2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫綜合試題A卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫綜合試題A卷含

答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（）

A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率

B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率

C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值

D、真實收益率即貨幣的純時間價值

2、下列關(guān)于抵押物估價的正確說法是（）

A、可以由抵押人自行評估

B、可以由債務(wù)人自行評估

C、可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估

D、可以由抵押人委托政府物價部門進(jìn)行估價

3、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險費。

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A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

4、下列不屬于證券市場的是（）

A、股票市場

債券市場

C、基金市場

D、黃金市場

5、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后獲得

100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

6、下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯誤的是（）

A、資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力

D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度

7、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

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A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、以上都不正確

8、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（）

A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品

B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進(jìn)行交換的金融

互換

C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)

D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時，持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值

9、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）

A、折舊費支出

B、無形資產(chǎn)支出

C、固定資產(chǎn)投資

D、遞延資產(chǎn)攤銷

10、風(fēng)險報酬是指投資者因冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的（）

A、利潤

B、額外報酬

C、利息

D、利益

11、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是（）

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A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B、社會總消費和總投資上漲

C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

12、下列哪種說法是正確的？（）

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

13、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）

A、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

B、投資期短，資金贖回靈活

C、本金、收益安全性高

D、常被作為定期存款的替代品

14、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表

現(xiàn)在（）的變化上。

A、收入

B、現(xiàn)金流量

C、支出

D、結(jié)余

15、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）

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A、不變

B、增大

C、減小

D、呈正向變化

16、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（）

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、贖回收益率

17、各行信用卡的免息期最短為（）

A、18天

B、20天

C、22天

D、25天

18、（）即人民幣普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

19、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A、證券公司

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B、保險公司

C、商業(yè)銀行

D、基金管理公司

20、以下不屬于消費信貸的特點的是（）

A、貸款對象為個人或家庭

B、貸款用途以營利為目的

C、貸款額度的小額性

D、貸款期限的靈活性

21、銀行在收取承擔(dān)費時，不可以進(jìn)行的行為是（）

A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費

B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知

借款人

C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分

在提款時自動注銷

D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費

22、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金

子公司產(chǎn)品特征的是（）

A、產(chǎn)品收益率相對較高

B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C、產(chǎn)品參與人相對較多

D、抗風(fēng)險能力低

23、（）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

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A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

24、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（）

A、選定保險產(chǎn)品、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、明確保險期限

B、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限

C、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額

D、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限

25、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

26、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（）

A、優(yōu)先股

B、普通股

C、混合股

D、股份

27、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是（）

A、基金認(rèn)購采用金額認(rèn)購、面額發(fā)行的原則

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B、認(rèn)購期一般按照基金面值1元購買基金，認(rèn)購費率通常也比申購費率優(yōu)惠

C、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為

D、投資者進(jìn)行基金認(rèn)購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理

28、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（）

A、收益率相互影響

B、都屬于有價證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

29、中外理財專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（）

A、一到四個月

B、兩到五個月

C、三到六個月

D、四到七個月

30、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)

活動，這是指（）

A、個人理財服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

31、我國人民幣升值有利于（）

A、出口

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B、進(jìn)口

C、對外貸款

D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

32、QDH是指（）

A、合格基金投資者

B、合格投資機(jī)構(gòu)

C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者

33、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）

A、軋空

B、空頭

C、多頭

D、軋平

34、如果客戶的（）為負(fù)值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)

才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈資產(chǎn)

C、凈財產(chǎn)

D、負(fù)債

35、真實票據(jù)理論的局限性不包括（）

A、忽視了貸款需求的多樣性

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B、忽視了貸款自償性的相對性

C、沒有認(rèn)識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性

D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性

36、在理財產(chǎn)品（計劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供

應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

37、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又

追加投資50000元，年要求回報率為10%,那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（）元

才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

38、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（）

A、固定收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

39、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消

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息一旦傳出將對銀行股價不利，（）

A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

D、不得基于此消息為自己或他人盈利

40、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他

應(yīng)選擇去做（）

A、遠(yuǎn)期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權(quán)買賣

41、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

D、以上都不正確

42、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如

信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托資產(chǎn)的行為。

A、委托

B、信托

C、受托

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D、授信

43、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能

力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段？（）

A、形成期

B、成長期

C、成熟期

D、衰老期

44、匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響.

A、消費者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家

45、當(dāng)PMI大于（）時，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。

A、30

B、40

C、50

D、60

46、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）

A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

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D、普通股和優(yōu)先股

47、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依

次為（）

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

48、國際資本流動地根本動力是（）

A、擴(kuò)大商品銷售

B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支

D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

49、在一些發(fā)達(dá)國家，（）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費品。

A、養(yǎng)老金

B、補(bǔ)助金

C、團(tuán)體年金

D、商業(yè)養(yǎng)老保險

50、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是（）

A、國債

B、股票

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C、企業(yè)債券

D、期貨

51、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時

間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%?則李先生每月應(yīng)該還款額度為

（）

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

52、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（）

A、保險利益原則

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

C、近因原則

D、損失補(bǔ)償原則

53、下列個人所得中，應(yīng)繳納個人所得稅的是（）

A、財產(chǎn)租賃所得

B、退休工資

C、保險賠款

D、國債利息

54、下列關(guān)于抵押物處理錯誤的表述是（）

A、抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

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B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能--并清

償所擔(dān)債權(quán)

D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

55、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）

A、職工工資

B、優(yōu)先股票

C、普通股票

D、普通債權(quán)

56、經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指：（）

A、繁榮---復(fù)蘇----衰退----蕭條

B、繁榮---衰退----蕭條---復(fù)蘇

C、繁榮一一蕭條——崩潰一一衰退

D、繁榮一一崩潰一一蕭條一一衰退

57、在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險不能通過多元化投資分散的是

（）

A、某家上市公司發(fā)生財務(wù)危機(jī)

B、經(jīng)濟(jì)走向衰退

C、肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)

I）、一家上市公司的某個項目失敗

58、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動,

他應(yīng)選擇做（）

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A、遠(yuǎn)期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權(quán)買賣

59、以下（）行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。

A、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B、保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合

同

C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示

D、因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的

60、職工在個人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸

款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（）

A、聯(lián)合貸款

B、組合貸款

C、全額貸款

D、綜合貸款

61、（）是財務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。

A、財務(wù)預(yù)測

B、流動現(xiàn)金管理

C、稅務(wù)籌劃

D、基本財務(wù)比率

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62、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。

A、利潤

B、總利潤

C、凈利潤

D、凈資產(chǎn)

63、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成長型基金

D、以上都不是

64、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（）

A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為［O,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）］

B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%

C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為［-2%,MAX（15獷觀察日掛鉤股票漲/

跌幅）］

D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定

65、下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，錯誤的是（）

A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B、國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險概念更廣

C、國別風(fēng)險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同

D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

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66、小華月投資1萬元，報酬率為6%,10年后累計多少元()

A、年金終值為1438793.47元

B、年金終值為1538793.47元

C、年金終值為1638793.47元

D、年金終值為1738793.47元

67、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的

收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險稱為()

A、市場風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、其他風(fēng)險

D、匯率風(fēng)險

68、()不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。

A、銀行本身

B、銀行客戶

C、區(qū)域文化

D、競爭對手

69、()稱為準(zhǔn)儲蓄

A、債券型

B、股票型

C、貨幣市場

D、指數(shù)

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70、股票價格變動的直接原因是（)

A、供求關(guān)系

B、經(jīng)濟(jì)周期

C、通貨膨脹

D、市場基準(zhǔn)利率

71、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時下列說法正確的是（）

A、負(fù)債的減少

B、凈資產(chǎn)不變

C、資產(chǎn)的增加

D、負(fù)債的增加

72、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國證監(jiān)會

73、貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對抵押擔(dān)

保額的影響程度。

A、匯率變化

B、GDP增長率

C、通貨膨脹率

D、存款準(zhǔn)備金率

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74、當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（）

A、房地產(chǎn)市場走高

B、固定收益產(chǎn)品價格上漲

C、股票價格上漲

D、房地產(chǎn)市場走低

75、關(guān)于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向

（）

A、中央銀行票據(jù)

B、國債

C、金融債

D、企業(yè)債

76、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（）

A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B、期限越長，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

77、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）

A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查

B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估

C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收

D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收

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78、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（)

A、不得收取銷售費用

B、不得向投資人收取額外費用

C、不得對不同投資人適用不同費率

D、收取銷售費用

79、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資

產(chǎn)的主要組成部分。

A、實物資產(chǎn)

B、流動資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流動資產(chǎn)

80、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數(shù)確定：職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%的，以所在

省上年度社會平均工資的為（）繳費基數(shù)。

A、30%

B、60%

C、20%

D、50%

81、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）

A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金

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D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

82、在我國，以下不屬于外匯的是（）

A、500歐元現(xiàn)鈔

B、2000美元銀行存款

C、10萬元A股股票

D、20萬日元政府債券

83、下列（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A、用流動資金貸款購買輔助材料

B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資

C、用流動資金貸款支付貨款

D、用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備

84、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（）

A、效益成本評比法

B、盈虧平衡點比較法

C、凈現(xiàn)值比較法

D、多因素評比法

85、外匯期權(quán)地購買者，其（）

A、風(fēng)險是無限地，收益也是無限地

B、風(fēng)險是有限地，收益也是有限地

C、風(fēng)險是有限地，收益是無限地

I）、風(fēng)險是無限地，收益是有限地

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86、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

87、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面

C、”百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

D、以上都不正確

88、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（）

A、2000元

2500元

C、3000元

D、3500元

89、證券的發(fā)行市場又稱為（）

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

90、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為,

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教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。

A、人生規(guī)劃

B、理財目標(biāo)

C、財務(wù)規(guī)劃

D、投資計劃

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進(jìn)行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列

評價恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、與分紅型、投資連結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對

而言保費較低

B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃

工具

D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險

2、中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為

標(biāo)準(zhǔn)將理財計劃分為（）

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本理財計劃

I）、非保本理財計劃

E、保本浮動收益理財計劃

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3、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是（）

A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。

B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。

C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高。

D、貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高。

4、人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（）

A、消費支出的合理

B、個人財富的增加

C、生活期望的滿足

D、個人財務(wù)的安全

E、退休和身后財產(chǎn)的積累

5、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（）

A、家庭各類資產(chǎn)額度

B、家庭各類負(fù)債額度

C、家庭各類收入額度

D、家庭各類支出額度

E、家庭儲蓄額度

6、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校ǎ?/p>

A、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房

地產(chǎn)市場走低

B、利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

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C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對

投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿

E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟(jì)

7、理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述正確的是（）

A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險

B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率

D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期

收益率

8、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有（）

A、各級理財服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜

臺業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛

由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任?！靶目錅缈M歡爆聾鷲金帛聰櫻郊燎穌斡。

C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服

務(wù)。

D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

9、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標(biāo)相應(yīng)分為（）

A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

B、政治目標(biāo)

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C、社會目標(biāo)

D、文化目標(biāo)

E、人生價值目標(biāo)

10、伴讀理財中的貨幣性風(fēng)險可能有（）

A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值

B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)

C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式

的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平

D、子女沒有獨立生活的機(jī)會，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉

11、下列可作為個人教育理財投資工具的有（）

A、個人儲蓄

B、教育貸款

C、債券

D、教育保險

12、以下屬于商品期貨的是（）

A、農(nóng)產(chǎn)品期貨

B、貴金屬期貨

C、外匯期貨

D、股指期貨

13、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有（）

A、個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭

第27頁共44頁

B、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

C、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)

14、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）

A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心

B、滿足所有投訴客戶的所有需求

C、積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象

D、制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃

E、及時處理客戶投訴

15、下列不屬于稿酬所得的項目有（）

A、攝影作品發(fā)表取得的所得

B、拍賣文學(xué)手稿取得的所得

C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得

I）、幫出版社審稿取得的所得

16、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（）

A、優(yōu)先股的股利

B、普通股的股利

C、10期國債的利息

D、未規(guī)定償還期限的債券的利息

E、股指期貨的收益

17、以下屬于決定債券價格因素的是（）

第28頁共44頁

A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量

B、必要的到期收益率

C、債券面值

D、債券期限

18、證券投資基金的特點包括（）

A、獨立托管

B、分散投資

C、專業(yè)化管理

D、利益共享

E、嚴(yán)格監(jiān)管

19、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（）

A、都是籌資手段

B、都屬于有價證券

C、收益率相互影響

D、都有規(guī)定的償還期限

20、保險地基本當(dāng)事人有（）

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

21、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬

第29頁共44頁

戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（）

A、購買、建造、翻建、大修自住住房

B、離休、退休職工

C、因公造成殘疾

D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系

22、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（）

A、信用風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、利率風(fēng)險

E、經(jīng)營風(fēng)險

23、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A、財務(wù)分析與規(guī)劃

B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹

C、投資建議

D、個人投資產(chǎn)品推介

E、信貸產(chǎn)品的宣傳

24、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較

簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。

A、投資門檻

B、收益型

第30頁共44頁

C、風(fēng)險性

D、流動性

E、產(chǎn)品期限性

25、下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承

受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)

銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

I）、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本

常識

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最

有利的投資情形

26、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點包括（）

A、收益性高

B、以場外交易為主

C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D、靈活性強(qiáng)

E、穩(wěn)定性差

27、目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）

A、股票

B、基金

第31頁共44頁

C、人民幣理財產(chǎn)品

D、外匯理財產(chǎn)品

28、股票的收益主要來源于（）

A、公司利潤率

B、股利

C、資本利得

D、利息

E、再投資收益

29、當(dāng)前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流動性較高的有（）

A、銀行存款

B、證券

C、房地產(chǎn)

D、外匯

30、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（）

A、基金依法設(shè)立

B、向特定對象募集資金

C、非公開宣傳

D、不得承諾保底收益或最低收益

E、合法、合規(guī)使用募集資金

31、理財支出包括（）

A、利息支出

第32頁共44頁

B、保費支出

C、交易成本

D、投資虧損

E、顧問費用

32、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）

A、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B、政治與法律環(huán)境

C、社會與文化環(huán)境

D、信貸資金的供求狀況

E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

33、影響匯率變動的因素有（）

A、浮動匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

34、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）

A、股票基金

B、債券基金

C、貨幣市場基金

D、杠桿基金

E、創(chuàng)業(yè)基金

第33頁共44頁

35、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（)

A、外匯掛鉤類。

B、利率掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、商品掛鉤類

E、指數(shù)掛鉤類

36、理財業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項（）

A、個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷

B、理財產(chǎn)品協(xié)議

C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）

D、理財產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書

37、根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）

A、有限責(zé)任公司

B、國有獨資公司

C、股份有限公司

D、國有控股企業(yè)

E、外資控股企業(yè)

38、在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）

A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B、實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

第34頁共44頁

D、公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

39、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（）

A、定量信息

B、定性信息

C、非定量信息

D、非定性信息

E、綜合信息

40、一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素有（）

A、利率處在高水平

B、利率處在低水平

C、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長迅速

D、要將某地段規(guī)劃成金融中心

E、開發(fā)商的成本提高

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）在財務(wù)計算器做貨幣時間價值的計算式，N、I/Y、PV、PMT、FV的輸入順序不

會影響計算結(jié)果。

A、正確

B、錯誤

2、（）個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)

的'業(yè)務(wù)主管人員審核。

第35頁共44頁

A、正確

B、錯誤

3、()中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財."標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服

務(wù)功能。

A、正確

B、錯誤

4、()理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

A、正確

B、錯誤

5、()銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯誤

6、()理財顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯誤

7、()銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給

商業(yè)銀行帶來非利息收入。

A、正確

B、錯誤

8、()凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。

A、正確