2024年銀行業(yè)從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)歷年試卷

時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分)如下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一A.不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指C.官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市D.官方利率只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)，市場(chǎng)利率可以自由波動(dòng)C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)同意吸取公眾存款4.銀監(jiān)會(huì)的撤銷措施是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其同意設(shè)置的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采用的A.沒(méi)收其所有資產(chǎn)A.董事會(huì)討論7.根據(jù)貸款“五級(jí)分類法”的劃分，不良貸款是指()。A.關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款8.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一種特定期期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))()的增長(zhǎng)。B.在工作中時(shí)常打私人,上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感愛好的內(nèi)容D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)規(guī)定該銀D.吞并收購(gòu)C.最短三個(gè)月，最長(zhǎng)六個(gè)月D.三十日內(nèi)A.上海銀行21.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)()。A.1%B.5%C.10%22.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。25.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂協(xié)議的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂協(xié)議，協(xié)議中約定該協(xié)議于4月1日生效。根據(jù)《協(xié)議法》的規(guī)定，該協(xié)議的成立時(shí)B.3月20日26.監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的多種資料和座談問(wèn)詢等措施，對(duì)銀27.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的平常辦事機(jī)構(gòu)為()。A.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為重要生活來(lái)源且精神正常的自然人B.不滿10周歲的未成年人和不能辯認(rèn)自己行為的精神病人D.年滿18周歲成年且精神正常的自然人A.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)31.小王通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。A.資本市場(chǎng)擔(dān)利息的信用證為()。34.定期存款在存期內(nèi)假如碰到利率調(diào)整，則()。C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利A.多種B.2個(gè)C.1個(gè)D.3個(gè)37.銀行業(yè)從業(yè)人員在配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息()。D.全面、可靠、及時(shí)C.是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)44.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)辨別為()。A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶A.銀行間債券市場(chǎng)D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所50.債券是由()出具的。A.投資者B.債權(quán)人C.代剪發(fā)行人D.債務(wù)人義進(jìn)行貿(mào)易導(dǎo)致的，甲企業(yè)對(duì)此債務(wù)的責(zé)任應(yīng)怎樣鑒定?()A.一般破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)C.本票55.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一種重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險(xiǎn)可接受時(shí)的對(duì)的做法D.對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可在2年內(nèi)予以免查C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任58.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員問(wèn)詢?cè)鯓幽茉谝?guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多出的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。A.提議客戶在不急用的狀況下可選擇購(gòu)置有關(guān)外匯產(chǎn)品B.提議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.分散風(fēng)險(xiǎn)功能A.協(xié)議期限屆滿或超過(guò)期限D(zhuǎn).因重大誤解而簽訂的61.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是()。D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理A.凈出口B.投資C.凈進(jìn)口D.消費(fèi)D.金融工具交割日期不同樣B.第二產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低A.金融資產(chǎn)管理企業(yè)68.某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。B.沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率交易記錄()。A.保留5年以上75.2023年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修D(zhuǎn).直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)77.甲向乙借款10000元，將房屋一間作為抵押，抵押期間知情人丙向甲體現(xiàn)愿以20230元購(gòu)置甲的房屋，對(duì)此，下列各項(xiàng)中表述對(duì)的的是()。D.甲無(wú)權(quán)將該房屋出賣79.下列不屬于嚴(yán)禁的交易行為有()。A.耐心公平地看待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶A.企業(yè)吸取社會(huì)公眾存款D.銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資89.下面有關(guān)個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，論述錯(cuò)誤的是()。B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的一般本?？茖W(xué)生(含高職生)、碩士等C.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況二、多選題(共40題，每題1分，共40分)如下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩A.支票D.銀行匯票A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)A.盈利能力D.企業(yè)單位活期存款7.國(guó)家記錄局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括()。9.中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為11.某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某5年期債券，最終確定票面利率為3.15%,這個(gè)利率屬于()c13.銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式一般包括15.單位結(jié)算賬戶中()是存款人的主辦賬戶。A.商譽(yù)B.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30%C.非貨幣出資不得高估作價(jià)24.刑事責(zé)任包括()。26.如下有關(guān)反洗錢的說(shuō)法對(duì)的的是()。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易匯報(bào)制度B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)行客戶身份識(shí)別制度B.B股交易專戶30.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有()。A.對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查A.企業(yè)章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者企業(yè)章程規(guī)定的其他解散事A.表明“匯票”的字樣D.付款日期C.利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)A.某企業(yè)經(jīng)理40.《有關(guān)開展治理商業(yè)賄賂專題工作的意見》是由()下發(fā)D.國(guó)家工商總局三、判斷題(共15題，每題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)如下各題的描述做出判斷，對(duì)的選A,錯(cuò)誤2.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目的之一是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)行嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制。3.看跌期權(quán)的賣方一般會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)6.與匯票、本票、支票和匯款等老式結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)重要在于具有投資功能。12.在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸取損失的第一資金來(lái)源。()13.外交在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中2.A【解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易匯報(bào)管理措施》于2023年11月6日通過(guò)，自2023年3月1日起施行。故選A。5.D【解析】參見我國(guó)《企業(yè)法》的規(guī)定。故選D。類，其中次級(jí)類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。9.B【解析】我國(guó)的《反洗錢法》于2023年10月31日由全國(guó)人大常委會(huì)審議通過(guò)，2023年1月1日起施行。故選B。10.B【解析】質(zhì)押協(xié)議自質(zhì)物移交與質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管19.A【解析】2023年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為都市商業(yè)銀行第一家跨20.C【解析】我國(guó)自2023年開始全面實(shí)行國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。故選C。22.C【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，排除A、D;票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，排除B。故選關(guān)系的真實(shí)性，即持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單記載款項(xiàng)的真實(shí)性。故選B。律規(guī)定的協(xié)議才是有效的協(xié)議。故選C。25.C【解析】根據(jù)《協(xié)議法》第32條規(guī)定，當(dāng)事人采用協(xié)議書形式簽訂協(xié)議的，自雙方當(dāng)故選B。對(duì)一般居民和個(gè)人開展的業(yè)務(wù)，因此，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。32.C【解析】同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)在銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。故選C。35.D【解析】貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。故選D。39.A【解析】本題中，持有期收益率=(20+10)/100=30%。故選A。理的最基本規(guī)定：適時(shí)、精確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，即風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。本題反應(yīng)的正是選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)42.D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)國(guó)境內(nèi)設(shè)銀行。故選D。43.A【解析】單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出戶性質(zhì)辨別為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選B。45.A【解析】1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)49.C【解析】B股屬于境內(nèi)上市外資股。故選50.D【解析】債券發(fā)行人是借入資金的經(jīng)濟(jì)主體，因此債券是由債務(wù)人出具的。故選D。53.D【解析】根據(jù)《破產(chǎn)法》第113條規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)權(quán)。故選D。56.B【解析】代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人(王某)。故選B。57.B【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》第9條的規(guī)定，學(xué)校、幼稚園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單58.D【解析】題干中的狀況沒(méi)有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事61.C【解析】中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)金融業(yè)的記錄、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)均為銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。故選C。故C選項(xiàng)的論述錯(cuò)誤。故選C。不是GDP的構(gòu)成部分。故選C。65.C【解析】金融市場(chǎng)按交易階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)，因此發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的重要區(qū)別是交易的階段不同樣。故選C。團(tuán)財(cái)務(wù)企業(yè)、汽車金融企業(yè)、貨幣經(jīng)紀(jì)企業(yè)。故選A。69.B【解析】1984年我國(guó)的同業(yè)拆借市場(chǎng)開始形成，1996年1月全國(guó)性的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。故選B。71.C【解析】ROE=凈利潤(rùn)/股東權(quán)益，ROD=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負(fù)債+股東權(quán)72.A【解析】根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。故選A。第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向78.D【解析】銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場(chǎng)檢業(yè)協(xié)會(huì)。故選D。81.C【解析】上市企業(yè)對(duì)發(fā)行股票所募資金必須按招股闡明書所列資金用途使用。變化82.B【解析】B選項(xiàng)“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對(duì)“反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶”故選C。85.B【解析】從1984年開始，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。故選B。88.B【解析】根據(jù)2023年1月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，“按照分類指導(dǎo)、‘一行2.BCD【解析】會(huì)計(jì)成果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，所有者權(quán)益屬于會(huì)計(jì)要素。故選BCD。5.ABCD【解析】M2=M1+城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公保證金存款+其6.AC【解析】