2013初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2013初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2013初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年第1部分：單項(xiàng)選擇題，共90題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以()。A)限期糾正B)批評C)警告D)取締答案:D解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條規(guī)定：?擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處以五十萬元以上兩百萬元以下罰款。?[單選題]2.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。A)資本充足率B)附屬資本C)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D)核心資本答案:A解析:[單選題]3.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是()。A)信用卡B)借記卡C)準(zhǔn)貸記卡D)貸記卡答案:B解析:貸記卡是不用存錢就可以消費(fèi)，存款無利息；借記卡是先存款后消費(fèi)不具備透支功能的銀行卡；準(zhǔn)貸記卡需要往卡里面預(yù)存一些保證金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支，準(zhǔn)貸記卡一般不能透支取現(xiàn)，但是可以透支消費(fèi)，可是在透支消費(fèi)后沒有免息期。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時無須支付現(xiàn)金，待賬單日時再進(jìn)行還款。[單選題]4.以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。A)B股B)A股C)H股D)N股答案:B解析:A股為人民幣普通股。[單選題]5.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?交流合作?規(guī)定的是()。A)交流客戶信息B)交流未公開的財(cái)務(wù)情況C)交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D)交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。[單選題]6.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A)定期存款B)協(xié)定存款C)活期存款D)通知存款答案:D解析:通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。[單選題]7.下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A)風(fēng)險計(jì)量模型建模情況B)基層員工培訓(xùn)情況C)獨(dú)立董事的工作情況D)員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：(1)年度內(nèi)召開股東大會情況；(2)董事會的構(gòu)成及其工作情況；(3)監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況；(4)高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況；(5)銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。[單選題]8.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A)丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債C)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元D)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元答案:A解析:一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。[單選題]9.下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是(A)農(nóng)村資金互助社B)小額貸款公司C)農(nóng)村信用社D)村鎮(zhèn)銀行答案:C解析:農(nóng)村信用社是中國金融體系的重要組成部分，其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。[單選題]10.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A)合同的訂立無需具備要約和承諾階段B)雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行C)當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D)承諾生效時合同成立答案:A解析:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。[單選題]11.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A)銀行盈利目標(biāo)B)合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃C)合規(guī)政策D)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源答案:A解析:商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素主要包括：(1)合規(guī)政策；(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；(3)合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃；(4)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。[單選題]12.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A)金融犯罪一定以非法占有為目的B)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C)金融犯罪的主觀方面只能是故意的D)金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位答案:A解析:金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時具有非法占有目的。[單選題]13.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。A)2B)3C)4D)1答案:A解析:臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。[單選題]14.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A)用高端金融工具B)集資人不具有資格C)集資總量大D)具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的答案:D解析:集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。[單選題]15.下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是()。A)支票B)匯款C)托收D)備用信用證答案:D解析:銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購：以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。[單選題]16.單位存款人的主辦賬戶是()。A)臨時存款賬戶B)專用存款賬戶C)基本存款賬戶D)一般存款賬戶答案:C解析:基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。[單選題]17.電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A)自助終端B)電話自動語音C)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D)多媒體技術(shù)答案:B解析:電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。[單選題]18.我國的資本市場主要包括()。A)債券市場和股票市場B)同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場C)股票市場和債券回購市場D)股票市場、外匯市場、票據(jù)市場答案:A解析:同業(yè)拆借、回購、票據(jù)等是貨幣市場的范疇。[單選題]19.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于()。A)開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同B)開證行不同C)受益人不同D)開證申請人不同答案:A解析:一般商業(yè)信用證僅在受益人提交有關(guān)單據(jù)證明其已履行基礎(chǔ)交易義務(wù)時，開證行才支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)；備用信用證則是在受益人提供單據(jù)證明債務(wù)人未履行基礎(chǔ)交易的義務(wù)時，開證行才支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)。[單選題]20.下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是()。A)只能采取募集設(shè)立的方式B)只能采取發(fā)起設(shè)立的方式C)既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式D)不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定答案:C解析:根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的設(shè)立可以采取發(fā)起設(shè)立與募集設(shè)立兩種方式。[單選題]21.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。A)次級類B)損失類C)關(guān)注類D)可疑類答案:B解析:損失貸款：指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%～100%。[單選題]22.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。A)該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入10000英鎊B)該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C)該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊D)該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊答案:B解析:看漲期權(quán)又稱認(rèn)購期權(quán)、買進(jìn)期權(quán)、購買期權(quán)、買方期權(quán)、買權(quán)、延買期權(quán)，或敲進(jìn)期權(quán)?？礉q期權(quán)是指在協(xié)議規(guī)定的有效期內(nèi)，協(xié)議持有人按規(guī)定的價格和數(shù)量購進(jìn)股票的權(quán)利。期權(quán)購買者購進(jìn)這種買進(jìn)期權(quán)，是因?yàn)樗麑善眱r格看漲，將來可獲利。[單選題]23.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。A)授信業(yè)務(wù)B)表外業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)答案:A解析:票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。[單選題]24.下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A)吸收存款B)對外借款C)發(fā)行金融債券D)對中央銀行借款答案:B解析:[單選題]25.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A)進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款B)進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯C)出口押匯在國際上也叫議付D)出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為答案:D解析:出口押匯是銀行對出口商保留追索權(quán)的融資，但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時不能行使追索權(quán)。[單選題]26.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比.其中勞動人口是指()。A)16歲以上的人的全體B)18歲以上的人的全體C)具有勞動能力的人的全體D)16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動能力人的全體答案:D解析:勞動人口首先必須滿足年齡在16歲以上，且男子在60歲以下、女子在55歲以下.具有勞動能力的人口。[單選題]27.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員?勤勉盡職?要求的是()。A)通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B)在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息C)對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則D)將客戶信息告知第三人答案:C解析:[單選題]28.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的?了解客戶?規(guī)定的是()。A)為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B)了解客戶的風(fēng)險承受能力C)大額取款要求客戶提供身份證件D)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況答案:A解析:[單選題]29.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A)會計(jì)資本B)經(jīng)濟(jì)資本C)最低注冊資本D)監(jiān)管資本答案:B解析:[單選題]30.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是()。A)流動性覆蓋比率B)流動性缺口率C)核心負(fù)債比例D)凈穩(wěn)定融資比率答案:D解析:凈穩(wěn)定融資比例是金融危機(jī)后巴塞爾委員會提出的另一個流動性監(jiān)管指標(biāo)，用于度量銀行較長期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來源對其表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項(xiàng)穩(wěn)定資金來源，分母是銀行發(fā)展各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金來源。分子分母中各類負(fù)債和資產(chǎn)項(xiàng)目的系數(shù)由監(jiān)管當(dāng)局確定，為該比率設(shè)定最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有助于推動銀行使用穩(wěn)定的資金來源支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，降低資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配。[單選題]31.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。A)3%B)6%C)4.5%D)5%答案:D解析:2012年6月7日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《資本辦法》），并于2013年1月1日起實(shí)施?！顿Y本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。故本題正確答案為D。在《資本辦法》頒布之前，我國的商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求.即資本充足率不得低于8%。[單選題]32.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。A)支付結(jié)算B)存取現(xiàn)金C)儲蓄功能D)消費(fèi)信貸答案:C解析:信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。[單選題]33.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守?公平對待?原則的是()。A)因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B)設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來C)在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩D)耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶答案:C解析:[單選題]34.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。A)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作C)違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動D)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作答案:A解析:[單選題]35.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C)商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間D)商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票答案:D解析:[單選題]36.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。A)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng))不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C)以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價差的方式獲得收益D)銀行作為信用活動的一方參與其中答案:D解析:在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。[單選題]37.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的要件。A)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B)以營利為目的C)有自己的名稱和場所D)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案:B解析:?法人?成立的條件包括：(1)依法成立；(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。[單選題]38.某銀行資本利潤率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為()。A)5%B)80%C)24%D)20%答案:A解析:資產(chǎn)利潤率=資本利潤率/股權(quán)乘數(shù)，即20%/4=5%。[單選題]39.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。A)貨幣資金融通B)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C)資源配置D)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)答案:B解析:A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。[單選題]40.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。A)買入價B)中間價C)賣出價D)買入價、賣出價和中間價答案:B解析:中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布當(dāng)日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。買入價指報價銀行買人外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯時所使用的匯率。[單選題]41.下列行為不構(gòu)成違法行為的是()。A)以自制人民幣換取真幣B)出售自制人民幣C)在不知是假幣的情況下使用了假幣D)幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小答案:C解析:A、B、D三項(xiàng)均是違法行為。[單選題]42.通常，整存整取的定期存款()。A)期限越長，則利率越低B)期限越長，則利率越高C)利率高低與期限長短無關(guān)D)相同期限，本金越高，則利率越低答案:B解析:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。[單選題]43.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括()。A)項(xiàng)目評估B)企業(yè)信用評估C)驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金D)稅務(wù)服務(wù)答案:D解析:企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。[單選題]44.以下不屬于代理業(yè)務(wù)的是()。A)代理支付保險金B(yǎng))代保管業(yè)務(wù)C)代理兌付銀行匯票D)代銷開放式基金答案:B解析:代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)，其他三項(xiàng)均屬于代理業(yè)務(wù)。[單選題]45.我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括()。A)商譽(yù)B)無形資產(chǎn)C)商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D)商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資答案:B解析:我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：(1)商譽(yù)；(2)商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；(3)商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。[單選題]46.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。A)接管B)重組C)查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D)撤銷答案:C解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。[單選題]47.承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()。A)貸款調(diào)查人員B)貸款評估人員C)貸款審查人員D)貸款發(fā)放人員答案:D解析:貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。[單選題]48.CBA的中文名稱是()。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國銀行協(xié)會C)中國銀行業(yè)公會D)注冊銀行分析師答案:A解析:CBA即ChinaBankingAssociation，中國銀行業(yè)協(xié)會。[單選題]49.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險計(jì)量C)風(fēng)險監(jiān)測和報告D)風(fēng)險控制答案:C解析:建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。[單選題]50.下列屬于長期資金市場的是()。A)拆借市場B)票據(jù)市場C)股票市場D)回購市場答案:C解析:本題實(shí)際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。[單選題]51.對于不同類別的銀行，下列關(guān)于銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。A)對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B)對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C)對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D)對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷答案:D解析:除A選項(xiàng)外，對于資本充足的銀行，銀監(jiān)會的措施還包括要求商業(yè)銀行：(1)完善風(fēng)險管理規(guī)章制度；(2)加強(qiáng)對資本充足率的分析預(yù)測；(3)制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)。對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：(1)下發(fā)監(jiān)管意見書；(2)在收到意見書的兩個月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；(3)限制資產(chǎn)增長速度；(4)降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模；(5)限制固定資產(chǎn)購置；(6)嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：(1)調(diào)整高級管理人員；(2)依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。[單選題]52.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A)增加資本B)降低風(fēng)險加權(quán)總資本C)增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實(shí)施D)上述行為均可行答案:D解析:A選項(xiàng)為分子對策；B選項(xiàng)為分母對策；C選項(xiàng)為雙管齊下。[單選題]53.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A)公開市場業(yè)務(wù)B)公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C)公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D)公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策答案:A解析:中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果，在題干所述過程中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業(yè)務(wù)。[單選題]54.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。A)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果B)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D)要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案:B解析:B選項(xiàng)是中國人民銀行會同國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。[單選題]55.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于()實(shí)施。A)2007年3月16日B)2007年10月1日C)2007年11月1日D)2008年1月1日答案:B解析:2007年3月16日，十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日施行。[單選題]56.關(guān)于抵押的說法，正確的是()。A)債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B)作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C)債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D)土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押答案:A解析:抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)，所以B選項(xiàng)錯誤；抵押中債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)，所以C選項(xiàng)錯誤；土地所有權(quán)不能抵押，所以D選項(xiàng)錯誤。[單選題]57.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()。A)監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告答案:A解析:B、D選項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項(xiàng)是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。[單選題]58.下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是()。A)個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易C)單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D)銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易答案:C解析:單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易。個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為報告主體應(yīng)報告的大額交易。B、D選項(xiàng)屬于免予報告的交易。[單選題]59.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A)監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償B)監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充C)計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋D)分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償答案:D解析:風(fēng)險監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。[單選題]60.以下關(guān)于匯率的分類錯誤的是()。A)基本匯率和套算匯率B)固定匯率和浮動匯率C)即期匯率和遠(yuǎn)期匯率D)官方匯率和公定匯率答案:D解析:D項(xiàng)應(yīng)該是官方匯率和市場匯率。[單選題]61.貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()。A)不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B)不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C)嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D)未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款答案:D解析:貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。[單選題]62.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里?關(guān)系人?不包括()。A)商業(yè)銀行的監(jiān)事B)商業(yè)銀行的管理人員C)商業(yè)銀行董事投資的公司D)保險公司答案:D解析:《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定的?關(guān)系人?是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。[單選題]63.以下關(guān)于國家風(fēng)險的說法有誤的是()。A)國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類B)在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動也存在國家風(fēng)險C)政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方面D)在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失答案:B解析:國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。[單選題]64.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。A)村鎮(zhèn)銀行工作人員B)基金管理公司工作人員C)政策性銀行工作人員D)農(nóng)村信用社工作人員答案:B解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。[單選題]65.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。A)勤勉盡職B)專業(yè)勝任C)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D)公平競爭答案:D解析:公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項(xiàng)的要求不是針對禁止商業(yè)賄賂的，不符合題意。[單選題]66.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合?信息保密?準(zhǔn)則要求的是()。A)將客戶資料存放在保險柜B)在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C)離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報D)妥善保管客戶交易信息檔案答案:C解析:?信息保密?準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，小得透露任何客戶資料和交易信息。[單選題]67.一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。A)發(fā)行金融債券B)債券回購C)向中央銀行借款D)同業(yè)拆借答案:A解析:金融債券是長期借款。[單選題]68.公司解散時可免于清算的情形是()。A)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B)股東會或股東大會決議解散C)公司合并或者分立D)公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案:C解析:解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。[單選題]69.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是()。A)依法結(jié)算報酬B)歸還辦公用品C)歸還欠費(fèi)D)攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。[單選題]70.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?監(jiān)管規(guī)避?的是()。A)暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B)報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C)按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D)正確理解法律禁止性規(guī)定答案:A解析:根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。[單選題]71.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)A)①→②→③→④B)④→②→③→①C)②→①→③→④D)②→③→①→④答案:B解析:《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后；先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付給職工的補(bǔ)償金；接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款；最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。[單選題]72.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A)詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B)偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C)危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D)針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪答案:D解析:根據(jù)實(shí)施主體不同，金融犯罪可以分為針對銀行的犯罪（外部犯罪）和銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）。[單選題]73.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏?)。A)借走資料原件B)抄錄資料原件C)復(fù)印資料原件D)對資料原件照相答案:A解析:《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。[單選題]74.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是()。A)嚴(yán)格的銀行保密法B)寬松的金融規(guī)則C)有自南的公司法和嚴(yán)格的公司保密法D)嚴(yán)格的金融規(guī)則答案:D解析:保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法；二是有寬松的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。[單選題]75.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。A)銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B)一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求.自覺踐行C)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D)對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利答案:D解析:D選項(xiàng)屬于公平對待的內(nèi)容。[單選題]76.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，()優(yōu)先受償。A)抵押權(quán)人B)質(zhì)權(quán)人C)按時間先后順序D)按事先約定答案:A解析:同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。[單選題]77.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確?不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理?。A)現(xiàn)匯賬戶B)外匯結(jié)算賬戶C)資本項(xiàng)目賬戶D)外匯儲蓄賬戶答案:D解析:《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，?不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶.對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。?[單選題]78.非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過()。A)91天B)半年C)365天D)4個月答案:C解析:非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。[單選題]79.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。A)偽造、變造匯票、本票、支票B)偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C)偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D)偽造申請貸款時提供給銀行的財(cái)務(wù)報表答案:D解析:偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票；(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；(4)偽造信用卡。[單選題]80.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。A)200萬元的罰款B)2倍以上5倍以下的罰款C)1倍以上5倍以下的罰款D)50萬元以上200萬元以下罰款答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。[單選題]81.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A)基本存款賬戶B)專用存款賬戶C)臨時存款賬戶D)一般存款賬戶答案:D解析:一般存款賬戶：辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付；該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]82.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的主體是()。A)只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)B)只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員C)只能是金融機(jī)構(gòu)D)可以是任何單位和人答案:D解析:我國《反洗錢法》第7條規(guī)定：?任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。?[單選題]83.下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。A)現(xiàn)金管理服務(wù)B)企業(yè)咨詢服務(wù)C)財(cái)務(wù)顧問服務(wù)D)私人銀行服務(wù)答案:D解析:對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。[單選題]84.從支出角度計(jì)算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A)私人消費(fèi)B)政府消費(fèi)C)投資D)凈出口答案:C解析:私人購買住房支出屬于投資的范疇，不屬于私人消費(fèi)的范疇。[單選題]85.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度B)商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等C)在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信D)商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性答案:D解析:授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。[單選題]86.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A)代理股票資金清算B)發(fā)行金融債券C)買賣政府債券D)代理股票買賣答案:D解析:《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務(wù)屬于證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，經(jīng)營股票業(yè)務(wù)違反商業(yè)銀行安全性的經(jīng)營原則。[單選題]87.下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。A)不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益B)該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平C)該金融機(jī)構(gòu)為非法成立D)該金融機(jī)構(gòu)收入低答案:A解析:[單選題]88.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。A)政府信用B)商業(yè)信用C)個人信用D)銀行信用答案:B解析:托收是出口人在貨物裝運(yùn)后，開具以進(jìn)口方為付款人的匯票（隨附或不隨附貨運(yùn)單據(jù)），委托出口地銀行通過它在進(jìn)口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結(jié)算方式。屬于商業(yè)信用，采用的是逆匯法。[單選題]89.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A)代理業(yè)務(wù)B)中間業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案:D解析:存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。[單選題]90.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行無任何風(fēng)險B)客戶與銀行之間是租賃合同C)客戶與銀行之間是保管合同D)商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品答案:B解析:保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物并返還該物的合同，保管人臨時取得保管物的占有權(quán)。租賃合同是出租人將租賃物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。銀行并不能控制保管箱的占有，也不能決定保管箱的開啟，銀行也不能確切知道保管箱內(nèi)到底存放著什么東西。所以，保管箱合同應(yīng)為租賃合同，不是保管合同，銀行不負(fù)有必須完整返還原物的義務(wù)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共40題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]91.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù)，其具有的功能有()。A)應(yīng)付賬款管理B)貿(mào)易融資C)信用風(fēng)險擔(dān)保D)應(yīng)收賬款管理E)商業(yè)資信調(diào)查答案:BCDE解析:[多選題]92.目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。A)銀團(tuán)貸款B)項(xiàng)目貸款C)國內(nèi)信用證D)發(fā)票融資E)國內(nèi)保理答案:CDE解析:目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。[多選題]93.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。A)內(nèi)部控制環(huán)境B)風(fēng)險識別與評估C)內(nèi)部控制措施D)信息交流與反饋E)監(jiān)督、評價與糾正答案:ABCDE解析:內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境；風(fēng)險識別與評估；內(nèi)部控制措施；信息交流與反饋；監(jiān)督、評價與糾正。[多選題]94.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。A)貸款證券化B)發(fā)行減記型資本債券C)收購上市公司D)提高留存利潤E)貸款出售答案:ABDE解析:[多選題]95.在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有()。A)收購本企業(yè)職工住房B)購置個人住房C)用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D)購置商業(yè)用房E)購置自用辦公用房答案:DE解析:[多選題]96.銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。A)預(yù)付款保函B)授信額度保函C)借款保函D)有價證券保付保函E)融資租賃保函答案:BCDE解析:融資類保函主要包括：借款保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、授信額度保函等。[多選題]97.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A)金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)B)日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C)設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)D)注冊驗(yàn)資E)異地臨時經(jīng)營活動答案:CDE解析:有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(1)設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)；(2)異地臨時經(jīng)營活動；(3)注冊驗(yàn)資。[多選題]98.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有()。A)中資商業(yè)銀行B)外國銀行代表處C)中外合資銀行D)外國銀行分行E)外商獨(dú)資銀行答案:CE解析:按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行，中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)。[多選題]99.銀行工作人員配合監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。A)及時、如實(shí)、全面地提供資料信息B)按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)C)若會影響本行聲譽(yù).應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管D)向監(jiān)管人員提供交通工具E)建立重大事項(xiàng)報告制度答案:ABE解析:銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的檢查工作，及時、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀有關(guān)證明材料，同時要按照監(jiān)管部門要求的報送方式，報送內(nèi)容，報送頻率和保密級別報送監(jiān)管所需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報告制度。[多選題]100.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有()。A)計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握B)分段計(jì)息算至厘位C)按季度結(jié)息D)按月度結(jié)息E)按年度結(jié)息答案:BC解析:活期存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)息，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。并且每季度結(jié)息。[多選題]101.商業(yè)銀行在資本配置、經(jīng)營費(fèi)用分配、人力費(fèi)用分配等資源配置領(lǐng)域常用的經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)有()。A)資產(chǎn)收益率B)資產(chǎn)負(fù)債率C)股東權(quán)益收益率D)經(jīng)濟(jì)增加值E)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率答案:DE解析:商業(yè)銀行將經(jīng)濟(jì)增加值和經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率等經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)應(yīng)用于信貸規(guī)模配置、經(jīng)營費(fèi)用分配、固定資產(chǎn)分配、人力費(fèi)用分配等資源配置領(lǐng)域。[多選題]102.有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成?貸款詐騙罪?。A)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C)使用虛假的證明文件的D)以其他方法詐騙貸款的E)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的答案:ABCDE解析:[多選題]103.可以使用保函的情況有()。A)銀行借款B)授信額度C)融資租賃D)延期付款E)預(yù)先付款答案:ABCDE解析:銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。[多選題]104.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在()方面。A)審慎盡責(zé)B)充分信息披露C)引導(dǎo)理性消費(fèi)D)客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E)妥善處理利益沖突答案:ABCDE解析:在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護(hù)客戶的利益。[多選題]105.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有()。A)未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B)未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣C)商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D)商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款E)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案:ABCDE解析:[多選題]106.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時，()。A)必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的?協(xié)助凍結(jié)存款通知書?B)凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額C)被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍.銀行可以自行解凍D)凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E)被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息答案:BDE解析:人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的?協(xié)助凍結(jié)存款通知書?。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的?解除凍結(jié)存款通知書?為憑，銀行不得自行解凍。[多選題]107.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A)統(tǒng)一授信管理B)審貸分離C)分級審批D)分級授信E)統(tǒng)一審批答案:ABC解析:目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理（自上而下分配放貸權(quán)力）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。[多選題]108.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有()。A)是否可以透支B)是否收取利息C)是否需要預(yù)先存款D)是否以信用為基礎(chǔ)E)是否可以取現(xiàn)答案:AD解析:信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信川為基礎(chǔ)，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。[多選題]109.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括()。A)違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B)對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例C)超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D)在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用E)協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。以上選項(xiàng)的做法均違背了這一原則。[多選題]110.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有()。A)制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃B)審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D)積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E)收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)答案:ABCDE解析:以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。[多選題]111.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。A)可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束B)其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C)情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D)情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)E)情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會答案:BDE解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會。[多選題]112.根據(jù)《民法通則》，代理包括()。A)委托代理B)自愿代理C)法定代理D)指定代理E)強(qiáng)制代理答案:ACD解析:代理的種類包括法定代理、委托代理和指定代理。[多選題]113.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)()。A)予以關(guān)注B)予以提示C)予以制止D)及時向有關(guān)部門報告E)向媒體披露答案:BCD解析:銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報告。[多選題]114.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有()。A)重整B)和解C)重組D)破產(chǎn)清算E)延期償還債務(wù)答案:AD解析:《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。[多選題]115.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有()A)匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B)付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C)票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得D)票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行E)持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利答案:ABCE解析:票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行，所以D選項(xiàng)錯誤。[多選題]116.以下做法違法的有()。A)不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易B)不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理C)不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)D)利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)E)利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益答案:ABCDE解析:以上選項(xiàng)做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。[多選題]117.借款人的權(quán)利包括()。A)拒絕借款合同以外的附加條件B)按合同約定提取和使用全部貸款C)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營D)自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E)以上選項(xiàng)均符合答案:AB解析:借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項(xiàng)錯誤。借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故D選項(xiàng)錯誤。[多選題]118.在()的情況下，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查。A)檢查人員未出示檢查通知書B)檢查人員未出示合法證件C)檢查人員少于2人D)檢查人員少于3人E)檢查人員未正式著裝答案:ABC解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條規(guī)定，依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕檢查。[多選題]119.下列屬于違法行為的有()。A)冒用他人的本票騙取財(cái)物B)使用單位資金自己設(shè)立私人公司C)銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款D)吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款E)為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失答案:ABCDE解析:以上五點(diǎn)均是違法行為。[多選題]120.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。A)接受監(jiān)管B)配合現(xiàn)場檢查C)配合非現(xiàn)場監(jiān)管D)禁止賄賂E)保守客戶秘密，拒絕詢問答案:ABCD解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)?接受監(jiān)管?、?配合現(xiàn)場檢查?、?配合非現(xiàn)場監(jiān)管?、?禁止賄賂及不當(dāng)便利?。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了?協(xié)助執(zhí)行?的原則。[多選題]121.建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則有()。A)風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略B)風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險C)風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險D)風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險E)風(fēng)險管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通答案:AB解析:此類題目用邏輯思維來判斷，風(fēng)險的管理必然是要求獨(dú)立的、客觀的和準(zhǔn)確的，同時不能賦予過高的權(quán)利，否則會發(fā)生道德風(fēng)險。建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個基本準(zhǔn)則：(1)風(fēng)險管理部門必須具備高度獨(dú)立性，這是為了提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略；(2)風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。[多選題]122.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有()。A)金融資產(chǎn)管理公司工作人員B)保險資產(chǎn)管理公司工作人員C)會計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D)人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E)證券公司工作人員答案:ACD解析:銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員，是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。[多選題]123.下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。A)定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計(jì)息B)到期支取的定期存款按存入時的約定利率計(jì)付利息C)定期存款可以提前支取D)定期存款不能提前支取E)逾期支取的定期存款除約定自動轉(zhuǎn)存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息答案:BCE解析:[多選題]124.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有()。A)建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架B)實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C)確保股東回報D)促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)E)確保依法合規(guī)經(jīng)營答案:ABDE解析:商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。[多選題]125.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有()。A)國債B)中央銀行票據(jù)C)政策性金融債D)股票E)資產(chǎn)支持證券答案:ABCE解析:商業(yè)銀行不能直接進(jìn)行股票投資。[多選題]126.現(xiàn)貨市場的交割日期可以為()。A)3個月B)