保險公司核保相關(guān)知識課件

保險公司核保相關(guān)知識課件CATALOGUE目錄核保基本概念與原則健康險核保要點壽險核保要點意外險核保要點財產(chǎn)險核保要點自動化技術(shù)在核保中應(yīng)用01核?；靖拍钆c原則核保是保險公司對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險，并在接受承保風(fēng)險的情況下，確定承保條件的過程。通過核保，保險公司可以對投保標的進行風(fēng)險評估和分類，從而確保承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量，維護保險經(jīng)營的穩(wěn)定性，同時實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。核保定義及目的核保目的核保定義通知結(jié)果保險公司將核保結(jié)果通知投保人，并說明理由和依據(jù)。作出決策根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，核保人員作出承保、拒保、延期承?；蚋郊訔l件承保等決策。風(fēng)險評估核保人員對投保標的進行風(fēng)險評估，確定風(fēng)險等級和承保條件。投保申請投保人向保險公司提交投保申請，包括填寫投保單和提供相關(guān)資料。審核資料核保人員對投保申請進行審核，核實投保信息的真實性和完整性。核保流程簡述核保原則與標準投保人和保險公司應(yīng)遵守最大誠信原則，如實告知和披露相關(guān)信息。投保人對保險標的應(yīng)具有可保利益，否則保險合同無效。保險公司應(yīng)對投保標的進行充分的風(fēng)險評估，確保承保風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。保險公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，合理確定保險費率，確保保費與風(fēng)險相匹配。最大誠信原則可保利益原則風(fēng)險評估原則合理定價原則定量評估定性評估綜合評估個案評估風(fēng)險評估方法通過數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計方法對風(fēng)險進行量化分析，如損失頻率、損失程度等。結(jié)合定量評估和定性評估的結(jié)果，對風(fēng)險進行全面、綜合的分析和評價。根據(jù)核保人員的經(jīng)驗和專業(yè)知識，對風(fēng)險進行主觀判斷和分析，如風(fēng)險性質(zhì)、風(fēng)險來源等。針對特定投保標的或特定風(fēng)險情況，進行個別、具體的評估和分析。02健康險核保要點03告知內(nèi)容與健康險關(guān)系評估分析被保險人的健康狀況與其申請投保的健康險之間的關(guān)系，評估承保風(fēng)險。01告知內(nèi)容真實性核實通過調(diào)查、面訪等方式核實被保險人提供的健康告知內(nèi)容是否真實。02告知內(nèi)容完整性審查審查被保險人是否完全回答了健康告知書中的所有問題，有無遺漏。健康告知內(nèi)容審查

醫(yī)學(xué)檢查項目選擇依據(jù)年齡、性別因素根據(jù)不同年齡、性別的常見疾病風(fēng)險，選擇合適的醫(yī)學(xué)檢查項目。健康告知異常項目針對被保險人健康告知中出現(xiàn)的異常項目，選擇相應(yīng)的醫(yī)學(xué)檢查進行進一步評估。既往病史及家族病史考慮被保險人的既往病史及家族病史，選擇具有針對性的醫(yī)學(xué)檢查項目。既往病史類型及嚴重程度分析被保險人既往病史的類型、嚴重程度以及對當(dāng)前健康狀況的影響。既往病史與治療情況了解被保險人既往病史的治療情況，包括治療方式、效果及后遺癥等。既往病史與復(fù)發(fā)風(fēng)險評估被保險人既往病史的復(fù)發(fā)風(fēng)險，以及對未來健康狀況的潛在影響。既往病史對承保影響分析030201拒保、延期、加費或除外責(zé)任處理拒保處理對于風(fēng)險過高的被保險人，保險公司可能會做出拒保決定，并向被保險人說明理由。延期處理對于暫時無法評估風(fēng)險的被保險人，保險公司可能會做出延期決定，待被保險人提供進一步資料或進行相應(yīng)治療后再次評估。加費處理對于風(fēng)險較高的被保險人，保險公司可能會要求增加保費以平衡風(fēng)險。除外責(zé)任處理對于某些特定疾病或情況，保險公司可能會將其列為除外責(zé)任，即在保險合同中約定對該疾病或情況不承擔(dān)賠付責(zé)任。03壽險核保要點123不同年齡段的死亡率、發(fā)病率有顯著差異，因此年齡是核保的重要因素。通常，年齡越大，風(fēng)險越高。年齡性別與健康狀況、壽命等有一定關(guān)聯(lián)，因此也是核?？紤]的因素之一。例如，某些疾病在男性或女性中更為常見。性別不同職業(yè)的風(fēng)險程度不同，如高空作業(yè)、井下作業(yè)等職業(yè)的風(fēng)險較高，因此職業(yè)也是核保的重要考量因素。職業(yè)年齡、性別和職業(yè)因素考量收入水平評估申請人的收入水平，以確定其是否有足夠的經(jīng)濟能力支付保費。財務(wù)狀況綜合考慮申請人的資產(chǎn)、負債、投資等情況，評估其整體財務(wù)狀況和穩(wěn)定性。繳費能力根據(jù)申請人的收入和財務(wù)狀況，評估其繳費能力，以確保保單能夠持續(xù)有效。財務(wù)狀況評估方法論述核保過程中應(yīng)遵循誠信原則，對申請人的告知事項進行核實和調(diào)查。誠信原則識別并防范潛在的道德風(fēng)險，如保險欺詐、逆選擇等行為。風(fēng)險防范加強行業(yè)內(nèi)外信息共享，提高道德風(fēng)險防范能力。信息共享道德風(fēng)險因素識別與防范老年人承保策略針對老年人的健康狀況和風(fēng)險特點，制定相應(yīng)的承保策略，如提高費率、限制保障范圍等。特殊疾病人群承保策略針對患有特殊疾病的人群，如糖尿病、高血壓等，制定相應(yīng)的承保策略，如加費承保、除外承保等。兒童承保策略針對兒童的特點和風(fēng)險狀況，制定相應(yīng)的承保策略，如限制保額、附加特約等。特殊人群如兒童、老年人等承保策略04意外險核保要點指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。意外傷害定義明確保險責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害，如交通事故、跌倒摔傷等，排除疾病、自殺等非意外因素。范圍界定意外傷害定義及范圍界定根據(jù)職業(yè)風(fēng)險程度將職業(yè)劃分為不同類別，如低風(fēng)險、中風(fēng)險、高風(fēng)險等。職業(yè)類別劃分針對不同職業(yè)類別設(shè)定相應(yīng)的保險費率，高風(fēng)險職業(yè)費率較高。費率設(shè)置職業(yè)類別劃分依據(jù)和費率設(shè)置活動類型調(diào)查被保險人是否參與高風(fēng)險活動，如攀巖、潛水、跳傘等。參與頻率與地點了解被保險人參與高風(fēng)險活動的頻率、地點及安全措施等。高風(fēng)險活動參與情況調(diào)查對于極高風(fēng)險或不符合承保條件的被保險人，保險公司可能選擇拒保。拒保情況限制條件加費處理針對部分風(fēng)險較高的被保險人，保險公司可能設(shè)置限制條件，如限制保額、限制保障范圍等。對于風(fēng)險較高的被保險人，保險公司可能要求加收額外的保險費。030201拒保、限制條件或加費處理05財產(chǎn)險核保要點財產(chǎn)類型包括不動產(chǎn)（如房屋、土地）、動產(chǎn)（如機器設(shè)備、庫存商品）以及其他具有經(jīng)濟價值的財產(chǎn)（如知識產(chǎn)權(quán)、債權(quán)等）。價值評估方法包括市場比較法、收益法、成本法等，根據(jù)財產(chǎn)類型、特點和使用情況選擇合適的評估方法。財產(chǎn)類型和價值評估方法地理位置及環(huán)境因素考量地理位置考慮財產(chǎn)所在地的自然環(huán)境、社會環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境等因素，如地震、洪水等自然災(zāi)害風(fēng)險，盜竊、搶劫等社會治安風(fēng)險。環(huán)境因素包括財產(chǎn)所在地的氣候、地質(zhì)、水文等自然條件，以及周邊設(shè)施、交通狀況等人為因素，這些因素可能影響財產(chǎn)的安全和使用。安全隱患排查對財產(chǎn)進行全面的安全檢查，發(fā)現(xiàn)潛在的安全隱患，如建筑結(jié)構(gòu)問題、消防設(shè)施缺失等。防災(zāi)防損建議根據(jù)安全隱患排查結(jié)果，提出相應(yīng)的防災(zāi)防損建議，如加強消防設(shè)施、改善通風(fēng)條件、加固建筑結(jié)構(gòu)等。安全隱患排查和防災(zāi)防損建議拒保對于風(fēng)險過高的財產(chǎn)，保險公司可能會選擇拒保，即不接受該財產(chǎn)的投保。限制條件對于某些特定風(fēng)險，保險公司可能會設(shè)置一些限制條件，如降低保額、提高免賠額等。加費處理對于風(fēng)險較高的財產(chǎn)，保險公司可能會要求投保人支付額外的保費，以平衡風(fēng)險。拒保、限制條件或加費處理06自動化技術(shù)在核保中應(yīng)用數(shù)據(jù)處理流程系統(tǒng)接收投保信息后，通過內(nèi)置規(guī)則引擎對數(shù)據(jù)進行自動審核和評估。決策輸出方式系統(tǒng)根據(jù)評估結(jié)果自動做出承保、拒保、延期等決策，并輸出相應(yīng)結(jié)果。系統(tǒng)組成自動化核保系統(tǒng)通常由數(shù)據(jù)輸入、規(guī)則引擎、決策輸出等模塊組成。自動化核保系統(tǒng)架構(gòu)介紹數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在風(fēng)險評估中應(yīng)用數(shù)據(jù)來源數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)可從海量數(shù)據(jù)中提取有用信息，包括投保人基本信息、歷史投保記錄、健康狀況等。風(fēng)險評估模型利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)構(gòu)建風(fēng)險評估模型，對投保人風(fēng)險進行量化評估。預(yù)測作用通過模型預(yù)測投保人未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險，為核保決策提供重要參考。人工智能可輔助完成數(shù)據(jù)預(yù)處理、特征提取、模型訓(xùn)練等核保流程。智能核保流程通過機器學(xué)習(xí)等技術(shù)，人工智能可對復(fù)雜情況進行自動分析和判斷，為核保人員提供決策支持。核保決策支持人工智能的應(yīng)用可大幅提高核保效率和準確性，降低人工成本和誤判風(fēng)險。提高效率人工