北京養(yǎng)老金培訓(xùn)課件

北京養(yǎng)老金培訓(xùn)課件CATALOGUE目錄養(yǎng)老金制度概述養(yǎng)老金計(jì)算方法與規(guī)則養(yǎng)老金領(lǐng)取條件與流程養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)與監(jiān)管企業(yè)年金與職業(yè)年金介紹案例分析：成功實(shí)施養(yǎng)老金計(jì)劃的關(guān)鍵因素總結(jié)與展望：完善北京地區(qū)養(yǎng)老金制度建議養(yǎng)老金制度概述01國(guó)內(nèi)以社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合；國(guó)外多采用完全積累制或部分積累制?；I資模式管理機(jī)構(gòu)投資運(yùn)營(yíng)國(guó)內(nèi)由人社部門管理；國(guó)外多由專門的養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。國(guó)內(nèi)投資渠道相對(duì)有限；國(guó)外養(yǎng)老金投資多元化，包括股票、債券、房地產(chǎn)等。030201國(guó)內(nèi)外養(yǎng)老金制度比較03恢復(fù)與發(fā)展階段（1978年至今）逐步恢復(fù)并不斷完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，實(shí)現(xiàn)全覆蓋。01創(chuàng)建階段（1951-1965年）建立全國(guó)統(tǒng)一的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，初步形成養(yǎng)老保障體系。02停滯階段（1966-1977年）受政治運(yùn)動(dòng)影響，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度陷入停滯。我國(guó)養(yǎng)老金制度發(fā)展歷程北京地區(qū)養(yǎng)老金制度特點(diǎn)北京地區(qū)養(yǎng)老金水平較高，保障程度較好。北京地區(qū)積極探索養(yǎng)老金多元化投資，提高收益水平。北京地區(qū)養(yǎng)老金管理精細(xì)化、規(guī)范化程度較高，確保資金安全。北京地區(qū)養(yǎng)老金領(lǐng)取、查詢等服務(wù)便捷化程度較高，方便群眾辦事。高保障水平多元化投資精細(xì)化管理便捷化服務(wù)養(yǎng)老金計(jì)算方法與規(guī)則02基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。計(jì)算公式為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(參保人員退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)。計(jì)算公式為：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=參保人員退休時(shí)個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)過渡性養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資為基數(shù)，“統(tǒng)賬結(jié)合”前的繳費(fèi)年限每滿1年發(fā)給1.2%。計(jì)算公式為：過渡性養(yǎng)老金=本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×統(tǒng)賬結(jié)合前的繳費(fèi)年限×1.2%基本養(yǎng)老金計(jì)算方法個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的月計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)本人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)確定。其中，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額包括個(gè)人繳納的全部基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)和單位繳納的部分費(fèi)用，以及上述費(fèi)用的利息。計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。一般來說，退休年齡越大，計(jì)發(fā)月數(shù)越小，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的發(fā)放月數(shù)也就越多。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算規(guī)則過渡性養(yǎng)老金是統(tǒng)一制度后“中人”基本養(yǎng)老金的一個(gè)組成部分。對(duì)新制度（或“統(tǒng)賬結(jié)合”）之前參加工作、之后退休的人員來說，由于其在此之前的工作年限沒有實(shí)行個(gè)人賬戶，則退休時(shí)的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額中沒能體現(xiàn)這段年限的勞動(dòng)貢獻(xiàn)情況，因而其退休時(shí)的基本養(yǎng)老金不能簡(jiǎn)單用基礎(chǔ)養(yǎng)老金加個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算，而應(yīng)再加上沒有個(gè)人賬戶年限的養(yǎng)老金。過渡性養(yǎng)老金就解決了這一沒有個(gè)人賬戶年限的養(yǎng)老金問題。過渡性養(yǎng)老金計(jì)算方式養(yǎng)老金領(lǐng)取條件與流程03123男性滿60周歲，女性滿55周歲（干部）或滿50周歲（工人）。達(dá)到法定退休年齡包括實(shí)際繳費(fèi)年限和視同繳費(fèi)年限。養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年需向所在單位或社保機(jī)構(gòu)提交退休申請(qǐng)，并辦理相關(guān)手續(xù)。已辦理退休手續(xù)領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件身份證、社?？?、銀行卡等。準(zhǔn)備相關(guān)證件填寫申請(qǐng)表，提交相關(guān)證件。到社保機(jī)構(gòu)或銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)社保機(jī)構(gòu)或銀行審核申請(qǐng)材料，確認(rèn)個(gè)人信息和賬戶余額。審核與確認(rèn)審核通過后，養(yǎng)老金將按月發(fā)放到個(gè)人銀行賬戶中。領(lǐng)取養(yǎng)老金申請(qǐng)領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金流程辦理異地居住證明到社保機(jī)構(gòu)備案選擇領(lǐng)取方式定期認(rèn)證異地領(lǐng)取養(yǎng)老金相關(guān)手續(xù)01020304在異地居住滿6個(gè)月以上的退休人員，需到居住地社區(qū)或派出所辦理異地居住證明。持異地居住證明到原參保地社保機(jī)構(gòu)備案，填寫相關(guān)表格?？蛇x擇通過銀行轉(zhuǎn)賬、郵寄等方式領(lǐng)取養(yǎng)老金。按照社保機(jī)構(gòu)要求，定期進(jìn)行領(lǐng)取資格認(rèn)證，如人臉識(shí)別、指紋認(rèn)證等。養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)與監(jiān)管04確定投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力根據(jù)養(yǎng)老金的性質(zhì)和預(yù)期收益，明確投資目標(biāo)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為制定投資組合策略提供依據(jù)。制定資產(chǎn)配置計(jì)劃根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和投資目標(biāo)，制定資產(chǎn)配置計(jì)劃，包括股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具、另類投資等資產(chǎn)類別的配置比例和調(diào)整策略。定期評(píng)估和調(diào)整定期對(duì)投資組合進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)市場(chǎng)變化和投資目標(biāo)調(diào)整資產(chǎn)配置計(jì)劃，確保投資組合與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。投資組合策略及資產(chǎn)配置制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策，明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、原則、流程和組織架構(gòu)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效實(shí)施。建立風(fēng)險(xiǎn)管理框架建立健全內(nèi)部控制體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和報(bào)告等環(huán)節(jié)，確保養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。完善內(nèi)部控制體系建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和風(fēng)險(xiǎn)事件的能力，確保養(yǎng)老金資產(chǎn)安全。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置能力風(fēng)險(xiǎn)防范措施和內(nèi)部控制

監(jiān)管部門職責(zé)及監(jiān)管手段明確監(jiān)管部門職責(zé)明確養(yǎng)老金監(jiān)管部門的職責(zé)和權(quán)力，包括制定監(jiān)管政策、實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查、開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、受理投訴舉報(bào)等。完善監(jiān)管手段運(yùn)用信息化手段，建立養(yǎng)老金監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警提示。加強(qiáng)監(jiān)管合作加強(qiáng)與其他監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、中介機(jī)構(gòu)等的溝通和協(xié)作，形成監(jiān)管合力，共同維護(hù)養(yǎng)老金市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。企業(yè)年金與職業(yè)年金介紹05企業(yè)年金是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。企業(yè)年金定義《企業(yè)年金辦法》、《關(guān)于企業(yè)年金基金管理試行辦法》等。政策依據(jù)提高職工退休后的生活水平，吸引和留住人才，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)年金作用企業(yè)年金基本概念及政策依據(jù)制度設(shè)計(jì)原理采用個(gè)人賬戶方式管理，實(shí)行單位和個(gè)人共同繳費(fèi)，采取市場(chǎng)化方式運(yùn)營(yíng)。職業(yè)年金定義職業(yè)年金是指機(jī)關(guān)事業(yè)單位及其工作人員在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。職業(yè)年金特點(diǎn)強(qiáng)制性、普遍性、保障性等。與公職人員身份相關(guān)聯(lián)，體現(xiàn)職業(yè)特點(diǎn)。職業(yè)年金制度設(shè)計(jì)原理和特點(diǎn)企業(yè)年金主要覆蓋企業(yè)職工，職業(yè)年金主要覆蓋機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員。覆蓋范圍互補(bǔ)企業(yè)年金和職業(yè)年金都是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，旨在提高退休人員的養(yǎng)老保障水平。保障程度互補(bǔ)企業(yè)年金和職業(yè)年金都實(shí)行市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)，通過多元化投資實(shí)現(xiàn)保值增值。同時(shí)，兩者在投資策略、資產(chǎn)配置等方面可以相互借鑒和參考。投資運(yùn)營(yíng)互補(bǔ)企業(yè)年金與職業(yè)年金互補(bǔ)關(guān)系案例分析：成功實(shí)施養(yǎng)老金計(jì)劃的關(guān)鍵因素06制定合理方案根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況和員工需求，制定符合政策法規(guī)且切實(shí)可行的企業(yè)年金方案。資金安全保障通過選擇穩(wěn)健的投資策略和專業(yè)的投資管理機(jī)構(gòu)，確保企業(yè)年金資產(chǎn)的安全和增值。員工參與度高通過有效的宣傳和溝通，提高員工對(duì)企業(yè)年金計(jì)劃的認(rèn)知度和參與度。案例一：某大型國(guó)企成功實(shí)施企業(yè)年金計(jì)劃根據(jù)事業(yè)單位特點(diǎn)和員工需求，設(shè)計(jì)具有吸引力的職業(yè)年金方案。職業(yè)年金設(shè)計(jì)通過多元化的投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)并提高投資收益，確保職業(yè)年金的穩(wěn)定增長(zhǎng)。多元化投資職業(yè)年金的實(shí)施有效提升了員工福利水平，增強(qiáng)了員工的歸屬感和忠誠(chéng)度。福利效應(yīng)顯著案例二產(chǎn)品多樣化試點(diǎn)中提供了多種類型的個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同人群的需求。市場(chǎng)反響熱烈個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的開展得到了廣大居民的積極響應(yīng)和參與。政策創(chuàng)新該地區(qū)政府積極推動(dòng)個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，為居民提供更多養(yǎng)老保障選擇。案例三總結(jié)與展望：完善北京地區(qū)養(yǎng)老金制度建議07調(diào)整基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法01根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、物價(jià)變動(dòng)和職工平均工資增長(zhǎng)情況，適時(shí)調(diào)整基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)和比例，確保退休人員基本生活。建立基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機(jī)制02結(jié)合物價(jià)上漲、職工平均工資增長(zhǎng)等因素，建立基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機(jī)制，確保退休人員分享經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展成果。加大財(cái)政投入力度03各級(jí)政府應(yīng)加大對(duì)基本養(yǎng)老金的財(cái)政投入力度，提高基本養(yǎng)老金水平，縮小退休人員收入差距。提高基本養(yǎng)老金水平，縮小收入差距加強(qiáng)個(gè)人賬戶投資運(yùn)營(yíng)通過市場(chǎng)化方式選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人賬戶資金投資運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)保值增值目標(biāo)。提高個(gè)人賬戶收益率通過多元化投資、優(yōu)化投資組合等方式，提高個(gè)人賬戶資金收益率，增加退休人員收入。完善個(gè)人賬戶制度建立健全個(gè)人賬戶管理制度，規(guī)范個(gè)人賬戶資金使用，確保資金安全。加強(qiáng)個(gè)人賬戶管理，