《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》第九章保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理

保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)第九章：保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理保險(xiǎn)監(jiān)管是確保保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定、健康發(fā)展的重要一環(huán)。了解保險(xiǎn)監(jiān)管的重要性和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員及消費(fèi)者都非常重要。保險(xiǎn)監(jiān)管的歷史發(fā)展早期保險(xiǎn)業(yè)在古代，人們常常會(huì)互相承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，如商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、海上風(fēng)險(xiǎn)等。最早的保險(xiǎn)業(yè)可追溯到公元前2000年左右的中國(guó)。英國(guó)的監(jiān)管模式英國(guó)是世界上最早實(shí)施保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)家之一。在17世紀(jì)，英國(guó)的貨幣、銀行和保險(xiǎn)市場(chǎng)都發(fā)生了較大變化，監(jiān)管亦應(yīng)運(yùn)而生。現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管制度在世界范圍內(nèi)得以完善和規(guī)范，現(xiàn)代監(jiān)管框架多為基于風(fēng)險(xiǎn)、資本充足、市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品審批等基本要素的體系。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和組成制定監(jiān)管規(guī)則監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要根據(jù)不同的監(jiān)管目標(biāo)、政策方向和法律規(guī)定制定相應(yīng)監(jiān)管規(guī)則。監(jiān)督市場(chǎng)行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要督促保險(xiǎn)公司嚴(yán)格遵守市場(chǎng)規(guī)則并統(tǒng)一市場(chǎng)行為。維護(hù)消費(fèi)者利益監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，督促保險(xiǎn)公司公平合理地經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、處理理賠和投訴。處罰和棄批決策監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)違反監(jiān)管規(guī)則的保險(xiǎn)公司進(jìn)行罰款、限制業(yè)務(wù)、吊銷許可證等處理措施，并對(duì)不合格保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行棄批決策。監(jiān)管法規(guī)和政策法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》《中華人民共和國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)信托法》監(jiān)管政策保險(xiǎn)公司分類管理制度資本充足監(jiān)管制度差別化監(jiān)管制度準(zhǔn)入制度和審批制度保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)和準(zhǔn)入制度保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入制度是國(guó)家為規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范而提出來(lái)的要求。該制度包括申請(qǐng)準(zhǔn)入條件、審批程序和材料等。監(jiān)管中的風(fēng)險(xiǎn)管理制度1風(fēng)險(xiǎn)管理原則風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系、科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)，各個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)環(huán)環(huán)相扣、密切配合。2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)公司應(yīng)按照相關(guān)要求制定和完善合規(guī)制度并加強(qiáng)執(zhí)行力度，根據(jù)特點(diǎn)建立社會(huì)責(zé)任委員會(huì)、客戶滿意度監(jiān)督工作委員會(huì)等。3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理管理者應(yīng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、制定應(yīng)急預(yù)案、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持資產(chǎn)的市場(chǎng)流動(dòng)性并支撐核心業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)產(chǎn)品審批流程保險(xiǎn)產(chǎn)品的審批是保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)注冊(cè)報(bào)備的程序，審批流程包括材料準(zhǔn)備、填寫(xiě)報(bào)表、逐級(jí)審核和許可證頒發(fā)等環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)銷售人員的認(rèn)證和監(jiān)管銷售人員資格認(rèn)證銷售人員應(yīng)在相關(guān)資格考試合格后取得銷售資格證書(shū)。消費(fèi)者保護(hù)銷售人員應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的客戶風(fēng)險(xiǎn)揭示，根據(jù)消費(fèi)者的需求和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行產(chǎn)品推薦。財(cái)務(wù)報(bào)告和檔案管理要求財(cái)務(wù)報(bào)告要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和保險(xiǎn)專項(xiàng)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)在年度內(nèi)編制，不得延誤報(bào)告應(yīng)當(dāng)合規(guī)、透明、完整，且應(yīng)及時(shí)公布檔案管理要求保險(xiǎn)產(chǎn)品文件存留期限三年以上保單、批單等原始憑證和權(quán)益責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)算表存留期限五年以上公司重要決策文件、合同、變更手續(xù)、接口資料等存留期限不少于10年事件監(jiān)督和處理1重大事件處理流程對(duì)涉及公司聲譽(yù)和客戶利益的重大事件，保險(xiǎn)公司需要成立應(yīng)急管理小組，即時(shí)處理。并根據(jù)情況通報(bào)社會(huì)且在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。2監(jiān)督和檢查工作監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常的、定期的、主題的監(jiān)督和檢查工作，包括對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品銷售