家庭理財知識學(xué)習(xí) 綜合實踐活動七年級下冊

第19課家庭理財知識學(xué)習(xí)目錄家庭理財概述收入與支出管理儲蓄與投資選擇保險規(guī)劃與風(fēng)險管理稅務(wù)籌劃與合法避稅房產(chǎn)購置與租賃決策家庭財務(wù)報表編制與分析家庭理財案例分享與討論家庭理財概述01010405060302家庭理財定義：家庭理財是指對家庭財產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃、投資、保值增值的一系列活動，旨在實現(xiàn)家庭財務(wù)自由、提高生活品質(zhì)。家庭理財重要性實現(xiàn)財富保值增值，抵御通貨膨脹。提高家庭風(fēng)險抵御能力，應(yīng)對突發(fā)事件。助力家庭實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，如購房、子女教育等。培養(yǎng)家庭成員良好的理財習(xí)慣，形成健康的家庭財務(wù)氛圍。家庭理財定義與重要性短期目標(biāo)如一年內(nèi)的旅游計劃、購買家電等。中期目標(biāo)如三到五年的購房、購車計劃。家庭理財目標(biāo)與原則長期目標(biāo)：如子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃等。家庭理財原則量入為出，收支平衡。家庭理財目標(biāo)與原則分散投資，降低風(fēng)險。長期規(guī)劃，穩(wěn)健投資。注重保險，提高保障。家庭理財目標(biāo)與原則評估投資效果定期對投資進(jìn)行評估，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，調(diào)整投資策略。執(zhí)行投資計劃按照計劃進(jìn)行投資，并定期調(diào)整。制定投資計劃根據(jù)家庭財務(wù)狀況和目標(biāo)，選擇合適的投資產(chǎn)品，如股票、基金、債券、房地產(chǎn)等。分析家庭財務(wù)狀況包括收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等方面。制定家庭財務(wù)目標(biāo)明確短期、中期、長期目標(biāo)。家庭理財規(guī)劃步驟收入與支出管理02工作收入投資收入其他收入意外收入收入來源及分類01020304包括工資、獎金、津貼、補貼等。如股票、基金等變賣價高于買入價，實際得到的收益。如稿費、講課費、咨詢費、勞務(wù)費等。如彩票中獎、遺產(chǎn)繼承等。支出項目及預(yù)算制定如房租、房貸、生活費、水電費、保險費等。如交通費、通訊費、娛樂費、旅游等。如醫(yī)療、突發(fā)事件等。根據(jù)家庭收入情況，合理安排各項支出，確保收支平衡。固定支出變動支出意外支出預(yù)算制定通過提高工作技能、尋找兼職、投資等方式增加收入。增加收入來源精打細(xì)算，節(jié)約開支，避免浪費。減少不必要支出為應(yīng)對突發(fā)事件，應(yīng)儲備一定數(shù)額的緊急備用金。建立緊急備用金根據(jù)家庭目標(biāo)，制定長期財務(wù)規(guī)劃，確保家庭經(jīng)濟(jì)安全。制定長期財務(wù)規(guī)劃收支平衡策略儲蓄與投資選擇03隨時存取，金額不限，適合日常零散資金的存儲。活期儲蓄定期儲蓄零存整取整存整取存款期限固定，利率較高，適合長期閑置資金的存儲。每月固定存入一定金額，到期一次性支取本息，適合積累性儲蓄。一次性存入一定金額，到期支取本息，利率較高，適合較大額度的儲蓄。儲蓄方式及特點比較股票投資購買上市公司股票，分享公司盈利和股價上漲帶來的收益，風(fēng)險較高。債券投資購買政府或企業(yè)發(fā)行的債券，獲得固定利息收益，風(fēng)險較低?；鹜顿Y購買基金份額，由專業(yè)基金經(jīng)理進(jìn)行投資運作，分散風(fēng)險，收益相對穩(wěn)定。房地產(chǎn)投資購買房產(chǎn)并出租或長期持有等待升值，需要大量資金，風(fēng)險因市場而異。投資渠道簡介與風(fēng)險評估分散投資注重長期收益，避免短期市場波動帶來的損失。長期投資風(fēng)險控制定期調(diào)整01020403根據(jù)市場變化和個人情況，定期調(diào)整資產(chǎn)配置方案。將資金分散投資于不同的投資渠道和產(chǎn)品，降低整體風(fēng)險。根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，合理配置資產(chǎn)比例。資產(chǎn)配置策略保險規(guī)劃與風(fēng)險管理04壽險01以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。主要功能是提供身故保障，為家庭提供經(jīng)濟(jì)支持。健康險02以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。主要功能是提供醫(yī)療費用保障，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。財產(chǎn)險03以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。主要功能是提供財產(chǎn)損失保障，幫助家庭恢復(fù)經(jīng)濟(jì)損失。保險種類及功能介紹通過系統(tǒng)的方法發(fā)現(xiàn)、列舉和描述家庭可能面臨的風(fēng)險?？梢詮娜松怼⒇敭a(chǎn)、責(zé)任等方面考慮。風(fēng)險識別對識別出的風(fēng)險進(jìn)行分析和評價，確定風(fēng)險的大小、可能性和影響程度?？梢圆捎枚ㄐ曰蚨康姆椒ㄟM(jìn)行評估。風(fēng)險評估風(fēng)險識別與評估方法根據(jù)家庭實際情況選擇適合的保險種類和保額。要綜合考慮家庭成員的年齡、職業(yè)、健康狀況等因素。仔細(xì)閱讀保險合同條款，了解保險責(zé)任、免責(zé)條款和理賠流程等內(nèi)容。如有疑問，應(yīng)及時向保險公司或?qū)I(yè)人士咨詢。選擇信譽良好的保險公司和產(chǎn)品。要關(guān)注保險公司的償付能力、服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品性價比等方面。定期評估和調(diào)整保險規(guī)劃。隨著家庭狀況的變化和風(fēng)險的變化，需要及時調(diào)整保險規(guī)劃，確保保障的全面性和有效性。保險購買建議稅務(wù)籌劃與合法避稅05123明確個人所得稅的征稅范圍，包括工資、稿酬、特許權(quán)使用費等，同時了解免稅項目，如國債利息、福利費等。征稅范圍與免稅項目掌握個人所得稅的稅率結(jié)構(gòu)，了解累進(jìn)稅率和比例稅率的計算方法，以便準(zhǔn)確計算應(yīng)納稅額。稅率與計算方法關(guān)注個人所得稅的稅收優(yōu)惠政策，如子女教育、住房貸款利息等專項附加扣除，以減輕稅收負(fù)擔(dān)。稅收優(yōu)惠政策個人所得稅政策解讀03選擇合適的投資方式通過選擇合適的投資方式，如購買國債、基金等，獲取免稅或低稅收益，實現(xiàn)合法避稅。01合理規(guī)劃收入與支出通過合理規(guī)劃個人收入和支出，降低應(yīng)納稅所得額，從而減少個人所得稅的繳納。02利用稅收優(yōu)惠政策充分利用個人所得稅的稅收優(yōu)惠政策，如選擇符合條件的專項附加扣除項目，以合法降低稅負(fù)。合法避稅途徑探討了解稅收法律法規(guī)認(rèn)真學(xué)習(xí)稅收法律法規(guī)，增強稅務(wù)風(fēng)險防范意識，避免觸犯稅法規(guī)定。及時申報納稅按照稅法規(guī)定及時申報納稅，不隱瞞、不謊報個人所得和財產(chǎn)情況，以免引發(fā)稅務(wù)風(fēng)險。關(guān)注稅務(wù)政策變化密切關(guān)注稅務(wù)政策的變化和調(diào)整，及時調(diào)整自己的稅務(wù)籌劃方案，以適應(yīng)新的稅收政策環(huán)境。稅務(wù)風(fēng)險防范意識培養(yǎng)房產(chǎn)購置與租賃決策06ABCD房產(chǎn)購置流程簡介確定購房需求與預(yù)算明確購房目的、房屋類型、面積大小以及所能承受的價格范圍。簽訂購房合同與賣家協(xié)商達(dá)成一致后，簽訂購房合同并支付定金。挑選房源與實地考察通過房產(chǎn)中介、網(wǎng)絡(luò)平臺等途徑查找房源，并親自到現(xiàn)場考察房屋質(zhì)量、周邊環(huán)境等。辦理貸款與過戶手續(xù)如需貸款購房，則向銀行申請貸款；同時辦理房屋過戶手續(xù)，將房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移到自己名下。租賃市場現(xiàn)狀及趨勢分析租賃市場現(xiàn)狀當(dāng)前租賃市場供需關(guān)系、租金水平、租賃期限等基本情況。租賃市場趨勢未來租賃市場的發(fā)展方向、政策變化對租賃市場的影響等。租賃市場存在的問題如信息不對稱、租客權(quán)益保障不足等問題，以及如何解決這些問題的建議。經(jīng)濟(jì)因素購房或租房所需資金、貸款額度、還款壓力等經(jīng)濟(jì)方面的考慮。生活需求家庭成員數(shù)量、工作地點、孩子上學(xué)等因素對生活空間和環(huán)境的需求。投資價值購房作為一種投資方式，需要考慮房屋的升值潛力和租金收益等因素。風(fēng)險因素購房存在的風(fēng)險，如市場波動、政策變化等，以及如何應(yīng)對這些風(fēng)險的建議。購房或租房決策因素考慮家庭財務(wù)報表編制與分析07評估資產(chǎn)與負(fù)債的價值根據(jù)市場價值或成本價值對資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行評估。編制資產(chǎn)負(fù)債表將資產(chǎn)和負(fù)債按照流動性從高到低排列，計算出凈資產(chǎn)值。確定資產(chǎn)與負(fù)債的范圍資產(chǎn)包括現(xiàn)金、存款、投資、房產(chǎn)等，負(fù)債包括貸款、信用卡欠款等。家庭資產(chǎn)負(fù)債表編制方法記錄全面包括工資、獎金、津貼、稿費等所有收入，以及日常開支、房貸、車貸等所有支出。分類清晰將收入和支出按照類別進(jìn)行分類，如食品、交通、娛樂等。定期更新每月或每季度更新一次收支明細(xì)表，以便及時了解家庭財務(wù)狀況。收支明細(xì)表填寫要點通過計算各種比率，如流動比率、負(fù)債比率等，來評估家庭的財務(wù)狀況和償債能力。比率分析將實際收支情況與預(yù)算進(jìn)行比較，分析差異原因并采取相應(yīng)的措施。預(yù)算與實際比較比較不同時期的財務(wù)報表，分析家庭財務(wù)狀況的變化趨勢。趨勢分析分析影響家庭財務(wù)狀況的關(guān)鍵因素，如職業(yè)穩(wěn)定性、投資收益率等，以便制定相應(yīng)的財務(wù)規(guī)劃。關(guān)鍵因素分析01030204財務(wù)報表分析技巧家庭理財案例分享與討論08

成功案例展示案例一某家庭通過精打細(xì)算、節(jié)約開支，成功積攢了一定財富，并為孩子教育、養(yǎng)老等未來規(guī)劃做好了充分準(zhǔn)備。案例二某家庭通過投資理財，實現(xiàn)了資產(chǎn)的保值增值，提高了家庭的生活質(zhì)量和幸福感。案例三某家庭在保障基本生活開支的前提下，通過分散投資、降低風(fēng)險，實現(xiàn)了家庭財富的穩(wěn)步增長。某家庭盲目跟風(fēng)投資，結(jié)果損失慘重，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境。案例一案例二案例三某家庭過于追求高收益，忽視了風(fēng)險，最終血本無歸。某家庭沒有制定合理的理財計劃，導(dǎo)致開支無度、積蓄無幾，無法實現(xiàn)家庭財富的增長。030201失敗案例剖析確定家庭理財目