商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)（第三版） 教案全套 項目1-9 商業(yè)銀行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)能力- 互聯(lián)網(wǎng)隱含信貸業(yè)務(wù)

 教案課程名稱商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)教材《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)》總課時36課時班級專業(yè)金融服務(wù)與管理及相關(guān)專業(yè)教師學(xué)院202—202學(xué)年第學(xué)期

教學(xué)單元項目1商業(yè)銀行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)能力任務(wù)1商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位認知課時2課時（90分鐘）課次第1次教學(xué)內(nèi)容商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的概念和職責(zé)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的任職資格商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的工作方式學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對商業(yè)銀行的日常業(yè)務(wù)有了一定的了解，但對于客戶經(jīng)理的具體職責(zé)和工作內(nèi)容可能仍不太明確。因此，本節(jié)課將從崗位定義、職責(zé)和工作流程等方面幫助學(xué)生深入了解客戶經(jīng)理的崗位要求，包括客戶經(jīng)理的概念和職責(zé)、任職資格和工作方式。教學(xué)目標(biāo)知識目標(biāo)了解商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的概念。熟悉商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的職責(zé)。掌握商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的工作方式。能力目標(biāo)能夠分析商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的職責(zé)和工作要求。能夠了解商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的工作方式。具備結(jié)合實際情況，勝任客戶經(jīng)理的能力。素質(zhì)目標(biāo)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)和責(zé)任心。提高學(xué)生的團隊協(xié)作和溝通能力。教學(xué)重點商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位的職責(zé)和工作方式。教學(xué)難點如何結(jié)合實際情況，讓學(xué)生更好地理解和掌握客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)和工作方式。教學(xué)方法課堂講授、知識點總結(jié)、課后作業(yè)、習(xí)題訓(xùn)練。小組活動：將班級學(xué)生分成若干組，每組4-6人，開展課堂活動，小組活動成績，記入考核成績。

通過課堂講授，幫助學(xué)生掌握相關(guān)知識和理論；通過知識點總結(jié)，幫助學(xué)生梳理思路；通過課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練，幫助學(xué)生加深對知識的理解和應(yīng)用。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動學(xué)生活動教學(xué)用具時間分配課前準(zhǔn)備了解學(xué)生情況：在課前，要了解學(xué)生的漢字基礎(chǔ)水平、學(xué)習(xí)態(tài)度、課堂互動性等情況，以便更好地制定教學(xué)計劃和方法。搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)知識的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報告、案例分析等，以便在課堂上進行深入講解和分析。安排教學(xué)時間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時間，確保在規(guī)定的時間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和做練習(xí)的時間。積極參與課堂活動：在課前，需要積極參與課堂活動，如小組討論、角色扮演等。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。結(jié)合項目引例，查找一段客戶經(jīng)理的工作視頻，結(jié)合視頻思考問題：怎樣成為一名合格的客戶經(jīng)理？銀行經(jīng)理鍥而不舍把美女客戶變搭檔，舞臺秒變相親秀？/pc/9ae7067d1c9615d11?sign=360_c9d79732&tag_kuaizixun=None思考、回答問題PPT2分鐘知識點講解：商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的概念，P2。通過觀看商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的相關(guān)視頻，讓學(xué)生更加直觀地了解這一崗位的工作內(nèi)容和要求?？蛻艚?jīng)理制度是我國商業(yè)銀行業(yè)學(xué)習(xí)發(fā)達國家銀行業(yè)的先進經(jīng)驗、提升核心競爭力的一種金融服務(wù)方式?？蛻艚?jīng)理制度力圖真正建立起以客戶營銷部門為核心的銀行經(jīng)營體系,是商業(yè)銀行的一次經(jīng)營創(chuàng)新?？蛻艚?jīng)理是商業(yè)銀行在市場上的排頭兵,在整個銀行體系中處于最前沿位置,是直接接觸客戶的人員,是金融產(chǎn)品的銷售平臺,是商業(yè)銀行與客戶之間的橋梁和紐帶,是商業(yè)銀行服務(wù)水平的主要代表。客戶的信息和需求通過客戶經(jīng)理傳遞給商業(yè)銀行中后臺業(yè)務(wù)部門。補充內(nèi)容：客戶經(jīng)理（AccountManager）是金融機構(gòu)中非常重要的職位，主要負責(zé)管理和維護與特定客戶或客戶群體的關(guān)系?？蛻艚?jīng)理的職責(zé)包括但不限于以下幾個方面：客戶關(guān)系管理：與客戶建立和維護長期、良好的關(guān)系，確?？蛻魸M意度和忠誠度。這可能涉及定期與客戶溝通，了解他們的需求和期望，以及確保公司能夠滿足這些需求。銷售和產(chǎn)品推廣：向客戶介紹和推廣公司的產(chǎn)品或服務(wù)，以及制定和執(zhí)行銷售策略，以達成銷售目標(biāo)。這可能包括進行產(chǎn)品演示、提供報價和談判合同等。市場調(diào)研和競爭分析：收集和分析市場數(shù)據(jù)，了解行業(yè)動態(tài)和競爭對手情況，以便為客戶提供更有競爭力的解決方案。風(fēng)險管理和合規(guī)：確保與客戶之間的交易符合法律法規(guī)和公司內(nèi)部政策，降低潛在風(fēng)險。這可能涉及審查合同、監(jiān)控交易活動以及處理任何可能的違規(guī)行為。團隊協(xié)作和內(nèi)部溝通：與其他部門（如產(chǎn)品、市場、財務(wù)等）密切合作，確保客戶需求的順利實現(xiàn)。同時，還需要在內(nèi)部溝通中保持透明和一致，以確保團隊之間的有效協(xié)作?？蛻艚?jīng)理通常需要具備強大的溝通能力、人際交往能力、銷售技巧和談判技巧。此外，他們還需要對所在行業(yè)有深入的了解，以便為客戶提供專業(yè)的建議和解決方案。在金融行業(yè)，客戶經(jīng)理可能還需要具備一定的財務(wù)知識和風(fēng)險管理經(jīng)驗。觀看視頻，思考PPT、板書13分鐘知識點講解：客戶經(jīng)理制度是什么客戶經(jīng)理制度是現(xiàn)代商業(yè)銀行在開拓業(yè)務(wù)經(jīng)營中建立的以客戶為中心，集推銷金融產(chǎn)品、傳遞市場信息、拓展管理客戶于一體，為客戶提供全方位服務(wù)的一種金融服務(wù)方式。這種制度是適應(yīng)市場和客戶需求變化而產(chǎn)生的一種營銷導(dǎo)向的制度安排和組織架構(gòu)設(shè)計，它要求建立起一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍，并針對這只客戶經(jīng)理隊伍建立起一套管理規(guī)范，以激勵和約束客戶經(jīng)理努力工作?？蛻艚?jīng)理是代表商業(yè)銀行整體去滿足客戶的各種金融需求，包括存、貸款，國際、國內(nèi)結(jié)算，信用卡，外匯買賣以及其他各種銀行中間業(yè)務(wù)，為客戶提供全方位金融服務(wù)?？蛻艚?jīng)理的職責(zé)包括宣傳和銷售銀行產(chǎn)品、進行客戶調(diào)研、尋找開發(fā)潛在客戶、對公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品進行營銷、提供全方位的金融服務(wù)、推介金融產(chǎn)品、刺激市場需求、提高效益以及方便客戶等?？蛻艚?jīng)理制度是商業(yè)銀行或金融機構(gòu)為了提升服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化資源配置、增強競爭力而實施的一種服務(wù)與營銷管理模式。提問：客戶經(jīng)理的主要業(yè)務(wù)是什么？參考答案：本教材中，客戶經(jīng)理主要開展的是商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)。包括宣傳和銷售銀行產(chǎn)品、進行客戶調(diào)研、尋找開發(fā)潛在客戶、對公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品進行營銷、提供全方位的金融服務(wù)、推介金融產(chǎn)品、刺激市場需求、提高效益以及方便客戶等。記憶要點，思考、回答問題PPT、板書5分鐘知識點講解：客戶經(jīng)理制度的產(chǎn)生原因適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)的經(jīng)營模式和經(jīng)營理念發(fā)生了變化，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理制度正是適應(yīng)了這種變化，以客戶為中心，通過提供全方位的金融服務(wù)來滿足客戶的需求，從而贏得市場。1.提高銀行業(yè)務(wù)水平的需要?？蛻艚?jīng)理制度能夠激勵客戶經(jīng)理不斷提高自身素質(zhì)，增強服務(wù)意識，提高服務(wù)質(zhì)量，從而提升整個銀行的業(yè)務(wù)水平。2.提高營銷效率的需要?？蛻艚?jīng)理制度能夠建立有效的營銷渠道，通過主動尋找和開發(fā)潛在客戶，刺激市場需求，提高營銷效率，實現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)拓展。3.提高競爭力的需要。隨著金融市場的競爭加劇，商業(yè)銀行需要不斷提高自身的競爭力，客戶經(jīng)理制度正是通過提供個性化、差異化的服務(wù)來滿足客戶的需求，從而贏得客戶的信任和支持，提高競爭力。客戶經(jīng)理制度的產(chǎn)生是商業(yè)銀行為了適應(yīng)市場變化、提高業(yè)務(wù)水平、提高營銷效率、提高競爭力而采取的一種重要管理模式和服務(wù)方式。記憶要點，思考PPT、板書10分鐘知識點講解：客戶經(jīng)理的作用客戶經(jīng)理在銀行中扮演著多重角色，承擔(dān)著為客戶提供全方位服務(wù)的職責(zé)。具體來說，客戶經(jīng)理的作用包括：1.負責(zé)為客戶提供存款、貸款、代銷基金、國債、保險等理財產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的金融需求。2.為個人客戶提供各種財務(wù)分析或投資建議，銷售理財計劃及投資性產(chǎn)品，幫助客戶實現(xiàn)財富增值。3.負責(zé)拓展個人客戶、推動與客戶在各項業(yè)務(wù)上的深度合作，確保個人業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)的完成。4.對個人信貸業(yè)務(wù)進行調(diào)查、初審，確保資料真實、完整、合規(guī)，防范信貸風(fēng)險。負責(zé)客戶維護和開拓，管理并拓展個人客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，建立客戶資料檔案，及時收集和反饋信息。結(jié)合5-10條的內(nèi)容提示學(xué)生自學(xué)。記憶要點，思考PPT、板書10分鐘知識點講解：客戶經(jīng)理的工作職責(zé)（1）(1)主動尋找客戶,通過各種渠道與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系。(2)調(diào)查客戶需求,分析市場形勢,組織進行金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的營銷活動。(3)根據(jù)客戶需求,有效地組織客戶與商業(yè)銀行產(chǎn)品部門之間的業(yè)務(wù)交流,把客戶的需求與商業(yè)銀行的產(chǎn)品開發(fā)有機地結(jié)合起來。(4)研究客戶的現(xiàn)實業(yè)務(wù)和未來趨勢,發(fā)掘客戶對銀行產(chǎn)品的潛在需求,并根據(jù)客戶的需求與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案，向客戶營銷、推介所有商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。(5)收集客戶的各種信息,對收集到的信息進行整理,以此為基礎(chǔ)建立并管理客戶檔案。記憶要點，思考PPT5分鐘知識點講解：客戶經(jīng)理的工作職責(zé)（2）(6)撰寫客戶或行業(yè)的綜合財務(wù)報告及風(fēng)險分析報告。(7)根據(jù)銀企業(yè)務(wù)合作方案撰寫業(yè)務(wù)建議報告和風(fēng)險報告。(8)定期拜訪客戶,維系與客戶的良好關(guān)系,根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量、未來發(fā)展和可能帶來的綜合業(yè)務(wù)收益,定期對客戶價值做出判斷。結(jié)合(9)-(12)條的內(nèi)容提示學(xué)生自學(xué)。記憶要點，思考PPT、板書10分鐘知識點講解：客戶經(jīng)理的任職條件和任職資格在商業(yè)銀行內(nèi)部,客戶經(jīng)理分為不同的等級,劃分的依據(jù)主要是個人的工作能力、專業(yè)工作經(jīng)驗、工作業(yè)績、所負責(zé)客戶類別和所營銷產(chǎn)品等。客戶經(jīng)理可分為三級或五級:三級分類體系分為高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理;五級分類體系分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理。不同等級的客戶經(jīng)理對應(yīng)不同類別的客戶,營銷不同的產(chǎn)品,同時在營銷費用和收入上差別也很大。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：客戶經(jīng)理的工作理念客戶導(dǎo)向理念。(2)核心客戶綜合開發(fā)理念。(3)個性化產(chǎn)品和服務(wù)理念。(4)金融服務(wù)創(chuàng)新理念。(5)深化服務(wù)專業(yè)內(nèi)涵理念。(6)知識營銷理念。(7)團隊合作理念。(8)鏈?zhǔn)綘I銷理念?？蛻艚?jīng)理在營銷過程中應(yīng)該圍繞產(chǎn)品中的某一客戶，有意識地向其上下游客戶進行延伸營銷。提問：你認為客戶經(jīng)理服務(wù)的最重要的理念是是什么？為什么？參考答案：按客戶經(jīng)理的工作理念的內(nèi)容回答，說出理由即可。記憶要點，思考、回答問題PPT、板書10分鐘知識點講解：客戶經(jīng)理的工作方式項目小組主要包括以下角色:(1)小組牽頭人的職責(zé)：小組牽頭人一般由高級客戶經(jīng)理擔(dān)任,主要行使總體指揮、組織和協(xié)調(diào)職能,負責(zé)對整個客戶培育和維護的組織策劃、銀行內(nèi)部和外部關(guān)系的協(xié)調(diào)、產(chǎn)品的組織運作、小組內(nèi)部重大事項的管理和決策。(2)關(guān)系經(jīng)理。關(guān)系經(jīng)理是負責(zé)與客戶進行日常接觸的客戶經(jīng)理,是銀行內(nèi)部與客戶之間溝通的橋梁和紐帶。(3)方案設(shè)計人員。方案設(shè)計人員熟悉金融產(chǎn)品,具有較強的業(yè)務(wù)技能,作為技術(shù)專家,負責(zé)設(shè)計具體的產(chǎn)品組合方案,以滿足客戶多方面的需求。(4)外部專家。當(dāng)客戶經(jīng)理不能完成一些客戶需要的專業(yè)服務(wù)時,客戶經(jīng)理可吸收外部專家來提供專項技術(shù)和支持。(5)輔助人員。輔助人員負責(zé)小組內(nèi)部的日常性事務(wù),一般由事務(wù)性人員擔(dān)任。單選題：項目小組中，負責(zé)設(shè)計具體的產(chǎn)品組合方案，以滿足客戶多方面需求的角色是：A.小組牽頭人B.關(guān)系經(jīng)理C.方案設(shè)計人員D.外部專家正確答案：C.方案設(shè)計人員答案分析：項目小組角色描述中，每個角色都有明確的職責(zé)分工。小組牽頭人負責(zé)整個項目的總體指揮、組織和協(xié)調(diào)；關(guān)系經(jīng)理負責(zé)與客戶進行日常接觸；外部專家在客戶經(jīng)理不能完成一些專業(yè)服務(wù)時提供專項技術(shù)和支持；輔助人員則負責(zé)小組內(nèi)部的日常性事務(wù)?！胺桨冈O(shè)計人員”的職責(zé)是“熟悉金融產(chǎn)品，具有較強的業(yè)務(wù)技能，作為技術(shù)專家，負責(zé)設(shè)計具體的產(chǎn)品組合方案，以滿足客戶多方面的需求”。這與題目中“負責(zé)設(shè)計具體的產(chǎn)品組合方案，以滿足客戶多方面需求”的職責(zé)完全匹配。因此，正確答案是C.方案設(shè)計人員。記憶要點，思考PPT、板書10分鐘課程總結(jié)、解惑答疑對學(xué)習(xí)者的操作情況進行總結(jié)反饋，強調(diào)常見錯誤和注意事項，并針對性地布置課后作業(yè)。改正錯誤，記憶要點，完成作業(yè)PPT10分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果，分享學(xué)習(xí)心得和體會。同時，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計講授新課：通過PPT課件展示客戶經(jīng)理的崗位責(zé)任，引導(dǎo)學(xué)生了解客戶經(jīng)理的任職資格。課堂互動：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時，鼓勵學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對本節(jié)課的內(nèi)容進行總結(jié)，強調(diào)重點和難點，幫助學(xué)生形成知識框架。同時，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時完成。課后反饋：及時批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對問題及時調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時，鼓勵學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計作業(yè)學(xué)生自主預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)本次課程的內(nèi)容，了解客戶經(jīng)理的工作職責(zé)。通過調(diào)查不同商業(yè)銀行的客戶職責(zé)，比較優(yōu)略。參考資料銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《公司信貸》，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室編。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理崗位操作：智盛公司信貸業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。網(wǎng)站中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站環(huán)球考試網(wǎng)活動提前預(yù)習(xí)下一章節(jié)內(nèi)容，總結(jié)問題用于課上提問。其他無

教學(xué)單元項目1商業(yè)銀行客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)能力任務(wù)2商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)任務(wù)3商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)能力課時2課時（90分鐘）課次第2次教學(xué)內(nèi)容商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)要求提升商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)的方法商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)能力要求學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的認知要求和崗位職責(zé)有了一定的了解，但在職業(yè)素質(zhì)方面可能仍存在一些模糊的認識。因此，本節(jié)課將重點講解客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的定義、要求以及提升方法，使學(xué)生具備客戶經(jīng)理初級資格的能力。教學(xué)目標(biāo)知識目標(biāo)了解商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的要求。掌握提升商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的方法。能力目標(biāo)能夠分析商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的具體要求。能夠結(jié)合實際情況，思考如何提升自己的職業(yè)素質(zhì)。素質(zhì)目標(biāo)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)和責(zé)任心。提高學(xué)生的團隊協(xié)作和溝通能力。教學(xué)重點商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)能力要求。教學(xué)難點如何結(jié)合實際情況，讓學(xué)生更好地理解和掌握客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的要求，并提升客戶經(jīng)理的職業(yè)能力。教學(xué)方法課堂講授：通過教師的講解，使學(xué)生對商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)有初步的了解。案例分析：通過分析真實的案例，讓學(xué)生更加深入地了解商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)能力的具體要求。小組討論：組織學(xué)生分組討論，分享對商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的看法和心得，培養(yǎng)學(xué)生的團隊協(xié)作和溝通能力。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動學(xué)生活動教學(xué)用具時間分配課前準(zhǔn)備了解學(xué)生情況：在課前，教師需要了解學(xué)生的漢字基礎(chǔ)水平、學(xué)習(xí)態(tài)度和習(xí)慣、課堂互動性和參與度等情況，以便更好地制定教學(xué)計劃和教學(xué)方法。搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)知識的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報告、案例分析等，以便在課堂上進行深入講解和分析。安排教學(xué)時間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時間，確保在規(guī)定的時間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和討論時間。積極參與課堂活動：在課前，需要積極參與課堂活動，如小組討論、角色扮演等，以便更好地理解和掌握課程內(nèi)容。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。結(jié)合上一任務(wù)客戶經(jīng)理的視頻，思考其中客戶經(jīng)理應(yīng)具備的職業(yè)品德能力是有哪些？參考答案：見下知識點講解思考、回答問題PPT2分鐘知識點講解：客戶經(jīng)理的品德素質(zhì)，P5?？蛻艚?jīng)理的品德素質(zhì)主要體現(xiàn)在職業(yè)道德和敬業(yè)精神方面。具體來說，客戶經(jīng)理應(yīng)該具備以下品德素質(zhì)：具備良好的職業(yè)道德，能夠自覺遵守職業(yè)規(guī)范，保守客戶機密，不泄露客戶信息。愛崗敬業(yè)，具有強烈的責(zé)任心和事業(yè)心，對工作認真負責(zé)，盡職盡責(zé)。誠實守信，言行一致，不夸大其詞，不虛假宣傳，贏得客戶的信任和支持。團隊合作，能夠與同事、其他部門合作，共同完成工作任務(wù)。遵紀(jì)守法，遵守國家法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度，不違規(guī)操作。具備高尚的道德情操和社會責(zé)任感，積極參與社會公益活動，為社會做出貢獻?？蛻艚?jīng)理的品德素質(zhì)是客戶經(jīng)理制度的重要組成部分，也是客戶經(jīng)理獲得客戶信任和支持的重要因素之一?？蛻艚?jīng)理應(yīng)該自覺遵守職業(yè)道德和職業(yè)規(guī)范，不斷提高自身的品德素質(zhì)和服務(wù)水平，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的服務(wù)。記憶要點，思考PPT、板書13分鐘知識點講解：職業(yè)道德：有愛心、講誠信、負責(zé)任堅強、執(zhí)著、合作客戶經(jīng)理需要具備的品德素質(zhì)可以總結(jié)為以下幾點：有愛心：客戶經(jīng)理需要關(guān)心客戶的需求和利益，用真誠的態(tài)度去理解并滿足客戶的需求。講誠信：誠實守信是客戶經(jīng)理必須遵守的底線。對客戶的承諾和宣傳必須是真實可信的，這樣才能贏得客戶的信任。負責(zé)任：客戶經(jīng)理需要對自己的工作負責(zé)，對客戶負責(zé)，盡職盡責(zé)地完成工作任務(wù)。堅強：面對工作中的困難和挑戰(zhàn)，客戶經(jīng)理需要有堅強的意志和決心，積極應(yīng)對。執(zhí)著：客戶經(jīng)理需要對自己的工作有執(zhí)著的追求，不斷努力，不斷進步。合作：客戶經(jīng)理需要與同事、其他部門合作，共同完成工作任務(wù)，發(fā)揮團隊合作的力量。這些品德素質(zhì)是客戶經(jīng)理贏得客戶信任和支持的重要因素，也是客戶經(jīng)理制度的重要組成部分。思考問題：客戶經(jīng)理在服務(wù)客戶時，遇到抱怨的客戶怎么辦？參考答案：當(dāng)客戶經(jīng)理遇到抱怨的客戶時，應(yīng)該以積極、專業(yè)的態(tài)度來處理問題。通過傾聽、理解、道歉、探究原因、提供解決方案、跟蹤反饋以及總結(jié)改進等步驟，客戶經(jīng)理可以有效地解決客戶的抱怨，并提升銀行的服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。傾聽與理解：首先，客戶經(jīng)理需要耐心傾聽客戶的抱怨，確保完全理解客戶的不滿和關(guān)注點。不要打斷客戶，而是通過積極傾聽和適當(dāng)?shù)姆答亖肀砻髯约涸谡J真聽取客戶的意見。道歉與認可：一旦理解了客戶的抱怨，客戶經(jīng)理應(yīng)該向客戶道歉，承認銀行或團隊在服務(wù)過程中可能存在的不足或失誤。這有助于緩解客戶的情緒，并展示出銀行對客戶體驗的重視。探究原因：接下來，客戶經(jīng)理需要深入了解導(dǎo)致客戶抱怨的具體原因。這可能涉及到產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量問題、溝通不暢、期望與現(xiàn)實的差距等。通過詢問和調(diào)查，客戶經(jīng)理可以更好地了解客戶的需求和期望。提供解決方案：一旦明確了問題的原因，客戶經(jīng)理應(yīng)該迅速制定并提出解決方案。這可能包括提供替代產(chǎn)品或服務(wù)、調(diào)整服務(wù)流程、提供額外的補償或優(yōu)惠等。解決方案應(yīng)該針對客戶的具體需求，以最大程度地滿足他們的期望。跟蹤與反饋：在解決了客戶的抱怨后，客戶經(jīng)理需要確保跟進并提供必要的反饋。這可以確保問題得到徹底解決，并為客戶提供一個渠道來提供進一步的反饋或建議。此外，跟蹤和反饋還有助于銀行改進其服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度?？偨Y(jié)與改進：最后，客戶經(jīng)理應(yīng)該對整個事件進行總結(jié)，并識別出可以改進的地方。這可能涉及到改進產(chǎn)品或服務(wù)、提升團隊的服務(wù)水平、加強內(nèi)部溝通等。通過不斷學(xué)習(xí)和改進，銀行可以更好地滿足客戶的需求，提升客戶滿意度和忠誠度。記憶要點，思考、回答問題PPT、板書5分鐘知識點講解：客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)一個合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備“合規(guī)、創(chuàng)新”的業(yè)務(wù)素質(zhì)。知法、懂法、遵紀(jì)守法,自覺約束自己的行為,不從事違法行為,不做違規(guī)業(yè)務(wù)。愿意接受和面對挑戰(zhàn),求知欲強,善于學(xué)習(xí)新知識,對市場、客戶、技術(shù)、產(chǎn)品等方面的變化具有敏銳的洞察力,具有創(chuàng)新思想,樂于并善于創(chuàng)新。一個合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備“靈活、得體”的人際溝通素質(zhì)。具有較高的文化修養(yǎng),衣著整潔,舉止得體、穩(wěn)重大方,性格外向,具有良好的協(xié)調(diào)和溝通能力,善于靈活變通,善用詼諧、幽默的語言,能調(diào)節(jié)與客戶會談時遇到的尷尬氣氛,善用委婉的語言來拒絕客戶,當(dāng)眾講話或演講能力強。分組討論，完成以下小組活動。各組確定3個經(jīng)?？梢砸鸸缠Q的聊天話題?？紤]范圍：經(jīng)濟熱點、體育競賽、短視頻營銷。參考答案：經(jīng)濟熱點與銀行業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理與客戶的對話題綱引入話題客戶經(jīng)理問候客戶，提及當(dāng)前的經(jīng)濟熱點話題，例如通貨膨脹、貨幣政策、房地產(chǎn)市場等。詢問客戶是否關(guān)注這些經(jīng)濟熱點，以及他們對這些話題的看法?？蛻粲^點分享客戶分享自己對這些經(jīng)濟熱點的看法和感受，如物價上漲對生活的影響、股市波動對投資的影響等?？蛻艚?jīng)理傾聽并適時給予反饋，展現(xiàn)同理心和理解。銀行產(chǎn)品與服務(wù)的關(guān)聯(lián)客戶經(jīng)理介紹銀行針對當(dāng)前經(jīng)濟熱點推出的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，如通脹保值儲蓄產(chǎn)品、股票投資咨詢服務(wù)等。強調(diào)銀行如何根據(jù)經(jīng)濟形勢調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的財務(wù)需求。討論與建議客戶經(jīng)理與客戶討論如何在當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下進行個人或企業(yè)的財務(wù)規(guī)劃，如調(diào)整投資組合、增加儲蓄等?？蛻艚?jīng)理提供具體的建議和解決方案，以幫助客戶應(yīng)對經(jīng)濟熱點帶來的挑戰(zhàn)和機遇。后續(xù)跟進客戶經(jīng)理表示將繼續(xù)關(guān)注經(jīng)濟熱點，并隨時為客戶提供最新的市場動態(tài)和銀行服務(wù)信息。邀請客戶隨時聯(lián)系自己，進行進一步的討論或咨詢。結(jié)束對話客戶經(jīng)理感謝客戶的參與和分享，祝愿客戶在經(jīng)濟熱點中保持理性，實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)?？蛻舾兄x客戶經(jīng)理的專業(yè)建議和服務(wù)，表示將繼續(xù)與銀行保持緊密合作。記憶要點、小組互動、思考并回答問題PPT、板書5分鐘知識點講解：客戶經(jīng)理的心理素質(zhì)熱情：客戶經(jīng)理需要對工作充滿熱情，對客戶充滿熱情，并始終保持積極的心態(tài)和態(tài)度。耐心：客戶經(jīng)理需要耐心地傾聽客戶的需求和問題，并能夠耐心地與客戶進行溝通和交流。自信：客戶經(jīng)理需要具備自信心，對自己的能力和價值有清晰的認識，能夠自信地與客戶進行交流和推銷。團隊合作：客戶經(jīng)理需要與團隊成員密切合作，共同完成工作任務(wù)，并能夠與團隊成員建立良好的關(guān)系。學(xué)習(xí)能力：客戶經(jīng)理需要具備學(xué)習(xí)能力，能夠不斷學(xué)習(xí)和掌握新的知識和技能，以適應(yīng)市場和客戶需求的變化。創(chuàng)新思維：客戶經(jīng)理需要具備創(chuàng)新思維，能夠不斷探索新的思路和方法，為客戶提供更好的服務(wù)和解決方案。自我調(diào)節(jié)：客戶經(jīng)理需要具備自我調(diào)節(jié)的能力，能夠控制自己的情緒和壓力，保持冷靜和理智的思維。責(zé)任心：客戶經(jīng)理需要具備責(zé)任心，能夠認真履行工作職責(zé)，保證工作質(zhì)量和效率。記憶要點PPT、板書10分鐘知識點講解：客戶調(diào)研能力?？蛻粽{(diào)研能力主要包括確定調(diào)研目標(biāo)、制訂調(diào)研計劃和方案、選擇調(diào)研方法、進行資料收集、分析調(diào)研資料、撰寫調(diào)研報告等?？蛻粽{(diào)研內(nèi)容主要包括市場環(huán)境調(diào)查、市場需求及容量調(diào)查、客戶調(diào)查、產(chǎn)品調(diào)查及銀行產(chǎn)品使用情況調(diào)查等。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：客戶評價能力。一個合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備較強的客戶評價能力?？蛻粼u價能力主要是指借助客戶財務(wù)報表、規(guī)章制度、訪談資料、媒體報道、行業(yè)研究等資料對客戶進行全面評價,尋找和發(fā)現(xiàn)客戶個性化的金融需求。比如對客戶進行全面評價是一個客戶經(jīng)理需要具備的重要能力之一：了解客戶的背景和需求：了解客戶的業(yè)務(wù)、市場和行業(yè)趨勢，以及客戶的需求和期望，可以幫助客戶經(jīng)理更好地理解客戶，提供更符合客戶需求的服務(wù)和解決方案。評估客戶的財務(wù)狀況：了解客戶的財務(wù)狀況，包括收入、利潤、現(xiàn)金流等，可以幫助客戶經(jīng)理更好地評估客戶的支付能力和信用風(fēng)險。分析客戶的業(yè)務(wù)模式和競爭優(yōu)勢：了解客戶的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)，以及客戶的市場地位和競爭優(yōu)勢，可以幫助客戶經(jīng)理更好地理解客戶的業(yè)務(wù)和未來發(fā)展方向。了解客戶的采購歷史和供應(yīng)商關(guān)系：了解客戶的采購歷史、供應(yīng)商選擇標(biāo)準(zhǔn)和關(guān)系等，可以幫助客戶經(jīng)理更好地了解客戶的采購習(xí)慣和需求，以及更好地制定銷售策略。評估客戶的信譽和風(fēng)險：通過了解客戶的聲譽、信用記錄和風(fēng)險情況等，可以幫助客戶經(jīng)理更好地評估客戶的信譽和風(fēng)險，從而更好地制定風(fēng)險管理策略。了解客戶的文化和價值觀：了解客戶的企業(yè)文化、價值觀和管理理念等，可以幫助客戶經(jīng)理更好地與客戶的決策者和管理層進行溝通和交流。通過以上方面的全面評價，客戶經(jīng)理可以更好地了解客戶，為客戶提供更好的服務(wù)和解決方案，同時也可以更好地制定銷售和風(fēng)險管理策略。介紹常用調(diào)查問卷工具“問卷星”的使用方法及功能。小組活動：使用問卷星，設(shè)計一份10個問題的客戶經(jīng)理了解客戶風(fēng)險承受能力的調(diào)查問卷。記憶要點，小組活動PPT10分鐘知識點講解：客戶分析報告撰寫能力一個合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備較強的客戶分析報告撰寫能力?？蛻舴治鰣蟾孀珜懩芰κ侵父鶕?jù)業(yè)務(wù)要求定期撰寫業(yè)務(wù)拓展報告、重大事項專題報告、客戶價值評價報告、行業(yè)分析報告等報告的能力。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：客戶服務(wù)方案設(shè)計能力一個合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備較強的客戶服務(wù)方案設(shè)計能力?？蛻舴?wù)方案設(shè)計能力是指根據(jù)客戶情況、客戶需求、銀行所能提供的產(chǎn)品以及所能調(diào)動的外部資源進行產(chǎn)品和服務(wù)的組合設(shè)計,為客戶定制個性化的金融產(chǎn)品或服務(wù)方案,滿足客戶個性化金融需求的能力。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：客戶財務(wù)報表分析能力?？蛻糌攧?wù)報表分析能力包括：一個合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備較強的客戶財務(wù)報表分析能力?？蛻糌攧?wù)報表分析能力是指客戶經(jīng)理熟悉企業(yè)資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表等財務(wù)報表,能夠根據(jù)財務(wù)報表計算各種財務(wù)指標(biāo)的能力。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：客戶開發(fā)、維護與管理能力?？蛻糸_發(fā)、維護與管理能力包括：一個合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該具備較強的客戶開發(fā)、維護與管理能力?？蛻糸_發(fā)、維護與管理能力是指通過各種渠道,運用各種服務(wù)工具開發(fā)新客戶、維護并管理老客戶的能力。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘課堂練習(xí)小組思考問題并派代表展示活動：上網(wǎng)收集銀行客戶經(jīng)理的招聘資料，制作“銀行客戶經(jīng)理招聘啟事”PPT文稿，分小組展示。記憶要點，思考、回答問題PPT、板書23分鐘課程總結(jié)、解惑答疑對學(xué)習(xí)者的操作情況進行總結(jié)反饋，強調(diào)常見錯誤和注意事項，并針對性地布置課后作業(yè)。改正錯誤和提問PPT2分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果和實踐經(jīng)驗，分享學(xué)習(xí)心得和體會。同時，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計講授新課：通過多媒體課件客戶經(jīng)理的職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)能力等內(nèi)容，引導(dǎo)學(xué)生實際應(yīng)用。課堂互動：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時，鼓勵學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對本節(jié)課的內(nèi)容進行總結(jié)，強調(diào)重點和難點，幫助學(xué)生形成知識框架。同時，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時完成。課后反饋：及時批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對問題及時調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時，鼓勵學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計作業(yè)學(xué)生自主預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)本次課程的內(nèi)容，了解客戶經(jīng)理的認知資格和職業(yè)素養(yǎng)，認知客戶經(jīng)理的崗位責(zé)任和客戶經(jīng)理的職業(yè)能力。通過查閱資料和觀看教學(xué)視頻等方式進行自我學(xué)習(xí)和提高。參考書銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《信貸業(yè)務(wù)》，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室編網(wǎng)站中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站環(huán)球考試網(wǎng)活動提前預(yù)習(xí)下一章節(jié)內(nèi)容，總結(jié)問題用于課上提問。其他無

教學(xué)單元項目2個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)任務(wù)1個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)認知課時2課時（90分鐘）課次第3次教學(xué)內(nèi)容個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的含義個人住房按揭貸款的種類、條件、額度、期限個人住房按揭貸款的市場報價利率（LPR）的原理學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對銀行信貸業(yè)務(wù)有了一定的了解，但對于個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的具體操作可能還不太熟悉。因此，本節(jié)課將重點講解個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的含義、種類、條件、額度、期限以及市場報價利率等內(nèi)容，幫助學(xué)生全面了解這一業(yè)務(wù)的操作流程和要求。教學(xué)目標(biāo)知識目標(biāo)掌握個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的含義。熟悉個人住房按揭貸款的種類、條件、額度、期限。能力目標(biāo)能夠分析不同種類的個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的特點和適用范圍。能夠解釋個人住房按揭貸款市場報價利率（LPR）對貸款利率的影響。素質(zhì)目標(biāo)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)和責(zé)任心。提高學(xué)生的團隊協(xié)作和溝通能力。教學(xué)重點個人住房按揭貸款的種類、條件、額度、期限及市場報價利率（LPR）原理。教學(xué)難點結(jié)合實際情況，讓學(xué)生更好地理解和掌握個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的要求和操作流程。教學(xué)方法課堂講授：通過教師的講解，使學(xué)生對個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)有初步的了解。案例分析：通過分析真實的案例，讓學(xué)生更加深入地了解個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的實際操作和要求。小組討論：組織學(xué)生分組討論，分享對個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的認知和看法，培養(yǎng)學(xué)生的團隊協(xié)作和溝通能力。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動學(xué)生活動教學(xué)用具時間分配課前準(zhǔn)備搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)知識的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報告、案例分析等，以便在課堂上進行深入講解和分析。安排教學(xué)時間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時間，確保在規(guī)定的時間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和討論時間。積極參與課堂活動：在課前，需要積極參與課堂活動，如小組討論、角色扮演等。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。思考、回答問題PPT2分鐘知識點講解：項目引例分析：住房按揭貸款的優(yōu)勢，P8。項目引例分析：個人住房按揭貸款是個人信貸業(yè)務(wù)中占比高、風(fēng)險小、收益好的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù),其不良資產(chǎn)率不到1%,房貸收益遠遠高于其他貸款品種。一方面,市場旺盛的住房需求增加了對銀行住房按揭貸款的需求;另一方面,《巴塞爾協(xié)議》[《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定,完全居住用途的房產(chǎn)作抵押的貸款的風(fēng)險權(quán)數(shù)為50%,而其他類型的固定資產(chǎn)及不動產(chǎn)作抵押的貸款的風(fēng)險權(quán)數(shù)為100%。對商業(yè)銀行資本充足率的要求,也迫使我國商業(yè)銀行更加重視低風(fēng)險權(quán)數(shù)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。而個人住房按揭貸款的低風(fēng)險權(quán)數(shù),恰使商業(yè)銀行的風(fēng)險資本總額降低,有助于提高資本充足率。加上個人住房按揭貸款的違約率較低、收益高,促使我國各家商業(yè)銀行爭先恐后發(fā)放個人按揭貸款。問題：住房貸款的原理是什么？參考答案：從客戶的角度看，住房貸款的實質(zhì)是以房屋為抵押的貸款?？蛻舭褟你y行貸來的款項支付給開發(fā)商，按期限逐期償還商業(yè)銀行的貸款。記憶要點，思考、回答問題PPT、板書13分鐘知識點講解：個人住房按揭貸款的含義，P9?！鞍唇摇币辉~從香港地區(qū)傳入內(nèi)地,是英語“Mortgage”的粵語音譯。我們目前所說的個人住房按揭貸款,一般指的是銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款。所謂按揭是指按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人，過程中按揭人享有使用權(quán)。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：個人住房按揭貸款的種類按照貸款用途,分一手房貸款和二手房貸款，其中一手房貸款就是所謂的個人住房按揭貸款，二手房貸款就是二手房抵押貸款。按照貸款是否直接向銀行申請,分直貸式個人住房貸款和間接個人按揭貸款。直貸式個人住房貸款是指借款人未通過合作機構(gòu)(房地產(chǎn)開發(fā)商等)推介,而直接向銀行申請辦理的個人住房貸款。目前國內(nèi)主要的貸款模式都是間接個人按揭貸款,即通過開發(fā)商的推介,并由開發(fā)商做階段性的擔(dān)保,由銀行發(fā)放給個人住房貸款。而隨著二手房的交易不斷活躍，直貸式個人住房二手房抵押貸款也越來越多。記憶要點PPT、板書5分鐘知識點講解：個人住房按揭貸款的條件(1)具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18周歲(含)至65周歲(含)之間。(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)。(3)具有良好的信用記錄和還款意愿。(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。(5)具有所購住房的商品房銷(預(yù))售合同或意向書。(6)具有支付所購房屋首期購房款的能力。(7)在貸款銀行已經(jīng)開立個人結(jié)算賬戶。(8)有貸款人認可的有效擔(dān)保。(9)符合貸款銀行規(guī)定的其他條件。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：個人住房按揭貸款的額度通常情況下,商業(yè)銀行提供的貸款額度最多不超過房屋的房款或評估價值的80%（以二者中較低者為主）。根據(jù)《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》的規(guī)定,貸款人發(fā)放貸款的數(shù)額,不得大于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房的價值。同時還要滿足“無住房補貼的以不低于所購住房全部價款的30%作為購房的首期付款;有住房補貼的以個人承擔(dān)部分的30%作為購房的首期付款”。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：個人住房按揭貸款的期限《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)根據(jù)實際情況合理確定貸款期限,但最長不得超過30年,并且需要滿足一個年齡限制,即:貸款年限+年齡<70。判斷題：一位年齡為30歲的客戶，貸款年限不超過40年。參考答案：錯，貸款最長不得超過30年。記憶要點，思考、回答問題PPT、板書5分鐘知識點講解：個人住房按揭貸款的市場報價利率的原理。*js（第一節(jié)課結(jié)束）根據(jù)《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》和《關(guān)于調(diào)整個人住房貸款期限和利率的通知》,個人住房貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的基準(zhǔn)利率一年一定。房貸期限在一年以內(nèi)的,遇基準(zhǔn)利率調(diào)整,按原合同利率執(zhí)行。貸款期限在一年以上的,遇基準(zhǔn)利率調(diào)整,于下年1月1日執(zhí)行新的利率。即房貸利率=貸款基準(zhǔn)利率×（1+上下浮動數(shù)%）。中國人民銀行【2019】第16號公告，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率LPR(LoanPrimeRate)為定價基準(zhǔn)加點形成。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：LPR（市場報價利率）的概念貸款市場報價利率LPR是采用18家銀行報價的方式，去掉一個最高利率和一個最低利率，加權(quán)計算，每月20日對外公布。報價利率是各家銀行根據(jù)資金成本、客戶的信用溢價和期限的風(fēng)險溢價確定的。房貸合同如果選擇貸款市場報價利率，房貸利率將隨著LPR的變化而變化。中國人民銀行【2019】第16號公告，自2019年10月8日起，發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率LPR(LoanPrimeRate)為定價基準(zhǔn)加點形成。LPR是采用18家銀行報價的方式，去掉一個最高利率和一個最低利率，加權(quán)計算，每月20日對外公布。報價利率是各家銀行根據(jù)資金成本、客戶的信用溢價和期限的風(fēng)險溢價確定的。房貸合同如果選擇貸款市場報價利率，房貸利率將隨著LPR的變化而變化。問題：市場報價利率的18家銀行都有誰？參考答案：市場報價利率（LPR）的18家銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、南京銀行、臺州銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行、渣打銀行（中國）、花旗銀行（中國）、微眾銀行以及網(wǎng)商銀行。這些銀行作為LPR報價行，參與貸款市場報價利率的形成和發(fā)布。LPR是貸款市場的基準(zhǔn)利率，對于金融機構(gòu)的貸款利率定價具有重要的指導(dǎo)作用。記憶要點，思考，回答問題。PPT、板書10分鐘知識點講解：例題及LPR的計算方法例：房貸合同約定房貸利率是4.9%，銀行上浮10%，2019年12月20號公布的LPR為4.8%，由此確定的房貸利率是多少？（1）如果房貸利率選擇固定的利率，則為4.9%×（1+10%）=4.9%×1.1=5.39%。因為約定的是固定利率，所以5.39%的房貸利率在合同期間保持一致，至合同結(jié)束前不變。（2）如果選擇LPR作為房貸利率，則加點利率=5.39%-4.8%=0.59%。房貸利率：=LPR+加點利率=4.8%+0.59%=5.39，與固定利率一致。如果LPR上升為4.9%，那么房貸利率為：LPR+加點利率=4.9%+0.59%=5.49%，如果LPR下降為4.7%，那么房貸利率為：LPR+加點利率=4.7%+0.59%=5.29%。問題：加點利率的計算方法是什么？參考答案：參考上面的計算方法。按上例：約定利率加點利率LPR變動實際LPR4.9%*（1+10%）=5.39%，5.39-4.8%=0.59%+4.8%=5.39%+4.7%=5.29%+4.9%=5.49%記憶要點，思考、回答問題PPT、板書20分鐘知識點講解：LPR（市場報價利率與貸款基準(zhǔn)利率的差異LPR（貸款市場報價利率）與貸款基準(zhǔn)利率是兩種不同的利率機制，它們之間存在以下差異：形成機制：LPR是由具有代表性的報價銀行根據(jù)本行最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率報出的，并由全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并發(fā)布。相比之下，基準(zhǔn)利率由中央銀行決定，其調(diào)整和公布不定期。市場化和靈活性：LPR的市場化程度更高，更能反映市場供求的變化情況。而基準(zhǔn)利率由中央銀行決定，其調(diào)整和公布不定期，相對較為固定。參照值：在基準(zhǔn)利率定價方式下，貸款利率錨定人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率；而在LPR定價方式下，貸款利率錨定全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的相應(yīng)期限LPR。浮動方式：基準(zhǔn)利率定價方式下，一般按比例來浮動，比如基準(zhǔn)利率上浮10%。而LPR定價方式下，按照點數(shù)來浮動，比如LPR加40個基點。LPR與貸款基準(zhǔn)利率的主要區(qū)別在于它們的形成機制、市場化程度、參照值和浮動方式。記憶要點，思考PPT、板書13分鐘課程總結(jié)、解惑答疑，*js（第二節(jié)課結(jié)束）對學(xué)習(xí)者的操作情況進行總結(jié)反饋，強調(diào)常見錯誤和注意事項，并針對性地布置課后作業(yè)。改正錯誤和提問PPT2分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果和實踐經(jīng)驗，分享學(xué)習(xí)心得和體會。同時，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計講授新課：通過多媒體課件住房貸款的業(yè)務(wù)流程，如能展示一些房屋貸款的實際案例就更好了。課堂互動：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時，鼓勵學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對本節(jié)課的內(nèi)容進行總結(jié)，強調(diào)重點和難點，幫助學(xué)生形成知識框架。同時，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時完成。課后反饋：及時批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對問題及時調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時，鼓勵學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計作業(yè)學(xué)生自主預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)本次課程的內(nèi)容，了解住房貸款業(yè)務(wù)的流程。通過查閱資料和觀看教學(xué)視頻等方式進行自我學(xué)習(xí)和提高。參考書銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《信貸業(yè)務(wù)》，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室編網(wǎng)站中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站環(huán)球考試網(wǎng)活動知識點講解：是任務(wù)2的內(nèi)容，提前到這里講?！栋腿麪枀f(xié)議》介紹巴塞爾資本協(xié)議的背景、內(nèi)容和作用。其他無

教學(xué)單元項目2個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)任務(wù)2個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)訓(xùn)練課時2課時（90分鐘）課次第4次教學(xué)內(nèi)容個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的流程:貸前咨詢?受理申請?貸前調(diào)查?貸款審批?貸款發(fā)放?貸款回收?貸后管理。學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的概念、內(nèi)容及利率的計算方法有了一定的了解，但對于個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的具體操作流程還不太熟悉。因此，本節(jié)課將重點講解流程涉及的具體內(nèi)容，使學(xué)生學(xué)會操作過程。教學(xué)目標(biāo)知識目標(biāo)了解個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的基本概念和流程。掌握貸前咨詢、受理申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收和貸后管理各個環(huán)節(jié)的具體要求和規(guī)定。熟悉相關(guān)法律法規(guī)和政策，如《中華人民共和國貸款通則》、《個人住房貸款管理辦法》等。能力目標(biāo)能夠進行貸前咨詢，解答客戶疑問，評估客戶資質(zhì)。能夠完成受理申請、貸前調(diào)查等環(huán)節(jié)，收集并核實客戶資料。能夠進行貸款審批，根據(jù)客戶資料和信用狀況等要素做出審批決策。素質(zhì)目標(biāo)具備良好的職業(yè)操守和道德品質(zhì)，遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。具備較強的溝通能力和團隊合作意識，能夠與同事、客戶和相關(guān)部門進行有效溝通和協(xié)作。教學(xué)重點個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的基本概念和流程。教學(xué)難點評估客戶資質(zhì)，確?？蛻舴腺J款要求。進行風(fēng)險識別和防范，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。教學(xué)方法課堂講授：通過教師的講解，使學(xué)生對個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)流程有初步的了解。案例分析：通過分析真實的案例，讓學(xué)生更加深入地了解個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的實際操作和要求。小組討論：組織學(xué)生分組討論，分享對個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的認知和看法，培養(yǎng)學(xué)生的團隊協(xié)作和溝通能力。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動學(xué)生活動教學(xué)用具時間分配課前準(zhǔn)備了解學(xué)生情況：在課前，教師需要了解學(xué)生的漢字基礎(chǔ)水平、學(xué)習(xí)態(tài)度和習(xí)慣、課堂互動性和參與度等情況，以便更好地制定教學(xué)計劃和教學(xué)方法。搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)的知識的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報告、案例分析等，以便在課堂上進行深入講解和分析。安排教學(xué)時間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時間，確保在規(guī)定的時間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和討論時間。積極參與課堂活動：在課前，需要積極參與課堂活動，如小組討論、角色扮演等，以便更好地理解和掌握課程內(nèi)容。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。思考、回答問題PPT2分鐘知識點講解：貸前咨詢，P12。貸款銀行向欲申請住房貸款的客戶提供咨詢服務(wù),咨詢內(nèi)容包括開辦的個人住房按揭貸款的種類、對象、需要滿足的條件、額度、期限、利率、還款方式等情況,還要向客戶解釋清楚需要準(zhǔn)備的證件、證明材料等。記憶要點，思考PPT、板書3分鐘知識點講解：貸款申請申請貸款需要填寫《銀行個人住房貸款申請書》(見表2—2)。對上述表格,申請人必須如實填寫,并且親筆簽名后,提交給銀行業(yè)務(wù)部門,作為銀行初步審查的重要資料。申請人的簽名,同時也意味著申請人或者借款人對申請書中借款人及共同借款人聲明中的承諾和授權(quán),即同意貸款銀行通過個人社會信用系統(tǒng)和相關(guān)的部門調(diào)查自己的個人信用。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：還要提交相關(guān)的資料除此之外,還要提交以下相關(guān)的資料:(1)借款人合法的身份證件。能夠證明借款人合法身份的證件有居民身份證、有效期內(nèi)的護照、駕駛證、戶口本等;非本地居民,還須提供暫住證明。(2)借款人經(jīng)濟收入證明或職業(yè)證明。住房貸款需要借款人按時(通常是每月)歸還一定金額本金及利息,因此借款人要有一定的收入作為保障。借款人提供真實、有效的當(dāng)前收入證明就成為銀行評估借款人還款能力、考慮貸款額度和貸款風(fēng)險大小的非常重要的內(nèi)容。（3）-（8）略記憶要點PPT、板書5分鐘知識點講解：二手房提供的資料(1)所購二手房的房產(chǎn)權(quán)利證明。(2)與售房人簽訂的《房屋買賣合同》及售房人提供的劃款賬號。(3)如抵押物需要評估的,須由貸款人認可的評估機構(gòu)出具抵押物評估報告。(4)所購房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房屋的書面授權(quán)文件。(5)貸款人要求提供的其他文件或資料。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：貸款受理提供完客戶咨詢,根據(jù)客戶的需求,確定了相關(guān)的個人信貸產(chǎn)品后,貸款銀行的業(yè)務(wù)受理部門要協(xié)助客戶,按照要求提交貸款申請資料和相關(guān)文件,指導(dǎo)客戶填寫《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》(見表2—4)。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：貸款申請初審的內(nèi)容(1)資料是否齊備,身份證、戶口本等資料復(fù)印件是否與原件一致。(2)借款人和擔(dān)保人是否符合銀行規(guī)定的基本條件。(3)審批表所填內(nèi)容與提交的申請資料是否一致。記憶要點，練習(xí)操作PPT5分鐘知識點講解：貸前調(diào)查貸前調(diào)查由調(diào)查崗來負責(zé),包括:搜集、整理和核實貸款相關(guān)資料信息;對借款人和保證人進行信用等級評定;根據(jù)調(diào)查結(jié)果提出貸款建議。具體工作包括:(1)與借款人、擔(dān)保人進行面談,了解借款人和擔(dān)保人的民事行為能力、收入、住址、負債以及具體貸款申請事項等相關(guān)情況,并在調(diào)查過程中搜集必要的信息資料。(2)通過電話、上門走訪等各種有效方式對客戶提交的資料和信息進行核實。(3)調(diào)查核實抵(質(zhì))押物的真實性、權(quán)屬及價值,按規(guī)定辦理抵押物評估、價值認定等相關(guān)手續(xù)。(4)根據(jù)現(xiàn)行個人信貸政策與制度以及貸前調(diào)查結(jié)果,對貸款給出意見和建議。(5)經(jīng)調(diào)查認為貸款符合條件的,將申請資料轉(zhuǎn)交審查崗;貸款不符合條件的,或客戶有提供虛假資料或其他不良信用行為的,將資料轉(zhuǎn)交相關(guān)崗位登記并退回。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：學(xué)習(xí)相關(guān)鏈接的說內(nèi)容1.包括貸前調(diào)查的內(nèi)容，6條規(guī)定2.個人信用征信系統(tǒng)的背景、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、不良記錄和黑名單3.個人信用報告的內(nèi)容(1)個人基本信息:個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息。(2)信用交易信息:信用交易信息分為信息匯總信息和信用明細信息。信用匯總信息包括:銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息。信用明細信息包括:信用卡明細信息、個人貸款明細信息、為他人貸款擔(dān)保明細信息、個人結(jié)算賬戶信息、個人住房公積金信息。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：貸款審查，（第一節(jié)課結(jié)束）貸款審查由審查崗負責(zé),其主要職責(zé)包括:監(jiān)督調(diào)查人正確執(zhí)行調(diào)查程序,并進行復(fù)核調(diào)查;對貸款進行審查并做出審查結(jié)論。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：客戶的三級分類商業(yè)銀行依據(jù)中國人民銀行“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”,可以按照風(fēng)險大小將客戶分類。例如某銀行將客戶分為三類:“禁入”“關(guān)注”和“正?！鳖?。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：貸款的批準(zhǔn)P27貸款審批由審批崗負責(zé),其主要工作職責(zé)為:指導(dǎo)和監(jiān)督調(diào)查人、審查人正確執(zhí)行相關(guān)的工作程序;對貸款進行審批。提問：三分離的內(nèi)容是什么？參考答案：審批部門和風(fēng)險管理部門進行的調(diào)查、審批、管理。記憶要點，思考、回答問題PPT、板書5分鐘知識點講解：貸款的發(fā)放及收回貸款發(fā)放通常由貸款受理的經(jīng)辦行負責(zé)。經(jīng)辦行客戶經(jīng)理負責(zé)貸款資料的傳遞、抵押登記等貸款擔(dān)保的相關(guān)落實工作,并對貸款擔(dān)保的有效性負責(zé);經(jīng)辦行簽約人對貸款審批意見的落實情況負責(zé)。貸款人打印還款計劃表給借款人,借款人將還款金額存入劃款賬戶,按照《委托扣款協(xié)議》每月扣除。借款人可提前償還部分或全部貸款,但必須事先填寫《個人貸款提前還款申請表》提出書面申請。貸款人向全部還清貸款的客戶出具還清貸款證明,并退還抵押權(quán)證明書(也叫他項權(quán)利證書),協(xié)助客戶去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門注銷抵押。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：貸后管理貸后管理的主要內(nèi)容包括建立貸款臺賬、貸款日常通知、逾期貸款管理、抵押物日常保管、檔案管理等環(huán)節(jié)。1.個人客戶信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)檢查，該檢查側(cè)重于對客戶是否按時、主動、足額還款等情況進行監(jiān)控。對于個人住房按揭貸款所購房屋尚在建設(shè)之中,或產(chǎn)權(quán)證尚未拿到,檢查時應(yīng)注意房屋建設(shè)的進度和產(chǎn)權(quán)證等證件辦理情況。主要包括:(1)基本情況。(2)收入狀況。(3)信用狀況。2.個人客戶信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查。3.個人客戶信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保檢查。記憶要點，思考PPT、板書10分鐘課堂練習(xí)（見課后習(xí)題）閱讀下面的案例,并按要求完成任務(wù)。張先生今年30歲,就職于建筑設(shè)計行業(yè),年薪10萬元,外加兼職3萬~6萬元不定。另有一套房出租,月租金1000元,市值12萬元。工作至今,張先生有30萬元存款,現(xiàn)為籌備結(jié)婚打算購買一套價值100萬元的新房。張先生一貫注重自己的個人信用,個人信用良好。按照現(xiàn)行的利率和首付款要求,請幫張先生做一下個人住房按揭貸款的規(guī)劃。假如你是張先生的客戶經(jīng)理:(1)請向張先生簡要敘述一下他申請個人住房按揭貸款的流程和他需要提供給銀行的相關(guān)資料。(2)請查閱中國人民銀行最新的貸款政策和利率,登錄一家銀行網(wǎng)站查找貸款計算器，運用貸款計算器計算張先生的月還款金額。記憶要點，思考PPT、板書18分鐘課程總結(jié)、解惑答疑對學(xué)習(xí)者的操作情況進行總結(jié)反饋，強調(diào)常見錯誤和注意事項，并針對性地布置課后作業(yè)。改正錯誤和提問PPT2分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果和實踐經(jīng)驗，分享學(xué)習(xí)心得和體會。同時，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計講授新課：通過多媒體課件個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)及其流程。課堂互動：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時，鼓勵學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對本節(jié)課的內(nèi)容進行總結(jié)，強調(diào)重點和難點，幫助學(xué)生形成知識框架。同時，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時完成。課后反饋：及時批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對問題及時調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時，鼓勵學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計作業(yè)學(xué)生自主預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)本次課程的內(nèi)容，了解貸款業(yè)務(wù)的流程。通過查閱資料和觀看教學(xué)視頻等方式進行自我學(xué)習(xí)和提高。參考書銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《信貸業(yè)務(wù)》，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室編網(wǎng)站中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站環(huán)球考試網(wǎng)活動提前預(yù)習(xí)下一章節(jié)內(nèi)容，總結(jié)問題用于課上提問。其他無

教學(xué)單元項目3個人汽車貸款業(yè)務(wù)任務(wù)1汽車貸款業(yè)務(wù)認知課時2課時（90分鐘）課次第5次教學(xué)內(nèi)容1.個人汽車消費貸款的流程2.個人汽車消費貸款的風(fēng)險點3.客戶汽車消費貸款的咨詢、受理、貸前調(diào)查和調(diào)查報告的要點學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)和具體操作流程有了一定了解。本節(jié)課將重點講解汽車貸款業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，使學(xué)生學(xué)會操作過程。教學(xué)目標(biāo)知識目標(biāo)掌握個人汽車消費貸款的基本流程。了解個人汽車消費貸款的風(fēng)險點。能力目標(biāo)能夠有效地進行汽車消費貸款咨詢。素質(zhì)目標(biāo)培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，保持公正、客觀的態(tài)度，尊重客戶的隱私和權(quán)益。教學(xué)重點個人汽車消費貸款的流程。教學(xué)難點準(zhǔn)確識別和評估客戶的風(fēng)險狀況，以及如何制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。教學(xué)方法課堂講授：通過教師的講解，使學(xué)生對個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)流程有初步的了解。案例分析：通過分析真實的案例，讓學(xué)生更加深入地了解個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的實際操作和要求。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動學(xué)生活動教學(xué)用具時間分配課前準(zhǔn)備了解學(xué)生情況：在課前，教師需要了解學(xué)生的漢字基礎(chǔ)水平、學(xué)習(xí)態(tài)度和習(xí)慣、課堂互動性和參與度等情況，以便更好地制定教學(xué)計劃和教學(xué)方法。搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)知識的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報告、案例分析等，以便在課堂上進行深入講解和分析。安排教學(xué)時間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時間，確保在規(guī)定的時間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和討論時間。積極參與課堂活動：在課前，需要積極參與課堂活動，如小組討論、角色扮演等，以便更好地理解和掌握課程內(nèi)容。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。思考、回答問題PPT3分鐘項目引例趙剛是招行的VIP客戶,在招行貸款買房,有招行的信用卡。最近他一直在車市看車,想在近期為自己選一輛10萬元左右的經(jīng)濟型轎車。他的客戶經(jīng)理推薦他通過招商銀行的“車購易”來貸款買車。正常情況下銀行通過央行的個人征信系統(tǒng)審核客戶的信用狀況,因為趙剛是招行客戶,通過招行系統(tǒng)查詢就非常清楚他的個人信用情況,貸款辦理非常方便。趙剛只需要支付40%的首付款,與招商銀行簽訂“車購易”的貸款協(xié)議,車子就可以開回家了。以后兩年內(nèi),每月按期還款,兩年后全部還清,車子就屬于個人了。隨著人們消費水平的提高,汽車成為很多家庭的必需品,銀行汽車消費貸款、綜合消費貸款、信用卡分期付款都可以幫助客戶提前實現(xiàn)買車夢想。記憶要點，思考PPT、板書10分鐘知識點講解：汽車貸款的含義、分類和特點，P38汽車貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于購置自用車或商用車的人民幣貸款。汽車貸款按照供給方式主要分為“間客模式”和“直客模式”兩大類。1.間客模式:購車人“先買車,后貸款”由汽車經(jīng)銷商向購車人提供全程擔(dān)保,并負責(zé)對購車人進行資信調(diào)查,幫助其向銀行申請貸款,代銀行收繳車款本息。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)汽車貸款是間客模式的。由于銀行的客戶主要來源于經(jīng)銷商,商業(yè)銀行汽車貸款的市場拓展受到經(jīng)銷商的銷售制約;有實力的汽車公司逐漸設(shè)立自己的金融公司,由自己貸款給客戶,例如大眾金融公司、豐田金融公司、通用汽車金融公司、福特金融公司等,商業(yè)銀行汽車貸款的市場空間有所下降,為此很多商業(yè)銀行積極開展直客貸款。2.直客模式:購車人“先貸款,后買車”銀行直接面對購車人開展汽車信貸業(yè)務(wù)。直客模式最大的優(yōu)勢在于為客戶節(jié)省了中間環(huán)節(jié),節(jié)約了時間和中介費。記憶要點，思考PPT、板書12分鐘知識點講解：辦理汽車貸款的條件借款人申請汽車貸款,應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件:(1)年齡在十八周歲（含）至六十周歲（含），具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人,具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力。(2)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)。(3)遵紀(jì)守法,個人信用良好。(4)能夠支付規(guī)定的首期付款。(5)能夠提供銀行認可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證;若為“間客模式”貸款,還須持有與特約經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或購車合同。(6)貸款銀行規(guī)定的其他條件。記憶要點，思考PPT、板書10分鐘知識點講解：個人申請汽車貸款的期限汽車貸款期限一般為1至3年,最長不超過5年。(1)所購車輛為自用車，最長貸款期限不超過5年。(2)所購車輛為商用車，貸款期限不超過3年。(3)二手車的貸款期限最長不得超過3年。記憶要點PPT、板書5分鐘知識點講解：汽車貸款的還款方式（第一節(jié)課結(jié)束）(1)貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式。(2)貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：汽車貸款的金額(1)所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%。(2)所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中商用載貨車貸款金額不超過所購汽車價格的60%。(3)所購車輛為二手車的，貸款金額不超過所購汽車價格的50%。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：汽車貸款的利率根據(jù)貸款期限長短,汽車貸款的貸款利率按中國人民銀行公布的相應(yīng)檔次貸款利率執(zhí)行。在貸款期間如遇利率調(diào)整,貸款期限在1年(含)以下的,按合同利率計算;貸款期限在1年以上的,實行分段計息,于下一年年初開始,按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。記憶要點，練習(xí)操作PPT10分鐘課堂練習(xí)：分組完成練習(xí)題汽車貸款練習(xí)題1.假設(shè)你打算購買一輛價值200,000元的汽車，并決定通過汽車貸款來支付。你獲得了年利率為5%的5年期貸款。請回答以下問題：（1）如果按照等額本息還款法，你每個月需要還多少錢？（2）在這5年的貸款期限內(nèi)，你總共需要支付多少利息？（3）如果你在貸款發(fā)放后的第三年提前一次性還清貸款，你需要支付多少剩余本金和利息？參考答案：（1）使用等額本息還款法來計算每個月的還款金額，這是一種常用的計算方式。月供M的公式為：M=P×[r/(1-(1+r)^(-n))]這里，r是月利率（年利率/12），n是總月份數(shù)（年份數(shù)×12）。從題目條件可知，P=200000，年利率為5%（轉(zhuǎn)化為小數(shù)形式為0.05），貸款期限為5年，代入公式進行計算。計算結(jié)果為：3774.25元。所以，按照等額本息還款法，你每個月需要還3774.25元。（2）已經(jīng)知道每個月需要還3774.25元，接下來我們要計算這5年貸款期限內(nèi)總共需要支付的利息。首先，我們需要知道總共的還款額，這可以通過將每月的還款額乘以總的月份數(shù)（5年×12個月/年）來得到。然后，我們將這個總還款額減去貸款的本金（200,000元），得到的結(jié)果就是總共支付的利息。用數(shù)學(xué)公式表示就是：總還款額=每月還款額×總月份數(shù)總利息=總還款額-貸款本金計算結(jié)果為：總還款額為226455元，貸款本金為200,000元。所以，在這5年的貸款期限內(nèi)，你總共需要支付26455元的利息。（3）為了計算在第三年提前一次性還清貸款時所需支付的剩余本金和利息，我們需要先確定在第三年結(jié)束時已經(jīng)償還的本金和利息總額。首先，已知每個月的還款額是3774.25元，貸款期限是5年，所以前3年（36個月）的總還款額是：總還款額_3年=3774.25×36接下來，需要計算這3年還款中，本金和利息各自占了多少。由于每月的還款額是固定的，所以前3年每月償還的利息是遞減的，而本金是遞增的。我們可以通過等額本息還款法的公式反推每月償還的本金和利息。假設(shè)第n月償還的本金為P_n，利息為I_n，那么：P_n=M-(P×r)×[1-(1+r)^(-(n-1))]I_n=P×r×[1-(1+r)^(-n)]我們可以逐月計算前3年每月償還的本金和利息，然后累加得到3年內(nèi)的總本金和總利息。最后，剩余本金=貸款本金-3年內(nèi)償還的總本金剩余利息=3年內(nèi)的總利息-已經(jīng)支付的利息（如果提前還款時還有未支付的利息）計算結(jié)果為：前3年已償還的總本金為50,380.44元，總利息為27,640.56元。所以，如果你在貸款發(fā)放后的第三年提前一次性還清貸款，你需要支付的剩余本金為149,619.56元。2.附加問題（可選，增加難度）：考慮到通貨膨脹的影響，如果每年的通貨膨脹率是2%，那么實際支付的利息是多少？如果你在貸款發(fā)放后的第二年選擇提前部分還款100,000元，你的月還款額和總還款期限會受到怎樣的影響？提示：等額本息還款法是一種常用的貸款還款方式，每月還款金額相同，包括本金和利息兩部分。利息的計算通?；谫J款金額、利率和貸款期限。提前還款會減少貸款期限和/或每月還款額，并可能減少總利息支付?？紤]通貨膨脹時，實際支付的利息需用名義利息率減去通貨膨脹率來計算。請根據(jù)以上信息，完成汽車貸款的練習(xí)題?？梢允褂糜嬎闫骰螂娮颖砀褴浖硗瓿捎嬎?。記憶要點，做練習(xí)題PPT28分鐘課程總結(jié)、解惑答疑對學(xué)習(xí)者的操作情況進行總結(jié)反饋，強調(diào)常見錯誤和注意事項，并針對性地布置課后作業(yè)。改正錯誤和提問PPT2分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果和實踐經(jīng)驗，分享學(xué)習(xí)心得和體會。同時，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計講授新課：通過課程的內(nèi)容，使學(xué)生掌握汽車貸款流程。課堂互動：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時，鼓勵學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對本節(jié)課的內(nèi)容進行總結(jié)，強調(diào)重點和難點，幫助學(xué)生形成知識框架。同時，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時完成。課后反饋：及時批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對問題及時調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時，鼓勵學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計作業(yè)名詞解釋：間客模式直客模式通過查閱資料和觀看教學(xué)視頻等方式進行自我學(xué)習(xí)和提高。參考書銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《信貸業(yè)務(wù)》，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室編網(wǎng)站中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站環(huán)球考試網(wǎng)活動提前預(yù)習(xí)下一章節(jié)內(nèi)容，總結(jié)問題用于課上提問。其他無

教學(xué)單元項目三個人汽車貸款業(yè)務(wù)任務(wù)二汽車貸款業(yè)務(wù)訓(xùn)練課時2課時（90分鐘）課次第6次教學(xué)內(nèi)容汽車消費貸款的咨詢、受理、貸前調(diào)查和調(diào)查報告的要點學(xué)情分析學(xué)生在學(xué)習(xí)本節(jié)課前已經(jīng)對汽車貸款業(yè)務(wù)有了一定了解。本節(jié)課將重點講解汽車貸款業(yè)務(wù)的咨詢、受理、貸前調(diào)查和調(diào)查報告的要點，使學(xué)生學(xué)會操作過程。教學(xué)目標(biāo)知識目標(biāo)熟悉客戶汽車消費貸款的咨詢、受理、貸前調(diào)查和調(diào)查報告的要點。能力目標(biāo)能夠正確地受理汽車消費貸款申請。能夠進行有效的貸前調(diào)查，包括收集、整理和分析相關(guān)信息。能夠撰寫詳細的調(diào)查報告，全面反映客戶的貸款條件和風(fēng)險狀況。素質(zhì)目標(biāo)培養(yǎng)團隊協(xié)作精神，與同事共同完成工作任務(wù)。培養(yǎng)持續(xù)學(xué)習(xí)的習(xí)慣，不斷提升自己的專業(yè)知識和技能。教學(xué)重點個人汽車消費貸款的基本流程以及調(diào)查報告的撰寫技巧。教學(xué)難點提高貸前調(diào)查的效率和準(zhǔn)確性，以及如何優(yōu)化調(diào)查報告的內(nèi)容和格式。教學(xué)方法課堂講授：通過教師的講解，使學(xué)生對汽車貸款業(yè)務(wù)流程有初步的了解。案例分析：通過分析真實的案例，讓學(xué)生更加深入地了解汽車貸款業(yè)務(wù)的實際操作和要求。教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容及教師活動學(xué)生活動教學(xué)用具時間分配課前準(zhǔn)備了解學(xué)生情況：在課前，教師需要了解學(xué)生的漢字基礎(chǔ)水平、學(xué)習(xí)態(tài)度和習(xí)慣、課堂互動性和參與度等情況，以便更好地制定教學(xué)計劃和教學(xué)方法。搜集相關(guān)資料：收集相關(guān)知識的資料，包括學(xué)術(shù)論文、研究報告、案例分析等，以便在課堂上進行深入講解和分析。安排教學(xué)時間：根據(jù)教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法，合理安排教學(xué)時間，確保在規(guī)定的時間內(nèi)完成教學(xué)任務(wù)，并給予學(xué)生足夠的思考和討論時間。積極參與課堂活動：在課前，需要積極參與課堂活動，如小組討論、角色扮演等，以便更好地理解和掌握課程內(nèi)容。PPT0分鐘導(dǎo)入新課簡要介紹課程內(nèi)容和目標(biāo)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。思考、回答問題PPT2分鐘知識點講解：間客模式和直客模式貸款流程，P40。間客模式的流程:客戶向汽車經(jīng)銷商咨詢→客戶決定購買→經(jīng)銷商初審→經(jīng)銀行審批同意→銀行準(zhǔn)予貸款→交首付款以及相關(guān)費用→簽訂購車合同書→經(jīng)銷商代理公證、保險→客戶提車→借款人按期還本付息。直客模式的流程:客戶向銀行咨詢→如有貸款購車意向,遞交相關(guān)材料→銀行審批同意貸款的,出具《貸款核準(zhǔn)通知書》→客戶到經(jīng)銷商處選購汽車→交首付款和相關(guān)費用→簽訂購車合同→銀行代理一站式完成公證、保險事宜→客戶提車→借款人按期還本付息。記憶要點，思考PPT、板書13分鐘知識點講解：客戶咨詢接受客戶咨詢時，主要根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第十條的規(guī)定,貸款人發(fā)放汽車貸款,應(yīng)綜合考慮以下因素來確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件:(1)貸款人對借款人的資信評級情況;(2)貸款擔(dān)保情況;(3)所購汽車的性能及用途;(4)汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況。上述內(nèi)容，需詳細和客戶說明。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：貸款申請的操作填寫《個人汽車貸款申請書》PPT、板書5分鐘知識點講解：貸款受理的操作解答完客戶的咨詢,根據(jù)客戶的需求,確定了相關(guān)的個人信貸產(chǎn)品后,貸款銀行的業(yè)務(wù)受理部門要協(xié)助客戶,按照要求提交貸款申請資料和相關(guān)文件,指導(dǎo)客戶填寫《信貸業(yè)務(wù)申請書》。PPT、板書10分鐘知識點講解：貸前調(diào)查的操作（第一節(jié)課結(jié)束）(1)核實申請人提交的資料是否真實、有效、齊全,與原件是否吻合。(2)核實申請人的借款資格和資信狀況。(3)調(diào)查申請人經(jīng)濟收入的真實性和穩(wěn)定性,是否具有持續(xù)還款能力。(4)調(diào)查借款申請人的所購車輛價值與其職業(yè)、收入的匹配性。記憶要點，思考PPT、板書10分鐘知識點講解：貸款審查(1)與借款人、擔(dān)保人進行面談,了解借款人和擔(dān)保人的民事行為能力、收入、住址、負債以及具體貸款申請事項等相關(guān)情況,并在調(diào)查過程中搜集必要的信息資料。(2)通過電話、上門走訪等各種有效方式對客戶提交的資料和信息進行核實。(3)查詢“個人信用征信系統(tǒng)”、“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”(人民銀行),部分銀行還要求通過查詢本行“不良信用黑名單”和“個人客戶特別關(guān)注系統(tǒng)”等相關(guān)系統(tǒng),獲得申請人的個人信用報告,并據(jù)此評估信用風(fēng)險。(4)調(diào)查核實抵(質(zhì))押物的真實性、權(quán)屬及其價值,按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押物評估、價值認定等相關(guān)手續(xù)。記憶要點，練習(xí)操作PPT10分鐘知識點講解：貸款批準(zhǔn)(1)根據(jù)現(xiàn)行個人信貸政策與制度,以及貸前調(diào)查結(jié)果,對貸款給出意見和建議。包括授信額度、貸與不貸、貸款金額、期限、利率等。同時在個人信貸管理系統(tǒng)中錄入貸款申請資料信息、調(diào)查意見和授信方案。(2)經(jīng)調(diào)查認為貸款符合條件的,將申請資料轉(zhuǎn)交審查崗;貸款不符合條件的,或客戶有提供虛假資料或其他不良信用行為的,將資料轉(zhuǎn)交相關(guān)崗位登記并退回。記憶要點，思考PPT、板書10分鐘知識點講解：貸款發(fā)放具體流程為:準(zhǔn)備事項→借款人、當(dāng)事人與銀行簽訂有關(guān)合同→辦理抵押登記、保險、公證、開立借款人存款賬戶等手續(xù)→填制各類會計憑證→辦理貸款劃付手續(xù)。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：貸款的回收具體流程為:借款人與貸款行簽訂委托扣款協(xié)議→借款人按期按時將還款金額存入還款賬戶,由銀行批量扣收。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：貸款的管理具體流程為:建立貸款臺賬→貸款日常通知→逾期催收→貸后檢查。記憶要點，思考PPT、板書5分鐘知識點講解：檔案的管理根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定,貸款人應(yīng)當(dāng)建立借款人信貸檔案。借款人信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容:(1)借款人姓名、住址、有效身份證明及有效聯(lián)系方式。(2)借款人的收入水平及資信狀況證明。(3)所購汽車的購車協(xié)議、汽車型號、發(fā)動機號、車架號、價格與購車用途。(4)貸款催收記錄。(5)防范貸款風(fēng)險所需的其他資料。記憶要點，思考8分鐘課程總結(jié)、解惑答疑對學(xué)習(xí)者的操作情況進行總結(jié)反饋，強調(diào)常見錯誤和注意事項，并針對性地布置課后作業(yè)。改正錯誤和提問PPT2分鐘教學(xué)反思學(xué)生展示自己的操作成果和實踐經(jīng)驗，分享學(xué)習(xí)心得和體會。同時，通過展示自己的作品和能力激發(fā)學(xué)習(xí)的興趣和自信心。教學(xué)過程設(shè)計講授新課：通過多媒體課件展示汽車貸款的內(nèi)容，引導(dǎo)學(xué)生掌握汽車貸款業(yè)務(wù)流程和計算方法。課堂互動：提問學(xué)生，了解他們的學(xué)習(xí)情況，引導(dǎo)學(xué)生積極思考和討論問題。同時，鼓勵學(xué)生提出自己的看法和疑問，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和批判性思維。課堂小結(jié)：對本節(jié)課的內(nèi)容進行總結(jié)，強調(diào)重點和難點，幫助學(xué)生形成知識框架。同時，布置課后作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，要求學(xué)生按時完成。課后反饋：及時批改學(xué)生的作業(yè)和習(xí)題訓(xùn)練題目，了解學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，針對問題及時調(diào)整教學(xué)策略和方法。同時，鼓勵學(xué)生提出建議和意見，不斷完善和提高教學(xué)質(zhì)量。課后學(xué)習(xí)設(shè)計作業(yè)1.學(xué)生自主預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)本次課程的內(nèi)容，了解間客模式直客模式。2.小組活動:以小組為單位,分別扮演商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)經(jīng)理和客戶角色。完成下列任務(wù)：（1）客戶提交申請汽車貸款20萬元的資料；（2）業(yè)務(wù)員對客戶資料進行當(dāng)面審核和電話核實；（3）業(yè)務(wù)經(jīng)理對貸款的結(jié)果提出意見和建議；（4）小組提交PPT格式的匯報稿參考書銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材《