2022銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷8

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單選題（共80題，共80分）

1.商業(yè)銀行財務管理的原則不包括（）。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.盈利原則

D.優(yōu)化原則

2.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質定位

D.市場營銷方式定位

3.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務中斷

C.實物資產(chǎn)損壞

D.交易對手未能履約

4.()是構建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規(guī)的行為被提前預知。

A.合規(guī)績效考核機制

B.合規(guī)問責機制

C.誠信舉報機制

D.合規(guī)培訓與教育機制

5.委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向()收取款項的結算方式。

A.借款人

B.保證人

C.付款人

D.代理人

6.商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心是()。

A.法律意識

B.價值取向

C.制度建設

D.道德觀念

7.商業(yè)銀行的()對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.行長

8.()是指商業(yè)銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

A.信用風險轉移

B.信用風險分散

C.信用風險對沖

D.信用風險緩釋

9.銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總人數(shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

10.()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。

A.保值類衍生產(chǎn)品

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品

C.非套期保值類產(chǎn)品

D.套期保值類衍生產(chǎn)品

11.不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C.“財產(chǎn)貸款”

D.“固定資產(chǎn)貸款”

12.經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構是指()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

13.貸款的“三查”不包括()。

A.貸中檢查

B.貸后檢查

C.貸時審查

D.貸前調查

14.常見的銀行表外信貸業(yè)務，不包括()。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.貸款承諾

D.資金過橋

15.()指債務人因不能清償?shù)狡趥鶆?，并且財產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實現(xiàn)債權受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

A.破產(chǎn)清償

B.債務重組

C.債務重整

D.重組清算

16.狹義的票據(jù)市場僅指()。

A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場

B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場

17.()的網(wǎng)點機構位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務。

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

B.電子銀行營銷

C.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

18.商業(yè)銀行()是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。

A.風險最小化

B.內(nèi)部控制

C.穩(wěn)定發(fā)展

D.價值最大化

19.下列不屬于國別風險的是()。

A.政策風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.政治風險

20.可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。

A.預期收益率

B.當期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

21.轉移性支出的傳導機制為()。

A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方

22.下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。

A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關鍵的交易特征有關

23.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期間，汽車的所有權歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

24.（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人醫(yī)療貸款

25.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）外匯市場。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國

26.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

27.商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場

28.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。

A.相關系數(shù)不為1

B.完全正相關

C.相關系數(shù)為1

D.相關系數(shù)為0

29.下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產(chǎn)應當是受益人合法所有的財產(chǎn)

30.（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.非系統(tǒng)性風險

B.技術風險

C.操作風險

D.流動性風險

31.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應（），并與貸款配套使用。

A.確認所有的項目資本金先行到位

B.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位

D.確認50％的項目資本金先行到位

32.按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

33.下列關于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項是（）。

A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進行處置

B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉讓給金融資產(chǎn)管理公司

C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商

D.金融資產(chǎn)管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方

34.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責（）。

A.組織開展業(yè)務競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識

35.流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

36.（）是指獨立于政府機關和企事業(yè)單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務的會計師事務所接受委托進行的審計。

A.內(nèi)部審計

B.外部審計

C.獨立審計

D.社會審計

37.關于金融債券的特點，說法錯誤的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較嚴等

38.關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險

B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

C.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

D.信用風險是指交易對象無力履約的風險

39.某銀行因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，這屬于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中（）環(huán)節(jié)的操作風險。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結算

D.外部事件

40.下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.保理融資

C.同業(yè)代付

D.買入返售

41.對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務的清晰化

B.權責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

42.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.外匯儲備減少

B.外匯儲備增加

C.貨幣供應量減少

D.貨幣供應量增加

43.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5

44.下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

45.從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A.經(jīng)濟增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤

46.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

47.下列屬于商業(yè)銀行績效考評外部標準的是（）。

A.標桿標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.經(jīng)驗標準

48.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例

49.下列說法正確的一項是（）。

A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排

50.商業(yè)銀行表外授信不包括（）。

A.貸款承諾

B.擔保

C.拆借

D.票據(jù)承兌

51.下列關于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉賬結算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

52.在產(chǎn)品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場領先地位的是（）。

A.交叉組合法

B.低成本法

C.創(chuàng)新法

D.仿效法

53.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，定位方式的分類不包括（）。

A.主導式定位

B.多元式定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

54.關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險

D.交易對象無力履約引發(fā)信用風險

55.假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％

56.（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.不良資產(chǎn)業(yè)務

57.汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者

58.金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

59.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

60.《民法典》調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。

A.社會關系和財產(chǎn)關系

B.人身關系和財產(chǎn)關系

C.人身關系和社會關系

D.社會關系和組織關系

61.（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調研法

62.傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

63.每年9月各銀行業(yè)務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權

64.大額存單的期限品種不包括（）。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天

65.在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

66.（）也稱相對業(yè)績標準，是指以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。

A.內(nèi)部標準

B.外部標準

C.歷史標準

D.預測標準

67.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

68.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

69.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂

C.因洪澇災害造成1500萬元經(jīng)濟損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

70.不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.直接追償

B.長期掛賬

C.債務減免

D.訴訟追償

71.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

72.金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務（）等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

73.根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上

74.根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

75.商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。

A.可疑類

B.次級類

C.關注類

D.損失類

76.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

77.我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

78.下列行政處罰中，（）只適用于機構。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證

79.有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

80.下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務部門

D.內(nèi)部審計部門

多選題（共20題，共20分）

81.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級管理層的業(yè)務信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

82.下列行為符合銀行業(yè)消費者權利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

83.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

84.下列屬于商業(yè)銀行財務管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

85.()被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價值

B.時間價值

C.風險管理

D.資產(chǎn)定價

E.制度建設

86.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

87.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

88.內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.部門稽核

E.自行查核

89.代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

90.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

91.金融危機發(fā)生的原因包括（）。

A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

92.金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風險性

93.內(nèi)部審計部門可就（）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

94.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務包括（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.浮動收益類證券投資業(yè)務

C.向金融機構借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機構投資

95.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

96.發(fā)展轉型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結構調整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉型的情況，包括（）等。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.資產(chǎn)負債結構調整指標

C.收入結構調整指標

D.成本控制指標

E.利潤指標

97.信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定有（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

98.下列屬于擔保貸款的有（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

E.質押貸款

99.銀行業(yè)消費者的主要權利包括（）。

A.受尊重權

B.受教育權

C.自主選擇權

D.公開交易權

E.依法求償權

100.以風險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓與教育

D.合規(guī)風險評估

E.合規(guī)性測試

判斷題（共20題，共20分）

101.按照在銀團貸款中的職能和分工