農(nóng)村信用社差錯(cuò)處理操作規(guī)程

目錄TOC\o"1-4"\h\z\u第一章總則 2第二章業(yè)務(wù)管理 5第一節(jié)差錯(cuò)定義及基本概念 5第二節(jié)機(jī)構(gòu)設(shè)置與職能 12第三節(jié)崗位設(shè)置與職責(zé) 13第四節(jié)賬務(wù)核對(duì)與差錯(cuò)發(fā)現(xiàn) 15第五節(jié)錯(cuò)賬類(lèi)型與調(diào)賬資金清算 16第六節(jié)差錯(cuò)處理基本流程 17第七節(jié)風(fēng)險(xiǎn)資金與處理 19第八節(jié)有效憑證的索取與傳遞 21第九節(jié)差錯(cuò)業(yè)務(wù)管理 23第十節(jié)檔案管理 27第三章操作規(guī)程 28第一節(jié)基本規(guī)定 28第二節(jié)銀聯(lián)渠道差錯(cuò)交易行內(nèi)處理流程 30第三節(jié)農(nóng)信銀渠道差錯(cuò)交易行內(nèi)處理流程 40第四節(jié)柜面通渠道差錯(cuò)交易行內(nèi)處理流程 56第五節(jié)現(xiàn)代支付交易差錯(cuò)的處理流程 68第六節(jié)財(cái)稅庫(kù)銀交易差錯(cuò)的處理流程 69第七節(jié)行內(nèi)交易差錯(cuò)處理流程 71第八節(jié)其他新增業(yè)務(wù)的差錯(cuò)處理流程 76第九節(jié)行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)的操作 79第四章附則 98四川省農(nóng)村信用社差錯(cuò)處理操作規(guī)程第一章總則第一條為加強(qiáng)四川省農(nóng)村信用社各項(xiàng)差錯(cuò)業(yè)務(wù)管理，防控資金風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理中的操作行為，提高差錯(cuò)處理效率，維護(hù)四川省農(nóng)村信用社、持卡（折）人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，依據(jù)中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、中國(guó)銀聯(lián)《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》第四卷（投訴、差錯(cuò)及爭(zhēng)議處理）及農(nóng)信銀資金清算中心、四川省農(nóng)村信用社有關(guān)制度的規(guī)定，特制定本規(guī)程。第二條四川省農(nóng)村信用社各級(jí)差錯(cuò)處理中心、各級(jí)差錯(cuò)處理中心轄屬網(wǎng)點(diǎn)和各級(jí)清算中心適用于本規(guī)程。第三條各差錯(cuò)處理成員機(jī)構(gòu)及清算中心應(yīng)為差錯(cuò)處理工作設(shè)置專(zhuān)門(mén)部門(mén)、配備專(zhuān)門(mén)人員。差錯(cuò)處理工作是信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展的有效保障，為差錯(cuò)或可疑交易提供暢通的處理渠道，各級(jí)聯(lián)社必須指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)和專(zhuān)人負(fù)責(zé)差錯(cuò)處理工作，并明確處理權(quán)限和崗位職責(zé)。第四條各級(jí)聯(lián)社在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中必須遵從相互協(xié)作的原則，維護(hù)四川省農(nóng)村信用社、持卡（折）人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，嚴(yán)格防控資金風(fēng)險(xiǎn)。第五條差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理涉及行內(nèi)差錯(cuò)業(yè)務(wù)和跨行差錯(cuò)業(yè)務(wù)。行內(nèi)差錯(cuò)業(yè)務(wù)是基于SC6000平臺(tái)的交易業(yè)務(wù)產(chǎn)生的差錯(cuò)。跨行差錯(cuò)業(yè)務(wù)是涉及第三方清算機(jī)構(gòu)或者涉及其他金融機(jī)構(gòu)的交易。如涉及銀聯(lián)中心清算的銀聯(lián)渠道交易、涉及農(nóng)信銀中心清算的農(nóng)信銀渠道交易、成都農(nóng)商行與我行聯(lián)合開(kāi)發(fā)的柜面通渠道交易。第六條差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理路徑需與原始交易路徑一致。第七條差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理渠道（一）四川省農(nóng)村信用社行內(nèi)差錯(cuò)業(yè)務(wù)，通過(guò)“四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運(yùn)行管理系統(tǒng)”進(jìn)行處理。（二）涉及第三方清算機(jī)構(gòu)的差錯(cuò)交易，通過(guò)第三方差錯(cuò)處理系統(tǒng)處理。銀聯(lián)跨行差錯(cuò)業(yè)務(wù)通過(guò)“中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)處理系統(tǒng)”進(jìn)行處理；農(nóng)信銀差錯(cuò)業(yè)務(wù)通過(guò)“農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)”進(jìn)行處理；柜面通交易通過(guò)調(diào)整我行存放成都農(nóng)商行頭寸進(jìn)行處理。第八條清算要求錯(cuò)賬調(diào)整的資金清算采用自上而下、逐級(jí)清算的方式。省清算中心負(fù)責(zé)市州清算中心、縣清算中心(無(wú)市州清算中心的)之間的資金清算，市州清算中心或縣清算中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)開(kāi)戶(hù)社（行）和代理社（行）之間的資金清算，以保證各社（行）之間資金清算及時(shí)、準(zhǔn)確、順利完成。資金清算過(guò)程必須有效控制資金風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格按照規(guī)定時(shí)限進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。第九條機(jī)構(gòu)設(shè)置目前差錯(cuò)處理機(jī)構(gòu)設(shè)置為三級(jí)，分別為省差錯(cuò)處理中心、縣/市州級(jí)差錯(cuò)處理中心、入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。第十條機(jī)構(gòu)職責(zé)差錯(cuò)處理工作實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)制。各級(jí)差錯(cuò)處理中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)差錯(cuò)處理工作和指導(dǎo)工作；省級(jí)差錯(cuò)處理中心主要負(fù)責(zé)涉及跨行交易的各類(lèi)差錯(cuò)業(yè)務(wù)；縣/市州級(jí)差錯(cuò)處理中心主要負(fù)責(zé)涉及本機(jī)構(gòu)管轄范圍內(nèi)的差錯(cuò)處理業(yè)務(wù)；入網(wǎng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)涉及本網(wǎng)點(diǎn)的差錯(cuò)處理業(yè)務(wù)。第十一條省級(jí)差錯(cuò)處理中心負(fù)責(zé)對(duì)各縣/市級(jí)清算中心的差錯(cuò)處理工作進(jìn)行指導(dǎo)，縣/市級(jí)清算中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的差錯(cuò)指導(dǎo)。所有問(wèn)題需逐級(jí)上報(bào)，不能越級(jí)上報(bào)。第十二條各成員機(jī)構(gòu)的差錯(cuò)處理工作必須遵循據(jù)實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)的原則。第十三條各成員機(jī)構(gòu)差錯(cuò)處理工作人員必須保證工作日8：30—18：00在崗，節(jié)假日保持值班電話暢通。第十四條建立登記簿省差錯(cuò)處理中心、市州差錯(cuò)處理中心、縣/市州級(jí)差錯(cuò)處理中心必須建立查詢(xún)查復(fù)登記簿、調(diào)賬登記簿、協(xié)助控制、解控登記簿、請(qǐng)款登記簿，詳細(xì)記錄差錯(cuò)處理情況。第十五條權(quán)利與義務(wù)（一）所有入網(wǎng)機(jī)構(gòu)和各級(jí)差錯(cuò)處理中心均有以下權(quán)利：1.調(diào)閱原始交易憑證的權(quán)利。2.追款的權(quán)利。（二）所有入網(wǎng)機(jī)構(gòu)和各級(jí)差錯(cuò)處理中心均有以下義務(wù)：1.提供真實(shí)交易憑證的義務(wù)。2.協(xié)助追款的義務(wù)。第十六條四川省農(nóng)村信用社差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)搭載于“四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運(yùn)行管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)SCOM）”，差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的界面設(shè)定、功能設(shè)置等必須符合SCOM的規(guī)范要求，差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作要服從SCOM的統(tǒng)一管理，SCOM對(duì)差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。第十七條差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)處理的對(duì)象為行內(nèi)、跨行以及其他需要通過(guò)差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)處理的差錯(cuò)交易，嚴(yán)禁使用該系統(tǒng)辦理與差錯(cuò)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的其他業(yè)務(wù)。第十八條各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運(yùn)行管理系統(tǒng)操作手冊(cè)》進(jìn)行操作。各級(jí)差錯(cuò)中心的管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)制度，做好差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理工作的事后核查工作。第十九條各級(jí)機(jī)構(gòu)的差錯(cuò)處理嚴(yán)格按照《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運(yùn)行管理系統(tǒng)管理辦法》進(jìn)行考核。第二章業(yè)務(wù)管理第一節(jié)差錯(cuò)定義及基本概念差錯(cuò)業(yè)務(wù)的定義客戶(hù)在辦理自助業(yè)務(wù)、柜臺(tái)業(yè)務(wù)、消費(fèi)業(yè)務(wù)或匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，因業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、機(jī)具設(shè)備等出現(xiàn)異?；蚴芾砣藛T、客戶(hù)辦理交易時(shí)操作錯(cuò)誤而導(dǎo)致的交易資金與實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生情況不相符的情況。第二條涉及差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理的基本術(shù)語(yǔ)及基本概念（一）行內(nèi)差錯(cuò)常用基本概念1.查詢(xún)查詢(xún)是指代理社(行)或開(kāi)戶(hù)社（行）對(duì)原始交易有疑問(wèn)，包括持卡（折）人或商戶(hù)為確認(rèn)某筆原始交易的相關(guān)信息而向開(kāi)戶(hù)社(行)或代理社(行)提起的查詢(xún)請(qǐng)求。2.查復(fù)查復(fù)是指查詢(xún)接收社（行）對(duì)收到的查詢(xún)、確認(rèn)查詢(xún)或協(xié)商交易所作出的答復(fù)。3.后續(xù)處理后續(xù)處理是行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)的操作術(shù)語(yǔ)，指對(duì)于已經(jīng)回復(fù)的查詢(xún)，上級(jí)機(jī)構(gòu)判斷該筆交易的后續(xù)操作，包含：不調(diào)賬、其他調(diào)賬、待調(diào)賬、待核實(shí)四個(gè)選項(xiàng)。4.再核實(shí)再核實(shí)是指查復(fù)接收機(jī)構(gòu)對(duì)查詢(xún)的再次核實(shí)。當(dāng)查復(fù)機(jī)構(gòu)的查復(fù)內(nèi)容不真實(shí)、不準(zhǔn)確或者存在明顯邏輯錯(cuò)誤和回復(fù)有誤時(shí)，查詢(xún)回復(fù)機(jī)構(gòu)的上級(jí)機(jī)構(gòu)需要重新核實(shí)該筆查詢(xún)內(nèi)容，針對(duì)該筆查詢(xún)選擇“再核實(shí)”，即可返回查詢(xún)接收機(jī)構(gòu)，重新查詢(xún)。5.待調(diào)賬行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)的處理標(biāo)志，指等待做行內(nèi)調(diào)賬的交易。6.其他調(diào)賬行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)的處理標(biāo)志，指等待做行外調(diào)賬的交易。7.調(diào)賬調(diào)賬是指對(duì)賬務(wù)核對(duì)和查詢(xún)查復(fù)所發(fā)現(xiàn)的確認(rèn)差錯(cuò)進(jìn)行的賬務(wù)資金調(diào)整。8.查詢(xún)中行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)的處理標(biāo)志，指還處于查詢(xún)中的交易，需查復(fù)機(jī)構(gòu)做查復(fù)交易。9.已查復(fù)行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)的處理標(biāo)志，指已經(jīng)回復(fù)的交易。10.長(zhǎng)款描述賬面貨幣和實(shí)際貨幣不符的情況，賬面比實(shí)際少為長(zhǎng)款。11.短款描述賬面貨幣和實(shí)際貨幣不符的情況，賬面比實(shí)際多為短款。12.流程調(diào)賬行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)的調(diào)賬模式，只生成調(diào)賬通知書(shū)，不涉及賬務(wù)發(fā)生的調(diào)賬。13.調(diào)賬通知書(shū)調(diào)賬通知書(shū)是指由差錯(cuò)處理中心出具的，通知本級(jí)清算部門(mén)或下屬入網(wǎng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整或資金劃撥的書(shū)面憑證。（二）涉及銀聯(lián)渠道的基本概念1.確認(rèn)查詢(xún)確認(rèn)查詢(xún)是指開(kāi)戶(hù)社(行)對(duì)原始交易有疑問(wèn)，包括持卡（折）人或存款人為確認(rèn)某筆原始交易的相關(guān)信息而向代理社(行)提起的查詢(xún)請(qǐng)求。2.二次查詢(xún)二次查詢(xún)是指在跨行業(yè)務(wù)中，開(kāi)戶(hù)社(行)對(duì)確認(rèn)查詢(xún)的查復(fù)結(jié)果仍有疑問(wèn)的，可通過(guò)此交易進(jìn)行二次查詢(xún)，二次查詢(xún)只能使用一次。3.備注備注是指針對(duì)社（行）內(nèi)業(yè)務(wù)或跨行業(yè)務(wù)中所規(guī)定的原因碼，接收社（行）或發(fā)出社（行）所作出的補(bǔ)充或糾錯(cuò)說(shuō)明。4.貸記調(diào)整貸記調(diào)整是指代理社(行)經(jīng)對(duì)賬發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款并核實(shí)后，主動(dòng)向開(kāi)戶(hù)社(行)發(fā)起的賬務(wù)調(diào)整。5.請(qǐng)款請(qǐng)款是指在跨行業(yè)務(wù)中，代理社(行)（或轉(zhuǎn)入行）對(duì)原始交易的短款或貸記調(diào)整失誤而向開(kāi)戶(hù)社(行)（或轉(zhuǎn)出行）提出的索款請(qǐng)求，該請(qǐng)求直接參加資金清算。6.再請(qǐng)款再請(qǐng)款是指在信用卡跨行業(yè)務(wù)中，代理社(行)或商戶(hù)對(duì)開(kāi)戶(hù)社(行)一次退單交易有異議而向開(kāi)戶(hù)社(行)提出的再次索款請(qǐng)求，該索款請(qǐng)求直接參加資金清算。7.一次退單一次退單是指在跨行業(yè)務(wù)中，開(kāi)戶(hù)社(行)對(duì)原始交易有疑問(wèn)而對(duì)代理社(行)做出的拒絕付款或?qū)π庞每ㄕ?qǐng)款交易的拒絕，一次退單直接參加資金清算。8.二次退單二次退單是指在信用卡跨行業(yè)務(wù)中，開(kāi)戶(hù)社(行)對(duì)代理社(行)提交的消費(fèi)類(lèi)再請(qǐng)款交易有異議而向代理社(行)再次提出的拒絕付款，二次退單直接參加資金清算。開(kāi)戶(hù)社(行)對(duì)信用卡ATM交易沒(méi)有二次退單的權(quán)利。9.例外協(xié)商例外協(xié)商是指在跨行業(yè)務(wù)中，對(duì)無(wú)法通過(guò)正常差錯(cuò)操作流程解決的差錯(cuò)交易，差錯(cuò)處理雙方利用第三方外聯(lián)的差錯(cuò)處理平臺(tái)(中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)處理系統(tǒng)、農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)等)提供的專(zhuān)用渠道，對(duì)該類(lèi)差錯(cuò)的處理進(jìn)行聯(lián)絡(luò)、溝通和協(xié)商。10.例外長(zhǎng)款處理例外長(zhǎng)款處理是指在跨行業(yè)務(wù)中，對(duì)無(wú)法通過(guò)正常差錯(cuò)操作流程解決的差錯(cuò)交易，差錯(cuò)雙方經(jīng)協(xié)商后，長(zhǎng)款一方同意并主動(dòng)發(fā)起的付款行為，例外長(zhǎng)款直接參加資金清算。11.單邊賬通知單邊賬通知是指代理社(行)向開(kāi)戶(hù)社(行)發(fā)出的，要求開(kāi)戶(hù)社(行)盡快處理其自身單邊賬的通知。12.預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)指特約商戶(hù)通過(guò)POS終端渠道，就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過(guò)程。13.預(yù)授權(quán)完成預(yù)授權(quán)完成指特約商戶(hù)對(duì)已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，通過(guò)POS終端或手工方式完成持卡人付款的過(guò)程。14.預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)指特約商戶(hù)由于各種原因?qū)σ呀?jīng)成功的預(yù)授權(quán)完成交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動(dòng)發(fā)起的取消。15.預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)指特約商戶(hù)在取得預(yù)授權(quán)后的有效期內(nèi)，通過(guò)POS等終端或手工方式通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)取消付款承諾的過(guò)程。16.調(diào)單指因持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)已被清算的交易有疑問(wèn)，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)向收單機(jī)構(gòu)和商戶(hù)提出調(diào)閱交易單據(jù)的過(guò)程，屬于確認(rèn)查詢(xún)的一種。17.托收托收指由于提交程序或時(shí)間等問(wèn)題，導(dǎo)致入網(wǎng)機(jī)構(gòu)或商戶(hù)不能將可確認(rèn)的真實(shí)的跨行交易數(shù)據(jù)提交統(tǒng)一清算時(shí)，入網(wǎng)機(jī)構(gòu)提請(qǐng)中國(guó)銀聯(lián)或其他入網(wǎng)機(jī)構(gòu)協(xié)助進(jìn)行的嘗試收款。18.協(xié)商解決協(xié)商解決是爭(zhēng)議的任何一方在提出爭(zhēng)議裁判前，向相對(duì)方提出書(shū)面通知，雙方協(xié)商、解決爭(zhēng)議的過(guò)程。19.延期預(yù)授權(quán)完成預(yù)授權(quán)交易日30天后、60天內(nèi)，商戶(hù)申請(qǐng)手工方式發(fā)起的預(yù)授權(quán)完成，屬于請(qǐng)款的一種情況。（三）涉及農(nóng)信銀渠道的基本概念1.開(kāi)戶(hù)社（行）發(fā)起業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。2.受理社（行）接收業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。3.系統(tǒng)差錯(cuò)因系統(tǒng)響應(yīng)不及時(shí)等客觀因素導(dǎo)致的差錯(cuò)，主要包括：受理社（行）或開(kāi)戶(hù)社（行）交易處理結(jié)果與農(nóng)信銀中心不一致；通存交易成功后未存款確認(rèn)等。4.人為差錯(cuò)受理社（行）柜臺(tái)經(jīng)辦人員因操作失誤造成的差錯(cuò)，主要包括：記賬反向、記賬金額錯(cuò)、重復(fù)提交交易等。5.借記調(diào)整指受理社（行）因原始交易短款而向開(kāi)戶(hù)社（行）提出的索款請(qǐng)求。6.貸記調(diào)整7.補(bǔ)確認(rèn)補(bǔ)存款交易確認(rèn)是指受理社（行）未成功發(fā)出存款確認(rèn)，或與農(nóng)信銀中心提供的存款確認(rèn)交易對(duì)賬流水核對(duì)不符時(shí)，由受理社（行）在原交易清算日次日，主動(dòng)發(fā)起補(bǔ)確認(rèn)。8.查詢(xún)開(kāi)戶(hù)社（行）向受理社（行）查詢(xún)交易是否成功。9.查復(fù)受理社（行）向開(kāi)戶(hù)社（行）查復(fù)交易是否成功。10.柜臺(tái)沖銷(xiāo)農(nóng)信銀渠道的人工抹賬交易。該交易只能在當(dāng)天日切前有效。有的聯(lián)社不支持沖銷(xiāo)（沖銷(xiāo)時(shí)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提示）。11.柜臺(tái)補(bǔ)正結(jié)合柜臺(tái)沖銷(xiāo)運(yùn)用的交易功能，抹掉錯(cuò)誤的交易，補(bǔ)正正確交易。多數(shù)聯(lián)社不支持補(bǔ)正（補(bǔ)正時(shí)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提示）。12.圈存農(nóng)信銀渠道代理存款中，代理行向開(kāi)戶(hù)行發(fā)起記賬和存款確認(rèn)通知，記賬成功。如果只記賬，未發(fā)出存款確認(rèn)信息，開(kāi)戶(hù)行會(huì)將來(lái)賬資金暫時(shí)凍結(jié)。該情況稱(chēng)為圈存。第三條差錯(cuò)處理成員機(jī)構(gòu)是指差錯(cuò)處理機(jī)構(gòu)設(shè)置中各縣/市州級(jí)差錯(cuò)處理中心及省清算中心。轄內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)是指各成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。第二節(jié)機(jī)構(gòu)設(shè)置與職能第四條差錯(cuò)處理機(jī)構(gòu)分三級(jí)設(shè)置。分別為省差錯(cuò)處理中心、縣/市州級(jí)差錯(cuò)處理中心、入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。省計(jì)算機(jī)中心設(shè)立省差錯(cuò)處理中心，以市州為統(tǒng)一法人、成立市州清算中心的設(shè)立市州差錯(cuò)處理中心，以縣/市州級(jí)統(tǒng)一法人的各縣/市州級(jí)聯(lián)社（合行）清算中心設(shè)立縣/市州級(jí)差錯(cuò)處理中心(市、縣/市州級(jí)差錯(cuò)處理中心為差錯(cuò)處理成員機(jī)構(gòu))。各級(jí)清算中心對(duì)轄內(nèi)差錯(cuò)處理工作負(fù)責(zé)。第五條各級(jí)差錯(cuò)處理中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)差錯(cuò)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)管理工作，主要包括：差錯(cuò)業(yè)務(wù)的查詢(xún)、核實(shí)、查復(fù)工作；有效證明資料的傳遞；對(duì)已核實(shí)的差錯(cuò)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)賬處理；對(duì)調(diào)賬通知進(jìn)行核實(shí)并選擇確認(rèn)或拒絕調(diào)整；從上至下逐級(jí)對(duì)各機(jī)構(gòu)的差錯(cuò)處理工作進(jìn)行指導(dǎo)；從下至上逐級(jí)對(duì)各種問(wèn)題進(jìn)行反饋及提交。（一）省差錯(cuò)處理中心職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)各級(jí)差錯(cuò)處理中心及轄屬網(wǎng)點(diǎn)的差錯(cuò)業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)；負(fù)責(zé)處理各成員機(jī)構(gòu)之間及成員機(jī)構(gòu)與他行之間跨行差錯(cuò)交易的查詢(xún)查復(fù)；負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)成員機(jī)構(gòu)發(fā)出錯(cuò)賬調(diào)整通知書(shū)；負(fù)責(zé)發(fā)起對(duì)他行的貸記調(diào)整和例外長(zhǎng)款處理；負(fù)責(zé)向他行發(fā)起請(qǐng)款/借記調(diào)整和例外協(xié)商；負(fù)責(zé)涉及跨行交易的其他事務(wù)。（二）市、縣差錯(cuò)處理中心職責(zé)：根據(jù)省聯(lián)社制定的差錯(cuò)處理規(guī)程制定轄內(nèi)的差錯(cuò)處理實(shí)施細(xì)則；負(fù)責(zé)處理轄內(nèi)差錯(cuò)交易的查詢(xún)轉(zhuǎn)發(fā)與查復(fù)內(nèi)容真實(shí)性檢查；負(fù)責(zé)轄內(nèi)調(diào)賬業(yè)務(wù)的實(shí)施、指導(dǎo)、檢查工作；負(fù)責(zé)涉及轄內(nèi)的差錯(cuò)處理證明資料的收集和傳遞；負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的差錯(cuò)工作進(jìn)行指導(dǎo)和培訓(xùn)；負(fù)責(zé)對(duì)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的問(wèn)題或者客戶(hù)投訴進(jìn)行反饋、上報(bào)；負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行工作考評(píng)和管理；定期向省差錯(cuò)處理中心上報(bào)本轄內(nèi)差錯(cuò)處理工作總結(jié)。（三）入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)第六條各級(jí)清算中心職責(zé)：負(fù)責(zé)轄內(nèi)差錯(cuò)資金的清算；負(fù)責(zé)根據(jù)錯(cuò)賬交易的資金清算情況審批本級(jí)差錯(cuò)處理中心提交的錯(cuò)賬資金調(diào)整申請(qǐng)。省清算中心還負(fù)責(zé)將SC6000系統(tǒng)與第三方對(duì)賬不符交易及資金清算結(jié)果交省差錯(cuò)處理中心進(jìn)行處理。第三節(jié)崗位設(shè)置與職責(zé)第七條差錯(cuò)處理崗位設(shè)置為復(fù)核制。省級(jí)差錯(cuò)處理人員和縣/市級(jí)差錯(cuò)處理人員崗位設(shè)置為差錯(cuò)經(jīng)辦崗、差錯(cuò)復(fù)核崗和差錯(cuò)審核崗。在涉外差錯(cuò)處理平臺(tái)中崗位設(shè)置為經(jīng)辦崗和復(fù)核崗。第八條差錯(cuò)經(jīng)辦崗的職責(zé)：（一）通過(guò)對(duì)賬發(fā)現(xiàn)行內(nèi)錯(cuò)業(yè)務(wù)時(shí)，向差錯(cuò)發(fā)生機(jī)構(gòu)所在的差錯(cuò)處理中心發(fā)起查詢(xún)。（二）接收下級(jí)差錯(cuò)處理中心發(fā)起的查詢(xún)，通過(guò)相關(guān)的差錯(cuò)處理平臺(tái)和對(duì)賬文件核實(shí)查詢(xún)內(nèi)容，確認(rèn)結(jié)果后回復(fù)查詢(xún)發(fā)起單位。（三）督促下級(jí)差錯(cuò)處理中心在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成查詢(xún)查復(fù)工作。（四）通過(guò)第三方差錯(cuò)處理平臺(tái)向他行發(fā)起查詢(xún)。（五）接受他行通過(guò)第三方差錯(cuò)處理平臺(tái)發(fā)起的查詢(xún)并進(jìn)行核實(shí)處理。（六）對(duì)下級(jí)差錯(cuò)處理中心的查詢(xún)查復(fù)工作進(jìn)行指導(dǎo)。（七）根據(jù)查詢(xún)查復(fù)人員對(duì)原始交易核實(shí)的結(jié)果，通過(guò)后續(xù)處理確定賬務(wù)調(diào)整方式；并通過(guò)運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬通知書(shū)。（八）通過(guò)第三方差錯(cuò)處理平臺(tái)發(fā)起跨行賬務(wù)調(diào)整。（九）對(duì)不能通過(guò)正常方式進(jìn)行處理的差錯(cuò)交易，差錯(cuò)處理人員需通過(guò)第三方差錯(cuò)處理平臺(tái)向他行發(fā)起協(xié)商處理或手工調(diào)賬請(qǐng)求。（十）行內(nèi)調(diào)賬審核通過(guò)后，發(fā)起調(diào)賬生效。第九條差錯(cuò)復(fù)核崗的職責(zé)（一）對(duì)查詢(xún)查復(fù)人員完成查復(fù)工作后的回復(fù)內(nèi)容進(jìn)行審核。（二）復(fù)核差錯(cuò)處理人員發(fā)起的賬務(wù)調(diào)整是否合法、合規(guī)。（三）復(fù)核差錯(cuò)處理人員發(fā)起的賬務(wù)調(diào)整方式是否正確。（四）復(fù)核差錯(cuò)處理人員發(fā)起的賬務(wù)調(diào)整的金額是否準(zhǔn)確。（五）復(fù)核差錯(cuò)處理人員發(fā)起的賬務(wù)調(diào)整涉及交易信息是否與原交易信息一致。（六）對(duì)行內(nèi)調(diào)賬復(fù)核完成后，提交審核人員審核。（七）調(diào)賬審核通過(guò)后，復(fù)核人員對(duì)審核流程做完成確認(rèn)。（八）復(fù)核人員對(duì)完成調(diào)賬的調(diào)賬通知書(shū)進(jìn)行打印并整理、裝訂和存檔。第四節(jié)賬務(wù)核對(duì)與差錯(cuò)發(fā)現(xiàn)第十條賬務(wù)核對(duì)必須按照系統(tǒng)內(nèi)外往來(lái)賬務(wù)的逐級(jí)核對(duì)原則，以清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，及時(shí)核對(duì)。核對(duì)不符的按照錯(cuò)賬調(diào)整的要求予以處理。第十一條涉及第三方清算機(jī)構(gòu)的賬務(wù)核對(duì)，實(shí)行先行內(nèi)與PB核對(duì)，核對(duì)一致后與行外清算數(shù)據(jù)核對(duì)（如銀聯(lián)、農(nóng)信銀渠道交易）。核對(duì)數(shù)據(jù)以第三方(銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心等)的清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。第十二條不涉及第三方清算機(jī)構(gòu)的賬務(wù)核對(duì)，以主清算機(jī)構(gòu)的清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。如柜面通渠道交易以成都農(nóng)商行的清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，財(cái)稅庫(kù)銀交易以征稅機(jī)關(guān)清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代付、煙草代收代付等以我行清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。第十三條渠道賬務(wù)核對(duì)依據(jù)為交易明細(xì)與交易日志。（一）柜臺(tái)交易的賬務(wù)核對(duì)以日終后的交易明細(xì)清單為依據(jù)，與柜臺(tái)交易日志進(jìn)行核對(duì)。（二）自助設(shè)備的賬務(wù)核對(duì)以日終后的交易明細(xì)清單為依據(jù)，與自助設(shè)備交易日志進(jìn)行核對(duì)。（三）POS設(shè)備的賬務(wù)核對(duì)以日終后的交易明細(xì)清單為依據(jù)，與POS交易日志進(jìn)行核對(duì)。第十四條賬務(wù)核對(duì)不能發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，主要表現(xiàn)為交易網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金長(zhǎng)款和短款及人為操作原因產(chǎn)生的差錯(cuò)。其賬務(wù)發(fā)現(xiàn)需要通過(guò)交易機(jī)構(gòu)日終扎賬后發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)短款并上報(bào)，客戶(hù)發(fā)現(xiàn)自身賬務(wù)異常上報(bào)。網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)可通過(guò)電話、傳真、差錯(cuò)查詢(xún)等方式上報(bào)，客戶(hù)上報(bào)可通過(guò)交易機(jī)構(gòu)上報(bào)或客戶(hù)服務(wù)電話（96633）上報(bào)。第五節(jié)錯(cuò)賬類(lèi)型與調(diào)賬資金清算第十五條調(diào)賬類(lèi)型按是否涉及行外資金清算，分為行內(nèi)調(diào)賬和行外調(diào)賬。行內(nèi)調(diào)賬資金清算在行內(nèi)，主要為涉及SC6000系統(tǒng)賬戶(hù)的調(diào)賬，包含客戶(hù)賬和機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬。行外調(diào)賬涉及第三方清算機(jī)構(gòu)資金清算或涉及我行存放他行資金清算的調(diào)賬。行外調(diào)賬涉及資金流流出的主要有例外長(zhǎng)款/貸記調(diào)整，行外調(diào)賬涉及資金流流入主要有請(qǐng)款/托收協(xié)商/例外協(xié)商/借記調(diào)整。第十六條調(diào)賬類(lèi)型按交易渠道劃分，分為行內(nèi)調(diào)賬、銀聯(lián)渠道交易調(diào)賬、農(nóng)信銀渠道交易調(diào)賬、柜面通交易調(diào)賬、財(cái)稅庫(kù)銀調(diào)賬、現(xiàn)代支付渠道調(diào)賬等。涉及行內(nèi)的調(diào)賬，通過(guò)運(yùn)管平臺(tái)調(diào)賬處理；行外調(diào)賬則按渠道不同分別在不同平臺(tái)進(jìn)行處理，銀聯(lián)渠道通過(guò)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)調(diào)賬處理，農(nóng)信銀通過(guò)農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)調(diào)賬處理，柜面通調(diào)賬通過(guò)出票蓋章，調(diào)整我行在成都農(nóng)商行的清算資金方式處理。第十七條所有調(diào)賬中除了流程調(diào)賬外，其他調(diào)賬均會(huì)涉及資金清算。行內(nèi)調(diào)賬資金清算在行內(nèi)。錯(cuò)賬處理的資金清算采用自上而下、逐級(jí)清算的方式。資金流向?yàn)殄e(cuò)賬調(diào)減機(jī)構(gòu)流向錯(cuò)賬調(diào)增機(jī)構(gòu)?？缧姓{(diào)賬資金清算通過(guò)第三方清算機(jī)構(gòu)清算或通過(guò)調(diào)增和調(diào)減我行存放他行資金進(jìn)行清算。貸調(diào)類(lèi)資金由行內(nèi)流向行外，借調(diào)/請(qǐng)款類(lèi)資金由行外流向行內(nèi)。第十八條凡涉及我行各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)資金調(diào)減的，均需要賬務(wù)調(diào)減機(jī)構(gòu)做調(diào)賬確認(rèn)。調(diào)賬確認(rèn)后，資金才會(huì)參與日終清算。資金清算后，次日打印報(bào)表時(shí)會(huì)打印出調(diào)賬憑證和資金清算的匯總憑證。第六節(jié)差錯(cuò)處理基本流程第十九條差錯(cuò)處理的基本流程主要包括差錯(cuò)發(fā)現(xiàn)、查詢(xún)查復(fù)、調(diào)賬發(fā)起、調(diào)賬確認(rèn)、資金清算、憑證打印、檔案管理。第二十條行內(nèi)差錯(cuò)處理是保證四川省農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開(kāi)展的重要環(huán)節(jié)，也是查清賬務(wù)、糾正差錯(cuò)、降低風(fēng)險(xiǎn)、確保資金安全的重要手段，必須做到“有疑必查、有查必復(fù)、有復(fù)必果、果必明確”。各級(jí)差錯(cuò)處理中心在處理行內(nèi)差錯(cuò)業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循以下原則：（一）安全性原則。對(duì)于在行內(nèi)差錯(cuò)處理過(guò)程中出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)凍結(jié)持卡（折）人賬戶(hù),確保四川省農(nóng)村信用社資金安全。（二）及時(shí)性原則。對(duì)差錯(cuò)或疑問(wèn)交易要及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)處理，迅速反饋，提高處理速度。（三）協(xié)作性原則。各社（行）應(yīng)明確責(zé)任、相互協(xié)作，不得推諉。第二十一條差錯(cuò)發(fā)現(xiàn)的方式主要是賬務(wù)核對(duì)和客戶(hù)投訴，遵循第四節(jié)賬務(wù)核對(duì)與差錯(cuò)發(fā)現(xiàn)的原則。賬務(wù)核對(duì)除了賬賬核對(duì)外，還要有賬款核對(duì)。發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款和短款的要及時(shí)上報(bào)，原則上不超過(guò)半年。第二十二條差錯(cuò)查詢(xún)主要針對(duì)可疑交易進(jìn)行查實(shí)?？梢允琴~務(wù)查詢(xún)，也可以是取款地、交易時(shí)間、交易行、調(diào)單等查詢(xún)。涉及賬務(wù)調(diào)整的通過(guò)SC6000平臺(tái)或者運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起查詢(xún)，其他查詢(xún)通過(guò)電話、傳真、郵件、QQ等方式咨詢(xún)。第二十三條通過(guò)SC6000平臺(tái)或運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起的查詢(xún)，查復(fù)機(jī)構(gòu)需在查詢(xún)發(fā)起后2個(gè)工作日（不含查詢(xún)發(fā)起日）內(nèi)完成查復(fù)。其他方式發(fā)起的查詢(xún)，查詢(xún)信息類(lèi)1個(gè)工作日（不含查詢(xún)發(fā)起日）完成，調(diào)單在10個(gè)自然日內(nèi)完成。對(duì)于初次查詢(xún)核實(shí)有誤的，需要重新發(fā)起查詢(xún)，即再核實(shí)。再核實(shí)不限制次數(shù)，直到回復(fù)真實(shí)無(wú)誤為止。第二十四條對(duì)于查詢(xún)核實(shí)，確認(rèn)為差錯(cuò)交易，并需要通過(guò)賬務(wù)調(diào)整糾正的差錯(cuò)業(yè)務(wù)，通過(guò)差錯(cuò)處理平臺(tái)發(fā)起調(diào)賬通知。調(diào)減機(jī)構(gòu)在收到調(diào)賬通知后，需要核實(shí)調(diào)賬是否正確，確認(rèn)調(diào)賬無(wú)誤的，做調(diào)賬“確認(rèn)”。對(duì)調(diào)賬有疑問(wèn)或確認(rèn)調(diào)賬有誤的，做調(diào)賬“拒絕”。確認(rèn)調(diào)賬后，調(diào)賬資金參與資金清算。第二十五條所有調(diào)賬完成后，會(huì)提示打印調(diào)賬通知書(shū)，入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)打印調(diào)賬憑證，裝入當(dāng)日傳票。清算中心打印調(diào)賬通知書(shū)，專(zhuān)夾保管，按年裝訂歸檔。第七節(jié)風(fēng)險(xiǎn)資金與處理第二十六條引起資金風(fēng)險(xiǎn)的原因有三個(gè)方面。一是人為差錯(cuò)，包括操作柜員、客戶(hù)、商戶(hù)等的誤操作，常有以下情形：（一）柜員誤操作或重復(fù)操作引起的資金風(fēng)險(xiǎn)1.柜員辦理存入業(yè)務(wù)時(shí)，存款成功未收款；2.柜員辦理存入業(yè)務(wù)時(shí)，重復(fù)存款操作；3.柜員擅自辦理撤銷(xiāo)交易或重復(fù)撤銷(xiāo)；4.柜員辦理交易類(lèi)型錯(cuò)誤，將支取業(yè)務(wù)辦為存入業(yè)務(wù)；5.柜員辦理支取業(yè)務(wù)時(shí)，付款金額大于支取金額；6.柜員辦理存入業(yè)務(wù)時(shí)，存入金額大于收款金額；7.柜員辦理存入業(yè)務(wù)時(shí)，存入賬號(hào)錯(cuò)誤；8.柜員辦理批量代發(fā)或代扣業(yè)務(wù)時(shí)，卡號(hào)錯(cuò)或金額錯(cuò)；9.柜員辦理貸記卡還款時(shí)，卡號(hào)（賬號(hào)）有誤、金額有誤、幣種有誤或重復(fù)還款。（二）客戶(hù)原因引起的資金風(fēng)險(xiǎn)1.客戶(hù)辦理存入或轉(zhuǎn)入交易時(shí)，填錯(cuò)存（轉(zhuǎn)）入卡號(hào)（賬號(hào)）；2.客戶(hù)辦理存入或轉(zhuǎn)入交易時(shí)，存（轉(zhuǎn)）入金額大于實(shí)際應(yīng)存金額；3.客戶(hù)辦理貸記卡還款時(shí)，卡號(hào)（賬號(hào)）有誤、金額有誤、幣種有誤或重復(fù)還款。（三）商戶(hù)原因引起的資金風(fēng)險(xiǎn)1.商戶(hù)辦理消費(fèi)交易時(shí)，實(shí)際消費(fèi)金額大于記賬金額；2.商戶(hù)辦理消費(fèi)交易時(shí)，誤將消費(fèi)交易辦為預(yù)授權(quán)交易；3.商戶(hù)提交的預(yù)授權(quán)完成已超過(guò)規(guī)定的預(yù)授權(quán)有效期限。4、商戶(hù)對(duì)消費(fèi)交易或預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行誤撤銷(xiāo)等。二是異常因素引起的資金風(fēng)險(xiǎn)。（一）特約商戶(hù)辦理預(yù)授權(quán)結(jié)算交易時(shí)，結(jié)算成功但未清算；（二）POS代理消費(fèi)交易時(shí)，消費(fèi)成功但未清算；（三）ATM代理支取業(yè)務(wù)時(shí)，吐鈔金額大于記賬金額；（四）柜臺(tái)代理支取業(yè)務(wù)時(shí)，交易成功但未清算；（五）柜臺(tái)代理存入業(yè)務(wù)時(shí)，交易不成功但已清算。三是賬務(wù)核對(duì)或差錯(cuò)處理工作失誤引起的資金風(fēng)險(xiǎn)。（一）對(duì)正常交易誤做貸記調(diào)整；（二）對(duì)短款交易誤做貸記調(diào)整；（三）貸記調(diào)整金額大于實(shí)際長(zhǎng)款金額；（四）未按照規(guī)定時(shí)限及時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，造成資金風(fēng)險(xiǎn)或?qū)Ψ缴纾ㄐ校┨峤煌藛位蚨瓮藛?。第二十七條對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)資金，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處理。（一）涉及銀聯(lián)的交易，主要可通過(guò)請(qǐng)款方式處理。請(qǐng)款需資金清算后發(fā)起。（二）涉及農(nóng)信銀的交易，主要采用柜臺(tái)沖銷(xiāo)（913006）、錯(cuò)賬控制（913008）的方式處理，柜臺(tái)沖銷(xiāo)需在同一交易日期內(nèi)發(fā)起，賬戶(hù)控制在交易發(fā)生后隨時(shí)可以發(fā)起。（三）涉及柜面通交易的，可以采用柜面通抹賬（6306）的方式處理。（四）涉及行內(nèi)SC6000平臺(tái)的交易，主要采用抹賬（9003）、沖正（9026）及賬戶(hù)控制（7041）的方式處理。所有請(qǐng)款及控制交易均需要提供有效證明資料。第八節(jié)有效憑證的索取與傳遞第二十八條社（行）內(nèi)業(yè)務(wù)的憑證索取與傳遞（一）憑證索取方式1.通過(guò)傳真方式實(shí)現(xiàn)憑證（原件或影印件）索取。2.通過(guò)內(nèi)部電子郵件實(shí)現(xiàn)憑證（原件或影印件）索取。3.通過(guò)電話或QQ實(shí)現(xiàn)憑證（原件或影印件）索取。（二）憑證傳遞方式1.通過(guò)傳真方式實(shí)現(xiàn)憑證影印件的傳遞。2.通過(guò)內(nèi)部電子郵件實(shí)現(xiàn)憑證掃描件的傳遞。3.通過(guò)郵寄方式實(shí)現(xiàn)憑證掃描件的傳遞。（三）憑證影印件要求1.傳真憑證的要求對(duì)通過(guò)傳真方式傳遞的，代理社(行)提供給開(kāi)戶(hù)社(行)的交易憑證影印件的規(guī)格不能小于原始交易憑證的80%。2.網(wǎng)絡(luò)傳遞憑證要求對(duì)通過(guò)電子郵件傳遞的，掃描件清晰度不低于200dpi，一次上傳的文件不得超過(guò)三個(gè)。第二十九條跨行業(yè)務(wù)的憑證索取與傳遞（一）憑證索取方式1.通過(guò)第三方（中國(guó)銀聯(lián)、農(nóng)信銀）差錯(cuò)處理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)憑證（原件或掃描件）索取。2.通過(guò)傳真方式實(shí)現(xiàn)憑證（原件或影印件）索取。（二）憑證傳遞方式1.通過(guò)第三方（中國(guó)銀聯(lián)、農(nóng)信銀）差錯(cuò)處理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)憑證掃描件的遞送,原始交易憑證的遞送通過(guò)郵寄方式實(shí)現(xiàn)。2.通過(guò)傳真方式實(shí)現(xiàn)憑證影印件的遞送。（三）索取請(qǐng)求數(shù)據(jù)要求1.通過(guò)第三方（中國(guó)銀聯(lián)、農(nóng)信銀）差錯(cuò)處理系統(tǒng)索取憑證索取請(qǐng)求應(yīng)包含開(kāi)戶(hù)行機(jī)構(gòu)代碼、接受機(jī)構(gòu)代碼（即開(kāi)戶(hù)行轉(zhuǎn)接中心代碼，包括區(qū)域中心或行內(nèi)中心）、清算日期、卡號(hào)、交易金額、系統(tǒng)跟蹤號(hào)。2.通過(guò)傳真方式索取憑證索取請(qǐng)求應(yīng)包括開(kāi)戶(hù)行機(jī)構(gòu)代碼、卡號(hào)、交易傳輸時(shí)間、清算日期、交易金額、系統(tǒng)跟蹤號(hào)。（四）憑證影印件要求1.傳真憑證的要求對(duì)通過(guò)傳真方式傳遞的，代理行提供給開(kāi)戶(hù)行的交易憑證影印件的規(guī)格不能小于原始交易憑證的80%。2.網(wǎng)絡(luò)傳遞憑證要求對(duì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)傳遞的，掃描件清晰度不低于200dpi。（五）時(shí)限開(kāi)戶(hù)行索取交易憑證應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出。代理行對(duì)開(kāi)戶(hù)行索取憑證請(qǐng)求應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)查復(fù)。超過(guò)期限未予查復(fù)的，開(kāi)戶(hù)行可以提交退單。第九節(jié)差錯(cuò)業(yè)務(wù)管理第三十條四川省差錯(cuò)處理中心是銀聯(lián)中心及農(nóng)信銀中心的差錯(cuò)處理成員機(jī)構(gòu)，需要遵守銀聯(lián)中心及農(nóng)信銀中心的差錯(cuò)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例。各縣/市州級(jí)差錯(cuò)處理中心是省差錯(cuò)處理中心的成員機(jī)構(gòu)，需遵守省差錯(cuò)處理中心的相關(guān)規(guī)定。第三十一條差錯(cuò)處理人員應(yīng)嚴(yán)格按照差錯(cuò)交易的原始交易信息進(jìn)行相關(guān)的處理，不得擅自捏造、修改或刪除相關(guān)數(shù)據(jù)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，省差錯(cuò)處理中心將通報(bào)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。第三十二條省差錯(cuò)處理中心應(yīng)對(duì)接收的查詢(xún)等交易進(jìn)行仔細(xì)核實(shí)，確認(rèn)與原始交易記錄無(wú)誤后方可進(jìn)行后續(xù)處理。如有因核實(shí)工作出現(xiàn)失誤，導(dǎo)致四川省農(nóng)村信用社出現(xiàn)重大損失的，應(yīng)報(bào)四川省農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)中心對(duì)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理；觸犯法律法規(guī)的，應(yīng)對(duì)責(zé)任人追究相關(guān)法律責(zé)任。第三十三條差錯(cuò)處理系統(tǒng)的操作應(yīng)按照遵循《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運(yùn)行管理系統(tǒng)管理辦法》要求進(jìn)行處理，不得擅自變更處理方式和處理流程。第三十四條各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)差錯(cuò)處理的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類(lèi)登記以了解差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理的情況。第三十五條差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理具有較強(qiáng)的時(shí)效性，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定的處理時(shí)間完成相關(guān)的查詢(xún)查復(fù)以及調(diào)賬確認(rèn)等處理工作。第三十六條差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)由四川省農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)中心統(tǒng)一管理，各級(jí)差錯(cuò)處理機(jī)構(gòu)可查詢(xún)一年內(nèi)相關(guān)差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)，如需查詢(xún)超過(guò)一年差錯(cuò)處理數(shù)據(jù)的，需向通過(guò)市州匯聚中心向四川省農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)中心運(yùn)行管理部申請(qǐng)?zhí)崛?。第三十七條在差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)立即上報(bào)市州匯聚中心或直接與省差錯(cuò)處理中心聯(lián)系進(jìn)行解決。第三十八條網(wǎng)點(diǎn)或縣差錯(cuò)處理中心通過(guò)差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)發(fā)起查詢(xún)交易時(shí)，應(yīng)確認(rèn)原始交易要素完整、準(zhǔn)確，因原始交易信息不完整或不準(zhǔn)確導(dǎo)致省差錯(cuò)處理中心不能處理的，省差錯(cuò)中心可按照《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運(yùn)行管理系統(tǒng)管理辦法》對(duì)其進(jìn)行考核，同時(shí)，由此可能產(chǎn)生的損失，由發(fā)起機(jī)構(gòu)承擔(dān)。第三十九條網(wǎng)點(diǎn)或縣差錯(cuò)處理中心應(yīng)在自省差錯(cuò)中心發(fā)起查詢(xún)或賬務(wù)調(diào)整的兩個(gè)工作日（不含發(fā)起日）內(nèi)對(duì)相關(guān)交易進(jìn)行處理，超過(guò)規(guī)定時(shí)限未進(jìn)行處理的，差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，將逾期未處理的情況登記《逾期登記簿》，省差錯(cuò)處理中心將據(jù)此按照《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運(yùn)行管理系統(tǒng)管理辦法》對(duì)其進(jìn)行考核。第四十條在差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)推廣、應(yīng)用過(guò)程中，因操作人員拒辦、推諉或未按照相關(guān)管理辦法嚴(yán)格進(jìn)行操作的，省差錯(cuò)處理中心將按照《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運(yùn)行管理系統(tǒng)管理辦法》考核，據(jù)實(shí)向全省進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，同時(shí)會(huì)建議所在聯(lián)社對(duì)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。第四十一條在差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)推廣、應(yīng)用過(guò)程中，因差錯(cuò)處理人員或機(jī)構(gòu)提出好的建議、利用差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)協(xié)助處理重大差錯(cuò)業(yè)務(wù)，表現(xiàn)優(yōu)異的，省差錯(cuò)處理中心根據(jù)實(shí)際情況向中心申請(qǐng)全省通報(bào)表彰或嘉獎(jiǎng)。第四十二條差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中，部分追款交易可能需要添加附件進(jìn)行處理的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)將附件設(shè)為WORD或JPG格式文件上傳，同時(shí)，單個(gè)附件大小不得超過(guò)2MB。第四十三條各縣/市州級(jí)聯(lián)社稽核部門(mén)應(yīng)定期對(duì)各縣或市州差錯(cuò)處理中心涉及的差錯(cuò)業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，確保四川省農(nóng)村信用社差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理有理有據(jù)，真實(shí)合理，杜絕操作人員利用工作便利進(jìn)行違法、違規(guī)操作的情況出現(xiàn)。第四十四條各縣差錯(cuò)處理中心在差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中的人員配置，由各聯(lián)社負(fù)責(zé)落實(shí)到位后，將相關(guān)人員名單報(bào)送所在市州匯聚中心，各匯聚中心應(yīng)及時(shí)完成相關(guān)差錯(cuò)處理人員身份、崗位的設(shè)置。涉及人員變動(dòng)的，需上報(bào)所在市州匯聚中心進(jìn)行人員身份、崗位的變更。第四十五條在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，縣/市州級(jí)法人機(jī)構(gòu)更改為市州級(jí)法人機(jī)構(gòu)的，需要設(shè)立市州清算中心，并提交變更申請(qǐng)，上報(bào)省計(jì)算機(jī)中心，申請(qǐng)數(shù)據(jù)變更。第四十六條各級(jí)差錯(cuò)處理操作人員，發(fā)生柜員變動(dòng)或者離休時(shí)，需做好交接工作，保證業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行。若由此造成客戶(hù)糾紛和相關(guān)損失的，由相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)。第四十七條各市州匯聚中心應(yīng)保證各縣或市州差錯(cuò)處理中心在使用差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)過(guò)程中，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)暢通。第十節(jié)檔案管理第四十八條基本規(guī)定（一）各級(jí)差錯(cuò)處理中心必須指定專(zhuān)人對(duì)差錯(cuò)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行分類(lèi)，按年裝訂。編號(hào)并確定保管年限，加蓋裝訂人員名章，按相關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理辦法入庫(kù)（柜）保管。（二）差錯(cuò)業(yè)務(wù)檔案涉及的書(shū)、表、簿、單、證等資料和文件由專(zhuān)人分類(lèi)，按年/季/月順序編號(hào)，整理裝訂成冊(cè)，確定保管年限并加蓋裝訂人員名章，歸檔管理。（三）檔案保管庫(kù)（柜）必須保持整潔，做到“三防”、“五無(wú)”。即：防水、防潮、防盜。無(wú)火患、無(wú)蟲(chóng)蛀、無(wú)霉?fàn)€、無(wú)鼠咬、無(wú)失竊。數(shù)據(jù)備份介質(zhì)還應(yīng)做好防磁、防塵工作。第四十九條檔案保管年限（一）檔案保管的年限分為永久保存、保存15年、保存5年和保存3年。（二）需永久保存的檔案包括：持卡（折）人同意扣賬的有效證明文件、調(diào)賬通知書(shū)；檔案保管、查閱、銷(xiāo)毀等登記簿；特殊處理日的數(shù)據(jù)備份介質(zhì)等。（三）需保存5年的檔案包括：查詢(xún)重復(fù)書(shū)、申請(qǐng)書(shū)、各種登記薄等。第五十條檔案調(diào)閱管理（一）檔案一律不準(zhǔn)外借，嚴(yán)防丟失和泄密。（二）內(nèi)部調(diào)閱檔案、數(shù)據(jù)備份介質(zhì)，必須經(jīng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批同意，并在調(diào)閱登記簿上進(jìn)行登記。（三）國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)查閱檔案，按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章操作規(guī)程第一節(jié)基本規(guī)定第一條四川省農(nóng)村信用社差錯(cuò)業(yè)務(wù)處理遵循及時(shí)、準(zhǔn)確、安全的原則。差錯(cuò)處理中心差錯(cuò)處理的基本流程為差錯(cuò)發(fā)現(xiàn)、查詢(xún)查復(fù)、調(diào)賬發(fā)起、調(diào)賬確認(rèn)、資金清算、憑證打印、檔案管理。第二條差錯(cuò)業(yè)務(wù)查詢(xún)發(fā)起要素以原始交易信息為準(zhǔn)。差錯(cuò)查詢(xún)回復(fù)期限為兩個(gè)工作日（不含發(fā)起日），查詢(xún)回復(fù)有依有據(jù)，回復(fù)內(nèi)容真實(shí)客觀。因查詢(xún)回復(fù)期限及回復(fù)內(nèi)容真實(shí)性引起調(diào)賬不及時(shí)，賬務(wù)調(diào)整錯(cuò)誤而造成客戶(hù)糾紛的，責(zé)任由查復(fù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。第三條差錯(cuò)賬務(wù)的調(diào)整必須做到合法、有據(jù)。差錯(cuò)調(diào)賬接收機(jī)構(gòu)收到差錯(cuò)調(diào)整，應(yīng)在自收到賬務(wù)調(diào)整起兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行確認(rèn)處理。如發(fā)現(xiàn)被調(diào)賬務(wù)不合法或無(wú)有效依據(jù)，可對(duì)發(fā)起的賬務(wù)調(diào)整進(jìn)行拒絕。因違反業(yè)務(wù)辦理規(guī)定或無(wú)有效調(diào)賬依據(jù)的賬務(wù)調(diào)整引起的經(jīng)濟(jì)糾紛，責(zé)任由違規(guī)機(jī)構(gòu)承擔(dān)，因共同責(zé)任引起的經(jīng)濟(jì)糾紛，責(zé)任由調(diào)賬發(fā)起機(jī)構(gòu)和調(diào)賬確認(rèn)機(jī)構(gòu)按責(zé)任大小劃分承擔(dān)。第四條差錯(cuò)緊急止付應(yīng)在業(yè)務(wù)產(chǎn)生差錯(cuò)時(shí)發(fā)起，發(fā)起時(shí)必須提供原始交易的卡（賬）號(hào)、業(yè)務(wù)流水號(hào)、差錯(cuò)金額、止付原因等信息。如因非差錯(cuò)交易發(fā)起止付而引起客戶(hù)糾紛的，責(zé)任由止付機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。第五條四川省農(nóng)村信用社轄內(nèi)代理網(wǎng)點(diǎn)及開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)有責(zé)任協(xié)助處理SC6000通存通兌及網(wǎng)內(nèi)匯兌差錯(cuò)業(yè)務(wù)。責(zé)任網(wǎng)點(diǎn)因推諉造成客戶(hù)及網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)濟(jì)損失的，責(zé)任由推諉網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)。第六條涉及第三方清算機(jī)構(gòu)的跨行差錯(cuò)交易（如通過(guò)銀聯(lián)清算中心和農(nóng)信銀清算中心組織資金清算的銀聯(lián)交易和農(nóng)信銀交易），遵循以下預(yù)判處理規(guī)則。

業(yè)務(wù)類(lèi)型第三方行內(nèi)表現(xiàn)形式處理方式本代他存款成功失敗客戶(hù)長(zhǎng)款，省清算中心短款行內(nèi)核實(shí)網(wǎng)點(diǎn)是否收現(xiàn)，如已收現(xiàn)從代理網(wǎng)點(diǎn)調(diào)賬至省清算中心平帳，未收現(xiàn)應(yīng)第一時(shí)間通過(guò)第三方平臺(tái)發(fā)出借記調(diào)整。失敗成功省清算中心長(zhǎng)款，客戶(hù)短款行內(nèi)核實(shí)網(wǎng)點(diǎn)是否收現(xiàn)，未收現(xiàn)調(diào)賬至網(wǎng)點(diǎn)，已收現(xiàn)及時(shí)向第三方發(fā)出貸記調(diào)整。取款成功失敗省清算中心長(zhǎng)款，客戶(hù)短款行內(nèi)核實(shí)網(wǎng)點(diǎn)是否付款，已付款調(diào)賬至網(wǎng)點(diǎn)，未付款及時(shí)向第三方發(fā)出貸記調(diào)整。失敗成功客戶(hù)未下賬已付現(xiàn)或代理網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)款，省清算中心短款行內(nèi)核實(shí)網(wǎng)點(diǎn)是否付款，如已付款通過(guò)第三方平臺(tái)第一時(shí)間發(fā)出借記調(diào)整、請(qǐng)款請(qǐng)求或向客戶(hù)追款，未付款從代理網(wǎng)點(diǎn)調(diào)賬至省清算中心平帳。他代本存款成功失敗省清算中心長(zhǎng)款，客戶(hù)短款行內(nèi)調(diào)賬為客戶(hù)補(bǔ)帳。失敗成功客戶(hù)長(zhǎng)款，省清算中心短款行內(nèi)緊急止付客戶(hù)賬，調(diào)減客戶(hù)帳上劃省中心平帳。或代理行失敗發(fā)起借記調(diào)賬，我方應(yīng)答附件十三：附件十三：柜面通協(xié)助控制錯(cuò)賬款項(xiàng)申請(qǐng)：我單位（受理網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)）于年月日通過(guò)柜面通支付清算系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)一筆，交易類(lèi)別為，交易流水號(hào)為，交易金額為，戶(hù)名為，客戶(hù)賬號(hào)（卡號(hào)）為。因經(jīng)辦人員操作失誤，（1.誤將取款操作為存款，2.交易金額輸入錯(cuò)誤，應(yīng)為，輸入為，3.其他）。我單位對(duì)該筆交易（1.進(jìn)行抹帳，但抹帳不成功；2.成功抹帳；3.其他），導(dǎo)致我單位短款。請(qǐng)貴單位協(xié)助查詢(xún)客戶(hù)賬余額，并對(duì)上述資金進(jìn)行控制處理，我單位提交原交易憑證附后，并可提供交易時(shí)的錄像作為依據(jù)，由此可能產(chǎn)生的一切經(jīng)濟(jì)及法律責(zé)任，以及可能引發(fā)與客戶(hù)之間的糾紛，均由我單位承擔(dān)。（受理網(wǎng)點(diǎn)公章） 年月日受理社（行）省級(jí)清算中心意見(jiàn)開(kāi)戶(hù)社（行）省級(jí)清算中心意見(jiàn)情況屬實(shí)，請(qǐng)協(xié)助處理。年月日1.已對(duì)上述賬戶(hù)進(jìn)行余額控制，控制金額為。2.因未進(jìn)行余額控制處理。年月日附件十四：柜面通協(xié)助解控錯(cuò)賬款項(xiàng)申請(qǐng)：我單位（受理網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)）于年月日通過(guò)柜面通支付清算系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)一筆，交易類(lèi)別為，交易流水號(hào)為，交易金額為，戶(hù)名為，客戶(hù)賬號(hào)（卡號(hào)）為。因經(jīng)辦人員操作失誤，造成我單位短款元。我單位已于年月日向貴單位申請(qǐng)協(xié)助控制錯(cuò)賬款項(xiàng)?，F(xiàn)經(jīng)與客戶(hù)聯(lián)系，客戶(hù)同意退回錯(cuò)賬款項(xiàng)。請(qǐng)貴單位協(xié)助解控上述客戶(hù)賬戶(hù)控制的資金元。由此可能產(chǎn)生的一切經(jīng)濟(jì)及法律責(zé)任，以及可能引發(fā)與客戶(hù)之間的糾紛，均由我單位承擔(dān)。（受理網(wǎng)點(diǎn)公章）年月日受理社（行）省級(jí)清算中心意見(jiàn)開(kāi)戶(hù)社（行）省級(jí)清算中心意見(jiàn)情況屬實(shí)，請(qǐng)協(xié)助處理。年月日1.已對(duì)上述賬戶(hù)進(jìn)行資金解控，解控金額為。2.因未進(jìn)行資金解控處理。年月日附件十五錯(cuò)賬控制、解控登記簿（發(fā)出）序號(hào)控制日期控制網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)行帳號(hào)交易日期交易金額控制金額控制原因解控日期備注客戶(hù)電話123附件十六錯(cuò)賬控制、解控登記簿（收到）序號(hào)止付日期止付書(shū)編號(hào)止付流水發(fā)起行帳號(hào)交易日期交易金額止付金額止付原因解付日期備注取款成功失敗客戶(hù)長(zhǎng)款，省清算中心短款行內(nèi)緊急止付客戶(hù)賬，調(diào)減客戶(hù)帳上劃省中心平帳。失敗成功省清算中心長(zhǎng)款，客戶(hù)短款行內(nèi)調(diào)賬為客戶(hù)補(bǔ)帳。收到第三方借記調(diào)整省清算中心資金流出核實(shí)原始交易，確定行內(nèi)調(diào)整并應(yīng)答。收到第三方貸記調(diào)整省清算中心資金流入核實(shí)原始交易，確定行內(nèi)調(diào)整并應(yīng)答。本代他取款做成存款客戶(hù)長(zhǎng)款，網(wǎng)點(diǎn)短款及時(shí)向第三方申請(qǐng)止付、尋找客戶(hù)追款。在農(nóng)信銀交易中，第三方成功，行內(nèi)成功，代理行失敗，適用于該規(guī)則。第二節(jié)銀聯(lián)渠道差錯(cuò)交易行內(nèi)處理流程第七條銀聯(lián)渠道，對(duì)賬結(jié)果中的差錯(cuò)交易，由省差錯(cuò)中心發(fā)起處理。第八條“本代他交易銀聯(lián)多賬”類(lèi)差錯(cuò)交易處理流程“本代他交易銀聯(lián)多賬”類(lèi)差錯(cuò)交易的意思是：我方作為業(yè)務(wù)受理方，代理他行業(yè)務(wù)。當(dāng)銀聯(lián)中心和我方完成一個(gè)會(huì)計(jì)日期交易后，日終處理時(shí)銀聯(lián)中心交易明細(xì)與我方交易明細(xì)進(jìn)行核對(duì)，反映出某一筆交易銀聯(lián)中心明細(xì)列表顯示記賬成功，但我方明細(xì)列表無(wú)記錄或記賬不成功的差錯(cuò)情況。此種情況銀聯(lián)中心會(huì)根據(jù)銀聯(lián)中心明細(xì)列表匯總金額向我方進(jìn)行資金清算，從而導(dǎo)致我方省清算中心出現(xiàn)清算資金長(zhǎng)款。其處理的流程是：（一）省差錯(cuò)處理中心銀聯(lián)差錯(cuò)經(jīng)辦人向業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)發(fā)起查詢(xún)書(shū)，核實(shí)交易記賬情況。（二）省差錯(cuò)中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員根據(jù)業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)的查詢(xún)書(shū)回復(fù)內(nèi)容及原始交易資料，在銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)發(fā)起“貸記調(diào)整”向開(kāi)戶(hù)行退回資金，或通過(guò)運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，向業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)下劃資金。（三）在銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)發(fā)起“貸記調(diào)整”的，需在行內(nèi)運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起流程調(diào)賬，生成調(diào)賬通知書(shū)。（四）通過(guò)運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，向業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)下劃資金的，需短款機(jī)構(gòu)上傳短款憑據(jù)及調(diào)賬需求資料。第九條“本代他交易本方多賬”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程“本代他交易本方多賬”類(lèi)差錯(cuò)交易的意思是：我方作為業(yè)務(wù)受理方，代理他行業(yè)務(wù)。當(dāng)銀聯(lián)中心和我方完成一個(gè)會(huì)計(jì)日期交易后，日終處理時(shí)銀聯(lián)中心交易明細(xì)與我方交易明細(xì)進(jìn)行核對(duì)，反映出某一筆交易銀聯(lián)中心提供的交易明細(xì)列表中無(wú)記錄或記賬不成功而我方明細(xì)列表顯示交易成功的差錯(cuò)情況。此種情況銀聯(lián)中心記賬失敗，不會(huì)向我方的清算機(jī)構(gòu)發(fā)起資金清算，但因我方記賬成功，行內(nèi)資金已清算，導(dǎo)致省清算中心短款。其處理的流程是：（一）省差錯(cuò)處理中心銀聯(lián)差錯(cuò)經(jīng)辦人員向交易網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起查詢(xún)書(shū)，核實(shí)交易記賬情況。（二）業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)回復(fù)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金長(zhǎng)款的，省差錯(cuò)處理中心經(jīng)辦人員按照行內(nèi)差錯(cuò)處理流程在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將長(zhǎng)款上劃至省清算中心其他應(yīng)收銀聯(lián)款項(xiàng)賬戶(hù)平賬。（三）業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)回復(fù)已向客戶(hù)支現(xiàn)，機(jī)構(gòu)賬款相符的，應(yīng)向省差錯(cuò)中心提供該筆交易客戶(hù)簽字確認(rèn)的原始交易憑證。省差錯(cuò)處理中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員在銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)發(fā)起追款交易。從交易日起，借記卡30天內(nèi)向發(fā)卡行發(fā)起“請(qǐng)款”交易；貸記卡60天內(nèi)向發(fā)卡行發(fā)起“請(qǐng)款”交易；貸記調(diào)整失誤或手工退貨失誤的“請(qǐng)款”20天內(nèi)發(fā)起。超過(guò)30天的，則由省差錯(cuò)中心經(jīng)辦人員在銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)中發(fā)起“托收”或“例外協(xié)商”申請(qǐng)，以追回省中心短款資金。第十條“他代本交易銀聯(lián)多賬”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程“他代本交易銀聯(lián)多賬”類(lèi)差錯(cuò)交易的意思是：我方作為賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)方，當(dāng)銀聯(lián)中心和我方完成一個(gè)會(huì)計(jì)日期內(nèi)的交易，日終處理時(shí)銀聯(lián)中心交易明細(xì)與我方交易明細(xì)進(jìn)行核對(duì)，反映出的某一筆交易銀聯(lián)中心交易明細(xì)列表顯示記賬成功而我方明細(xì)列表無(wú)記錄或記賬不成功的差錯(cuò)情況。此種情況銀聯(lián)中心會(huì)根據(jù)銀聯(lián)中心明細(xì)列表匯總金額向我方發(fā)起資金清算，而我方行內(nèi)記賬未成功，客戶(hù)賬戶(hù)未下賬，行內(nèi)交易資金未進(jìn)行清算，導(dǎo)致客戶(hù)賬戶(hù)長(zhǎng)款，省清算中心短款。其處理的流程是：（一）省差錯(cuò)處理中心銀聯(lián)差錯(cuò)經(jīng)辦人向開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起查詢(xún)書(shū)，核實(shí)交易記賬情況。（二）省差錯(cuò)中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員根據(jù)業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)的查詢(xún)書(shū)回復(fù)內(nèi)容及原始交易資料，扣劃客戶(hù)資金并上劃至省清算中心其他應(yīng)收銀聯(lián)款項(xiàng)賬戶(hù)平賬。（三）客戶(hù)對(duì)原交易有異議，要求調(diào)單的，省差錯(cuò)中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員通過(guò)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)向代理行發(fā)出調(diào)單請(qǐng)求，調(diào)單回復(fù)反饋回客戶(hù)。代理行不能提供有效原始憑證或無(wú)有效付款說(shuō)明的，省差錯(cuò)處理中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)在銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)中發(fā)起退單交易。第十一條“他代本交易本方多賬”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程“他代本交易本方多賬”類(lèi)差錯(cuò)交易的意思是：我方作為賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)方，當(dāng)銀聯(lián)中心和賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)方完成一個(gè)會(huì)計(jì)日期內(nèi)的交易，日終處理時(shí)銀聯(lián)中心交易明細(xì)與賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)方交易明細(xì)進(jìn)行核對(duì)，反映出的某一筆交易銀聯(lián)中心交易明細(xì)列表無(wú)記錄而賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)方明細(xì)列表顯示記賬成功的差錯(cuò)情況。此種情況銀聯(lián)中心記賬失敗，不會(huì)向賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)方的清算機(jī)構(gòu)發(fā)起資金清算，但因賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)方記賬成功，行內(nèi)資金已清算，導(dǎo)致客戶(hù)賬務(wù)短款，省清算中心長(zhǎng)款，屬于銀聯(lián)單邊賬交易。此類(lèi)差錯(cuò)應(yīng)按照差錯(cuò)處理基本流程，直接在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將款項(xiàng)劃回客戶(hù)賬戶(hù)為客戶(hù)補(bǔ)賬。第十二條銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)差錯(cuò)調(diào)賬（來(lái)賬）的處理流程銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)接收的差錯(cuò)調(diào)賬來(lái)賬主要包括：貸記調(diào)整、例外長(zhǎng)款、請(qǐng)款、再請(qǐng)款、預(yù)授權(quán)完成（手工）、POS退貨（聯(lián)機(jī)）、POS退貨（手工）、一次退單、二次退單等。（一）銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)收到的貸記類(lèi)差錯(cuò)調(diào)賬交易處理流程貸記類(lèi)差錯(cuò)調(diào)賬是指：代理行辦理銀聯(lián)借記類(lèi)交易出現(xiàn)差錯(cuò)導(dǎo)致長(zhǎng)款時(shí)，代理行通過(guò)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)主動(dòng)向發(fā)卡行退回差錯(cuò)長(zhǎng)款的交易。調(diào)賬資金在調(diào)賬生效后由銀聯(lián)中心主動(dòng)進(jìn)行清算，清算完畢后資金反映在四川省農(nóng)村信用社清算中心的“其他應(yīng)付銀聯(lián)款項(xiàng)”賬戶(hù)中。收到的貸記類(lèi)差錯(cuò)調(diào)賬包括貸記調(diào)整、例外長(zhǎng)款、POS退貨（聯(lián)機(jī)）、POS退貨（手工）等，其處理流程是：1.差錯(cuò)處理經(jīng)辦人員在運(yùn)管平臺(tái)取得對(duì)賬文件。對(duì)賬文件直接生成預(yù)判調(diào)賬方式“行內(nèi)調(diào)賬”。2.差錯(cuò)處理經(jīng)辦人員逐筆核對(duì)調(diào)賬相關(guān)要素，賬號(hào)、金額等是否正確。3.差錯(cuò)處理經(jīng)辦人員在運(yùn)管平臺(tái)選擇執(zhí)行行內(nèi)調(diào)賬，調(diào)賬自動(dòng)發(fā)起并確認(rèn)成功。資金記入相應(yīng)客戶(hù)賬。（二）銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)收到的借記類(lèi)差錯(cuò)調(diào)賬交易處理流程借記類(lèi)差錯(cuò)調(diào)賬是指：代理行辦理銀聯(lián)借記類(lèi)交易出現(xiàn)差錯(cuò)導(dǎo)致短款時(shí)，代理行通過(guò)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)主動(dòng)向發(fā)卡行發(fā)起追回短款的交易。調(diào)賬資金在調(diào)賬生效后由銀聯(lián)中心主動(dòng)進(jìn)行清算，清算完畢后資金反映在四川省農(nóng)村信用社清算中心的“其他應(yīng)收銀聯(lián)款項(xiàng)”賬戶(hù)中。收到的借記類(lèi)差錯(cuò)調(diào)賬主要包括請(qǐng)款、再請(qǐng)款、一次退單、二次退單、預(yù)授權(quán)手工完成等，其處理流程是：1.將銀聯(lián)中心發(fā)送的“借記類(lèi)差錯(cuò)調(diào)賬”對(duì)賬明細(xì)導(dǎo)入行內(nèi)運(yùn)管平臺(tái)，處理標(biāo)志為“待核實(shí)”。2.差錯(cuò)處理人員根據(jù)原始交易信息，對(duì)狀態(tài)為“待核實(shí)”的交易向賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)（或交易機(jī)構(gòu)）和銀聯(lián)中心分別進(jìn)行核實(shí)，確認(rèn)差錯(cuò)交易是省清算中心長(zhǎng)款還是交易機(jī)構(gòu)長(zhǎng)款。3.確認(rèn)省清算中心長(zhǎng)款的交易，省差錯(cuò)處理中心根據(jù)核實(shí)結(jié)果直接在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬。調(diào)賬資金從省清算中心長(zhǎng)款賬戶(hù)調(diào)至其他應(yīng)收銀聯(lián)款項(xiàng)。4.確認(rèn)客戶(hù)賬戶(hù)長(zhǎng)款或交易網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)款的，由省差錯(cuò)處理中心在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)整，將長(zhǎng)款資金上劃至省清算中心“其他應(yīng)收銀聯(lián)款項(xiàng)”賬戶(hù)進(jìn)行平賬。5.收到“請(qǐng)款”、“再請(qǐng)款”類(lèi)賬務(wù)調(diào)整時(shí)，如由于持卡人賬戶(hù)資金不足或銷(xiāo)戶(hù)而無(wú)法向持卡人進(jìn)行資金追索的，由省差錯(cuò)處理中心處理人員在銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)中發(fā)起退單或二次退單處理。6.被查詢(xún)機(jī)構(gòu)因未能及時(shí)回復(fù)省差錯(cuò)處理中心發(fā)出的查詢(xún)或者未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成原始憑證調(diào)?。ㄕ{(diào)單）而導(dǎo)致被開(kāi)戶(hù)行“退單”的，被查機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)“退單”所產(chǎn)生的損失承擔(dān)責(zé)任，省清算中心短款由責(zé)任機(jī)構(gòu)上劃資金補(bǔ)平。由于商戶(hù)未盡審核責(zé)任或其違規(guī)操作引起的一次退單或二次退單交易，由商戶(hù)承擔(dān)損失。第十三條銀聯(lián)本代他交易短款處理流程該情況由短款機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，差錯(cuò)處理由短款機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起。銀聯(lián)本代他交易短款是指在銀聯(lián)本代他交易中，因柜員、商戶(hù)操作或網(wǎng)絡(luò)等原因引起的我方現(xiàn)金多支或貨款少收的情況。銀聯(lián)本代他交易短款的處理根據(jù)現(xiàn)金交易和消費(fèi)交易分類(lèi)，處理流程分別是：（一）現(xiàn)金交易短款現(xiàn)金交易短款是指我方機(jī)構(gòu)在辦理銀聯(lián)本代他交易時(shí)，機(jī)構(gòu)記賬不成功但向客戶(hù)支付款項(xiàng)（含ATM吐鈔未下賬）或存款類(lèi)交易在機(jī)構(gòu)出現(xiàn)長(zhǎng)款后未核實(shí)第三方記賬狀態(tài)直接向客戶(hù)退款的情況（含CDM記賬未收現(xiàn)）。業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)短款時(shí)，應(yīng)將短款記入“其他應(yīng)收銀聯(lián)款項(xiàng)”賬戶(hù)。發(fā)起追款時(shí)，短款機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)電子郵件向省差錯(cuò)處理中心提交原始憑證掃描件、交易情況說(shuō)明（附件十）及追款申請(qǐng)（附件十一）等資料。省差錯(cuò)中心在收到資料后，核實(shí)機(jī)構(gòu)提供的資料是否真實(shí)有效，然后根據(jù)機(jī)構(gòu)提交的交易信息查詢(xún)銀聯(lián)中心記賬情況，銀聯(lián)中心記賬成功的，省差錯(cuò)處理中心按照差錯(cuò)處理基本流程將交易款項(xiàng)從省清算中心下劃至短款機(jī)構(gòu)；銀聯(lián)中心記賬不成功的，省差錯(cuò)處理中心在銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)中發(fā)起請(qǐng)款申請(qǐng)，款項(xiàng)追回后120天內(nèi)發(fā)卡行未發(fā)起退單處理的，省差錯(cuò)處理中心將相關(guān)資金從省清算中心下劃到短款機(jī)構(gòu)平賬。ATM、CDM機(jī)具原因引起短款（如ATM吐鈔未下賬和CDM記賬未收現(xiàn)），短款網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)向客戶(hù)追款，同時(shí)上報(bào)ATM、CDM相關(guān)管理部門(mén)。（二）消費(fèi)類(lèi)短款消費(fèi)類(lèi)短款是指我方特約商戶(hù)在辦理消費(fèi)結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因機(jī)具、網(wǎng)絡(luò)等原因造成的消費(fèi)失敗的或預(yù)授權(quán)交易不能正常辦理預(yù)授權(quán)完成同時(shí)客戶(hù)未以其他方式支付交易資金，導(dǎo)致特約商戶(hù)不能收到交易貨款的情況。出現(xiàn)短款時(shí)，商戶(hù)應(yīng)及時(shí)向收單銀行提供消費(fèi)收據(jù)、客戶(hù)簽字確認(rèn)的POS消費(fèi)單的掃描件和追款申請(qǐng)（附件十一）等資料，收單銀行應(yīng)將商戶(hù)提供的資料通過(guò)電子郵件上報(bào)至省差錯(cuò)中心。省差錯(cuò)中心根據(jù)機(jī)構(gòu)報(bào)送的資料，查詢(xún)銀聯(lián)中心交易狀態(tài)，確認(rèn)原始交易銀聯(lián)中心成功的，省差錯(cuò)處理中心應(yīng)按差錯(cuò)處理基本流程將差錯(cuò)資金下劃至收單銀行，由收單銀行入商戶(hù)賬戶(hù)；銀聯(lián)中心記賬不成功的，省差錯(cuò)處理中心應(yīng)將收單機(jī)構(gòu)報(bào)送的資料上傳至銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)并發(fā)起請(qǐng)款、托收或例外協(xié)商處理。若預(yù)授權(quán)交易完成失敗，在預(yù)授權(quán)日后30日以?xún)?nèi)，傳真手工預(yù)授權(quán)完成申請(qǐng)表、客戶(hù)簽字確認(rèn)的預(yù)授權(quán)單和情況說(shuō)明至省中心，申請(qǐng)手工預(yù)授權(quán)完成；在預(yù)授權(quán)日后30日至60日，需填寫(xiě)手工預(yù)授權(quán)延期完成申請(qǐng)表。其他資料和流程與預(yù)授權(quán)手工完成一致。第十四條銀聯(lián)本代他交易長(zhǎng)款處理流程該情況由長(zhǎng)款機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，差錯(cuò)處理由長(zhǎng)款機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起銀聯(lián)本代他交易長(zhǎng)款是指在銀聯(lián)本代他交易中，因柜員操作或網(wǎng)絡(luò)等原因引起的我方現(xiàn)金少支或貨款多收的情況。銀聯(lián)本代他交易長(zhǎng)款的處理根據(jù)現(xiàn)金交易和消費(fèi)交易分類(lèi)，處理流程分別是：（一）現(xiàn)金交易長(zhǎng)款現(xiàn)金交易長(zhǎng)款是指我方機(jī)構(gòu)在辦理銀聯(lián)本代他交易時(shí)，機(jī)構(gòu)取款記賬成功但未向客戶(hù)支付款項(xiàng)的情況（含ATM下賬未吐鈔形成的長(zhǎng)款），機(jī)構(gòu)已收現(xiàn)，未記客戶(hù)賬的情況（含CDM收鈔未記賬形成的長(zhǎng)款）。業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款時(shí)，應(yīng)將長(zhǎng)款記入“其他應(yīng)付ATM長(zhǎng)款”（26210303科目）賬戶(hù)，查明產(chǎn)生長(zhǎng)款的原始交易。長(zhǎng)款機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)向省差錯(cuò)中心發(fā)出差錯(cuò)查詢(xún)，核實(shí)長(zhǎng)款交易在第三方的記賬狀態(tài)并請(qǐng)求進(jìn)行長(zhǎng)款調(diào)整。省差錯(cuò)處理中心在收到長(zhǎng)款機(jī)構(gòu)發(fā)出的查詢(xún)后，應(yīng)根據(jù)長(zhǎng)款機(jī)構(gòu)提供的原始交易信息，核實(shí)第三方的記賬狀態(tài)。本代他取款交易確認(rèn)第三方記賬成功的，省差錯(cuò)處理中心應(yīng)按差錯(cuò)處理基本流程將長(zhǎng)款上劃省清算中心，核實(shí)長(zhǎng)款機(jī)構(gòu)已確認(rèn)調(diào)賬后，在銀聯(lián)差錯(cuò)處理中心中發(fā)起貸記調(diào)整；確認(rèn)第三方記賬未成功的，則省清算中心短款，省差錯(cuò)處理中心應(yīng)按差錯(cuò)處理基本流程將長(zhǎng)款上劃至省清算中心短款賬戶(hù)平賬。（二）消費(fèi)類(lèi)長(zhǎng)款消費(fèi)類(lèi)長(zhǎng)款是指我方特約商戶(hù)在辦理消費(fèi)結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因機(jī)具、網(wǎng)絡(luò)等原因造成的消費(fèi)或預(yù)授權(quán)完成成功但商戶(hù)未能打印交易憑證，不能確定交易是否成功，未向客戶(hù)提供貨物或客戶(hù)以其他方式支付，而資金清算完成后商戶(hù)成功收款，從而導(dǎo)致特約商戶(hù)長(zhǎng)款的情況。出現(xiàn)長(zhǎng)款時(shí)，商戶(hù)與收單銀行應(yīng)主動(dòng)向省差錯(cuò)處理中心發(fā)出查詢(xún)，確認(rèn)第三方記賬情況。省差錯(cuò)處理中心確認(rèn)第三方記賬成功的，商戶(hù)應(yīng)主動(dòng)辦理聯(lián)機(jī)退貨或?qū)㈤L(zhǎng)款上劃省清算中心后，通過(guò)省差錯(cuò)處理中心發(fā)起貸記調(diào)整（手工退貨）交易，將長(zhǎng)款退還持卡人賬戶(hù)；省差錯(cuò)處理中心確認(rèn)第三方記賬不成功的，則省清算中心短款，省差錯(cuò)處理中心按差錯(cuò)處理基本流程將商戶(hù)長(zhǎng)款上劃至省清算中心平賬。第三節(jié)農(nóng)信銀渠道差錯(cuò)交易行內(nèi)處理流程農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果中的差錯(cuò)交易，由省差錯(cuò)中心發(fā)起處理。第十五條“本代他通存交易中有成無(wú)”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程“本代他通存交易中有成無(wú)”是指在農(nóng)信銀渠道中，本行代理他行賬戶(hù)辦理通存交易時(shí)，本行代理機(jī)構(gòu)記賬不成功，農(nóng)信銀中心記賬成功的情況，此種差錯(cuò)，在日終處理時(shí)我方行內(nèi)無(wú)資金清算，農(nóng)信銀中心與省清算中心有資金清算，從而導(dǎo)致四川省清算中心短款。但是由于在實(shí)際交易中，農(nóng)信銀通存分為兩步，第一步為存款記賬，第二步為存款確認(rèn)，由于行內(nèi)記賬失敗。不會(huì)發(fā)出存款確認(rèn)信息，所以該筆資金圈存在對(duì)方行。其處理流程是：（一）將對(duì)賬狀態(tài)為“本代他通存交易中有成無(wú)”的差錯(cuò)對(duì)賬明細(xì)導(dǎo)入農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)和運(yùn)管平臺(tái)，農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)根據(jù)差錯(cuò)處理預(yù)判結(jié)果，自動(dòng)生成待復(fù)核借記調(diào)賬。省差錯(cuò)處理中心農(nóng)信銀差錯(cuò)調(diào)賬人員根據(jù)農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果和查詢(xún)DB2對(duì)賬結(jié)果，一一核實(shí)農(nóng)信銀平臺(tái)借記調(diào)賬錄入是否正確。（二）省差錯(cuò)中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員核實(shí)無(wú)誤后，交由農(nóng)信銀調(diào)賬差錯(cuò)復(fù)核員對(duì)農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)中發(fā)起“借記調(diào)整”交易進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過(guò)，發(fā)起借記調(diào)賬。（三）由于開(kāi)戶(hù)行未收到我行存款確認(rèn)信息，資金處于圈存狀態(tài)。開(kāi)戶(hù)行會(huì)向我行發(fā)起差錯(cuò)查詢(xún)，我行回復(fù)交易失敗。（四）差錯(cuò)處理經(jīng)辦人員對(duì)運(yùn)管平臺(tái)中的對(duì)賬文件發(fā)起“行外借記調(diào)賬”，生成流程調(diào)賬通知書(shū)。（五）該種對(duì)賬情況，省差錯(cuò)處理中心一般不會(huì)向我代理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起查詢(xún)。代理網(wǎng)點(diǎn)有收現(xiàn)出現(xiàn)長(zhǎng)款的，需主動(dòng)上報(bào)省差錯(cuò)處理中心，由省中心核實(shí)差錯(cuò)類(lèi)型。確實(shí)為該種對(duì)賬類(lèi)型的，由于省中心已通過(guò)借記調(diào)整劃回該筆款項(xiàng)。因此只需重新為客戶(hù)存入一筆即可。（六）“本代他本轉(zhuǎn)異交易中有成無(wú)”類(lèi)差錯(cuò)的處理方式與此處理流程相同。第十六條“本代他通存交易中無(wú)成有”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程“本代他通存交易中無(wú)成有”是指在農(nóng)信銀交易中，本行代理他行賬戶(hù)辦理通存交易時(shí)，本行代理機(jī)構(gòu)記賬成功，農(nóng)信銀中心記賬不成功的情況，此種差錯(cuò)，在日終處理時(shí)我方行內(nèi)有資金清算，農(nóng)信銀中心與省清算中心無(wú)資金清算，從而導(dǎo)致四川省清算中心長(zhǎng)款，代理網(wǎng)點(diǎn)或客戶(hù)短款。其處理流程是：（一）農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果中，對(duì)賬狀態(tài)為“本代他通存交易中無(wú)成有”的差錯(cuò)交易，由省差錯(cuò)處理中心差錯(cuò)調(diào)賬人員根據(jù)農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果通過(guò)運(yùn)管平臺(tái)向我代理機(jī)構(gòu)發(fā)出查詢(xún)，核實(shí)業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)記賬及現(xiàn)金收款情況。（二）業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)回復(fù)記賬成功，已收取客戶(hù)現(xiàn)金的，省差錯(cuò)處理中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)回復(fù)結(jié)果，在農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)中發(fā)起“貸記調(diào)整”交易。并交由差錯(cuò)復(fù)核人員在農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)中選擇貸記調(diào)賬“復(fù)核通過(guò)”，發(fā)起賬務(wù)調(diào)整完成。并在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起“行外貸記調(diào)賬”流程，生成流程調(diào)賬通知書(shū)。（三）受理機(jī)構(gòu)回復(fù)未收取客戶(hù)現(xiàn)金，存在機(jī)構(gòu)現(xiàn)金短款的，省差錯(cuò)中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員根據(jù)行內(nèi)調(diào)賬基本規(guī)定在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將省清算中心長(zhǎng)款下劃至短款機(jī)構(gòu)平賬。（四）“本代他本轉(zhuǎn)異交易中無(wú)成有”的差錯(cuò)交易，省清算中心長(zhǎng)款，直接在運(yùn)管平臺(tái)向業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)發(fā)起查詢(xún)，核實(shí)本方賬戶(hù)記賬情況。機(jī)構(gòu)回復(fù)已下賬的，由差錯(cuò)處理經(jīng)辦人員在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將省中心長(zhǎng)款劃回原下賬客戶(hù)賬戶(hù)平賬。代理網(wǎng)點(diǎn)重新為客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬交易。第十七條“補(bǔ)確認(rèn)”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程本代他通存交易中，行內(nèi)和農(nóng)信銀中心均記賬成功，我代理行未發(fā)出確認(rèn)信息導(dǎo)致收款行資金處于“圈存”狀態(tài)。該情況對(duì)賬狀態(tài)為03，資金清算正常。業(yè)務(wù)表現(xiàn)為：我方存款業(yè)務(wù)正常，客戶(hù)未到賬或者余額與可用余額不符。其處理流程是：（一）我省中心對(duì)賬對(duì)出，通過(guò)對(duì)賬文件主動(dòng)向收款行發(fā)起確認(rèn)信息。告知收款我行記賬狀態(tài)。（二）收款行向我行發(fā)起查詢(xún)，核實(shí)原交易記賬情況，我方回復(fù)記賬成功。（三）收款行為客戶(hù)“解圈存”或者補(bǔ)帳。第十八條“本代他通兌交易中有成無(wú)”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程“本代他通兌交易中有成無(wú)”是指在農(nóng)信銀交易中，本行代理他行賬戶(hù)辦理通兌交易時(shí)，本行代理機(jī)構(gòu)記賬不成功，農(nóng)信銀中心記賬成功的情況，此種差錯(cuò)，在日終處理時(shí)我方行內(nèi)無(wú)資金清算，農(nóng)信銀中心與省清算中心有資金清算，從而導(dǎo)致四川省清算中心長(zhǎng)款。其處理流程是：（一）農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果中，對(duì)賬狀態(tài)為“本代他通兌交易中有成無(wú)”的差錯(cuò)交易，由省差錯(cuò)處理中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員在農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)導(dǎo)入對(duì)賬文件，生成“貸記調(diào)整”錄入狀態(tài)調(diào)賬記錄。并在運(yùn)管平臺(tái)向我行業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)發(fā)起查詢(xún)。（二）省差錯(cuò)中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員核實(shí)DB2對(duì)賬狀態(tài)，檢查貸記調(diào)賬各要素是否正確。（三）業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)回復(fù)“交易失敗未打單，未付款，機(jī)構(gòu)不短款”的，交由差錯(cuò)復(fù)核人員在農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)中選擇貸記調(diào)賬“復(fù)核通過(guò)”，完成行外貸記調(diào)賬發(fā)起。省差錯(cuò)中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起“行外貸記調(diào)賬”，生成流程調(diào)賬通知書(shū)。（四）業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)回復(fù)“記賬成功，已打單，已付款，機(jī)構(gòu)短款”的，省差錯(cuò)中心經(jīng)辦人員在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將省中心長(zhǎng)款資金劃至短款機(jī)構(gòu)平賬。（五）網(wǎng)點(diǎn)回復(fù)“交易失敗，已自制憑證付款，出現(xiàn)短款”的，原則上應(yīng)由網(wǎng)點(diǎn)自行向客戶(hù)追款。為保證我行網(wǎng)點(diǎn)資金利益，由于短款資金在省清算中心，由省清算中心將資金調(diào)賬至短款網(wǎng)點(diǎn)。（此情況千萬(wàn)注意：本代他取款，未打印單據(jù)均不能付款，如果農(nóng)信銀中心交易失敗，則無(wú)法為短款網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)賬，需短款網(wǎng)點(diǎn)自行向客戶(hù)追款。見(jiàn)第二十五條規(guī)定。）（六）“本代他異轉(zhuǎn)本交易中有成無(wú)”類(lèi)差錯(cuò)的處理方式與此處理流程相同。第十九條“本代他通兌交易中無(wú)成有”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程“本代他通兌交易中無(wú)成有”是指在農(nóng)信銀本行代理他行賬戶(hù)辦理通兌交易時(shí)，本行代理機(jī)構(gòu)記賬成功，農(nóng)信銀中心記賬不成功的情況，此種差錯(cuò)，在日終處理時(shí)我方行內(nèi)有資金清算，農(nóng)信銀中心與省清算中心無(wú)資金清算，從而導(dǎo)致四川省清算中心短款。其處理流程是：（一）農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果中，對(duì)賬狀態(tài)為“本代他通兌交易中無(wú)成有”的差錯(cuò)交易，由省差錯(cuò)處理中心查詢(xún)查復(fù)人員根據(jù)農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果向業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)發(fā)出查詢(xún)，核實(shí)機(jī)構(gòu)記賬及現(xiàn)金付款情況。（二）我代理機(jī)構(gòu)回復(fù)“未打出單據(jù)，未付現(xiàn)，機(jī)構(gòu)長(zhǎng)款”的，省差錯(cuò)處理中心應(yīng)按照差錯(cuò)處理基本流程在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將長(zhǎng)款上劃至省清算中心平賬。（三）網(wǎng)點(diǎn)回復(fù)“未打出單據(jù)，付現(xiàn)，不長(zhǎng)款”的，則屬人為差錯(cuò)，需網(wǎng)點(diǎn)墊款上劃省中心平帳。網(wǎng)點(diǎn)需向省差錯(cuò)處理中心傳真發(fā)起《協(xié)助控制錯(cuò)賬款項(xiàng)申請(qǐng)》、原始手工填制付款憑證、情況說(shuō)明。省中心接收并蓋章后傳真至錯(cuò)賬開(kāi)戶(hù)行申請(qǐng)控制。代理網(wǎng)點(diǎn)自行找客戶(hù)追回款項(xiàng)。（四）機(jī)構(gòu)回復(fù)“記賬成功，已支付客戶(hù)現(xiàn)金”的，此種情況為特殊情況，一般不會(huì)出現(xiàn)。省差錯(cuò)處理中心應(yīng)要求業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)提供機(jī)打憑證、交易情況說(shuō)明等相關(guān)證明文件，同時(shí)，差錯(cuò)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)回復(fù)結(jié)果，在農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)中發(fā)起“借記調(diào)整”，并將業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)提供的原交易憑證、交易情況說(shuō)明等相關(guān)證明文件通過(guò)傳真方式送至開(kāi)戶(hù)行。差錯(cuò)處理經(jīng)辦人員將調(diào)賬資料交由差錯(cuò)復(fù)核人員在農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)中選擇借記調(diào)賬“復(fù)核通過(guò)”，完成借記賬務(wù)調(diào)整發(fā)起，以請(qǐng)求開(kāi)戶(hù)行協(xié)助追款。并在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起借記流程調(diào)賬，生成行外借記調(diào)賬通知書(shū)。（五）“本代他異轉(zhuǎn)本交易中無(wú)成有”類(lèi)差錯(cuò)的處理方式與此處理流程相同。第二十條“他代本通存交易中有成無(wú)”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程“他代本通存交易中有成無(wú)”是指在農(nóng)信銀交易中，他行代理本行賬戶(hù)辦理通存交易時(shí)，農(nóng)信銀中心記賬成功，資金已清算，行內(nèi)記賬失敗，省中心長(zhǎng)款。由于未收到確認(rèn)信息，行內(nèi)資金暫時(shí)圈存至省清算中心圈存資金過(guò)渡戶(hù)（26210809科目）。其處理流程是：（一）農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果中，對(duì)賬狀態(tài)為“他代本通存交易中有成無(wú)”的差錯(cuò)交易，由省差錯(cuò)處理中心查詢(xún)查復(fù)人員根據(jù)農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果向代理行發(fā)出查詢(xún)，詢(xún)問(wèn)原始交易辦理情況。（二）代理行回復(fù)交易成功的（一般不會(huì)回復(fù)成功），省差錯(cuò)處理中心應(yīng)按照差錯(cuò)處理基本流程在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，資金補(bǔ)給我行客戶(hù)賬。（三）代理行回復(fù)交易失敗的，代理行會(huì)在農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)中對(duì)該筆交易向我行發(fā)起借記調(diào)整，差錯(cuò)經(jīng)辦人員在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，資金從圈存資金過(guò)渡戶(hù)劃至農(nóng)信銀資金清算過(guò)渡戶(hù)。同時(shí)，在農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)中對(duì)代理行發(fā)起的借記調(diào)整進(jìn)行調(diào)賬確認(rèn)應(yīng)答。（四）“他代本本轉(zhuǎn)異交易中有成無(wú)”類(lèi)處理方式與此流程相同。第二十一條“他代本通存交易中無(wú)成有”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程“他代本通存交易中無(wú)成有”是指在農(nóng)信銀交易中，他行代理本行賬戶(hù)辦理通存交易時(shí)，農(nóng)信銀中心記賬不成功或者沖正，我行記賬成功，由于未收到確認(rèn)信息，資金暫時(shí)圈存至省清算中心圈存資金過(guò)渡戶(hù)（26210809科目）。其處理流程是：1.農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果中，對(duì)賬狀態(tài)為“他代本通存交易中無(wú)成有”的差錯(cuò)交易，由省差錯(cuò)處理中心查詢(xún)查復(fù)人員根據(jù)農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果向代理行發(fā)出查詢(xún)，詢(xún)問(wèn)原始交易辦理情況。2.代理行回復(fù)“交易失敗”或“沖銷(xiāo)”。3.差錯(cuò)經(jīng)辦人員在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，資金從圈存資金過(guò)渡戶(hù)劃至農(nóng)信銀資金清算過(guò)渡戶(hù)。4、“他代本本轉(zhuǎn)異交易中無(wú)成有”類(lèi)似情況處理方式與此流程相同。第二十二條“他代本通存/本轉(zhuǎn)異查確認(rèn)”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程他代本通存/本轉(zhuǎn)異查確認(rèn)”指在農(nóng)信銀交易中，他行代理本行賬戶(hù)辦理通存交易時(shí)，一切交易正常，但是我行未收到代理行發(fā)出確認(rèn)信息，導(dǎo)致資金處于圈存狀態(tài)。其處理流程是:（一）我行省差錯(cuò)處理中心向代理機(jī)構(gòu)發(fā)起查詢(xún)。（二）代理行回復(fù)“交易成功”。我行通過(guò)運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬。將資金從圈存資金過(guò)渡戶(hù)（26210809科目）調(diào)賬至客戶(hù)帳。第二十三條“他代本通兌交易中有成無(wú)”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程“他代本通兌交易中有成無(wú)”是指在農(nóng)信銀交易中，他行代理本行賬戶(hù)辦理通兌交易時(shí)，農(nóng)信銀中心記賬成功，我行記賬失敗，省中心短款。因農(nóng)信銀交易是先記行內(nèi)帳再記農(nóng)信銀中心帳，一般不會(huì)出現(xiàn)此差錯(cuò)。第二十四條“他代本通兌交易中無(wú)成有”類(lèi)差錯(cuò)的處理流程“他代本通兌交易中無(wú)成有”是指在農(nóng)信銀交易中，他行代理本行賬戶(hù)辦理通兌交易時(shí)，農(nóng)信銀中心記賬失敗，我方記賬成功，造成四川省清算中心長(zhǎng)款，而客戶(hù)賬短款。其處理流程是：（一）農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果中，對(duì)賬狀態(tài)為“他代本通兌交易中無(wú)成有”的差錯(cuò)交易，由省差錯(cuò)處理中心查詢(xún)查復(fù)人員根據(jù)農(nóng)信銀對(duì)賬結(jié)果向代理行發(fā)出查詢(xún)，詢(xún)問(wèn)原始交易辦理情況。同時(shí)，核實(shí)我行客戶(hù)帳記賬情況。（二）代理行回復(fù)交易成功的，則代理方短款，代理方應(yīng)提交該筆交易的機(jī)打原始交易憑證及情況說(shuō)明給我方省差錯(cuò)處理中心，并在農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)中發(fā)起借記調(diào)整。省差錯(cuò)處理中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員應(yīng)仔細(xì)核實(shí)代理方提供核實(shí)原始交易憑證和交易情況說(shuō)明的真實(shí)性，我行確認(rèn)行內(nèi)記賬是否成功，記賬成功且確認(rèn)無(wú)誤后，差錯(cuò)處理經(jīng)辦人員直接在農(nóng)信銀平臺(tái)確認(rèn)代理行發(fā)起的借記調(diào)賬。（三）代理行回復(fù)交易失敗的，省清算中心長(zhǎng)款，客戶(hù)賬戶(hù)短款，應(yīng)由省差錯(cuò)處理中心差錯(cuò)經(jīng)辦人員按差錯(cuò)處理基本流程在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起查詢(xún)及行內(nèi)調(diào)賬，將省清算中心長(zhǎng)款下劃至客戶(hù)賬戶(hù)平賬。（四）“他代本異轉(zhuǎn)本中無(wú)成有”類(lèi)處理方式與此流程相同。第二十五條農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)差錯(cuò)調(diào)賬（來(lái)賬）的處理流程農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)接收的差錯(cuò)調(diào)賬主要包括：借記調(diào)整、貸記調(diào)整、手工調(diào)賬等類(lèi)型，各類(lèi)調(diào)賬來(lái)賬均需我方農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)差錯(cuò)經(jīng)辦人員確認(rèn)后才能生效并進(jìn)行相關(guān)資金清算。（一）農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)接收的貸記調(diào)整處理流程農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)接收的貸記調(diào)整是指，業(yè)務(wù)受理方因辦理農(nóng)信銀通存通兌交易時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)并導(dǎo)致長(zhǎng)款，在核實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)狀態(tài)后，主動(dòng)通過(guò)農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)將長(zhǎng)款退回我方的交易。其處理流程是：1.根據(jù)貸記調(diào)整信息，核實(shí)與賬務(wù)調(diào)整對(duì)應(yīng)的原始交易在農(nóng)信銀中心和我方行內(nèi)的記賬狀態(tài)。核實(shí)原交易賬戶(hù)是否正常。2.確認(rèn)省清算中心或交易賬戶(hù)短款，原交易賬戶(hù)正常的，由農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)差錯(cuò)處理經(jīng)辦人員對(duì)收的貸記調(diào)整信息進(jìn)行確認(rèn)。原交易賬戶(hù)不正常的做“拒絕處理”，并說(shuō)明拒絕原因。3.資金清算后，差錯(cuò)處理經(jīng)辦人員直接在運(yùn)管平臺(tái)發(fā)起行內(nèi)賬務(wù)調(diào)整，將收到的貸記調(diào)整資金劃至短款賬戶(hù)進(jìn)行平賬處理。4.在核實(shí)原始交易的記賬狀態(tài)時(shí)，不能確認(rèn)短款機(jī)構(gòu)和短款賬戶(hù)，核實(shí)過(guò)程中存在疑問(wèn)的，應(yīng)先與貸記調(diào)整發(fā)起方聯(lián)系，確認(rèn)貸記調(diào)整的準(zhǔn)確性，在未收到賬務(wù)調(diào)整發(fā)起行對(duì)賬務(wù)調(diào)整核實(shí)的結(jié)果之前，我方差錯(cuò)處理人員不得對(duì)貸記調(diào)整進(jìn)行確認(rèn)處理。調(diào)賬發(fā)起方回復(fù)調(diào)賬失誤的，我方差錯(cuò)處理人員應(yīng)對(duì)接收的貸記調(diào)整進(jìn)行拒絕處理；調(diào)賬發(fā)起方確認(rèn)賬務(wù)調(diào)整無(wú)誤的，我方應(yīng)對(duì)原始交易的記賬狀態(tài)進(jìn)行再次核實(shí)，仍然無(wú)法確認(rèn)短款賬戶(hù)的，在對(duì)接收的貸記調(diào)整進(jìn)行確認(rèn)后，由省清算中心將調(diào)賬款項(xiàng)記入其他應(yīng)付農(nóng)信款項(xiàng)賬戶(hù)中。（二）農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)接收的借記類(lèi)差錯(cuò)調(diào)賬處理流程農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)接收的借記調(diào)整是指，業(yè)務(wù)受理方因辦理農(nóng)信銀通存通兌交易時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)并導(dǎo)致短款，在核實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)狀態(tài)后，通過(guò)農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)向我方發(fā)起的追回短款的交易。其處理流程是：1.根據(jù)借記調(diào)整信息，核實(shí)與賬務(wù)調(diào)整對(duì)應(yīng)的原始交易在農(nóng)信銀中心和我方行內(nèi)的記賬狀態(tài)。2.屬于他代本通兌交易中無(wú)成有，或他代本通存中有成無(wú)交易的，省清算中心長(zhǎng)款的，差錯(cuò)處理經(jīng)辦人員應(yīng)核實(shí)該筆交易在我方相關(guān)賬戶(hù)記賬情況，確認(rèn)無(wú)異常的，在農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)中對(duì)代理行發(fā)起的借記調(diào)整進(jìn)行確認(rèn)處理。他代本通兌交易中無(wú)成有需要代理行提供相應(yīng)的證明材料。3.收到的代理行因交易操作失誤導(dǎo)致短款的手工調(diào)賬申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)首先核實(shí)代理方提供的手工調(diào)賬依據(jù)是否充分，確認(rèn)后，必須保證被調(diào)資金已入省清算中心相關(guān)賬戶(hù)后，省差錯(cuò)處理中心才能對(duì)代理方發(fā)起的手工調(diào)賬申請(qǐng)進(jìn)行確認(rèn)處理。（三）農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)接收的補(bǔ)確認(rèn)信息處理流程農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)接收的補(bǔ)確認(rèn)信息，是指在農(nóng)信銀通存交易辦理時(shí)，業(yè)務(wù)發(fā)起方因不能確認(rèn)在農(nóng)信銀通存交易辦理時(shí)是否完成存款確認(rèn)的流程，業(yè)務(wù)發(fā)起方完成記賬后，為了避免客戶(hù)資金出現(xiàn)被圈存的情況，主動(dòng)向我方發(fā)出的確認(rèn)交易成功的信息。1.我方在收到補(bǔ)確認(rèn)信息并查看回執(zhí)后，應(yīng)首先DB2核實(shí)原交易在客戶(hù)賬戶(hù)記賬情況，確認(rèn)客戶(hù)賬戶(hù)資金被圈存的，應(yīng)通過(guò)差錯(cuò)處理基本流程將圈存資金補(bǔ)記客戶(hù)賬。2.如經(jīng)核實(shí)，客戶(hù)賬戶(hù)未有被資金圈存的，對(duì)接收的補(bǔ)確認(rèn)信息查看并回執(zhí)完畢后，可不進(jìn)行其他后續(xù)處理。第二十六條農(nóng)信銀本代他交易短款處理流程該情況由短款機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，差錯(cuò)處理由短款機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起農(nóng)信銀本代他通存通兌交易短款是指在農(nóng)信銀通存通兌交易中，因經(jīng)辦人員操作、網(wǎng)絡(luò)等原因，造成我方業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)出現(xiàn)短款的情況。主要情況有：通存交易記賬金額大于實(shí)際現(xiàn)金收取金額。通存成功未收現(xiàn)。業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)通兌交易記賬金額小于實(shí)際現(xiàn)金支付金額。通兌失敗卻付現(xiàn)（農(nóng)信銀通存通兌登記簿狀態(tài)5N或1N）。辦理通兌交易時(shí)交易反向辦理為通存交易。其處理流程是：（一）交易日期內(nèi)的處理交易日期內(nèi)（日切前后為不同的記賬日期，農(nóng)信銀日切時(shí)間約17：30）發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)短款的，對(duì)形成短款的交易確認(rèn)無(wú)誤后，通存交易和交易反向交易可進(jìn)行柜臺(tái)沖銷(xiāo)處理。柜臺(tái)沖銷(xiāo)交易成功后，業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)可對(duì)通存交易按正確的存款金額重新發(fā)起記賬，交易反向交易需短款機(jī)構(gòu)在SC6000平臺(tái)的農(nóng)信銀交易板塊直接做“錯(cuò)賬控制”，控制成功后，網(wǎng)點(diǎn)將《協(xié)助控制錯(cuò)賬款項(xiàng)申請(qǐng)》（附件二）并加蓋公章，并原始交易憑證（客戶(hù)填寫(xiě)的通存通兌業(yè)務(wù)憑證）和交易情況說(shuō)明（附件十）傳真至省差錯(cuò)處理中心，需短款網(wǎng)點(diǎn)自行向客戶(hù)追款。通兌造成的短款，不能做沖銷(xiāo)，只能控制。步驟與交易反向控制處理方式一致。（二）對(duì)于非交易日內(nèi)的處理非交易日及記賬日期不為同一天（日切前后為不同的記賬日期，農(nóng)信銀日切時(shí)間約17：30）。1.短款機(jī)構(gòu)在SC6000平臺(tái)的農(nóng)信銀交易板塊直接做“錯(cuò)賬控制”，控制成功后，出具《協(xié)助控制錯(cuò)賬款項(xiàng)申請(qǐng)》（附件二）并加蓋公章，并原始交易憑證（客戶(hù)填寫(xiě)的通存通兌業(yè)務(wù)憑證）和交易情況說(shuō)明（附件十）傳真至省差錯(cuò)處理中心，差錯(cuò)處理中心收到機(jī)構(gòu)發(fā)出的控制申請(qǐng)后，傳真至開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)省中心備案，并通過(guò)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)獲取客戶(hù)聯(lián)系方式。2.短款網(wǎng)點(diǎn)自行向客戶(hù)追款，開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)協(xié)助追款。3.開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)找到客戶(hù)，客戶(hù)同意扣款的，需短款機(jī)構(gòu)發(fā)起追款申請(qǐng)（附件十一），填寫(xiě)匯兌收款內(nèi)部賬戶(hù)，由開(kāi)戶(hù)行協(xié)助取款后，匯款至短款機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬戶(hù)?；蛘哂啥炭顧C(jī)構(gòu)省中心向農(nóng)信銀中心發(fā)起《農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶(hù)通存通兌業(yè)務(wù)手工調(diào)賬請(qǐng)求表》（附件四），在農(nóng)信銀差錯(cuò)平臺(tái)發(fā)起借記調(diào)賬請(qǐng)求。待資金清算至省中心后，通過(guò)行內(nèi)調(diào)賬將資金調(diào)至短款機(jī)構(gòu)平賬。4.開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)回復(fù)錯(cuò)賬賬戶(hù)余額不足或客戶(hù)不同意調(diào)賬處理的，短款機(jī)構(gòu)可向所在地人民法院提起訴訟。第二十七條農(nóng)信銀本代他交易長(zhǎng)款處理流程該情況由長(zhǎng)款機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，差錯(cuò)處理由長(zhǎng)款機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起。農(nóng)信銀本代他通存通兌交易長(zhǎng)款是指在農(nóng)信銀通存通兌交易中，因經(jīng)辦人員操作、網(wǎng)絡(luò)等原因，造成我方業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)出現(xiàn)長(zhǎng)款的交易。常見(jiàn)情況有：（一）通存交易實(shí)際現(xiàn)金收取金額大于記賬金額。（二）收取客戶(hù)