合規(guī)銷售百問百答(2021整理)

本文為網(wǎng)上收集整理，如需要該文檔得朋友，歡迎下載使用精品文檔，word文檔個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售“百問百答〞目錄第一局部管理制度方法總那么銷售風(fēng)險管理銷售過程管理銷售渠道管理銷售人員管理宣傳路演管理銷售資料管理銷售費用管理銷售內(nèi)控管理第二局部品牌客戶管理私人銀行沃德客戶交銀理財客戶高凈值客戶第三局部產(chǎn)品管理銀行理財產(chǎn)品〔得利寶〕基金保險國債貴金屬券商集合資產(chǎn)管理方案基金專戶信托管理制度方法總那么個人理財產(chǎn)品銷售應(yīng)當(dāng)遵循的根本原那么是什么？答：①老實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知。②公平、公開、公正。③堅持“4S〞原那么。④保護客戶信息。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】“4S〞原那么包括哪些內(nèi)容？答：“4S〞是指在適宜的地方，由適宜的客戶經(jīng)理將適宜的產(chǎn)品銷售給適宜的客戶。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】銷售、代銷與代收付的區(qū)別答：銷售是指交行將本行開發(fā)設(shè)計的銀行理財產(chǎn)品向客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。代銷是指交行接受第三方合作公司委托，代理第三方合作公司將第三方合作公司開發(fā)設(shè)計的產(chǎn)品向客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。代收付是指交行接受信托公司的委托，代理集合資金信托方案業(yè)務(wù)的信托資金收款、代理支付本金及收益的業(yè)務(wù)。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】我行個人理財產(chǎn)品主要分為哪幾個局部？答：我行個人理財產(chǎn)品主要分為銀行理財產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品和信托代收付產(chǎn)品三局部。①銀行理財產(chǎn)品：是指交行開發(fā)設(shè)計的資產(chǎn)管理類個人理財產(chǎn)品，包括但不限于得利寶系列〔含添利系列等〕；②代銷產(chǎn)品：是指由總行準入的第三方合作公司開發(fā)設(shè)計，在交行銷售的個人理財產(chǎn)品，包括但不限于保險、證券投資基金、“一對多〞專戶產(chǎn)品、券商專戶理財產(chǎn)品、實物貴金屬等；③代收付產(chǎn)品：是指交行代收付經(jīng)總行審批同意的信托公司產(chǎn)品。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】我行個人理財產(chǎn)品管理應(yīng)遵循哪“五個統(tǒng)一〞？答：我行個人理財產(chǎn)品原那么上由總行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一準入、統(tǒng)一審批、統(tǒng)一風(fēng)險定級、統(tǒng)一納入各業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作。未經(jīng)總行審批的個人理財產(chǎn)品，不得對客戶進行銷售。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】對于系統(tǒng)功能暫不支持或系統(tǒng)故障等確需手工出單的情況如何處理？答：對于系統(tǒng)功能暫不支持或系統(tǒng)故障等確需手工出單的情況，分行應(yīng)建立?銷售臺帳登記簿?，并定期統(tǒng)計手工出單情況，切實防控風(fēng)險。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】銷售風(fēng)險管理購置產(chǎn)品前銷售人員必須要做的風(fēng)險合規(guī)方面的工作是什么？答：個人理財產(chǎn)品銷售前應(yīng)對客戶進行風(fēng)險承受能力評估，嚴禁對未進行風(fēng)險承受能力評估的客戶銷售個人理財產(chǎn)品?？蛻羰状钨徶勉y行理財產(chǎn)品的，須先在網(wǎng)點進行理財賬戶開戶、客戶風(fēng)險承受度評估。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?[交銀辦〔2021〕157號]什么是風(fēng)險承受能力匹配原那么？答：①客戶可購置與自己風(fēng)險承受能力相匹配的個人理財產(chǎn)品。②客戶不可購置高于自己風(fēng)險承受能力的銀行理財產(chǎn)品。③當(dāng)客戶希望購置與自身風(fēng)險承受能力不匹配的非銀行理財產(chǎn)品時，銷售人員需對其進行充分的產(chǎn)品解釋、風(fēng)險揭示，客戶應(yīng)確認其曉所購置的產(chǎn)品超過其風(fēng)險承受能力，明確表示愿意承當(dāng)由此可能帶來的投資風(fēng)險或損失，并在理財業(yè)務(wù)申請表或理財產(chǎn)品合同和合約上進行聲明，簽字確認。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?[交銀辦〔2021〕157號]-在同一天內(nèi)對同一客戶可以進行幾次風(fēng)險評估？答：銷售人員不得在同一天內(nèi)對同一客戶進行重復(fù)評估。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理方法?銀行理財產(chǎn)品適合度問卷中，哪種情況應(yīng)停止銷售？答：銀行理財產(chǎn)品所有問題答復(fù)必須為“是〞，如有一個問題的答復(fù)為“否〞，那么應(yīng)停止銷售。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】為客戶進行風(fēng)險評估須注意哪些事項？答：①假設(shè)客戶為首次進行風(fēng)險承受能力評估，那么應(yīng)于交行網(wǎng)點完成。評估報告結(jié)果由客戶及銷售人員簽字確認并由雙方留存。②假設(shè)客戶超過一年未進行風(fēng)險承受能力評估，那么須在網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行重新進行風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果由客戶簽名確認；未進行評估，銷售人員不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。③假設(shè)在評估報告有效期內(nèi)，客戶發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況或銷售人員認為有必要對客戶重新評估的，銷售人員可為客戶進行再次評估。④銷售人員不得在同一天內(nèi)對同一客戶進行重復(fù)評估。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理方法?假設(shè)客戶為首次進行風(fēng)險承受能力評估，是否必須至交行網(wǎng)點完成？答：是。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購置個人理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。引自?商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法?根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果，我行將客戶風(fēng)險承受能力等級設(shè)置為多少級，每級的特征是什么？答：設(shè)置為六級，分別為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長型、進取型、激進型。六類客戶的特征描述如下：①保守型客戶：不愿意接受風(fēng)險。回報很可能只會相當(dāng)于當(dāng)時的利率，未必能夠趕上物價上升。②穩(wěn)健型客戶：愿意接受低程度的投資風(fēng)險，來換取超過銀行存款的回報潛力，以到達資金保值目的。③平衡型客戶：樂意接受較高程度的投資風(fēng)險，來換取中長期超過銀行存款的回報潛力，以到達資金保值目的。但投資可能跌至低于本金。④增長型客戶：樂意接受高程度的投資風(fēng)險及波幅，來換取遠高于物價上升的回報潛力。但投資可能跌至遠低于本金。⑤進取型客戶：樂意接受非常高程度的投資風(fēng)險，去換取非常高的回報潛力。但投資可能跌至遠低于本金或完全損失本金。⑥激進型客戶：樂意接受程度最高的投資風(fēng)險，去換取極高的回報潛力。但投資可能導(dǎo)致本金損失大于您的本金。根據(jù)個人理財產(chǎn)品不同投資范圍，我行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險定級分為幾級？答：分為6級，依次為1R極低風(fēng)險型、2R低風(fēng)險型、3R較低風(fēng)險型、4R中等風(fēng)險型、5R較高風(fēng)險型和6R高風(fēng)險型。①極低風(fēng)險型〔1R〕：該類產(chǎn)品的風(fēng)險極低，預(yù)期收益率不能實現(xiàn)的概率極低；②低風(fēng)險型〔2R〕：該類產(chǎn)品的風(fēng)險低，預(yù)期收益率不能實現(xiàn)的概率低；③較低風(fēng)險型〔3R〕：該類產(chǎn)品的風(fēng)險較低，本金虧損的概率較低，預(yù)期收益率不能實現(xiàn)的概率較低；④中等風(fēng)險型〔4R〕：該類產(chǎn)品風(fēng)險中等，存在一定的本金虧損風(fēng)險，預(yù)期收益存在一定的不確定性；⑤較高風(fēng)險型〔5R〕：該類產(chǎn)品風(fēng)險較高，本金虧損的概率較高，收益波動率較大，投資者可能要作出謹慎的產(chǎn)品選擇、積極的關(guān)注相關(guān)風(fēng)險；⑥高風(fēng)險型〔6R〕：該類產(chǎn)品風(fēng)險高，本金虧損的概率高，收益波動率大，投資者可能需要非常謹慎的產(chǎn)品選擇、十分積極的市場監(jiān)控關(guān)注相關(guān)風(fēng)險。客戶和產(chǎn)品的風(fēng)險匹配指的是什么？答：①保守型客戶適合購置1R的產(chǎn)品；②穩(wěn)健型客戶適合購置2R〔含〕以下的產(chǎn)品；③平衡型客戶適合購置3R〔含〕以下的產(chǎn)品；④增長型客戶適合購置4R〔含〕以下的產(chǎn)品；⑤進取型客戶適合購置5R〔含〕以下的產(chǎn)品；⑥激進型客戶適合購置6R〔含〕以下的產(chǎn)品。風(fēng)險不匹配的情況指產(chǎn)品的風(fēng)險等級超越客戶的風(fēng)險承受能力。具體包括哪些？答：①保守型客戶購置2R以上的產(chǎn)品；②穩(wěn)健型客戶購置3R以上的產(chǎn)品；③平衡型客戶購置4R以上的產(chǎn)品；④增長型客戶購置5R以上的產(chǎn)品；⑤進取型客戶購置6R的產(chǎn)品。銷售過程管理個人理財產(chǎn)品銷售流程主要包括哪些階段，第一階段主要包括哪些內(nèi)容？答:個人理財產(chǎn)品銷售流程主要分為產(chǎn)品推介、銷售達成和后續(xù)效勞三個階段。產(chǎn)品推介階段的工作包括：了解你的客戶、對投資者進行風(fēng)險承受能力調(diào)查、產(chǎn)品介紹和風(fēng)險揭示、產(chǎn)品適合度評估環(huán)節(jié)。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】在產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié)，應(yīng)介紹哪些內(nèi)容？答：產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié)，銷售人員應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力推薦相應(yīng)風(fēng)險的理財產(chǎn)品，按照總行統(tǒng)一的話術(shù)，詳細介紹該理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、是否保本、產(chǎn)品的歷史表現(xiàn)〔如有〕。同時，要充分揭示產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險和可能出現(xiàn)的最不利投資結(jié)果，說明歷史業(yè)績表現(xiàn)不代表未來。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】銷售人員在辦理信托資金代收付業(yè)務(wù)時應(yīng)注意什么？答：①銷售人員不得主動向客戶介紹代收付產(chǎn)品；②不得在網(wǎng)點營業(yè)大廳或柜面進行公開推介或展示相關(guān)資料；③不得公開宣傳信托產(chǎn)品，這類產(chǎn)品應(yīng)在客戶向銷售人員主動咨詢前方可轉(zhuǎn)介紹給信托公司相關(guān)人員；④不得向信托公司提供簽約場所，不得代理信托公司與客戶簽訂合同。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】在得利寶理財產(chǎn)品銷售活動中，不得有以下哪些情形？答：①通過銷售或購置理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其它情形。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理方法?在個人理財產(chǎn)品銷售達成階段，銷售人員應(yīng)如何操作？答：①產(chǎn)品購置決策應(yīng)由客戶自主決定，銷售人員不得強行捆綁銷售，或者誤導(dǎo)客戶違背本人意愿購置。②銷售人員應(yīng)協(xié)助客戶填寫相關(guān)合同、合約和交易憑證，并引導(dǎo)客戶到高柜〔或低柜〕辦理繳款；③柜員和銷售人員應(yīng)提醒客戶在適當(dāng)?shù)臅r候查詢和確認交易結(jié)果；④銷售人員應(yīng)告知客戶交行的相關(guān)業(yè)務(wù)信息披露途徑、客戶投訴途徑和渠道，并告知客戶可前往網(wǎng)點查詢并打印理財產(chǎn)品的對賬單；⑤柜員和銷售人員應(yīng)分別根據(jù)相關(guān)規(guī)定保管業(yè)務(wù)資料。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】針對較高風(fēng)險等級個人理財產(chǎn)品的介紹和風(fēng)險揭示過程應(yīng)特別注意做好哪些工作？答：針對較高風(fēng)險等級個人理財產(chǎn)品的介紹和風(fēng)險揭示過程應(yīng)全程錄音、錄像，記錄銷售人員對產(chǎn)品關(guān)鍵交易信息及風(fēng)險提示，以及客戶對上述提示明確表示“清楚明白或同意〞確實認過程。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?[交銀辦〔2021〕157號]在網(wǎng)點，對于單筆認購4R〔含〕以上，金額超過100萬元〔含〕以上的客戶，應(yīng)如何操作？答：①網(wǎng)點銷售人員應(yīng)先完成風(fēng)險測評、產(chǎn)品介紹及風(fēng)險揭示等工作；②在客戶正式簽字確認前，由網(wǎng)點分管個金業(yè)務(wù)的負責(zé)人或銷售主管與客戶面談，再次充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險；③有條件的分行可對面談內(nèi)容進行錄像、錄音。④面談結(jié)束后，網(wǎng)點分管個金業(yè)務(wù)的負責(zé)人或銷售主管要在交行留存的產(chǎn)品說明書或產(chǎn)品合同或產(chǎn)品購置申請書上書寫“本人已向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險，客戶已明白本產(chǎn)品的投資風(fēng)險。〞并簽字確認；⑤客戶在指定位置親筆抄錄憑證上的下述語句：“本人已閱讀風(fēng)險揭示，愿意承當(dāng)投資風(fēng)險〞，并簽字確認?？蛻糍徶蔑L(fēng)險評級超過5R〔含〕或單筆金額超過500萬元人民幣〔含〕的理財產(chǎn)品，分行應(yīng)采取何種風(fēng)險防控措施？答：客戶購置風(fēng)險評級超過5R〔含〕或單筆金額超過500萬元人民幣〔含〕的理財產(chǎn)品，除客戶提交書面聲明約定無須在理財產(chǎn)品劃款時與其最后確認外，分行須指定專門人員在劃款時以等方式與客戶進行最后確認。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】客戶購置個人理財產(chǎn)品時應(yīng)在指定位置親筆抄錄憑證上的語句是什么？答：客戶購置理財產(chǎn)品時應(yīng)在指定位置親筆抄錄憑證上的下述語句：“本人已閱讀風(fēng)險揭示，愿意承當(dāng)投資風(fēng)險〞，并簽字確認?？蛻羰欠窨少徶贸^其風(fēng)險承受能力的銀行理財產(chǎn)品？答：不可以。在個人理財產(chǎn)品后續(xù)效勞階段，銷售人員應(yīng)如何操作？答：①銷售人員應(yīng)及時跟蹤客戶的交易確認結(jié)果，對于交易失敗信息，應(yīng)主動及時地通知客戶并進行原因解釋。②客戶在咨詢時，銷售人員應(yīng)積極配合及時提供相應(yīng)產(chǎn)品運作情況，根據(jù)要求及時與客戶溝通市場情況，產(chǎn)品運作情況和估值表現(xiàn)。③產(chǎn)品到期、提前終止和信息變更等重要事項發(fā)生時，銷售人員應(yīng)根據(jù)總分行相關(guān)要求主動通知客戶。④及時處理客戶的咨詢，妥善處理相關(guān)投訴。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】銷售渠道管理我行個人理財產(chǎn)品的銷售渠道有哪些？答：①營業(yè)網(wǎng)點〔含沃德財富中心、私人銀行會所等〕②電子銀行〔含網(wǎng)上銀行、銀行、銀行等〕③自助設(shè)備〔含多媒體終端等〕④遠程銀行〔含客戶效勞中心〕引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】我行個人理財產(chǎn)品在網(wǎng)點的哪些區(qū)域可以銷售？答：個人理財產(chǎn)品只能在網(wǎng)點的理財專區(qū)銷售，理財專區(qū)應(yīng)有統(tǒng)一明顯標(biāo)識，包括理財效勞區(qū)、理財專柜或理財工作室；原那么上，高柜只能辦理繳費、資金代收付和理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)介紹工作，不得開展銷售和代銷工作。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】營業(yè)網(wǎng)點開展保險銷售需要具備什么資格？答：開展保險銷售的營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)取得保監(jiān)會頒發(fā)的?保險兼業(yè)代理許可證?，并懸掛在網(wǎng)點顯目位置，原那么上一個營業(yè)網(wǎng)點只能和不超過三家保險公司開展合作，銷售合作保險公司的產(chǎn)品。如超過3家，應(yīng)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報告。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】按照合規(guī)要求，營業(yè)網(wǎng)點開展銷售工作應(yīng)具備哪些要件？答：①營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在醒目放置?客戶權(quán)益書?、?證券投資基金投資人權(quán)益須知?、?投保提示?，明確告知客戶相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。②營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)配置可查詢產(chǎn)品信息的多媒體機和登錄交行官網(wǎng)的電腦設(shè)備，提供客戶查詢?nèi)吭谑奂按胬m(xù)期內(nèi)代銷產(chǎn)品的根本信息，方便客戶核實產(chǎn)品信息，凡未在產(chǎn)品庫中收錄的產(chǎn)品，一律不得在營業(yè)網(wǎng)點銷售。③營業(yè)網(wǎng)點理財專區(qū)均應(yīng)配備錄像、錄音設(shè)備，保存的聲音、視頻文件等電子資料須滿足方便、實時調(diào)取的要求。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】營業(yè)網(wǎng)點的高柜上是否可以銷售個人理財產(chǎn)品？答：不能。在營業(yè)網(wǎng)點渠道銷售理財產(chǎn)品應(yīng)嚴格區(qū)分不同的區(qū)域，個人理財產(chǎn)品只能在網(wǎng)點的理財專區(qū)銷售，理財專區(qū)應(yīng)有統(tǒng)一明顯標(biāo)識，包括理財效勞區(qū)、理財專柜或理財工作室；原那么上，高柜只能辦理繳費、資金代收付和理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)介紹工作，不得開展銷售和代銷工作。引自?交通銀行個人理財業(yè)務(wù)合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】銷售人員管理我行銷售人員包括哪些人員？答：銷售人員是指面向客戶從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售的交行業(yè)務(wù)人員，包括私人銀行參謀、沃德客戶經(jīng)理、客戶效勞經(jīng)理。我行從事個人理財產(chǎn)品銷售的人員應(yīng)具備什么條件？答：①大專以上學(xué)歷，金融行業(yè)一年以上工作經(jīng)歷；②對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識；③遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準或守那么；④應(yīng)取得個金條線持證上崗資格證書、中國銀行業(yè)協(xié)會公共課程考試合格證書、中國金融理財標(biāo)準委員會AFP/CFP資格證書等其中之一；⑤通過交行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售統(tǒng)一考試。除取得我行個人理財產(chǎn)品銷售資格外，從事開放式基金推介、銷售的我行銷售人員還應(yīng)取得什么證書？答：證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格證書除取得我行個人理財產(chǎn)品銷售資格外，從事保險推介、銷售的我行銷售人員還應(yīng)取得什么證書？答:保險代理人資格證書?保險代理人資格證書?是否需要年檢，如何換發(fā)？答：根據(jù)中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定,?保險代理從業(yè)人員資格證書?不需要年檢。2021年7月1日之前取得的資格證書有效期為3年，自頒發(fā)之日起計算。證書持有人應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局申請換發(fā)。2021年7月1日及其后取得的保險中介從業(yè)人員資格證書〔銷售、經(jīng)紀、公估〕無有效期相關(guān)規(guī)定。引自?保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管方法?按照合規(guī)銷售方法規(guī)定，我行銷售人員上崗前應(yīng)做好什么準備工作？答：銷售人員上崗前，須統(tǒng)一按照要求著裝并佩戴統(tǒng)一交行工號牌同時應(yīng)在理財專區(qū)顯要位置擺放有效資格證書，以備客戶查看。我行銷售人員從事個人理財產(chǎn)品銷售，不得有什么行為？答：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益；向客戶暗示或承諾進行利益輸送；私自接受他人給予的財物或利益等任何形式的商業(yè)賄賂；②詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④代為保管客戶的銀行卡〔含密碼〕、存單存折、產(chǎn)品合同等重要憑證；⑤違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易；⑥違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑦推介多客戶集資購置產(chǎn)品的行為；⑧擅自更改客戶交易指令。⑨將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出〞、“銀行推出〞、“銀行理財新業(yè)務(wù)〞等不當(dāng)用語，套用“本金〞、“利息〞、“存入〞等概念，將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，夸大或變相夸大保險合同的收益。⑩將個人理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售，將個人理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售?？蛻艚?jīng)理銷售效勞標(biāo)準管理中提到的“五嚴禁〞具體指哪些內(nèi)容？答：①嚴禁分行代理或銷售未經(jīng)總行審批或授權(quán)審批的工程，嚴禁個金客戶經(jīng)理私自為客戶進行撮合交易。②嚴禁個金客戶經(jīng)理違規(guī)參與民間融資借貸，充當(dāng)資金掮客或中介，包括本人參與民間高利借貸、違規(guī)套取銀行資金、參與非法集資放貸。③嚴禁個金客戶經(jīng)理代客戶保管銀行卡、存單、存折、身份證件、保單、USBKEY、密碼等重要物品或資金。嚴禁發(fā)生代客戶領(lǐng)取記名卡、即辦卡、ATM吞卡、USBKEY、密碼信封、代辦網(wǎng)銀、代開銀信通、代購代贖理財產(chǎn)品、代辦轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、代客結(jié)匯、不簽協(xié)議收送單等交易行為。④嚴禁為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，嚴禁向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。⑤嚴禁非私人銀行參謀銷售私人銀行專屬產(chǎn)品、私人銀行跨境綜合效勞。銷售人員每年的培訓(xùn)課時應(yīng)為多少？答：分行應(yīng)每季度組織銷售人員開展理財產(chǎn)品根底知識、銷售技能提升和職業(yè)操守培訓(xùn)。銷售人員每年應(yīng)不少于20個課時的培訓(xùn)〔含遠程培訓(xùn)時間〕，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識。引自?交通銀行個人理財業(yè)務(wù)合規(guī)銷售管理暫行方法?銷售風(fēng)險等級為4R以上的產(chǎn)品應(yīng)具備什么資格？，答：取得交行個人理財產(chǎn)品銷售資格證書的銷售人員可以銷售風(fēng)險等級3R(含)以下的產(chǎn)品，同時擁有中國金融理財標(biāo)準委員會AFP/CFP資格證書的銷售人員或沃德客戶經(jīng)理、私人銀行參謀可銷售風(fēng)險等級4R(含)以上的產(chǎn)品。宣傳路演管理個人理財產(chǎn)品銷售中所使用的宣傳材料如何管理？答：宣傳活動中宣傳材料由總行統(tǒng)一管理，分行不得擅自制作宣傳材料。使用第三方合作公司宣傳材料的，宣傳材料內(nèi)容應(yīng)經(jīng)總行統(tǒng)一審批同意后使用。包括：宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；、、短信、郵件；報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；個人理財產(chǎn)品銷售話語、話術(shù)；第三方合作機構(gòu)的產(chǎn)品路演、推介會、理財沙龍講授材料及現(xiàn)場派發(fā)的資料。個人理財產(chǎn)品銷售中，宣傳材料不得出現(xiàn)什么內(nèi)容？答：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②違規(guī)承諾收益或者承當(dāng)損失；③夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用平安、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；④登載單位或者個人的推薦性文字；⑤在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良〞、“名列前茅〞、“位居前列〞、“最有價值〞、“最大〞、“最好〞、“最高〞、“唯一〞等夸大過往業(yè)績的表述；其他易使客戶無視風(fēng)險的情形。能否通過電視等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳？答：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過、、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。引自?商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法?是否可以通過各種媒體向外推介券商集合資產(chǎn)管理方案？答：不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得通過報刊、電臺、電視臺、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會等方式向不特定對象宣傳推介。禁止通過簽訂保本保底補充協(xié)議等方式，或者采用虛假宣傳、夸大預(yù)期收益和商業(yè)賄賂等不正當(dāng)手段推廣集合資產(chǎn)管理方案。我行理財產(chǎn)品宣傳材料及銷售話術(shù)中，應(yīng)當(dāng)提示客戶的警示語句是什么？答：“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎〞。宣傳材料使用過往業(yè)績的，應(yīng)遵守什么規(guī)定？答：宣傳材料登載涉及類似產(chǎn)品或經(jīng)營主體的過往業(yè)績時，應(yīng)當(dāng)特別聲明，過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，產(chǎn)品發(fā)行人管理的其他產(chǎn)品的業(yè)績并不構(gòu)成未來產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證，并應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：①按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認的準那么計算相應(yīng)產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)；②引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實、準確，并注明出處，不得引用未經(jīng)核實、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)；③對于涉及模擬歷史業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)采用我國標(biāo)準市場或者境外成熟市場具有代表性的參數(shù)，對其過往足夠長時間的實際收益情況進行模擬。此外，還應(yīng)當(dāng)說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計算公式，并進行相應(yīng)的風(fēng)險提示。④真實、準確、合理地表述產(chǎn)品業(yè)績和產(chǎn)品管理人的管理水平。保險產(chǎn)品培訓(xùn)和宣傳材料應(yīng)注意哪些事項？答：①必須包含產(chǎn)品的標(biāo)準名稱、主要特點、主要風(fēng)險點；②必須包含第三方公司的名稱和聯(lián)系；③必須包含必要的風(fēng)險提示；④內(nèi)容真實、客觀，與產(chǎn)品合同一致；⑤銷售中向客戶宣傳的產(chǎn)品增值效勞必須清晰明確，并有書面合同依據(jù)；⑥不得出現(xiàn)套用銀行信譽的文字和信息，如“與銀行共同推出〞、“與銀行合作推出〞、“銀行保證〞等；⑦不得出現(xiàn)與銀行自有產(chǎn)品混淆的文字和信息，如“銀行理財產(chǎn)品〞、“儲蓄〞等。我行銷售人員在向客戶營銷保險產(chǎn)品時，銷售話術(shù)包括哪些內(nèi)容？答：主要包括：保險需求分析，產(chǎn)品利益介紹，異議處理，促成，風(fēng)險告知，轉(zhuǎn)介紹。分行開展路演活動的，應(yīng)注意什么事項？答：①凡屬于總對總合作的第三方公司因業(yè)務(wù)需要在交行開展產(chǎn)品發(fā)行路演的，相關(guān)路演材料必須經(jīng)總行個金部審核同意并正式下發(fā)專門通知。②第三方合作公司在分行開展產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演的對象僅限于個金銷售人員等行內(nèi)人員，不得邀請客戶參加第三方合作公司的產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演，第三方合作公司不得私自到網(wǎng)點或私自組織分行銷售人員開展產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演。③嚴格做好路演現(xiàn)場管理。④分行在第三方合作公司產(chǎn)品發(fā)行路演中，培訓(xùn)材料、產(chǎn)品形態(tài)、特點、風(fēng)險提示等必須以總行正式通知為準，不得輕信有關(guān)人員私自通過包括、口頭信息、電子郵件等非正式方式做出的承諾。⑤分行為做好售后效勞和客戶關(guān)系維護工作，可以聯(lián)合第三方合作公司舉辦必要的客戶活動，或邀請相關(guān)專家舉辦報告會，講授內(nèi)容應(yīng)明確界定僅限于向客戶宣導(dǎo)投資理念，介紹各類投資知識、宏觀經(jīng)濟分析、投資策略、市場研究等，不得參雜推介公司的具體產(chǎn)品等。如何做好路演的現(xiàn)場管理？答：①路演活動一般由分行統(tǒng)一安排場地集中進行，分行個金部必須派專人負責(zé)路演活動全過程的組織管理；②路演活動應(yīng)使用總行下發(fā)的經(jīng)審核通過的產(chǎn)品發(fā)行路演材料〔包括宣傳培訓(xùn)材料、PPT等〕；③第三方合作公司演示人員所講授內(nèi)容嚴重違背原有規(guī)定的，如承諾、夸大產(chǎn)品收益，混淆關(guān)鍵風(fēng)險點，改變產(chǎn)品投資方向、范圍及結(jié)構(gòu)比例的說法等情況，應(yīng)當(dāng)場制止并要求糾正。事后還應(yīng)及時將相關(guān)情況上報總行個金部，第三方合作公司累計發(fā)生三次上述情況的，總行將暫停與其開展業(yè)務(wù)合作。④分行應(yīng)安排對第三方合作公司演示人員演講內(nèi)容進行錄音?？傂邢掳l(fā)的產(chǎn)品營銷話術(shù)，分行應(yīng)如何使用？答：①分行要做好銷售話術(shù)的培訓(xùn)工作。要組織客戶經(jīng)理對銷售話術(shù)進行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，對客戶經(jīng)理掌握銷售話術(shù)的程度要嚴格把關(guān)，并通過采取適當(dāng)?shù)男问竭M行考核。②分行不得擅自修改銷售話術(shù)的內(nèi)容，要嚴格按照銷售話術(shù)的標(biāo)準要求，指導(dǎo)客戶經(jīng)理開展銷售，明確必須說的銷售用語和不能說的銷售禁語。客戶經(jīng)理應(yīng)正確使用銷售話術(shù)，禁止哪些行為？答：①不得夸大事實或者虛構(gòu)事實；②不得出現(xiàn)使客戶容易產(chǎn)生歧義字樣；③對于產(chǎn)品責(zé)任要做清晰、完整和正確的說明。銷售資料管理我行個人理財產(chǎn)品銷售過程中形成的重要文本、單據(jù)和電子檔案包括哪些？答：①重要文本文件、單據(jù)包括：理財業(yè)務(wù)申請書、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知以及客戶辦理理財產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)時在柜面填寫的交易申請憑證和系統(tǒng)打印回單等材料、高凈值客戶認定材料等證明文件。②電子檔案包括記錄銷售全過程的錄音、錄像資料。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】我行個人理財產(chǎn)品銷售資料保存時間多長？答：①個人理財產(chǎn)品銷售合同文本應(yīng)在產(chǎn)品終止后繼續(xù)保管，保管期限不得低于監(jiān)管部門規(guī)定。假設(shè)監(jiān)管部門沒有規(guī)定的，保管期限不低于產(chǎn)品終止后5年。②永續(xù)型產(chǎn)品的銷售錄音資料原那么上應(yīng)長期保存，非永續(xù)型產(chǎn)品的銷售錄音應(yīng)保存到產(chǎn)品到期兌付后2年。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】“得利寶〞理財產(chǎn)品的銷售文件包括什么？答：包括?交通銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請表?、?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品說明書?、?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書?、?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品交易章程?。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理方法?銷售費用管理分行銷售費用管理上有哪些禁止行為？答：①分行不得私設(shè)“小金庫〞，私下對銷售人員進行獎勵；②不得在銷售協(xié)議之外，收取或變相收取第三方合作公司提供的銷售傭金或其他報酬獎勵；③分行不得以培訓(xùn)為名義組織游山玩水。銷售內(nèi)控管理總行對于大額銷售的理財產(chǎn)品回訪的內(nèi)容是什么？答：包括了解客戶是否充分知曉已購產(chǎn)品的風(fēng)險特征、客戶經(jīng)理是否合規(guī)銷售以及是否做好風(fēng)險揭示等工作。分行對本行銷售人員的操守資質(zhì)、效勞合規(guī)性和效勞質(zhì)量等進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督的要求是什么？答：①采用多樣化的方式進行。對產(chǎn)品銷售質(zhì)量進行調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還須親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進行調(diào)查。②內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員須在審查銷售效勞記錄、合同和其他材料等根底上，重點檢查是否存在不當(dāng)銷售的情況。③分行須結(jié)合個金業(yè)務(wù)風(fēng)險日常檢查工作建立個人產(chǎn)品銷售季度檢查監(jiān)督制度，形成檢查報告，總行將進行抽查。④分行須指導(dǎo)營業(yè)網(wǎng)點建立個人產(chǎn)品銷售月度檢查監(jiān)督制度，并形成檢查報告，分行須進行抽查回訪?？蛻羲姐y客戶2021年起，私人銀行客戶的標(biāo)準是多少，包含哪些項,取消了哪項客戶資產(chǎn)的計算？答：私人銀行考核按照星級客戶數(shù)進行統(tǒng)計，即季日均資產(chǎn)600萬元〔含〕人民幣以上的客戶?？蛻糍Y產(chǎn)指數(shù)中取消股票市值的計算。客戶資產(chǎn)包括本外幣儲蓄存款、未贖回基金、券商集合理財產(chǎn)品、保險、國債、本外幣得利寶、個人客戶三方存管保證金、個人客戶信托資產(chǎn)、私人銀行客戶海外資產(chǎn)、個人住房貸款和貴金屬資產(chǎn)。引自?關(guān)于加強私人銀行客戶數(shù)據(jù)統(tǒng)計管理工作的通知?私人銀行客戶分為哪三個大類？答：根據(jù)私人銀行客戶在交行集團的金融資產(chǎn)情況，將私人銀行客戶分為私人銀行星級客戶、私人銀行潛力客戶和私人銀行體驗客戶三類。引自?交通銀行私人銀行客戶管理方法?私人銀行最新的網(wǎng)銀可以實現(xiàn)那些功能？答：私人銀行專屬個人網(wǎng)上銀行目前已實現(xiàn)的功能主要有：私人銀行客戶身份識別、專屬歡送頁面、24小時專屬在線客服(視頻)、增值效勞查詢及調(diào)研、私人銀行參謀/沃德客戶經(jīng)理查詢〔姓名、聯(lián)系方式〕、季度資產(chǎn)配置報告訂閱、私人銀行產(chǎn)品查詢及購置、跨境業(yè)務(wù)需求調(diào)研等。引自?網(wǎng)銀演示的通知?私人銀行最高一個等級的客戶是什么，應(yīng)該為這類客戶提供哪些金融、非金融效勞？答：五星級客戶?？傂袑⒅苯訁⑴c五星級私人銀行客戶的維護和管理，并為五星級客戶配備投資參謀，審核為五星級客戶提供的年度理財方案，協(xié)助私人銀行參謀制定個性化金融效勞方案，每年組織一次五星級客戶活動，每年安排拜訪客戶一次。引自?交通銀行私人銀行客戶管理方法?私人銀行參謀的核心工作職責(zé)是什么？答：私人銀行參謀核心工作職責(zé)是專門效勞于私人銀行客戶，提供專屬財富管理規(guī)劃方案和量身定制的產(chǎn)品銷售，提供私人銀行跨境綜合財富管理效勞以及客戶關(guān)系維護、拓展和提升等一系列私人銀行效勞。引自?交通銀行零售客戶經(jīng)理管理方法?【交銀辦〔2021〕137號】私人銀行客戶綜合規(guī)劃方案的概念及必選效勞內(nèi)容是什么？答：私人銀行客戶財富管理綜合規(guī)劃方案是指圍繞私人銀行客戶的“六富〞需求，為客戶提供的綜合化解決方案，包括但不限于理財規(guī)劃方案。根據(jù)客戶關(guān)系開展的不同階段和客戶經(jīng)理所掌握的客戶信息，制定的規(guī)劃方案可繁可簡，原那么上一次規(guī)劃以為客戶解決2-3個需求為準，其中資產(chǎn)配置是必選內(nèi)容。引自?關(guān)于上報私人銀行客戶財富管理綜合規(guī)劃方案效勞工作推進情況的通知?私人銀行參謀與沃德客戶經(jīng)理如何協(xié)調(diào)分工？答：①存量私人銀行客戶的日常維護與金融效勞由私人銀行參謀與歸屬沃德客戶經(jīng)理根據(jù)各自職責(zé)分工分別進行，私人銀行參謀在接受分配到位的私人銀行客戶后，要與相應(yīng)沃德客戶經(jīng)理充分互動協(xié)調(diào)，共同制定合作維護客戶方案；②私人銀行參謀獨立拓展的新客戶，需按照客戶意愿落地指定網(wǎng)點，私人銀行參謀與指派的沃德客戶經(jīng)理共同進行維護與效勞。沃德客戶經(jīng)理提供日常金融效勞，私人銀行參謀提供專屬效勞。引自?交通銀行零售客戶經(jīng)理管理方法?【交銀辦〔2021〕137號】私人銀行參謀的根本任職條件是什么？答：①全日制本科以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟等相關(guān)專業(yè)。②具有5年以上金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，其中3年以上高凈值客戶關(guān)系維護工作或相近專業(yè)工作經(jīng)驗〔包括在知名證券公司、基金公司、保險公司、投資參謀公司從事分析、客戶營銷工作，在知名會計師事務(wù)所、管理咨詢公司從事財務(wù)、管理咨詢工作〕。③擁有認證國際金融理財規(guī)劃師〔CFP〕證書。④具有某方面的特長并能提供國家認可的相應(yīng)證明材料。引自?交通銀行零售客戶經(jīng)理管理方法?【交銀辦〔2021〕137號】個人財富管理專家團的概念及成立的目的是什么？答：專家團是基于進一步增強對個人高端客戶財富管理效勞能力，集合行內(nèi)外各個專業(yè)領(lǐng)域的專家、骨干或資深人士，為一線客戶經(jīng)理提供財富管理方面的專業(yè)支撐團隊。成立專家團的目的在于通過有效協(xié)調(diào)各方面專業(yè)資源，建立起專業(yè)互補、快速響應(yīng)的日常合作機制。引自?交通銀行個人財富管理專家團管理方法(暫行)?【交銀辦〔2021〕94號】行內(nèi)推薦的個人財富管理專家團成員需要具備什么條件？答：行內(nèi)推薦的專家須符合以下條件：①本專業(yè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)骨干，具有全面的業(yè)務(wù)知識與較好的理論水平。②學(xué)習(xí)能力強，能夠掌握本專業(yè)領(lǐng)域的最新變化及開展趨勢。③原那么上應(yīng)為C職等〔含〕以上職務(wù)。專業(yè)能力特強的，經(jīng)部門特別推薦、人資部與個金部認定，可以作為特殊情況處理。引自?交通銀行個人財富管理專家團管理方法(暫行)?【交銀辦〔2021〕94號】沃德客戶OTO網(wǎng)點日常管理的8項主要制度是什么？答：①工作日志制度。②例會溝通制度。③沃德財富客戶推介制度。④信息報告制度。⑤客戶意見反響制度。⑥客戶走訪及關(guān)系維護制度。⑦保密制度。⑧投訴管理制度。沃德客戶經(jīng)理優(yōu)質(zhì)效勞的根本要求是什么？答：①給客戶方便快捷的效勞。②理解客戶需求。③給予清楚說明。④給予持續(xù)性效勞。⑤具有可信賴的專業(yè)技能。⑥信用可靠。⑦準確合理。⑧禮貌熱情。⑨市場反響快。⑩平安性高。沃德財富的標(biāo)準效勞內(nèi)容是什么？答：①專屬理財客戶經(jīng)理②專屬理財效勞渠道③專享理財效勞品牌④專享優(yōu)惠效勞價格⑤專享增值效勞⑥專享綜合賬戶效勞沃德財富客戶準入標(biāo)準一是什么？答：在我行金融資產(chǎn)季度日均余額大于50萬元〔含〕的個人客戶。金融資產(chǎn)指在我行的本外幣存款和通過我行購置的〔國債、基金、保險、信托方案等現(xiàn)金支出額〕，可合并計算。交銀理財客戶交銀理財?shù)钠放瓶谔柡托蜗笫窃鯓拥模看穑孩俳汇y理財品牌圖案：圖案以“3個F〞的造型為主元素，代表財富Fortune、伙伴Fellowship、未來Future，寓意交銀理財將成為客戶貼身的理財伙伴，幫助客戶創(chuàng)造美好未來！②交銀理財品牌口號：“全家每一個幸福時刻，都有交銀理財相伴〞，其寓意是“交銀理財，秉承多年專業(yè)經(jīng)驗，借助雄厚實力與專家團隊，幫助您的家庭規(guī)劃財務(wù)，讓您收獲財富穩(wěn)健增長，始終與幸福相伴！〞。交銀理財品牌口號凸顯的是“家庭理財，財富規(guī)劃〞的概念。③交銀理財品牌形象：品牌形象選取四個重要的家庭階段〔結(jié)婚、生子、安居、升學(xué)〕，與品牌圖案和品牌口號有機結(jié)合，充分凸顯了“家庭、理財、幸福〞的品牌形象。引自?交行企業(yè)形象識別管理總冊--交銀理財品牌分冊〔2021年1月〕?我行交銀理財客戶申請標(biāo)準是怎樣的？答：①標(biāo)準一：金融資產(chǎn)季度日均大于5萬元〔含〕的個人客戶；②標(biāo)準二：金融資產(chǎn)季度日均小于5萬元，但滿足以下條件之一：持有基金凈值班2萬元以上〔含〕〔時點數(shù)〕，申請個人房貸，余額10萬元以上〔含〕〔時點數(shù)〕且從未有過逾期還款記錄，持有信用卡金卡，金融資產(chǎn)季度日均2萬元以上〔含〕；③標(biāo)準三：金融資產(chǎn)季度日均小于5萬元，但滿足以下條件之一：具有優(yōu)質(zhì)客戶潛力的特定客戶人群，年齡在21-45歲，職業(yè)為大中型企業(yè)員工和專業(yè)技術(shù)人才，受過良好的教育，金融需示：特別個人貸款、投資、信用卡方面有需求，申請交銀理財卡需分行主管特批。引自?關(guān)于印發(fā)?交通銀行交銀理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?等規(guī)章的通知?【交銀辦〔2007〕16號】我行交銀理財客戶的等級代碼有哪些，對應(yīng)資產(chǎn)是多少？答：交銀客戶等級劃分表客戶等級90天日均資產(chǎn)范圍等級代碼交銀0X≧50030交銀1500>X≧5035交銀250>X≧3040交銀330>X≧1045交銀410>X≧550交銀55>X55引自?關(guān)于印發(fā)?交通銀行交銀理財業(yè)務(wù)管理暫行方法?等規(guī)章的通知?【交銀辦〔2007〕16號】交銀客戶享受哪些效勞定價優(yōu)惠？答：交銀理財客戶〔包括簽約和開卡交銀理財客戶〕可享受人民幣存款證明、儲蓄單折掛失、儲蓄存款異地托收收付費減免優(yōu)惠，USBKey階段性全免優(yōu)惠〔2021年1月至12月〕，其他效勞收費與普通客戶相同。交銀理財客戶效勞定價工程普通客戶價格交銀客戶全國通卡卡轉(zhuǎn)賬全收六折USBkey證書工本費70元/套五折2021年1月至12月全免優(yōu)惠人民幣存款證明20元/份全免儲蓄單折掛失10元/筆全免儲蓄存款異地托收0.8%，最低3元，因工作調(diào)動按托收金額的0.2%，最低2元全免銀信通免收免收補打密碼信封免收免收密碼重置免收免收引自?交銀客戶業(yè)務(wù)手冊?交銀客戶什么情況下不用扣收賬戶管理費？答：交銀理財客戶〔包括簽約和開卡客戶〕假設(shè)90天日均資產(chǎn)缺乏5萬元，我行將收取10元/月的賬戶管理費，賬戶管理費將從交銀理財簽約主卡內(nèi)扣除。同時，以下情況豁免賬戶管理費：①動態(tài)客戶奉獻度為B3等級以上的交銀客戶，包括A4、A3、A2、A1和B3②當(dāng)月賬戶管理費豁免審批通過客戶免收。③代發(fā)工資客戶免收：具體是指最近一年有成功代發(fā)記錄的客戶，不管該代發(fā)客戶代發(fā)借記卡是否為交銀理財簽約主卡。④當(dāng)月生日交銀客戶免收。⑤上月底和本月23日時點資產(chǎn)到達5萬的交銀客戶暫免收取。⑥假設(shè)交銀客戶的簽約主卡同時是代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金〔退休金〕、代發(fā)社保、醫(yī)保款項、代發(fā)失業(yè)保險金、代發(fā)住房公積金、低保戶代收借記卡，那么豁免賬戶管理費。對于辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的，系統(tǒng)將自動判斷，免除其賬戶管理費。除代發(fā)工資外的其他優(yōu)惠類型，由分行人工為客戶免除賬戶管理費。引自?交銀客戶業(yè)務(wù)手冊?交銀理財卡賬戶管理費扣收標(biāo)準和流程是怎樣的？答：①每月2日，OCRM系統(tǒng)根據(jù)交銀客戶資產(chǎn)、是否代發(fā)及是否在體驗期內(nèi)、是否奉獻度達標(biāo)〔B3等級以上〕等四個標(biāo)準判斷生成應(yīng)收費客戶清單。②當(dāng)月3日，系統(tǒng)自動向應(yīng)收費清單中簽約網(wǎng)銀或銀行的不達標(biāo)交銀客戶發(fā)送收費提醒短信，短信內(nèi)容為“溫馨提示：尊敬的交銀理財客戶，假設(shè)您在我行季均資產(chǎn)低于5萬元，請盡快于23日前補足資產(chǎn)以免被扣收賬戶管理費。假設(shè)您在我行季均資產(chǎn)已超過5萬元，將能繼續(xù)免費享受交銀理財效勞。詳情請咨詢95559。〞③當(dāng)月3日至23日，客戶經(jīng)理可以聯(lián)系客戶補足資產(chǎn)，或者通過OCRM提交賬戶管理費豁免申請?？蛻艚?jīng)理可以批量提交交銀客戶賬戶管理豁免申請，網(wǎng)點主管可以批量審批通過。④當(dāng)月24日OCRM系統(tǒng)再次對扣費清單進行判斷，將未通過賬戶管理費豁免審批、當(dāng)月非生日且當(dāng)月23日時點AUM低于5萬元人民幣的客戶生成扣費清單，于當(dāng)月25日傳送核心賬務(wù)系統(tǒng)。⑤當(dāng)月25日晚間，核心系統(tǒng)將按照OCRM傳送的最終扣費清單批量扣收賬戶管理費，遇扣款日余額缺乏遞延下月補扣。引自?交銀客戶業(yè)務(wù)手冊?針對客戶或監(jiān)管部門對于交銀賬戶管理費的問詢，如何應(yīng)答？答：①我行自2007年4月推出交銀理財效勞以來，一直執(zhí)行賬戶管理費收費策略〔即90天日均資產(chǎn)缺乏5萬元收取10元/月賬戶管理費〕，且該收費策略已于2007年2月向銀監(jiān)會報備。②為推廣交銀理財品牌、回饋廣闊交行客戶，從2007年4月至2021年4月，我行對所有交銀客戶給予賬戶管理費豁免優(yōu)惠，截至2021年4月底，我行交銀客戶到達364.7萬人。③為優(yōu)化交銀客戶結(jié)構(gòu)、提升達標(biāo)客戶效勞體驗，我行決定于2021年5月起恢復(fù)對不達標(biāo)交銀客戶收取賬戶管理費。按照?商業(yè)銀行效勞價格管理暫行方法?的相關(guān)規(guī)定，我行在恢復(fù)賬戶管理費收取前10個工作日在所有營業(yè)網(wǎng)點和我行官方網(wǎng)站發(fā)布公告。④在滿足監(jiān)管要求根底上，為最大限度讓客戶了收費策略調(diào)整事宜，我行從2021年3月至5月通過客戶經(jīng)理向所有留有聯(lián)系且正確的客戶進行了通知，告知恢復(fù)賬戶管理費收費事宜。⑤在賬戶管理費收費政策執(zhí)行后，我行為提升客戶體驗，對所有留有準確號碼〔簽約網(wǎng)銀或銀行的〕的非達標(biāo)交銀客戶每月發(fā)送收費提醒短信，同時，保存客戶經(jīng)理為客戶申請豁免賬戶管理費的功能。引自?交銀客戶業(yè)務(wù)手冊?交銀理財客戶綜合月結(jié)單效勞是怎樣的？答：交銀理財客戶可以享受綜合月結(jié)單效勞，綜合月結(jié)單可綜合反映交銀理財客戶本賬單周期內(nèi)交銀理財賬戶〔包括主賬戶、子賬戶和關(guān)聯(lián)賬戶〕項下的資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)情況。①綜合月結(jié)單格式由總行統(tǒng)一制定，統(tǒng)一外包生成綜合月結(jié)單。②綜合月結(jié)單的賬單日根據(jù)客戶交銀理財賬戶簽約日確定。③客戶可選擇接收電子綜合月結(jié)單或紙質(zhì)綜合月結(jié)單。選擇生成電子綜合月結(jié)單的，客戶可通過網(wǎng)上銀行〔簽約用戶〕查詢或下載綜合月結(jié)單；選擇郵寄綜合月結(jié)單的，由我行統(tǒng)一按客戶所填綜合月結(jié)單寄送地址郵寄。電子和郵寄方式可任選其一，也可同時選擇。④客戶可以由管戶客戶經(jīng)理在財管平臺查詢或致電95559客服坐席查詢綜合月結(jié)單寄送狀態(tài)、修改郵寄地址或補寄綜合月結(jié)單。引自?交銀客戶業(yè)務(wù)手冊?高資產(chǎn)凈值客戶高資產(chǎn)凈值客戶是哪類客戶？答：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人。②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人，證明材料包括并不限于近三個月內(nèi)其他金融機構(gòu)開出的存單、存折、股票、基金、債券、存款、理財產(chǎn)品等金融資產(chǎn)的權(quán)利憑證、交易記錄等資產(chǎn)證明。③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人，證明材料包括但不限于連續(xù)三年每年的客戶的收入證明，單位出具的個人收入證明、個人所得稅完稅證明以及由投資公司蓋章的投資證明、分紅決議，租賃合同和租金入賬證明等投資性收入證明等。產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品〔得利寶〕什么是銀行理財產(chǎn)品？答：銀行理財產(chǎn)品是指交行開發(fā)設(shè)計的資產(chǎn)管理類個人理財產(chǎn)品，包括但不限于得利寶系列〔含添利系列等〕。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】什么是“得利寶〞理財產(chǎn)品？答：“得利寶〞理財產(chǎn)品是指交通銀行提供的個人理財產(chǎn)品或理財方案，銀行以客戶交付的交易本金進行交易，并按約定給付客戶產(chǎn)品的收益。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理方法?【交銀辦〔2021〕235號】我行“得利寶〞表內(nèi)理財產(chǎn)品主要包含哪些品種？答：我行“得利寶〞表內(nèi)理財產(chǎn)品包括人民幣產(chǎn)品穩(wěn)添利系列，天添利C/D/E款、外幣產(chǎn)品匯添利系列等。我行“得利寶〞表外理財產(chǎn)品主要包含哪些品種？答：包括人民幣產(chǎn)品智慧添利系列、交銀添利系列、沃德添利系列、天添利A/F款等。銀行理財產(chǎn)品再投資風(fēng)險指什么？答：如果銀行行使提前終止或展期的權(quán)利，產(chǎn)品實際期限可能不同于合同期限。在產(chǎn)品終止日后進行再投資時，投資者可能會面臨再投資的收益率低于產(chǎn)品收益率的狀況。引自?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書?天添利A款產(chǎn)品和天添利C款產(chǎn)品的交易時間有什么區(qū)別？答：天添利A款產(chǎn)品交易時間為每個工作日的8:45-15:30。天添利C款產(chǎn)品交易時間為每個自然日的8:45-19:00。引自?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品說明書?客戶在交易時間贖回我行天添利C款理財產(chǎn)品后，資金何時到賬？答：產(chǎn)品本金實時入賬，收益隨我行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)批次入賬。引自?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品說明書?天添利D款理財產(chǎn)品的特點是什么？答：①可在交易時間內(nèi)自由申購贖回；②根據(jù)客戶存續(xù)期不同給予差異化收益；③根據(jù)產(chǎn)品說明書條款，存續(xù)期越長，收益率越高。引自?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品說明書?存續(xù)期限與預(yù)期年化收益率的對應(yīng)關(guān)系如下：截止日期：2021年8月存續(xù)天數(shù)預(yù)期年化收益率1天-28天2.30%29天〔含〕-88天3.10%89天〔含〕以上3.50%目前哪幾類客戶可簽約我行天添利E款日享版理財產(chǎn)品？答：目前對三方存管客戶、銀期轉(zhuǎn)賬客戶、家易通客戶開放簽約。天添利F款至尊版理財?shù)钠瘘c金額是多少？答：非私銀客戶購置600萬元起售，私銀客戶200萬元起售。引自?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品說明書?我行的“匯添利〞系列理財產(chǎn)品有什么特征？ 答：“匯添利〞系列理財產(chǎn)品是我行的外幣理財產(chǎn)品品牌，以結(jié)構(gòu)性存款為主。幣種包括澳元、港幣、美元、英鎊、日元和歐元，每兩周循環(huán)銷售一期。該產(chǎn)品僅限于用對應(yīng)幣種購置，如用人民幣兌換相應(yīng)幣種購置，存在匯率風(fēng)險。我行封閉式理財產(chǎn)品是否在購置后即開始按合同約定計付收益？答：客戶購置封閉式理財產(chǎn)品后到產(chǎn)品成立期間，我行僅對其資金作凍結(jié)，并按活期存款計息，期間產(chǎn)生利息的不計入投資本金。引自?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品說明書-客戶權(quán)益須知?智慧添利產(chǎn)品單期次型和循環(huán)型有什么區(qū)別？答：以智慧添利7天型為例，客戶購置單期次型產(chǎn)品的7天后產(chǎn)品終止，產(chǎn)品兌付本金及收益?？蛻艉灱s循環(huán)型產(chǎn)品后，將以7天為周期為客戶循環(huán)進行投資。引自?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品說明書?最紅星期五系列“得利寶〞理財產(chǎn)品每周的起售時間是什么？答：每周五20:00在網(wǎng)上銀行、銀行等渠道開始銷售。引自我行網(wǎng)上銀行最紅星期五系列“得利寶〞理財產(chǎn)品?公告?封閉式理財產(chǎn)品的到期日和到帳日之間是否計付收益？答：理財產(chǎn)品的投資期間從成立日起到到期日止，到期日和到帳日之間不計付收益及活期利息。引自?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品說明書?客戶如何查詢我行“得利寶〞理財產(chǎn)品的可購置剩余額度？答：客戶可通過網(wǎng)上銀行“得利寶〞頻道查詢我行理財產(chǎn)品剩余額度。我行開放式理財產(chǎn)品是否可用作質(zhì)押？答：目前我行僅局部封閉式理財產(chǎn)品可進行質(zhì)押，開放式理財產(chǎn)品不可進行質(zhì)押。引自?交通銀行“得利寶〞個人理財產(chǎn)品說明書?“得利寶〞理財產(chǎn)品能否和存款捆綁銷售？答：嚴禁將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性捆綁銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。引自?商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法?風(fēng)險評級為5R及以上的“得利寶〞理財產(chǎn)品的銷售目標(biāo)僅限于哪類客戶？答：進取型客戶、激進型客戶且客戶年齡在18~65周歲。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行方法?【交銀辦〔2021〕157號】風(fēng)險評級為4R及以上的得利寶理財產(chǎn)品的銷售對象為？答：經(jīng)風(fēng)險評級為4R及以上個人理財產(chǎn)品，僅應(yīng)面向18歲〔含〕至65歲〔含〕，且為交行沃德財富客戶、私人銀行客戶或高資產(chǎn)凈值客戶銷售。其它客戶在風(fēng)險承受能力匹配的條件下，須經(jīng)銷售網(wǎng)點負責(zé)人對包括銷售文件在內(nèi)的認購資料進行審核前方可銷售。引自?交通銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理方法?穩(wěn)添利理財產(chǎn)品是保本型理財產(chǎn)品，是表內(nèi)理財產(chǎn)品，納入我行儲蓄存款核算，所以說穩(wěn)添利和存款差不多，沒有風(fēng)險。答：錯。商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。引自?商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法5號令?開放式基金什么是證券投資基金、開放式基金、發(fā)起式開放式基金和封閉式基金？答：①證券投資基金〔簡稱基金〕是指通過出售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。②開放式基金是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金。③發(fā)起式基金是指基金管理人在募集基金時，使用公司股東資金、公司固有資金、公司高級管理人員或基金經(jīng)理等人員資金認購基金的金額不少于一千萬元人民幣，且持有期限不少于三年。④封閉式基金是指基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額持有人不得申請贖回的基金。引自?中華人民共和國證券投資基金法?基金份額持有人享有那些權(quán)利答：①分享基金財產(chǎn)收益；②參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；③依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額；④按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會；⑤對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)；⑥對基金管理人、基金托管人、基金效勞機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；⑦基金合同約定的其他權(quán)利。引自?中華人民共和國證券投資基金法?什么是基金份額？基金單位凈值如何計算？答：基金份額是指基金發(fā)起人向投資者公開發(fā)行的，表示持有人按其所持份額對基金財產(chǎn)享有收益分配權(quán)、清算后剩余財產(chǎn)取得權(quán)和其他相關(guān)權(quán)利，并承當(dāng)相應(yīng)義務(wù)的憑證?；饐挝粌糁担疆?dāng)前的基金總凈資產(chǎn)÷基金總份額。開放式基金的分類和定義答：①股票型基金指百分之八十以上的基金資產(chǎn)以股票為投資對象，投資目標(biāo)以追求資本成長為主，投資收益較高但風(fēng)險也較大，風(fēng)險主要來自所投資股票的價格波動。②債券型基金是指百分之八十以上的基金資產(chǎn)以債券為投資對象的投資基金。③貨幣型基金是指指投資于各類貨幣市場工具的基金，如大額定期存單，銀行承兌匯票，商業(yè)票據(jù)，短期國債等。④混合型基金是指既不屬于股票型基金，也不屬于債券型基金的開放式基金成為混合型基金。⑤LOF型基金，全稱“上市開放式基金(ListedOpen-endedFunds,簡稱“LOF〞)〞是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回，又可以在交易所〔場內(nèi)市場〕進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。⑥ETF基金，全稱“交易型開放式指數(shù)基金〞,通常又被稱為交易所交易基金(ExchangeTradedFunds,簡稱“ETF〞),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。⑦ETF聯(lián)接基金是指將90%以上的資產(chǎn)投資于目標(biāo)ETF，采用開放式運作方式并在場外申購或贖回的開放式基金。⑧QDII基金是QualifiedDomesticInstitutionalInvestors的首字母縮寫。它是指在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。⑨分級基金是指通過事先約定基金的風(fēng)險收益分配，將根底份額分為預(yù)期風(fēng)險收益不同的子份額，并可將其中局部或全部份額上市交易的結(jié)構(gòu)化證券投資基金。債券型基金的債券投資標(biāo)的有哪些答：債券類型類屬券種構(gòu)成信用等級交易場所影響因素投資策略利率債國債、金融債、央行票據(jù)政府信用、信用等級最高銀行間、交易所利率影響最敏感自上而下的宏觀研究及投資策略信用債企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、次級債等非政府信用、信用等級從AAA到BBB以下不等銀行間、交易所主要受發(fā)債人信用資質(zhì)的影響，其次是利率自下而上的個券分析能力可轉(zhuǎn)債信用債的一種，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換成股票、兼具股性和債性非政府信用交易所與股市的關(guān)聯(lián)度較大債性保護與股性的研判引自晨星〔中國〕基金研究中心衡量基金表現(xiàn)的主要指標(biāo)有哪些？答：指標(biāo)介紹平均回報越大越好標(biāo)準差基金增長率的波動性，越小越好夏普比率收益風(fēng)險比，越大越好阿爾法基金多大程度上跑贏大盤，越大越好貝塔相對大盤的波動性，大于1，說明比大盤波動大R平方和大盤的相關(guān)性，，如果是1，表示和大盤完全相關(guān)債券型基金的C類份額與A類份額有什么區(qū)別？答：根據(jù)認〔申〕購費用收取方式的不同，將基金份額分為不同的類別。①在投資者認購、申購時收取前端認購、申購費用，稱為A類；②從基金資產(chǎn)中計提銷售效勞費、不收取認購/申購費用的基金份額，稱為C類。③A類和C類基金份額分別設(shè)置代碼。④由于基金費用的不同，A類和C類基金份額將分別計算基金份額凈值，計算公式為計算日各類別基金資產(chǎn)凈值除以計算日出售在外的該類別基金份額總數(shù)。貨幣市場基金的投資標(biāo)的是什么？答：貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：①現(xiàn)金；②一年以內(nèi)〔含一年〕的銀行定期存款、大額存單；③剩余期限在三百九十七天以內(nèi)〔含三百九十七天〕的債券；④期限在一年以內(nèi)〔含一年〕的債券回購；⑤期限在一年以內(nèi)〔含一年〕的中央銀行票據(jù)；⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。保本基金的保本規(guī)那么是什么？答：通常，保本基金首發(fā)時認購的客戶在持有到一個保本周期結(jié)束后，其首發(fā)時的認購金額〔包括認購費用及募集期間的利息收入在內(nèi)〕得到全額保障，假設(shè)有虧損，基金管理人負責(zé)賠付差額。同時，保本基金引入引入第三方擔(dān)保公司，由第三方擔(dān)保公司保證保本期限屆滿時能夠?qū)崿F(xiàn)對投資者的保本承諾。對于以下7種情況，基金公司不承諾保本：①在保本周期到期日，基金份額持有人持有到期的基金份額的可贖回金額加上其持有到期的基金份額在當(dāng)期保本周期內(nèi)的累計分紅金額之和計算的總金額不低于其保本金額的；②基金份額持有人在基金保本周期到期日前〔不包括該日〕贖回或轉(zhuǎn)換出本基金的基金份額；③基金份額持有人在當(dāng)期保本周期內(nèi)申購或轉(zhuǎn)換入的基金份額；④在保本周期內(nèi)發(fā)生基金合同規(guī)定的基金合同終止的情形；⑤在保本周期內(nèi)發(fā)生本基金與其他基金合并或更換基金管理人的情形，且擔(dān)保人不同意繼續(xù)承當(dāng)保證責(zé)任或保本義務(wù)人不同意繼續(xù)承當(dāng)償付責(zé)任；⑥在保本周期到期日之后〔不包括該日〕，基金份額發(fā)生的任何形式的凈值減少；⑦因不可抗力的原因?qū)е禄鹜顿Y虧損；或因不可抗力事件直接導(dǎo)致基金管理人或保本義務(wù)人無法按約定履行全部或局部義務(wù)或延遲履行義務(wù)的，或基金合同規(guī)定的其他情形基金管理人或保本義務(wù)人免于履行保本義務(wù)的。保本基金是否可以宣傳為保本保收益？答：不可以。根據(jù)證券基金銷售管理方法，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，并說明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險。保本基金在保本期間開放申購的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)務(wù)公告以及宣傳推介材料中說明開放申購期間，投資者的申購金額是否保本。貨幣基金是否可以宣傳為保本保收益？答：不可以，根據(jù)證券基金銷售管理方法規(guī)定，基金宣傳推介材料中推介貨幣市場基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購置貨幣市場基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，基金管理人不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。什么是定期支付基金？答：=1\*GB3①定期支付機制為創(chuàng)新機制，即基金管理人將按基金合同約定的支付周期，根據(jù)約定的年度支付比率，以定期支付日的基金資產(chǎn)凈值為基準向基金持有人提供穩(wěn)定現(xiàn)金收入的機制。=2\*GB3②定期支付機制與目前國內(nèi)市場上普通基金的收益分配方式不同，不需要考慮基金是否具備分紅能力，該機制不影響基金份額凈值，只是相應(yīng)減少投資者持有的基金份額數(shù)。定期支付，不依賴于基金本身業(yè)績表現(xiàn)，也不強調(diào)資本增值，而旨在為投資者提供定期現(xiàn)金流入。=3\*GB3③支付率不等于收益率。定期支付基金不承諾保本，凈值有可能低于1元。開放式基金投資中小企業(yè)私募債的規(guī)定是什么？答：①貨幣市場基金不得投資中小企業(yè)私募債券。②封閉式基金、定期開放基金投資中小企業(yè)私募債券的剩余期限，不得超過封閉式基金的剩余存續(xù)期或定期開放基金的剩余封閉運作期。③單只證券投資基金持有單只中小企業(yè)私募債券，其市值不得超過該基金資產(chǎn)凈值的10%。定期開放型債券基金的受限贖回是什么意思？答：定期開放型基金每個受限開放期，將對凈贖回數(shù)量進行控制，確保凈贖回數(shù)量占該開放期前一日基金份額總數(shù)的比例15%〔含〕以內(nèi)，如凈贖回占比超過15%，那么對當(dāng)日的申購申請進行全部確認，對贖回申請確實認按照開放期前一日基金份額總數(shù)的15%加計當(dāng)日的申購申請占該日實際贖回申請的比例進行局部確認。我行對基金的申購費、定投費率的優(yōu)惠有何規(guī)定？答：=1\*GB3①客戶通過我行網(wǎng)上銀行、銀行一次性申購基金時可以對基金〔前端〕申購費率打8折。②客戶在交通銀行簽約基金定投后，不分渠道均可享受定投申購費率8折。③客戶通過網(wǎng)上銀行、銀行以基金營養(yǎng)組合的方式一攬子申購組合內(nèi)的基金，申購費率打6.4折。債券型基金的具體分類有哪些？答：80%以上基金資產(chǎn)投資于債券的基金為債券型基金。從投資標(biāo)的、運作模式以及收益分配來看，又有不同分類。其中：=1\*GB3①從投資標(biāo)的來看：基金明細特點優(yōu)點風(fēng)險股票投資根底范圍激進債券型基金投資包括股票、可轉(zhuǎn)債在內(nèi)的投資品種占比高于5%股市向好時也會帶動該類基金業(yè)績，既充分享受債市帶來的收益外，也能分析一部股市的收益受股市影響明顯，波動較大，與債市相關(guān)性比普通債券型基金低按規(guī)定投資純股票比重不能超過20%普通債券型基金投資包括股票、可轉(zhuǎn)債在內(nèi)的投資品種占比低于5%與債市關(guān)聯(lián)性高，充分分享債市的收益，風(fēng)險比激進債券型低，是資產(chǎn)配置較適宜的品種債市不好的時候業(yè)績會落后于激進債券型基金=2\*GB3②按運作模式分基金明細特點優(yōu)點風(fēng)險股票投資根底范圍開放式每天向投資者開放申購贖回每天開放，流動性相對高債券市場波動風(fēng)險、申購贖回的流動性管理風(fēng)險按規(guī)定投資純股票比重不能超過20%定期開放式定期向投資者開放申購贖回基金經(jīng)理管理容易，集中經(jīng)理管理產(chǎn)品，通過穩(wěn)定的高杠桿創(chuàng)造更高收益流動性低，有短期資金需求者不適合封閉式除了募集期和到期日向投資者開放外，其余時期封閉運作基金經(jīng)理管理容易，集中經(jīng)理管理產(chǎn)品，通過穩(wěn)定的高杠桿創(chuàng)造更高收益杠桿較大，潛在的高波動風(fēng)險=3\*GB3③按收益分配分基金明細特點優(yōu)點風(fēng)險股票投資根底范圍分級按比例分配收益，把風(fēng)險別離把風(fēng)險別離，A份額獲得A份額有約定收益率，風(fēng)險較低，適合保守類投資者；B份額獲得以外收益，業(yè)績彈性大，適合交易所選手A份額能否獲得約定收益率不確定；B份額與債市預(yù)期緊密相關(guān)，杠桿高，且波動劇烈按規(guī)定投資純股票比重不能超過20%引自晨星〔中國〕基金研究中心開放式基金募集成立條件和終止條件是什么?答：①募集成立條件：開放式基金募集份額總額不少于兩億份，基金募集金額不少于兩億元人民幣；基金份額持有人的人數(shù)不少于兩百人。發(fā)起式開放式基金不受上述限制。②終止條件：開放式基金的基金合同生效后，基金份額持有人數(shù)量不滿兩百人或者基金資產(chǎn)凈值低于五千萬元的；連續(xù)二十個工作日出現(xiàn)前述情形的，基金管理人應(yīng)當(dāng)向中國證監(jiān)會說明原因和報送解決方案。引自?證券投資基金法?什么是基金注冊登記機構(gòu)？答：基金注冊登記機構(gòu)是指負責(zé)基金登記、存管、清算和交收業(yè)務(wù)的獨立機構(gòu)，是基金市場日常運作必不可少的硬件設(shè)施。它的業(yè)務(wù)包括：基金投資者賬戶管理、基金注冊登記、清算及基金交易、發(fā)放紅利、建立并保管基金份額持有人名冊等。中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司是我國的注冊登記機構(gòu)。開放式基金單位的注冊登記業(yè)務(wù)可以由基金管理人辦理，也可以委托商業(yè)銀行或者中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)辦理。商業(yè)銀行辦理開放式基金的注冊登記業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國證監(jiān)會和中國人民銀行審查批準?？蛻粼谖倚匈徶瞄_放式基金，需要開立那些賬戶？開戶流程是什么？答：在我行辦理基金業(yè)務(wù)的投資者必須開立資金結(jié)算賬戶、交易賬戶和基金賬戶。①資金結(jié)算賬戶。用于投資者認申購資金及相關(guān)手續(xù)費、贖回、基金分紅以及開放式基金不成立時的款項清算。個人投資者必須指定所在地交通銀行太平洋借記卡作為唯一資金結(jié)算賬戶。②交易賬戶。用于記錄投資者在交通銀行進行開放式基金等代理產(chǎn)品交易的賬戶資料。③基金賬戶。用于記錄投資者在相應(yīng)的開放式基金注冊登記機構(gòu)進行開放式基金交易的情況。④開戶流程：個人投資者憑本人有效身份證件及本地借記卡，填寫?理財產(chǎn)品申請表?簽名后提交；已開設(shè)資金結(jié)算賬戶的投資者，可申請開立基金交易賬戶，同時可通過我行申請在開放式基金注冊登記機構(gòu)開設(shè)基金賬戶。在其他渠道已開立某開放式基金注冊登記機構(gòu)的基金賬戶，在我行開戶時無需再重新開立。引自?交通銀行開放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)管理方法?客戶在我行是否可以開立多個基金交易賬戶？答：不可以，每一個投資者只能在我行開立唯一的基金交易賬戶。引自?交通銀行開放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)管理方法?基金交易帳戶銷戶的前提條件？答：該賬戶無持有基金份額、無未達交易，且賬戶狀態(tài)正常?？蛻魶]有借記卡、只有存折，可以開基金交易帳戶嗎？答：不能?？蛻糁挥谐钟薪恍械奶窖蠼栌浛ú拍荛_基金交易帳戶。分行遇到客戶15位和18位身份證對應(yīng)兩個客戶號的問題如何解決？答：分行對18位身份證的卡號，修改其證件類型。之后再進行15位的升位操作。該情況有可能存在客戶有貸款等可能，所以不建議用刪除新卡的方法?？蛻舻怯浀纳矸葑C是15位身份證,客戶新卡為18位身份證,分行在為客戶做基金特殊卡502460交易時，身份證不匹配導(dǎo)致交易失敗，怎么辦？答：向總行提技改單，將客戶15位身份證改為18位，升級成功后在由分行在為客戶做基金特殊換卡502460交易即可。由于歷史遺留數(shù)據(jù)原因,基金客戶信息表cust表同一客戶15位和18位身份證存在2條開戶記錄，導(dǎo)致客戶15位身份證在基金系統(tǒng)無法升級到18位，怎么辦？答：向總行提技改單，在確保客戶18位證件號碼對應(yīng)的基金交易帳戶銷戶的情況下，基金系統(tǒng)內(nèi)刪除18位身份證對應(yīng)的客戶信息，然后再由客戶做502230基金客戶資料修改做身份證升級操作即可。開放式基金有哪些交易？答：①基金認購：指在基金募集期內(nèi)購置基金份額的行為投。②基金申購：投資者在開放式基金合同生效后，申請購置基金份額的行為。③基金贖回：指基金份額持有人要求基金管理人購回其所持有的開放式基金份額的行為。④基金轉(zhuǎn)換：指投資者將其持有的某一只基金份額轉(zhuǎn)換為另一只基金份額的行為。⑤基金轉(zhuǎn)托管：指基金份額持有人申請將其托管在某一交易賬戶中的全部或局部基金份額轉(zhuǎn)出并轉(zhuǎn)入另一交易賬戶的行為。⑥非交易過戶：指不采用申購、贖回等交易方式，將一定數(shù)量的基金份額按照一定規(guī)那么從某一投資者基金賬戶轉(zhuǎn)移到另一投資者基金賬戶的行為，目前，非交易過戶僅限繼承和捐贈。⑦基金確權(quán)：指在封閉式基金到期終止上市后，中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司將其記錄的所有封閉式基金份額持有人的相關(guān)數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)至基金管理公司所指定的注冊登記機構(gòu)。原封閉式基金持有人需要攜帶注冊登記機構(gòu)所規(guī)定的證明文件，通過各開放式基金代銷機構(gòu)將其持有的封閉式基金份額、客戶信息等數(shù)據(jù)發(fā)送至注冊登記機構(gòu)，注冊登記機構(gòu)核對無誤后，將相應(yīng)的基金份額登記到注冊登記系統(tǒng)，以便于持有人辦理轉(zhuǎn)為開放式基金后的贖回等業(yè)務(wù)開放式基金交易收取哪些費用？答：基金銷售費用是指基金銷售機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)，出售基金份額以及辦理基金份額的申購、贖回等銷售活動中收取的費用。基金銷售費用包括基金的認購費、申購費、贖回費、銷售效勞費和客戶維護費。①認購費、申購費：基金管理人出售基金份額、募集基金，可以收取認購費。基金管理人辦理基金份額的申購，可以收取申購費。認購費和申購費可以采用在基金份額出售或者申購時收取的前端收費方式，也可以采用在贖回時從贖回金額中扣除的后端收費方式。②贖回費：基金管理人辦理開放式基金份額的贖回應(yīng)當(dāng)收取贖回費。基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書中約定按照以下費用標(biāo)準收取贖回費：〔1〕收取銷售效勞費的，對持續(xù)持有期少于30日的投資人收取不低于0.5%的贖回費，并將上述贖回費全額計入基金財產(chǎn)；〔2〕不收取銷售效勞費的，對持續(xù)持有期少于7日的投資人收取不低于1.5%的贖回費，對持續(xù)持有期少于30日的投資人收取不低于0.75%的贖回費，并將上述贖回費全額計入基金財產(chǎn)；對持續(xù)持有期少于3個月的投資人收取不低于0.5%的贖回費，并將不低于贖回費總額的75%計入基金財產(chǎn)；對持續(xù)持有期長于3個月但少于6個月的投資人收取不低于0.5%的贖回費，并將不低于贖回費總額的50%計入基金財產(chǎn)；對持續(xù)持有期長于6個月的投資人，應(yīng)當(dāng)將不低于贖回費總額的25%計入基金財產(chǎn)。③對于交易型開放式指數(shù)基金〔ETF〕、上市開放式基金〔LOF〕、分級基金、指數(shù)基金、短期理財產(chǎn)品基金等股票基金、混合基金以及其他類別基金，基金管理人可以參照上述標(biāo)準在基金合同、招募說明書中約定贖回費的收取標(biāo)準和計入基金財產(chǎn)的比例。④銷售效勞費：是基金管理人從基金財產(chǎn)中計提的，專門用于基金的銷售與基金持有人效勞的費用。⑤客戶維護費：是依據(jù)基金銷售機構(gòu)銷售基金的保有量提取一定比例的，用以向基金銷售機構(gòu)支付客戶效勞及銷售活動中產(chǎn)生的相關(guān)費用，客戶維護費從基金管理費中列支。在我行辦理基金賬戶開戶、交易等是否能委托他人代辦？答：不能。在新開基金賬戶和認申購基金時還需要注意如下事項：①有效識別投資者身份；②向投資者提供?投資人權(quán)益須知?；③向投資者介紹基金銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準及方式、投訴渠道等；④了解投資者的投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、投資期限和流動性要求。引自?證券投資基金銷售人員職業(yè)守那么?我行開放式基金交易的渠道有哪些？答：我行開放式基金交易的渠道有網(wǎng)點柜臺、自助銀行、銀行、網(wǎng)上銀行、銀行等我行開放式基金什么時間可以交易？答：正常情況下，我行開放式基金交易時間為7*24小時，上一交易日的15:00以后的至當(dāng)天交易日的15:00之前的交易均為當(dāng)天交易。開放式基金的最長募集期是多長？開放式基金成立后的封閉期最長多久？答：①最長募集期：開放式基金募集期限自基金份額出售之日起不得超過三個月。②開放式基金成立后的封閉期：自開放式基金合同生效之日起不得超過三個月，并應(yīng)當(dāng)在招募說明書中載明?；鹉技诘馁Y金是否有利息？答：在募集期認購的資金，基金公司是會一定的存款利率給予投資人利息。有效認購款項在募集期間產(chǎn)生的利息將折算為基金份額歸基金份額持有人所有，其中利息轉(zhuǎn)份額以登記機構(gòu)的記錄為準。在我行進行開放式基金認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易并提交成功，是否說明該筆基金交易已經(jīng)成功？答：不是。我行僅是基金交易的代銷渠道，在我行相關(guān)交易完成后提示的交易成功僅表示我行已成功受理，該筆交易是否成功須由開放式基金所屬基金注冊登記機構(gòu)確認為準。客戶可在T〔交易日〕+2日〔QD基金為T+3日〕在我柜面或網(wǎng)銀等渠道查詢交易結(jié)果。引自?交通銀行開放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)管理方法?在封閉期的基金是否可以申購或是強制贖回？答：不可以?；痄N售機構(gòu)不得在基金合同約定之外的日期或者時間辦理基金份額的申購、贖回或者轉(zhuǎn)換。引自?證券投資基金銷售管理方法?什么是開放式基金巨額贖回？發(fā)生巨額贖回是否就全部不能贖回？答：開放式基金單個開放日凈贖回申請超過基金總份額的百分之十的為巨額贖回。開放式基金發(fā)生巨額贖回的，基金管理人對單個基金份額持有人的贖回申請，應(yīng)當(dāng)按照其申請贖回份額占當(dāng)日申請贖回總份額的比例，確定該單個基金份額持有人當(dāng)日辦理的贖回份額?；鸱蓊~持有人可以在申請贖回時選擇將當(dāng)日未獲辦理局部予以撤銷?；鸱蓊~持有人未選擇撤銷的，基金管理人對未辦理的贖回份額，可延遲至下一個開放日辦理，贖回價格為下一個開放日的價格。開放式基金贖回資金到賬時間一般為多久？答：開放式基金根據(jù)類型不同和注冊機構(gòu)不同，贖回資金到賬時間不同。①股票型、混合型基金的贖回資金到賬時間是T+2至T+4天；②債券型基金的贖回資金到賬時間是T+2至T+3天；③貨幣型基金的贖回資金到賬時間是T+1至T+2天；④QDII基金的贖回資金到賬時間是T+4至T+8天；開放式基金分紅方式有哪些？答：①開放式基金分紅方式分為現(xiàn)金方式和紅利轉(zhuǎn)投資兩種方式。按照?證券投資基金法?規(guī)定，默認采用現(xiàn)金方式。②客戶可以事先選擇將所獲分配的現(xiàn)金收益，按照?基金合同?有關(guān)基金份額申購的約定轉(zhuǎn)為基金份額。③客戶可通過網(wǎng)銀、柜面修改基金分紅方式。什么是基金定投？基金定投有哪些特點？答：①定義：基金定投是指投資者通過柜面或網(wǎng)銀渠道簽約，約定每期扣款時間、扣款金額及扣款方式，由我行于約定扣款日在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動完成扣款和指定基金申購申請。②特點：〔1〕自動扣款、手續(xù)方便。投資者可通過網(wǎng)點柜臺或網(wǎng)上銀行申請。〔2〕定期投資、積少成多。定投的投資門檻低，100元到數(shù)百元不等，定期將短期用不著的錢進行中長期投資，可以積少成多?！?〕平均本錢、分攤風(fēng)險。凈值上揚時，買到的基金份額少，凈值下跌時，買到的份額多。什么是基金快溢通？答：基金快溢通是交通銀行推出的智能化基金投資效勞，客戶隨心設(shè)定賬戶留存余額，超出留存余額局部每個基金交易日申購簽約貨幣基金，申贖便利。基金快溢通簽約的基金類型？答