2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人理財）》高分練習卷（五）附詳解

2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人理財）》高分通

關卷（五）附詳解

一、單選題

1.下列屬于Excel表格計算凈現(xiàn)值的特點的是（）。

A、使用成本低

Bv附加功能多

C、操作流程復雜

D、內(nèi)容缺乏彈性

答案：A

解析：Excel表格計算的優(yōu)點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需

要電腦。選項B是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點，選項C是財務計算器的缺點，選項D

是專業(yè)理財軟件的缺點。

2.白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）

左右。

A、70%

B、80%

C、85%

D、90%

答案：C

解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的

白銀總需求占白銀需求的85%左右。

3.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是OO

A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所

推介的產(chǎn)品

B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購

買的，商業(yè)銀行應制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見'客戶的意愿和其他的

必要說明事項，雙方簽字認可

C、向客戶說明相關投斐風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明

最不利的投費情形和投資結果

D、主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投斐產(chǎn)品

答案：D

解析：商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介

或銷售該產(chǎn)品。

4.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）

下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A、紐約時間

Bx倫敦時間

G東京時間

D、北京時間

答案：C

解析：我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)

東京時間下午3時整.在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

5.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和

復利現(xiàn)值分別為（）萬元。

A、83.33；82.64

B、90.91；83.33

C、90.91；82.64

D、83.33；83.33

答案:A

解析：根據(jù)單、復利現(xiàn)值的計算公式，可得：①單利現(xiàn)值PV=FVn/（1+nXi）=10

0÷（1+2X10%）=83.33（萬元）；②復利現(xiàn)值PV=FVn/（1+i）n=100/（1+10%）2=

82.64（萬元）。

6.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)

金流，下列不屬于年金的是（）。

A、房賃月供

B、養(yǎng)老金

C、每月家庭日用品費用支出

D、定期定額購買基金的月投資款

答案：C

解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項C中，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因

此不屬于年金。

7.每一只理財計劃至少配備（）名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，

并于理財計劃結束時制作運行效果評價書O

A、1

Bx2

C、3

D、4

答案:A

8.下列關于黃金投資特點的說法中，錯誤的是OO

A、具有內(nèi)在價值和實用性

B、國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險

C、對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差

D、其收益和股票市場的收益正相關

答案：D

解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價

格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

9.下列關于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是OO

A、按期次性可分為兩種：期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品

B、按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

D、按期限類型可分為6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、I年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

答案：D

解析：銀行理財產(chǎn)品按照期限類型可分為短期理財產(chǎn)品和中長期理財產(chǎn)品。

10.保險公司核保時應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，

（）不屬于不得承保的情況。

A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B、信息不真實

Cx客戶無投保意愿

D、簽名模糊

答案：D

解析:保險公司核保時應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，

發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無投保意愿等問題不得承保。

11.某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%,試計算按月復利和按季度復利的有

效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)

Av14.43%和14.24%

B、15.97%和15.24%

C、16.22%和15.87%

D、16.08%和15.87%

答案：D

解析：使用不同的復利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為復利

期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度

計算復利的有效年利率。實際年利率=(1+r∕m)m-1,如果按月復利，則m=12,

因此按月有效年利率=(1+15%/12)12-1≈16.08%；如果按季復利,則m=4,

因此按季有效年利率=(1+15%/4)4-1≈15.87%o

12.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限O,資金贖回O,本金、收益安全性高等

主要特點。

A、短；靈活

Bx長；不靈活

C、短；不靈活

Dx長；靈活

答案：A

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，費金贖回靈活，本金、收益安全性高等

主要特點。

13.國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展歷程的萌芽階段始于Oo

A、20世紀70年代末

B、20世紀80年代末

C、20世紀90年代末

D、21世紀初

答案：B

解析：20世紀80年代末90年代初是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的萌芽階

段。

14.下列關于世界金融市場發(fā)展的說法，錯誤的是（）。

A、20世紀80年代以來，發(fā)達國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由

化，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

B、金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C、各國清算交易機構的跨國合并促進了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)

提高了金融市場運行效率

D、近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品

層出不窮

答案：A

解析：A選項國際資本流動障礙逐漸消除，但并未也不會達到全部消除的程度。

15.下列關于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是Oo

A、信托機構管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B、信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔

C、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

D、委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

答案：D

解析：信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。

16.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是。。

A、綜合理財服務中.銀行和客戶可以按約定比例承擔風險

B、與理財顧問服務相比.綜合理財服務更強調(diào)個性化

C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

答案:D

解析：私人銀行業(yè)務屬于個人理財業(yè)務中的綜合理財服務。

17.按照基礎工具劃分，金融衍生品可分為Oo

A、股權衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

B、場內(nèi)交易工具、場外交易工具

C、遠期、期貨、期權和互換

D、股權衍生工具、債券衍生工具'外匯衍生工具

答案：A

解析：按照基礎衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權衍生工具（以股票或股票

指數(shù)為基礎的衍生工具，如股指期貨等），貨幣衍生工具（以各種貨幣為基礎的金

融衍生工具，如遠期外匯合約、外幣期權等），利率衍生工具（以利率為基礎的金

融衍生工具.如遠期利率協(xié)議）。

18.貨幣型理財產(chǎn)品投斐期限（），資金贖回Oo

A、短；靈活

Bx長；不靈活

C、短；不靈活

D、長；靈活

答案：A

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等

主要特點。

19.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是O。

A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化

答案：B

解析：個人理財業(yè)務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括

私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務。

20.下列選項中，不屬于大額可轉讓定期存單特點的是Oo

A、不記名

B、金額較大

C、利率既有固定的，也有浮動的

D、可以提前支取

答案：D

解析：大額可轉讓定期存單的特點有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）利率既有

固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，

但是可以在二級市場上流通轉讓。

21.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險

以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員O0

A、應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問

C、應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D、應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領

導報告

答案:C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律'內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以

提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

22.境內(nèi)個人有（）情形，不必外匯局核準。

A、向境外投資

B、向境內(nèi)保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C、海外資金轉入國內(nèi)結匯

D、對外轉移財產(chǎn)需購付匯

答案：B

解析：A項，根據(jù)《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資

符合有關規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投

資外匯登記：C項，第十九條規(guī)定，境內(nèi)個人在境外獲得的合法費本項目收入經(jīng)

外匯局核準后可以結匯：D項，第二十條規(guī)定，境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需

購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核準。

23.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括Oo

A、理財服務需求大

B、收入穩(wěn)定、受人尊敬

C、行業(yè)自律和規(guī)范管理

D、居民理財技能欠缺

答案：D

解析：理財師隊伍迅速擴張的原因有：理財服務需求大；理財師培養(yǎng)工作推動;

行業(yè)自律和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財師的職場選擇多、提升空

間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。

24.為在5年后獲得IoOOO元資金，設年利率為10%,每月計息一次，求現(xiàn)在應

存入銀行金額的正確算式為Oo

A、10000×(1+10%/12)60

B、10000X1/(1+10%/12)60

C、10000×(1+10%)5

D、10000X1/(1+10%)5

答案：B

解析：根據(jù)1年多次復利計息公式FV=PV(I+r/m)mn,其中m為每年計息次數(shù)，

n為年數(shù)，所以PV=FV/(1+r/m)mno

25.將100萬元進行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后終值是()萬元。

Av12.16

B、12.20

C、121.8

D、12.10

答案：C

解析：本題考查復利方式下本利和的計算。2年后終值=IOOX(1+10%÷4)2×

4=121.8(萬元)。

26.只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不

同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的OO

A、可復制性

Bv唯一性

C、杠桿特性

Dv分散性

答案：A

解析：金融衍生工具的可復制性是指只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可

以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品。

27.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在()的為中期企業(yè)債

券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

Ax1年以上3年以下

Bx1年以上10年以下

C、3年以上5年以下

Dx1年以上5年以下

答案：D

解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下

的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

28.銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即Oo

A、結構型產(chǎn)品與非結構型產(chǎn)品

B、開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品

Cx保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D、期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品

答案：B

解析：銀行理財產(chǎn)品按運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產(chǎn)品和封閉式

理財產(chǎn)品。

29.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是Oo

A、商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方

B、商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一

C、商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法

D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務

答案：D

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。商業(yè)

銀行制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法，一般利用自身的渠道向個

人客戶提供個人理財服務。

30.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和

相關報表應于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

Ax1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案：B

解析：商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告

和相關報表應于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

31.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是。。

A、普通債券、普通股票、國債

B、國債、普通債券、普通股票

C、普通股票'國債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國債

答案：B

解析：一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低:

股票風險最大，收益最∣W]°

32.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不正確的是Oo

A、儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式

B、儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務中的資金運用是非定向的

C、個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔

D、儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔

答案：B

解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄中的資金運用是非定向的。

33.金融市場最基本、最重要的功能是Oo

A、融通貨幣資金

B、資源配置

G交易

D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟

答案：A

解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺

者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來

的。

34.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得IOOOO元，而3年后領取可得1500

0元。如果當前你有一筆投斐機會，年復利收益率為20%,則下列表述正確的是

Oo（答案取近似數(shù)值）

A、目前領取并進行投資更有利

B、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

C、無法比較何時領取更有利

D、3年后領取更有利

答案：A

解析：FV=IoOOOX（1+20%）3=17280（元），因此，目前領取并進行投資更有

利。

35.客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是Oo

A、理財師的專業(yè)規(guī)劃

B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源

C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財師的后續(xù)跟蹤服務

答案：B

解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎。

36.商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，

將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。

Ax第一周

B、第一個月前10日

C、第一個月前20日

D、第一個月

答案：D

解析:本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務暫行管理辦法》第五十七條的相關規(guī)定。

個人理財部分有很多法條、規(guī)定，出題點較細。大家可以重點記憶一些數(shù)字、時

間等。

37.下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是Oo

A、商業(yè)銀行

B、信托公司

C、基金子公司

D、金融租賃公司

答案：C

解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)

會的部分規(guī)章的限制。

38.下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是（）

A、理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務'產(chǎn)品的綜合運用水平

D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

答案：D

解析：了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。

39.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10%,

那么這只股票的價格為（）元。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：PV=C/r=1/10%=10（元）。

40.債券的利率風險通常包括再投資風險和O。

A、提前贖回風險

B、價格風險

C、信用風險

D、通貨膨脹風險

答案：B

解析：價格風險和再投資風險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險,

所以屬于利率風險。

41.下列屬于股權類資產(chǎn)的遠期合約的是O。

A、單個股票的遠期合約

B、定期存款單的遠期合約

C、短期債券的遠期合約

D、商業(yè)票據(jù)的遠期合約

答案：A

解析：股權類資產(chǎn)的遠期合約包括單個股票的遠期合約、一籃子股票的遠期合約

和股票價格指數(shù)的遠期合約。選項B、C、D屬于債權類資產(chǎn)的遠期合約。

42.癡?C

A、開關機

B、切換

Cx調(diào)用

D、清除

答案：B

解析：2ND鍵是切換鍵。

43.()是引起民事法律關系最重要的方式。

A、合同

B、委托協(xié)議

C、承諾書

D、成交單

答案:A

解析：合同是引起民事法律關系最重要的方式。

44.下列屬于個人資產(chǎn)負債表資產(chǎn)項目的是Oo

A、公共事業(yè)費用

B、個人信用卡支出

C、住房貸款

Dv投資

答案：D

解析：其他各項均為負債項目。

45.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購

買的，商業(yè)銀行應OO

A、予以規(guī)勸，向客戶推介其他產(chǎn)品

B、制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿及其他的必要說明事項，

雙方簽字認可

C、本著為客戶負責的態(tài)度，堅決不向其銷售此產(chǎn)品

D、向其當面說明該類產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確

認是客戶主動購買產(chǎn)品

答案：B

解析：客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求

購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他

的必要說明事項，雙方簽字認可。

46.城鄉(xiāng)居民的O是可用于投資、購買個人理財產(chǎn)品和服務的直接經(jīng)基礎。

A、儲蓄存款

B、個人可支配收入

C、工資

D、養(yǎng)老金

答案：B

47.下列選項中，不符合期貨交易制度的是O。

A、交易者按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履

約

B、交易所每周結算所有合約的盈虧

C、會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，交易所應當強行

平倉

D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額

答案：B

解析：交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所

有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉，

相應增加或減少會員的結算準備金。

48.銀監(jiān)會通過實行O,對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務進行監(jiān)督管理。

A、審批制和報告制

B、注冊制和報告制

C、審批制和注冊制

D、等級制和報告制

答案：A

解析：銀監(jiān)會通過實行審批制和報告制，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務進行

監(jiān)督管理。

49.個人理財在國外的發(fā)展過程中，()通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)

展時期。

A、20世紀30年代到60年代

B、20世紀60年代到70年代

C、20世紀60年代到80年代

D、20世紀60年代到90年代

答案：C

解析：個人理財在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：①20世紀30年代到6

0年代的萌芽時期；②20世紀60年代到80年代的形成與發(fā)展時期；③20世紀9

0年代中后期以后的成熟時期。

50.張女士每年年初在銀行存入IOOOO元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利

率為7%,則5年后張女士得到的本利和為()元。

Av57510

B、61535.7

G71530

D、67510

答案：B

解析：計算期初年金的終值。FA=IOOOOX(F/A,7%,5)X(1+7%)=10000X5.

751×1.07≈61535.7(元)。

51.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分

別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險是指基金

的()特點。

A、集合理財、專業(yè)管理

B、組合投資'分散投資

C、嚴格監(jiān)管、信息透明

D、利益共享、風險共擔

答案：B

解析：組合投資'分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成

較大的資金實力，將斐產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的斐產(chǎn)

組合降低投資風險。

52.夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，約定采用O。

A、書面形式

B、口頭形式

C、書面或口頭形式均可

D、無具體規(guī)定

答案：A

解析：夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共

同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。

53.投資連結保險銷售人員應至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）

的專項培訓，無不良記錄。

A、1年；40小時

Bv半年；40小時

G1年；30小時

D、2年；60小時

答案:A

解析：投資連結保險銷售人員應至少有I年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于

40小時的專項培訓，無不良記錄。

54.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是Oo

A、上海證券交易所

B、上海黃金交易所

C、大連商品交易所

D、會計師事務所

答案:D

解析：會計師事務所屬于服務中介。

55.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于（）日為投

費者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)。

A、T

B、T+1

C、T+2

D、T+5

答案：B

解析：投費者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為

投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

56.在個人理財業(yè)務中，民事法律關系主體就是Oo

A、監(jiān)管機構和商業(yè)銀行

B、金融機構和個人客戶

C、中央銀行和商業(yè)銀行

D、理財人員和客戶

答案：B

解析：在個人理財業(yè)務中，民事法律關系主體就是金融機構和個人客戶。

57.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員

在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人'

被保險人和受益人依次為OO

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D、雇員'私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

答案：C

解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，

即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險

事故發(fā)生時領取保險賠償金的對象，即雇員家屬。

58.年初的IOoOO元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價值為1

IoOo元。則貨幣的時間價值是。元。

A、1000

B、110

C、10000

Dv1100

答案:A

解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投

資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱

為費金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手

中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值

是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。比如，在年初存入銀行

IOoOO元，當存款利率為3%的情況下，到年終：其價值變?yōu)?0300元，其中30

0元即是貨幣的時間價值。

59.下列不屬于直接融斐的是Oo

Ax商業(yè)信用

B、企業(yè)發(fā)行股票

C、企業(yè)發(fā)行債券

D'銀行貸款

答案：D

解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金.資金的

供應者和斐金的需求者之間建立直接的債權債務關系。銀行貸款屬于間接融資。

60.假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為()。

A、11%

B、10%

C、5%

D、10.25%

答案：D

解析：有效年利率(EAR)=(1+r∕m)mT=(1+10%/2)2-1=10.25%0

61.金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進行的分類。

A、按照金融市場的構成要素分類

B、按照金融交易的場地和空間劃分

C、按照交易標的物劃分

D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分

答案：B

解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。

62.O基金被稱為準儲蓄。

A、債券型

B、股票型

C、貨幣市場

Dv指數(shù)

答案：C

解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投斐者帶來相對安全的增值收

益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款

同樣便利。

63.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是Oo

A、銷售不能獨立測算的理財計劃

B、對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D、根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行

應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理

財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理

財計劃。

64.下列選項中，屬于間接融資工具的是Oo

A、債券

B、銀行存款

G股票

Dx商業(yè)票據(jù)

答案：B

解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購

買銀行'信托、保險等金融機構發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供

給這些金融中介機構，然后再由這些金融機構以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買

資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給斐金需求方使用，從而實現(xiàn)斐金融通

的過程。

65.不屬于保險產(chǎn)品顯著特點的是（）。

Av投資功能

B、稅負減免

C、財富保障功能

Dx財富傳承

答案：A

解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅

負減免和財富傳承功能。

66.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括Oo

Av適當性原則

B、客觀性原則

C、主觀性原則

D、避免利益沖突原則

答案：C

解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的原則包括：適當性原則、客觀性原則、避免利益

沖突原則。

67.金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能，下列說法中，錯誤的是（）。

A、保險機構可以出售保險單分散風險

B、金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會

C、可以達到風險轉移、風險分散的目的

D、這屬于金融市場的財富管理功能

答案：D

解析：這屬于避險功能。金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險

的手段。金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能,如保險機構出售保險單,

通過套期保值、組合投斐的條件和機會，達到風險轉移'風險分散的目的。

68.O是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一

定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。

A、遠期

B、期貨

C、期權

D、互換

答案：B

解析：本題考查金融期貨合約的定義。

69.商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確

的管理部門'相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任，這是理財

顧問服務的OO

A、顧問性

Bv專業(yè)性

C、綜合性

Dv規(guī)范性

答案：D

解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方

位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構和理

財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、

健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。

70.標準化服務流程的最后一步是Oo

A、接觸客戶，建立信任關系

B、明確客戶的理財目標

C、制訂理財規(guī)劃方案

D、后續(xù)跟蹤服務

答案：D

解析：作為一名理財師，不能停留在初級階段，而是把專業(yè)理財規(guī)劃服務作為核

心競爭力，在實踐過程中，對客戶進行不斷的引導，展示自身的專業(yè)價值，抓住

每次機會，把作為標準化服務流程的最后一步，即跟蹤服務包括方案調(diào)整，都當

做新的規(guī)劃或服務流程的開始.實現(xiàn)真正的服務升級。

71.O年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結構性理財產(chǎn)品。

Av2002年

B、2003年

C、2004年

Dv2005年

答案：D

解析：2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結構性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，

利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。

72.專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。

要達成這一目標，理財師首先要做的是OO

A、深入了解客戶

B、出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C、全面評估客戶的財務問題

D、提出自己的見解和建議

答案:A

解析：當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客

戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否

需要理財規(guī)劃服務'需要哪方面的服務。

73.國外理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是Oo

A、20世紀30年代到60年代

B、20世紀60年代到80年代

C、20世紀70年代到80年代初期

D、20世紀90年代

答案：B

解析：20世紀60年代到80年代是銀行個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期。

74.健康保障屬于。。

A、生理需求

B、愛和歸屬感需求

C、安全需求

D、被尊重的需求

答案：C

解析：安全需求包括人身安全、健康保障'財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保

障'家庭安全等的需求。

75.王先生投資某項目初始投入IoOOO元，年利率10%,期限為1年，每季度付

息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A、11000

Bx11038

C、11214

D、14641

答案：B

解析：一年后的本息和=（1+10%÷4）4X10000=11038（元）。

76.理財師的執(zhí)業(yè)道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經(jīng)濟利益、

關聯(lián)關系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷，公

平合理地對待客戶'委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)

服務過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求OO

A、遵紀守法

B、保守秘密

C、正直守信

D、客觀公正

答案：D

解析：本題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。

77.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認

的（）。

A、由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B、完全由客戶承擔

C、由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D、對代理人不發(fā)生效力

答案:D

解析：代理的法律責任：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍

然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追

認的行為，對代理人不發(fā)生效力。

78.當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

Av負相關

B、低相關

G正相關

D、零相關

答案：A

解析：通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶

值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價格與

美元呈負相關關系。

79.下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產(chǎn)品的材料。

A、理財產(chǎn)品賬單

B、其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C、市場表現(xiàn)情況報告

D、收益情況報告

答案：B

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定,

商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條、第二十九

條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報告、收益情況報告.

80.目前，世界上大約有()多個主要的外匯市場。

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：B

解析：目前，世界上大約有30多個主要的外匯市場。

多選題

1.金融市場的特點包括()。

A、市場交易價格一致性

B、市場商品的特殊性

C、市場交易活動的分散性

D、市場交易活動的集中性

E、交易主體角色的可變性

答案：ABDE

解析：金融市場的特點包括：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場

交易活動的集中性'交易主體角色的可變性。

2.年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。

A、一定期限內(nèi)

B、時間間隔相同

C、不間斷

D、金額相等

E、方向相同

答案：ABCDE

解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現(xiàn)金流。

3.下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有O。

A、方便國債投資者、提高了國債發(fā)行效率

B、具有方便、靈活的優(yōu)點

C、以電子方式記錄債權

D、具有便捷性

E、需要投資者開立個人國債托管賬戶

答案：ABCDE

解析：電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒

憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點的基礎之上推出的國債品種。相較憑證式國債，由

于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權，因此在便捷性方面有很大提商但是需要

投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶。

4.理財師在當面給客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，要注意以下（）要求。

A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B、給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

C、必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、

確認

D、應多注意客戶的反應和反饋.盡可能地鼓勵客戶多問問題

E、同時對客戶的問題進行耐心地解釋.自始至終讓客戶參與其中

答案：ABCDE

5.合理的投奧規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客

戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的（）是最好的評價標準。

A、保證收益

Bx理財目標

C、預期收益

D、保值增值

E、理財規(guī)劃

答案：BC

解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是

為客戶不同時期的理財目標而設計的。實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的

評價標準。

6.下列關于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。

A、始于出生，終于死亡

B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動

C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視

為完全民事行為能力人

D、6周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力

相適應的民事活動

E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動

答案：BCE

解析：A項表述為自然人的民事權利能力的特性，不是民事行為能力的特性。8

周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,

可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人

代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。

7.了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()

A、開戶資料

B、調(diào)查問卷

C、面談溝通

D、電話溝通

E、網(wǎng)絡溝通

答案：ABCD

解析：了解客戶'收集信息的渠道和方法包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、

電話溝通。

8.保險的相關要素包括()。

Ax保險合同

B、投保人

C、保險人

Dx保險費

Ex保險標的

答案：ABCDE

解析：除A.B.C.D.E五項外，保險的相關要素還包括被保險人、受益人和保

險金額。

9.專業(yè)理財師要嚴格遵守行業(yè)相關的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能

和優(yōu)異客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到（）之間的共贏。

A、機構利益

Bx客戶利益

C、自身的職業(yè)生涯

D、監(jiān)管機構利益

E、關聯(lián)方利益

答案：ABC

解析：專業(yè)理財師所要做的是嚴格遵守行業(yè)相關的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自

己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務，獲取客戶的信賴和認可,從而真正做到機構利益、

客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。

10.關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有Oo

A、每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B、普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C、保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D、每期年金按相同的百分比增長

E、普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

答案:ABCE

解析：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個特征：每期的現(xiàn)金流入與流

出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。

11.個人理財業(yè)務的風險管理的內(nèi)容應包括O。

A、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險

B、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險

C、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險

D、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險

E、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險

答案：ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應

當對個人理財業(yè)務實行全面、全程風險管理。個人理財業(yè)務的風險管理，既應包

括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操

作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的

市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和

資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。

12.保險的功能包括Oo

Ax風險回避

B、補償損失

C、融通資金

D、轉移風險

E、分攤損失

答案:BCDE

解析：保險不能回避風險只能轉移風險。

13.股票及其衍生工具交易的種類主要有Oo

A、現(xiàn)貨交易

B、期貨交易

C、期權交易

D、股票指數(shù)交易

E、貼現(xiàn)交易

答案:ABCD

解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定

利息將票據(jù)權利轉讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。

股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項錯誤。

14.下列關于期權的敘述正確的是（）。

A、期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約

B、看漲期權賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C、看漲期權賣方的獲利是有限的

D、看跌期權的買方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

E、看跌期權賣方的獲利是有限的

答案：ABCE

解析：看跌期權是認為標的資產(chǎn)價格下跌才買進的期權，D項錯誤。

15.一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有Oo

A、股票、公司債券、國債

B、公司債券、國債、股票

C、股票、國債、公司債券

D、短期國債、長期國債

E、長期國債、短期國債

答案：CD

解析:債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動性高于公司債券，

由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。

16.直接融斐區(qū)別于間接融資在于Oo

A、融資的主動權掌握在金融中介手中

B、金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社

會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C、在直接融資中，融費的風險由債權人獨自承擔

D、降低融資成本

E、有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

答案：BCDE

解析：直接融資區(qū)別于間接融資在于：①金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，

吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資

金；②在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；③降低融資成本；④有助

于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。

17.可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在O。

A、附有贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B、因為發(fā)行人可能在利率下降時購回債券.投資者不得不以較低的市場利率進

行再投資.由此蒙受再投資風險

C、贖回條款賦予投資者一項期權

D、由于贖回價格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

E、可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

答案：ABD

解析：附有贖回條款的債券有三項風險因素：①附有贖回權的債券未來現(xiàn)金流量

不能預知，具有不確定性。②在市場利率下降時贖回債券，面臨再投資風險。③

由于贖回價格的存在，附有贖回權債券的潛在斐本增值有限。贖回債券增加了投

費者的交易成本.降低了投資收益率。

18.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破包括Oo

A、可以進行多種組合投資

B、可以跨多個市場進行投資

C、可以滾動發(fā)行

D、可以連續(xù)銷售

E、可以單獨銷售

答案：ABCD

解析：與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)兩大突破：一是突破了理

財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資；

二是突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)行

和連續(xù)銷售。

19.退休養(yǎng)老收入的三大來源有Oo

Ax社會養(yǎng)老保險

B、實物投資收益

C、企業(yè)年金

D、個人儲蓄投資

E、股票投資收益

答案：ACD

解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投

資。

20.以下屬于定性信息的是Oo

Ax客戶基本信息

B、財務信息

C、個人興趣

D、職業(yè)生涯發(fā)展

E、預期目標

答案：ACDE

解析：財務信息屬于定量信息。

判斷題

1.第二代時間管理著重利用便條與備忘錄，在忙碌中調(diào)配時間與精力，但缺點在

于并不存在“優(yōu)先概念”，對于重要而非必要的事情并無突出。

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：第一代時間管理著重利用便條與備忘錄，在忙碌中調(diào)配時間與精力，但缺

點在于并不存在“優(yōu)先概念”，對于重要而非必要的事情并無突出。

2.客戶主動要求了解或購買有關產(chǎn)品時,商業(yè)銀行應向其當面說明有關產(chǎn)品的投

資風險和風險管理的基本知識,并口頭確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

A、正確

Bv錯誤

答案:B

解析：客戶主動要求了解或購買有關產(chǎn)品時,商業(yè)銀行應向其當面說明有關產(chǎn)品

的投資風險和風險管理的基本知識,并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購

買產(chǎn)品。

3.投保人變更受益人無需得到被保險人的同意。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人.投保人變更受益

人須經(jīng)被保險人同意。

4.取得客戶信賴是了解客戶'發(fā)展長期良好客戶關系的第一步。O

Ax正確

B、錯誤

答案：A

解析：本題干表述正確。

5.依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

A、正確

Bv錯誤

答案：A

解析：本題考查基金的分類。依據(jù)投資理念不同，基金可分為主動型基金和被動

型基金。

6.理財師執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則之一就是要事先重復溝通，讓客戶有明確的預

期。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：B

解析：本題描述正確。

7.個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監(jiān)管

機構等，這些主體在個人理財業(yè)務中具有相同地位。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及

監(jiān)管機構等,個人客戶是需求方;商業(yè)銀行是供給方;非銀行金融機構是提供商；

監(jiān)管機構主要是負責監(jiān)管，四者地位不一樣。

8.QDII基金是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境內(nèi)證券市場進行股票'債券

等有價證券投資的基金。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：QDIl是在境外證券市場進行投資，而不是在境內(nèi)證券市場投資。

9.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一

般性業(yè)務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：理財顧問服務是一種針對于個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存

款'信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹'宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

10.銀行應該對理財產(chǎn)品的風險進行評估，并根據(jù)評估的結果對理財產(chǎn)品進行分

級，不同等級的風險產(chǎn)品可以銷售給同一客戶。

A、正確

Bv錯誤

答案:B

解析：銀行對理財產(chǎn)品風險進行評估，并根據(jù)評估結果對理財產(chǎn)品進行分級。不

同級別的理財產(chǎn)品適合不同風險承受能力的客戶。

11.某個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個

人出資。為維持其他家庭成員的基本生活條件.該投斐人應以其個人財產(chǎn)對企業(yè)

債務承擔無限責任。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：個人獨資企業(yè)的投斐人在申請企業(yè)設立登記時明確以家庭共有財產(chǎn)作為個

人出資，應