2024年銀行從業(yè)資格考試個人理財歷年試卷III

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》歷年試卷(三)一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分)如下各小題所給出的四個選項中，只1.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避(),以對自己的資產(chǎn)進行保值。B.浮動利率資產(chǎn)D.外匯2.基金的投資運作由()進行。3.假如1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%,某投資者有10萬元是()萬元。A.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或同意不為其他崗位人員代為履行職責(zé)D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或同意，不將本人工作委托他人代為履行D.貨幣期權(quán)6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，錯誤的是()。A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查理解客戶，評估客戶與否適合購置所推介的D.積極向無有關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷7.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于常常項目支出，單筆或當(dāng)日合計匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。8.假定某人將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期名義年利率為12%,若每季度計這一層次的客戶信任稱為()。C.情感信任D.行為信任0%,在投資組合中所占比例為40%,2號理財產(chǎn)品的期望收益率為15%,在投資組合中所占比率60%,則該投資組合的期望收益率為()。14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值C.委托人固有財產(chǎn)D.委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)16.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等專C.綜合理財服務(wù)17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯構(gòu)造性存款的實際收益率()。D.與名義收益率相差很大18.最低原則的失業(yè)保障月數(shù)是()個月。A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營運資金的比重越小20.若投資組合中的兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為一0.012,原則差分別為0.25和0.08,那么這兩種理財產(chǎn)品的有關(guān)系數(shù)是()。21.某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%,理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%,則該投資組合的期望收益率是()。A.12.9%B.11.9%C.10.9%D.1B.組合中各對金融資產(chǎn)的協(xié)方差不也許由于組合而被B.委托代理關(guān)系24.利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是()。C.債券25.下列有關(guān)投資型保險產(chǎn)品的說法，對的的是()。26.下列有關(guān)信托的說法，錯誤的是()。A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置27.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場體現(xiàn)實狀況況及有關(guān)29.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是()。A.托管費33.在個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。34.()反應(yīng)的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同樣的人影響是不同D.實際風(fēng)險承受能力35.在經(jīng)濟處在擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置()。B.儲蓄產(chǎn)品C.房地產(chǎn)D.股票A.外匯期權(quán)的賣方發(fā)售的是外匯D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)37.企業(yè)型投資基金的特點不包括()。D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增長資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款38.下列金融服務(wù)中，()的作用不是緩和住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。39.()的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采用對銀行業(yè)體系沖擊C.重組40.()是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項幣42.LIBOR指的是()。D.上海銀行間同業(yè)拆放利率43.債券收益率的衡量措施不包括()。4%。則該產(chǎn)品的實際收益率為()。47.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是()。48.張先生存入銀行10000元2年期值的兩種計算措施，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)于職守”規(guī)定的是()。51.()是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金協(xié)議期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)置的52.()是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次53.下列有關(guān)保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，錯誤的是()。A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人導(dǎo)致?lián)p失的，由保險54.貨幣市場的功能不包括()。B.資金運行管理D.隨機變動56.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目的是()。57.下列有關(guān)風(fēng)險控制計劃的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行的董事會應(yīng)謹(jǐn)慎決定商業(yè)銀行與否銷59.14歲的甲和乙簽訂了一份買賣協(xié)議，由甲將其學(xué)習(xí)機以200元的價格賣給乙。對該60.()是道德建設(shè)和道德教育可以收到實際效果的決定環(huán)節(jié)。B.以什么樣的態(tài)度來看待道德的關(guān)鍵、原則和規(guī)范D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度A.在客戶直接提出需求時，針對客戶該項需求進行規(guī)劃D.在客戶問詢利率匯率時，以定期檢視儲62.“用名人來做宣傳廣告”是運用了()。A.商品效用C.有關(guān)群體對消費者行為的影響④估價標(biāo)的物房價=同地區(qū)同類型房屋房價×房齡調(diào)64.下列對信托財產(chǎn)的理解，不對的的是()。A.信托財產(chǎn)不屬于信托投資企業(yè)的固有財產(chǎn)65.有關(guān)通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)69.下列說法錯誤的是()。D.處理異議的關(guān)鍵在于：剛開始對異議作出反應(yīng)時，要讓客戶懂得營70.()是理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵照的基本職業(yè)道德的總綱和基本原則。A.利率D.物價73.在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財收入的是()。A.利息收入C.工資75.有關(guān)債務(wù)管理，下列說法錯誤的是()。B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.476.投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)第二步是()。77.在處理客戶關(guān)系時，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對的的做法是()。A.在沒有預(yù)約的狀況下到客戶工作單位拜訪客戶B.在第一次拜訪客戶時一定要抵達銷78.如下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)注意的非語言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖?)。79.()屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.現(xiàn)金流量表可以闡明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因C.現(xiàn)金流量表可以反應(yīng)理財活動對財務(wù)狀況的影響A.根據(jù)《企業(yè)法》組建，并根據(jù)企業(yè)章程經(jīng)驗基金資產(chǎn)B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展86.決定外匯匯率高下的交易市場是()之間的外匯交易市場。87.下列有關(guān)債券的說法，對的的是()。88.有關(guān)證券投資基金，下列說法中不對的的是()。A.投資者購置基金時需要支付一定的費用D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一二、多選題(共40題，每題1分，共40分)如下各小題所給出的四個選項2.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括()。A.結(jié)算前信用風(fēng)險限額B.止損限額3.審慎性監(jiān)督管理談話的作用是使監(jiān)管人員()。4.2023年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了(),從法律上規(guī)范了理財業(yè)務(wù)活動，增5.如下屬于資本市場的有()。6.杠桿基金重要投資于()等具有杠桿作用的金融工具。A.國債B.股票C.期貨D.期權(quán)7.構(gòu)造性金融衍生品的特點包括()。8.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定建立()。9.銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)匯報的內(nèi)容包括()。13.投資型保險產(chǎn)品與一般的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括()。D.費用較低易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理()項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。B.旅游15.債券市場(),D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所16.綜合理財服務(wù)可劃分為()D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品21.金融市場包括()。22.下列有關(guān)商業(yè)銀行設(shè)置分支機構(gòu)的說法，對的的有()。額的60%23.根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托企業(yè)為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為24.下列財務(wù)報表中的()是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。25.市場營銷活動的重要內(nèi)容包括()。A.設(shè)計測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進行分析D.為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本27.下列有關(guān)資本資產(chǎn)定價模型E(Ri)=Rf+β[E(Rm)-Rf]的說法，對的的有()A.假如β=1,那么E(Ri)=E(Rm),這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場平均收B.假如β=0,那么E(Ri)=Rf,這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險收益率C.它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性有關(guān)D.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息能力的重要指標(biāo)32.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理應(yīng)當(dāng)包括()。33.天南企業(yè)向海北企業(yè)提出購置100噸煤炭，每噸C.乙不追認(rèn)該協(xié)議步，應(yīng)由甲承擔(dān)有關(guān)的協(xié)議責(zé)任36.不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是()戶可根據(jù)資金狀況隨時申購與贖回。()4.信托是委托人將自己的財產(chǎn)委托給受托人進行管理或處分的行為，其前提是委托受托人的信任。()5.債券市場屬于資本市場的一部分。()匯率下行。()的原則。()9.我國人口總量的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增長。()10.中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。()險。()相似的。()間價值。()15.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的委托金額遞增單位一定不不不大于委托起始金額。()基金管理人管理和運作資產(chǎn)，故選B。3.D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8萬元。故選D。管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人行不應(yīng)積極向無有關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不合適購置該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故選8.B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為目前投資的終值。經(jīng)計算得12.B【解析】該投資組合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故選B。+r)T可知，債券到期期間(T)越長，債券價格越低，而債券面值(M)越大，債券價格越值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64萬元。故選A。尋找下一種合適的工作。最低原則的失業(yè)保障月數(shù)是三個月。故因此，有關(guān)系數(shù)=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6。故選D。21.B【解析】該投資組合的期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起24個月。故選D。監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，故C選項不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選C。31.C【解析】失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出，故選C。故選B。的股東有權(quán)對企業(yè)的重大經(jīng)營決策刊登自己的意見，故選C。38.A【解析】個人住房按揭貸款、公積金貸45.D【解析】由于一年中掛鉤利率處在協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+益率=4%×(240+60)÷360=3.33%。故選D。46.C【解析】銀行承兌匯票一級市場行為包47.D【解析】常識題。故選D。48.B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+25%)=11000元。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025元。故選B。封閉式基金),基金份額可以在依法設(shè)置的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請53.B【解析】根據(jù)《保險法》第126的規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人(而非保險人)57.C【解析】可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo)),可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)絡(luò)，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)絡(luò)，故選C。61.D【解析】D項中應(yīng)以定期檢視投資需求為切入點。故選D。顧客的購置行為和態(tài)度直接或間接影響的群體。故選C。63.A【解析】④中的等式應(yīng)為：估價標(biāo)的物房價=同地區(qū)同類型房屋房價×房齡調(diào)客戶的財務(wù)健康程度，從而提出有針對性的理財措施和提議。故選C。務(wù)和綜合理財服務(wù)。其中，綜合理財服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。故選D。以反應(yīng)理財活動對財務(wù)狀況的影響。故選D。82.D【解析】有關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1,1],只要兩種證券的有關(guān)系數(shù)不不不大于1,最終決策權(quán)在客戶。故選B。市場交易額的90%以上。銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。故選A。4.CD【解析】2023年9月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)增進理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護客戶的合法權(quán)益。故選CD。8.BCD【解析】個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定建立：(1)個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與匯報制度；(2)內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度；(3)資產(chǎn)分開管理制度；(4)業(yè)務(wù)記錄制度；(5)充足授權(quán)10.CD【解析】中國銀行股份有限企業(yè)和中國石油化工股份有限企業(yè)都屬于企業(yè)法人