保險(xiǎn)基本知識培訓(xùn)課件

保險(xiǎn)基本知識培訓(xùn)課件保險(xiǎn)概述與原則保險(xiǎn)產(chǎn)品分類與特點(diǎn)保險(xiǎn)合同要素與條款保險(xiǎn)承保與理賠流程保險(xiǎn)代理人與經(jīng)紀(jì)公司選擇風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策略contents目錄保險(xiǎn)概述與原則01保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，通過集合多數(shù)人的力量，對少數(shù)遭受損失的被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。保險(xiǎn)定義分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理。保險(xiǎn)作用保險(xiǎn)定義及作用要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須保持最大限度的誠意，雙方應(yīng)遵守信用，互不欺騙和隱瞞。最大誠信原則指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，又稱可保利益。保險(xiǎn)利益原則指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定，獲得保險(xiǎn)賠償，用于彌補(bǔ)自己的損失。損失補(bǔ)償原則指保險(xiǎn)人按照約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍承擔(dān)責(zé)任時(shí)，其所承保危險(xiǎn)的發(fā)生與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害之間必須存在因果關(guān)系。近因原則保險(xiǎn)基本原則保險(xiǎn)市場概述保險(xiǎn)市場監(jiān)管監(jiān)管內(nèi)容監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)市場與監(jiān)管保險(xiǎn)市場是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。包括對市場準(zhǔn)入、市場行為、償付能力等方面的監(jiān)管。指政府對保險(xiǎn)市場的監(jiān)督和管理，以確保保險(xiǎn)市場的健康、穩(wěn)定、有序運(yùn)行，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。我國保險(xiǎn)市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（簡稱“銀保監(jiān)會”）。保險(xiǎn)產(chǎn)品分類與特點(diǎn)02以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。030201人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以各種有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)、相關(guān)的利益以及其責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)以信用關(guān)系中債務(wù)人償付債務(wù)能力為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)債務(wù)人不能償付到期債務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人在公共場所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等第三者人身傷亡或其他損失引起的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品承保借款人因種種原因未能按期還款而造成的貸款損失風(fēng)險(xiǎn)。貸款信用保險(xiǎn)承保企業(yè)以賒銷方式銷售商品或提供服務(wù)而面臨的應(yīng)收賬款損失風(fēng)險(xiǎn)。賒銷信用保險(xiǎn)承保個(gè)人因信用風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，如信用卡透支、個(gè)人消費(fèi)貸款等。個(gè)人信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)合同要素與條款03保險(xiǎn)人指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。投保人指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。受益人指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。保險(xiǎn)標(biāo)的指作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險(xiǎn)金額指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)合同基本要素保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)合同中載明的應(yīng)由保險(xiǎn)人賠償損失或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。包括基本責(zé)任和特約責(zé)任。保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的范圍，一般在保險(xiǎn)條款中列明。保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)責(zé)任開始到終止的時(shí)間。投保人交付給保險(xiǎn)公司的錢。經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人約定并記載于保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)按保險(xiǎn)合同載明的估價(jià)方法確定的保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。責(zé)任免除保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)合同條款解讀請求保險(xiǎn)公司說明保險(xiǎn)條款的權(quán)利；保險(xiǎn)合同變更的請求權(quán)；解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利等。投保人的權(quán)利投保人的義務(wù)被保險(xiǎn)人的權(quán)利被保險(xiǎn)人的義務(wù)如實(shí)告知的義務(wù)；支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)等。享有領(lǐng)取醫(yī)療、殘疾和養(yǎng)老保險(xiǎn)金的權(quán)利；被保險(xiǎn)人未在投保單上簽字則保險(xiǎn)合同無效的權(quán)利等。如實(shí)告知的義務(wù)；危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)；出險(xiǎn)及時(shí)通知的義務(wù)等。投保人與被保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)保險(xiǎn)承保與理賠流程04承保流程簡介確定保險(xiǎn)費(fèi)率和保費(fèi)保險(xiǎn)公司根據(jù)審核結(jié)果，確定保險(xiǎn)費(fèi)率和保費(fèi)，并向客戶發(fā)出承保通知。保險(xiǎn)公司審核保險(xiǎn)公司對客戶提交的投保申請進(jìn)行審核，包括審核客戶的身份、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額等信息。客戶提交投保申請客戶向保險(xiǎn)公司提出投保申請，填寫投保單并提供相關(guān)資料?？蛻糁Ц侗ＹM(fèi)客戶在收到承保通知后，按照約定的方式和期限支付保費(fèi)。保險(xiǎn)公司出具保單保險(xiǎn)公司在收到客戶支付的保費(fèi)后，出具保單并將保單送達(dá)客戶?？蛻粼诎l(fā)生保險(xiǎn)事故后，需要向保險(xiǎn)公司提交理賠申請，并提供相關(guān)證明材料，如保險(xiǎn)單、身份證明、事故證明、損失清單等。理賠申請材料保險(xiǎn)公司收到客戶的理賠申請后，將進(jìn)行立案調(diào)查，核實(shí)事故情況和損失程度，并根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行理算核賠。如果保險(xiǎn)公司需要客戶補(bǔ)充提供相關(guān)證明材料，將及時(shí)通知客戶。最終，保險(xiǎn)公司將根據(jù)核賠結(jié)果向客戶支付賠款或發(fā)出拒賠通知。理賠流程理賠申請材料及流程拒賠原因保險(xiǎn)公司拒絕賠付的原因可能包括客戶未履行如實(shí)告知義務(wù)、保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍、客戶提供的證明材料不足或存在虛假情況等。處理方式如果客戶的理賠申請被拒絕，保險(xiǎn)公司將向客戶發(fā)出拒賠通知，并說明拒賠原因和依據(jù)?？蛻羧绻麑苜r決定有異議，可以向保險(xiǎn)公司提出申訴或通過法律途徑解決爭議。同時(shí)，客戶也可以尋求第三方機(jī)構(gòu)的幫助，如調(diào)解機(jī)構(gòu)、仲裁機(jī)構(gòu)或法院等。拒賠原因及處理方式保險(xiǎn)代理人與經(jīng)紀(jì)公司選擇05職責(zé)為客戶提供保險(xiǎn)咨詢、建議及規(guī)劃服務(wù)協(xié)助客戶辦理投保、續(xù)保、理賠等手續(xù)保險(xiǎn)代理人職責(zé)與素質(zhì)要求及時(shí)了解市場動(dòng)態(tài)，為客戶提供最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息保險(xiǎn)代理人職責(zé)與素質(zhì)要求素質(zhì)要求良好的職業(yè)道德和誠信記錄專業(yè)的保險(xiǎn)知識和業(yè)務(wù)技能保險(xiǎn)代理人職責(zé)與素質(zhì)要求較強(qiáng)的溝通能力和服務(wù)意識持續(xù)學(xué)習(xí)和自我提升的能力保險(xiǎn)代理人職責(zé)與素質(zhì)要求服務(wù)內(nèi)容提供多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品信息和比較根據(jù)客戶需求定制保險(xiǎn)方案經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)內(nèi)容及優(yōu)勢0102經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)內(nèi)容及優(yōu)勢提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)咨詢等增值服務(wù)協(xié)助客戶辦理投保、續(xù)保、理賠等手續(xù)優(yōu)勢豐富的產(chǎn)品資源和專業(yè)的保險(xiǎn)知識中立的立場，能夠客觀比較不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)內(nèi)容及優(yōu)勢一站式服務(wù)，方便客戶比較和選擇個(gè)性化的保險(xiǎn)方案，滿足客戶的多樣化需求經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)內(nèi)容及優(yōu)勢考察其服務(wù)質(zhì)量和口碑通過了解其他人對該代理人或經(jīng)紀(jì)公司的評價(jià)，可以判斷其服務(wù)質(zhì)量和口碑如何。關(guān)注其后續(xù)服務(wù)和支持選擇一個(gè)能夠提供良好后續(xù)服務(wù)和支持的代理人或經(jīng)紀(jì)公司，可以讓你在投保后更加安心。比較其提供的產(chǎn)品和方案不同的代理人或經(jīng)紀(jì)公司可能提供不同的產(chǎn)品和方案，通過比較可以找出最適合你的那一個(gè)。了解其專業(yè)背景和從業(yè)經(jīng)歷選擇具有豐富經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)背景的代理人或經(jīng)紀(jì)公司，能夠更好地滿足你的保險(xiǎn)需求。如何選擇合適的代理人或經(jīng)紀(jì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策略06

風(fēng)險(xiǎn)識別與評估方法風(fēng)險(xiǎn)識別通過系統(tǒng)地收集信息，識別出可能對個(gè)人或企業(yè)造成不利影響的潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評估對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和定性評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小、發(fā)生概率和可能造成的損失。常見風(fēng)險(xiǎn)評估工具風(fēng)險(xiǎn)矩陣、敏感性分析、蒙特卡羅模擬等。保險(xiǎn)策略類型根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型和需求，可選擇不同的保險(xiǎn)策略，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移途徑保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要途徑，通過購買保險(xiǎn)，個(gè)人或企業(yè)可以將潛在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。效果分析通過保險(xiǎn)策略的實(shí)施，可以降低個(gè)人或企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的成本，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移途徑及效果分析