第一章 貨幣與貨幣制度

第一篇范疇

第一章貨幣與貨幣制度

主講：羅傳健第一節(jié)經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣在生活中，人們幾乎處處，天天接觸貨幣。家庭與個(gè)人，從不同來源取得貨幣收入：工人、公務(wù)人員等有貨幣工資收入，有獎(jiǎng)金、薪酬、津貼收入，有各種創(chuàng)作的貨幣收入；農(nóng)民有農(nóng)產(chǎn)品銷售、鄉(xiāng)村工業(yè)工資和外出打工的貨幣收入；此外私人資本家，學(xué)生等到都有各自的貨幣收入。他們的衣食住行所需，是商品，需要用貨幣去購買；需要旁人提供服務(wù)，則要用貨幣支付。轉(zhuǎn)到一個(gè)公司、企業(yè)來看，不論是什么性質(zhì)的，它們?nèi)可a(chǎn)、流通的運(yùn)轉(zhuǎn)無不同時(shí)伴隨著貨幣的收收付付。非經(jīng)營性的機(jī)關(guān)、團(tuán)體，非營利性的的公益事業(yè)，其運(yùn)轉(zhuǎn)、其職能的發(fā)揮也離不開貨幣。財(cái)政，包括中央財(cái)政和地方財(cái)政，它們的活動(dòng)保證著國家職能的發(fā)揮和社會(huì)的公共需求。貨幣在對外交往中——外匯不只在國內(nèi)到處發(fā)生貨幣的收支，對國外，也時(shí)時(shí)有貨幣的收支發(fā)生。國際之間，在經(jīng)濟(jì)、政治、文化、體育、衛(wèi)生等諸多領(lǐng)域，時(shí)時(shí)刻刻發(fā)生著個(gè)人、公司、國家等諸多方面的交往。這些交往幾乎處處需要以貨幣的收支相伴隨。對于一國的居民來說，相對于其本國的貨幣，一切外國的貨幣統(tǒng)稱為“外匯（foreignexchange,exchange）”；外匯就是貨幣，只不過是“外國”的貨幣。貨幣流通以個(gè)人為中心的貨幣收支，以公司、企業(yè)等經(jīng)營單位為中心的貨幣收支，以財(cái)政及機(jī)關(guān)、團(tuán)體為中心的貨幣收支，以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心的貨幣收支，以及對外的貨幣收支這五個(gè)方面的貨幣收支包括了整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中一切現(xiàn)實(shí)的貨幣收支。這些收支是緊密連接在一起的。此收彼支，此支彼收，由此及彼，連綿不斷。這個(gè)連綿不斷、割裂不開的貨幣收支系統(tǒng)，通常稱之為貨幣流通，是經(jīng)濟(jì)生活中現(xiàn)實(shí)運(yùn)動(dòng)著的貨幣的集合，綜合。貨幣的權(quán)勢與無貨幣的“理想”社會(huì)生活中無處不在的貨幣給人以具備能量無邊和主宰命運(yùn)的權(quán)勢。古今中外多有論述。世俗的說法是：“有錢使得鬼推磨”，“錢能通神”，“一文錢難倒英雄漢”，等等。其中，極端的見解，則認(rèn)定貨幣是萬惡之源。于是人們希望有一個(gè)沒有貨幣的幸福世界。馬克思也做出了貨幣必將消亡的論斷。但是關(guān)于這個(gè)問題爭論不斷，莽撞地取消貨幣，結(jié)果可能是經(jīng)濟(jì)乃至政治的崩潰?，F(xiàn)在，隨著信息經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣將會(huì)退出歷史舞臺的論點(diǎn)，雖然影響似乎還限于狹窄的學(xué)界范圍，但依然有所討論。第二節(jié)貨幣的起源

貨幣并非開天辟地就已存在人類社會(huì)在地球上已有百萬余年或更長的歷史，貨幣卻只不過是幾千年以前才開始出現(xiàn)在人類社會(huì)之中。貨幣的出現(xiàn)是與交換聯(lián)系在一起的。交換都經(jīng)過兩個(gè)發(fā)展階段：先是物物直接交換；然后是通過媒介交換。在交換不斷發(fā)展的進(jìn)程中，逐漸出現(xiàn)了通過媒介的交換，即先把自己的物品換成是媒介的物品，然后再用所獲得的媒介物品去交換自己所需要的物品。古代貨幣起源說對于貨幣的起源，古今中外很多思想家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家，都看到了它與交換發(fā)展的聯(lián)系，并沿著這條思路進(jìn)行論證。其中，馬克思用最完整的勞動(dòng)價(jià)值論對貨幣產(chǎn)生所作的論證有劃時(shí)代的意義。從交易的社會(huì)成本角度比較物物交易與通過貨幣的交易經(jīng)濟(jì)行為的演化與交易成本有密切的聯(lián)系：演化的方向總是從交易成本較高的趨向交易成本較低的。論證這一觀點(diǎn)，有個(gè)純抽象的理論模型。這個(gè)模型首先定義：物物交易的經(jīng)濟(jì)是任何一種商品都可以與另外一種商品相交換的經(jīng)濟(jì)；貨幣經(jīng)濟(jì)是只有一種特定的商品——貨幣——可以與另外一種商品相交換，貨幣之外的任何一種商品也尋可以與貨幣相交換但彼此之間卻不能交換的經(jīng)濟(jì)。如以C1，C2，C3，…，Cn表示經(jīng)濟(jì)中存在的n種商品，在物物交易的經(jīng)濟(jì)中所需要的交易網(wǎng)點(diǎn)相當(dāng)于任兩種商品組合的數(shù)量，即在貨幣經(jīng)濟(jì)中，由于定義只有貨幣與非貨幣商品的交換而無非貨幣商品之間的交換，所以所需要交易網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量是：比較與，只有n為2時(shí)，即經(jīng)濟(jì)中只有兩種商品時(shí)，兩者的值相等。但只有兩種商品，就不可能存在物物交易與通過貨幣交易的區(qū)分。如果n為3，物物交易所需的交易網(wǎng)點(diǎn)是3，通過貨幣交易所需的交易網(wǎng)點(diǎn)是2，即前者為后者的1.5倍；如果n為10000，物物交易所需的交易網(wǎng)點(diǎn)是4995000，通過貨幣交易所需的交易網(wǎng)點(diǎn)是9999，即前者為后者的5000倍。n越大，倍數(shù)越大。兩者之間的交易社會(huì)成本有極大差距顯然可見。第三節(jié)形形色色的貨幣

古代的貨幣據(jù)古籍的記載、青銅器的銘文和考古的挖掘，中國最早的貨幣是貝。其上限大約是在公元前2000年。此外，日本、東印度群島以及美洲、非洲的一些地方也有用貝做貨幣的歷史。幣材一般來說，作為貨幣的商品要求具有如下四個(gè)特征：一是價(jià)值比較高，這樣可用較少的媒介完成大量的交易；二是易于分割，即分割之后不會(huì)減少它的價(jià)值，以便于同價(jià)值高低不等的商品交換；三是易于保存，即在保存過程中不會(huì)損失價(jià)值，無須支付費(fèi)用等；四是便于攜帶，以利于在廣大地區(qū)之間進(jìn)行交易。鑄幣鑄幣（coin）就是由國家的印記證明其重量和成色的金屬塊。銀行券與國家發(fā)行的紙幣銀行券（banknote）是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的一種用紙印刷的貨幣。與銀行券同時(shí)處于流通中的，還有一種由國家發(fā)行并強(qiáng)制行使的紙制貨幣。有的國家所稱的“紙幣”即傳指這種鈔票。人民幣是1948年12月1日開始由剛剛組建的中國人民銀行發(fā)行的不兌換銀行券。這標(biāo)志著中華人民共和國貨幣制度建立的開端。可簽支票的存款現(xiàn)代銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)是給工商業(yè)者開立支票存款賬戶。顧客可依據(jù)存款向銀行簽發(fā)支付命令書——支票，并用支票支付貨款，支付各種收費(fèi)，履行對國家的財(cái)政義務(wù)，等等。可用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算的存款，與銀行券同樣發(fā)揮貨幣的作用。所以這種可簽發(fā)支票的存款被稱為“存款貨幣（depositmoney）”。第四節(jié)貨幣的職能

貨幣的主要職能有：（1）賦予交易對象以價(jià)格形態(tài)；（2）購買和支付手段；（3）積累和保存價(jià)值的手段。貨幣的購買力價(jià)格的倒數(shù)是貨幣的購買力（purchasingpower）。而貨幣的購買力是對所有商品而言的，所以它不是某一商品價(jià)格的倒數(shù)，而是所有商品價(jià)格的倒數(shù)。貨幣購買力變動(dòng)的趨勢與幅度是物價(jià)指數(shù)變動(dòng)的倒數(shù)。經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定就是指物價(jià)指數(shù)波動(dòng)不大，從而貨幣購買力變動(dòng)甚小的狀況。交易媒介或流通手段在商品流通中，起媒介作用的貨幣，被稱為流通手段（meansofcirculation），或被稱為購買手段（meansofpurchase）、交易媒介（mediaofexchange）。流通中的貨幣和貨幣需求發(fā)揮支付手段職能的貨幣同發(fā)揮流通手段職能的貨幣一樣，都是出于流通過程中的現(xiàn)實(shí)的貨幣。所謂流通中的貨幣，指的就是這兩者的總體。流通中的任一貨幣，往往是交替發(fā)揮這兩種職能。關(guān)于貨幣需求，通常是從商品交易的需求，即流通手段的需求著手討論。如用P代表價(jià)格，Q代表商品數(shù)量，那么價(jià)格總額就是：

或簡化表示為PQ。在一定期間貨幣可實(shí)現(xiàn)幾次買或賣的行為，通常稱之為貨幣流通速度（velocityofmoney）用V來表示?？紤]到V，則對貨幣的需求可表示為：PQ/V在現(xiàn)今的貨幣流通條件下，通常是這樣表述的：在其他條件不變的情況下，價(jià)格相對于貨幣數(shù)量成正比變化，即貨幣數(shù)量多了，物價(jià)即相應(yīng)上漲；貨幣數(shù)量少了，物價(jià)即相應(yīng)下跌。當(dāng)P為給定值時(shí)，PQ/V表示對貨幣M的需求量；如M為不兌現(xiàn)的符號，則M又正比地決定P。這樣就有了描述貨幣流通過程的如下恒等式：PQ≡MV積累和保存價(jià)值的手段隨著現(xiàn)代貨幣流通的發(fā)展，人們除了以金銀積累和保存價(jià)值外，主要地還是采取在銀行存款和儲蓄的方式；直接儲存紙貨幣符號的也不少。國家交往中的貨幣職能、匯率貨幣在國際交往中依然是計(jì)價(jià)和支付的手段。在國際交往中，貨幣發(fā)揮職能，不僅不會(huì)脫掉本國的制服，而且是以身著國別的制服為必要條件。貨幣服務(wù)于國際交往，涉及匯率（exchangerate）,即國與國之間貨幣折算比率、兌換比率的問題。第五節(jié)貨幣的界說

從職能視角的貨幣界說貨幣是普遍被大家接受作為償付貸款和服務(wù)的手段；貨幣是在交換中被普遍接受的任何東西，等等。馬克思從職能角度給貨幣所作的界定既簡明，又完整：價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣。一般等價(jià)物一般等價(jià)物（universalequivalent），是翻譯過來的詞?！癳quivalent”這樣的詞在日常生活中廣泛使用。其中，“價(jià)”、“價(jià)值”的含意，可以用以指勞動(dòng)價(jià)值，也可以并用以指勞動(dòng)價(jià)值。貨幣與流動(dòng)性自凱恩斯的經(jīng)濟(jì)理論流行以來，“流動(dòng)性（liquidity）”幾乎成為貨幣的同義語。在凱恩斯那里，流動(dòng)性的概念則僅僅賦予貨幣。社會(huì)計(jì)算工具或“選票”貨幣在價(jià)值規(guī)律的實(shí)現(xiàn)中起著極其重要的作用。從勞動(dòng)價(jià)值觀的視角，生產(chǎn)勞動(dòng)是否是社會(huì)分工的有機(jī)構(gòu)成部分，從而是否為社會(huì)所需要，必須通過商品與貨幣的交換來檢驗(yàn)。撇開是否遵循勞動(dòng)價(jià)值論的區(qū)別，在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，從貨幣信息指揮生產(chǎn)要素配置的視角，把貨幣界定為“選票”。一個(gè)社會(huì)生產(chǎn)什么東西，要取決于貨幣選票：形形色色的消費(fèi)者對每一件商品時(shí)購買還是不購買，這是投不投選票；是愿意出較高的價(jià)格還是只愿意出較低的價(jià)格，這是投多少選票。在這種情況下，有的企業(yè)賺了錢，它會(huì)再投資；有的企業(yè)虧損，它就要考慮轉(zhuǎn)產(chǎn)，考慮提高技術(shù)，考慮改進(jìn)管理，等等。消費(fèi)者的投票是在市場上分散進(jìn)行的，私人企業(yè)的反應(yīng)也是分散進(jìn)行的。第六節(jié)貨幣制度

貨幣制度及其構(gòu)成從有文字的歷史來看，可以發(fā)現(xiàn)，各個(gè)國家在貨幣問題方面都制定了種種法令。這些法令反映了國家在不同程度、從不同的角度對貨幣所進(jìn)行的控制，其意圖總是在于建立能夠符合自己政策目標(biāo)，并可能由自己操縱的貨幣制度（moneysystem）。一般來說，有秩序的、穩(wěn)定的，從而能為發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)提供有利客觀條件的貨幣制度，是各個(gè)政府共同追求的目標(biāo)。幣材的確定國家規(guī)定哪種或幾種商品（可能是金屬，也可能是非金屬）為幣材，實(shí)際上都是對已經(jīng)形成的客觀事實(shí)從法律上加以肯定。哪種或哪幾種商品一旦被視為幣材，即稱該貨幣制度為該種或該幾種商品的本位制（standard）。貨幣單位的確定這包括兩個(gè)方面：貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。按照國際慣例，一國貨幣單位的名稱往往就是該國貨幣的名稱。中國的比較特殊，貨幣的名稱是人民幣，貨幣單位的名稱是“元”，兩者不一致。貨幣單位的確定更重要的是確定幣值。在流通中只有不兌現(xiàn)的貨幣而尚未與黃金脫離直接聯(lián)系的情況下，則是確定本國貨幣單位的含金量，或確定本國貨幣與世界上占主導(dǎo)地位的貨幣如美元的固定比價(jià)。本位幣和輔幣用法定貨幣金屬按照國家規(guī)定的規(guī)格經(jīng)國家造幣廠鑄造的鑄幣稱之為本位幣或主幣（standardmoney）。本位幣是一國流通中的基本通貨。由于商品價(jià)