2021年商業(yè)銀行客戶經(jīng)理考試題庫(kù)

題目一、單選（10）1、贖樓貸款借款人不必提供（C）A、欠款清單B、擔(dān)保函C、收入證明D、交易書2、贖樓貸款還款方式為（C）A、等額本息B、等額本金C、利隨本清D、按月付息，到期一次還本3、港幣貸款最長(zhǎng)期限為（C）A、B、C、D、30年4、贖樓貸款借款人不必提供（C）A、欠款清單B、擔(dān)保函C、收入證明D、交易書5、二套房首期款比例為（C）A、80%B、70%C、60%D、50%1、對(duì)待個(gè)人貸款客戶，客戶如何執(zhí)行面談面簽制度？AA、必要B、不用執(zhí)行C、可執(zhí)行可不執(zhí)行2、下面哪類資料不屬于客戶資產(chǎn)？DA、房產(chǎn)B、汽車C、股票D、廚藝3、如下哪類零售貸款業(yè)務(wù)被視為重點(diǎn)關(guān)注零售貸款業(yè)務(wù)？AA、借款人存在不良信用記錄。B、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款C、員工親屬貸款D、結(jié)算大客戶高管貸款4、如下哪類業(yè)務(wù)不屬于B類客戶經(jīng)理發(fā)起權(quán)限？CA、汽車按揭貸款B、房貸C、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款D、其她消費(fèi)類貸款5、已成年借款人父母資產(chǎn)與否應(yīng)當(dāng)納入家庭財(cái)產(chǎn)計(jì)算？BA、應(yīng)當(dāng)B、不應(yīng)當(dāng)6、如下哪些不屬于虛假按揭重要特性？DA、合同交易價(jià)格明顯不合理B合伙方集中還款C借款人對(duì)貸款狀況不清晰等有疑點(diǎn)狀況D借款人準(zhǔn)時(shí)還款7、一手別墅貸款最長(zhǎng)期限是：CA、10B、20C、30D、458、對(duì)于非我市戶籍居民家庭購(gòu)房，需提供個(gè)月以上社保繳納證明？DA、9B、10C、11D、129、抵押物房產(chǎn)證上“土地用途”僅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“單身公寓”，按照原則敘做。AA、普通住宅B、商住兩用房C、商業(yè)用房10、借款人存在持續(xù)（B）期（含）以上逾期記錄，原則上不準(zhǔn)入。A、3；B、4；C、5；D、6。1、當(dāng)客戶對(duì)我行貸款業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目提出異議時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)依照（B）進(jìn)行回答。A.分行服務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)價(jià)格表B.借款合同條款或補(bǔ)充合同商定C.客戶實(shí)際需求D.同業(yè)或市場(chǎng)同類業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)格2、（C）不得辦理展期。A.個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款B.住房抵押貸款C.個(gè)人授信額度期限D(zhuǎn).第三方自然人保證貸款3、在辦理貸款重整業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理需貫徹條件，下列表述對(duì)的是（D）A.對(duì)于保證貸款，須在征得保證人批準(zhǔn)繼續(xù)履行擔(dān)保責(zé)任前提下方可敘做B.對(duì)于采用保險(xiǎn)公司出具履約保證保險(xiǎn)方式擔(dān)保貸款，須征得保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)繼續(xù)履行擔(dān)保義務(wù)后方可敘做C.對(duì)于抵押貸款，需確認(rèn)抵押物產(chǎn)權(quán)清晰，無產(chǎn)權(quán)糾紛后方可敘做D.以上全對(duì)4、關(guān)于零售貸款風(fēng)險(xiǎn)調(diào)級(jí)描述對(duì)的是：（A）A.通過對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)，有效化解貸款風(fēng)險(xiǎn)B.只能由各管理部門通過各類檢查或資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控預(yù)警工作自上而下規(guī)定業(yè)務(wù)部門進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)C.可由業(yè)務(wù)部門對(duì)符合逐筆認(rèn)定方式存量貸款按照分類原則進(jìn)行認(rèn)定，無需上報(bào)審批D.以上全對(duì)5、新增貸款應(yīng)在發(fā)放后（A）進(jìn)行初次貸后回訪。A.6個(gè)月至12個(gè)月時(shí)間內(nèi)B.12個(gè)月以內(nèi)C.12個(gè)月以上時(shí)間內(nèi)D.可由業(yè)務(wù)部門依照業(yè)務(wù)量自行擬定期間6、關(guān)于呆賬核銷注意事項(xiàng)表述對(duì)的是（D）：A.呆賬申報(bào)核銷應(yīng)嚴(yán)格條件，集體審核B.呆賬申報(bào)核銷應(yīng)總結(jié)教訓(xùn)，認(rèn)定責(zé)任C.呆賬申報(bào)核銷應(yīng)對(duì)外保密，賬銷案存D.以上全對(duì)7、在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)級(jí)工作中，由（A）受理業(yè)務(wù)部門動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)分類申請(qǐng)，并對(duì)其分類成果進(jìn)行認(rèn)定。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部B.個(gè)人信貸部C.零售貸款業(yè)務(wù)部門8、依照個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理規(guī)定，如下表述對(duì)的是（A）A.各級(jí)查詢顧客必要經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)后，方可查詢使用其個(gè)人征信報(bào)告B.各級(jí)查詢顧客可經(jīng)被查詢?nèi)丝陬^授權(quán)，查詢使用其個(gè)人征信報(bào)告C.各級(jí)查詢顧客不必經(jīng)被查詢?nèi)耸跈?quán)查詢使用其個(gè)人征信報(bào)告D.以上全錯(cuò)9、依照我行個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法，在征信顧客發(fā)生變動(dòng)后，征信管理員應(yīng)于變更（A）向分行征信管理部門報(bào)備。A.當(dāng)天B.次日C.三個(gè)工作日內(nèi)D.當(dāng)月10、依照呆賬認(rèn)定條件，由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，經(jīng)訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過（C）以上仍未收回債權(quán)可申請(qǐng)呆賬核銷。A.半年B.1年C.2年D.3年1、借款人必要是年滿周歲具備完全民事行為能力自然人。A18B20C16D222、申請(qǐng)人年齡加借款期限原則上不超過周歲，符合我行規(guī)定VIP客戶可延至周歲。A6570B6065C5055D45503、貸款基于抵押物擔(dān)保額度或第三方擔(dān)保最高限額和用途需求額孰低原則擬定。A期限B金額C額度D用途4、以住房為抵押物最高貸款金額不得超過評(píng)估凈值，以商鋪、寫字樓為抵押物最高貸款金額不得超過評(píng)估凈值，抵押物最高抵押率詳細(xì)依照各時(shí)期執(zhí)行原則執(zhí)行。A6050B7060C7050D70655、貸款用于購(gòu)買汽車、大額耐用消費(fèi)品、家居裝修、度假旅游等消費(fèi)需求，貸款金額原則上不超過總需求額。A60%B50%C70%D80%6、貸款用于教誨助學(xué)，貸款金額不超過總需求額。A70%B80%C60%D90%7、貸款用于購(gòu)買商業(yè)、辦公用房，貸款金額原則上不超過總需求額。A60%B50%C70%D80%8、若是第三方擔(dān)保方式，貸款期限原則上不得超過年，且貸款期限加借款人實(shí)際年齡原則上不超過65歲（男）或60歲（女）。A2B3C1D59、借款人個(gè)人信用報(bào)告中，無惡意欠款（持續(xù)期以上）記錄、且個(gè)人近來24個(gè)月無不良還款記錄。若借款人對(duì)信用報(bào)告內(nèi)容提出異議，需提供有關(guān)證明資料，以便貸款人做進(jìn)一步核算后做出判斷。A三B四C五D六10、保證貸款最高限額：對(duì)不能套用行政級(jí)別借款申請(qǐng)人，依照收入來源、還款能力酌情額定貸款金額，但最高限額不超過萬元。A60B80C70D501、當(dāng)前我行個(gè)人商業(yè)用房貸款最長(zhǎng)期限（B）年A、5年B、C、D、2、當(dāng)前我行個(gè)人商業(yè)用房貸款額度最高為抵押物成交價(jià)或評(píng)估價(jià)（B）A、40%B、50%C、60%D、80%3、我行個(gè)人商業(yè)用房貸款利率不低于同期基準(zhǔn)利率（B）A、上浮5%B、上浮10%C、上浮15%D、上浮20%4、二手商鋪貸款期限與房齡之和原則上不超過（B）年A、B、30年C、35年D、40年5、對(duì)經(jīng)營(yíng)如下哪種行業(yè)商業(yè)用房，我行不強(qiáng)制規(guī)定借款人購(gòu)買以我行為第一受益人房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（C）A、煙花爆竹B、油氣化工C、文具銷售D、高電壓作業(yè)1、在我行車貸業(yè)務(wù)流程中，除了面簽特殊規(guī)定之外在貸款金額超過一定范疇時(shí)候還需要進(jìn)行家訪，這一家訪限制金額為：（C）A20WB25WC30WD35W2、汽車貸款最長(zhǎng)貸款期限為：（D）A一年B兩年C三年D五年3、直客式車貸最高貸款金額不超過（C）萬元：A50萬元B100萬元C200萬元D300萬元4、在車輛貸款中，可用來作為質(zhì)押物為：（D）A車輛B自有房屋C第三人房屋D存單或者國(guó)債5、客戶向我行申請(qǐng)二手車貸款,必要支付不低于實(shí)際購(gòu)車價(jià)款%首期款項(xiàng).（C）A、30%B、40%C、50%D、60%6、鄭先生預(yù)購(gòu)買一輛轎車，車身價(jià)格26萬元，包牌價(jià)格為30萬元，鄭先生在我行可申請(qǐng)汽車按揭貸款最高貸款金額為：（）A、20.8萬B、13萬元C、21萬元D、18.2萬元7、在直客式車貸業(yè)務(wù)中，對(duì)于屬于我行優(yōu)質(zhì)客戶，最高可貸成數(shù)為成，最長(zhǎng)貸款期限為年。（A）A、8成，5年B、8成，3年C、7成，5年D、7成，3年8、敘做直客式車貸借款人如屬于“普通客戶”必要在貸款申請(qǐng)前已參加深圳社會(huì)勞動(dòng)保險(xiǎn)，且已參保時(shí)間不短于年，當(dāng)前參保記錄正常。（B）A、半年B、一年C、兩年D、三年9、“房車通”個(gè)人購(gòu)車貸款最高貸款成數(shù)不超過凈車價(jià)成。（C）A、6成B、7成C、8成D、9成10、經(jīng)辦行在報(bào)批單筆新車貸款時(shí)，統(tǒng)一使用產(chǎn)品碼發(fā)起貸款。（C）A、PLAAB、PLABC、PLBAD、PLFB我行當(dāng)前可接受留學(xué)保證金貸款擔(dān)保方式不涉及：C房產(chǎn)抵押B、自然人保證C、履約保險(xiǎn)D、存單質(zhì)押外匯留學(xué)貸款幣種不涉及：A澳元B、美元C、日元D、英鎊若以房產(chǎn)抵押申請(qǐng)保證金貸款，抵押率最高為：C50%B、60%C、70%D、80%若以存單質(zhì)押申請(qǐng)商業(yè)性助學(xué)貸款，質(zhì)押率最高為：AA、90%B、80%C、70%D、60%商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過：BA、三十年B、十年C、六年D、三年當(dāng)前我行留學(xué)保證金貸款普通執(zhí)行利率原則為：DA、基準(zhǔn)利率B、上浮10%C、下浮10%D、上浮20%如下關(guān)于商業(yè)性助學(xué)貸款實(shí)行原則，錯(cuò)誤是：BA、某些自籌，有效擔(dān)保B、自主支付C、專款專用D、按期償還當(dāng)前我行商業(yè)性助學(xué)貸款普通執(zhí)行利率原則為：AA、上浮20%B、上浮10%C、基準(zhǔn)利率D、下浮10%可單獨(dú)作為貸款用途材料申請(qǐng)留學(xué)保證金貸款資料不涉及：D境外院校錄取告知書與國(guó)內(nèi)中介訂立留學(xué)征詢服務(wù)合同境外院校學(xué)生證受教誨人本人護(hù)照10、若采用住房抵押方式申請(qǐng)留學(xué)保證金貸款，則放款前提條件為：BA、憑抵押登記證明放款B、憑抵押回執(zhí)放款C、憑正式評(píng)估報(bào)告放款D、憑抵押合同放款1、個(gè)人貸款檔案指如下哪些檔案資料（）A．項(xiàng)目合同檔案B．單筆個(gè)人貸款檔案C．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審文獻(xiàn)D．以上都是答案：D2、單筆個(gè)人貸款檔案涉及（）A．一級(jí)檔案B．二級(jí)檔案C．A和BD．以上都不是答案：C3、貸款檔案第一次移送時(shí)點(diǎn)為（）A．貸款完畢放款或額度通過后10天內(nèi)B．貸款發(fā)放或額度通過后5天內(nèi)C．貸款發(fā)放或額度通過后30天內(nèi)D．以上都不是答案：A3、貸款檔案第二次移送時(shí)點(diǎn)為（）A．貸款完畢放款或額度通過后10天內(nèi)B．貸款發(fā)放或額度通過后5天內(nèi)C．貸款發(fā)放或額度通過后30天內(nèi)D．以上都不是答案：C4、貸款檔案第一次移送是由（）與本機(jī)構(gòu)檔案整頓員完畢實(shí)物檔案與CCAS影像件同步移送手續(xù)。A．經(jīng)辦客戶經(jīng)理B．檔案中心C．押品貫徹員D．押品保管員答案：A5、貸款檔案第二次移送是由（）與分行零售貸款檔案中心完畢實(shí)物檔案與CCAS影像件同步移送手續(xù)。A．經(jīng)辦客戶經(jīng)理B．檔案整頓員C．押品貫徹員D．押品保管員答案：B6、CCAS貸款檔案移送途徑與紙質(zhì)檔案移送途徑（）A．必要一致且同步B．可完畢系統(tǒng)上移送，再移送紙質(zhì)檔案C．可完移送紙質(zhì)檔案，再完畢系統(tǒng)上移送D．以上都不是答案：A7、押品管理中，如下哪些是客戶經(jīng)理職責(zé)（）①押品調(diào)查②押品估值③押品審查④押品檢查⑤押品價(jià)值監(jiān)控⑥押品保管A．①②③⑤B．①②④⑥C．①②④⑤D．①②④⑥答案：C8、敘做個(gè)人貸款業(yè)務(wù)須遵守“三個(gè)辦法一種指引”中哪個(gè)文獻(xiàn)（）A．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》B．《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》C．《個(gè)人貸款管理暫行辦法》D．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》答案：C9、抵押物與多筆貸款關(guān)聯(lián)是，還款順序?yàn)椋ǎ〢．先歸還高風(fēng)險(xiǎn)貸款，再歸還關(guān)聯(lián)抵押貸款B．先歸還抵押貸款，再歸還關(guān)聯(lián)其她貸款C．無需考慮還款順序D．以上都不是答案：A10、（）是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則也許遭受法律制裁、監(jiān)管懲罰、重大財(cái)務(wù)損失和名譽(yù)損失風(fēng)險(xiǎn)。A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．操作風(fēng)險(xiǎn)C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C二、多選（5）1、借款人向我行申請(qǐng)汽車按揭貸款必要提供資料涉及（ABCDE）。A、身份證件B、收入證明C、中行活期一本通存折D、首期款收據(jù)E、購(gòu)車合同2、借款人在我行敘做汽車貸款，必要為所購(gòu)車輛購(gòu)買汽車商業(yè)保險(xiǎn)，借款人購(gòu)買險(xiǎn)種最低不少于：（ABDE）A車輛損失險(xiǎn)B盜搶險(xiǎn)C自燃險(xiǎn)D不計(jì)免賠險(xiǎn)E第三者責(zé)任險(xiǎn)3、申請(qǐng)二手車貸款車輛準(zhǔn)入條件是：（ABCD）A、產(chǎn)權(quán)/處置權(quán)清晰B、手續(xù)完備C、無法律糾紛D、具備真實(shí)交易行為4、單純車輛抵押抵押貸款客戶群分為（CD）A、納入我行財(cái)富中心和私人銀行管理私人客戶B、政府機(jī)關(guān)及行政事業(yè)單位公務(wù)員；C、優(yōu)質(zhì)客戶。D、普通客戶；5、申請(qǐng)汽車貸款借款人房產(chǎn)規(guī)定可以包括：（ABCD）A、具備合法手續(xù)商品房B、福利房C、集資房D、自建房2、我行原則上不受理如下哪種類型商業(yè)用房貸款（ABCD）A、無物理分割大型商場(chǎng)B、土地用途為工業(yè)、廠房用途商鋪C、酒樓和酒店客房D、桑拿（水會(huì)）3、我行商鋪貸款重要對(duì)象涉及如下哪幾種（ABC）A、社區(qū)商鋪B、沿街商鋪C、商業(yè)街D、專業(yè)市場(chǎng)4、如下關(guān)于個(gè)人商業(yè)用房貸款說法對(duì)的是（ABC）A、屬于投資經(jīng)營(yíng)貸款B、客戶經(jīng)理必要現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查C、評(píng)估公司最遲應(yīng)于放款前向我行出具正式評(píng)估報(bào)告D、當(dāng)前我行個(gè)人商業(yè)用房貸款利率調(diào)節(jié)周期最長(zhǎng)為一年1、個(gè)人貸款檔案涉及如下（）A．項(xiàng)目合同檔案B．單筆個(gè)人貸款檔案C．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審文獻(xiàn)D．文書檔案答案：ABC2、一級(jí)檔案涉及如下（）A．押品權(quán)屬證書B．一級(jí)檔案移送清單C．押品契證資料收據(jù)D．法人授權(quán)書答案：ABC3、項(xiàng)目合同檔案涉及如下（）A．樓宇項(xiàng)目合伙合同B．擔(dān)保公司合伙合同C．汽車經(jīng)銷商合伙合同D．地產(chǎn)中介合伙合同答案：ABCD5、借閱檔案檔案資料時(shí)需要注意如下哪些（）A．客戶經(jīng)理不得到檔案中心借出檔案。B．借閱人一律不得進(jìn)入檔案庫(kù)房。C．留存公檢法等執(zhí)法部門經(jīng)辦人員有效身份證件等復(fù)印，專夾保管。D．借出期間發(fā)生遺失、毀損由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有關(guān)人員承擔(dān)所有責(zé)任。答案：ABCD6、押品權(quán)屬證書涉及如下哪些（）A．本/外幣存單B．產(chǎn)權(quán)證或她項(xiàng)權(quán)利證書C．汽車抵押登記證D．保險(xiǎn)單/批單E．收費(fèi)權(quán)權(quán)利證明答案：ABCDE留學(xué)保證金貸款可選取還款方式涉及：ABCDE等額本息還款法；等額本金還款法（遞減還款法）；按月付息到期一次還本法；按月付息、分次還本法，每月還本金額由借貸雙方協(xié)商擬定；到期一次還本付息法。當(dāng)前外匯留學(xué)貸款幣種涉及：ABCDE美元B、英鎊C、日元D、歐元E、港幣可單獨(dú)作為貸款用途材料申請(qǐng)留學(xué)保證金貸款資料涉及：ABD境外院校錄取告知書與國(guó)內(nèi)中介訂立留學(xué)征詢服務(wù)合同受教誨人本人護(hù)照境外院校學(xué)生證如下關(guān)于留學(xué)保證金貸款表述，錯(cuò)誤是：BC留學(xué)保證金貸款原則上一種月內(nèi)不得提前還款。若以房產(chǎn)抵押申請(qǐng)保證金貸款，抵押率最高為80%。若以存單質(zhì)押申請(qǐng)保證金貸款，質(zhì)押率最高為70%。留學(xué)保證金貸款留學(xué)保證金貸款不得申請(qǐng)展期。如下關(guān)于外匯留學(xué)貸款表述，對(duì)的是：ABCD外匯留學(xué)貸款指我行向借款人直接用外匯發(fā)放用于借款人本人或其法定被監(jiān)護(hù)人在境外就讀大學(xué)及攻讀研究生、博士等學(xué)位所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)或用于開立相應(yīng)資信證明貸款。貸款幣種為美元、英鎊、日元、歐元、港幣等五種幣別。單純以第三方保證提供擔(dān)保，貸款期限最長(zhǎng)不超過2年（含）。貸款利率采用以倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形式定價(jià)，總行將依照市場(chǎng)狀況及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益狀況，對(duì)點(diǎn)數(shù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)。1、二手樓還款方式涉及：（ABCD）A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、按月付息到期還本法D、按月付息、分兩次等額還本法2、下列哪些貸款品種需客戶經(jīng)理提供《零售貸款信息調(diào)查表》（ABCD）A、抵押貸款B、重按貸款C、二手樓貸款D、直客式貸款3、贖樓貸款需提供下列哪些資料(AD)A擔(dān)保函B評(píng)估報(bào)告C婚姻證明D欠款清單4、當(dāng)前我行指定評(píng)估公司有（ABC）A、世聯(lián)評(píng)估B、戴德梁行C、同致誠(chéng)D、中聯(lián)評(píng)估5、如下資料（ABCD）可作為借款資產(chǎn)證明A銀行卡消費(fèi)記錄B股票清單C基金對(duì)帳單D房產(chǎn)證明1、如下哪些業(yè)務(wù)屬于重點(diǎn)關(guān)注零售貸款業(yè)務(wù)？ABCDA借款人存在不良信用記錄：B借款人為外籍或港澳臺(tái)人士，或未在深圳參加社保非深圳戶籍農(nóng)村戶口人員，且未能提供本地納稅證明，或未能提供書面證明材料已在深圳居住工作滿兩年（含）。C貸款金額達(dá)到下列原則零售貸款：（1）貸款金額在人民幣1000萬元（含）以上個(gè)人消費(fèi)類貸款；（2）貸款金額在人民幣500萬元（含）以上商業(yè)用房按揭貸款；（3）貸款金額在人民幣200萬元（含）以上其她個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)類貸款；（4）借款人及其配偶在我行授信總量在人民幣萬元（含）以上。D涉嫌虛假零售貸款貸款：2、客戶經(jīng)理調(diào)查報(bào)告撰寫規(guī)定至少涉及如下內(nèi)容？ABCDA簡(jiǎn)要描述借款人、抵押人、保證人基本狀況，如上述人員為我行公司授信客戶法人代表，闡明該公司在我行授信限額核定狀況、授信余額現(xiàn)狀、授信方案上報(bào)背景等；B簡(jiǎn)要描述抵押物狀況；C簡(jiǎn)要（可列表）描述上報(bào)授信方案重要內(nèi)容：借款人、授信金額、授信用途、期限、利率、費(fèi)率、擔(dān)保方式等；D明確授信結(jié)論3、二手樓賣方為法人應(yīng)提供資料為：ABCDA公司法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（核原件留復(fù)印件）；B法人代表證明書；C公司章程；D董事會(huì)或股東決策等4、依照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，滿足下列情形之一種人貸款，借款資金可以直接發(fā)放至借款人賬戶？ABCDA．借款人無法事先擬定詳細(xì)交易對(duì)象，且金額不超過三十萬元人民幣；B．借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非鈔票結(jié)算方式；C．貸款資金用于個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且金額不超過五十萬元人民幣；D．法律法規(guī)規(guī)定其她情形。5、按照我行零售貸款客戶經(jīng)理分級(jí)管理制度，我行客戶經(jīng)理分為如下幾類？ABCA類客戶經(jīng)理：可發(fā)起所有零售貸款業(yè)務(wù)品種;B類客戶經(jīng)理：可發(fā)起所有消費(fèi)類貸款;C類客戶經(jīng)理1、其她消費(fèi)類貸款還款方式有A、等額本息還款法；B、等額本金還款法（遞減還款法）；C、按月付息到期還本法（合用于兩年期（含）以內(nèi)貸款）；D、按月付息、分兩次等額還本法（合用于兩年期（含）以內(nèi)貸款）；E、雙方商定其她方式。2、個(gè)人其她消費(fèi)類貸款是指我行零售貸款業(yè)務(wù)發(fā)起部門向借款人發(fā)放，以商品房產(chǎn)（涉及住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）抵押方式、存單質(zhì)押方式或第三方保證方式擔(dān)保，用于等消費(fèi)類用途貸款。A購(gòu)房、B購(gòu)車、C商業(yè)助學(xué)、D購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品3、其她消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)模式：即是我行全轄所有分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)營(yíng)銷拓展業(yè)務(wù)，分行統(tǒng)一制定業(yè)務(wù)規(guī)章制度，指引分支機(jī)構(gòu)開展詳細(xì)業(yè)務(wù)及控制風(fēng)險(xiǎn)，由客戶經(jīng)理直接面對(duì)客戶訂立借款合同，分行集中審批。A統(tǒng)一管理B分散經(jīng)營(yíng)C直客接單1、因下列哪些因素進(jìn)入“黑名單”客戶，原則上禁止撤銷（ABC）。A.個(gè)人貸款曾被我行或她行核銷客戶；B.提供虛假申請(qǐng)資料，經(jīng)審核認(rèn)定存在“騙取銀行貸款”嫌疑客戶；C.其她主觀上發(fā)生過惡意逃避銀行債務(wù)記錄客戶。2、征信異議重要種類（ABCD）A.逾期信息不符類B.結(jié)清信息不符類C.否認(rèn)逾期類D.否認(rèn)貸款類3、屬于“非訴訟催收”催收保全手段是（ABCD）A.電話催收B.短信催收C.信函催收D.上門催收E.法律催收F.壞帳核銷4、如下那些屬于貸后管理重要內(nèi)容(ABCDE)：A.存量客戶維護(hù)B.不良客戶催收保全C.貸后回訪D.檔案管理E.個(gè)人征信異議解決5、下列債權(quán)不得作為呆賬核銷(CD)A、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定宣布失蹤或者死亡，經(jīng)依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回債權(quán)；B、由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，經(jīng)訴諸法律，法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，借款人和擔(dān)保人均無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)、終結(jié)或中斷執(zhí)行后，仍無法收回債權(quán)；C、借款人或擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還債權(quán)；D、我行未向借款人和擔(dān)保人追償債權(quán)。三、判斷（5）1、個(gè)人商業(yè)用房貸款屬于消費(fèi)類貸款。（×）2、當(dāng)前我行個(gè)人商業(yè)用房貸款幣種僅限于人民幣。（√）3、我行商業(yè)用房貸款期限最長(zhǎng)。（√）4、敘做個(gè)人商業(yè)用房貸款時(shí)，我行可完全委托評(píng)估公司對(duì)抵押物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，我行客戶經(jīng)理可自行決定與否親自上門調(diào)查抵押物。（×）5、專業(yè)市場(chǎng)是我行商業(yè)用房貸款重要對(duì)象。（×）1、對(duì)于購(gòu)買別墅（以房地產(chǎn)證登記用途為準(zhǔn)）貸款，需由我行指定評(píng)估公司出具正式評(píng)估報(bào)告（√）2、在貸款報(bào)批時(shí)，只需報(bào)批人行征信報(bào)告和鵬元征信報(bào)告其中一份即可（×）客戶經(jīng)理可兼任押品貫徹員、押品保管員。（）答案：×抵質(zhì)押品涉及保證擔(dān)保。（）答案：×CCAS檔案移送途徑與紙質(zhì)檔案移送途徑不必一致、同步。（）答案：×4、一級(jí)檔案除特殊狀況下（如訴訟、期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房、貸款重組、外部審計(jì)等）原則上不辦理借閱。（）答案：√客戶經(jīng)理可以到檔案中心借出檔案。（）答案：×1商業(yè)銀行可以發(fā)放不指定用途個(gè)人貸款。（錯(cuò)）2對(duì)惡意違背我行有關(guān)規(guī)定，存在弄虛作假、涂改重要貸款資料，或其她違背職業(yè)操守狀況，致使所經(jīng)辦貸款形成不良或存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)叫停其零售貸款業(yè)務(wù)發(fā)起資格。（對(duì)）、3、抵押物房產(chǎn)證上“房屋用途”僅注明“住宅”，按照普通住宅原則敘做。（對(duì)）4.個(gè)人二手住房貸款期限最長(zhǎng)不超過30年，其中房齡與貸款期限之和最長(zhǎng)不超過40年（對(duì)）5、夫妻雙方中一方不得為另一方獨(dú)立提供擔(dān)保（對(duì)）1、二手車貸款車輛必要委托我行指定專業(yè)鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)車輛技術(shù)狀況及其價(jià)值進(jìn)行鑒定評(píng)估并出具《二手車輛鑒定評(píng)估報(bào)告》。（對(duì)）2、保單特別商定中必要批注：“非經(jīng)第一受益人書面批準(zhǔn)，本保單不得撤銷、減?；蚺摹弊謽樱弧懊看伪ｋU(xiǎn)事故賠付金額超過×××元（詳細(xì)按照‘免告知賠付限額’填寫）時(shí)，投保人必要征得第一受益人書面批準(zhǔn)后，保險(xiǎn)人才可向投保人支付車輛損失險(xiǎn)賠款”字樣。（對(duì)）3、貸款資料收集和初審可以由我行已經(jīng)簽約保險(xiǎn)公司、汽車經(jīng)銷商以及擔(dān)保公司代為完畢。(對(duì))4、直客式貸款所購(gòu)車輛必要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)和辦理抵押登記手續(xù)，且保險(xiǎn)第一受益人和車輛抵押權(quán)人為我行。（對(duì)）5、二手車貸款年限最長(zhǎng)為五年（錯(cuò)）依照個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理規(guī)定，各級(jí)查詢顧客必要經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)后，方可查詢使用其個(gè)人征信報(bào)告。（對(duì)）黑名單客戶在不良記錄消除后可新增授信或增長(zhǎng)授信額度。（錯(cuò)）損失責(zé)任未認(rèn)定或認(rèn)定負(fù)責(zé)人未解決，呆賬不得進(jìn)行核銷。（對(duì)）4、貸后回訪應(yīng)按照貸款客戶不同分類，采用不同貸后回訪方式和側(cè)重點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)客戶類貸款應(yīng)側(cè)重于滿意度調(diào)查和收集客戶需求。（錯(cuò)）采用質(zhì)押方式擔(dān)保貸款，在借款人還款正常狀況下可辦理展期業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）留學(xué)保證金貸款可以申請(qǐng)展期。(×)擔(dān)保方式為第三方自然人擔(dān)保，借款人需提供至少一名擔(dān)保人，且擔(dān)保人須需滿足如下條件：保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產(chǎn)；保證人在我行、鵬元征信系統(tǒng)、人民銀行總行征信系統(tǒng)等均無持續(xù)三期及以上不良信用記錄。（√）商業(yè)性助學(xué)貸款額度原則上不得超過受教誨人在校就讀期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用總額80％.（√）商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過三十年。(×)以第三方自然人擔(dān)保貸款，采用到期一次還本付息法還款方式，我行以等同于貸款本金存款進(jìn)行質(zhì)押。（×)四、簡(jiǎn)答（3）1、貫徹哪些手續(xù)或擔(dān)保辦法，汽車貸款可以采用“先放款后抵押”模式？答：1、我行承認(rèn)擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司貫徹貸款擔(dān)保有關(guān)法律關(guān)系后放款2、直客式車貸選取“先放款后抵押”放款方式，借款人須提供符合我行規(guī)定條件階段性擔(dān)保3、我行可接受車輛抵押貸款階段性擔(dān)保擔(dān)保人涉及已獲資格準(zhǔn)入汽車經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保公司和自然人。4、直客式車貸，借款人若存入貸款金額30％、最低人民幣3萬元存款質(zhì)押給我行，辦妥質(zhì)押手續(xù)后可先行放款。2、判斷一筆汽車貸款交易與否真實(shí)、貸款償還與否有保障在敘做貸款是應(yīng)注意哪些細(xì)節(jié)？答：應(yīng)關(guān)注借款人收支匹配度——借款人每月收入水平與其還貸金額匹配需求匹配度——借款人用車需求與其購(gòu)買車輛檔次匹配人車匹配度——借款人身份與其購(gòu)買車輛品牌、檔次匹配消費(fèi)匹配度——借款人以往消費(fèi)能力、消費(fèi)習(xí)慣與購(gòu)車檔次匹配3、汽車貸款貸前調(diào)查重點(diǎn)內(nèi)容有哪些？。答：依照汽車車貸款特點(diǎn)和重要風(fēng)險(xiǎn)特性，經(jīng)辦客戶經(jīng)理在家訪或約見客戶訪談時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)對(duì)：購(gòu)車行為真實(shí)性、購(gòu)車必要性、購(gòu)車價(jià)格真實(shí)性、借款人身份真實(shí)性、借款人居住及工作穩(wěn)定性、借款人償還能力、借款人信用狀況等幾種方面展開重點(diǎn)調(diào)查。1“一手樓虛假按揭”貸款重要形式（其中三項(xiàng)即可）（1）內(nèi)部關(guān)系人貸款。通過公司內(nèi)部員工或員工親屬參加購(gòu)房，并以個(gè)人名義向銀行申請(qǐng)按揭貸款，由公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)償還。（2）外部關(guān)系人貸款。通過關(guān)聯(lián)公司（子公司、母公司、建筑單位或業(yè)務(wù)往來公司等）員工或員工親屬以個(gè)人名義向銀行申請(qǐng)按揭貸款，由房地產(chǎn)公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)償還。（3）偽造貸款人資料。開發(fā)商借用或惡意使用她人身份資料申請(qǐng)按揭貸。（4）開發(fā)商統(tǒng)一劃撥首付款或還款。（5）拔高樓價(jià)蓄意制造“零首付”。（6）惡意重復(fù)售樓、售后再抵、抵后再售。2請(qǐng)列舉其她消費(fèi)類貸款（自然人保證）保證人準(zhǔn)入條件？（其中三項(xiàng)即可）（一）符合我行三級(jí)財(cái)富管理體系私人銀行客戶，且成為私人銀行客戶持續(xù)3個(gè)月（含）以上；（二）符合我行三級(jí)財(cái)富管理體系財(cái)富管理中心客戶，且成為財(cái)富管理中心客戶持續(xù)3個(gè)月（含）以上；（三）符合我行三級(jí)財(cái)富管理體系中銀理財(cái)客戶，且成為中銀理財(cái)客戶持續(xù)3個(gè)月（含）以上；（四）政府機(jī)關(guān)等財(cái)政預(yù)算單位正式編制工作2年（含）以上公務(wù)員；（五）公立醫(yī)院正式編制工作2年（含）以上醫(yī)生或行政管理人員；（六）公立大學(xué)、中學(xué)、小學(xué)工作2年（含）以上正式教師或行政管理人員；（七）金融、電信、郵政、電力、石化、煙草、航空、燃?xì)?、供水、廣電、報(bào)業(yè)等壟斷行業(yè)工作2年（含）以上及經(jīng)我行項(xiàng)目核準(zhǔn)公司符合我行準(zhǔn)入條件正式員工。3、請(qǐng)列舉二手車貸重要風(fēng)險(xiǎn)控制辦法？（其中三項(xiàng)即可）一、接單范疇：車輛已使用年限（以車輛登記證書載明車輛初次登記日為計(jì)算起點(diǎn)）原則上不超過4年，如果車輛使用年限超過4年，但保養(yǎng)狀況良好，使用年限加貸款年限不能超過7年；車輛交易價(jià)格10萬元（含）以上七座以內(nèi)進(jìn)口或國(guó)產(chǎn)家庭乘用車輛；行駛公里數(shù)不超過10萬公里；二、車輛品質(zhì)與價(jià)格評(píng)估：貸款車輛必要委托我行指定專業(yè)鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)車輛技術(shù)狀況及其價(jià)值進(jìn)行鑒定評(píng)估并出具《二手車輛鑒定評(píng)估報(bào)告》。對(duì)于事故車、水泡車、火燒車和營(yíng)運(yùn)或營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)非營(yíng)運(yùn)車輛一律不予受理（以評(píng)估報(bào)告結(jié)論為判斷根據(jù)）；三、車價(jià)認(rèn)定與貸款金額限定：以交易合同價(jià)和我行承認(rèn)評(píng)估公司對(duì)車輛評(píng)估價(jià)格作為車輛交易承認(rèn)價(jià)格，在此基本上以實(shí)際成交價(jià)五成/評(píng)估價(jià)六成孰低原則擬定我行最高貸款金額；四、貸款擔(dān)保對(duì)策：二手車貸款需采用貸款車輛抵押加我行承認(rèn)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)全程擔(dān)?；虮ｋU(xiǎn)公司履約保險(xiǎn)保證辦法；五、貸款放款條件：我行承認(rèn)擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司貫徹貸款擔(dān)保有關(guān)法律關(guān)系。放款后由擔(dān)保機(jī)構(gòu)跟進(jìn)完畢車輛過戶抵押登記手續(xù)，保證我行權(quán)益；六、抵押物保險(xiǎn)辦法：在貸款期限內(nèi)，購(gòu)車人必要為貸款車輛購(gòu)買汽車商業(yè)保險(xiǎn)且我行為保險(xiǎn)第一受益人。2、請(qǐng)客戶經(jīng)理陳述其她消費(fèi)類貸款存在重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一、貸款用途真實(shí)性較難核算，發(fā)生挪用也許性較高，政策風(fēng)險(xiǎn)較高。重要風(fēng)險(xiǎn)控制辦法：通過規(guī)定借款人提供貸款用途首付款證明資料等方式核算貸款用途。二、采用第三方保證人擔(dān)保方式，由于我行無實(shí)質(zhì)可控資產(chǎn)作為抵押，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高，合用于還款來源較為穩(wěn)定客戶群，如公務(wù)員、醫(yī)生、律師和本行員工。1、請(qǐng)簡(jiǎn)述押品管理中涉及崗位涉及哪些？其中客戶經(jīng)理職責(zé)是什么？參照答案：客戶經(jīng)理——>盡責(zé)審批人員——>抵押登記專人——>押品保管員——>分行檔案中心檔案管理員客戶經(jīng)理在押品管理中重要負(fù)責(zé)貸前押品調(diào)查、估值，協(xié)助有關(guān)合同簽定、辦理公證、保險(xiǎn)等手續(xù)，協(xié)助押品貫徹崗辦理抵押登記，以及負(fù)責(zé)貸后押品檢查、價(jià)值監(jiān)控。2、為保證貸款檔案資料真實(shí)性、有效性、完整性、邏輯一致性，請(qǐng)列舉至少8項(xiàng)以上客戶經(jīng)理可采用辦法。參照答案：（不限于如下）1、見證原件2、原件與否有效，如加蓋公司章、交易或裝修房產(chǎn)與否真實(shí)存在3、客戶授權(quán)書與否有效，如查詢個(gè)人征信、款項(xiàng)入賬等4、復(fù)印件與原件核對(duì)一致5、身份證件與否有效，核算身份真實(shí)性6、客戶在借款申請(qǐng)表上簽字確認(rèn)7、合同內(nèi)容修改或涂改，借款人簽字確認(rèn)，經(jīng)辦行加蓋改正章8、法律文獻(xiàn)、借款借據(jù)與借款申請(qǐng)表一致9、共有人簽字確認(rèn)或訂立批準(zhǔn)抵押/出售等文獻(xiàn)10.、授權(quán)委托書有效性、有效期及委托事項(xiàng)、權(quán)限與否明確11、貸款資料、押品放置在鐵皮文獻(xiàn)柜保管12、交接環(huán)節(jié)注意清點(diǎn)資料頁數(shù)13、法律文本與否均已訂立日期14、核對(duì)紙質(zhì)件與影像資料一致3、請(qǐng)分別簡(jiǎn)述合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行及其從業(yè)人員影響。參照答案：對(duì)銀行影響：（1）財(cái)務(wù)損失方面直接經(jīng)濟(jì)損失；金融監(jiān)管部門罰款；各種訴訟與非訴訟補(bǔ)償；律師費(fèi)用、獨(dú)立第三方調(diào)查費(fèi)用、公關(guān)費(fèi)用；股價(jià)下跌，融資成本增長(zhǎng)；（2）名譽(yù)損失方面在監(jiān)管者面前失去信譽(yù)在公眾、投資者面前失去信譽(yù)各種名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)互有關(guān)聯(lián)導(dǎo)致放大效應(yīng)（3）機(jī)會(huì)損失方面正常戰(zhàn)略實(shí)行環(huán)節(jié)將被打亂與監(jiān)管者溝通和修復(fù)關(guān)系將更加復(fù)雜監(jiān)督實(shí)行整治籌劃資源占用失去準(zhǔn)入資格，喪失巨大業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)2、對(duì)銀行從業(yè)人員影響：國(guó)法制裁黨紀(jì)解決組織處分從業(yè)資格喪失分析留學(xué)保證金貸款和商業(yè)助學(xué)貸款重要不同點(diǎn)。要點(diǎn)：用途不同、貸款幣種不同、放款模式不同、有無還款寬限期、可否展期等如客戶申請(qǐng)30萬元保證金貸款，期限9個(gè)月，執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%利率原則，還款方式為利隨本清，則客戶應(yīng)繳納多少貸款利息？（同檔次貸款基準(zhǔn)利率為年息6.56%。）計(jì)算成果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元留學(xué)保證金貸款保證人必要符合哪些條件？保證人必要符合如下條件:1、保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產(chǎn);2、保證人在我行、鵬元征信系統(tǒng)、人民銀行總行征信系統(tǒng)等均無持續(xù)三期及以上不良信用記錄；3、保證人與借款人不能互相擔(dān)保，夫妻雙方中一方不得為另一方提供擔(dān)保。1、零售貸款貸后管理重要意義：答案：（1）可以提高客戶服務(wù)水平，提高客戶滿意度。（2）可以完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。2、零售貸款抵押物處置需要符合哪些條件：答案：（1）借款人還款能力和還款意愿浮現(xiàn)嚴(yán)重問題，即借款人明確表達(dá)喪失還款能力或回絕繼續(xù)履行合同抵、質(zhì)押貸款。（2）貸款逾期超過90天，我行通過貸款申請(qǐng)資料中地址、電話且窮盡一切辦法無法聯(lián)系借款人。3、貸后回訪重要內(nèi)容：答案：（1）核算客戶聯(lián)系方式，重要核算CCS系統(tǒng)中留存手機(jī)號(hào)碼和其她至少一種電話聯(lián)系方式，以及核算家庭地址和賬單寄送地址；（2）理解借款人與否準(zhǔn)時(shí)收到我行對(duì)賬單和短信，賬單和短信中數(shù)據(jù)與否對(duì)的，與否有改進(jìn)之處等；（3）關(guān)注抵、質(zhì)押物價(jià)值變化狀況，密切留意影響抵質(zhì)押物價(jià)值和安全性因素；（4）掌握借款人和擔(dān)保人資信狀況和征信狀況，及時(shí)理解客戶還款能力、擔(dān)保能力變化，以便及時(shí)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)；（5）考察借款人和保證人收入狀況，涉及通過理解各行業(yè)各職務(wù)收入狀況清償能力變化；（6）收集市場(chǎng)信息，理解客戶需求，并視狀況開展客戶滿意度調(diào)查。1、請(qǐng)列舉影響商業(yè)用房?jī)r(jià)值重要因素商務(wù)氛圍、可視性、樓層、交通和停車條件、規(guī)劃設(shè)計(jì)科學(xué)性、硬件設(shè)施（面寬、進(jìn)深、層高、排污等）、周邊房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)等等。2、簡(jiǎn)要闡明商業(yè)用房貸款有哪些特性