2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題A卷-附答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題A卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）

A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

C、基金的非系統(tǒng)性風險為零

D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

2、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品時，（）

A、基礎資產(chǎn)應按照金融衍生品業(yè)務管理

B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業(yè)務管理

C、應將基礎資產(chǎn)與衍生交易相分離

［）、基礎資產(chǎn)應按貸款業(yè)務管理

3、宋體若2012年銀行存款利率為5%,同期物價上漲8%,則實際利率為（）

A、3%

第1頁共44頁

B、-3%

C、13%

I）、6.5%

4、關于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）

A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查

B、貸款的調(diào)查人員負責調(diào)查評估

C、貸款的調(diào)查人員負責貸款清收

I）、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收

5、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（）

A、集聚功能，

B、財富功能

C、資源配置功能

D、反映功能

6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務不包括（）

A、代理收取股票交易傭金

B、提供信用證服務及擔保

C、從事同業(yè)拆借

I）、買賣政府債券、金融債券

7、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費額度大于或等于投保人保費預算的（）的,

應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A、80%

第2頁共44頁

B、100%

C、120%

I）、150%

8、（）稱為準儲蓄

A、債券型

B、股票型

C、貨幣市場

D、指數(shù)

9、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸

款價格（），單筆利潤就（），貸款的需求會（）

A、低；低；增加

B、低；高；減少

C、低；高；增加

D、高；高；增加

10、在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（）最接近。

A、產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率

B、產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率

C、產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率

D、產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率

11、（）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入

A、工作收入

第3頁共44頁

B、理財收入

C、其他收入

D、不合法的收入

12、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時

間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%?則李先生每月應該還款額度為

()

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

13、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是()

A、資產(chǎn)

B、負債

C、收入

D、費用

14、()的投資份額是可以不固定的.

A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開放式基金

D、公司型基金

15、()過程是客戶需求滿足的過程。

第4頁共44頁

A、理財產(chǎn)品調(diào)研

B、理財產(chǎn)品開發(fā)

C、理財產(chǎn)品銷售

D、理財產(chǎn)品售后服務

16、紅色預警法重視的是（）

A、定量分析與風險分析

B、定性分析與風險分析

C、定量分析與定性分析相結合

D、警兆指標循環(huán)波動特征的分析

17、（）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結算和保證履約。

A、倉單

B、持倉量

C、持倉限額

D、保證金

18、國際資本流動的根本動力是（）

A、擴大商品銷售

B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支

D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

19、在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風險不能通過多元化投資分散的是

)

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A、某家上市公司發(fā)生財務危機

B、經(jīng)濟走向衰退

C、肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)

D、一家上市公司的某個項目失敗

20、從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當?shù)男袨槭牵ǎ?/p>

A、據(jù)理力爭，與客戶展開激烈爭論

B、靈活應對，等待適當時機

C、禮貌、誠懇的面對

D、保持平常心，不卑不亢

21、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量

表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（）

A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息

22、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是（）

A、定期存款

B、房地產(chǎn)

C、股票

D、債券

23、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）

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A、風險性

B、收益性

C、建議性

D、個性化服務

24、（）是市場利率變動情況

A、國庫券利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、央行再貼現(xiàn)率

D、基準利率

25、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）

同期銀行定期存款利率。

A、低于

B、高于

C、等于

D、不低于

26、下列投資工具中，風險相對最小地是（）

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

27、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A

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行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷

售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（）

A、A行業(yè)

B、B行業(yè)

C、C行業(yè)

D、D行業(yè)

28、24K金地實際含金量為（）

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

29、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（）

A、發(fā)起主體不同

B、發(fā)生時間不同

C、范圍和側重點不同

D、方法不同

30、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應具備條

件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（）以上。

A、六個月

B、一年

C、三個月

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D、無時間規(guī)定

31、宋體下列關于期貨合約的特點，正確的說法有（）個。（1）標準化合約（2）履約

大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保（4）合約的價格有

最大變動單位和浮動限額。

A、2

B、3

C、4

D、1

32、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（）

A、期權交易

B、產(chǎn)權交易

C、貨幣交易

D、期權交換

33、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他

的盈余/赤字為（）萬元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

34、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（）

A、憑證式國債

B、記賬式國債

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C、儲蓄國債

D、實物國債

35、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行

要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權

力通常稱為（）

A、先履行抗辯權

B、同時履行抗辯權

C、不安抗辯權

D、后履行抗辯權

36、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括的語句是（）

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

1）、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

37、（）衡量消費者福利的一個重要的概念。

A、消費者剩余

B、消費者收入

C、消費者擁有

D、物價下降

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38、在稅收法律關系中，權利主體雙方（）

A、法律地位平等，權利義務對等

B、法律地位平等，權利義務不對等

C、法律地位不平等，權利義務對等

D、法律地位不平等，權利義務不對等

39、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、

1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元,則五日累計收益為（）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

40、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是（）

A、損失最小化

B、量力而行

C、分析客戶保險需要

D、轉移風險

41、信托制度起源于（）

A、英國

B、美國

C、臺灣

D、日本

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42、下列不屬于國別風險的是（)

A、利率風險

B、清算風險

C、匯率風險

D、國內(nèi)商業(yè)風險

43、市場利率上升的影響是（）

A、債券價格上升

B、股票價格上升

C、房地產(chǎn)市場走低

D、儲蓄產(chǎn)品利率上升

44、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權委托給受托人（如

信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托資產(chǎn)的行為。

A、委托

B、信托

C、受托

D、授信

45、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（）

A、年輕時多消費，年老時少消費

B、年輕時少消費，年老時多消費

C、消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)

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D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式

46、下列不屬于客戶財務信息的是（）

A、投資風險偏好

B、當期財務安排

C、當期收入狀況

D、財務狀況未來發(fā)展趨

47、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（）

A、選定保險產(chǎn)品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限

B、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限

C、確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額

D、確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限

48、在家庭財務保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括

（）

A、風險覆蓋評估

B、可行性評估

C、安全性評估

D、整體性評估

49、商業(yè)銀行應按（）對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

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D、年度

50、以下關于現(xiàn)值和終值地說法，錯誤地是（）

A、隨著復利計算頻率地增加，實際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、

B、期限越長，利率越高,終值就越大、

C、貨幣投資地時間越早,在一定時期期末所積累地金額就越高、

D、利率越低或年金地期間越長,年金地現(xiàn)值越大、

51、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價,

采用A/B的格式，以下正確的是（）

A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。

B、“A/B”讀為B對A

C、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量

D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。

52、下列對格式條款理解不正確的是（）

A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要

求，對條款予以說明

［）、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

53、商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售

的資金投資和管理計劃是（）

A、投資規(guī)劃

B、理財規(guī)劃

第14頁共44頁

C、稅收規(guī)劃

D、保險規(guī)劃

54、非保本浮動收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風險由（）承擔。

A、銀行

B、客戶

C、銀行、客戶共同

D、第三方投資公司

55、流動比率是反映（）的指標。

A、長期償債能力

B、短期償債能力

C、營運能力

D、盈利能力

56、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務的是（）

A、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C、境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑

證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

57、根據(jù)銀監(jiān)會《關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行發(fā)行保

證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品，應實行（）

A、報告制

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B、銀監(jiān)會審批制

C、證監(jiān)會審批制

D、當?shù)劂y監(jiān)局審批制

58、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應達到（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

59、古玩投資的特點不包括（）

A、交易成本高、流動性低

B、投資古玩要有鑒別能力

C、價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

D、較為平民化

60、下列外匯市場的參與者不包括（）

A、中國銀行

B、索羅斯基金

C、未進行外匯交易的個人

D、國家外匯管理局

61、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（）

A、正式授權

B、書面授權

第16頁共44頁

C、公證授權

D、口頭授權

62、（）對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權；（）對基金財產(chǎn)具有保管權；（）對基金

運營收益享有收益權，并承擔風險。

A、管理人，托管人，投資人

B、管理人，投資人，托管人

C、托管人，管理人，投資人

D、投資人，托管人，管理人

63、金融市場客體是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介機構

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管郎門

64、制訂個人理財目標地基本原則之一是，將（）作為必須實現(xiàn)地理財目標、

A、個人風險管理

B、長期投資目標

C、預留現(xiàn)金儲備

D、短期投資目標

65、具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）

A、性能先進

B、質(zhì)量穩(wěn)定

第17頁共44頁

C、性價比高

D、無品牌優(yōu)勢

66、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（）

A、風險偏好

B、風險認知度

C、實際風險承受能力

D、風險分析能力

67、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責任。

A、車輛第三者責任的免除

B、車輛第三者責任的承保

C、車輛損失險的免除

D、車輛損失險的承保

68、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為,

教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。

A、人生規(guī)劃

B、理財目標

C、財務規(guī)劃

D、投資計劃

69、若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為（）

A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案

B、增持外匯

第18頁共44頁

C、減持房產(chǎn)

D、出售手中股票

70、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）

A、商業(yè)銀行

B、證券公司

C、保險公司

D、個人投資者

71、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1,系數(shù)加1的計算

結果，應當?shù)扔冢ǎ?/p>

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

72、以下關于債券和股票說法錯誤的是（）

A、收益率相互影響

B、都屬于有價證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

73、下面（）不屬于貸款損失準備金的計提原則。

A、充足性原則

B、審慎性原則

第19頁共44頁

C、及時性原則

D、風險性原則

74、宋體（）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎和保障。

A、穩(wěn)定的政治環(huán)境

B、完善健全的法律制度

C、繁榮的經(jīng)濟環(huán)境

D、良好的個人信用

75、學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（）

A、低利息

B、針對性較強

C、還款周期長

D、風險低

76、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（）為目標。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

77、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假

定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之

用？（）

A、191569元

第20頁共44頁

B、192213元

C、191012元

D、192567元

78、金融機構應當履行的反洗錢業(yè)務不包括（）

A、建立反洗錢行為處罰制度

B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度

C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D、建立大額交易和可疑交易報告制度

79、理性消費的特征是（）

A、注重品牌、式樣、便利等

B、追求情感和過程的滿足感

C、注重購物體驗、產(chǎn)品創(chuàng)新等

D、追求價廉物美、經(jīng)久耐用

80、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶相應的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（）

重新確認一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

81、在我國現(xiàn)行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）

A、利息稅

第21頁共44頁

B、版稅

C、增值稅

D、個人所得稅

82、即期交易中的標準交割日是指（）

A、成交后當天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

83、在理財產(chǎn)品（計劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供

應不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

84、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時

間應當不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

85、我國航空意外險每份保單地保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份、

第22頁共44頁

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

86、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A、現(xiàn)金紅利

B、增額紅利

C、派發(fā)新股

D、其他

87、經(jīng)濟性補償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（）

A、最終目標

B、最終決定

C、最終收益

D、中期目標

88、以下有關期貨的說法錯誤的是（）

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約

89、宋體金融市場客體是指（）

A、金融交易的工具

第23頁共44頁

B、金融中介機構

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管郎門

90、風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的（）

A、利潤

B、額外報酬

C、利息

D、利益

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（）原則。

A、自愿

B、公平

C、等價有償

D、誠實信用

E、公開

2、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（）

A、必須實現(xiàn)的理財目標

B、可以實現(xiàn)的理財目標

C、期望實現(xiàn)的理財目標

D、可能實現(xiàn)的理財目標

第24頁共44頁

3、一個人的財務安全，主要有這些內(nèi)容：（）

A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；

B、個人是否有發(fā)展的潛力；

C、是否有充足的現(xiàn)金準備；

D、是否有適當?shù)淖》浚?/p>

E、是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；

4、理財業(yè)務合同包括以下哪幾項（）

A、個人投資者風險承受能力評估問卷

B、理財產(chǎn)品協(xié)議

C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）

D、理財產(chǎn)品認購申購委托書

5、按照本行在理財產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔投資管理職責，理財產(chǎn)品可分為

（）

A、自主理財產(chǎn)品

B、保證收益理財產(chǎn)品

C、代銷理財產(chǎn)品

D、非保證收益理財產(chǎn)品

6、國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有（）

A、理財師隊伍擴張迅速

B、理財師素質(zhì)水平參差不齊

C、市場認可度有待提高

第25頁共44頁

D、理財師隊伍發(fā)展較慢

E、完全滿足了市場對理財師的需求

7、關于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（）

A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月

B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風險的詞語

C、登載單位或者個人的推薦性文字

D、含有明確、醒目的風險提示和警示性文字

E、預測該基金的證券投資業(yè)績

8、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人

員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A、允許會員在保證金不足是進行交易

B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金

C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定

D、不限制會員的實物交割總量

E、不按照期貨監(jiān)管機構的規(guī)定報送有關文件、資料

9、如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L險？（）

A、對風險敬而遠之

B、理性對待風險

C、組合投資，降低風險

D、學會分散和轉嫁風險

10、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（）

第26頁共44頁

A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元

B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險

C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險

D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元

11、債券投資的債券贖回風險是指，贖回條款有三項不利，包括（）

A、附有贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性

B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投

資，由此蒙受再投資風險

C、由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加

了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率

D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售

E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷

12、下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）

A、國債

B、黃金

C、股票

D、保險

E、信托

13、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）

A、政府

B、商業(yè)銀行

第27頁共44頁

C、居民個人

D、金融行業(yè)的監(jiān)管機構

E、國有企業(yè)

14、以下哪些屬于非法人組織（）

A、私營獨資企業(yè)

B、中外合作經(jīng)營企業(yè)

C、外資企業(yè)

D、各商業(yè)銀行設在各地的分支機構

E、村辦企業(yè)

15、下列屬于定期儲蓄的有（）

A、零存整取

B、定活兩便儲蓄

C、存本取息

D、儲蓄一本通

16、保險產(chǎn)品的功能包括（）

A、轉移風險

B、分攤損失

C、補償損失

D、套期保值

17、本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有（）

A、規(guī)劃好存取時間

第28頁共44頁

B、增加儲蓄本金，開源節(jié)流

C、采用合理的存款組合

D、選擇合適的存儲方式

18、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（）

A、簡便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有針對性

E、客戶接受度高

19、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其直接負責的高級

管理人員講行應行處理的有（）

A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失

B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失

C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

D、利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動

E、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

20、宋體理財顧問服務包含的內(nèi)容有（）

A、個人投資產(chǎn)品推介

B、保險規(guī)劃

C、財務分析與規(guī)劃

D、向客戶投資建議

第29頁共44頁

E、資金信托

21、下列關于理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）

A、商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承

受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)

銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

［）、商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本

常識

E、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最

有利的投資情形

22、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國

泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）

A、客戶甲是基金持有人

B、國泰基金公司是基金管理人

C、中國銀行是基金管理人

D、中國銀行是基金托管人

E、國泰金鹿是基金管理人

23、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風險由大到小排列，不正確的是（）

A、期貨一股票一基金一債券

B、債券一基金一股票一期貨

C、股票一期貨一債券一基金

第30頁共44頁

D、股票一期貨一基金一債券

24、下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（）

A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入

C、經(jīng)有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬

D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得

E、以上說法都不正確

25、下列關于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有（）

A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準予稅前扣除

B、個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關的業(yè)務招待費，在收入5%。以內(nèi)的部分可據(jù)

實扣除

C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應納稅款，可按核定的方法征收

D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款

26、遞延年金的特點有哪些（）

A、最初若干期沒有收付款項

B、后面若干期等額收付款項

C、其終值計算與普通年金相同

D、其現(xiàn)值計算與普通年金相同

27、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個人外匯買賣的特點有（）

A、交易時間長

B、匯率波動大

第31頁共44頁

C、交易方式靈活

D、資金結算時間長

28、我國個人理財業(yè)務發(fā)展滯后的原因有（）

A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足

B、專業(yè)人才匱乏

C、理財功能不完善

D、風險防范不到位

29、根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結構性理財產(chǎn)品可以分為（）

A、與債券掛鉤的結構化產(chǎn)品

B、與外匯掛鉤的結構化產(chǎn)品

C、與信用掛鉤的結構化產(chǎn)品

D、與商品掛鉤的結構化產(chǎn)品

E、利率聯(lián)動的結構化產(chǎn)品

30、下列關于商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品（計劃）的做法，錯誤的有（）

A、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分

相分離

B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應當由銀行來承擔

D、商業(yè)銀行可以把一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售

E、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

31、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（）

第32頁共44頁

A、通貨膨脹會引起貨幣貶值

B、貨幣有自我增值能力

C、占有貨幣需要付出機會成本

D、投資需要風險補償

E、貨幣是不可再生資源

32、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

33、下列關于投資回收期的說法，正確的有（）

A、投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力

C、投資回收期應是整數(shù)

1）、項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間

34、下列關于個人所得稅的表述中，正確的有（）

A、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住滿365天的個人，為居民納

稅人

第33頁共44頁

B、連續(xù)或累計在中國境內(nèi)居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內(nèi)所得

并由境內(nèi)支付的部分免稅

C、在中國境內(nèi)無住所，且一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)一次居住不超過30天的個人，為

非居民納稅人

D、在中國境內(nèi)無住所，但在中國境內(nèi)居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，

凡在境內(nèi)居住滿一年的，就來源于中國境內(nèi)外的全部所得繳納個人所得稅

35、理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是（）

A、理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險

B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率

1）、公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預

期收益率

36、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）

A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求

B、提議要能巧妙地表達本行的需求

C、要學會清楚簡要地提出提議

D、注意提議提出的策略

E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題

37、證券投資基金具有以下哪些特點（）

A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金

B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式

第34頁共44頁

C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點

D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處

E、流動性強

38、當預期未來溫和通貨膨脹時;個人理財傾向為（）

A、減少儲蓄，理由是凈收益走低

B、增加儲蓄

C、增加債券投入

D、減少債券投入

E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲

39、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（）

A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主

B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主

40、如果就業(yè)率較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于

配置更多的（）

A、國債

B、房地產(chǎn)

C、股票

D、活期存款

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

第35頁共44頁

1、()按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等

進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。

A、正確

B、錯誤

2、()為退休生活作打算屬于長期目標，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標。

A、正確

B、錯誤

3、()優(yōu)先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)

分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。

A、正確

B、錯誤

4、()短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構。

A、正確

B、錯誤

5、()個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

A、正確

B、錯誤

6、()個人經(jīng)常項目下外