財(cái)務(wù)自由的起點(diǎn)-個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)智慧樹(shù)知到期末考試答案2024年

財(cái)務(wù)自由的起點(diǎn)----個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)智慧樹(shù)知到期末考試答案2024年財(cái)務(wù)自由的起點(diǎn)----個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)投資者完全依據(jù)市場(chǎng)行情的變化來(lái)買(mǎi)賣(mài)基金的策略是（）。

A:順勢(shì)操作投資策略B:定期定額投資策略C:適時(shí)進(jìn)出投資策略D:固定比例投資策略答案:適時(shí)進(jìn)出投資策略個(gè)人教育規(guī)劃在消費(fèi)時(shí)間、金額等方面的不確定性較大，（）通常是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心。

A:汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃B:投資規(guī)劃C:住房消費(fèi)規(guī)劃D:子女教育規(guī)劃答案:子女教育規(guī)劃目前各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）類(lèi)。

A:非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品B:非保本固定收益類(lèi)產(chǎn)品C:保本固定收益類(lèi)產(chǎn)品D:保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品答案:非保本固定收益類(lèi)產(chǎn)品普通人遺產(chǎn)規(guī)劃的主要工具是（）。

A:公證B:個(gè)人信托C:遺囑D:遺產(chǎn)委托書(shū)答案:遺囑反映支出能力的個(gè)人財(cái)務(wù)分析比率為（）。

A:流動(dòng)性比率B:結(jié)余比率C:即付比率D:償債比率答案:流動(dòng)性比率選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要注重（）功能。

A:保障B:保值C:增值D:融資答案:保障現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循（）原則。

A:短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿足B:預(yù)期的或?qū)?lái)的需求可通過(guò)各種類(lèi)型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來(lái)滿足C:短期需求可以用短期投融資工具來(lái)滿足D:將來(lái)的需求可以用現(xiàn)金來(lái)滿足答案:短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿足;預(yù)期的或?qū)?lái)的需求可通過(guò)各種類(lèi)型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來(lái)滿足客戶的經(jīng)常性收入包括（）。

A:紅利B:工資C:利息D:獎(jiǎng)金答案:工資###獎(jiǎng)金###利息###紅利下列屬于消費(fèi)信貸優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A:實(shí)現(xiàn)購(gòu)物便利B:在資金短缺時(shí)也能購(gòu)買(mǎi)商品C:現(xiàn)在享受未來(lái)的商品和服務(wù)D:建立信用等級(jí)答案:在資金短缺時(shí)也能購(gòu)買(mǎi)商品###實(shí)現(xiàn)購(gòu)物便利###建立信用等級(jí)###現(xiàn)在享受未來(lái)的商品和服務(wù)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，理財(cái)模式分為（）。

A:冒險(xiǎn)型B:保守型C:積極進(jìn)取型D:穩(wěn)健型答案:保守型###穩(wěn)健型###積極進(jìn)取型###冒險(xiǎn)型以下關(guān)于房?jī)r(jià)收入比的描述正確的有（）。

A:房?jī)r(jià)收入比越高，說(shuō)明相比當(dāng)前的收入房?jī)r(jià)相對(duì)偏高，存在泡沫，應(yīng)選擇租房B:房?jī)r(jià)收入比等于每戶住房總價(jià)/每戶家庭年總收入C:房?jī)r(jià)收入比越高，說(shuō)明相比當(dāng)前的收入房?jī)r(jià)相對(duì)偏低，不存在泡沫，應(yīng)選擇購(gòu)房D:房?jī)r(jià)收入比越高，越要花更長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)買(mǎi)房答案:房?jī)r(jià)收入比等于每戶住房總價(jià)/每戶家庭年總收入###房?jī)r(jià)收入比越高,越要花更長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)買(mǎi)房###房?jī)r(jià)收入比越高,說(shuō)明相比當(dāng)前的收入房?jī)r(jià)相對(duì)偏高,存在泡沫,應(yīng)選擇租房下列各項(xiàng)中，（）比較適合租房。

A:不急需買(mǎi)房且辨不清房?jī)r(jià)走勢(shì)者B:工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者C:儲(chǔ)蓄不多的家庭D:剛剛踏入社會(huì)的年輕人答案:不急需買(mǎi)房且辨不清房?jī)r(jià)走勢(shì)者###儲(chǔ)蓄不多的家庭###剛剛踏入社會(huì)的年輕人###工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)，家庭收入一般包括（）。

A:經(jīng)營(yíng)收入B:投資收入C:工作收入D:利息收入答案:工作收入###經(jīng)營(yíng)收入###利息收入###投資收入貨幣市場(chǎng)基金具有（）特點(diǎn)。

A:資金流動(dòng)性強(qiáng)B:收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較低C:本金安全D:收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高答案:本金安全;資金流動(dòng)性強(qiáng);收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高下列個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的有（）。

A:國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B:按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的補(bǔ)貼、津貼C:保險(xiǎn)賠款D:福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金答案:保險(xiǎn)賠款保險(xiǎn)規(guī)劃在個(gè)人理財(cái)中的作用主要體現(xiàn)在（）

A:保障功能B:避稅功能C:投資融資功能D:免于債務(wù)追償?shù)墓δ艽鸢?保障功能###避稅功能###免于債務(wù)追償?shù)墓δ?##投資融資功能子女高等教育期間的開(kāi)支屬于階段性高支出。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:對(duì)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)免納個(gè)人所得稅。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:對(duì)超額累進(jìn)稅率的“超”字是指征稅對(duì)象數(shù)額超過(guò)某一等級(jí)時(shí)，僅就超過(guò)部分，按高一級(jí)稅率計(jì)算征稅。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:對(duì)變額壽險(xiǎn)是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)答案:錯(cuò)名譽(yù)、知識(shí)等無(wú)形的東西在理財(cái)活動(dòng)中歸屬資產(chǎn)的范疇。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)答案:錯(cuò)個(gè)人所得稅的納稅人可以是法人。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:錯(cuò)以租代購(gòu)的房產(chǎn)規(guī)劃方式適合資金實(shí)力較強(qiáng)的家庭。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)答案:錯(cuò)融資性工具在現(xiàn)金規(guī)劃中處于主體地位。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)答案:錯(cuò)以暴力、威脅方法拒不繳納稅款屬于騙稅行為。（

）

A:對(duì)B:錯(cuò)答案:錯(cuò)國(guó)家征稅后，稅款即成為財(cái)政收入，不再歸還納稅人，也不支付任何報(bào)酬，這體現(xiàn)了稅收的強(qiáng)制性。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:錯(cuò)整存零取定期儲(chǔ)蓄適合于大額、存取較頻繁的存款。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:對(duì)消費(fèi)信貸是商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)提供的信貸。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)答案:錯(cuò)保險(xiǎn)規(guī)劃的目的是通過(guò)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并確定合理的期限和金額，免除財(cái)務(wù)上的后顧之憂。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:對(duì)稅收規(guī)劃必須嚴(yán)格遵守國(guó)家的稅收法律法規(guī)以及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，這體現(xiàn)了稅收規(guī)劃的合法性原則。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)答案:對(duì)現(xiàn)金儲(chǔ)備應(yīng)該首先在一般性工具間進(jìn)行配置。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:對(duì)理財(cái)不等于增收節(jié)支，更不等于省吃?xún)€用。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)答案:對(duì)目前我國(guó)對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款利息免征個(gè)人所得稅。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:對(duì)投保人是指購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人，他向保險(xiǎn)公司提出購(gòu)買(mǎi)要求并負(fù)責(zé)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:對(duì)投資規(guī)劃工具的選擇就是要為客戶選擇收益最高的投資工具。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)答案:錯(cuò)積極投資策略認(rèn)為市場(chǎng)是有效的。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)答案:錯(cuò)個(gè)人或家庭的收支比率一般不應(yīng)超過(guò)（）。

A:70%B:25%C:15%D:40%答案:AI參考:正確答案是D：40%。收支比率一般不應(yīng)超過(guò)40%，收支比率就是收入減支出，收支平衡就是收入和支出剛好相等，收支比率低于40%說(shuō)明收入大于支出，屬于結(jié)余存款，超過(guò)40%說(shuō)明需要借錢(qián)或者透支等開(kāi)支生活費(fèi)用。故本題選D。'屬于單身期保險(xiǎn)需求特點(diǎn)的是（）。

A:家庭保險(xiǎn)套餐；子女教育金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)B:意外傷害保險(xiǎn)，可選定期壽險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的組合；儲(chǔ)蓄投資型保險(xiǎn)C:高額壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)D:養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)答案:AI參考:正確答案是【單選題】屬于單身期保險(xiǎn)需求特點(diǎn)的是（A:家庭保險(xiǎn)套餐；子女教育金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)）。\n\n單身期是人生中最重要的積累期，也是未來(lái)家庭生活的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，因此這個(gè)階段的保險(xiǎn)需求主要是為了應(yīng)對(duì)未來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要考慮到未來(lái)子女的教育、自身的養(yǎng)老和健康問(wèn)題，需要配置的保險(xiǎn)應(yīng)該是全面、長(zhǎng)期且穩(wěn)健的，而A選項(xiàng)所提到的家庭保險(xiǎn)套餐，包括了子女教育金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)等多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠滿足單身期人群的多種保險(xiǎn)需求。因此，A選項(xiàng)是單身期保險(xiǎn)需求特點(diǎn)的最佳答案。'（）是現(xiàn)代保障制度的核心。

A:社會(huì)救助B:社會(huì)保險(xiǎn)C:社會(huì)優(yōu)撫D:社會(huì)福利答案:AI參考:正確選項(xiàng)是【D:社會(huì)福利】是現(xiàn)代保障制度的核心。社會(huì)福利是一個(gè)相當(dāng)廣泛的概念，它泛指社會(huì)上為提高公眾生活的總體水平而提供的各種服務(wù)。它包括社會(huì)保障、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)優(yōu)撫等。同時(shí)，社會(huì)福利也是現(xiàn)代社會(huì)保障制度的核心。'常用的適度現(xiàn)金儲(chǔ)備衡量指標(biāo)有（）。

A:結(jié)余比率和失業(yè)保障月數(shù)B:流動(dòng)性比率和結(jié)余比率C:資產(chǎn)負(fù)債率和清償比率D:流動(dòng)性比率和失業(yè)保障月數(shù)答案:AI參考:選項(xiàng)B：“流動(dòng)性比率和結(jié)余比率”是常用的適度現(xiàn)金儲(chǔ)備衡量指標(biāo)。\n\n流動(dòng)性比率是一種衡量企業(yè)短期流動(dòng)資金需求的指標(biāo)，它可以幫助評(píng)估企業(yè)的流動(dòng)性狀況，以便制定合理的現(xiàn)金儲(chǔ)備。而結(jié)余比率則是一種衡量企業(yè)收入與支出狀況的指標(biāo)，可以反映企業(yè)現(xiàn)金流的盈余或短缺，進(jìn)一步可以作為企業(yè)現(xiàn)金儲(chǔ)備的參考。所以選項(xiàng)B符合這一描述。\n\n其他選項(xiàng)A、C、D并不適用于衡量現(xiàn)金儲(chǔ)備的適度水平。A選項(xiàng)中的“結(jié)余比率和失業(yè)保障月數(shù)”與現(xiàn)金儲(chǔ)備無(wú)直接關(guān)系；C選項(xiàng)中的“資產(chǎn)負(fù)債率和清償比率”主要用于評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)健康狀況，與現(xiàn)金儲(chǔ)備無(wú)直接關(guān)系；D選項(xiàng)中的“流動(dòng)性比率和失業(yè)保障月數(shù)”雖然也涉及到流動(dòng)性問(wèn)題，但并不適用于衡量現(xiàn)金儲(chǔ)備的適度水平。'根據(jù)不同的宏觀經(jīng)濟(jì)周期選擇儲(chǔ)蓄品種的說(shuō)法，下列表述不正確的是（）。

A:經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和物價(jià)水平已經(jīng)處于低谷，利率也到了較低水平，應(yīng)采取短期存款B:經(jīng)濟(jì)逐步加速到一個(gè)較高水平時(shí)，通貨膨脹率上升，應(yīng)存入利息不變的長(zhǎng)期定期存款C:在國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率穩(wěn)步上升時(shí)，選擇中短期儲(chǔ)蓄比較好D:經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和通貨膨脹率逐步降低，利率慢慢回落，應(yīng)采取短期存款答案:AI參考:選項(xiàng)B表述不正確。當(dāng)經(jīng)濟(jì)逐步加速到一個(gè)較高水平時(shí)，通貨膨脹率上升，應(yīng)存入利息相對(duì)較高的短期定期存款或活期存款。長(zhǎng)期定期存款雖然收益相對(duì)穩(wěn)定，但是在通貨膨脹率上升的情況下，長(zhǎng)期定期存款的收益可能會(huì)降低，因此選擇短期定期存款或活期存款可以更好地應(yīng)對(duì)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。\n\n其他選項(xiàng)均正確。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和物價(jià)水平已經(jīng)處于低谷，利率也到了較低水平時(shí)，應(yīng)采取短期存款；當(dāng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率穩(wěn)步上升時(shí)，選擇中短期儲(chǔ)蓄比較好；當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和通貨膨脹率逐步降低，利率慢慢回落時(shí)，也應(yīng)選擇短期存款。'適用于學(xué)生出國(guó)留學(xué)、再教育進(jìn)修等的貸款是（）。

A:商業(yè)性助學(xué)貸款B:個(gè)人旅游貸款C:國(guó)家助學(xué)貸款D:個(gè)人綜合消費(fèi)貸款答案:AI參考:正確答案是A：商業(yè)性助學(xué)貸款。\n商業(yè)性助學(xué)貸款適用于學(xué)生出國(guó)留學(xué)、再教育進(jìn)修等的貸款。個(gè)人旅游貸款通常是指向借款人發(fā)放用于支付旅游費(fèi)用的消費(fèi)貸款，它主要滿足的是借款人個(gè)人消費(fèi)性資金需求；國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家財(cái)政安排的用于資助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款，適用于因家庭經(jīng)濟(jì)困難原因而無(wú)法繼續(xù)承擔(dān)學(xué)業(yè)的學(xué)生；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品、支付各種教育費(fèi)用等綜合用途的貸款。因此，本題答案為A。'（）指不需要花費(fèi)時(shí)間和精力的收入。

A:勞務(wù)報(bào)酬收入B:被動(dòng)收入

C:工資收入

D:主動(dòng)收入

答案:AI參考:正確答案是B:被動(dòng)收入。\n\n被動(dòng)收入是指不需要花費(fèi)時(shí)間和精力的收入，例如通過(guò)投資股票、債券、基金等金融產(chǎn)品獲得的收益，或者出租房屋、土地等物業(yè)獲得的租金收入等。選項(xiàng)中只有B符合這個(gè)定義，因此答案為B。其他選項(xiàng)A、C、D都與被動(dòng)收入的定義不符。'對(duì)借記