2021年貴賓理財(cái)經(jīng)理專業(yè)序列知識考試命題進(jìn)階題庫

賓客理財(cái)經(jīng)理專業(yè)序列知識考試命題(進(jìn)階題庫)判斷題（共36題）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估級別與我行擬定代理個(gè)人黃金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)級別規(guī)定不相符，且客戶堅(jiān)持申請代理個(gè)人黃金業(yè)務(wù)開戶，則客戶必要訂立《超過個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力自愿辦理“招財(cái)金”代理個(gè)人客戶實(shí)物黃金交易業(yè)務(wù)聲明》，方可開戶。（對）客戶在進(jìn)行認(rèn)購/申購超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力基金產(chǎn)品時(shí)，經(jīng)辦員系統(tǒng)操作完畢后，系統(tǒng)自動(dòng)打印《自愿購買超過個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力基金產(chǎn)品聲明》，經(jīng)辦員需提示客戶充分知曉風(fēng)險(xiǎn)后請客戶訂立。（對）所謂分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)可分派盈余，按一定比例、以鈔票紅利或增值紅利方式，分派給客戶一種人壽保險(xiǎn)。（對）兩全保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人無論在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡還是生存，到保險(xiǎn)期限屆滿，保險(xiǎn)人都必要給付保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)。（對）終身年金險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)很類似，它們都是不定期保險(xiǎn)，但兩者也有實(shí)質(zhì)性區(qū)別。終身年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)人緊張被保險(xiǎn)人死地太早；終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)人緊張被保險(xiǎn)人活太久。（錯(cuò)）健康保險(xiǎn)是為了補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間內(nèi)因疾病、分娩或意外而接受治療時(shí)所發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，或補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因疾病、意外傷害導(dǎo)致傷殘或因分娩而無法工作時(shí)收入損失一類保險(xiǎn)。（對）保險(xiǎn)銷售時(shí)不得使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，但可以恰當(dāng)將保險(xiǎn)產(chǎn)品利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行類比。（錯(cuò)）通過資產(chǎn)配備建議書邀約，咱們面訪建議流程為，第一步：確認(rèn)KYC中重要信息和客戶想法；第二步：簡介資產(chǎn)配備系統(tǒng)；第三步：向客戶呈現(xiàn)資產(chǎn)配備建議書；第四步：實(shí)行資產(chǎn)配備建議書解讀。（對）在原則化資產(chǎn)配備流程中，面訪準(zhǔn)備“八部曲”涉及梳理客戶資產(chǎn)、前期接觸記錄回顧、市場熱點(diǎn)準(zhǔn)備、產(chǎn)品銷售準(zhǔn)備、確認(rèn)溝通內(nèi)容、備妥面訪工具、提前短信提示、情景設(shè)想。（對）在原則化資產(chǎn)配備流程中，電訪“五步曲”涉及梳理客戶資產(chǎn)、理解前期接觸記錄、市場熟點(diǎn)及事件準(zhǔn)備—電訪切入核心點(diǎn)、實(shí)行資產(chǎn)配備鋪墊、短信先行，做好電訪前鋪墊。（對）各分行在代銷/推介產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對客戶資金來源和資金用途進(jìn)行認(rèn)真理解和分析，并規(guī)定客戶對其資產(chǎn)來源及用途合法性做出承諾。（對）從事代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售各網(wǎng)點(diǎn)必要獲得涉及產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)范疇在內(nèi)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理允許證》，不具備允許證網(wǎng)點(diǎn)，一律不得從事代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售。（對）受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能擬定死亡先后順序，推定受益人死亡在先。（對）人身保險(xiǎn)中，因投保人對被保險(xiǎn)人不具備保險(xiǎn)利益導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效，投保人主張保險(xiǎn)人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后保險(xiǎn)費(fèi)，人民法院應(yīng)予支持。（對）以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起兩年以上，被保險(xiǎn)人自殺，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。（錯(cuò)）投保人變更受益人無需被保險(xiǎn)人批準(zhǔn)。（錯(cuò)）被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面或口頭告知被保險(xiǎn)人。（錯(cuò)）投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)（父母為其未成年子女投保人身保險(xiǎn)不受限制），保險(xiǎn)人也不得承保。（錯(cuò)）一方因身體受到傷害獲得醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)貼費(fèi)等費(fèi)用屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)。（對）對損失補(bǔ)償原則合用于人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（錯(cuò)）通過零售財(cái)富管理類崗位資格考試但所在崗位非私人銀行客戶經(jīng)理、鉆石客戶經(jīng)理、賓客理財(cái)客戶經(jīng)理、低柜理財(cái)經(jīng)理崗位人員，可以進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售。（錯(cuò)）16歲未成年投資者可在法定監(jiān)護(hù)人陪伴下進(jìn)行初次風(fēng)險(xiǎn)測評，同步購買理財(cái)產(chǎn)品。（對）在評估成果有效期內(nèi)客戶發(fā)生也許影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力狀況需要重新評估，或評估成果失效后需要重新評估，客戶必要本人至柜面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再次評估。（錯(cuò)）對于我行自行評估狀況，客戶無需進(jìn)行評估成果確認(rèn)，理財(cái)銷售人員在客戶確認(rèn)欄注明“不必客戶簽字確認(rèn)”字樣。（對）風(fēng)險(xiǎn)評級為R4（含）以上理財(cái)產(chǎn)品，除非與客戶書面商定，否則須在我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購手續(xù)。（對）理財(cái)產(chǎn)品銷售人員不得向老齡投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)級別在R4及以上產(chǎn)品，持私人銀行卡或鉆石卡私人銀行客戶除外。（對）老齡投資者在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買風(fēng)險(xiǎn)級別為R3理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)定在正常風(fēng)險(xiǎn)提示工作流程外，還須請見證人員見證理財(cái)產(chǎn)品銷售人員銷售過程，向老齡投資者進(jìn)行二次風(fēng)險(xiǎn)提示，確認(rèn)客戶購買意愿。銷售人員及見證人員需在理財(cái)產(chǎn)品銷售合同書上雙簽確認(rèn)。（對）未成年投資者初次認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必要在法定監(jiān)護(hù)人陪伴及指引下，到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場完畢涉及風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評在內(nèi)一系列產(chǎn)品認(rèn)購程序。（對）如客戶(非未成年、非老齡)積極規(guī)定且堅(jiān)持超比例配備產(chǎn)品，理財(cái)銷售人員應(yīng)直接會同理財(cái)見證人員在有關(guān)代銷推介產(chǎn)品資產(chǎn)配備建議表中雙簽確認(rèn)，且注明“已就超比例配備產(chǎn)品進(jìn)行二次風(fēng)險(xiǎn)提示”字樣。（對）年齡65歲、風(fēng)險(xiǎn)評級為A4支行客戶如通過私人銀行客戶評估，可在不超配備比例狀況下購買R4信托產(chǎn)品。(錯(cuò))總行分行設(shè)立財(cái)富顧問重要目就是行駛理財(cái)主管職責(zé)，代替理財(cái)主管，以便主管可以更好進(jìn)行外拓營銷。（錯(cuò)）18如下未歲成年投者在法定人陪伴下行初次理品資須監(jiān)護(hù)進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)測評財(cái)產(chǎn)銷售人通口簿或其她法律明文獻(xiàn)確其人身份銷員須過驗(yàn)證戶證認(rèn)監(jiān)護(hù)并將有關(guān)材料復(fù)印留存。（對）私人銀行客戶以單一產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級別與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配。（錯(cuò)）依照四季度總行投決會資產(chǎn)配備建議，決定上調(diào)固定收益類配備比例，其中，平衡型客戶股票，固定收益以及黃金配備比例分別是45%，50%，5%。（錯(cuò)）按照總行投決會四季度對將來6-12個(gè)月各大類資產(chǎn)配備評分邏輯，7分代表中性偏樂觀，預(yù)期漲幅在5-10%。（錯(cuò)）按照總行投決會四季度對將來6-12個(gè)月各大類資產(chǎn)配備評分邏輯，5分資產(chǎn)大類涉及黃金，石油。（對）單選題（共36題）如下關(guān)于保本基金描述錯(cuò)誤是（）。（A）A.保本基金保本周期內(nèi)任一時(shí)間贖回，都保證客戶本金。B.保本基金過封閉期后，客戶可以進(jìn)行申購。C.保本基金過封閉期后，客戶可以進(jìn)行贖回。D.保本基金可以購買股票、債券、參加打新。同業(yè)拆借市場在金融體系同屬于（）市場。（A）A．貨幣市場B．資我市場C．貸款市場D.中長期信貸市場客戶作為投保人，為妻子購買保險(xiǎn)，未指定受益人，當(dāng)被保險(xiǎn)人意外身故時(shí)，保險(xiǎn)賠款（）。（B）A、歸投保人B、為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)C、為投保人遺產(chǎn)D、歸小孩人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或投保人指定享有保險(xiǎn)金祈求權(quán)人是（）。（C）A.被保險(xiǎn)人B.投保人C.受益人D.代理人在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，人身意外傷害保險(xiǎn)標(biāo)是（）。（B）A.被保險(xiǎn)人生命B.被保險(xiǎn)人身體C.被保險(xiǎn)人能力D.被保險(xiǎn)人健康年3月，劉女士在整頓家庭物品時(shí)意外地發(fā)現(xiàn)一份丈夫定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單，保額為5萬元，受益人為妻子，保險(xiǎn)期間自1995年6月1日至年5月31日。而丈夫在年4月發(fā)生一次交通事故中死亡，請問下列說法對的是（）。（A）A．劉女士可以向保險(xiǎn)公司申領(lǐng)保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司應(yīng)予理賠B．保險(xiǎn)公司已無法做事故調(diào)查，因而可以回絕理賠C．保單已超過保險(xiǎn)索賠時(shí)效，因而保險(xiǎn)公司可以回絕理賠劉女士可以自知曉（發(fā)現(xiàn)）此保單起2年內(nèi)向保險(xiǎn)公司索賠終身人壽保單（保額10萬元，年保費(fèi)2600元）,投保人李三,被保險(xiǎn)人王四（李三妻子），受益人李三子，未作其她進(jìn)一步指定。下列說法中對的是()。（C）(1)李三可以就保單鈔票價(jià)值進(jìn)行保單貸款，或申請退保(2)如王四去世后，李三作為投保人享有領(lǐng)取鈔票價(jià)值權(quán)利，李三子享有10萬元保險(xiǎn)金權(quán)利(3)李三若與其妻離婚，李某有權(quán)不與其妻商量，自己退保并領(lǐng)回鈔票價(jià)值，由于法律規(guī)定人壽保單利益不屬于婚姻期內(nèi)財(cái)產(chǎn)(4)經(jīng)王四批準(zhǔn)，李三可將保單做變化被保險(xiǎn)人變更A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(3)(4)C.(1) D.(1)(4)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故，（）或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任。（B）A.不承擔(dān)退還保險(xiǎn)費(fèi)B.不承擔(dān)不退還保險(xiǎn)費(fèi)C.承擔(dān)退還保險(xiǎn)費(fèi)D.承擔(dān)不退還保險(xiǎn)費(fèi)投保人因重大過錯(cuò)未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故，（）或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任。（C）A.不承擔(dān)補(bǔ)償不退還保險(xiǎn)費(fèi)B.承擔(dān)補(bǔ)償退還保險(xiǎn)費(fèi)C.不承擔(dān)補(bǔ)償不退還保險(xiǎn)費(fèi)D.承擔(dān)補(bǔ)償退還保險(xiǎn)費(fèi)關(guān)于未成年投資者購買理財(cái)產(chǎn)品，如下說法不對的是（B）。A．不得向未成年投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)級別在R3及以上產(chǎn)品。B．未成年投資者辦理風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，可由其法定監(jiān)護(hù)人到柜臺代辦。C．未成年投資者初次認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必要在法定監(jiān)護(hù)人陪伴及指引下，雙方均須在認(rèn)購有關(guān)合同上簽字或摁手印確認(rèn)。D．再次認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品，未成年投資者無需到場，但仍須通過驗(yàn)證戶口薄或其她法律證明文獻(xiàn)確認(rèn)其監(jiān)護(hù)人身份，并將有關(guān)材料復(fù)印留存。下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品描述中，錯(cuò)誤是（D）。A.對于分紅型產(chǎn)品，紅利分派是不擬定；B.對于萬能型產(chǎn)品，最低保證利率之上投資收益是不擬定；C．收到保險(xiǎn)合同15個(gè)自然日內(nèi)有全額退保權(quán)利；D.超過15個(gè)自然日退保，會損敗北息，不會損失本金。我行保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中，哪些行為是對的（）。（D）A.將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品簡介，用通俗易懂“本金”、“存入”等概念；B.將保險(xiǎn)產(chǎn)品利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比；C.承諾不擬定收益或者進(jìn)行誤導(dǎo)性演示；D.明確所購產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司產(chǎn)品保險(xiǎn)宣傳資料中，如下哪些是對的（）。（B）A.各支行網(wǎng)點(diǎn)自行開發(fā)宣傳資料、預(yù)期收益演示表等。B.保險(xiǎn)公司刊登關(guān)于與我行合伙媒體廣告、宣傳軟文等須經(jīng)分行批準(zhǔn)后方可投放。C.銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品；D.銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)關(guān)于投連險(xiǎn)銷售中，下列說法錯(cuò)誤是：（）。（B）A.投連險(xiǎn)銷售人員須具備一年以上銷售資格；B.客戶購買超過自身風(fēng)險(xiǎn)評級投連險(xiǎn)，通過二次見證即可成功銷售；C.禁止向超過65歲（含）以上非私鉆客戶銷售投連險(xiǎn)。D.超過65歲（含）以上私鉆可以購買與其風(fēng)險(xiǎn)評級相匹配投連險(xiǎn)。在為未成年投資者認(rèn)購代銷/推介產(chǎn)品時(shí)，如下錯(cuò)誤是（）（D）A.只能在法定監(jiān)護(hù)人陪伴下，到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場完畢涉及風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評在內(nèi)一系列產(chǎn)品認(rèn)購程序。銷售人員須通過驗(yàn)證戶口簿或其她法律證明文獻(xiàn)確認(rèn)其監(jiān)護(hù)人身份，并將有關(guān)材料復(fù)印留存。B.未成年投資者須在其法定監(jiān)護(hù)人指引下完畢風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評。未成年人本人及其法定監(jiān)護(hù)人必要在認(rèn)購代銷/推介產(chǎn)品所有銷售文獻(xiàn)上簽字或摁手印確認(rèn)；C.可以購買在R1～R5各類公募基金、券商大集合、非投連險(xiǎn)類保險(xiǎn)產(chǎn)品；D.可以購買風(fēng)險(xiǎn)級別在R3級別各類信托籌劃。若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采用辦法為（）。（C）A.增長銀行存款B.賣出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票資產(chǎn)配備低覆蓋客戶群中市場突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)采用何種跟蹤方略：（C）A.資產(chǎn)配備全面檢視B.資產(chǎn)配備大類調(diào)節(jié)C.追加其她產(chǎn)品大類配備D.從單一產(chǎn)品檢視，追加其她產(chǎn)品配備如下哪項(xiàng)不屬于實(shí)行資產(chǎn)配備建議書解讀：（D）A.資產(chǎn)配備理念簡介B.我行投決會觀點(diǎn)基本簡介C.分析客戶既有資產(chǎn)現(xiàn)狀及功能D.強(qiáng)調(diào)各單一產(chǎn)品收益率資產(chǎn)配備系統(tǒng)保險(xiǎn)推薦比例中“健康保障”保額測算包括重疾治療以及（B）。A.養(yǎng)老補(bǔ)充B.收入補(bǔ)償C.子女教誨現(xiàn)值D.負(fù)債余額資產(chǎn)配備系統(tǒng)保險(xiǎn)推薦比例中，“子女教誨”保額測算重要是指:（C）。A．遺屬生活現(xiàn)值B．遺屬退休現(xiàn)值C．教誨費(fèi)用鈔票流價(jià)值D.負(fù)債余額客戶初次風(fēng)險(xiǎn)評估必要經(jīng)由如下（）渠道進(jìn)行。（C）A.財(cái)富賬戶專業(yè)版：B.網(wǎng)上個(gè)人銀行大眾版/專業(yè)版C.網(wǎng)點(diǎn)柜面渠道D.遠(yuǎn)程銀行中心人工服務(wù)、手機(jī)銀行進(jìn)行客戶5月認(rèn)購了我行一款針對高凈值客戶銷售票據(jù)信托產(chǎn)品，當(dāng)前仍在持倉狀態(tài)，現(xiàn)我行發(fā)行了一款信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信托產(chǎn)品，客戶需（）方可認(rèn)購此款產(chǎn)品。（A）A.重新進(jìn)行高凈值評估B.直接認(rèn)購C.不能確認(rèn)D.需在前一款信托產(chǎn)品到期后方可認(rèn)購如下關(guān)于客戶經(jīng)營描述錯(cuò)誤是（）。（C）A.新客戶開拓目：擴(kuò)大客戶基數(shù)。既有客戶會有也許流失，須不斷持續(xù)地尋找開發(fā)新客戶，才干保證業(yè)務(wù)績效永續(xù)成長。B.依照獲得資料，理財(cái)客戶經(jīng)理事先揣摩客戶有關(guān)身份信息，并準(zhǔn)備電話開場應(yīng)對話題，使得陌生電話能應(yīng)對得體并適時(shí)切入主題。C.深耕客戶關(guān)系：通過既有客戶推薦客戶衍生出來關(guān)系。D.增長往來總資產(chǎn)余額：客戶有不同屬性，也有不同產(chǎn)品偏好、類別偏好等。透過“理財(cái)健診”、“客戶屬性分析”等數(shù)據(jù)解析，分析客戶能力與需求，加重既有往來產(chǎn)品金額，擴(kuò)大交叉銷售率，以爭取增長往來總資產(chǎn)余額。客戶抱怨解決環(huán)節(jié)如下。（D）=1\*GB3①認(rèn)同客戶感受=2\*GB3②說“謝謝您”=3\*GB3③道歉聆聽，安撫心情=4\*GB3④允諾將及時(shí)解決，告知客戶解決所需時(shí)間=5\*GB3⑤打聽抱怨因素，引導(dǎo)客戶說出事實(shí)真相=6\*GB3⑥確認(rèn)后續(xù)問題聯(lián)系人A.=1\*GB3①=2\*GB3②=3\*GB3③=4\*GB3④=5\*GB3⑤=6\*GB3⑥B.=2\*GB3②=1\*GB3①=3\*GB3③=4\*GB3④=5\*GB3⑤=6\*GB3⑥C.=2\*GB3②=1\*GB3①=3\*GB3③=5\*GB3⑤=4\*GB3④=6\*GB3⑥D(zhuǎn).=1\*GB3①=3\*GB3③=2\*GB3②=5\*GB3⑤=4\*GB3④=6\*GB3⑥如下哪個(gè)階段是財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展最成熟階段（）？（D）A.初步導(dǎo)入階段B.小規(guī)模經(jīng)營階段C.大規(guī)模經(jīng)營階段D.精細(xì)化經(jīng)營階段對于公司高管群體，依照十大客群經(jīng)營，建議接觸和銷售方式是（B）A.電話.短信B.上門拜訪.理財(cái)規(guī)劃書C.邀約面談D.郵件十六宮格是客戶細(xì)分一種辦法，它將客戶分為（C）。A.生客.熟客B.十大職業(yè)分群C.核心客戶.重點(diǎn)客戶.潛力客戶D.核心資產(chǎn)達(dá)標(biāo)客戶.核心資產(chǎn)不達(dá)標(biāo)客戶E.認(rèn)同財(cái)富管理業(yè)務(wù)新開金葵花卡原則服務(wù)流程規(guī)定，需于客戶領(lǐng)卡后（）內(nèi)進(jìn)行積極關(guān)懷式電話回訪。（A）A.兩周B.一周C.一種月D.兩個(gè)月下列為基金交易原則是：（）。（A）A．“金額申購、份額贖回”原則B．“金額申購、金額贖回”原則C．“份額申購、金額贖回”原則D．“份額申購、份額贖回”原則緊急預(yù)備金來源不涉及（）。（C）A．活期存款B．貨幣市場基金C．長期定期存款D．貸款額度下列對基金智能定投闡明，對的是：（）。（C）A．基金智能定投是保本投資組合B．基金智能定投適合短期投資者C．運(yùn)用基金智能定投進(jìn)行長期投資，能有效減少投資風(fēng)險(xiǎn)D．基金智能定投不能設(shè)立成每周扣款銀行在基金銷售、管理流程中屬于：（）。（D）A．基金管理人B．基金托管人C．注冊機(jī)構(gòu)D．代理銷售機(jī)構(gòu)制定保險(xiǎn)規(guī)劃首要任務(wù)是（）。（D）A.選取保險(xiǎn)公司B.選取保險(xiǎn)產(chǎn)品C.擬定保險(xiǎn)金額D.擬定保險(xiǎn)標(biāo)下述哪一種保險(xiǎn)將依照職業(yè)差別收取不同保費(fèi)（）？（C）A.壽險(xiǎn)B.養(yǎng)老保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)合理為客戶配備基金，務(wù)必關(guān)注重要方面，不涉及：（）。（C）A．產(chǎn)品與否匹配客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B．客戶資產(chǎn)配備組合中與否超配C．與否能精確擇時(shí)覺得客戶獲得高收益D．長期持有，不盲目擇時(shí)依照總行投決會四季度對將來6-12個(gè)月市場展望，上調(diào)決策市場涉及：（）。（B）A．境內(nèi)大盤股B．境內(nèi)可轉(zhuǎn)債C．境外歐股D．商品原油多選題（共30題）保險(xiǎn)合同當(dāng)事人涉及：（AB）A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人陌生電話前準(zhǔn)備工作包括（ABC）A.理解電訪客戶背景B.理解本行優(yōu)勢，建立信心C.想清晰此通電話目，設(shè)計(jì)準(zhǔn)備好開場白和問題D.無需進(jìn)行準(zhǔn)備如下哪些產(chǎn)品未成年投資者可以購買（）。（BD）A.周周發(fā)B.天添金C.月添利D.日益月鑫系列下列對理財(cái)業(yè)務(wù)描述對的是（）。（ABCD）A.除私行客戶外，其她客戶只能購買產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級不大于或等于自身風(fēng)險(xiǎn)評估成果理財(cái)產(chǎn)品；B.私人銀行客戶不以單一理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級別與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配，而應(yīng)以產(chǎn)品組合綜合風(fēng)險(xiǎn)級別與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配；C.老齡客戶在柜臺辦理“老齡客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)”后，可通過自助渠道購買R3級別理財(cái)（未開放自助渠道購買產(chǎn)品除外）；D.未成年人初次風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估和認(rèn)購理財(cái)，需在法定監(jiān)護(hù)人陪伴下來網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理。按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，不能向保險(xiǎn)人祈求滿期保險(xiǎn)金人，有（）。（ABD）A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人關(guān)于老齡投資者購買理財(cái)產(chǎn)品，如下說法對的是（）。（ABC）A.老齡投資者完畢風(fēng)險(xiǎn)評估后，可直接通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面或自助渠道購買R1～R2風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)（未開放自助渠道購買產(chǎn)品除外）B.老齡投資者在網(wǎng)點(diǎn)柜面購買風(fēng)險(xiǎn)級別為R3理財(cái)，在正常風(fēng)險(xiǎn)提示流程外，還須見證人員對老齡投資者進(jìn)行二次風(fēng)險(xiǎn)提示C.老齡投資者在網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行“老齡客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)”環(huán)節(jié)后，可通過自助渠道購買風(fēng)險(xiǎn)級別為R3及如下理財(cái)產(chǎn)品（未開放自助渠道購買產(chǎn)品除外）D.持有私人銀行卡或鉆石卡老齡投資者，經(jīng)私行投資顧問進(jìn)行“專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)揭示”后，可購買風(fēng)險(xiǎn)級別在R4及以上理財(cái)如下對理財(cái)和代銷合規(guī)規(guī)定描述不對的是（）。（ABC）A.未成年投資者初次認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必要在法定監(jiān)護(hù)人陪伴及指引下，到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)完畢涉及風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評在內(nèi)一系列產(chǎn)品認(rèn)購程序B.普通老齡投資者通過見證人員“二次風(fēng)險(xiǎn)提示”后，可以超風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)評級為R3信托、資管籌劃C.普通投資者（非私行、非老齡）通過見證人員“二次風(fēng)險(xiǎn)提示”后，可以超風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)評級為R4信托、資管籌劃D.未成年投資者通過見證人員“二次風(fēng)險(xiǎn)提示”后，可以超風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)評級不超過R2信托、資管籌劃各分行辦理零售銀行代銷/推介產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶充分揭示代銷/推介產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，保證做到如下幾點(diǎn)。（ABD）A.闡明我行僅為代銷或推介機(jī)構(gòu)，不承擔(dān)代銷/推介產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.告知客戶產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及產(chǎn)品發(fā)行主體，提示投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則C.代銷與推介過程中以我行、我行員工名義或其她任何形式承諾投資或保險(xiǎn)資金不受損失，以我行、我行員工名義或其她任何形式承諾投資或保險(xiǎn)資金最低收益D.向客戶簡介與其有關(guān)代銷/推介產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)原則及方式等普通老齡投資者可以購買有：（ABD）A.風(fēng)險(xiǎn)級別在R1～R5各類公募基金、券商大集合、非投連險(xiǎn)類保險(xiǎn)產(chǎn)品。B.風(fēng)險(xiǎn)級別在R3（含）如下各類信托籌劃、私募股權(quán)投資基金，且產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級別應(yīng)與投資者自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評成果相匹配；C.投連險(xiǎn)；D.總行設(shè)立單只產(chǎn)品在我行資產(chǎn)配備比例規(guī)定內(nèi)產(chǎn)品。特定老齡投資者可以購買有：（BCD）A.超過自身風(fēng)險(xiǎn)評級投連險(xiǎn)；B.超過自身風(fēng)險(xiǎn)評級信托籌劃；C.超過單只產(chǎn)品資產(chǎn)配備比例；D.風(fēng)險(xiǎn)級別在R4（含）以上私募股權(quán)投資基金.保險(xiǎn)銷售過程中，各網(wǎng)點(diǎn)要對客戶進(jìn)行對的引導(dǎo)和充分風(fēng)險(xiǎn)揭示，涉及哪此方面（ABCD）A.明確所購產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司產(chǎn)品；B.明確所購產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；C.明確須繳納初始費(fèi)用，提前退保會發(fā)生費(fèi)用。D.明保證險(xiǎn)產(chǎn)品以長期投資為主，并具備保障功能。下列哪些屬于嚴(yán)重違規(guī)行為（ABCD）A.代簽名或漏簽名。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員在任何保險(xiǎn)公司規(guī)定需客戶（投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或監(jiān)護(hù)人）親筆簽名有關(guān)保險(xiǎn)資料上，沒有客戶親筆簽名或代替客戶親筆簽名B.提供虛假客戶資料。提供客戶假地址、假賬號、假身份證號、假電話，導(dǎo)致無法聯(lián)系客戶或進(jìn)行正常保單回訪、續(xù)期收費(fèi)等工作。C.在客戶確認(rèn)投保申請后未經(jīng)客戶批準(zhǔn)擅自修改投保書D.對無端不接受總分行業(yè)務(wù)檢查，或檢查后提出改正意見仍無明顯改進(jìn)在原則化資產(chǎn)配備流程中，面訪跟蹤目：（ACD）A.資產(chǎn)配備檢視或調(diào)節(jié)B.增長活動(dòng)量積分C.滿足客戶服務(wù)，尋找新營銷機(jī)會D.單一產(chǎn)品檢視，追加其她產(chǎn)品配備通過資產(chǎn)配備建議書邀約，面訪實(shí)行原則：（ACD）A.從開始切入到實(shí)現(xiàn)銷售，原則把握在15分鐘左右B.力求使客戶各產(chǎn)品一次性配齊C.對于某些產(chǎn)品已經(jīng)符合持倉比例客戶，應(yīng)采用補(bǔ)缺式產(chǎn)品推介盡快達(dá)到全面資產(chǎn)配備目D.應(yīng)善于通過資產(chǎn)配備系統(tǒng)，積極借助基金、保險(xiǎn)等營銷工具，更加形象激發(fā)客戶需求在原則化資產(chǎn)配備流程中，面訪建議原則：（ABC）A.建議環(huán)節(jié)總時(shí)長控制在5分鐘以內(nèi)B.以對客戶資產(chǎn)配備理念簡介、宣導(dǎo)為主C.通過缺失大類資產(chǎn)功能對客戶影響入手，引起客戶對于資產(chǎn)配備理念認(rèn)同與接受D.無論客戶對于資產(chǎn)配備結(jié)識，皆應(yīng)全面、完整進(jìn)行理論簡介，保證客戶認(rèn)同在原則化資產(chǎn)配備流程中，如下哪些屬于破冰技巧：（ABC）A．自我簡介B．寒暄C．約訪目與闡明針對客戶持倉進(jìn)行闡明在原則化資產(chǎn)配備流程中，面訪傾聽原則：（BD）A.總時(shí)長不超過10分鐘（涉及面訪前準(zhǔn)備）B.依照客戶不同類型，有針對性準(zhǔn)備面訪前資料C.準(zhǔn)備重點(diǎn)產(chǎn)品話術(shù)與墊板，適時(shí)推介D.通過循序漸進(jìn)KYC過程，精確抓住客戶需求，為下一步資產(chǎn)配備做好準(zhǔn)備在原則化資產(chǎn)配備流程中，電訪原則：（ABCD）A.總時(shí)長不超過5分鐘B.便于客戶經(jīng)理找到目的客戶，迅速進(jìn)入電話約訪C.據(jù)客戶不同類型，針對性準(zhǔn)備電訪前資料D.通過邀約由頭，引起客戶興趣，最后過渡到資產(chǎn)配備邀約如下哪些產(chǎn)品屬于另類資產(chǎn)（）（ABC）A.鵬華美國房地產(chǎn)B.實(shí)物黃金C.諾安全球黃金D.華安德指30我行員工通過零售財(cái)富管理類崗位資格考試，其所獲得銷售資格證書長效，發(fā)生如下狀況，銷售資格證書失效：（AC）A.獲得銷售資格證書后兩年內(nèi)未從事理財(cái)產(chǎn)品銷售工作：B.獲得銷售資格證書員工調(diào)離理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)定崗位超過一年（含）C.獲得銷售資格證書員工發(fā)生誤導(dǎo)銷售、道德風(fēng)險(xiǎn)等我行以為不適合繼續(xù)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售狀況，或者我行以為該員工不再具備從事理財(cái)產(chǎn)品銷售能力狀況，認(rèn)定其銷售資格證書失效D.獲得銷售資格證書一年內(nèi)未從事理財(cái)產(chǎn)品銷售工作：獲得零售財(cái)富管理類崗位資格證書后，需通過度行人力資源部和分行零售銀行部審核后，方可從事理財(cái)產(chǎn)品銷售工作，分行人力資源部和分行零售銀行部審核條件包括:（ABC）A.具備大專（含）以上學(xué)歷：B.具備一年（含）以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)（特別先進(jìn)者此條可恰當(dāng)放寬）C.擬從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)工作：D.具備兩年（含）以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)（特別先進(jìn)者此條可恰當(dāng)放寬）理財(cái)銷售從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，特別注意如下事項(xiàng):（ABCD）A.有效辨認(rèn)客戶身份：理解客戶及客戶業(yè)務(wù)，工作屬性以及理解客戶資金來源；B.向客戶簡介理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)原則及方式等；C.理解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估狀況、投資期限和流動(dòng)性規(guī)定；D.提示客戶閱讀銷售文獻(xiàn)，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知；我行客戶在購買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶，需要進(jìn)行高資產(chǎn)凈值客戶評估對象涉及（ABC）A、初次購買僅面向高資產(chǎn)