2024年上半年個人理財

2024年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試?個人理財?真題

時間：120分鐘一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．中國銀監(jiān)會有權對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業(yè)金融機構予以()。

A．接管

B．重組

C．撤銷

D．凍結資產

2．證券交易所屬于()。

A．有形市場

B．無形市場

C．第三市場

D．第四市場

3．銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現，這表達了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險?()

A．價格波動風險

B．本金風險

C．流動性風險

D．收益風險

4．受托人以()為目的管理信托財產。

A．受托人最大利益

B．委托人最大利益

C．受益人最大利益

D．社會利益

5．保險的根本職能包括經濟給付職能和()。

A．補償損失職能

B．資金積累職能

C．風險管理職能

D．社會管理職能

6．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算根底應采用()。

A．單利

B．復利

C．年金

D．普通年金

7．某保險經紀人在辦理保險業(yè)務中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責任由()承擔。

A．保險代理人

B．保險經紀人

C．保險人

D．被保險人

8．對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是()。

A．資產和負債

B．收入與支出

C．房地產升值預期

D．客戶風險厭惡系數

9．銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有老實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商

業(yè)信譽是()準那么的內容。

A．老實信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責

10．以下關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的選項是()。

A．個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的

B．個人理財業(yè)務的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的；儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的

C．個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人

D．個人理財業(yè)務中客戶的資產不與商業(yè)銀行其他資產嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區(qū)分的

11．兼顧當期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A．收入型基金

B．成長型基金

C．平衡型基金

D．穩(wěn)健型基金

12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．以下哪個經濟指標不能反映消費者的收入水平?()

A．國民收入

B．個人可支配收入

C．人均國民收入

D．消費者物價指數

14．外國銀行可以吸收中國境內公民每筆不少于()人民幣的定期存款。

A．30萬元

B．50萬元

C．100萬元

D．200萬元

15．以下有關期貨的說法，錯誤的選項是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易

C．大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D．期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約

16．個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即()。

A．中央銀行和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．監(jiān)管機構和商業(yè)銀行

D．理財人員和客戶

17．將金融產品以流動性、收益性、風險性和利率標準進行一般的排序，以下選項不正確的選項是()。

A．按金融產品的風險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄

B．按金融產品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債

C．按金融產品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

D．按金融產品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票

18．在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，以下哪項屬于流動負債?()

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

19．個人理財業(yè)務提供的效勞或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。

A．理財參謀效勞

B．保證收益理財方案

C．保本浮動收益理財方案

D．非保證收益理財方案

20．決定信托產品收益和風險的主要因素是()。

A．國家宏觀經濟狀況

B．市場投資者的信心

C．信托公司的資產規(guī)模

D．投資工程的方向

21．在證券投資基金的當事人和關系人中，商業(yè)銀行可以申請擔任()。

A．基金監(jiān)管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市場不屬于資本市場的是()。

A．債券回購市場

B．中長期借貸市場

C．股票市場

D．公司債券市場

23．以下不屬于基金管理人應當履行的職責的是()。

A．對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資

B．平安保管基金財產

C．辦理基金備案手續(xù)

D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利

24．以下對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的選項是()。

A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大

B．通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C．公司資產凈值增加，股價上升

D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

25．以下債券中風險最高的是()。

A．國債

B．金融債

C．公司債

D．垃圾債券

26．以下投資方式中由左到右風險依次降低的選項是()。

A．股票基金政府債券股票儲蓄

B．政府債券股票股票基金儲蓄

C．股票股票基金．政府債券儲蓄

D．股票政府債券股票基金儲蓄

27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現。

A．行業(yè)規(guī)那么

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場制度

28．2024年4月17日，國務院為了堅決遏制局部城市房價過快上漲，發(fā)布?國務院關于堅決遏制局部城市房價過快上漲的通知?簡稱“新國十條〞，這主要表達了影響房地產價格的()。

A．行政因素

B．社會因素

C．經濟因素

D．自然因素

29．2024年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，那么債券投資者承擔的風險是()。

A．價格風險

B．再投資風險

C．通貨膨脹風險

D．違約風險

30．以下不屬于影響理財方案的經濟因素是()。

A．符合有關規(guī)定的對外投資

B．向境內保險機構支付外匯入壽保險項下的保險費

C．在境外獲得合法資本工程收入需結匯的

D．對外捐贈和財產轉移需購付匯的

41．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，假設市場利率為7%，其理論價格為()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不屬于中國人民銀行職能的是()。

A．批準商業(yè)銀行設立分支機構

B．發(fā)行貨幣

C．組織全國資金清算

D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43．張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，那么他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡

B．活期儲蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡

45．商業(yè)銀行應根據有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。

A．10小時

B．20小時

C．30小時

46．商業(yè)銀行在向客戶提供理財參謀效勞的根底上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進行投資與資產管理的業(yè)務活動是()。

A．投資參謀效勞

B．財務參謀效勞

C．綜合理財效勞

D．理財參謀效勞

47．投資者在銀行購置紙黃金，依據的價格是()。

A．國際黃金現貨價格

B．中國黃金期貨交易所公布價格

C．銀行公布的價格

D．銀行和客戶的協(xié)議價格

48．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的表達，錯誤的選項是()。

A．對基金合同生效缺乏6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B．基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業(yè)績

C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應當登載自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半年度的業(yè)績

D．基金合同生效在10年以上的，應當登記自合同生效以來所有會計年度的業(yè)績

49．理財客戶的以下財務行為不影響其凈資產的是()。

A．得到一筆財產贈與

B．分期付款買房

C．自費出國旅游

D．年終獎金增加

50．股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是()的需要而產生的。

A．系統(tǒng)風險

B．非系統(tǒng)風險

C．信用風險

D．財務風險

51．近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。以下關于黃金理財產品的特點，說法不正確的選項是()。

A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統(tǒng)風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品

C．影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金〞

52．以下關于保險相關要素的說法，錯誤的選項是()。

A．保險人承擔賠償或者給付保險金責任

B．投保人接保險合同負有支付保險費的義務

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

D．投保人和被保險人不能是同一人

53．客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，以下理財目標不屬于短期目標的是()。

A．債務負擔最小化

B．投資股票市場

C．控制開支預算

D．籌集資金購置汽車

54．根據?商業(yè)銀行法?的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行資本金額的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．現金管理是對現金和流動資產的日常管理，以下關于現金管理的目的，說法錯誤的選項是()。

A．滿足應急資金的需求

B．滿足未來消費的需求

C．保障家庭生活的平安、穩(wěn)定

D．滿足財富積累的需求

56．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。

A．儲蓄

B．國債

C．保本型理財產品

D．期貨

57．在以下理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃工程的是()。

A．現金、債務管理

B．投資規(guī)劃

C．稅收規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

58．投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是()。

A．憑證式國債

B．儲蓄式國債

C．實物式國債

D．記賬式國債

59．投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。

A．預期收益率

B．貨幣時間價值

C．通貨膨脹率

D．必要收益率

60．個人理財參謀效勞的風險揭示管理措施有()。

A．商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析．都應包含應的風險揭示內容

B．商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示

C．商業(yè)銀行通過理財效勞銷售的其他產品，可以不迸行風險揭示

D．客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險〞，但應在該提示欄里簽名

61．與個人理財業(yè)務相關的行政法規(guī)有()。

A．?商業(yè)銀行法?

B．?信托法?

C．?個人外匯管理方法?

D．?外資銀行管理條例?

62．我國境內的股票價格指數不包括()。

A．滬深300指數

B．恒生指數

C．上證綜合指數

D．深證綜合指數

63．王先生投資某工程初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復利計算，那么其1年后本息和為()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影響貨幣時間價值的首要因素是()。

A．時間

B．收益率

C．通貨膨脹率

D．單利與復利

65．一般在繁榮期之后出現經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業(yè)前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中的()。

A．蕭條期

B．衰退期

C．萎縮期

D．調整期

66．個人理財業(yè)務是建立在()根底上的銀行效勞。

A．委托代理關系

B．資金借貸關系

C．產品買賣關系

D．以上都不是

67．以下個人所得屬于勞務報酬所得的是()。

A．個人出租住房取得的收入

B．個人發(fā)表文學作品所得的收入

C．個人中體育彩票獲得的收入

D．個人擔任董事職務取得的董事費收入

68．在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應堅持老實守信、公平合理、()的原那么，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。

A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化

C．客戶利益至上

D．樹立良好形象

69．對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財方案是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。〞

A．保證收益型理財方案

B．非保本浮動收益理財方案

C．保本浮動收益理財方案

D．保本固定收益理財方案上

70．積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作不包括()。

A．及時、如實、全面地提供資料信息

B．不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C．不得轉移、隱匿或者損壞有關證明材料

D．建立重大事項報告制度

71．新股申購類信托理財產品中，無權提前終止的人是()。

A．受托人

B．發(fā)行理財產品的銀行

C．投資者

D．投資對象

72．商業(yè)銀行開展個人理財時，理財方案或產品包含的風險有()。

A．合規(guī)性風險

B．戰(zhàn)略風險

C．法律風險和聲譽風險

D．操作風險和信用風險

73．個人理財業(yè)務是經()批準的一項銀行中間業(yè)務。

A．中國人民銀行

B．銀行監(jiān)管委員會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．證券監(jiān)督委員會

74．個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查()。

A．業(yè)務人員操守與勝任能力

B．操作的合規(guī)性與標準性

C．是否存在錯誤銷售和不當銷售

D．是否配備必要的人員

75．家庭資產負債表中的流動資產工程不包括以下哪個會計科目?()

A．貨幣市場基金

B．短期國庫券

C．六個月定期存款

D．股票

76．以下行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A．與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價

B．防止向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數據

77．以下對影響股票價格的因素分析，不恰當的一項為哪一項()。

A．股票價格與公司盈利能力成正比

B．股息與股價的變化成反比

C．公司的重大并購重組常常影響股價的波動

D．股票分割不影響股票的總市值

78．按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括()。

A．持倉限額和大戶持倉報告制度

B．漲跌停板制度

C．全額交割制度

D．風險準備金制度

79．我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．經濟環(huán)境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，()可能導致減少儲蓄增加基金股票配置。

A．預期未來通貨緊縮

B．預期未來本幣貶值

C．預期未來利率上升

D．預期未來經濟處于景氣周期

81．常見的資產配置組合模型中，風險最大的是()。

A．金字塔型

B．啞鈴型

C．紡錘型

D．梭鏢型

82．以下關于基金管理人、托管人、投資者的權利和義務，說法不正確的選項是()。

A．基金管理人對基金財產具有經營管理權

B．基金托管人有權利決定資金投向

C．投資人對基金運營收益享有收益權

D．投資人需要承擔基金運營風險

83．王先生投資5萬元到某工程，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，那么該投資工程有效年利率為()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．關于保險代理人和保險經紀人的定義，錯誤的選項是()

A．保險代理人是根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務

B．保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費

C．保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介效勞

D．保險經紀人向保險人收取代理手續(xù)費

85．以下不屬于證券投資基金特點的是()。

A．由專家運作、管理

B．風險小，與證券市場沒有任何關系

C．投資小、費用低

D．組合投資、分散風險

86．以下關于個人理財產品的根本要求，不正確的選項是()。

A．理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B．理財產品的設計應強調合理性

C．理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D．理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

87．假設張先生在去年的今天以每股25元的價格購置了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，那么其持有期收益率為()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．對同事在工作中違反紀律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示，并根據情況向()報告。

A．所在機構、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織

B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會

C．所在機構、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關

D．所在機構、司法機關、監(jiān)管部門

89．根據規(guī)定，保證收益型理財方案的起點金額，人民幣在()以上。，

A．3萬元

B．4萬元

C．5萬元

D．6萬元

90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，以下對該人員的處分符合規(guī)定的是()。

A．沒收違法所得，并處3萬元罰款

B．沒收違法所得，并處10萬元罰款

C．撤消其相關從業(yè)資格

D．將其行為通報同業(yè)二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多項選擇、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1．以下資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有()。

A．股票價格指數

B．農產品

C．黃金

D．利率

E．匯率

2．根據?個人所得稅法?規(guī)定，免納個人所得稅的工程有()。

A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B．撫恤金

C．保險賠償

D．市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金

E．軍人的轉業(yè)費

3．以下對投資基金銷售業(yè)務描述，正確的有()。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構不得辦理基金銷售

B．代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對代銷機構的基金銷售業(yè)務負有檢查、監(jiān)督的義務

D．基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E．代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監(jiān)督

4．某商業(yè)銀行的一位客戶方案投資黃金，那么銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。

A．條塊現貨

B．金幣

C．黃金基金

D．“紙黃金〞

E．黃金期貨

5．個人稅收規(guī)劃的根本內容包括()。

A．避稅規(guī)劃

B．節(jié)稅規(guī)劃

C．轉嫁規(guī)劃

D．目的性規(guī)劃

E．合法性規(guī)劃

6．張先生方案3年后購置一輛價值16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金為定期存款，年利率為4%，以下說法正確的有()。

A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復利計算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財規(guī)劃能夠實現

D．張先生購置汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標

E．張先生購置汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

7．銀行代理理財產品銷售的根本原那么有()。

A．適用性原那么

B．合法性原那么

C．銀行利益最大化原那么

D．客觀性原那么

E．客戶利益最大化原那么

8．以下商業(yè)銀行為客戶提供的效勞，符合公平競爭的行為有()。

A．某銀行為提高效勞質量，定期向從業(yè)人員講授金融產品的特點和效勞的技巧

B．某銀行告知客戶本行信用卡消費到達一定金額時，可以獲得某些獎品

C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D．某銀行在常規(guī)金融效勞之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值效勞

E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應遵循信息披露的原那么，以下符合信息披露的行為有()。

A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財方案產品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披露

10．用于保障家庭根本開支費用的現金儲藏一般可以選擇()。

A．銀行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外匯保證金交易

E．貨幣基金

11．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財效勞的()，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A．內部管理與監(jiān)督體系

B．客戶授權檢查與管理體系

C．銷售管理和審批體系

D．收益保證與審計體系

E．風險評估與報告體系

12．理財產品的銷售管理的內容包括()。

A．商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購置所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產品時，但客戶堅持要求購置的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C．商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D．商業(yè)銀行應向有意購置產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的根本常識

E．商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的例如，說明最有利的投資情形

13．證券交易活動中，以下信息屬于內幕信息的是()。

A．公司定向增發(fā)股票的方案

B．公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C．公司方案向關聯公司提供巨額債務擔保

D．公司已向媒體公布的收購方案

E．公司用超過其主要資產的30%用做抵押

14．某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產品，A產品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率那么高于4%。關于AB兩款產品，說法正確的選項是()。

A．A產品的實際收益率為4.17%

B．A產品的實際收益率為3.33%

C．B產品的實際收益率為4%

D．B產品的實際收益率為5%

E．B產品的實際收益率高于A產品的實際收益率

15．投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由以下哪些因素導致?()

A．市場利率和外匯市場匯率波動

B．提前終止權掌握在銀行手里

C．債券市場投資者信心缺乏

D．不能提前支取，可能導致很高的時機本錢

E．股票市場價格指數波動．

16．以下對不同理財產品的收益性的論述，正確的選項是()。

A．根底金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B．股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配

E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

17．以下各項中，屬于理財參謀效勞特點的是()。

A．參謀性

B．專業(yè)性

C．綜合性

D．制度性

E．長期性

18．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

A．保證固定收益性理財方案

B．保證最低收益理財方案

C．保本浮動收益性理財方案

D．非保本浮動收益理財方案

E．為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品

19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循()原那么。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．老實信用

E．效益

20．以下關于貨幣現值和終值的說法中，正確的選項是()。

A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B．可用倒求本金的方法汁算未來現金流的現值

C．現值與時間成正比例關系

D．由終值求解現值的過程稱為貼現

E．現值和終值成正比例關系

21．商業(yè)銀行違反審慎經營原那么開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據有關法律法規(guī)責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采取()措施。

A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財方案或產品

B．建議商業(yè)銀行調整主管理財業(yè)務的負責人

C．建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人

D．建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門負責人

E．建議商業(yè)銀行調整相關內部審計部門負責人

22．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財方案包括的種類有()。

A．保證收益理財方案

B．保證最高收益理財規(guī)劃

C．投資保險理財方案

D．保本浮動收益理財方案

E．非保本浮動收益理財方案

23．貨幣之所以具有時間價值，是因為()。

A．貨幣占用具有時機本錢

B．貨幣可以滿足當前的消費

C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D．貨幣可以作為財富的象征

E．投資可能產生投資風險

24．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有以下()情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C．挪用單獨管理的客戶資產的

D．違反規(guī)定銷售未經批準的理財方案或產品的

E．將一般儲蓄存款產品作為理財方案銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

25．以下符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務的規(guī)定有()。

A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務

B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風險較高的理財產品

C．商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務時可以未經許可使用信托權利

D．商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢參謀意見、銷售理財方案和產品

E．客戶在辦理一般業(yè)務時，假設需理財效勞，一般產品銷售和效勞人員應將客戶移交理財業(yè)務人員

26．公募基金與私募基金的區(qū)別表現在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的對象通常是不固定的．而私募基金募集的對象是確定的

C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D．公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外

E．公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27．當基金宣傳材料中出現以下哪些內容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定?()

A．對該基金投資業(yè)績的合理預測

B．向投資者承諾保證收益率

C．專業(yè)機構的評價結果

D．單位或個人的推薦性文字

E．該基金近10年的過往業(yè)績

28．商業(yè)銀行應當根據有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員()。

A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力

B．充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C．理解所推介產品的風險特性

D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E．具備獨立開發(fā)理財產品的能力

29．投資者購置債券時能直接看到的債券的要素是()。

A．面額

B．到期日

C．息票率

D．債券發(fā)行者名稱

E．到期收益率

30．商業(yè)銀行()，應包含相應的風險提示內容。

A．向客戶提供可能影響投資決策的材料

B．銷售的各類投資產品的介紹

C．對客戶投資情況的評估和分析

D．提供個人理財參謀效勞

E．銷售代銷的證券投資基金

31．制定保險規(guī)劃的風險主要表達在()。

A．理賠的風險

B．保險市場風險

C．未充分保險的風險

D．過分保險的風險

E．不必要保險的風險

32．理財參謀效勞具有參謀性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的選項是()。

A．商業(yè)銀行提供理財參謀效勞尋求的是銀行短期的經營業(yè)績

B．理財參謀效勞是一項專業(yè)性很強的效勞，要求從業(yè)人員有扎實的金融根底知識

C．理財參謀效勞對銀行理財產品實現的是參謀式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D．理財參謀效勞涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

E．商業(yè)銀行在理財參謀效勞中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A．建立數據庫，平時多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數據調查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機構公布的信息

34．以下機構的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準那么的為()。

A．信托公司

B．郵政儲蓄銀行

C．基金管理公司

D．花旗銀行

E．汽車金融公司

35．制定保險規(guī)劃的原那么包括以下哪些內容?()

A．轉移風險的原那么

B．量力而行的原那么

C．分析客戶保險需要

D．合法性原那么

E．目的性原那么

36．建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，以下關于內部控制制度的說法，錯誤的有()。

A．個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B．商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C．個人理財業(yè)務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D．因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以