2023年初級銀行職業(yè)資格《個人理財》模擬試卷四

2023年初級銀行職業(yè)資格《個人理財》模擬試卷四

［單選題］1.期貨交易的()保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

參考答案：A

參考解析：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照

其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%?10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證

履約。

［單選題］2.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日

累計等值()以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

參考答案：D

參考解析：持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效

身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件.經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報

單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

［單選題］3.凈現(xiàn)值為()，說明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為()，說明投資是虧損

的。

A.負(fù)值，正值

B.0,負(fù)值

C.正值，0

D.正值，負(fù)值

參考答案：D

參考解析：凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧

損的。

［單選題］4.風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的()。

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

參考答案：C

參考解析：風(fēng)險厭惡型，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非

常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄.國債.保險等為

主。

［單選題］5.某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付

款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12%的單利。該商品每月付款額為()元。

A.369

B.374

C.378

D.381

參考答案：C

參考解析：本題相當(dāng)于以12%年利率借款10000元，3年付清。欠款為：

10000+10000X0.12X3=13600(元)；每月付款為：13600/36-378(元)。

［單選題］6.年金必須滿足的條件，不包括()。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

參考答案：D

參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同.不間斷.金額相

等.方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項，根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年

金可以分為期初年金和期末年金。

［單選題］7.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%,若每半年復(fù)利

一次，年實際利率會高出名義利率()。(答案取近似數(shù)值)

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

參考答案：A

參考解析：若每半年復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率為［(1+8%/2)*2-

l］-8%=0.16%o

［單選題］8.張先生買入一張10年期.年利率8%.市場價格為920元.面值1000

元的債券，則他的即期收益率是()。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

參考答案：C

參考解析：即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格

X100%=(1000X8%)4-920X100%^8,7%。

［單選題］9.下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法？()

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

參考答案：c

參考解析：理財規(guī)劃中了解客戶的方法包括：1.開戶資料；2.調(diào)查問卷；3.面

談溝通；4.電話溝通；5.數(shù)據(jù)挖掘

［單選題］10.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點？（）

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有間隔性

C.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

D.信托具有融通資金的職能

參考答案：B

參考解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管

理制度；（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；（3）信托經(jīng)營方式靈活.適應(yīng)

性強；（4）信托財產(chǎn)具有獨立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托人不承擔(dān)無

過失的損失風(fēng)險；（7）信托利益分配.損益計算遵循實績原則；（8）信托具有融通

資金的職能。

［單選題］11.根據(jù)客戶類型，下列哪一項不屬于對銀行理財業(yè)務(wù)的分類？（）

A.投資管理業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

參考答案：A

/

/

私人銀行業(yè)務(wù)服

客務(wù)

戶種

等類

級財富管理業(yè)務(wù)

圖銀行理財業(yè)務(wù)分類（按客戶分類）

參考解析:1-3銀行

根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務(wù)分類，可分為：理財業(yè)務(wù).財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行

業(yè)務(wù)。

［單選題］12.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征？()

A.低風(fēng)險.低收逾

B.期限短.流動性高

C.收益穩(wěn)定.交易簡單

D.交易量大.交易頻繁

參考答案：C

參考解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險.低收益；②期限短.流動性高；③

交易量大.交易頻繁。

［單選題］13.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定

性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

參考答案：B

參考解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)

的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

［單選題］14.下列哪一項不屬于股票市場的功能？()

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

參考答案：B

參考解析：股票市場的功能包括積聚資本功能.資本轉(zhuǎn)讓功能.資本轉(zhuǎn)化功能和

股票定價功能。

［單選題］15.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產(chǎn)

品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金？()

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元

參考答案：C

參考解析:PV=FV+(l+r)$68+(1+3%)心50萬元。故選擇C選項。

［單選題］16.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從

業(yè)資格合格人員不少于()人。

A.2

B.3

C.4

D.5

參考答案：C

參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從

業(yè)資格合格人員不少于4人。

［單選題］17.申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A.財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人

C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度

參考答案：B

參考解析：申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）財務(wù)狀況良

好，運作規(guī)范。（2）有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所.安全防范等設(shè)施，辦

理基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。（3）具備健全高效的業(yè)務(wù)

管理和風(fēng)險管理制度，反洗錢.反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查

等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理.投資者適當(dāng)性管理.內(nèi)部控

制等制度符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。（4）取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。

⑸最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被

采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌

重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正

常運作的重大變更事項，或者重大訴訟.仲裁等事項。（6）中國證監(jiān)會規(guī)定的其

他條件。

［單選題］18.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C,貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

參考答案：A

參考解析：單利現(xiàn)值計算公式為：V0=Vn/（1+iXn）,復(fù)利現(xiàn)值的計算公式為：

PV=FV/（l+r）,在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計算頻率呈反向關(guān)

系，也就是說，隨著復(fù)利計算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項A

錯誤。

［單選題］19.QDII為0。

A.合格個人投資者

B.合格境外機構(gòu)投資者

C.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

D.合格機構(gòu)投資者

參考答案：C

參考解析：QDH即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部

門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票.債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

［單選題］20.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1,系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

參考答案：C

參考解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(l+r)。

化簡之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)加1。

［單選題］21.下列基金中，投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品的是()。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

參考答案：A

參考解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金.收入(收益)型基金和

平衡型基金。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投

資對象一般為風(fēng)險較小.資本增值有限的金融產(chǎn)品。

［單選題］22.下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是()。

A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種

外幣，推動該匯率上升

參考答案：D

參考解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，

促使匯率下降。故選項D錯誤。

［單選題］23.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是()。

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票

持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益.資

本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價)以及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券

參考答案：A

參考解析：一般而言，債券具有以下四個特征：(1)償還性，即債券有規(guī)定的

償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；(2)流動性，即債券持

有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券；(3)收益性，即債券能為投資者帶來一

定的收入，債券的收入主要來自利息收益.資本利得(投資者可以通過債券交易

取得買賣差價)以及債券利息的再投資收益；(4)剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在

融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索

取權(quán)。

［單選題］24.投資于貨幣市場工具.國債.銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以

現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低的是()。

A.中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.極低風(fēng)險產(chǎn)品

C.較低風(fēng)險產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險產(chǎn)品

參考答案：B

參考解析：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資

于貨幣市場工具.國債.銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品

為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

［單選題］25.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是()。

A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境.市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險比一般債券類理財產(chǎn)品風(fēng)險低

C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財務(wù)杠桿效應(yīng)

參考答案：B

參考解析：房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升

值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財務(wù)杠桿效應(yīng)，

房地產(chǎn)投資的吸引力來自高財務(wù)杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對較差，房地產(chǎn)投

資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)

難度更大；④政策風(fēng)險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境.市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的

影響較大。

［單選題］26.收藏品價格的影響因素不包括()。

A.生產(chǎn)能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

參考答案：D

參考解析：收藏品價格影響因素包括：①生產(chǎn)或開采能力；②儲藏量或再生速

度；③投資者喜好及追捧程度。

［單選題］27.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為()

元。(答案取近似數(shù)值)。

A.30

B.24

C.27

D.21

參考答案：A

參考解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r,該股票價格為0.9+3%=30元

［單選題］28.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是()。

A.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升

B.家庭成長期可以利用房屋貸款.汽車貸款等各項貸款

C.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

D.家庭衰老期需持有較高比例的流動性資產(chǎn)

參考答案：A

參考解析：

表5-1家庭生命周期階段特征及財務(wù)狀況

特征及

形成期成長期成熟期哀老期

財務(wù)狀況

從子女幼兒期到子女經(jīng)從子?女經(jīng)濟獨立到夫妻從夫妻雙方退休到一方

特征從結(jié)班到子女嬰兒期

濟獨立雙方退休

收入以薪水為主,支出以理財收入及轉(zhuǎn)格性收入

收入以薪水為主，支出收入以薪水為主,支出

收支趨于穩(wěn)定，子女教育股為主，醫(yī)療費用支出增

隨子女溫生后而增加隨子女經(jīng)濟獨'Z而減少

用負(fù)擔(dān)項加，其他費用支出減少

收入處于做峰階段，支

收入穩(wěn)定而支出增加，收入增加而支出穩(wěn)定，支出大廣收入,儲蓄逐步

儲暫出相對較低，儲蓄增長

儲苕低水平增長儲蓄穩(wěn)步增加減少

的或佳時期

變現(xiàn)投資費產(chǎn)支付支出費

積累資產(chǎn)有限，追求高積累費產(chǎn)逐年增加,注資產(chǎn)達到鍛峰，降低投

資產(chǎn)用.投資以固定收注類

風(fēng)險高收益投貴?投資風(fēng)險皆理費風(fēng)險

為主

房貸余額逐年減少,退

負(fù)便承擔(dān)歷貸負(fù)擔(dān)承擔(dān)房貸負(fù)擔(dān)無大敏、長期負(fù)債

休前結(jié)清所有大額負(fù)債

投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而下降。

［單選題］29.理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解.掌握處于不同家庭生

命周期階段的客戶其()，進而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。

①職業(yè)生涯階段特點；

②家庭收支.資產(chǎn)負(fù)債狀況；

③主要財務(wù)問題；

④理財需求。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

參考答案：D

參考解析：理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解.掌握處于不同家庭生命

周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點，家庭收支.資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及主要財務(wù)

問題和理財需求，進而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。

［單選題］30.方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年

投資報酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先

生最早能在。歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60

參考答案：A

參考解析：假設(shè)至少需要再工作t年，則有：FV=4X［(l+4%)-l］/4%=50,得

t=ll,因此方先生最早能在51(40+11)歲退休。

［單選題］31.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A,買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購買了10000元的短期國債

參考答案：D

參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是

指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。它

包括銀行短期借貸市場.銀行間同業(yè)拆借市場.商業(yè)票據(jù)市場.銀行承兌匯票市場.

可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。故本題選D。

［單選題］32.商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)違反有關(guān)法律.行政法規(guī)以及國家

有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)()和《金融違法行為

處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事.高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進

行處理。

A.銀保監(jiān)會頒布的相關(guān)通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行從事理財業(yè)務(wù)活動，違反有關(guān)法律.行政法規(guī)以及國家有關(guān)

銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照理財新規(guī)第七十條至第七

十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違

法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事.高級管理人員和其他直接責(zé)

任人員進行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

［單選題］33.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間

參考答案：D

參考解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時

間價值越明顯。

［單選題］34.證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能

力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款

參考答案：D

參考解析：證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能

力，一般而言，收益主要來源于以下幾個方面：（1）證券買賣差價，也稱資本利

得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券.股票等證券的買賣

差價。（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金收益

的主要組成部分?；鹱鳛殚L線投資，它的主要目標(biāo)在于取得長期穩(wěn)定的回

報。上市公司每年紅利的多少是基金管理人選擇投資股票的重要指標(biāo)之一。（3）

債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投資固

定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息

收入。這部分收益主要來源于基金投資交易過程中，賬戶上部分閑置未使用資

金的存款利息收入。相比于其他收益來源，這部分收益貢獻較小。

［單選題］35.財產(chǎn)保險是以（）為保險標(biāo)的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及相關(guān)利益

參考答案：D

參考解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故

導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。

［單選題］36.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有

人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)

年計起至少保存。年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保

存()年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10

參考答案：A

參考解析：基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶

資料和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年

計起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少

保存20年。

［單選題］37.多期中的終值，與時間.利率關(guān)系為()。

A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小

參考答案：B

參考解析：多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后

一期結(jié)束后所獲得的最終價值。目前大多數(shù)的理財工具都是使用復(fù)利計算。計

算多期中終值的公式為：FV=PVX(1+r)1,其中，PV是期初的價值，r是利

率，t是投資時間。其中，終值和利率.時間呈正比關(guān)系，時間越長，利率越

高，終值則越大。故本題選B。

［單選題］38.理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在()。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行

參考答案：A

參考解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的

具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此

產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。故本題選A。

［單選題］39.在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

參考答案：A

參考解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則.誠信原則及連續(xù)性原則。同

時，需注意時間因素.人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。故本題

選Ao

［單選題］40.()是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

參考答案：D

參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私

募基金的基金管理人，他們可與另外1?49名有限合伙人共同組建一只有限合

伙制私募基金。在有限合伙制私募基金當(dāng)中，普通合伙人對基金債務(wù)承擔(dān)無限

責(zé)任，有限合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。管理人員是普通合伙人，

普通合伙人負(fù)責(zé)決策與執(zhí)行，有限合伙人不參與經(jīng)營。故本題選D。

［單選題］41.理財師“4E”資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。

A.考試

B.教育

C.職業(yè)道德

D.工作經(jīng)驗

參考答案：B

參考解析：“4E””執(zhí)業(yè)資格由教育(Education).考試(Examination).工作經(jīng)

驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。按照“4E”標(biāo)準(zhǔn)要求,教育

是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財師的基礎(chǔ)。故本題選B。

［單選題］42.根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的

是()。

(1)丈夫的季度獎金。

⑵妻子專用的護膚品。

⑶妻子父母贈與的汽車。

(4)丈夫婚前房產(chǎn)。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

參考答案：A

參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十二條的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期

間所得的下列財產(chǎn)，為夫妻的共同財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資.獎金.勞務(wù)

報酬；(選項1正確)②生產(chǎn).經(jīng)營.投資的收益；③知識產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承

或者受贈的財產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外；(選

項3正確)⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同財產(chǎn)有平等的處理權(quán)。

故本題選Ao

［單選題］43.下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分

類的是（）。

A.溢價發(fā)行

B.折價發(fā)行

C.貼現(xiàn)發(fā)行

D.平價發(fā)行

參考答案：C

參考解析：按照發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：一是按面值

發(fā)行和償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（選項D）二

是發(fā)行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發(fā)行。

（選項A）三是債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發(fā)

行，這被稱為折價發(fā)行。（選項B）故本題選C。

［單選題］44.（）是指由基金管理人通過長期跟蹤.研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選

長期貫徹自身投資理念.投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬

戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM

參考答案：D

參考解析：選項A,ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基

金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。選項B,

FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售

渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項C,LOF的申購.贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交

易，可在代銷網(wǎng)點進行；而ETF的申購.贖回則是基金份額與一攬子股票的交

易，且通過交易所進行。選項D,管理人的管理人基金（MOM）,由基金管理人通

過長期跟蹤.研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念.投資風(fēng)格穩(wěn)

定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管

理的一種投資模式。故本題選D。

［單選題］45.王先生購買了一套價值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀

行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款。則王先生每

月的還款額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.2.4

B.2.3

C.2

D.2.2

參考答案：C

參考解析：貸款總額=400-160=240（萬元），還款期數(shù)=20X12=240（期），則有

薪評］，每期還款額

240=C+八2（萬元）故選C。

［單選題］46.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大

C.給客戶的收益相對不靈活

D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低

參考答案：C

參考解析：選項A正確，基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單

個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人。選項B正確，開展組合投資業(yè)務(wù)的

優(yōu)勢大（1）市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案。（2）風(fēng)險資本占用較

低。選項C錯誤，基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活。選

項D正確，基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)過程中，開發(fā)成本低，規(guī)模不大，這是產(chǎn)品

優(yōu)勢。

［單選題］47.李先生準(zhǔn)備五年后買房，現(xiàn)在開始準(zhǔn)備首付款。理財師為他推薦一

款年化收益率為7%的基金產(chǎn)品，如果李先生每年年末投資2萬元，那么5年

后，李先生的購房首付款是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12.50

B.10.50

C.11.50

D.9.50

參考答案：C

公七（期末）年金終值的公式為:=0am

參考解析：『5年后，李先生的購房首

付款=2/7%X［（l+7%）5-l］=ll.50（萬元）。故選C。

［單選題］48.根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自

然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合

格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

參考答案：A

參考解析：根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自

然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合

格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。故本題選A。

［單選題］49.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的

投資策略.風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金

融服務(wù)。

A.信貸服務(wù)

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾

參考答案：C

參考解析：2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)

督管理辦法》，明確了“理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資

者事先約定的投資策略.風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投

資和管理的金融服務(wù)”。故本題選C。

［單選題］50.按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產(chǎn)信托

D.動產(chǎn)信托和不動產(chǎn)信托

參考答案：B

參考解析：選項B正確，按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個

人信托。信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的

方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法

人信托和個人信托；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托.動產(chǎn)信托.不動產(chǎn)

信托和其他財產(chǎn)信托等。

［單選題］51.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯誤

參考答案：A

參考解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格

式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條

款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故本題選A。

［單選題］52.下列關(guān)于個人理財服務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.個人理財需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視

B.個人理財服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

C.個人理財服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

D.銀行個人理財服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

參考答案：A

參考解析：理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力

及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性.收益性與安全性同客戶需求

相匹配，最終形成合理.可行的理財方案，并對方案進行定期檢視.適當(dāng)調(diào)整，

保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實現(xiàn)。故本題選Ao

［單選題］53.某投資產(chǎn)品年化收益率為10%,張先生今年投入5萬元，五年后按

年復(fù)利計算比按單利計算他將多獲得()元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

參考答案：A

參考解析：按復(fù)利計算：FV=50000X(l+10%)5=80525.5(元)按單利計算：

FV=50000X(1+5X10%)=75000(元)80525.5-75000=5525.5(元)。故本題選A。

［單選題］54.下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是()。

A.婚姻存續(xù)期間的工資.獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

參考答案：C

參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下

列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因受到人身損害獲

得的賠償或者補償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；④一方專用

的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。A.B.D項屬于夫妻共同所有的財產(chǎn)，故

本題選C。

［單選題］55.先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)

移資產(chǎn).抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力

的其他情形等情形之一的，可以行使()。

A.同時履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

參考答案：D

參考解析：選項D正確，不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)

證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財

產(chǎn).抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)

能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

［單選題］56.關(guān)于客戶分類，下列說法錯誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻?/p>

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬飛00萬元的客戶稱為貴賓客戶

參考答案：A

參考解析：選項A錯誤，通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客

戶定義為大眾客戶。選項B正確，通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的

客群定義為私人銀行客戶，該部分客群數(shù)量極少，但金融資產(chǎn)貢獻卻很大。選

項C正確，目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進行分類評級。選項D

正確，通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶，該部分

客戶一般擁有較高占比的個人定期儲蓄存款和個人理財，特別對個人理財業(yè)務(wù)

擁有較強的需求。故本題選A。

［單選題］57.()決定了客戶的目標(biāo).期望是否合理。

A.基本信息

B.人生規(guī)劃和目標(biāo)

C.財務(wù)信息

D.定量信息

參考答案：c

參考解析：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客

戶的目標(biāo).期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo).人生規(guī)劃的可能性和需

要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

［單選題］58.銀行.信托.證券.基金.期貨.保險資產(chǎn)管理機構(gòu).金融資產(chǎn)投資公司

等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)

是()。

A.綜合理財服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.投資管理業(yè)務(wù)

參考答案：c

參春華析：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行.信托.證券.基金.期貨.保險資產(chǎn)管理機構(gòu).

金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資

和管理的金融服務(wù)。

［單選題］59.目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品的投資范圍一般不包括

0o

A.金融債券

B.存款

C.優(yōu)先股

D.企業(yè)債券

參考答案：C

參考解析：固定收益類理財產(chǎn)品是以存款(選項B正確).債券等債權(quán)類資產(chǎn)作

為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品

所募集資金主要投資于在銀行間.交易所等國家指定的交易場中發(fā)行的國債.金

融債(選項A正確)及企業(yè)債券(選項D正確)。故本題選C。

［單選題］60.從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金

參考答案：C

參考解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金

的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；

股票型基金一般為T+4或T+5到賬。故本題選C。

［單選題］61.已知利率為10%,9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13.579,11

年期的期末普通年金終值系數(shù)為18.531,則10年期的期初年金終值系數(shù)為0。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937

參考答案：B

參考解析：期初年金終值系數(shù)和普通年金終值系數(shù)相比，期數(shù)加1,而系數(shù)減

1,可記作［(F/A,i,n+l)-l］o故10年期利率為10%的期初年金終值系數(shù)=(F

/A,10%,11)-1=18.531-1=17.531o故本題選B。

［單選題］62.下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是()。

A.投資顧問收費信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式

參考答案：B

參考解析：銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的

特征，包括客戶風(fēng)險承受能力.客戶資產(chǎn)規(guī)模.客戶在銀行的分類.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū).

資金門檻(起售金額).最小遞增規(guī)模等。A項屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息，C.D兩項

屬于產(chǎn)品特征信息。故本題選B。

［單選題］63.世界上最大的外匯交易中心是()外匯交易中心。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京

參考答案：A

參考解析：倫敦外匯交易中心是世界上最大的外匯交易中心，東京外匯交易中

心是亞洲最大的外匯交易中心，紐約外匯交易中心是北美洲最活躍的外匯市

場。

［單選題］64.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是()。

A.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

B.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.離婚時，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助

D.離婚后家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

參考答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，離婚時，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力

的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助。C項正確。離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處

理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女.女方和無過

錯方權(quán)益的原則判決。夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法

予以保護。B項正確，D項錯誤。離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)

共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)

議不成時，由人民法院判決。A項正確。故本題選D。

［單選題］65.對于基金而言，利益共享.風(fēng)險共擔(dān)是其特點之一。其中利益共享

是指()，風(fēng)險共擔(dān)是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基

金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管

理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基

金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管

理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投

資風(fēng)險

參考答案：A

參考解析：基金具有以下幾個特點：①集合理財.專業(yè)管理；②組合投資.分散

投資；③利益共享.風(fēng)險共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管.信息透明；⑤獨立托管.保障安全。

利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)

的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分

配。風(fēng)險共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的

基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。故本題選A。

［單選題］66.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化

銷售服務(wù)規(guī)程，建立清晰的報告路線，明確分支機構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限，并采取一定的

方式加強對分支機構(gòu)銷售活動的管理。下列不屬于商業(yè)銀行可以采取的方式的

是0。

A.定期核對

B.現(xiàn)場檢查

C.風(fēng)險評估

D.突擊檢查

參考答案：D

參考解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)建立理財產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，建立清

晰的報告路線，明確分支機構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限，并采取定期核對.現(xiàn)場核查.風(fēng)險評估

等方式加強對分支機構(gòu)銷售活動的管理。

［單選題］67.下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是()。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權(quán)

參考答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債

務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；

②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備.原材料.半成品.產(chǎn)品；⑤正在

建造的建筑物.船舶.航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律.行政法規(guī)未禁止抵押的

其他財產(chǎn)。土地所有權(quán)不得抵押，故本題選D。

［單選題］68.開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為()。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

參考答案：B

參考解析：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的。而

封閉式基金的交易價格基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。

［單選題］69.財產(chǎn)保險是以()為保險標(biāo)的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及有關(guān)利益

參考答案：D

參考解析：財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)

致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。

［單選題］70.李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫

妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是()。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

參考答案：c

參考解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休。故本題選C。

［單選題］71.理財師的工作流程的第一步是()。

A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

B.明確客戶的理財目標(biāo)

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.制訂理財規(guī)劃方案

參考答案：c

參考解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信

任關(guān)系。(2)收集.整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財目標(biāo)。

(4)制訂理財規(guī)劃方案。(5)執(zhí)行理財規(guī)劃方案。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。故本題選

Co

［單選題］72.假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元，2

年后可達到100元，則小王獲得的按復(fù)利計算的年收益率為()°(答案取近似數(shù)

值)

A.17.36%

B.10%

C.21%

D.8.68%

參考答案：B

參考解析：由PV=FV/(1+r)',HP82.64X(l+r)2=100,則r=10%。

［單選題］73.在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是

()。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30?55歲時

C.夫妻50?60歲時

D.夫妻25?35歲時

參考答案：A

參考解析：退休期(60歲以后)投資工具以固定收益投資為主。故本題選A。

［單選題］74.個人經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實.合法的交易背景。個人結(jié)匯和

境內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值()萬

美元。

A.5

B.10

C.2

D.8

參考答案：A

參考解析：個人經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實.合法的交易背景。個人結(jié)匯和境

百個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬美

元。

［單選題］75.下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是()。

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平

參考答案：C

參考解析：根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把

我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項：遵紀(jì)

守法.保守秘密.正直守信.客觀公平.勤勉盡職.專業(yè)勝任。

［單選題］76.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指()推銷

證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

參考答案：C

參考解析：公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會

廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)

行對象推銷證券。

［單選題］77.假定一項投資的年利率為20%,每半年計息一次，則有效年利率為

()。(答案取近似數(shù)值)

A.10%

B.21%

C.40%

D.20%

參考答案：B

丘4五=(1+二)價—1

參考解析：m=(1+20%/2)2-1=21%。

［單選題］78.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是()。

A.混合型基金.股票型基金.貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金.混合型基金.貨幣市場型基金和債券型基金

C,股票型基金.混合型基金.債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金.股票型基金.債券型基金和貨幣市場型基金

參考答案：c

參考解析：一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是股票型基金.

混合型基金.債券型基金和貨幣市場型基金。

［單選題］79.商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有

經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。

A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

參考答案：D

參考解析：行為人沒有代理權(quán).超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行

為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力。

［單選題］80.根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)

代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人是()。

A.保險公估人

B.保險受益人

C.保險代理人

D.保險經(jīng)紀(jì)人

參考答案：C

參考解析：C選項正確，保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，

并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。

［多選題］1.著名的國際金融中心包括()。

A.倫敦

B.紐約

C.法蘭克福

D.東京

E.蘇黎世

參考答案：ABCDE

參考解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不

同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦.紐約.東京.蘇黎世.新加坡.香港.法蘭

克福等著名的國際金融中心。

［多選題］2.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：

().退休期。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期

參考答案：ABCDE

參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：1.

探索期2.建立期3.穩(wěn)定期4.維持期5.高峰期6.退休期

［多選題］3.設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

參考答案：ABCDE

參考解析：設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）投資人為一個自然人；（2）

有合法的企業(yè)名稱；（3）有投資人申報的出資；（4）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必

要的生產(chǎn)經(jīng)營條件；（5）有必要的從業(yè)人員。

［多選題］4.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐

B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

C.調(diào)控國家經(jīng)濟環(huán)境

D.降低通貨膨脹風(fēng)險

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

參考答案：CD

參考解析：外匯市場的功能第一，國際金融活動樞紐功能。第二，形成外匯價

格體系功能。第三，調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。第四，實現(xiàn)不同地區(qū)

間的支付結(jié)算功能。第五，運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能。

［多選題］5.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理

委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）等項下的外匯資金收付.劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.邊境大額貿(mào)易

參考答案：ABCD

參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第11條的規(guī)定，個人進行工商登記或者

辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代

理進出口項下及旅游.購物.邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付.劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

［多選題］6.人身保險中分紅險的收益風(fēng)險來源于（）。

A,利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

C.保險公司制定的預(yù)定死亡率

D.匯率的波動

E.保險公司制定的預(yù)定回報率

參考答案：ABCE

參考解析：整體來看，影響分紅險收益的因素主要包括：利率的波動.保險公司

制定的預(yù)定死亡率.預(yù)定投資回報率及預(yù)定營運管理費用等。

［多選題］7.商業(yè)票據(jù)的特點包括()。

A.融資成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式靈活

E.期限長

參考答案：ABCD

參考解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一

種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短.成本低.方式靈活.利率敏感.信用度高

等特點。

［多選題］8.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機構(gòu)與目標(biāo)客戶實現(xiàn)溝通，達成交易

途徑和手段呈現(xiàn)()的特點。

單

-化

A.

笏

化

BC.樣

復(fù)

化

雜

綜

化

D.合

立

化

E.體

參考答案：BDE

參考解析：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機構(gòu)與目標(biāo)客戶實現(xiàn)溝通.達成交易的

途徑和手段呈現(xiàn)多樣化.綜合化.立體化的特點。

［多選題］9.下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有()。

A.股票屬于有價證券，本身具有價值

B.股票價格波動較為劇烈，難以進行有效的預(yù)測，風(fēng)險相對較大

C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能

D.上市公司是不會退市的

E,股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本

參考答案：BCE

參編畢析:股票本身無價值，其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)，A錯

誤；一些經(jīng)營不好的上市公司可能出現(xiàn)退市風(fēng)險，D錯誤。

［多選題］10.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機關(guān)提

出撤銷合同的情形包括()。

A.基于重大誤解而訂立合同

B.以欺詐手段實施簽訂的合同

C.損害國家利益

D.受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同

E.以合法形式掩蓋非法目的

參考答案：ABD

參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解.以欺詐手段實施.受第

三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲

裁機關(guān)提出撤銷合同的請求。

［多選題H1.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

參考答案：ABCE

參考解析：在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融

資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票.債券.票據(jù)等直接融資工具，向社

會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此相對應(yīng)，在間

接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。

［多選題］12.個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以包括（）。

A.限制民事行為能力人

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.無民事行為能力人

E.無民事行為能力人的法定代理人

參考答案：BCE

參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及

無民事行為能力人.限制民事行為能力人的法定代理人。

［多選題］13.下列關(guān)于債券期限的描述中，錯誤的有（）。

A.按期限不同，債券可劃分為短期債券.中期債券和長期債券

B.短期債券是指期限在1年以下的債券

C.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長期債券

D.我國中期企業(yè)債券的償還期限在1年以上10年以下

E.政府發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金

參考答案：CDE

參考解析：按期限不同，債券可劃分為短期債券.中期債券和長期債券。（選項

A正確）（1）短期債券是指償還期限在1年以下的債券（選項B正確），短期

債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周

轉(zhuǎn)資金；政府發(fā)行短期債券大多是為了平衡預(yù)算開支（選項E錯誤）。（2）中

期債券是指期限在1年以上，10年以下的債券。我國政府發(fā)行的各種國債和銀

行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券（選項C錯誤）。不同于國債的期限劃分

標(biāo)準(zhǔn)，我國中期公司（企業(yè)）債券的償還期限在1年以上5年以下（選項D錯

誤）。（3）長期債券是指償還期限在10年以上的債券。其發(fā)行者主要是政府

和金融機構(gòu)。故本題選C,D,E。

［多選題］14.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.交易風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.不可抗力風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

E.價格波動風(fēng)險

參考答案：ABDE

參考解析：貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險主要包括政策風(fēng)險（選項D正確）.價格波動的風(fēng)險

（選項E正確）.技術(shù)風(fēng)險（選項B正確）和交易風(fēng)險（選項A正確）。故本題

選A,B,D,Eo

［多選題］15.國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括（）。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

參考答案：ABCDE

參考解析：個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素

概括為如下幾個方面：①經(jīng)濟發(fā)展.居民財富的積累；②理財需求上升；③大眾

理財技能欠缺；④投資理財工具日趨豐富；⑤金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。故本

題選A,B,C,D,Eo

［多選題］16.下列關(guān)于固定收益類理財產(chǎn)品的表述中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單.波動率相對較低

B.對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險有市場和流動性風(fēng)險

等風(fēng)險

C.投資于存款.債券等資產(chǎn)的比例不低于80%

D.可以投資于國債.金融債.企業(yè)債等

E.目前我國債券市場仍處于發(fā)展建設(shè)期，債券市場投資門檻較高

參考答案：ABCDE

參考解析：題中選項均正確。A選項，固定收益類理財產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單.

波動率相對較低。B選項，對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)

險主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險.市場風(fēng)險.管理風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。C選項，

根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，固定收益類理財產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存款.債

券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。D選項，目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財

產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間.交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的

國債.金融債及企業(yè)債券。E選項，目前我國債券市場仍處于發(fā)展建設(shè)期，債券

市場投資門檻較高，除柜臺債等少部分債券外，其他債券主要面向機構(gòu)類投資

者，固定收益類理財產(chǎn)品成為個人投資者參與債券市場投資，分享經(jīng)濟建設(shè)成

果的重要渠道。

［多選題］17.下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有()。

A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

D.中高風(fēng)險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

參考答案：ABE

參考解析：退休期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退

休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目

標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主。故本題選ABE。

［多選題］18.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類銀行理財產(chǎn)品的描述，正確的有()。

A.風(fēng)險低，屬于保守.穩(wěn)健型金融產(chǎn)品

B.一般被視為銀行活期存款替代品

C.主要投資于信用級別高.流動性較好的金融資產(chǎn)

D.投資期短，資金申購.贖回靈活

E.可以投資不超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票

參考答案：ABCD

參考解析：C項正確，E項錯誤，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的

銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高.流動性較好的各類金融資產(chǎn)，

包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債.公司債.

短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。A.B.D項正確，現(xiàn)

金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購.贖回靈活，本金及收益安全性相對

較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資

方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，

屬于保守.穩(wěn)健型產(chǎn)品。

［多選題］19.年金是指一定時間內(nèi)每期等額收付的系列款項，下列屬于年金形式

的有0。

A.等額分期付款

B.融資租賃的租金

C.按照直線法計提的折舊

D.期繳型保險費

E.養(yǎng)老金

參考答案：ABCDE

參考解析：年金