《金融基礎(chǔ)》課件-項(xiàng)目5 華爾街的前世今生-認(rèn)識金融機(jī)構(gòu)體系

金融基礎(chǔ)項(xiàng)目5華爾街的前世今生-認(rèn)識金融機(jī)構(gòu)體系北京有一條金融街1認(rèn)識國際金融機(jī)構(gòu)2引導(dǎo)案例——世界金融中心——華爾街

荷蘭聯(lián)合西印度公司去美洲做貿(mào)易的時候發(fā)現(xiàn)了一處天然良港，于是在此地建立了一座城市，叫做“新阿姆斯特丹”，后來這座城市被命名為“紐約”。荷蘭人為了防止敵人搶走這片地盤，在城市周圍建立了城墻。隨著城市的擴(kuò)大城墻最終被拆除，城墻之后30米的空地卻被保留下來成為一條主要街道，因?yàn)榕彸菈?，故被命名為“WallStreet”，就是著名的華爾街。這里是美國乃至全世界的金融中心，集中了形形色色的金融機(jī)構(gòu)，如：紐約證券交易所、美國證券交易所、投資銀行、政府和市辦的證券交易商、信托公司、聯(lián)邦儲備銀行、保險公司的總部以及美國洛克菲勒、摩根等大財團(tuán)開設(shè)的銀行、保險、證券等大公司的總管理處。任務(wù)一北京有一條金融街

北京金融街是北京市第一個大規(guī)模整體定向開發(fā)的金融產(chǎn)業(yè)功能區(qū)，位于北京市西城區(qū)，地處北京市中軸對稱中心地帶，南起復(fù)興門內(nèi)大街，北達(dá)阜成門內(nèi)大街，西抵西二環(huán)路，東臨太平橋大街。金融街所在地區(qū)，元代起就被稱為“金城坊”，遍布金坊、銀號，商賈云集。至清朝末期，戶部銀行即設(shè)于此，后改稱大清銀行，

民國元年又改為中國銀行。新中國成立后，這一地區(qū)一直是中國人民銀行等國家最高金融管理機(jī)構(gòu)所在地。

一、金融機(jī)構(gòu)的含義

金融機(jī)構(gòu)是指從事金融活動的組織，也被稱為金融中介或金融中介機(jī)構(gòu)。從某種程度上說，金融機(jī)構(gòu)是社會資金運(yùn)動的組織者和運(yùn)營者，是金融活動的載體和媒介。在間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)，是作為資金余缺雙方進(jìn)行交易的媒介體，如各類銀行和非銀行金融中介機(jī)構(gòu)；在直接融資領(lǐng)域中的金融中介機(jī)構(gòu)，是為籌資者和投資雙方牽線搭橋的證券公司。二、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)種類繁多，除銀行這一傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)以外，還有許多非銀行金融機(jī)構(gòu)，它們從事綜合的或?qū)ｉT的金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)，形成相互聯(lián)系、相互影響的統(tǒng)一體，即構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)體系。世界各國金融機(jī)構(gòu)體系的形成不同，其組成環(huán)節(jié)和劃分方法也各有特色，但概括起來看，各國金融機(jī)構(gòu)體系基本上由中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。（一）中央銀行

中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策、對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊金融機(jī)構(gòu)。中央銀行是一個國家的金融管理機(jī)構(gòu)，它是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，是現(xiàn)代各國金融體系的核心，它具有特殊的地位和功能。1.中央銀行的產(chǎn)生

英格蘭銀行是中央銀行發(fā)展史上的一個重要里程碑，是現(xiàn)代中央銀行的鼻祖。銀行的支付保障能力，即“最后貸款人”問題銀行券，即信用貨幣的發(fā)行問題票據(jù)交換和清算問題金融監(jiān)督與管理問題2.中央銀行的類型（1）單一中央銀行制

①一元式。世界上大多數(shù)國家都采用這種形式。我國也是如此。②二元式。如美國、德國等。（2）復(fù)合中央銀行制

如前蘇聯(lián)和東歐等國家。（3）準(zhǔn)中央銀行制

新加坡、馬爾代夫、利比里亞、中國香港等。（4）跨國中央銀行制

如歐洲貨幣聯(lián)盟已建立了統(tǒng)一的中央銀行。3.中央銀行的職能發(fā)行的銀行國家的銀行銀行的銀行中央銀行三大職能（二）商業(yè)銀行1.商業(yè)銀行的性質(zhì)

商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債和金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，能夠利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，全方位經(jīng)營各類金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。2.商業(yè)銀行的職能

（1）信用中介。

（2）支付中介。

（3）信用創(chuàng)造。

（4）金融服務(wù)。3.商業(yè)銀行的組織形式（1）單一銀行制

單一銀行制是指不設(shè)立分行，全部業(yè)務(wù)由各個相對獨(dú)立的商業(yè)銀行獨(dú)自進(jìn)行的

一種銀行組織形式，這一體制主要集中在美國。

（2）分支銀行制

分支銀行制又稱總分行制。實(shí)行這一制度的商業(yè)銀行可以在總行以外普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分支銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一遵照總行的指示辦理。（3）集團(tuán)銀行制

集團(tuán)制銀行又稱為持股公司制銀行，是指由少數(shù)大企業(yè)或大財團(tuán)設(shè)立控股公司，再由控股公司控制或收購若干家商業(yè)銀行。（三）專業(yè)銀行

專業(yè)銀行是專門經(jīng)營某種特定范圍的金融業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。它是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上逐漸形成和建立起來的專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)。（1）投資銀行。投資銀行是指專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。（2）開發(fā)銀行。是指專門為滿足長期投資需要而設(shè)立的銀行，它以基本建設(shè)項(xiàng)目和資源開發(fā)項(xiàng)目為主要投資對象。（三）專業(yè)銀行（3）進(jìn)出口銀行。是指專門提供對外貿(mào)易及非貿(mào)易結(jié)算、信貸等國際金融服務(wù)的銀行。這類銀行的設(shè)立主要是為了支持本國對外貿(mào)易事業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)本國產(chǎn)品的出口，加強(qiáng)國際金融合作，廣泛吸引國際資本和收集國際信息。（4）儲蓄銀行。是指專門以吸收居民儲蓄存款為資金來源的專業(yè)銀行。（5）抵押銀行。也稱不動產(chǎn)抵押銀行，是指專門從事土地、房屋及其他不動產(chǎn)等抵押貸款的長期放款銀行。小資料形形色色的銀行

無息銀行。銀行一般以利息為主要收入，但在世界上有45個國家設(shè)立了“伊斯蘭無息銀行”，這些銀行因?yàn)楦袷亟塘x不收利息，而以收取傭金的方式來維持生存：家居銀行。家居銀行是指一些國家為了將傳統(tǒng)銀行柜臺業(yè)務(wù)延伸到家居和辦公環(huán)境，在有線電視寬帶網(wǎng)的基礎(chǔ)上，以電視機(jī)與機(jī)頂盒為客戶終端實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，用戶可在家中通過電視機(jī)辦理銀行各類業(yè)務(wù)。汽車銀行。汽車銀行是指美國田納西州的第一國民銀行，它沒有固定房屋，而是設(shè)在汽車上，每天在城市內(nèi)巡回辦理存取款業(yè)務(wù)。電話銀行。奧地利的格拉茲市有一家銀行，它的全部業(yè)務(wù)均通過電話辦理，即使存取款也都是客戶電話通知，銀行派人上門服務(wù)。掌紋銀行。日本有一家銀行，客戶在存取款時不用存單，而是在電子設(shè)備中儲存自己的掌紋，取款時按掌即可。手機(jī)銀行。這種銀行主要是通過網(wǎng)絡(luò)將客戶的手機(jī)連接至銀行，通過手機(jī)直接完成查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、證券服務(wù)、外匯買賣、賬戶管理等多項(xiàng)理財功能。

（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)1.保險公司2.信用合作社3.財務(wù)公司4.養(yǎng)老基金會5.共同基金6.資產(chǎn)管理公司思政引航

在新冠肺炎疫情、大宗商品價格上漲等因素影響，小微企業(yè)發(fā)展遭遇困局。在此特殊背景下，金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)的支持是應(yīng)有之義、應(yīng)盡之責(zé)。金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)發(fā)展，在減費(fèi)讓利、“放水養(yǎng)魚”上持續(xù)發(fā)力，為廣大市場主體提供必要的“金融活水”。

銀行等金融機(jī)構(gòu)積極借助科技的力量，為服務(wù)小微企業(yè)賦能。發(fā)展線上批量化業(yè)務(wù)，解決服務(wù)小微企業(yè)效率較低的問題。此外，科技的發(fā)展也為銀行等金融機(jī)構(gòu)了解小微企業(yè)的經(jīng)營情況提供了新途徑。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)，通過分析企業(yè)稅收信、工商信息對小微企業(yè)進(jìn)行畫像，了解小微企業(yè)信用。金融活水入小微，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放信用貨款上下功夫。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在實(shí)踐中探索更多適用小微企業(yè)的貨款方式，把金融服務(wù)小微企業(yè)工作做得更扎實(shí)有效。三、金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展

金融體系的分工與組成并不是一成不變的，金融業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營的過程。20世紀(jì)以來，在大多數(shù)國家的金融機(jī)構(gòu)體系中，商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)有較明確的業(yè)務(wù)分工。20世紀(jì)70年代以來，經(jīng)濟(jì)自由主義占了上風(fēng)，美國、英國為代表的國家政府為減少政府對經(jīng)濟(jì)的干預(yù)，更好地發(fā)揮市場對經(jīng)濟(jì)的作用，開始放松管制。四、我國的金融機(jī)構(gòu)體系

經(jīng)過40多年改革開放的發(fā)展，中國金融業(yè)取得了巨大的進(jìn)步，金融機(jī)構(gòu)日臻完善，形成了“一委一行兩會”為主導(dǎo)，大中小型商業(yè)銀行為主體、多種非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的層次豐富、種類較為齊全、服務(wù)功能比較完備的金融機(jī)構(gòu)體系。（一）銀行類金融機(jī)構(gòu)

我國的銀行類金融機(jī)構(gòu)主要包括：

1.商業(yè)銀行

2.政策性銀行1.商業(yè)銀行

商業(yè)銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體，以銀行信貸為主的間接融資在社會總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。

我國的商業(yè)銀行有七種類型：（1）國有大型商業(yè)銀行（2）按股份制模式組建的商業(yè)銀行（3）城市商業(yè)銀行（4）農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行（5）外資商業(yè)銀行（6）中國郵政儲蓄銀行（7）民營銀行2.政策性銀行

政策性銀行是由政府組建、參股或保證，專門在某一領(lǐng)域從事政策性金融業(yè)務(wù)的國家銀行，也是我國金融體系的重要組成部分。

1994年，建立了三家政策性銀行：1.國家開發(fā)銀行2.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行3.中國進(jìn)出口銀行（二）非銀行金融機(jī)構(gòu)保險公司信托投資公司信用合作組織金融資產(chǎn)管理公司金融租賃公司汽車金融公司證券機(jī)構(gòu)財務(wù)公司（三）監(jiān)管類金融機(jī)構(gòu)中國人民銀行中國證券監(jiān)督管理委員會中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

一、國際金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展1930年5月,英、法、意、德、比、日等國在瑞士的巴塞爾成立國際清算銀行,這是建立國際金融機(jī)構(gòu)的重要開端。第二次世界大戰(zhàn)后，隨著生產(chǎn)和資本國際化,國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系得到空前發(fā)展,國際貨幣信用關(guān)系進(jìn)一步加強(qiáng),國際金融機(jī)構(gòu)也迅速增加。任務(wù)二認(rèn)識國際金融機(jī)構(gòu)二、全球性國際金融機(jī)構(gòu)（一）國際貨幣基金組織

國際貨幣基金組織，簡稱IMF，是根據(jù)布雷頓森林會議通過的《國際貨幣基金協(xié)定》成立的全球性國際金融機(jī)構(gòu)。（二）世界銀行集團(tuán)

世界銀行集團(tuán)是一個國際組織，由國際復(fù)興開發(fā)銀行、國際開發(fā)協(xié)會、國際金融公司、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和解決投資爭端國際中心五個成員機(jī)構(gòu)組成。（三）國際清算銀行和巴塞爾委員會它的主要任務(wù)是，促進(jìn)各國中央銀行的合作并為國際金融的運(yùn)營提供便利。而擴(kuò)大中央銀行合作的主要目的之一，始終是促進(jìn)國際金融的穩(wěn)定。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，是國際清算銀行的專門委員會，成立于1974年9月，由國際清算銀行發(fā)起，十國集團(tuán)和瑞士的中央銀行行長在瑞士的巴塞爾開會。三、區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)（一）亞洲開發(fā)銀行

亞洲開發(fā)銀行是一家僅次于世界銀行的第二大開發(fā)性國際金融機(jī)構(gòu)，也是亞太地區(qū)最大的政府間金融機(jī)構(gòu)。（二）非洲開發(fā)銀行

非洲開發(fā)銀行是非洲國家創(chuàng)辦的區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)。成立于1964年9月,1966年7月正式營業(yè)。（三）泛美開發(fā)銀行

泛美開發(fā)銀行是以美國和拉美國家為主，聯(lián)合一些西方國家和前南斯拉夫合辦的區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)。三、區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)（四）亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行，簡稱亞投行，是一個政府間性質(zhì)的亞洲區(qū)域多邊開發(fā)機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，成立宗旨是為了促進(jìn)亞洲區(qū)域的建設(shè)互聯(lián)互通化和經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程，并且加強(qiáng)中國及其他亞洲國家和地區(qū)的合作。總部設(shè)在北京。亞投行法定資本1000