XX銀行個(gè)人財(cái)富管理手冊(cè)

XX銀行個(gè)人財(cái)富管理手冊(cè)

2大綱第一章建立長(zhǎng)期財(cái)富

第二章生命的各階段：你的財(cái)務(wù)需求如何隨著時(shí)間改變

第三章你的財(cái)務(wù)計(jì)劃：你的現(xiàn)況和未來期望

第四章現(xiàn)金

第五章債務(wù)管理

第六章外匯

第七章取得專業(yè)協(xié)助

第八章債券市場(chǎng)

第九章股票市場(chǎng)

第十章集體投資

第十一章衍生性金融商品（Derivatives）

第十二章使用人壽保險(xiǎn)來保護(hù)你自己和家人

第十三章退休生活

3亞洲四小龍與美國(guó)的財(cái)富分配比較4生命階段與財(cái)務(wù)需求生命階段年青成人建立家庭中年(事業(yè)的顛峰)退休財(cái)務(wù)需求開銷保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄與投資5生命階段與財(cái)務(wù)需求之關(guān)系年輕時(shí)，開銷很重，很難存錢!!!但諷刺的是如果趁年輕時(shí)開始長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄或投資，你的財(cái)富將顯著的成長(zhǎng)算一算：25歲開始，每個(gè)月存5000。以年利率5%計(jì)算，55歲你會(huì)有多少錢?$4,178,632算一算：40歲開始，每個(gè)月存10000。以年利率5%計(jì)算，55歲你會(huì)有多少錢?$2,684,026生命每個(gè)階段都需要重大的開銷，必須事先存前應(yīng)付。為了讓儲(chǔ)蓄得到合宜的報(bào)酬，必須制定明確的計(jì)劃來達(dá)成目標(biāo)。財(cái)務(wù)狀況會(huì)在退休時(shí)發(fā)生關(guān)鍵性的改變，如何支持自己的退休生活。6如何衡量收入與支出了解收入與支出可回答以下問題你是否入不敷出你可以儲(chǔ)蓄多少錢你負(fù)擔(dān)的起怎樣的享樂重大改變(購(gòu)屋、轉(zhuǎn)換工作)對(duì)財(cái)務(wù)的影響編制每月的支出收入表與資產(chǎn)負(fù)債表7收入支出說明薪水各種稅金所得稅、房屋稅、土地稅、汽車燃料稅、汽車牌照稅紅利/年終獎(jiǎng)金居家支出電費(fèi)、瓦斯費(fèi)、水費(fèi)、電話費(fèi)、房屋修繕利息居家飲食租金交通費(fèi)油費(fèi)、車資保險(xiǎn)健保費(fèi)、勞保費(fèi)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用養(yǎng)育子女奉養(yǎng)雙親治裝費(fèi)休閑費(fèi)旅游費(fèi)、看電影書報(bào)雜志費(fèi)收入小計(jì)：支出小計(jì)：8設(shè)定你的財(cái)務(wù)目標(biāo)短期我要改善裝潢住家NT,$500,000我要出國(guó)旅行NT,$200,000我能用現(xiàn)金買一部新車?NT,$800,000中期我想還清房貸我可以換更大的房子?NT,$10,000,000長(zhǎng)期子女出國(guó)基金NT,$4,000,000退休金NT,$10,000,0009進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：現(xiàn)金現(xiàn)金要持有多少現(xiàn)金?就建立財(cái)富的觀點(diǎn)，不論利率為何，持有大量的現(xiàn)金是不智的決定。理財(cái)專家建議持有三個(gè)月~一年的生活預(yù)備金如何使現(xiàn)金取得較高的利率大額存款(資金緊縮時(shí))定存期間更長(zhǎng)數(shù)據(jù)源：中信銀八月一個(gè)月一年三年定期存款利率1.9652.462.53大額定期利率1.351.661.9610進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：現(xiàn)金定期型的零存整付年繳$92,000，第七年領(lǐng)回$600,000把錢放在質(zhì)量較低的銀行例寶華銀行存在銀行的現(xiàn)金安全?選擇信用評(píng)等高的銀行Moody’s(獨(dú)立的債信評(píng)等機(jī)構(gòu))Standard&Poor’s分存在不同銀行選擇有『存款保險(xiǎn)制度』的銀行11進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：現(xiàn)金另一種現(xiàn)金的選擇：外幣利率升值或貶值的可能持有現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)通貨膨漲消費(fèi)者物價(jià)指CPI是指去掉食品項(xiàng)目所計(jì)算的物價(jià)指數(shù)(食品價(jià)格經(jīng)常受到短期因素而產(chǎn)生較大的波動(dòng))103.02(2007/07)躉售物價(jià)指數(shù)WPI是用來衡量生產(chǎn)者所面對(duì)的采購(gòu)品物價(jià)狀況的指標(biāo)，即它是從生產(chǎn)者的層面來衡量物價(jià)124.46(2007/07)12進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：現(xiàn)金建議課外閱讀，商業(yè)周刊，1031期『我們將面對(duì)非常大的通膨』『人們開始慢活看見更多風(fēng)景』介紹一個(gè)低耗能、高質(zhì)量的城市,在南半球的巴西，一座叫做「庫里奇巴」（Curitiba）的地方『買進(jìn)黃金、能源股、替代能源』避免變窮的方法『只做定存、只等配息配股錢越抱越少』

『

2015年油價(jià)200美元』13進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：債務(wù)前言各家金融機(jī)構(gòu)的利率不同長(zhǎng)期借款的年利率比短期借款年利率低有擔(dān)保品的利率較低降低負(fù)債錢坑謬誤：借偏高利的短期貸款進(jìn)行投資還清房貸或投資基金?建立自己的債信消費(fèi)者信用評(píng)等機(jī)制：讓債權(quán)人分享借款人的情報(bào)歐美已成熟，但亞洲尚在嬰兒期有借有還借信高。沒借，無從評(píng)等。

不曾借過錢的人、不曾使用信用卡的人，借不到錢低風(fēng)險(xiǎn)的人，易取得較好的貸款條件高風(fēng)險(xiǎn)的人次級(jí)房貸二胎借款14進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：債務(wù)以有建設(shè)性的方式使用貸款住家子女或自己的教育投資事業(yè)無建設(shè)性的貸款消費(fèi)性貸款借錢進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的投資15進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：外匯國(guó)際貨幣系統(tǒng)(InternationalMonetarySystem:IMS)二次世界大戰(zhàn)后，同盟國(guó)同意以美元設(shè)計(jì)國(guó)際貨幣系統(tǒng)，采金本位，33美元=1ounce黃金其它國(guó)的貨幣以美元為基礎(chǔ)，再定一個(gè)固定價(jià)格1971，國(guó)際貨幣基金會(huì)(IMF)&世界銀行(WorldBank)世界銀行:協(xié)助被戰(zhàn)爭(zhēng)摧殘的國(guó)家，重建破碎的經(jīng)濟(jì)IMF:貸款給財(cái)務(wù)陷入困境的國(guó)家，并協(xié)助經(jīng)濟(jì)重整，以免重創(chuàng)全球經(jīng)濟(jì)16進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：外匯影響匯率的力量:由供給與需求決定，最后產(chǎn)生「國(guó)際收支平衡表」(BOP)外匯供給貨品出口至外國(guó)(經(jīng)常帳來源)外國(guó)人到國(guó)內(nèi)的投資外匯需求貨品進(jìn)口(經(jīng)常帳來源)到國(guó)外投資17進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：外匯「國(guó)際收支平衡表」(BOP)的內(nèi)容經(jīng)常帳：衡量進(jìn)出口余額經(jīng)常帳余額，表示出口>進(jìn)口經(jīng)常帳赤字，表示出口＜進(jìn)口其它條件不變，經(jīng)常帳余額，該國(guó)貨幣可能會(huì)升值；經(jīng)常帳赤字，該國(guó)貨幣可能會(huì)貶值資本經(jīng)常帳：衡量投資金額?？赡苁芤韵乱蛩赜绊懤什町悾好绹?guó)與TW有明顯的利差，國(guó)人買美金，存定存。政治穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)展望18進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：外匯外匯與個(gè)人理財(cái)買外幣，定存。優(yōu)點(diǎn)：很多外幣定存的利率，明顯的高度NT風(fēng)險(xiǎn)：外幣貶值，例紐西蘭幣外幣定存加選擇權(quán)XX銀行，CitiGold’spremiun中國(guó)信托，雙元雙贏」獲利成雙19進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：外匯

紐西蘭幣/臺(tái)幣一個(gè)月定存:4.5%三個(gè)月定存:6.45%20進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：外匯

歐元/臺(tái)幣一個(gè)月定存:2.55%三個(gè)月定存:3.40%21進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本知識(shí)：外匯

美元/臺(tái)幣一個(gè)月定存:4.09%三個(gè)月定存:4.37%22進(jìn)入財(cái)務(wù)規(guī)劃