保險(xiǎn)學(xué)考試重點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)，是指給人們帶來損失的災(zāi)害、意外事故等各種因素，其本質(zhì)是損失和不確定性。風(fēng)險(xiǎn)管理，是指一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響的決策過程和管理過程，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)及其管理存在很大的差別。保險(xiǎn)/商業(yè)保險(xiǎn)，是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)少數(shù)成員約定風(fēng)險(xiǎn)事故所導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失或由此而引起的經(jīng)濟(jì)需求進(jìn)行補(bǔ)償或給付的行為。保險(xiǎn)資本，泛指保險(xiǎn)公司的資本金、準(zhǔn)備金，資本金是保險(xiǎn)公司的開業(yè)資金，各國政府一般都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的開業(yè)資本金規(guī)定一定的數(shù)量，準(zhǔn)備金是指從保費(fèi)中提留出來的資金，是保險(xiǎn)公司的負(fù)債。保險(xiǎn)基金，指專門從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律規(guī)定或合同以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的，專門用于保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人生傷亡給付的一項(xiàng)專用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。保險(xiǎn)合同，是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)力義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。其中投保人是指負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)經(jīng)營/保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營，是指保險(xiǎn)公司為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的基本職能和資金融通、社會(huì)管理的派生職能所從事業(yè)務(wù)活動(dòng)的總稱，通常包括承保業(yè)務(wù)經(jīng)營和投資業(yè)務(wù)經(jīng)營。保險(xiǎn)展業(yè)，又稱推銷保單，它是保險(xiǎn)公司引導(dǎo)具有同類風(fēng)險(xiǎn)的單位和個(gè)人購買保險(xiǎn)的行為，是保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的起點(diǎn)保險(xiǎn)理賠，是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為，它涉及保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利與義務(wù)的實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)市場(chǎng)，既可以指固定的交易場(chǎng)所如保險(xiǎn)交易所，也可以指所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和，還可以指保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。保險(xiǎn)需求，是指在特定時(shí)期內(nèi)、在一定保險(xiǎn)價(jià)格下，保險(xiǎn)市場(chǎng)上的需求者愿意并且能夠購買的保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)數(shù)量的總和。保險(xiǎn)供給，是指在特定時(shí)期內(nèi)、一定的保險(xiǎn)價(jià)格下，保險(xiǎn)市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)公司或結(jié)構(gòu)愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)總類和保險(xiǎn)數(shù)量的總和。保險(xiǎn)代理人，是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人，代理人的權(quán)利來自保險(xiǎn)合同中所規(guī)定的保險(xiǎn)人的授權(quán)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，是指基于投保人的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位和個(gè)人，在我國，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的存在形式是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。保險(xiǎn)公估人，是指接受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的委托，為其代理保險(xiǎn)標(biāo)的的勘查、鑒定、估損及賠款的理算等并出具證明的中間人，保險(xiǎn)公估人是保險(xiǎn)中介之一。1，風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序和處理方式有哪些？答，風(fēng)險(xiǎn)管理，是指一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響的決策過程和管理過程，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)及其管理存在很大的差別。一般來講，風(fēng)險(xiǎn)管理的過程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)處理方法的選擇和實(shí)施等環(huán)節(jié)。一，設(shè)定目標(biāo)。任何成功的決策過程都要求預(yù)先確定想要的結(jié)果或目標(biāo)，就組織的風(fēng)險(xiǎn)管理而言，最根本的目標(biāo)應(yīng)該著重于風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的平衡。二，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。所謂風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，就是對(duì)潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故的原因的過程。主要內(nèi)容有風(fēng)險(xiǎn)源識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象識(shí)別等兩個(gè)方面，三，風(fēng)險(xiǎn)衡量。也稱風(fēng)險(xiǎn)測(cè)估，是在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析和描述，即在對(duì)過去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生概率和可能造成的損失的嚴(yán)重程度進(jìn)行定量縫隙和預(yù)測(cè)。四，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。又稱安全評(píng)價(jià)，是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和衡量的基礎(chǔ)上，將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失嚴(yán)重程度，結(jié)合其他因素綜合起來綜合起來考慮，得出系統(tǒng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及危害程度，并與某種安全指標(biāo)進(jìn)行比較，確定系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。五，識(shí)別、評(píng)價(jià)和選擇可選方案。前面的工作都是為了實(shí)施能達(dá)到組織風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目的方案，可選方案包括控制型和財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。六，實(shí)施方案。至此，風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)基本完成。2，保險(xiǎn)有哪些職能作用？答，保險(xiǎn)的職能可以分為基本職能、派生職能，具而言主要有以下職能：一，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金的給付。保險(xiǎn)的本質(zhì)一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，它是面臨共同風(fēng)險(xiǎn)的眾多經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人，為補(bǔ)償災(zāi)害事故或其他約定事件所產(chǎn)生的損失而建立和使用保險(xiǎn)基金而形成的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的總和。二，分?jǐn)?、補(bǔ)償損失。從本質(zhì)上說，保險(xiǎn)是一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。保險(xiǎn)分?jǐn)倱p失職能的關(guān)鍵是預(yù)計(jì)損失，分?jǐn)倱p失和補(bǔ)償損失是相互相成的。三，融通資金的職能。保險(xiǎn)融通資金的職能主要表現(xiàn)在：一方面保險(xiǎn)公司通過承保業(yè)務(wù)把社會(huì)閑散資金匯集起來，形成大規(guī)模的保險(xiǎn)基金，另一面，保險(xiǎn)公司通過投資將保險(xiǎn)基金運(yùn)用出去，滿足未來支付和保險(xiǎn)基金保值增值的需要。四，社會(huì)管理職能。保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能主要表現(xiàn)在：社會(huì)保障管理，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，社會(huì)關(guān)系管理，社會(huì)信用管理。如上所述，隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，已經(jīng)具備了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等幾大功能，其中經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是最基本的職能。3，論述保險(xiǎn)經(jīng)營的主要原則（四大原則）答，保險(xiǎn)經(jīng)營原則是指保險(xiǎn)企業(yè)從事保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，保險(xiǎn)經(jīng)營過程中既要遵循企業(yè)的一般原則，又要遵循保險(xiǎn)業(yè)的特殊原則。主要有以下四大原則：一，風(fēng)險(xiǎn)大量原則。它是指保險(xiǎn)人在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，應(yīng)該根據(jù)自己的承受能力，爭取承擔(dān)盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的，風(fēng)險(xiǎn)大量原則是保險(xiǎn)經(jīng)營的基本原則。所以保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)積極組織拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不斷發(fā)展新的客戶，擴(kuò)大承保數(shù)量，拓寬承保領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營。二，風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)原則。它是指保險(xiǎn)人承保的同一類業(yè)務(wù)中，不同保險(xiǎn)標(biāo)的在風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)上要基本相同。這是為了保證保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定，只有風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)，才能滿足大數(shù)法則的要求，是估算的損失概率趨于可靠和穩(wěn)定。三，風(fēng)險(xiǎn)選擇原則。它是指為了保證保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性，保險(xiǎn)人在承保時(shí)不僅需要簽訂大量的以可保風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的的內(nèi)容的保險(xiǎn)合同，還需要對(duì)承保的風(fēng)險(xiǎn)加以選擇。保險(xiǎn)人選擇風(fēng)險(xiǎn)的方式有事先選擇和事后選擇。四，風(fēng)險(xiǎn)分撒原則。它是指由多個(gè)保險(xiǎn)人活保險(xiǎn)人共同分擔(dān)某一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人不僅需要進(jìn)行選擇，還需要對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分散一般采用核保時(shí)的分散和承保后的風(fēng)險(xiǎn)分散。4，什么叫可保利益，可保利益的構(gòu)成條件是什么？答，可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因具有各種利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟(jì)利益，它是保險(xiǎn)合同的客體，可保利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)，其構(gòu)成條件如下：一，可保利益必須是合法的利益。投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益不能是以法律禁止的行為而獲得的，如果有違法行為對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的產(chǎn)生某種利益，并以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)，則保險(xiǎn)合同無效。二，可保利益必須是確定的或可以實(shí)現(xiàn)的?？杀＠姹仨毷且环N確定利益，是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的在客觀上或事實(shí)上可以確定的利益，這種利益可以用貨幣形式估價(jià)而且是客觀存在的利益，不有當(dāng)事人臆斷。三，可保利益必須具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值且可以估價(jià)。由于保險(xiǎn)是通過貨幣形式的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付來實(shí)現(xiàn)其職能的，因此可保利益必須在經(jīng)濟(jì)有價(jià)值，可以歐諾個(gè)貨幣估計(jì)其價(jià)值，或則就難以確定應(yīng)予賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。6，保險(xiǎn)合同的主客體各是什么？各有什么權(quán)利和義務(wù)？答，保險(xiǎn)合同的主體包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。具體來說有：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：投保人，保險(xiǎn)人投保人，是指與保險(xiǎn)人訂立合同并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付義務(wù)的人。權(quán)力：獨(dú)立自愿選擇保險(xiǎn)種類，并與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同；請(qǐng)求保險(xiǎn)公司承擔(dān)必要、合理費(fèi)用。請(qǐng)求保險(xiǎn)公司降低保險(xiǎn)費(fèi)，指定和變更受益人。義務(wù)：如實(shí)向保險(xiǎn)人告知有關(guān)投保標(biāo)的的重要潛在風(fēng)險(xiǎn)；如實(shí)向保險(xiǎn)人說明保險(xiǎn)人針對(duì)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)詢問；投保標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，及時(shí)向保險(xiǎn)人報(bào)案；對(duì)保險(xiǎn)事故采取積極措施，降低損失；向保險(xiǎn)人說明事故原因；向保險(xiǎn)人提供理賠所需要的材料。保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。權(quán)利：依法開展開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；按保險(xiǎn)合同收取保險(xiǎn)費(fèi)用；義務(wù)：保險(xiǎn)人必須具備法定資格；保險(xiǎn)人必須以自己的名字訂立保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)人必須依照保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被保險(xiǎn)人。是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。權(quán)力：保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)力，義務(wù)：在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)相關(guān)事項(xiàng)做出真實(shí)、詳盡的說明；根據(jù)規(guī)定按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)；在本保險(xiǎn)期內(nèi)，應(yīng)采取一切合理的預(yù)防措施。受益人，是指人身保險(xiǎn)合同中又被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。權(quán)利：請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金義務(wù)：事故發(fā)生后，時(shí)通知保險(xiǎn)人的義務(wù)；請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金時(shí)，提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的證明和資料。保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)合同的客體是可保利益?？杀＠媸峭侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的則是保險(xiǎn)合同中所載明的投保對(duì)象。7，保險(xiǎn)合同爭議處理的方式有哪些？答：依照我國法律的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)合同爭議的解決方式主要有以下幾種，一，協(xié)商。是指合同雙方當(dāng)事人在資源互諒的基礎(chǔ)上，按照規(guī)定和合同的約定，友好地解決爭議，消除分歧，自行協(xié)商解決方式簡便，有助于增進(jìn)上方的進(jìn)一步信任與合作。二，調(diào)解。調(diào)解是指在合同管理機(jī)關(guān)或法院的參與下，通過說服協(xié)調(diào)，是雙方資源達(dá)成協(xié)議，平息爭端。調(diào)解解決爭端必須查清糾紛的事實(shí)，分清是非責(zé)任，這是達(dá)成合理的調(diào)解協(xié)議的前提。三，仲裁。在保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人爭議發(fā)生之前或之后，達(dá)成書面協(xié)議，爭議雙方依照仲裁協(xié)議，自愿將彼此間的爭議交由雙方共同信任、法律認(rèn)可的仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁員居中調(diào)解，并作出裁決。四，訴訟。是指司法機(jī)關(guān)和案件當(dāng)事人在其他訴訟參加人的配合下，依據(jù)法律規(guī)定的訴訟程序所進(jìn)行的全部活動(dòng)。它是一種極端的方式，一經(jīng)終審判決，立即發(fā)生法律效力，當(dāng)事人必須執(zhí)行，或則，法院有權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行。8，保險(xiǎn)合同終止及其原因是什么？答，保險(xiǎn)合同終止是指某種法定或約定事由出現(xiàn)，致使合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅。保險(xiǎn)合同終止的原因主要有以下幾個(gè)：一，保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止。這是保險(xiǎn)合同終止的最常見、最普遍原因。二，保險(xiǎn)合同因履行而終止。即在保險(xiǎn)合同有效期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，因保險(xiǎn)人按約定履行全部保險(xiǎn)金賠償或給付義務(wù)而是合同終止。三，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因合同保險(xiǎn)標(biāo)的消滅而終止。這里所說的消滅是指有保險(xiǎn)事故以外的原因造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失或喪失。如果保險(xiǎn)標(biāo)的非因保險(xiǎn)事故而滅失，投保人就不再具有可保利益，保險(xiǎn)合同也因此而終止。四，保險(xiǎn)合同違約實(shí)效而終止。解除是較為常見的保險(xiǎn)合同終止的原因，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)合同解除分為法定解除、約定解除和任意解除三種。五，人生保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人的死亡而終止。被保險(xiǎn)人如果非因保險(xiǎn)事故或事件而死亡，投保人于該保險(xiǎn)合同就不在有可保利益，保險(xiǎn)合同也隨之終止。六，保險(xiǎn)合同因違約實(shí)效而終止。因投保人或保險(xiǎn)人的某些違法行為，保險(xiǎn)人有權(quán)使合同無效，如被保險(xiǎn)人沒有如期繳納保險(xiǎn)費(fèi)或按約遵守保證等。9，保險(xiǎn)理賠的原則和程序是什么？答，保險(xiǎn)理賠，是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為保險(xiǎn)理賠的原則：一，重合同、守信用。保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人都應(yīng)恪守合同約定，自覺履行合同規(guī)定的義務(wù)，保證合同順利實(shí)施。二，實(shí)事求是。在評(píng)估損失時(shí)，既不夸大，也不縮?。辉谘a(bǔ)償事故損失時(shí)，既不惜賠，也不濫賠。此外，實(shí)事求是原則還體現(xiàn)在保險(xiǎn)人的通融賠付方面。三，主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理。主動(dòng)、迅速指保險(xiǎn)公司在處理理賠案時(shí)積極主動(dòng)、不拖延；準(zhǔn)確合理是指保險(xiǎn)人應(yīng)正確找出致?lián)p原因，合理估計(jì)損失，科學(xué)確定賠付與否及賠付額度。保險(xiǎn)理賠的程序：一，損失通知。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)將事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因等情況通知保險(xiǎn)人，提出索賠請(qǐng)求。二，審核保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人收到損失通知書后，應(yīng)立即審核該索賠案件是否屬于保險(xiǎn)人的責(zé)任。三，進(jìn)行損失調(diào)查。保險(xiǎn)人審核保險(xiǎn)責(zé)任后，應(yīng)派人到出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)際勘察，分析損失原因，確定損失程度。四，理賠、給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，經(jīng)調(diào)查屬實(shí)并估算賠償金額后，保險(xiǎn)人應(yīng)立即履行賠償給付的責(zé)任。五，損余處理。損余處理一般發(fā)生在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，受損的財(cái)產(chǎn)一般會(huì)有一定的殘值。六，代為追償。代為追償發(fā)生在保險(xiǎn)事故是由第三者的過失或非法行為引起的保險(xiǎn)事故中。10，保險(xiǎn)防災(zāi)減損工作的主要內(nèi)容。答，保險(xiǎn)防災(zāi)減損是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對(duì)承受的保險(xiǎn)標(biāo)的采取措施，減少或消除風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生因素，防止或減少災(zāi)害事故所造成的損失，從而降低保險(xiǎn)成本、增加經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的一種經(jīng)營活動(dòng)。主要內(nèi)容有：一，加強(qiáng)同各防災(zāi)部門的聯(lián)合與合作。保險(xiǎn)公司作為防災(zāi)減損組織體系中的重要一員，擁有獨(dú)特的經(jīng)營性質(zhì)與技術(shù)力量，作用越來越大。二，開展防災(zāi)減損的宣傳教育。保險(xiǎn)公司通過防損減災(zāi)的宣傳教育，有利于人們提高安全意識(shí)，辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)隱患，分析事故原因，了解政策法規(guī)。三，及時(shí)處理災(zāi)害因素和事故隱患。保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的不安全因素和事故隱患時(shí)，應(yīng)及時(shí)向被保險(xiǎn)人提出并提供技術(shù)指導(dǎo)。四，參與搶災(zāi)救災(zāi)。保險(xiǎn)公司在接到重大保險(xiǎn)事故通知時(shí)，應(yīng)立即趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)，直接參與搶險(xiǎn)救災(zāi)。五，提取防災(zāi)費(fèi)用，建立放在基金。這主要是用于增加社會(huì)防災(zāi)設(shè)施和保險(xiǎn)公司應(yīng)付突發(fā)性的重大災(zāi)害時(shí)的急用。六，開展災(zāi)情調(diào)查，積累災(zāi)情資料。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)各種災(zāi)情進(jìn)行調(diào)查研究并積累豐富的災(zāi)情資料，掌握災(zāi)害的發(fā)生規(guī)律，提高防災(zāi)工作的效率11，影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給與需求的因素有哪些？答：保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求總是受到各種因素的影響，如經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、法律法規(guī)等，具體而言，影響保險(xiǎn)供給的因素主要有：一，資本因素。可用于保險(xiǎn)的資本數(shù)量是保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給量成正比，一般來說，用于保險(xiǎn)的資本金越多，保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給量就越大。二，保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和質(zhì)量。保險(xiǎn)供給的數(shù)量越多，保險(xiǎn)供給量越大。保險(xiǎn)供給者素質(zhì)越高，新險(xiǎn)種月容易開發(fā)，從而擴(kuò)大保險(xiǎn)供給，促進(jìn)保險(xiǎn)需求。三，經(jīng)營管理因素。保險(xiǎn)經(jīng)營者的專業(yè)水平和技術(shù)水平要求較高，保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營管理水平越高，越有利于保險(xiǎn)企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，提升盈利能力，從而增加保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給。四，保險(xiǎn)業(yè)利潤率。如果保險(xiǎn)業(yè)的平均利潤率高，就會(huì)吸引一部分社會(huì)資本投入保險(xiǎn)業(yè)，從而擴(kuò)大保險(xiǎn)供給，反之，則會(huì)縮小保險(xiǎn)供給。五，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭。保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭會(huì)引起保險(xiǎn)人在數(shù)量上的增加或減少，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭還可能促使保險(xiǎn)企業(yè)改善經(jīng)營管理，提高服務(wù)質(zhì)量，并開辟新險(xiǎn)種，從而擴(kuò)大保險(xiǎn)供給。六，國家政策。國家政策在很大程度上決定保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，決定保險(xiǎn)經(jīng)營企業(yè)的性質(zhì)，決定保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展方向和經(jīng)營管理模式，從而直接影響保險(xiǎn)供給。保險(xiǎn)的需求主要受以下因素影響：一，風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提條件。風(fēng)險(xiǎn)種類越多，風(fēng)險(xiǎn)程度越大，保險(xiǎn)需求的總量越大、越強(qiáng)烈。二，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。保險(xiǎn)需求的產(chǎn)生于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水品密切相關(guān)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，科學(xué)技術(shù)越進(jìn)步，生產(chǎn)的財(cái)富越多，保險(xiǎn)的需求也就越大。三，經(jīng)濟(jì)制度。保險(xiǎn)業(yè)只有在完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下才能獲得發(fā)展，消費(fèi)者的需求才能得以滿足。四，科學(xué)技術(shù)水平?？茖W(xué)技術(shù)水平越發(fā)達(dá)，越有利于開辟新的生產(chǎn)和服務(wù)領(lǐng)域，從而拓展保險(xiǎn)需求的種類和領(lǐng)域，從而增加保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求量。五，保險(xiǎn)費(fèi)率（價(jià)格）。保險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求有一定的約束力，兩者一般呈反方向變化，總體而言，費(fèi)率上升會(huì)帶來保險(xiǎn)需求的減少，這個(gè)主要是有兩個(gè)原因帶來的：自保效應(yīng)和轉(zhuǎn)移效應(yīng)。六，利率因素。一般而言，保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求和銀行利率成反比。七，消費(fèi)者的收入。消費(fèi)者的收入直接關(guān)系到其保險(xiǎn)購買力的大小，消費(fèi)者收入與保險(xiǎn)需求成正比，收入越高，保險(xiǎn)需求越大。八，文化傳統(tǒng)及宗教習(xí)俗。保險(xiǎn)需求在一定意義上是受人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)的直接影響的，而這種意識(shí)又是特定文化環(huán)境的影響和控制。12，保險(xiǎn)市場(chǎng)中介有哪些，各有什么作用？答，保險(xiǎn)市場(chǎng)中介包括活動(dòng)于保險(xiǎn)人與投保人之間，充當(dāng)保險(xiǎn)雙方媒介，把保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系起來并建立保險(xiǎn)合同關(guān)的人。主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人、保險(xiǎn)律師、保險(xiǎn)理算師以及保險(xiǎn)精算師。保險(xiǎn)代理人，是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人，代理人的權(quán)利來自保險(xiǎn)合同中所規(guī)定的保險(xiǎn)人的授權(quán)。作用：1，夠迅速和準(zhǔn)確地識(shí)別一個(gè)人的潛在需要，喚醒潛在需求；2，直接為各保險(xiǎn)公司收取了大量的保險(xiǎn)費(fèi)，并取得了可觀的經(jīng)濟(jì)效益；3，幫助客戶進(jìn)行保險(xiǎn)計(jì)劃選擇，為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)；4，直接、有效地宣傳和普及了保險(xiǎn)知識(shí)；5，保險(xiǎn)代理人的運(yùn)行機(jī)制推動(dòng)保險(xiǎn)公司的機(jī)制轉(zhuǎn)換。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，是指基于投保人的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位和個(gè)人，在我國，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的存在形式是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。作用：1，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平交易和有序競(jìng)爭；2，減輕保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展；3，有助于解決保險(xiǎn)代理市場(chǎng)混亂的問題；4，有利于引進(jìn)外資，外商習(xí)慣于通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為其尋求保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)公估人，是指接受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的委托，為其代理保險(xiǎn)標(biāo)的的勘查、鑒定、估損及賠款的理算等并出具證明的中間人，保險(xiǎn)公估人是保險(xiǎn)中介之一。作用：1，保證保險(xiǎn)當(dāng)事各方的合法利益。保險(xiǎn)公估是站在中立的立場(chǎng)上，從而保證各方的利益在公平的結(jié)果下不受損失。2，保險(xiǎn)公估人客觀公正的立場(chǎng)，容易被保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人認(rèn)可，從而可以減少理賠糾紛，防止無休止的僵持或述諸法律，實(shí)現(xiàn)盡快賠付，恢復(fù)生產(chǎn)生活。3，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)組織變革，提高經(jīng)營績效。公估人可以降低保險(xiǎn)公司人力資源等經(jīng)營成本，還有助于專注發(fā)展公司核心能力、提高效率，樹立良好的品牌形象。試論述我國保險(xiǎn)資金為什么采用比較嚴(yán)格的監(jiān)管，談?wù)勀愕慕ㄗh。答：保險(xiǎn)資金的運(yùn)用也稱保險(xiǎn)投資，是指保險(xiǎn)公公司在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)倪^程中，利用保險(xiǎn)資金收支的時(shí)間差，將聚集的保險(xiǎn)資金進(jìn)行有償運(yùn)營，使其增值的活動(dòng)。我國保險(xiǎn)資金的運(yùn)用采用比較嚴(yán)格的監(jiān)管主要有以下原因：一，保險(xiǎn)是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來的保險(xiǎn)基金，對(duì)保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。作為最古老的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，它只有在保險(xiǎn)公司資金有保障的情況下才能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。二，保險(xiǎn)的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)職能決定了保險(xiǎn)資金的運(yùn)用需處在嚴(yán)格的鍵控制中。保險(xiǎn)的基本職能是分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失。其派生職能有融通資金、社會(huì)管理等