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、流動(dòng)性

E、產(chǎn)品期限性

25、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承

受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字

B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)

銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

I）、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本

常識(shí)

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最

有利的投資情形

26、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（）

A、收益性高

B、以場(chǎng)外交易為主

C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D、靈活性強(qiáng)

E、穩(wěn)定性差

27、目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）

A、股票

B、基金

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C、人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D、外匯理財(cái)產(chǎn)品

28、股票的收益主要來源于（）

A、公司利潤率

B、股利

C、資本利得

D、利息

E、再投資收益

29、當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流?dòng)性較高的有（）

A、銀行存款

B、證券

C、房地產(chǎn)

D、外匯

30、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循（）

A、基金依法設(shè)立

B、向特定對(duì)象募集資金

C、非公開宣傳

D、不得承諾保底收益或最低收益

E、合法、合規(guī)使用募集資金

31、理財(cái)支出包括（）

A、利息支出

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B、保費(fèi)支出

C、交易成本

D、投資虧損

E、顧問費(fèi)用

32、影響銀行市場(chǎng)營銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（）

A、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B、政治與法律環(huán)境

C、社會(huì)與文化環(huán)境

D、信貸資金的供求狀況

E、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

33、影響匯率變動(dòng)的因素有（）

A、浮動(dòng)匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

34、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）

A、股票基金

B、債券基金

C、貨幣市場(chǎng)基金

D、杠桿基金

E、創(chuàng)業(yè)基金

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35、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（)

A、外匯掛鉤類。

B、利率掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、商品掛鉤類

E、指數(shù)掛鉤類

36、理財(cái)業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項(xiàng)（）

A、個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷

B、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議

C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評(píng)估）

D、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書

37、根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（）

A、有限責(zé)任公司

B、國有獨(dú)資公司

C、股份有限公司

D、國有控股企業(yè)

E、外資控股企業(yè)

38、在分析長期銷售增長引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）

A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平

B、實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要

第34頁共44頁

D、公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動(dòng)情況

E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況

39、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（）

A、定量信息

B、定性信息

C、非定量信息

D、非定性信息

E、綜合信息

40、一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素有（）

A、利率處在高水平

B、利率處在低水平

C、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長迅速

D、要將某地段規(guī)劃成金融中心

E、開發(fā)商的成本提高

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、I/Y、PV、PMT、FV的輸入順序不

會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)

的'業(yè)務(wù)主管人員審核。

第35頁共44頁

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)."標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服

務(wù)功能。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()理財(cái)顧問服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、()理財(cái)顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

7、()銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給

商業(yè)銀行帶來非利息收入。

A、正確

B、錯(cuò)誤

8、()凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對(duì)資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。

A、正確