銀行從業(yè)資格證-公共基礎

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟。書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟。第第頁銀行從業(yè)資格證——公共基礎第1章中國銀行體系概況

1.中國的中央銀行什么。

中國的中央銀行是中國人民銀行。

2.中國人民銀行的職能是什么。

2021年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！?/p>

3.中國人民銀行的職責是什么。

《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行職責：

（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；

（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

（6）監(jiān)督管理黃金市場；

（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

（8）經(jīng)理國庫；

（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。

4.銀監(jiān)會的監(jiān)管職責是什么。

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責是：

（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；

（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍；

（3）對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則；

（5）對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況；

（6）對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；

（7）對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理；

（8）會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；

（9）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；

（10）對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；

（11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動；

（12）對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組；

（13）對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷；

（14）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；

（15）對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締；

（16）負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作；

（17）承辦國務院交辦的其他事項。

5.銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是什么。

在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。

①“管風險”，即堅持以風險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早控制、早處置；

②“管法人”，即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統(tǒng)的風險控制；

③“管內(nèi)控”，即堅持促進銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構建風險的內(nèi)部防線；

④“提高透明度”，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管機構的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度。

6.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標是什么。

①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；

②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；

④努力減少金融犯罪。

四個目標共同構成我國銀行監(jiān)管目標的有機體系。

銀監(jiān)會的監(jiān)管標準是什么。

①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展：

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；

③對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；

④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；

⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；

⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

7.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施是什么。

（1）市場準人

（2）非現(xiàn)場監(jiān)管

（3）現(xiàn)場檢查

（4）監(jiān)管談話

（5）信息披露監(jiān)管

8.我國的政策性銀行有哪些。

國家開發(fā)銀行，中國進出口銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

9.國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的主要業(yè)務什么。

管理和運用國家核撥的預算內(nèi)經(jīng)營性建設基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券；辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務；為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機會和投資信息；經(jīng)批準的其他業(yè)務。

10.中國進出口銀行主要的業(yè)務是什么。

辦理出口信貸（包括出口賣方信貸和出口買方信貸）；辦理對外承包工程和境外投資類貸款；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款；提供對外擔保；轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構提供的貸款；辦理本行貸款項下的國際國內(nèi)結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務；在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金；辦理國際銀行間的貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務相關的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務；經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務。

11.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務是什么。

辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭

企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結算業(yè)務以及與國際業(yè)務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業(yè)務；辦理經(jīng)國務院批準的其他業(yè)務。

4.政策性銀行的改革

2021年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革；首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務；對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。這為政策性銀行的改革指明了方向。

12.我國的大型商業(yè)銀行有哪些。

國有及國有控股的大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行五家，分別簡稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行。

13.我國的中小商業(yè)銀行有哪些。

中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類。

截至2021年4月1日，作為我國商業(yè)銀行一大類別的股份制商業(yè)銀行包括12家商業(yè)銀行，即中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社（簡稱城市信用社）的基礎上組建起來的。

14.近幾年城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢是什么。

一是引進戰(zhàn)略投資者。截至2021年6月，已經(jīng)有上海、南京、西安、濟南、北京、杭州、南充、天津、寧波九家城市商業(yè)銀行引進了境外戰(zhàn)略投資者，在引進資本的同時，引進了先進的銀行管理經(jīng)驗和技術。二是跨區(qū)域經(jīng)營。2021年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。2021年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，把我國城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營又往前推進了一步。三是聯(lián)合重組。2021年11月28日，安徽省內(nèi)的6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社在市場和自愿的基礎上合并重組而成的徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。2021年1月24日，由江蘇省內(nèi)無錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚州、鎮(zhèn)江、鹽城、連云港的十家城市商業(yè)銀行根據(jù)公平自愿原則組建的江蘇銀行開業(yè)，標志著我國城市商業(yè)銀行的合并重組邁上了一個新臺階。

15.農(nóng)村金融機構包括哪些機構。

農(nóng)村金融機構包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2021年批準設立的新機構。

16.中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃是什么。

從發(fā)展規(guī)劃來看，新成立的中國郵政儲蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營，按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求，建立內(nèi)部控制和風險管理體系，實行市場化經(jīng)營管理。中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。

17.外資銀行可以設立的機構是什么。

根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設立的下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。

18.外資銀行可以經(jīng)營的業(yè)務是什么。

按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務；經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營