學(xué)習(xí)任務(wù)6機動車商業(yè)保險

學(xué)習(xí)任務(wù)6機動車商業(yè)保險4/3/20241?學(xué)習(xí)任務(wù)6機動車商業(yè)保險4/2/20241?【學(xué)習(xí)目標(biāo)】機動車商業(yè)保險的內(nèi)容；各保險公司機動車保險條例的差異；熟悉保險條例的解釋和使用原則。知識目標(biāo)4/3/20242?【學(xué)習(xí)目標(biāo)】機動車商業(yè)保險的內(nèi)容；知識目標(biāo)4/2/20242【學(xué)習(xí)目標(biāo)】能夠正確解讀機動車保險條例；能夠準(zhǔn)確分析和判斷適用條例；能夠向客戶做出合理的解釋，做好服務(wù)工作。能力目標(biāo)4/3/20243?【學(xué)習(xí)目標(biāo)】能夠正確解讀機動車保險條例；能力目標(biāo)4/2/20【學(xué)習(xí)目標(biāo)】能夠正確解讀機動車保險條例；能夠準(zhǔn)確分析和判斷適用條例；能夠向客戶做出合理的解釋，做好服務(wù)工作。素質(zhì)目標(biāo)4/3/20244?【學(xué)習(xí)目標(biāo)】能夠正確解讀機動車保險條例；素質(zhì)目標(biāo)4/2/20【任務(wù)描述】通過學(xué)習(xí)機動車保險條款，根據(jù)不同車型和車的種類能設(shè)計合理的投保方案，確保保險人、被保險人的利益最大化。根據(jù)投保人的實際情況以及風(fēng)險評估的結(jié)果，向投保人介紹相關(guān)險種及其所能提供的增值服務(wù)，為投保人制定最佳保險方案。4/3/20245?【任務(wù)描述】通過學(xué)習(xí)機動車保險條款，根據(jù)不同車型和車的種類能【制定計劃】4/3/20246?【制定計劃】4/2/20246?項目6.1

機動車保險條款簡介4/3/20247?項目6.1

機動車保險條款簡介4/2/20247?保險條款按性質(zhì)可分為

基本條款附加條款。性質(zhì)按性質(zhì)分類一、機動車保險條款分類保險條款按約束程度分

法定條款任意條款約束程度按約束程度分類A（也稱中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司條款）B（也稱平安條款）C（也稱太保條款）三款保險條款機動車保險條款的分類4/3/20248?保險條款按性質(zhì)可分為性質(zhì)按性質(zhì)分類一、機動車保險條款分類保險二、機動車保險條款的組成LOGO通用條款通用條款釋義基本險附加險總則機動車保險條款的組成4/3/20249?二、機動車保險條款的組成LOGO通用條款通用條款釋義基本險附項目6.2

家庭自用機動車損失保險（A款）4/3/202410?項目6.2

家庭自用機動車損失保險（A款）4/2/202一、機動車損失險簡介車損險保的是對于被保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險公司負(fù)責(zé)賠償?shù)碾U種。4/3/202411?一、機動車損失險簡介4/2/202411?二、車損險保險責(zé)任被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。4/3/202412?二、車損險保險責(zé)任被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過碰撞4/3/202413?碰撞4/2/202413?碰撞4/3/202414?碰撞4/2/202414?傾覆4/3/202415?傾覆4/2/202415?傾覆4/3/202416?傾覆4/2/202416?墜落4/3/202417?墜落4/2/202417?墜落4/3/202418?墜落4/2/202418?平行墜落4/3/202419?平行墜落4/2/202419?外界物體墜落、倒塌4/3/202420?外界物體墜落、倒塌4/2/202420?火災(zāi)、爆炸、自燃4/3/202421?火災(zāi)、爆炸、自燃4/2/202421?火災(zāi)4/3/202422?火災(zāi)4/2/202422?爆炸4/3/202423?爆炸4/2/202423?爆炸4/3/202424?爆炸4/2/202424?自燃4/3/202425?自燃4/2/202425?自然災(zāi)害泥石流4/3/202426?自然災(zāi)害泥石流4/2/202426?雷擊4/3/202427?雷擊4/2/202427?暴風(fēng)4/3/202428?暴風(fēng)4/2/202428?暴風(fēng)4/3/202429?暴風(fēng)4/2/202429?暴雨4/3/202430?暴雨4/2/202430?洪水4/3/202431?洪水4/2/202431?洪水4/3/202432?洪水4/2/202432?海嘯4/3/202433?海嘯4/2/202433?4/3/202434?4/2/202434?4/3/202435?4/2/202435?4/3/202436?4/2/202436?地陷4/3/202437?地陷4/2/202437?崖崩4/3/202438?崖崩4/2/202438?崖崩4/3/202439?崖崩4/2/202439?雪崩圖片4/3/202440?雪崩圖片4/2/202440?雪崩4/3/202441?雪崩4/2/202441?雹災(zāi)圖片4/3/202442?雹災(zāi)圖片4/2/202442?雹災(zāi)4/3/202443?雹災(zāi)4/2/202443?雹災(zāi)4/3/202444?雹災(zāi)4/2/202444?泥石流圖片公路變成湍急的河流，沙石和樹木伴著河水一起沖刷由于水勢兇猛大家只能如此前行4/3/202445?泥石流圖片公路變成湍急的河流，沙石和樹木伴著河水一起沖刷4/泥石流4/3/202446?泥石流4/2/202446?滑坡4/3/202447?滑坡4/2/202447?汽車渡船4/3/202448?汽車渡船4/2/202448?全車被盜、自然損耗、車輛故障、零件單體缺件輪胎單獨破損、玻璃單獨破碎地

震免責(zé)范圍（1）三、車損險責(zé)任免除4/3/202449?全車被盜、自然損耗、車輛故障、零件單體缺件輪胎單獨破損、玻璃被保險人、駕駛?cè)藛T肇事逃逸或毀滅現(xiàn)場證據(jù)飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕車無駕駛證，駕駛證失效或者被扣留、暫扣、吊銷期間免責(zé)范圍（2）飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕車無駕駛證，駕駛證失效或者被扣留、暫扣、吊銷期間4/3/202450?被保險人、駕駛?cè)藛T肇事逃逸或毀滅現(xiàn)場證據(jù)飲酒、服用國家管制的戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用核反應(yīng)、核污染、核輻射免責(zé)范圍（3）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用4/3/202451?戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用核本車所載貨物的撞擊、腐蝕在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收期間所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，未向保險公司辦理批改手續(xù)免責(zé)范圍（4）本車所載貨物的撞擊、腐蝕在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收期間4/3/202452?本車所載貨物的撞擊、腐蝕在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征未經(jīng)被保險人同意或允許而駕車的利用保險車輛從事犯罪活動規(guī)定不允許駕駛保險車輛的其他情況下駕車免責(zé)范圍（5）未經(jīng)被保險人同意或允許而駕車的利用保險車輛從事犯罪活動4/3/202453?未經(jīng)被保險人同意或允許而駕車的利用保險車輛從事犯罪活動規(guī)定不四、保險金額（一）按投保時被保險機動車的新車購置價確定（二）按投保時被保險機動車的實際價值確定4/3/202454?四、保險金額（一）按投保時被保險機動車的新車購置價確定（二）五、賠償處理（一）全部損失保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額高于出險當(dāng)時的實際價值，按出險當(dāng)時的實際價值計算賠償，即：賠款＝出險時保險車輛的實際價值×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）－絕對免賠額保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當(dāng)時的實際價值，按保險金額計算賠償。即：賠款＝保險金額×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）－絕對免賠額4/3/202455?五、賠償處理（一）全部損失4/2/202455?（二）部分賠償部分賠償2．保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價時賠款＝實際修復(fù)費用×（保險金額/新車購置價）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）－絕對免賠額1．保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的賠款＝實際修復(fù)費用×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）－絕對免賠額4/3/202456?（二）部分賠償部2．保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價項目6.3

機動車第三者責(zé)任保險（A款）4/3/202457?項目6.3

機動車第三者責(zé)任保險（A款）4/2/2024一、商業(yè)三者險簡介（一）相關(guān)概念的界定1.受害人受害人指因被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車車上人員。2.第三者排除四種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員之外的與事故相關(guān)的其他人員或者車輛。3.損失直接損失指保險財產(chǎn)在遭受火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、破壞性地震、地面突然塌陷、崖崩、突發(fā)性滑起、雪災(zāi)、冰凌、泥石流以及空中運行物體墜落等保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成直接損毀的經(jīng)濟損失，屬于保險責(zé)任，保險人對保險財產(chǎn)的直接損失負(fù)責(zé)賠償。4/3/202458?一、商業(yè)三者險簡介（一）相關(guān)概念的界定4/2/202458?（二）商業(yè)三者險與交強險的關(guān)系

三責(zé)險是交強險的一種補充。也就是說，當(dāng)事故發(fā)生后，當(dāng)?shù)谌叩膿p失超過交強險限額之后，余下的部分可由商業(yè)三責(zé)險進(jìn)行賠付。4/3/202459?（二）商業(yè)三者險與交強險的關(guān)系4/2/202459?三責(zé)險是交強險的一種補充。也就是說，當(dāng)事故發(fā)生后，當(dāng)?shù)谌叩膿p失超過交強險限額之后，余下的部分可由商業(yè)三責(zé)險進(jìn)行賠付。三責(zé)補充交強4/3/202460?三責(zé)險是交強險的一種補充。也就是說，當(dāng)事故發(fā)生后，當(dāng)?shù)谌叩臎]有交強險對于各種責(zé)任賠償限額劃分的那么詳細(xì),可以簡單的理解為：如果在發(fā)生事故后，交強險不夠賠付時，不管是死亡傷殘、醫(yī)療費用、財產(chǎn)損失，不足部分都可以使用商業(yè)三責(zé)進(jìn)行相應(yīng)的賠付。3.一般來說第三者責(zé)任險在保險公司分有5萬、10萬、15萬、20萬等幾個額度進(jìn)行投保，但上限是1000萬元。4.第三者責(zé)任險中的第三者不包括以下4種人：即保險人、被保險人、責(zé)任車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。對于購買額度，可根據(jù)自己的情況選擇。主要因素還是自己駕駛的熟練程度，如果駕駛經(jīng)驗豐富，可以考慮少買，但對大多數(shù)剛考到駕照的車友來說，需要根據(jù)當(dāng)?shù)氐南M水平等，建議購買足額的商業(yè)三者險。4/3/202461?沒有交強險對于各種責(zé)任賠償限額劃分的那么詳細(xì),可以簡單的理二、商業(yè)三者責(zé)險保險責(zé)任保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。一般來說第三者責(zé)任險在保險公司分有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬和和100萬以上。由投保人與保險公司在簽訂保險合同時協(xié)商、選擇確定，但必在規(guī)定的保額范圍內(nèi)?！?00萬以上”的最高額度不超過5000萬元。三者的保額也就是每次事故賠給受害人的最高限額。4/3/202462?二、商業(yè)三者責(zé)險保險責(zé)任保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕地震、核反應(yīng)、核污染、核輻射受害人與被保險人或其允許的駕駛?cè)藧阂獯ū槐ｋU人或其允許的駕駛?cè)嘶蚴芎θ斯室鈱?dǎo)致事故發(fā)生的免責(zé)范圍（1）三、商業(yè)三者責(zé)險免責(zé)范圍地震、核反應(yīng)、核污染、核輻射受害人與被保險人或其允許的駕駛?cè)藧阂獯ū槐ｋU人或其允許的駕駛?cè)嘶蚴芎θ斯室鈱?dǎo)致事故發(fā)生的地震、核反應(yīng)、核污染、核輻射受害人與被保險人或其允許的駕駛?cè)藧阂獯?/3/202463?地震、核反應(yīng)、核污染、核輻射受害人與被保險人或其允許的駕駛?cè)藷o行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收期間在全車被盜竊、搶劫、搶奪期間免責(zé)范圍（2）4/3/202464?無行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證在競賽、檢測、修理、養(yǎng)牽引其他未投保交強險的車輛或被該類車輛牽引所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，未向保險公司辦理批改手續(xù)駕駛證、駕駛證審驗未合格、未按期體檢或體檢不合格免責(zé)范圍（3）牽引其他未投保交強險的車輛或被該類車輛牽引所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，未向保險公司辦理批改手續(xù)駕駛證、駕駛證審驗未合格、未按期體檢或體檢不合格4/3/202465?牽引其他未投保交強險的車輛或被該類車輛牽引所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，未駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機動車的駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機動車的學(xué)習(xí)駕駛時無教練員隨車指導(dǎo)的免責(zé)范圍（4）4/3/202466?駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機動車的駕駛證丟失、損毀、超飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的未經(jīng)被保險人同意或允許而駕車的利用保險車輛從事犯罪活動免責(zé)范圍（5）利用保險車輛從事犯罪活動4/3/202467?飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的未經(jīng)被保險人同意或允逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失致使停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等間接損失免責(zé)范圍（6）4/3/202468?逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的駕駛?cè)艘约八麄冘囕d貨物掉落、泄漏、腐蝕因污染引起的損失和費用修理后因價值降低造成的損失免責(zé)范圍（7）4/3/202469?車載貨物掉落、泄漏、腐蝕因污染引起的損失和費用修理后因價值降停車費、保管費、扣車費及各種罰款保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償應(yīng)當(dāng)由交強險賠償?shù)膿p失和費用免責(zé)范圍（8）停車費、保管費、扣車費及各種罰款保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償4/3/202470?停車費、保管費、扣車費及各種罰款保險事故引起的任何有關(guān)精神損四、商業(yè)三者責(zé)險賠償處理1.索賠時提供的資料

當(dāng)事故發(fā)生后，被保險人向保險人索賠時，必須提供以下資料：交警確認(rèn)的保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、被保險機動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安機關(guān)交通管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明。屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。4/3/202471?四、商業(yè)三者責(zé)險賠償處理1.索賠時提供的資料4/2/20242.賠償處理堅持按比例承擔(dān)賠償?shù)脑瓌t（1）未確定事故比例責(zé)任時被保險人或被保險機動車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險機動車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險機動車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險機動車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。4/3/202472?2.賠償處理堅持按比例承擔(dān)賠償?shù)脑瓌t4/2/202472?A100%免賠20%全責(zé)B70%免賠15%主責(zé)C50%免賠10%同等（2）確定事故比例責(zé)任時4/3/202473?A100%全責(zé)B70%主責(zé)C50%同等（2）確定事故比例責(zé)任項目6.4

機動車盜搶保險（A款）4/3/202474?項目6.4

機動車盜搶保險（A款）4/2/202474?一、全車盜搶險概述1.機動車被盜所帶來的損失機動車被盜給保險公司、車主造成巨大經(jīng)濟損失和心里創(chuàng)傷。因此，針對保被保險機動車因整車被盜或被搶的風(fēng)險而提出了全車盜搶險。2.機動車盜搶險的定義機動車盜搶險簡稱盜搶險，全車盜搶險必須是整輛車被偷搶造成的損失，若某零件或車內(nèi)某財物偷搶不屬于全車盜搶賠償范圍。對于被保險機動車在被盜搶過程中或者被盜搶后，受到損壞或者車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用，盜搶險也負(fù)責(zé)賠償。4/3/202475?一、全車盜搶險概述1.機動車被盜所帶來的損失4/2/2024二、保險責(zé)任保險期間內(nèi)，被保險機動車的下列損失和費用，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：1.時間期限被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失（其他保險公司有規(guī)定90天）；2.必要條件：全車被盜搶被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用；被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用。3.賠償費用公安機關(guān)破案超過60天，保險人必須按照合同的約定對車輛進(jìn)行賠償；如果公安機關(guān)破獲案件找尋到車輛，且車輛受損，所受損失保險人必須賠償；如果車輛在被搶劫過程中受損，修復(fù)損失的費用保險人負(fù)責(zé)賠償。4/3/202476?二、保險責(zé)任保險期間內(nèi)，被保險機動車的下列損失和費用，保險人4.盜搶險怎么賠償向公安局報案要在24小時之內(nèi)，向保險公司報案要在48小時之內(nèi)，否則保險公司拒賠。車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案核實，滿二個月未查明下落的，保險公司負(fù)責(zé)賠償。被盜搶的保險車輛找回后，如果保險公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用，保險公司負(fù)責(zé)賠償。4/3/202477?4.盜搶險怎么賠償4/2/202477?如果保險公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險公司所有。如果你的停車位置比較可靠，上班有單位停車場，回家小區(qū)停車也很可靠，那么可以考慮不買該險種。反之，建議購買盜搶險。即便買了盜搶不計免陪險也可能不是全額賠付，因為車輛每月有0.6%的折舊率。如少一把鑰匙免陪5%，少行車證，購車發(fā)票，車輛登記證等都會再各免陪0.5%。以下情況建議購買：經(jīng)常需要隨意停車，居住地治安較亂，流動人口多的地方4/3/202478?如果保險公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時收回相應(yīng)賠款。若您三、責(zé)任免除非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞。保險車輛被詐騙造成的損失。被保險人因民事、經(jīng)濟糾紛而導(dǎo)致保險車輛被搶劫、搶奪。租賃車輛與承租人同時失蹤。全車被盜竊、搶劫、搶奪期間，保險車輛造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛?cè)藛T的故意行為或違法行為造成的損失。被保險人索賠時，未能提供機動車停駛手續(xù)或出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明。4/3/202479?三、責(zé)任免除非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞四、保險賠償

1.主要免賠規(guī)定：發(fā)生全車損失的，免賠率為20%；發(fā)生全車損失，被保險人未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠率1%；投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率5%；投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。2.保險金額由投保人和保險人在投保時被保險機動車的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。

4/3/202480?四、保險賠償

1.主要免賠規(guī)定：4/2/202480?項目6.5

機動車車上人員責(zé)任保險（A款）4/3/202481?項目6.5

機動車車上人員責(zé)任保險（A款）4/2/2024一、機動車車上人員責(zé)任險簡介（一）相關(guān)概念1.機動車車上人員責(zé)任險的含義機動車車上人員責(zé)任險又稱司乘人員險，是指在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故致使保險車輛上人員的人身傷亡，保險公司依法負(fù)責(zé)賠償。2.車上人員車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在符合國家有關(guān)法律法規(guī)允許搭乘人員的保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員。太平洋保險公司的車上人員還包括正在上下車的人員。4/3/202482?一、機動車車上人員責(zé)任險簡介（一）相關(guān)概念4/2/20248（二）車上責(zé)任險與車輛人身意外保險的區(qū)別4/3/202483?（二）車上責(zé)任險與車輛人身意外保險的區(qū)別4/2/202483二、保險責(zé)任1.保險內(nèi)容機動車車上人員責(zé)任險是車輛商業(yè)險基本險的一種，負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。主要保障車輛發(fā)生意外事故（不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見的以及不可抗拒的，造成了人員傷亡或財產(chǎn)損失的突發(fā)事件），導(dǎo)致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費用，由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。一般情況車上責(zé)任險的保險金額由被保險人和保險公司協(xié)商確定，一般每個座位保額按1-5萬元確定。司機和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數(shù)。4/3/202484?二、保險責(zé)任1.保險內(nèi)容4/2/202484?2.保險金額車上人員險的保險金額由被保險人和保險公司協(xié)商確定，保額一般是1-100萬元投保時可以在1-100萬中進(jìn)行選擇：所有乘客的保費都一樣，不分前后排區(qū)別；保額也是最高賠償限額，保險公司賠償?shù)慕痤~不超過投保的金額；駕駛員位置的費率高于乘客位置的費率；保險公司根據(jù)保險單載明的每次事故每座賠償限額承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。4/3/202485?2.保險金額4/2/202485?因違章搭乘造成的人身傷亡被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨霰槐ｋU人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成的自身傷亡三、免責(zé)范圍本車上的人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的自身傷亡因違章搭乘造成的人身傷亡被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松韨霰拒嚿系娜藛T因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的自身傷亡4/3/202486?因違章搭乘造成的人身傷亡被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻娜松肀ｋU事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償應(yīng)當(dāng)由交強險賠償?shù)膿p失和費用被保險人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)或其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用車上人員在車下時所受的人身傷亡保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償應(yīng)當(dāng)由交強險賠償?shù)膿p失和費用車上人員在車下時所受的人身傷亡保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡4/3/202487?保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償應(yīng)當(dāng)由交強險賠償?shù)膿p失和費四、賠償處理（一）索賠資料1.事故證明材料被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安機關(guān)交通管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）和通過機動車交通事故責(zé)任強制保險獲得賠償金額的證明材料。屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。2.權(quán)益證明材料被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、被保險機動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。4/3/202488?四、賠償處理（一）索賠資料4/2/202488?（二）注意事項1.無權(quán)益者不索賠保險事故發(fā)生時，被保險人對被保險機動車不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償。2.按比例賠償（1）保險人依據(jù)被保險機動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（2）未確定事故責(zé)任比例公安機關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險機動車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險機動車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險機動車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。4/3/202489?（二）注意事項4/2/202489?3.賠償限額每次事故車上人員的人身傷亡按照國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險合同的約定進(jìn)行賠償。駕駛?cè)说馁r償金額不超過保險單載明的駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額；每位乘客的賠償金額不超過保險單載明的乘客每次事故每人責(zé)任限額，賠償人數(shù)以投保乘客座位數(shù)為限。保險人按照國家基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用的賠償金額。未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定。不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應(yīng)賠償金額的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。4/3/202490?3.賠償限額4/2/202490?項目6.6

機動車附加險4/3/202491?項目6.6

機動車附加險4/2/202491?一、機動車附加險簡介（一）機動車附加險定義機動車附加險是指附加在基本險下的附加險種：它不可以單獨投保，要購買附加險必須先購買基本險。一般來說，附加險所交的保險費比較少，但它的存在是以基本險存在為前提的，不能脫離基本險，基本險和附加險形成了一個比較全面的保險保障。附加險是針對基本險的部分責(zé)任免除而設(shè)置的，不能單獨承保。4/3/202492?一、機動車附加險簡介（一）機動車附加險定義4/2/20249（二）基本險與附加險相對應(yīng)的關(guān)系4/3/202493?（二）基本險與附加險相對應(yīng)的關(guān)系4/2/202493?二、玻璃單獨破碎險（一）玻璃單獨破碎險定義所謂玻璃單獨破碎險是指對于風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃的單獨破碎，保險人負(fù)責(zé)賠償。這里的玻璃僅指風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃，不包括車燈玻璃與天窗玻璃。在車輛的正常行駛時或停放時，只有擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃破碎，無其他地方損壞，保險公司進(jìn)行賠償。玻璃單獨破碎險是附加險，只有在投保了機動車損失保險的基礎(chǔ)上方可投保。安裝與維修過程中造成的玻璃破碎，玻璃險不負(fù)責(zé)賠償。平安保險公司與太平洋保險公司對于燈具、車鏡玻璃的破碎，玻璃險不負(fù)責(zé)賠償；中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司未做說明。（二）保險責(zé)任投保了保險的機動車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨破碎，保險人按實際損失計算賠償。投保人在與保險人協(xié)商的基礎(chǔ)上，自愿按進(jìn)口擋風(fēng)玻璃或國產(chǎn)擋風(fēng)玻璃選擇投保，保險人根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任。一般情況：國產(chǎn)車按國產(chǎn)玻璃投保，進(jìn)口車按進(jìn)口玻璃投保，也可以本是進(jìn)口玻璃按國產(chǎn)玻璃投保，則理賠時按國產(chǎn)玻璃賠。（三）責(zé)任免除在下列情況下，保險人將免除玻璃單獨破碎險：燈具、車鏡玻璃破碎；被保險人或其駕駛員的故意行為，以及安裝、維修車輛過程中造成的破碎；玻璃險根據(jù)實際損失進(jìn)行賠付，無免賠率；安裝、維修機動車過程中造成的玻璃單獨破碎。4/3/202494?二、玻璃單獨破碎險（一）玻璃單獨破碎險定義4/2/20249三、自燃損失險（一）自燃損失險的定義自燃損失險是指對于因被保險機動車電器、線路、供氣供油系統(tǒng)發(fā)生故障或者車上所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。該險種為車損險的附加險，投保車損險后才可投保。（二）保險責(zé)任投保了本保險的機動車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人在保險單該項目所載明的保險金額內(nèi)，按保險車輛的實際損失計算賠償；發(fā)生全部損失的按出險時保險車輛實際價值在保險單該項目所載明的保險金額內(nèi)計算賠償。（三）責(zé)任免除對下列原因造成的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：被保險人在使用保險車輛過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；運載貨物自身的損失；被保險人的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失。（四）保險金額及賠償處理由投保人和保險人在保險車輛的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。本保險每次賠償均實行一定的絕對免賠率。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司與平安、天平自燃險實行20%的絕對免賠率；太平洋實行15%的絕對免賠率。4/3/202495?三、自燃損失險（一）自燃損失險的定義4/2/202495?四、車身劃痕損失險（一）車身劃痕損失險的定義負(fù)責(zé)賠償被保險機動車在使用過程中，造成的無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。車身劃痕損失險是附加險種，只有在投保了機動車損失保險的基礎(chǔ)上方可投保；較適用于3年以內(nèi)10座以下的客車。（二）車身劃痕損失險的保險責(zé)任無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。（三）車身劃痕損失險的責(zé)任免除在下列情況下，保險人承擔(dān)的車身劃痕損失險責(zé)任可以免除：被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨楹蛙嚿肀砻孀匀焕匣?、損壞造成的損失；因投保人、被保險人與他人的民事、經(jīng)濟糾紛導(dǎo)致的劃痕，平安保險公司與太平洋保險公司不賠，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司未做說明；被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失。（四）保險金額及賠償處理1.保額的檔次保額共分為四檔：2000元、5000元、10000元、20000元，保額由保險公司和投保人在投保時協(xié)商。2.絕對免賠率車身劃痕險每次每次每次每次賠償均實行15%的絕對免賠率，劃痕險在保險期間內(nèi)，理賠金額累計達(dá)到賠償限額時，此附加險保險責(zé)任終止。4/3/202496?四、車身劃痕損失險（一）車身劃痕損失險的定義4/2/2024五、車上貨物責(zé)任險（一）車上貨物責(zé)任險定義保險期間內(nèi)，發(fā)生意外事故致使被保險機動車所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。（二）保險責(zé)任保險機動車在被保險人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中發(fā)生意外事故，致使保險機動車上所載的貨物直接損毀，對被保險人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險人在扣除機動車交通事故責(zé)任強制保險應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，依照本保險合同的約定給予賠償。（三）責(zé)任免除下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：車上貨物所有人的故意行為、犯罪行為、與被保險人或其它致害人惡意串通行為導(dǎo)致的任何損失；因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)導(dǎo)致的任何損失；載運的易碎貨物因震動、擠壓、與車體或車體以內(nèi)的貨物碰撞造成的損失；貨物遭盜竊、遭搶劫、遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動物走失、飛失；保險事故導(dǎo)致的貨物減值、運輸延遲、營業(yè)損失及其它各種間接損失；法律、行政法規(guī)禁止運輸?shù)呢浳锘蜍嚿先藛T攜帶的物品；其它不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。4/3/202497?五、車上貨物責(zé)任險（一）車上貨物責(zé)任險定義4/2/20249六、車載貨物掉落責(zé)任險（一）定義投保了本保險的機動車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀。依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人在保險單所載明的該保險賠償限額內(nèi)計算賠償。（二）保險責(zé)任在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉落致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。保險人在扣除交強險應(yīng)賠償部分后，按照本合同的規(guī)定在保險單載明的賠償限額內(nèi)計算賠償。（三）責(zé)任免除當(dāng)被保險人或駕駛?cè)思八麄兗彝コ蓡T的人身傷亡、財產(chǎn)損失；或者駕駛?cè)斯室庑袨榛蜍嚿纤d氣體、液體泄漏所造成的損失；或者裝卸貨物造成的損失；或者應(yīng)當(dāng)由交強險賠償?shù)膿p失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。（四）賠償限額及處理本保險每次事故的賠償限額由投保人與保險人在投保時協(xié)商確定，同時每次賠償均實行20%的絕對免賠率。4/3/202498?六、車載貨物掉落責(zé)任險（一）定義4/2/202498?七、機動車停駛損失險（一）定義保險期間內(nèi)，因發(fā)生機動車損失保險的保險事故，致使被保險機動車停駛，保險人在保險單載明的保險金額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）保險責(zé)任投保了本保險的機動車輛在使用過程中，因發(fā)生保險事故造成車身損毀，致使車輛停駛，保險人按以下規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：部分損失的，保險人在雙方約定的修復(fù)時間內(nèi)，按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實際天數(shù)計算賠償，即部分損失賠款=日賠償金額×實際修理天數(shù)；全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償，即全車損毀賠款=日賠償金額×約定賠償天數(shù)；在保險期限內(nèi)，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數(shù)為限。（三）責(zé)任免除保險人對下列停駛損失不負(fù)責(zé)賠償：車輛被扣押期間的損失；因車輛修理質(zhì)量不合要求，造成返修期間的損失；被保險人及其駕駛員拖延車輛送修或修復(fù)時間的損失；（四）賠償限額及處理賠償限額以投保人與保險人投保時約定的賠償天數(shù)乘以約定的日賠償金額為準(zhǔn)，但本保險的最高約定賠償天數(shù)為90天。在保險期限內(nèi)，每次賠償后要沖減約定的賠償天數(shù)，賠償天數(shù)累計達(dá)到約定賠償天數(shù)時，保險責(zé)任即行終止。附加險的保險期限到期時，保險責(zé)任即行終止；但如保險期限到期時，保險車輛尚未修復(fù)完畢，保險人在約定的賠償天數(shù)內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保險責(zé)任。4/3/202499?七、機動車停駛損失險（一）定義4/2/202499?八、發(fā)動機特別損失險（一）定義發(fā)動機特別損失險也可以稱做涉水損失險（簡稱涉水險），它指保險車輛由于水進(jìn)入發(fā)動機內(nèi)，導(dǎo)致了車輛損壞，保險公司可以賠償。涉水險為車損險的附加險。在投保車損險后方可投保本險種。（二）保險責(zé)任由于遭受暴雨、洪水的當(dāng)時，保險機動車被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)啟動機動車或利用慣性啟動機動車，未經(jīng)必要處理而啟動機車導(dǎo)致的發(fā)動機損壞。（三）賠償限額及處理保額。涉水險以新車購置價做為保額進(jìn)行投保，如經(jīng)某保險公司審核確認(rèn)的新車購置價為12萬，則12萬就是涉水險的保險金額，最高賠償金額以機動車損失保險金額為限。免賠率。太平洋保險公司涉水險實行15%免賠率，天平保險公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司免賠20%（平安保險無此險種）4/3/2024100?八、發(fā)動機特別損失險（一）定義4/2/2024100?九、新增設(shè)備損失險（一）定義本保險所指的新增加設(shè)備，是指保險車輛出廠時原有各項設(shè)備以外，被保險人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。辦理本保險時，應(yīng)列明車上新增加設(shè)備明細(xì)表及價格。當(dāng)你自己為車輛安裝了空調(diào)、CD音響、防盜器、真皮坐椅等不是車輛出廠時所帶的設(shè)備時，可以考慮投保新增加設(shè)備損失險。投保后，在這些設(shè)備因事故受損時可以得到保險公司的賠償。這些設(shè)備一般都安裝在車內(nèi)，發(fā)生事故時很少能撞到，所以購買價值不大。（二）保險責(zé)任投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發(fā)生基本險第一條所列的保險事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，保險人在保險單該項目所載明的保險金額內(nèi)，按實際損失計算賠償。（三）賠償限額及處理保險金額以新增加設(shè)備的實際價值確定，本保險每次賠償均實行絕對免賠率。4/3/2024101?九、新增設(shè)備損失險（一）定義4/2/2024101?十、不計免賠險（一）定義全稱是不計免賠率特約險。承保的是事故發(fā)生后，對應(yīng)險種規(guī)定的應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，由保險人負(fù)責(zé)賠償。（二）責(zé)任免除下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人不負(fù)責(zé)賠償：機動車損失保險中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的；被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的；因違反安全裝載規(guī)定而增加的；投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車