2024年銀行考試-反洗錢筆試歷年真題薈萃含答案

2024年銀行考試-反洗錢筆試歷年真題薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(kù)(共30題)1.（）負(fù)責(zé)在本業(yè)務(wù)條線管理工作中履行反洗錢義務(wù)要求，在本業(yè)務(wù)條線制度制定、流程設(shè)計(jì)等工作中落實(shí)反洗錢大額和可疑交易報(bào)告報(bào)送、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存等各項(xiàng)內(nèi)控要求。A、反洗錢業(yè)務(wù)部門B、所有部門C、各支行D、電子銀行部2.金融行動(dòng)特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。3.某金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生，請(qǐng)問，根據(jù)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，人民銀行應(yīng)對(duì)此如何作出處罰？4.為什么要開展反洗錢國(guó)際合作？5.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，至少每年進(jìn)行一次審核。6.中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖分子嫌疑人名單客戶應(yīng)認(rèn)定為（）客戶。A、高風(fēng)險(xiǎn)B、較高風(fēng)險(xiǎn)C、中風(fēng)險(xiǎn)D、低風(fēng)險(xiǎn)7.、金融機(jī)構(gòu)對(duì)按照本辦法向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與（）有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢調(diào)查工作。A、洗錢B、恐怖主義活動(dòng)C、暴力活動(dòng)D、其他違法犯罪活動(dòng)8.以下關(guān)于配合反冼錢的說法錯(cuò)誤的是（）。A、在國(guó)家利益層面，配合開展反冼錢調(diào)查能有效打擊冼錢及其上游犯罪，對(duì)于維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定具有重要作用B、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身而言，配合開展反冼錢調(diào)查，可幫助金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)的不足之處，以便采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)C、配合反冼錢調(diào)查是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)必須履行的義務(wù)D、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身情況決定是否配合反冼錢調(diào)查9.客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的應(yīng)（）。A、持續(xù)識(shí)別客戶B、重新識(shí)別開戶C、審核客戶D、開展盡職調(diào)查10.現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書的內(nèi)容包括什么？11.美國(guó)們970年銀行保密法》建立了什么制度？12.從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易？A、某企業(yè)賬戶通常與現(xiàn)金交易無關(guān)，但該賬戶卻存在提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象B、通過同一家金融機(jī)構(gòu)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款，或由同時(shí)進(jìn)入同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多人進(jìn)行存款C、現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于大額交易或可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)D、存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，尤其是連續(xù)編號(hào)的票據(jù)13.金融機(jī)構(gòu)對(duì)于以下哪些情形應(yīng)進(jìn)行報(bào)告？A、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的B、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的C、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者其他保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的D、懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的14.《反洗錢法》規(guī)定，海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶（）超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。A、首飾B、人民幣現(xiàn)金C、外幣現(xiàn)鈔D、無記名有價(jià)證券15.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的（）A、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任B、由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任C、由雙方共同承擔(dān)責(zé)任D、雙方皆不承擔(dān)責(zé)任16.為對(duì)私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括（）A、客戶的住所地或者工作單位地址B、客戶的聯(lián)系方式C、客戶的身份證件或者身份證明文件的種類D、客戶的身份證件或者身份證明文件號(hào)碼和有效期限17.某市城建局局長(zhǎng)趙某，2007年貪污受賄400萬元人民幣。為了把黑錢“洗白”，趙某與利源房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂了購(gòu)房協(xié)議，用非法所得在本市繁華地段低價(jià)購(gòu)買鋪面房?jī)商帯Ｚw某除按合同價(jià)向開發(fā)商支付房款外，將余款私下以現(xiàn)金的方式向開發(fā)商支付。時(shí)隔一年，趙某以該地段鋪面增值為由，將兩處鋪面房以實(shí)際價(jià)格出售，順利完成了洗錢。注：《刑法》第191條：明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金： （一）提供資金賬戶的； （二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的； （三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的； （四）協(xié)助將資金匯往境外的； （五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。 單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。在本案中，趙某的行為是否構(gòu)成洗錢罪？為什么？18.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況統(tǒng)計(jì)表》中的“其他情形”是否包括“發(fā)現(xiàn)問題”而沒有建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶（）A、不包括B、包括C、金融機(jī)構(gòu)自行決定D、隨意19.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值（）以上的跨境交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。A、1萬美元B、5萬美元C、10萬美元D、20萬美元20.（）負(fù)責(zé)研究國(guó)內(nèi)外同業(yè)反洗錢工作開展情況，積極參與反洗錢國(guó)內(nèi)外合作。A、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組B、反洗錢工作辦公室C、反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心D、董事會(huì)下設(shè)專業(yè)委員會(huì)21.客戶通過e柜辦理借款，金額突破上限，最高可以借（）。22.銀行員工參與重大洗錢案件或恐怖融資的事件屬于（）。A、較大突發(fā)事件B、重大突發(fā)事件C、特別重大突發(fā)事件D、不屬于風(fēng)險(xiǎn)事件23.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定（），并向中國(guó)人民銀行報(bào)備。A、反洗錢培訓(xùn)制度B、大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度C、反洗錢工作保密制度D、內(nèi)部審計(jì)和稽核制度24.反洗錢工作辦公室負(fù)責(zé)研究（）反洗錢工作開展情況，積極參與反洗錢國(guó)內(nèi)外合作。A、國(guó)內(nèi)同業(yè)B、國(guó)外同業(yè)C、人民銀行D、國(guó)內(nèi)外同業(yè)25.我國(guó)歷史上，早在哪個(gè)時(shí)期就已出現(xiàn)票據(jù)雛形。（）A、秦漢B、漢唐C、唐宋D、明清26.客戶身份識(shí)別的基本原則有哪些方面？A、真實(shí)性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性27.《華夏銀行反洗錢工作保密管理辦法》中保密措施規(guī)定，不得將反洗錢工作檔案與（）混合組卷、混合保管。A、會(huì)計(jì)憑證B、其他文件C、會(huì)計(jì)報(bào)表D、資料28.對(duì)履行職責(zé)不力、情節(jié)較重的黨組織應(yīng)當(dāng)（），并在一定范圍內(nèi)予以通報(bào)。29.怎么解釋洗錢行為的放置階段？30.中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要職責(zé)是什么？第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:A2.參考答案:正確3.參考答案: 由人民銀行或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，人民銀行或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。4.參考答案:反洗錢國(guó)際合作是各國(guó)反洗錢工作的重要組成部分。開展反洗錢國(guó)際合作，有利于更有效的打擊本國(guó)洗錢犯罪行為，堵塞洗錢資金外流的渠道，從而從根本上抑制跨國(guó)洗錢犯罪。二是有利于打擊跨國(guó)洗錢犯罪。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融服務(wù)國(guó)際化的不斷發(fā)展，洗錢犯罪越來越多地表現(xiàn)為一種跨地區(qū)和跨國(guó)的犯罪活動(dòng)。與國(guó)內(nèi)洗錢相比，在全球范圍內(nèi)的洗錢便于掩飾犯罪收益，但靠一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家的法律是難以對(duì)洗錢犯罪進(jìn)行制裁的。只有加強(qiáng)反洗錢國(guó)際合作，才能有效打擊跨國(guó)洗錢、恐怖融資活動(dòng)，維護(hù)世界各國(guó)的安全和穩(wěn)定。5.參考答案:錯(cuò)誤6.參考答案:A7.參考答案:A,B,D8.參考答案:D9.參考答案:B10.參考答案: 檢查情況、檢查評(píng)價(jià)、改進(jìn)意見與措施。11.參考答案: 建立了現(xiàn)金交易報(bào)告制度。12.參考答案:A,B,C,D13.參考答案:A,B,C,D14.參考答案:B,C,D15.參考答案:A16.參考答案:A,B,C,D17.參考答案: 不構(gòu)成洗錢罪，因?yàn)槲覈?guó)上游犯罪主體不構(gòu)成洗錢犯罪主體。18.參考答案:B19.參考答案:A20.參考答案:B21.參考答案:100萬（含）22.參考答案:B23.參考答案:B24.參考答案:D25.參考答案:C26.參考答案:A,B,C,D27.參考答案:B28.參考答案:責(zé)令整改29.參考答案: 放臵階段是把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，主要是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。30.參考答案: 根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)在人民銀行的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。具體職責(zé)包括： （1）負(fù)責(zé)在轄內(nèi)組織貫徹實(shí)施反洗錢法律法規(guī)； （2）根據(jù)中國(guó)人民銀行總行的要求，指導(dǎo)部署轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作； （3）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查； （4）負(fù)責(zé)調(diào)查轄內(nèi)可疑交易活動(dòng)； （5）向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的案件； （6）各項(xiàng)法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。第2卷一.參考題庫(kù)(共30題)1.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的“短期”的含義是什么？2.請(qǐng)列舉8種破壞金融管理秩序犯罪的罪名？3.可疑交易監(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不能僅局限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，（）工作人員要全面關(guān)注各種情況，根據(jù)各自的職責(zé)履行反洗錢監(jiān)測(cè)義務(wù)。A、公司業(yè)務(wù)條線B、個(gè)人業(yè)務(wù)條線C、國(guó)際業(yè)務(wù)條線D、各專業(yè)、各層級(jí)4.埃格蒙特集團(tuán)是由12家著名的國(guó)際大型銀行組織的銀行業(yè)協(xié)會(huì)。5.縱觀反洗錢法律制度的發(fā)展，其基本特點(diǎn)包括（）A、從單純打擊轉(zhuǎn)向預(yù)防和打擊并重B、洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大C、以金融機(jī)構(gòu)為核心主體，包括特定非金融機(jī)構(gòu)的洗錢預(yù)防制度不斷完善D、反洗錢國(guó)際合作機(jī)制日益重要E、反洗錢工作機(jī)制和信息情報(bào)機(jī)構(gòu)發(fā)揮重要作用6.交易首發(fā)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在交易發(fā)生后的（）工作日內(nèi)將補(bǔ)錄后數(shù)據(jù)提交分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室確認(rèn)。A、3個(gè)B、4個(gè)C、5個(gè)D、6個(gè)7.哪個(gè)國(guó)際公約增加了了有關(guān)重要公職人員帳戶強(qiáng)化審查新內(nèi)容？（）A、《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》B、《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》C、《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》。D、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以（）為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作。A、機(jī)構(gòu)B、賬戶C、客戶D、柜員9.金融行動(dòng)特別工作組是世界上最具影響力的反洗錢國(guó)際組織，這一組織于１９８９年由誰發(fā)起成立的？10.對(duì)經(jīng)分析確定上報(bào)的可疑交易，（）應(yīng)在可疑交易報(bào)告的“可疑行為描述”字段進(jìn)行詳細(xì)描述。A、人民銀行B、華夏銀行總行C、華夏銀行分行D、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)11.報(bào)告大額交易時(shí)，如需對(duì)交易金額進(jìn)行累計(jì)計(jì)算的，累計(jì)交易金額應(yīng)以（）客戶為單位。12.調(diào)查工作結(jié)束后，反洗錢人員應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)部門協(xié)查人員（）調(diào)閱文件資料，檢查是否有未歸還或缺失的情況，并積極做好聯(lián)系工作。A、整理B、清點(diǎn)C、核對(duì)D、清理13.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組各成員部門可根據(jù)部門（條線）反洗錢工作實(shí)際情況，向（）提議，并報(bào)組長(zhǎng)同意后召開臨時(shí)會(huì)議。A、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組B、反洗錢工作辦公室C、董事會(huì)D、高級(jí)管理層14.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定，對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得（）及其他相關(guān)替代性信息的，金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。A、收款人姓名或者名稱B、收款人住所C、匯款人姓名D、匯款人賬號(hào)15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于多少？核心資本充足率不得低于多少？16.非法出具金融票證屬金融詐騙罪。17.《反洗錢法》第三十二條規(guī)定規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款，以下哪種行為不屬于此規(guī)定（）。A、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的B、故意提供虛假材料的C、拒絕、阻礙反洗錢檢查的D、未指定專人聯(lián)絡(luò)現(xiàn)場(chǎng)檢查事項(xiàng)的18.洗錢的一般特征包括（）A、獨(dú)立的刑事犯罪、洗錢方式和手段的多樣性B、洗錢方式和手段的多樣性、洗錢的專業(yè)化、洗錢過程的復(fù)雜性C、洗錢的跨國(guó)性特征D、洗錢的對(duì)象是特定性質(zhì)的貨幣資金和財(cái)產(chǎn)，且都與刑事犯罪有關(guān)E、洗錢的目的在于為非法資金或財(cái)產(chǎn)披上合法的外衣，消滅犯罪線索和證據(jù)，逃避法律追究和制裁，并實(shí)現(xiàn)黑錢、臟錢或其他犯罪收益的安全循環(huán)使用19.金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定應(yīng)核查的外匯現(xiàn)金交易有（）。A、外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合；B、外匯賬戶的現(xiàn)金存款總是只收入不支出；C、將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲(chǔ)蓄賬戶，同一賬戶所有人同時(shí)收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯；D、企業(yè)頻繁使用外匯現(xiàn)鈔兌換大量人民幣；E、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)匯。20.（），國(guó)務(wù)院決定由中國(guó)人民銀行承辦組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作，批準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)為反洗錢部際聯(lián)席會(huì)議的召集人。A、2003年5月B、2004年3月C、2005年7月D、2006年7月A、2003年5月B、2004年3月C、2005年7月D、2006年7月21.各級(jí)機(jī)構(gòu)協(xié)助中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A、合法B、合理C、效率D、保密E、審慎22.中國(guó)是歐亞反洗錢與反恐融資工作組（EAG）的創(chuàng)始成員國(guó)，該組織的成立時(shí)間是（）A、2005年10月

B、2007年6月

C、2004年10月

D、2006年10月23.客戶身份識(shí)別，主要包括（）A、確定直接客戶的真實(shí)身份B、確定間接客戶的真實(shí)身份C、了解客戶的資金來源D、了解客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)E、了解特定客戶的交易目的24.總、分行每（）組織各專業(yè)條線進(jìn)行相關(guān)常規(guī)檢查，并根據(jù)工作需要組織階段性專項(xiàng)檢查。A、月B、季C、半年D、年25.下列關(guān)于中國(guó)人民銀行依法應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)表述不正確的是（）A、負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；C、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；D、向司法機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；26.客戶身份識(shí)別制度中的受益人指的是什么？27.請(qǐng)列舉世界比較著名的反洗錢國(guó)際規(guī)則及其發(fā)布者。28.《大額交易和可疑交