2021年個人理財考試必過題庫自己整理

7.下列關于增強型新股申購理財產(chǎn)品論述，對的是()。A.增強型新股申購理財產(chǎn)品重要是為了增強信托資金使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑摸索B.在新股發(fā)行投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C.最初增強型新股申購理財產(chǎn)品重要是增長各個銀行信貸資產(chǎn)投資D，隨著資我市場變化，匯集在一級市場申購新股資金極其豐富，新股中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉債、可分離債申購為重要申購對象增強型新股申購理財產(chǎn)品應運而生。5.某境內商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資托管人，則商業(yè)銀行A應當履行職責涉及(ABCE)等。A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支記錄申報B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金境外運用狀況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)，向外匯局報告D.為商業(yè)銀行B按理財籌劃開設證券托管賬戶用于資金結算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B投資運作11.有下列(ACD)情形之一，合同無效。A.一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益B.因故意或者重大過錯導致對方財產(chǎn)損失(合同中免責條款無效)C.以合法形式掩蓋非法目D.損害社會公共利益E.在訂立合同步顯失公平（屬于可撤銷合同）商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務涉及(ABE)。CD為中間業(yè)務、A.發(fā)放短期貸款B.辦理票據(jù)承兌C.辦理國內外結算D.承銷政府債券E.買賣外匯為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文獻專業(yè)機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后6個月內，不得買賣該種股票。流動性原則是指商業(yè)銀行資產(chǎn)應保持一定流動性，以適應銀行支付能力。公司營業(yè)用重要資產(chǎn)抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)30%，屬于公司內幕信息。

設立基金管理公司注冊資本不低于人民幣一億元，且必要為實繳貨幣資本。商業(yè)銀行應當自境內托管賬戶開設之日起5個工作日內，向外匯局報送正式托管合同。基金管理人應當自收到核準文獻之日起半年內進行基金募集。專業(yè)理財師工作目的和重心是（）。

A.協(xié)助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目的理財師在做好收集、整頓和分析客戶家庭財務狀況這一環(huán)節(jié)后，應（B）。

A.建立良好客戶關系

B.明確客戶理財目的

C.制定理財規(guī)劃方案

D.做好基本規(guī)劃理財工作良好客戶關系建設基本是（）C.明確自身定位，樹立專業(yè)形象任何理財征詢專業(yè)服務必然條件是（b）。

A.理財師專業(yè)能力

B.進一步理解客戶

C.理財師溝通能力

D.完善理財制度體系規(guī)定理財師在向客戶提供詳細財務建議前，必要要做到理解你客戶國家不涉及（C）。

A.美國

B.英國

C.印度

D.澳大利亞（B）指重要討淪是家庭收支與債務管理。

A.財富保障

B.財富積累

C.財富增值

D.財富分派如下不屬于個人財務安全衡量原則是（B）。

A.與否有穩(wěn)定充分收入

B.與否購買了恰當保險

C.與否享有社會保障

D.與否有遺囑準備（D）是指個人和家庭收入重要來源于積極投資而不是被動工作。

A.財務獨立

B.財務安全

C.財務自主

D.財務自由下列不屬于理財目的擬定原則是（B）。

A.理財目的要詳細明確

B.理財目的應個性化

C.實事求是

D.理財目的必要是可以量化和檢查下列關于理財師明確詳細理財目的時應遵循環(huán)節(jié)描述錯誤是（A）。

A.理財師應保證理解客戶基本信息、財務狀況、可以運用社會資源

B.理財師應通過交流和溝通，理解客戶風險偏好、投資需求和目的等主觀判斷信息

C.理財師依照對客戶財務狀況及盼望目的理解，初步評估客戶理財目的可行性和合理性

D.依照詳細狀況，對理財目的進行調節(jié)，從而擬定理財目的，使其詳細、明確、合理、可行下列不屬于家庭消費支出規(guī)劃是（B）。

A.住房消費籌劃

B.鈔票管理規(guī)劃

C.汽車消費籌劃

D.個人信貸消費規(guī)劃下列不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則是（C）。

A.理解原則

B.誠信原則

C.客觀原則

D.持續(xù)性原則執(zhí)行理財規(guī)劃時，理財師注意因素不涉及（C）。

A.時間因素

B.人員因素

C.市場因素

D.資金成本因素（B）是整個理財規(guī)劃中最實質性一種環(huán)節(jié)。

A.理財方案制定

B.理財方案執(zhí)行

C.理財目的擬定

D.理財方案回訪下列關于客戶檔案管理因素描述錯誤是（B）。

A.這些標明了日期資料記錄了客戶規(guī)定和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供信息、意見和建議等與整個業(yè)務過程有關重要信息

B.如果后來發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構法律糾紛，這些資料就可以作為有力證據(jù)，從而使理財師和所在機構能免于承擔應有法律責任

C.這些真實而詳細信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶理解、提高理財師服務水平和維護良好客戶關系管理重要支持

D.理財規(guī)劃過程中許多客戶資料、信息可以作為公司和理財師經(jīng)驗加以總結和歸納，供后來工作中研究交流學習在浮現(xiàn)某些突發(fā)和重大狀況時，需要對理財方案進行不定期評估和調節(jié)，下列選項中不需要進行評估狀況是（D）。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場重大變化

C.客戶自身狀況突然變動

D.理財師發(fā)生重人們庭變故理財規(guī)劃師工作內容涉及（ABCD）。

A.進一步理解客戶

B.全面地評估客戶所要解決財務問題和條件

C.在綜合分析和比較基本上提出自己看法和建議

D.把自己分析成果和意見等內容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞給客戶

E.定期或不定期為客戶提供后續(xù)跟蹤服務理財師工作流程涉及（ABCDE）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.收集、整頓和分析客戶家庭財務狀況

C.明確客戶理財目的

D.制定理財規(guī)劃方案

E.后續(xù)跟蹤服務建立客戶信任關系重要性體當前（ABCD）。

A.通過接觸和客戶建立信任關系是任何服務性工作首要環(huán)節(jié)

B.能不能獲得客戶信任，和理財師在和客戶接觸過程中表既有著直接關系

C.沒有好感、信任，理財師難以理解客戶

D.沒有好感、信任，客戶也不肯接受理財師服務

E.理財師通過接觸和客戶建立信任關系及時發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)局限性及客戶層次性理財師與客戶建立信任關系需要注意內容涉及（ACD）。

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.關注客戶資產(chǎn)狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己工作態(tài)度

E.強調銀行等金融機構服務理念需要告知客戶理財服務信息涉及（BDE）。

A.銀行等金融機構有關制度體系

B.解決財務問題條件和辦法

C.客戶理財意識局限性之處

D.理解、收集客戶有關信息必要性

E.如實告知客戶自己能力范疇西方人理財意識和她們行業(yè)發(fā)展成熟度關系體當前（ABDE）。

A.是國外同行長期財商教誨所產(chǎn)生效果

B.與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)監(jiān)管是分不開

C.西方國家都規(guī)定理財師在向客戶提供詳細財務建議前，必要要做到理解你客戶

D.在收集客戶信息過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應工作習慣

E.在收集客戶信息過程中，海外同行掌握了較為成熟客戶信息收集技巧客戶財務現(xiàn)狀分析內容涉及（ABCE）。

A.資產(chǎn)負債構造分析

B.收入構造分析

C.支出構造分析

D.信用狀況分析

E.儲蓄構造分析家庭財務現(xiàn)狀中綜合分析涉及（ABCDE）。

A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)構造、資產(chǎn)配備和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析客戶理財目的普通涉及（ACE）。

A.家庭財富保障

B.家庭人身保險籌劃

C.教誨投資規(guī)劃

D.鈔票儲蓄規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃衡量個人或家庭財務安全性原則，涉及其與否有穩(wěn)定、充分收入，個人與否有發(fā)展?jié)摿?，與否有恰當住房外，還涉及（）。

A.與否享有社會保障

B.與否有恰當、收益穩(wěn)定投資

C.與否有充分鈔票準備

D.與否有額外養(yǎng)老保障籌劃

E.與否購買了恰當財產(chǎn)和人身保險從普通角度而言，人理財目的無論做何種分類，都可以歸結為（AB）。

A.實現(xiàn)財務安全

B.實現(xiàn)財務自由

C.實現(xiàn)財務獨立

D.實現(xiàn)財務自主

E.實現(xiàn)財務自主功能理財目的擬定原則涉及（）。

A.理財目的要詳細明確

B.實事求是

C.理財目的必要是可以量化和檢查

D.理財目的必要具備合理性和可行性

E.理財目的要有時限和先后順序綜合理財規(guī)劃方案注重各個目的規(guī)劃（ACD），才是真正符合客戶做到畢生收支平衡理財規(guī)劃方案。

A.合理平衡

B.先后順序

C.財務資源配備

D.整體設計和組合

E.可行性理財規(guī)劃方案包括基本規(guī)劃有（ABDE）。

A.家庭收支平衡規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.教誨規(guī)劃，涉及子女教誨規(guī)劃和客戶自身教誨規(guī)劃

D.社會關系發(fā)展規(guī)劃

E.財富分派和傳承規(guī)劃理財規(guī)劃書要做到（）。

B.內容專業(yè)

C.內容科學

D.形式規(guī)范

E.形式原則理財師向客戶當面解釋理財規(guī)劃書內容時，應做到（BCDE）。

A.儀表大方

B.簡要扼要

C.通俗易懂

D.對于方案重點問題詳細闡述

E.提請客戶一一確認理財師應向客戶當面解釋理財規(guī)劃書內容，其闡述過程規(guī)定涉及（）。

A.對各類假設狀況、某些概念名詞和（面臨不擬定狀況時）選取決定要詳細闡明

B.應多注意客戶反映和反饋，盡量地勉勵客戶多問問題

C.給客戶足夠時間消化并理解理財規(guī)劃書內容和建議

D.如實告知客戶方案實行中也許涉及風險、方案實行成本、免責條款

E.必要時依照客戶反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改理財師對客戶資金調用和調節(jié)成本，應注意把握好原則有（ABC）

A.事先重復溝通，讓客戶有明確預期

B.強調理財規(guī)劃方案整體性

C.詳細闡述每個涉及資金、理財產(chǎn)品選取和執(zhí)行成本詳細決策理由和目

D.從減少風險角度出發(fā)，減少客戶資金成本、費率

E.在總體把握方案執(zhí)行進度效果同步，從理財收益角度出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨不同選取，以減少客戶資金成本、費率后續(xù)跟蹤服務必要性體當前（）。

A.理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完畢

B.客戶理財目的有短期也有長期，金融機構和理財師抱負狀況是給客戶提供終身專業(yè)理財服務，甚至成為客戶家庭世代理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶后續(xù)跟蹤服務

C.通過后續(xù)跟蹤服務，可提高客戶滿意度

D.制定成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財師依照新狀況來不斷地調節(jié)方案，協(xié)助客戶及其財務安排更好地適應變化，達到預定理財目的

E.非常滿意優(yōu)質客戶還可以給理財師簡介更多優(yōu)良新客戶理財師對理財方案需定期評估，其評估頻率重要取決于因素有（ACE）。

A.客戶投資金額和占比

B.市場變動狀況

C.客戶個人財務狀況變化幅度

D.政策變更

E.客戶投資風格專業(yè)理財師必要要擁有基本專業(yè)素質是有一套規(guī)范科學工作流程、辦法。在工作中，理財師一定要嚴格按照理財工作流程和環(huán)節(jié)來服務客戶，進行理財規(guī)劃。(錯誤！)家庭收支平衡規(guī)劃核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性管理。（F）理財師必要定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務。（F）理財“第一原則”是（B）。

A.市場利率

B.貨幣時間價值

C.產(chǎn)品風險

D.客戶風險承受能力貨幣時間價值影響因素不涉及（D）。

A.時間

B.收益率或通貨膨脹率

C.單利與復利

D.貨幣數(shù)量決定貨幣在將來增值限度核心因素是（B）。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.利率影響貨幣時間價值首要因素是（A）。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復利復利計算基數(shù)是（D）。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息下列關于時間價值參數(shù)說法錯誤是（B）。

A.時間是貨幣價值參照系數(shù)，通慣用t表達

B.利率是影響金錢時間價值限度波動要素，通慣用g表達

C.終值是貨幣在將來某個時間點上價值，也即期間發(fā)生鈔票流在期末價值，通慣用FV表達

D.現(xiàn)值是貨幣當前價值，也即期間發(fā)生鈔票流在期初價值，通慣用PV表達（B）是多期中復利現(xiàn)值系數(shù)。

A.1/（1+r）

B.1/（1+r）t

C.（1+r）

D.（1+r）t金融學上72法則是用72除以（A）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。

A.投資收益率

B.有效年利率

C.名義年利率

D.內部報酬率王女士打算投資100萬元，但愿后可以獲得200萬元，依照72法則，則她需要選定理財產(chǎn)品投資收益率需要在（C）左右。

A.6％

B.6.2％

C.7.2％

D.7％按72法則計算話，這項投資在后增長了一倍，72/10=7.2，那么估算此產(chǎn)品年投資收益率要大概在7.2％。李先生用30萬元資金投資在固定收益率為8％理財產(chǎn)品上，依照72法則，那么李先生投資該產(chǎn)品（C）年后可以實現(xiàn)資金翻一番目的。

A.7

B.8

C.9

D.10已知年利率12％，每月復利計息一次，則實際季利率為（）。

A.1.003％

B.3.00％

C.3.03％

D.4.00％實際季利率=（1+12％/12）3-1=3.03％。年利率8％，按季度復利計息，則半年期實際利率為（）。

A.4.00％

B.4.04％

C.4.07％

D.4.12％實際半年期利率=（1+8％/4）2-1=4.04％。有四個投資方案：甲方案年貸款利率6.11％；乙方案年貸款利率6％，每季度復利一次；丙方案年貸款利率6％，每月復利一次；丁方案年貸款利率6％，每半年復利一次。則方案貸款利率至少是（）。

A.甲

B.丙

C.丁

D.乙有效年利率：EAR=（1＋r/m）m－1，分別為，甲方案：6.11％；乙方案：（1+6％/4）4-1=6.14％；丙方案：（1+6％/12）12-1=6.17％；丁方案：（1+6％/2）2-1=6.09％，則?。技祝家遥急?。下列不屬于期初年金是（D）。

A.生活費支出

B.教誨費支出

C.房租支出

D.房貸支出年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相似、不間斷、金額相等、方向相似一系列鈔票流。B項指是永續(xù)年金，C項，增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內，時間間隔相似、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相似一系列鈔票流。D項，增長型永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相似、不間斷、金額不等但每期增長率相等、方向相似一系列鈔票流。陳先生打算5年后買房，當前開始準備首付款，她每月月末從收入中拿出5000元進行投資，預期年投資收益率為7％，那么到了購房時，陳先生可以準備首付款為（B）元。

A.425365.37

B.357964.51

C.325978.47

D.300000.00劉教師采用分期付款方式購買電腦，期限36個月，每月底支付400元，年利率7％，那么劉教師能購買一臺價值為（）元電腦。

A.12954.59

B.13864.78

C.16543.22

D.10786.54一方面設立期末年金模式，P/Y=12，輸入N=36，I/Y=7/12=0.5833，PMT=400，計算得出PV≈12954.59。某科研所準備存入銀行一筆基金，預測后來無限期于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若年存款利率為8％，則該科研所需要存入資金為（）元。

A.10

B.160000

C.125000

D.00題中所求是永續(xù)年金現(xiàn)值，PV=C=10000/8％=125000。下列各項中，無法計算出確切成果是（）。

A.期末年金終值

B.期初年金終值

C.增長型年金現(xiàn)值

D.永續(xù)年金終值永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終結時間，因而沒有終值。陳先生購得某只股票，每季分得股息3元，年利率為6％，則該股票價格為（）。

A.50

B.100

C.150

D.200題中所求是永續(xù)年金現(xiàn)值，PV=C=3/（6％/4）=3/1.5％=200。某基金會擬一項新教誨籌劃，打算為某山區(qū)小學提供教誨救濟，每年年終支付，第一年為10萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教誨補貼籌劃現(xiàn)值為（）萬元。

A.111.70

B.121.12

C.134.22

D.156.78當r>g時，（期末）增長型年金現(xiàn)值計算公式為：PV=C/(r-g)×[1-(1+g)t/(1+r)t]=10/（0.1-0.05）×[1-（1+0.05）20/(1+0.1)20]≈121.12（萬元）。擬定一種投資方案可行必要條件是（）。

A.內含報酬率不不大于1

B.凈現(xiàn)值不不大于0

C.凈現(xiàn)值不大于0

D.凈現(xiàn)值等于0對于一種投資項目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表白該項目在r回報率規(guī)定下是可行，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表白該項目在r回報率規(guī)定下是不可行。凈現(xiàn)值等于零貼現(xiàn)率是（）。

A.內部收益率

B.當期收益率

C.必要收益率

D.持有期收益率內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使鈔票流現(xiàn)值之和等于零利率，即凈現(xiàn)值等于0貼現(xiàn)率。按2ND鍵和DATE鍵調用出DATE日期功能，輸入12.1110ENTER會顯示Dt1=（A）。

A.12-11-

B.-11-10

C.12--10

D.-10-11輸入12.1110ENTER表達12月11號下列關于財務計算器功能鍵說法錯誤是（D）。

A.右上方ON／OFF鍵，表達開關機

B.按2ND和ENTER表達調用SET功能

C.按2ND和PMT表達調用BGN功能

D.2ND鍵是主鍵2ND鍵是切換鍵。下列關于貨幣時間價值操作鍵說法錯誤是（D）。

A.PV為現(xiàn)值

B.FV為終值

C.PMT為年金

D.t為期數(shù)N為期數(shù)。財務計算器中FORMAT鍵功能是（B）。

A.更改日期

B.更改小數(shù)位

C.更改期數(shù)

D.更改年金小數(shù)位數(shù)默認值為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND鍵和.鍵可以調用為FORMAT功能，屏幕浮現(xiàn)DEC=2.00字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則浮現(xiàn)DEC=4.0000，表達已更改成功。表達每年付款次數(shù)操作鍵是（）。

A.P/Y

B.C/Y

C.N

D.I/YP/Y表達每年付款次數(shù)，C/Y表達每年計算復利次數(shù)，N表達期數(shù)，I/Y表達利率。財務計算器按鍵①PV；②FV；③N；④I/Y；⑤PMT輸入順序是（D）。

A.①②③④⑤

B.①③②⑤④

C.④③⑤①②

D.任意順序以財務計算器計算資金貨幣時間價值，PV、FV、N、I/Y、PMT輸入順序不會影響計算成果。有①PV；②FV；③N；④I/Y；⑤PMT，Excel表格財務函數(shù)設立順序普通是（C）。

A.①②③④⑤

B.①③⑤②④

C.④③⑤①②

D.④②⑤③②計算器屏幕顯示（B），就意味著計算器將用期初年金模式進行計算。

A.END

B.BGN

C.BEG

D.FORMAT設立期初年金是按SET鍵（2ND和ENTER鍵），顯示BGN，這表達已修改為期初年金。普通此時計算器屏幕會浮現(xiàn)小字顯示BGN，就意味著計算器將用期初年金模式進行計算。下列關于現(xiàn)值和終值說法對的有（）。

B.在將來內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金終值為15645.15元

C.年利率為5％，拿出1萬元投資，單利計息，一年后將得到10500元

D.如果將來二十年通貨膨脹率為5％，那么當前100萬元相稱于后2653297.71元

E.在將來內每年年終獲得1000元，年利率為8％，那么這筆年金終值為14486.25元下列關于凈現(xiàn)值說法中，對的有（）。

A.凈現(xiàn)值法能靈活地考慮投資風險

B.當凈現(xiàn)值不不大于0時，項目可行

C.凈現(xiàn)值為負數(shù)，闡明投資方案實際報酬率為負數(shù)

D.其她條件相似時，凈現(xiàn)值越大，方案越好

E.凈現(xiàn)值用NPV表達凈現(xiàn)值為負，方案不可取，闡明方案內部回報率低于所規(guī)定報酬率，但不一定為負數(shù)，故選項C說法不對的。慣用于判斷一種投資項目與否可行指標涉及（）。

C.凈現(xiàn)值E.內部收益率貨幣時間價值操作鍵，PV為現(xiàn)值，F(xiàn)V為終值，PMT為年金，N為期數(shù)，I/Y為利率。假設你客戶既有財務資源涉及5萬元資產(chǎn)和每年年終1萬元儲蓄，投資報酬率為3％，則下列理財目的可以順利實既有（BC）。

A.后積累40萬退休金

B.后積累18萬元子女高等教誨金

C.5年后積累11萬元購房首付款

D.2年后積累7.5萬元購車費用

E.都可以實現(xiàn)下列關于金融理財工具特點說法對的有（BCDE）。

A.復利與年金系數(shù)表計算簡樸并且數(shù)據(jù)精準復利與年金系數(shù)表計算簡樸、效率高，但計算答案不夠精準。

B.財務計算器便于攜帶但操作流程復雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡樸

D.專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格和理財軟件局限性都較大下列關于債券計算說法錯誤有（CD）。

A.按↓，會浮現(xiàn)CPN=為債券票面利率(也稱息票率)

B.按↓，浮現(xiàn)RDT=為債券賣出日

C.按↓，浮現(xiàn)YLD=表達債券價格

D.按↓，浮現(xiàn)PRI=表達債券到期收益率

E.按↓，浮現(xiàn)AI=0.0000，表達債券應計利息按↓，浮現(xiàn)YLD=表達債券到期收益率；按↓，浮現(xiàn)PRI=表達債券價格。每年計息次數(shù)越多，終值越大。隨著計息間隔時間縮短，終值以遞減速度減少，最后等于持續(xù)復利終值。PV、FV、N、I/Y、PMT五個貨幣時間價值功能鍵中會存有上次運算成果，如果只是按OFF或是CE/C是無法清除其中數(shù)據(jù)。清空辦法是按2ND和FV鍵調用CLRTVM功能即可。財務計算器開關機后，會清晰一切運算，需重新設立小數(shù)位數(shù)。（F）小數(shù)位數(shù)設立將保持有效，開關機并不會需要重置，若要重新設立，必要使用FORMAT功能才會變化。數(shù)學函數(shù)計算，操作順序是先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表符號。1從不同角度來看，理財業(yè)務有不同分類，廣義銀行個人理財業(yè)務還涉及在個人儲蓄、（）、銀行卡等各種金融工具綜合運用基本上提供理財服務。A.收入B.貸款C.支出D.鈔票2私人銀行業(yè)務特性不涉及（）。A.目的客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.注重客戶關系3個人理財業(yè)務最早興起國家是（美國）。20世紀（D.30年代到60年代）普通被以為是個人理財業(yè)務萌芽時期。4國內商業(yè)銀行個人理財業(yè)務萌芽階段是（A.20世紀80年代末到90年代）。5下列關于國內國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展因素說法中，錯誤是（）。

A.龐大儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造了巨大市場空間B.全面、多樣化理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展直接推動力C.金融機構轉型客觀需要擴展了個人投資理財空間D.財務缺口帶來財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展動力之一個人理財業(yè)務體現(xiàn)為兩種性質，分別是（.顧問性質和受托性質）。7國內理財師隊伍發(fā)展狀況特性不涉及（）。A.理財師隊伍擴張迅速B.理財師素質水平參差不C.市場承認度有待提高D.理財師隊伍執(zhí)行能力強8（）是理財師資格認證首要環(huán)節(jié)。A.考試B.教誨C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗9下列不屬于中華人民共和國臺灣理財顧問認證協(xié)會對臺灣理財顧問規(guī)定是（）。

A.必要具備大學學歷B.必要修讀專業(yè)金融教誨培訓機構（需協(xié)會承認）240小時全方位理財規(guī)劃課程

C.必要修讀專業(yè)金融教誨培訓機構（需協(xié)會承認）240小時基本理財規(guī)劃課程D.必要修讀專業(yè)金融教誨培訓機構（需協(xié)會承認）240小時稅務規(guī)劃課程10下列關于理財師“4E”執(zhí)業(yè)資格描述中，錯誤是（）。

A.教誨是成為合格理財師基本，可以讓參加者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、辦法和程序

B.中華人民共和國香港金融理財師（CFP)在考試方面，規(guī)定學員必要通過第一階段資格認證考試全長3小時，約有75～85條題目

C.中華人民共和國香港CFP在工作經(jīng)驗方面，規(guī)定初級持證人必要具備一年全職“符合資格工作經(jīng)驗”或等同步間兼職（小時兼職等于一年全職）工作經(jīng)驗D.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證最后環(huán)節(jié)，也是最重要環(huán)節(jié)11（）規(guī)定證書申請者披露與否有過去或當前進行中訴訟或其她被調查案件。

A.香港財務策劃師學會（IFPHK）B.中華人民共和國臺灣理財顧問認證協(xié)會（FPAT）C.美國金融理財師（CFP）D.中華人民共和國香港金融理財師（CFP）12合格理財師原則不涉及（）。A.品德B.服務C.專業(yè)能力D.銷售技巧13（）原則是對投資理財所面臨風險和收益最佳詮釋。

A.風險越大，收益越大B.高收益，高風險；低收益，低風險C.理財有風險，投資需謹慎D.分散投資14依照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供（）等專業(yè)化服務活動。A.財務分析

B.財務規(guī)劃C.投資顧問D.投資籌劃E.資產(chǎn)管理15個人理財業(yè)務有關監(jiān)管機構涉及（）。

A.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中華人民共和國證券監(jiān)督管理委員會C.中華人民共和國保險監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局E.中華人民共和國人民銀行16個人理財業(yè)務有關主體涉及（）。

A.銀監(jiān)會B.商業(yè)銀行C.證券公司D.國家外匯管理局E.中華人民共和國人民銀行17城鄉(xiāng)居民可支配收入是可用于（）直接經(jīng)濟基本。

A.投資B.購買個人理財產(chǎn)品C.服務D.信用貸款E.財富積累18個人理財業(yè)務在國內興起和迅速發(fā)展有多方面因素，重要涉及（）。

A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構轉型客觀需要19增進國內個人理財業(yè)務發(fā)展重要動力涉及（）。

A.居民理財意識提高B.居民理財需求增長C.居民理財技能缺D.投資理財工具日趨豐富E.居民財富積累20理財師職業(yè)特性涉及（）。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性E.多樣性21理財師職業(yè)具備動態(tài)性因素有（）。

A.客戶財務狀況不會一成不變B.客戶理財目的變動性C.投資市場變化D.投資工具變化E.理財師變更22國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證原則，其中“4E”涉及（）。

A.教誨B.考試C.工作經(jīng)驗D.職業(yè)道德E.服務技巧23在教誨方面，美國金融理財師（CFP)規(guī)定學員完畢教誨培訓課程涉及（）。

A.保險規(guī)劃與風險管理B.職工福利規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅務規(guī)劃E.退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃24職業(yè)道德重要性體當前（）。

A.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證最后環(huán)節(jié)B.職業(yè)道德是獲得理財師資格認證最重要環(huán)節(jié)

C.職業(yè)道德規(guī)定是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展有力保證D.職業(yè)道德是理財師資格認證首要環(huán)節(jié)

E.嚴格職業(yè)道德原則規(guī)定有助于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，獲得大眾信任25國內理財師職業(yè)道德涉及（）。

A.遵紀守法B.謹言慎行C.保守秘密D.客觀公正E.專業(yè)勝任26理財師專業(yè)能力重要體當前（）。

A.獲得客戶信賴能力B.收集整頓客戶信息能力C.分析客戶需求能力D.理財產(chǎn)品推薦能力

E.過硬銷售能力27、5Cs代表合格理財師綜合素質規(guī)定涉及（）。

A.堅持以客戶為中心B.溝通交流能力C.協(xié)調能力D.專業(yè)能力E.崇高職業(yè)操守28理財師社會責任涉及（）。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)重要傳導者B.理財師是對的投資理念重要宣導者

C.理財師是金融市場監(jiān)督者D.理財師是客戶聲音反饋者E.理財師是理財風險揭示者理財籌劃是向高凈值客戶提供綜合理財服務，通過全球性財務征詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目的。（F）在20世紀60年代到70年代初期，個人理財業(yè)務重要內容是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參加有限合伙（即投資者投資合伙公司但只承擔有限責任）以及投資于另類投資產(chǎn)品（如黃金、白銀等貴金屬）。（F）8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，初次對銀行理財產(chǎn)品銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。（T）自改革開放以來，國內都市居民收入不斷增長，積累了大量財富，這為個人理財行業(yè)發(fā)展奠定了夯實財務基本。（F）1（.公司）是金融市場運營基本，是重要資金供應者和需求者。（金融機構）是資金融通活動重要中介機構，是資金需求者和供應者之間紐帶。金融市場交易對象是金融市場構成要素中（客體）。2下列關于理財市場和金融市場說法中，錯誤是（）。

A.從市場主體來看，金融市場由資金供應方和資金需求方構成，而理財市場由理財服務需求方和供應方構成

B.從客體來看，理財工具較之于金融市場工具范疇更寬C.從市場構成來看，理財市場更加復雜，界限更加模糊

D.從共性方面來看，一方面，理財投資市場投資工具諸多都是金融工具；另一方面，金融市場需求方往往是投資者或資金供應方3下列選項中，不屬于短期政府債券特點是（）。

A.靈活性好B.違約風險小C.流動性強D.收入免稅1（）是理財師開展工作時需要掌握基本原則。

A.誠實守信B.以客戶為中心C.專業(yè)勝任D.遵紀守法2理財師具備（）能力是開展一切理財活動基本。

A.熟知客戶需求B.合理運用理財產(chǎn)品C.熟悉掌握理財工作中涉及法律法規(guī)D.熟悉理財市場3下列不屬于法律配制資源辦法是（）。A.明確法律責任B.明確法律主體C.確認產(chǎn)權D.規(guī)范物權4下列關于委托代理說法錯誤是（）。

A.委托代理基本法律關系普通是委托合同關系B.民事法律行為委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式C.書面委托代理授權委托書規(guī)定載明代理人姓名或者名稱、代理事項和期間，并由委托人簽名或者蓋章D.授權委托書授權不明，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任5下列對格式條款合同理解中，不對的是（）。

A.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同步未與對方協(xié)商條款

B.提供格式條款一方應遵循公平原則擬定當事人之間權利和義務

C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款D.合同訂立方應采用合理方式提請對方注意免除或者限制其責任條款，按照對方規(guī)定，對條款予以闡明6下列關于合同訂立說法中，不對的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具備相應民事權利能力和民事行為能力

B.當事人依法可以委托代理人訂立合同C.當事人訂立合同，不能采用口頭形式

D.當事人在訂立合同過程中知悉商業(yè)秘密，無論合同與否成立，不得泄露或者不正本地使用7采用格式條款訂立合同，當提供格式條款一方（），該條款不一定無效。

A.免除其責任B.加重其重要權利C.加重對方責任D.排除對方重要權利8按照《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同中免責條款無效情形是（）。

A.因重大過錯導致對方財產(chǎn)損失B.因重大誤解訂立C.在訂立合同步顯失公平D.以上都對的9下列選項中，屬于可撤銷合同情形是（）。

A.因重大誤解訂立B.導致對方人身傷害C.因故意導致對方財產(chǎn)損失D.因重大過錯導致對方財產(chǎn)損失10下列關于以基金份額、股權出質說法中，錯誤是（）。

A.當事人應當訂立書面合同B.以證券登記結算機構登記股權出質，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立C.以基金份額出質，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立

D.基金份額、股權出質后，不得轉讓，但經(jīng)出質人與質權人協(xié)商批準除外11下列關于當事人進行財產(chǎn)權利出質時做法錯誤是（）。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單兌現(xiàn)日期或者提貨日期后于主債權到期，質權人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質人合同將兌現(xiàn)價款或者提取貨品提前清償債務或者提存

B.以基金份額、證券登記結算機構登記股權出質，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立

C.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中財產(chǎn)權出質，當事人應當訂立書面合同。質權自關于主管部門辦理出質登記時設立

D.知識產(chǎn)權中財產(chǎn)權出質后，出質人不得轉讓或者允許她人使用，但經(jīng)出質人與質權人協(xié)商批準除外12下列關于婚姻法說法錯誤是（）。

A.夫妻可以采用口頭形式商定婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或某些各自所有、某些共同所有B.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)商定，對雙方具備約束力

C.夫妻有互相扶養(yǎng)義務D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)商定歸各自所有，夫或妻一方對外所負債務，第三人懂得該商定，以夫或妻一方所有財產(chǎn)清償13（）第九屆全國人大常委會第十一次會議通過《中華人民共和國個人獨資公司法》。

A.1997年2月23日B.1999年8月30日C.4月28日D.3月16日14個人獨資公司解散時，投資人自行清算，應當在清算前（）日內書面告知債權人。

A.10B.15C.30D.715下列關于合伙人解決其在合伙公司中財產(chǎn)做法錯誤是（）。

A.合伙人之間轉讓在合伙公司中所有或者某些財產(chǎn)份額時，應當告知其她合伙人

B.合伙人向合伙人以外人轉讓其在合伙公司中財產(chǎn)份額，在同等條件下，其她合伙人有優(yōu)先購買權

C.合伙人以其在合伙公司中財產(chǎn)份額出質，須經(jīng)其她合伙人一致批準

D.合伙人以其在合伙公司中財產(chǎn)份額出質，未經(jīng)其她合伙人一致批準，其行為無效，由此給第三人導致?lián)p失，由行為人依法承擔補償責任16合伙公司應當向合伙人繼承人退還被繼承合伙人財產(chǎn)份額情形不涉及（）。

A.繼承人不樂意成為合伙人B.繼承人未獲得法律規(guī)定必要具備有關資格

C.全體合伙人未能一致批準其入伙合伙人繼承人為無民事行為能力人

D.繼承人獲得了合伙合同商定合伙人必要具備有關資格（），銀監(jiān)會以（）發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》B.8月28日，5號令17下列關于理財產(chǎn)品和客戶分類規(guī)定說法中，錯誤是（）。

A.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，擬定客戶風險承受能力評級，由低到高至少涉及五級，并可依照實際狀況進一步細分B.風險評級為一級理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

C.風險評級為二級理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

D.商業(yè)銀行應當在理財產(chǎn)品銷售文獻中明確提示產(chǎn)品適合銷售客戶范疇，并在銷售系統(tǒng)中設立銷售限制辦法18下列關于銷售渠道行為規(guī)范規(guī)定說法錯誤是（）。

A.商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程應有醒目風險提示，風險確認不得低于網(wǎng)點原則，銷售過程應當保存完整記錄

B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品時，銷售過程應當使用統(tǒng)一規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應保密義務

C.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應當征得客戶批準，明確告知客戶銷售是理財產(chǎn)品，不得誤導客戶

D.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品，銷售過程風險確認不得低于網(wǎng)上銀行原則，銷售過程應當錄音并妥善保存商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過國內期貨行業(yè)承認從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人，其中交易人員至少（）人、風險管理人員至少（）人。A.4，2，219下列對經(jīng)常項目個人外匯管理描述，錯誤是（）。

A.經(jīng)常項目下個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理

B.從事貨品進出口個人對外貿易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿易經(jīng)營權登記備案后，其貿易外匯資金收支按照機構外匯收支進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑關于單證辦理委托具備對外貿易經(jīng)營權公司代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿易等項下外匯資金收付、劃轉、結匯

D.境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當天合計匯出在規(guī)定金額以上，應憑本人有效身份證件在銀行辦理20按照《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列選項錯誤是（）。

A.銀行應通過外匯局指定管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，有關材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向本地外匯局事前報備

C.境外個人在境內獲得經(jīng)常賬戶項目下合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及有關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回21下列關于資本項目個人外匯管理說法中，不對的是（）。

A.境內個人在境外獲得合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準后可以結匯

B.境外個人購買境內商品房，應當符合自用原則C.除國家另有規(guī)定外，境內個人不得購買境外權益類和固定收益類等金融產(chǎn)品D.境外個人在境內外匯存款應納入存款金融機構短期外債余額管理22未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境外業(yè)務是（）。

A.境內個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B.境外個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C.境內個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當天合計等值1萬美元以上，憑經(jīng)常項目下有交易額真實性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D.境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當天合計等值1萬美元以上，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)和本人有效身份證件辦理23下列選項中，不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定是（）。

A.個人提取外幣現(xiàn)鈔當天合計等值1萬美元如下（含），可以在銀行直接辦理

B.個人提取外幣現(xiàn)鈔當天合計等值1萬美元以上，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，當天合計等值5000美元如下（含），可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，當天合計等值5000美元以上，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理24法律是人們行為規(guī)范因素有（）。

A.法律將人們按照一定根據(jù)劃分為具備特定屬性主體，如國家、組織、個人

B.法律規(guī)定人們對物財產(chǎn)權利，如公有、共有和私有C.法律規(guī)范人們解決物權行為，如占有、使用、收益和處分D.法律使人們社會關系上升為法律關系，即法定權利和義務關系

E.法律規(guī)范有國家強制力保證明行25下列關于代理法律責任說法對的有（）。

A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終結后行為，只有通過被代理人追認，被代理人才承擔民事責任B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終結后行為，未經(jīng)追認行為，由行為人承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人利益，由代理人承擔民事責任

D.第三人懂得行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終結還與行為人實行民事行為給她人導致?lián)p害，由第三人和行為人負連帶責任

E.代理人懂得被委托代理事項違法依然進行代理活動，或者被代理人懂得代理人代理行為違法不表達反對，由被代理人和代理人負連帶責任26法定代理或者指定代理終結情形涉及（）。

A.被代理人獲得或者恢復民事行為能力B.被代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理人民法院或者指定單位取消指定E.代理人死亡27合同履行中不安抗辯權，指應當先履行債務當事人，遇到（）情形，可以中斷履行。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽D.有喪失或者也許喪失履行債務能力其她情形E.以上都是28違約責任承擔形式重要有（）。

A.違約金責任B.補償損失C.強制履行D.定金責任E.采用補救辦法29下列關于動產(chǎn)交付管理說法對的有（）。

A.動產(chǎn)物權設立和轉讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定除外

B.船舶、航空器和機動車等物權設立、變更、轉讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人

C.動產(chǎn)物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)，物權不發(fā)生效力

D.動產(chǎn)物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)，負有交付義務人可以通過轉讓祈求第三人返還原物權利代替交付E.動產(chǎn)物權轉讓時，雙方又商定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)，物權自該商定生效時發(fā)生效力30《中華人民共和國物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分下列財產(chǎn)可以抵押有（）。

A.建設用地使用權B.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式獲得荒地等土地承包經(jīng)營權

C.小轎車D.小朋友福利院設施E.生產(chǎn)設備31設立抵押權，當事人訂立抵押合同涉及條款有（）。

A.被擔保債權種類B.被擔保債權數(shù)額C.債務人履行債務期限

D.抵押財產(chǎn)名稱、數(shù)量、質量等E.抵押財產(chǎn)交付時間32設立質權，當事人訂立質權合同涉及條款有（）。

A.被擔保債權種類B.債務人履行債務期限C.質押財產(chǎn)名稱、數(shù)量、質量、狀況

D.擔保范疇E.被擔保債權數(shù)額33債務人或者第三人有權處分下列權利可以出質有（）。

A.倉單、提單B.匯票、支票、本票C.商譽D.應收賬款E.名譽權34夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有有（）。

A.一方工資、獎金B(yǎng).一方生產(chǎn)、經(jīng)營收益C.一方知識產(chǎn)權收益

D.一方因身體受到傷害獲得醫(yī)療費、殘疾人生活補貼費等費用E.一方稿費35下列關于離婚時財產(chǎn)分派說法對的有（）。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)子女，另一方應承擔必要生活費和教誨費一某些或所有，承擔費用多少和期限長短，由雙方合同；合同不成時，由人民法院判決

B.離婚時，夫妻共同財產(chǎn)由雙方合同解決；合同不成時，由人民法院依照財產(chǎn)詳細狀況，照顧子女和女方權益原則判決

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有權益等，應當依法予以保護

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負債務，應當共同償還。共同財產(chǎn)局限性清償，或財產(chǎn)歸各自所有，由雙方合同清償；合同不成時，由人民法院判決

E.離婚時，如一方生活困難，另一方應從其住房等個人財產(chǎn)中予以恰當協(xié)助。詳細辦法由人民法院判決36在個人理財業(yè)務中，客戶如果是個人獨資公司，理財師需關注個人獨資公司重要法條涉及（）。

A.投資人為一種自然人B.有合法公司名稱C.有投資人申報出資D.有固定生產(chǎn)經(jīng)營場合和必要生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要從業(yè)人員37設立合伙公司，應當具備條件涉及（）。

A.有書面合伙合同B.有合伙人認繳或者實際繳付出資C.有2個以上合伙人

D.有合伙公司名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場合E.合伙人為自然人，應當具備完全民事行為能力38合伙人出資方式涉及（）。

A.鈔票B.知識產(chǎn)權C.土地使用權D.勞務E.汽車39下列關于有限合伙公司說法對的有（）。

A.有限合伙公司至少應當有2個普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙公司中財產(chǎn)份額出質；但是，合伙合同另有商定除外

C.有限合伙人可以按照合伙合同商定向合伙人以外人轉讓其在有限合伙公司中財產(chǎn)份額，但應當提前30日告知其她合伙人

D.有限合伙人自有財產(chǎn)局限性清償其與合伙公司無關債務，該合伙人可以以其從有限合伙公司中分取收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前因素發(fā)生有限合伙公司債務，以其退伙時從有限合伙公司中取回財產(chǎn)承擔責任40理財師在進行理財產(chǎn)品宣傳銷售時，不得浮現(xiàn)情形涉及（）。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大漏掉B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

C.在有客觀證據(jù)狀況下，對產(chǎn)品過往業(yè)績使用“名列前茅”等詞語來表述

D.登載單位或者個人推薦性文字

E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配表述41下列關于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本規(guī)定說法對的有（）。

A.只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計該款理財產(chǎn)品或風險級別和構造相似同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最佳、最差業(yè)績

B.引用記錄數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、精確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核算數(shù)據(jù)

C.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中浮現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣，應當在銷售文獻中提供科學、合理測算根據(jù)和測算方式，以醒目文字提示客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”

D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模仿數(shù)據(jù)，必要注明模仿數(shù)據(jù)

E.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價成果，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價渠道42在銷售理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行（）。

A.不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率保證收益率B.不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售

C.不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售D.不得將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售

E.不得承諾或變相承諾除保證收益以外任何可獲得收益43商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動時，不得（）。

A.將理財產(chǎn)品與其她產(chǎn)品進行捆綁銷售B.采用抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

C.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送D.挪用客戶認購、申購、贖回資金E.銷售人員代替客戶訂立文獻44商業(yè)銀行對客戶進行風險承受能力評估根據(jù)至少應當涉及（）。

A.客戶年齡B.客戶財務狀況C.客戶風險偏好D.客戶投資目E.客戶風險損失承受限度45商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務時挪用客戶資產(chǎn)，受到懲罰有（）。

A.中華人民共和國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正B.區(qū)別不同情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關規(guī)定采用相應監(jiān)管辦法C.并處20萬以上50萬元如下罰款D.涉嫌犯罪，依法移送司法機關E.以上都是46《證券投資基金銷售管理辦法》（證監(jiān)會第91號令）將基金銷售機構類型擴大至（）。

A.證券公司B.期貨公司C.保險機構D.獨立基金銷售機構E.證券投資征詢機構47對基金銷售機構銷售人員資格及有關規(guī)定規(guī)定涉及（）。

A.未經(jīng)基金銷售機構聘請，任何人員不得從事基金銷售活動，中華人民共和國證監(jiān)會另有規(guī)定除外

B.基金銷售機構應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員持續(xù)培訓制度，加強對基金銷售人員行為規(guī)范檢查和監(jiān)督C.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具備基金從業(yè)資格人員不少于20人

D.獨立銷售機構、證券投資征詢機構、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具備基金從業(yè)資格人員不少于10人

E.各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業(yè)務網(wǎng)點應有2名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質規(guī)定48基金宣傳推介材料涉及（）。

A.公開出版資料B.宣傳單C.傳真D.海報E.戶外廣告49基金宣傳推介材料不得浮現(xiàn)情形涉及（）。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大漏掉B.基金宣傳推介材料登載單位或者個人推薦性文字

C.詆毀其她基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構D.夸大或者片面宣傳基金

E.登載基金以往證券投資業(yè)績50下列關于基金宣傳推介材料規(guī)定說法對的有（）。

A.引用模仿數(shù)據(jù)和資料應當真實、精確，并注明出處

B.基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績，應當特別聲明，基金過往業(yè)績并不預示其將來體現(xiàn)

C.基金宣傳推介材料附有記錄圖表，應當清晰、精確

D.基金宣傳推介材料提及基金評價機構評價成果，應當符合中華人民共和國銀監(jiān)會關于基金評價成果引用有關規(guī)范，并應當列明基金評價機構名稱及評價日期

E.基金宣傳推介材料應當具有明確、醒目風險提示和警示性文字51下列關于基金銷售流程規(guī)定說法對的有（）。

A.基金銷售機構在銷售基金和有關產(chǎn)品過程中，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則

B.基金銷售機構所使用基金產(chǎn)品風險評價辦法及其闡明應當向基金投資人公開

C.基金銷售機構應當加強投資者教誨，引導投資者充分結識基金產(chǎn)品風險特性，保障投資者合法權益

D.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存l0年

E.基金銷售機構及基金銷售有關機構應當依法為投資人保守秘密52基金銷售機構未經(jīng)（）商定，不得向投資人收取額外費用。

A.口頭合同B.基金合同C.招募闡明書D.基金銷售服務合同E.以上都是53基金銷售機構從事基金銷售活動，不得浮現(xiàn)情形涉及（）。

A.采用抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競爭對手為目，壓低基金收費水平

C.承諾運用基金資產(chǎn)進行利益輸送

D.進行預約認購或者預約申購（基金定期定額投資業(yè)務除外），未按規(guī)定公示擅自變更基金發(fā)售日期

E.挪用基金銷售結算資金54基金銷售機構從事基金銷售活動，存在（）情形時，證監(jiān)會將根據(jù)《證券投資基金法》對有關機構和人員進行懲罰。

A.挪用基金銷售結算資金或者基金份額

B.基金銷售機構與未獲得基金銷售業(yè)務資格或經(jīng)中華人民共和國證監(jiān)會資質認定機構或者個人合伙，開辦基金銷售業(yè)務C.未經(jīng)中華人民共和國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相稱基金產(chǎn)品

E.未建立應急等風險管理制度和劫難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作有關非公開信息55商業(yè)銀行以低于成本銷售費用銷售基金時，證監(jiān)會（）。

A.根據(jù)《證券投資基金法》對有關機構和人員進行懲罰

B.對基金銷售機構作出責令其改正，單處或者并處警告、3萬元如下罰款

C.對直接負責主管人員和其她直接負責人員，單處或者并處警告、3萬元如下罰款懲罰

D.情節(jié)嚴重，責令暫停或者終結基金銷售業(yè)務

E.構成犯罪，依法移送司法機構，追究刑事責任56理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守原則涉及（）。

A.銷售前需要理解你客戶B.銷售中要透明公開、有依有據(jù)

C.銷售后要建立歸檔制度、積極解決客戶投訴D.投保人利益優(yōu)先

E.以上都是57銷售保單利益不擬定保險產(chǎn)品，存在如下（）狀況，應在獲得投保人簽名確認投保聲明后方可承保。A.躉交保費超過投保人家庭年收入4倍B.年期交保費超過投保人家庭年收入20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入30％D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

E.保費額度不不大于或等于投保人保費預算150％58商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料涉及（）。

A.投保提示書B.投保單C.保險單D.保險條款E.鈔票價值表59保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有（）行為。

A.運用行政權力、職務或職業(yè)便利逼迫、引誘投保人購買指定保單B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業(yè)務D.挪用或侵占保險費E.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務60銀行開展銀信理財合伙，應當遵守規(guī)定涉及（）。

A.充分揭示理財籌劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

B.理財籌劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

C.書面或口頭告知客戶信托公司基本狀況，并在理財合同中載明其名稱、住所等信息

D.每一只理財籌劃至少配備1名理財經(jīng)理，負責該理財籌劃管理、協(xié)調工作，并于理財籌劃結束時制作運營效果評價書

E.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制有關理財報告并向客戶披露61個人外匯賬戶按賬戶性質可以分為（）。

A.外匯結算賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.經(jīng)常項目賬戶E.以上都是62下列關于個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理符合規(guī)定有（）。

A.本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶劃款限于當天對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人提取外幣現(xiàn)鈔當天合計等值1萬美元如下（含），可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當天合計1萬美元如下，可以在銀行直接辦理63個人理財業(yè)務活動中法律關系主體有兩個：商業(yè)銀行和客戶。（F）資金到位后，由會計師事務所現(xiàn)場驗資并出具驗資報告。64自然人刑事權利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關系、享有民事權利、承擔民事義務資格，具備平等性、不可轉讓性等特性，始于出生終于死亡。（F）65小白家境貧寒，雖然今年只有17歲，但她勤工儉學，自力更生，已經(jīng)不再依賴父母。小白未滿18周歲，是限制民事行為能力人。F66個人理財業(yè)務客戶應當是完全民事行為能力自然人，也可以是限制民事行為能力人。（F）67在個人理財業(yè)務，特別是私人銀行業(yè)務中，最常用法人客戶是機關法人。（F）68代理人和第三人串通，損害被代理人利益，由代理人和第三人負連帶責任。（T）69《中華人民共和國合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是經(jīng)濟主體自然人、法人、其她組織之間設立、變更、終結民事權利義務關系合同?！保‵）70依法屬于國家所有自然資源，所有權可以不登記。（T）71債權人在借貸、買賣等民事活動中，第三人為債務人向債權人提供擔保，不能規(guī)定債務人提供反擔保。（F）72以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質，當事人可以以口頭形式訂立合同。（F）73離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務一方，不可再分。（F）74個人獨資公司解散后，原投資人對個人獨資公司存續(xù)期間債務仍應承擔償還責任，但債權人在兩年內未向債務人提出償債祈求，該責任消滅。（F）75普通合伙公司由普通合伙人構成，合伙人對合伙公司債務承擔有限責任。（F）76理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、理財有風險、投資需謹慎”。（F）77理財產(chǎn)品風險評級成果應當以風險級別體現(xiàn)，由低到高至少涉及三個級別，并可依照實際狀況進一步細分。（F）78商業(yè)銀行對超過兩年未進行風險承受能力評估客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在其網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行完畢風險承受能力評估，評估成果應當由客戶簽名確認。（F）79電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式宣傳推介材料應當涉及為時至少10秒鐘影像顯示，提示投資人注意風險并參照該基金銷售文獻。（F）80商業(yè)銀行應在發(fā)生投訴、退保等狀況時第一時間告知保險公司，由保險公司妥善解決。（F）（）年初，國內浮現(xiàn)了首款人民幣構造性理財產(chǎn)品1下列關于國內銀行理財產(chǎn)品市場第四階段說法錯誤是（）。

A.第四階段是至今

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管

D.這一階段某些商業(yè)銀行通過成立專門資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理規(guī)范化規(guī)定2銀行理財產(chǎn)品要素所包括信息分為（）。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品目的客戶信息

C.產(chǎn)品特性信息

D.產(chǎn)品市場信息

E.產(chǎn)品期限信息3國內第三階段銀行理財產(chǎn)品市場特點涉及（）。

A.受到全球性金融危機影響

B.理財產(chǎn)品零/負收益事件不斷暴露

C.資金規(guī)模屢創(chuàng)新高

D.理財產(chǎn)品展期事件不斷暴露

E.法律法規(guī)密集出臺4按照產(chǎn)品風險分類，國內銀行理財產(chǎn)品可分為（）。

A.極低風險產(chǎn)品

B.較低風險產(chǎn)品

C.低風險產(chǎn)品

D.高風險產(chǎn)品

E.較高風險產(chǎn)品5對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨最大風險來自（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.集中投資風險

D.流動性風險

E.收益風險6組合投資類理財產(chǎn)品重要優(yōu)勢有（）。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.擴大了銀行資金運用范疇和客戶收益空間

C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面優(yōu)勢

D.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必要嚴格相應缺陷

E.大大提高了單項資產(chǎn)抗跌性和抗周期性7在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔風險有（）。

A.市場風險

B.投機風險

C.小概率事件并非不也許事件

D.損失即高虧極端風險

E.周期風險8較老式投資而言，另類投資重要長處涉及（）。

A.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領域，將來潛在高增長也將會給投資者帶來潛在高收益

B.另類資產(chǎn)與老式資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期有關性較低，大大提高了資產(chǎn)組合抗跌性和抗周期性

C.有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以鈔票形式或實物形式獲取投資本金收益選取權

D.通過投資此類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺實物資產(chǎn)

E.擴大了銀行資金運用范疇和客戶收益空間9銀行代理理財產(chǎn)品銷售恰當性原則是指要有（）。

A.適合產(chǎn)品

B.適合客戶

C.合理信息

D.適合網(wǎng)點

E.適合銷售人員10基金特點涉及（）。

A.集合理財，專業(yè)管理

B.組合投資，分散投資

C.利益共享，風險共擔

D.嚴格監(jiān)管，信息透明

E.獨立托管，保障安全11按照投資對象不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

E.QDII基金12成長型基金與收入型基金區(qū)別有（）。

A.投資目不同

B.投資對象不同

C.投資工具不同

D.資產(chǎn)分布不同

E.派息狀況不同13下列屬于基金有關產(chǎn)品有（）。

A.基金中基金FOF

B.交易型開放式指數(shù)基金ETF

C.上市開放式基金LOF

D.QDII基金

E.基金“一對多”專戶理財14下列關于ETF和LOF相似特性說法中，對的有（）。

A.都可以在交易所交易

B.都是開放式基金

C.持有人都可以依照基金凈值申購贖回

D.都具備封閉式基金交易以便、交易成本較低長處

E.申購、贖回都是基金份額與鈔票交易15證券投資基金收益重要有（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.證券買賣價差16影響基金類產(chǎn)品收益因素涉及（）。

A.基金管理公司資產(chǎn)管理與投資方略

B.基金管理人員業(yè)務素質

C.基金基本市場

D.基金收益人

E.基金自身因素17下列銀行代理保險產(chǎn)品中，當前占據(jù)市場主流險種有（）。

A.分紅險

B.萬能險

C.房貸險

D.公司財產(chǎn)保險

E.家庭財產(chǎn)保險18銀行代理財產(chǎn)險重要涉及（）。

A.分紅險

B.萬能險

C.房貸險

D.公司財產(chǎn)保險

E.家庭財產(chǎn)險19萬能保險保單可以收取費用涉及（）。

A.初始費用

B.賬戶轉換費用

C.風險保險費

D.保單管理費

E.退保費用20記賬式國債長處有（）。

A.效率高

B.交易量大

C.成本低

D.交易安全

E.收益高21影響債券類產(chǎn)品收益因素重要有（）。

A.基本利率

B.市場利率

C.債券市場價格

D.債券信用級別

E.稅收待遇22下列選項中，屬于附有贖回條款債券給投資者帶來風險有（）。

A.鈔票流不擬定性增長

B.投資者交易成本增長

C.投資者再投資風險增長

D.投資者蒙受購買力風險

E.減少了投資收益率23債券投資風險因素有（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.提前償付風險

E.通貨膨脹風險24信托定義體現(xiàn)了（）。

A.信托財產(chǎn)獨立性

B.權利主體與利益主體相分離

C.責任無限性

D.信托管理持續(xù)性

E.信托財產(chǎn)代理性25下列關于