銀行案防考試知識要點(diǎn)

銀行案防考試知識要點(diǎn)（節(jié)選）一、柜臺禁止性行為規(guī)定（一）柜員卡使用方面，不得存在以下行為1、復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）；2、將個人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）辦理業(yè)務(wù)。（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。（三）辦理具體柜臺業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為1、柜員辦理本人業(yè)務(wù)；2、不按規(guī)定核對預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)；3、代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼；4、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；5、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；6、代客戶申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)；7、委派會計（授權(quán)經(jīng)理）對網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人干預(yù)授權(quán)工作不抵制，或?qū)駟T違規(guī)操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作；8、柜員對明知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。（四）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為1、受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補(bǔ)辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份；2、受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網(wǎng)銀時，不按規(guī)定核實(shí)申請人意愿和身份信息。（五）銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為1、獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2、利用客戶賬戶過渡本人資金；3、通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金;4、違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；5、空存、空取資金。（六）業(yè)務(wù)授權(quán)方面，不得存在以下行為1、不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán)；2、不審核憑證授權(quán)；3、不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán)；4、超權(quán)限授權(quán)。（七）對賬方面，不得存在以下行為1、制度規(guī)定不允許參與對賬的人員參與對賬；2、不按規(guī)定審核對賬回執(zhí)；3、不按規(guī)定處理存在問題的對賬回執(zhí)。（八）授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用1、利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用；2、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；3、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。三、民間融資和非法集資形式（一）非法集資的特征1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；2、通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付匯報；4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。（二）非法集資的主要表現(xiàn)形式非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅等進(jìn)行非法集資；4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與"快速積分法"等方式進(jìn)行非法集資；6、利用民間"會"、"社"等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的"虛擬"產(chǎn)品，如"電子商鋪"、"電子百貨"投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等