金融基礎(chǔ)（第四版） 課件 第七章金融監(jiān)管

第七章金融監(jiān)管

第七章金融監(jiān)管

第1節(jié)金融監(jiān)管概述第2節(jié)金融監(jiān)管體制

【本章學(xué)習(xí)目標(biāo)】通過本章的學(xué)習(xí)，你應(yīng)該能夠：1．了解金融監(jiān)管的含義以及金融監(jiān)管的原則和內(nèi)容；2．了解金融監(jiān)管體制的類型以及我國(guó)金融監(jiān)管體制的選擇；3．熟悉我國(guó)金融監(jiān)管的體制及各監(jiān)管幾個(gè)的監(jiān)管職能；4．理解金融監(jiān)管的目標(biāo)，及加強(qiáng)金融監(jiān)管的意義；5．充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)國(guó)際金融業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)的的重要性，目前存在的障礙，以及未來的發(fā)展前景?！菊虑耙胺治觥?/p>

加拿大兩家銀行合并受挫1998年1月，加拿大最大的商業(yè)銀行皇家銀行宣布將和排名第三的蒙特利爾銀行合并。三個(gè)月后，排名第二的帝國(guó)商業(yè)銀行也宣布，要和排名第五的道明銀行實(shí)行聯(lián)姻。1998年12月14日，加拿大金融監(jiān)管部門正式拒絕了這兩項(xiàng)合并意向。分析家稱，擬議中的兩項(xiàng)銀行合并計(jì)劃，不符合加拿大的最大利益。合并若成事實(shí)，勢(shì)必將產(chǎn)生兩家控制加拿大銀行體系70％資產(chǎn)的大銀行，其數(shù)額高達(dá)9600億加元(約合6230億美元)。如果允許合并，將導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)權(quán)力不合理地過分集中在少數(shù)大銀行手中，從而極大地降低銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，并削弱政府對(duì)金融問題的處理能力。分析：雖然說銀行并購能夠擴(kuò)大銀行規(guī)模、搶占市場(chǎng)，同時(shí)降低經(jīng)營(yíng)成本、實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，另外還能通過優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)來實(shí)現(xiàn)協(xié)同效益，但是大銀行之間的合并在一定程度上維護(hù)了銀行體系穩(wěn)定的同時(shí)，也具有潛在的威脅。一方面，銀行規(guī)模擴(kuò)大會(huì)使其陷入破產(chǎn)困境時(shí)營(yíng)救更困難、影響范圍更大，甚至?xí)_擊全球金融市場(chǎng)，另一方面，銀行規(guī)模過大也會(huì)削弱其業(yè)務(wù)調(diào)整的靈活性。因此，在超大規(guī)模銀行合并中應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管，以防對(duì)銀行業(yè)造成不利影響。第一節(jié)金融監(jiān)管概述

一、金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合詞。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。二、金融監(jiān)管的基本原則1.依法管理原則；2.合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則；3.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則；4.安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合的原則；5.母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)督的原則。三、金融監(jiān)管的目標(biāo)和內(nèi)容（一）金融監(jiān)管的目標(biāo)1．金融監(jiān)管的目標(biāo)首先就是要保護(hù)存款人、維護(hù)社會(huì)公眾的利益；2．維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定；3．促進(jìn)金融體系公平有效競(jìng)爭(zhēng)，提高金融體系的效率；4．保證貨幣政策的順利實(shí)施。分組討論：對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的必要性是什么？課堂活動(dòng)（二）金融監(jiān)管的內(nèi)容1．市場(chǎng)準(zhǔn)入與機(jī)構(gòu)合并的監(jiān)管；

2．對(duì)業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管；3．風(fēng)險(xiǎn)控制；4．流動(dòng)性監(jiān)管；5．資本充足率的監(jiān)管；6．市場(chǎng)退出的監(jiān)管。第2節(jié)金融監(jiān)管體制

一、金融監(jiān)管體制及類型（一）金融監(jiān)管體制的概念（二）金融監(jiān)管體制的模式1．單一金融監(jiān)管體制2．多頭金融監(jiān)管體制二、中國(guó)的金融監(jiān)管體制我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制，屬于多頭金融監(jiān)管模式，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)由“一行一局一會(huì)”組成，實(shí)行分業(yè)監(jiān)管。（一）中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”（二）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的監(jiān)管職能國(guó)家金融監(jiān)督管理總局于2023年5月18日正式掛牌。是國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管。（三）中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。思考題（1）什么是金融監(jiān)管，金融監(jiān)管的目標(biāo)是什么？（2）金融監(jiān)管的原則有哪些？(3)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括什么？(4)金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的