人大保險(xiǎn)學(xué)課件第十一章人壽保險(xiǎn)

人大保險(xiǎn)學(xué)課件第十一章人壽保險(xiǎn)contents目錄人壽保險(xiǎn)概述人壽保險(xiǎn)合同人壽保險(xiǎn)經(jīng)營人壽保險(xiǎn)監(jiān)管人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)人壽保險(xiǎn)的未來發(fā)展趨勢(shì)01人壽保險(xiǎn)概述人壽保險(xiǎn)是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)形式，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)，且以人的身體和生命作為標(biāo)的。人壽保險(xiǎn)的定義與特點(diǎn)特點(diǎn)定義定期壽險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡，身故受益人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)：保單通常集合了保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄投資于一身，而其主要特點(diǎn)是保單擁有現(xiàn)金價(jià)值，保單所有人可以支配現(xiàn)金價(jià)值的方式。生存保險(xiǎn)：以約定的保險(xiǎn)期限滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。生死兩全保險(xiǎn)：假設(shè)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的期間里身故，身故受益人則領(lǐng)取保險(xiǎn)合同約定的身故保險(xiǎn)金，被保險(xiǎn)人繼續(xù)生存至保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期期滿，則投保人領(lǐng)取保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期滿金的人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)的種類為個(gè)人和家庭提供保障，確保其經(jīng)濟(jì)安全。在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，人壽保險(xiǎn)可提供經(jīng)濟(jì)賠償，幫助家庭度過難關(guān)。保障功能鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，以備未來之需。一些人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品還具有投資功能，可幫助被保險(xiǎn)人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。儲(chǔ)蓄功能通過購買人壽保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人可為自己的遺產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，確保在離世后能夠?yàn)榧胰肆粝乱还P可觀的財(cái)富。遺產(chǎn)規(guī)劃功能在某些國家和地區(qū)，購買人壽保險(xiǎn)可享受稅收優(yōu)惠政策，降低被保險(xiǎn)人的稅負(fù)。稅收優(yōu)惠功能人壽保險(xiǎn)的功能02人壽保險(xiǎn)合同人壽保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定，在被保險(xiǎn)人生存或死亡時(shí)，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)合同。概念人壽保險(xiǎn)合同的履行建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上。射幸性人壽保險(xiǎn)合同通常為長(zhǎng)期合同，保障期限較長(zhǎng)。長(zhǎng)期性人壽保險(xiǎn)合同具有儲(chǔ)蓄功能，保單現(xiàn)金價(jià)值可隨時(shí)間累積。儲(chǔ)蓄性人壽保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體。受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。被保險(xiǎn)人其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。保險(xiǎn)人依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。人壽保險(xiǎn)合同的要素投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，填寫投保單，繳納保險(xiǎn)費(fèi)。要約保險(xiǎn)人同意承保，并向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。承諾人壽保險(xiǎn)合同的訂立與履行繳納保險(xiǎn)費(fèi)；如實(shí)告知；及時(shí)通知；提供證明和資料。投保人義務(wù)保險(xiǎn)人義務(wù)合同變更與解除承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；及時(shí)給付保險(xiǎn)金；保密義務(wù)。在合同有效期內(nèi)，經(jīng)雙方協(xié)商一致，可以變更或解除合同。030201人壽保險(xiǎn)合同的訂立與履行03人壽保險(xiǎn)經(jīng)營通過廣告、宣傳冊(cè)、線上平臺(tái)等多種方式進(jìn)行人壽保險(xiǎn)的宣傳和推廣，提高公眾對(duì)人壽保險(xiǎn)的認(rèn)知度和購買意愿。宣傳與推廣建立多元化的銷售渠道，包括直銷、代理人、經(jīng)紀(jì)人、銀行等，以滿足不同客戶的需求和購買習(xí)慣。銷售渠道建設(shè)建立完善的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，對(duì)潛在客戶和現(xiàn)有客戶進(jìn)行跟蹤和服務(wù)，提高客戶滿意度和忠誠度?？蛻絷P(guān)系管理人壽保險(xiǎn)展業(yè)接受客戶提交的投保申請(qǐng)，并指導(dǎo)客戶填寫相關(guān)表格和提供必要的證明材料。投保申請(qǐng)受理對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定是否接受承保以及相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率。核保與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與客戶簽訂保險(xiǎn)合同，并收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。簽訂合同與收費(fèi)人壽保險(xiǎn)承保調(diào)查與核實(shí)對(duì)報(bào)案進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，確定是否符合保險(xiǎn)合同約定的理賠條件。報(bào)案與受理接受客戶或受益人的報(bào)案，并指導(dǎo)其填寫相關(guān)表格和提供必要的證明材料。理賠決定與支付根據(jù)調(diào)查結(jié)果和合同約定，做出理賠決定并支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。人壽保險(xiǎn)理賠04人壽保險(xiǎn)監(jiān)管人壽保險(xiǎn)監(jiān)管是指政府或其授權(quán)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)人壽保險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理的行為。人壽保險(xiǎn)監(jiān)管的概念保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)人壽保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。人壽保險(xiǎn)監(jiān)管的目的人壽保險(xiǎn)監(jiān)管的概念與目的償付能力監(jiān)管對(duì)人壽保險(xiǎn)公司的資本充足率、償付能力等指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，確保公司具備足夠的償付能力，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管對(duì)人壽保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更和終止進(jìn)行審批和備案管理，確保公司具備經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)和能力。公司治理監(jiān)管對(duì)人壽保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等治理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)，確保公司建立有效的治理機(jī)制。業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管對(duì)人壽保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保公司業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。人壽保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容人壽保險(xiǎn)監(jiān)管的方式與手段非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管通過收集和分析人壽保險(xiǎn)公司報(bào)送的各類報(bào)表、報(bào)告等資料，對(duì)公司的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和預(yù)警?，F(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的情況，發(fā)現(xiàn)問題并督促公司及時(shí)整改。行政處罰對(duì)人壽保險(xiǎn)公司違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的行為，依法給予行政處罰，維護(hù)市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者權(quán)益。監(jiān)管合作加強(qiáng)與其他國家和地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作與交流，共同應(yīng)對(duì)跨國人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。05人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介等市場(chǎng)主體，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品、保費(fèi)、保險(xiǎn)金等市場(chǎng)客體。人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)具有長(zhǎng)期性、儲(chǔ)蓄性、信息不對(duì)稱性等特點(diǎn)。其中，長(zhǎng)期性是指人壽保險(xiǎn)合同期限通常較長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄性是指人壽保險(xiǎn)通常具有儲(chǔ)蓄功能，信息不對(duì)稱性則是指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間存在信息不對(duì)稱的情況。人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成與特點(diǎn)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)需求受到人口結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、社會(huì)保障制度等多種因素的影響。例如，老齡化人口結(jié)構(gòu)會(huì)增加對(duì)養(yǎng)老型人壽保險(xiǎn)的需求。人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)供給受到保險(xiǎn)公司數(shù)量、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新能力、資本市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r等因素的影響。例如，保險(xiǎn)公司數(shù)量越多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越激烈，供給能力越強(qiáng)。人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求關(guān)系主要表現(xiàn)在產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)等方面。其中，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)是指保險(xiǎn)公司通過開發(fā)創(chuàng)新性的保險(xiǎn)產(chǎn)品來吸引客戶；價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)是指保險(xiǎn)公司通過降低保費(fèi)或提高保險(xiǎn)金給付等方式來爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額；服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)則是指保險(xiǎn)公司通過提供優(yōu)質(zhì)的售前、售中、售后服務(wù)來增強(qiáng)客戶黏性。人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)公司之間的合作以及與其他金融機(jī)構(gòu)的合作等方面。例如，保險(xiǎn)公司之間可以通過共保、再保等方式來分散風(fēng)險(xiǎn)和擴(kuò)大承保能力；保險(xiǎn)公司還可以與銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)合作，共同為客戶提供綜合性的金融服務(wù)。人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的合作人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)與合作06人壽保險(xiǎn)的未來發(fā)展趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下的壽險(xiǎn)創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段，提高壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處理效率和準(zhǔn)確性。線上銷售與服務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的線上銷售、核保、理賠等全流程服務(wù)?？缃绾献髋c創(chuàng)新與科技公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等跨界合作，開發(fā)創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。03豐富的附加保障提供多種附加保障選項(xiàng)，如重疾保障、意外傷害保障等，增強(qiáng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的全面性和靈活性。01客戶需求導(dǎo)向根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、健康狀況等個(gè)性化需求，定制專屬的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。02靈活多變的保障期限提供多種保障期限選擇，滿足客戶在不同生命階段的保障需求。壽險(xiǎn)產(chǎn)