2013初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2013初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2013初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年第1部分：單項選擇題，共90題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以()。A)限期糾正B)批評C)警告D)取締答案:D解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條規(guī)定：?擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處以五十萬元以上兩百萬元以下罰款。?[單選題]2.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。A)資本充足率B)附屬資本C)風險加權資產(chǎn)D)核心資本答案:A解析:[單選題]3.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。A)信用卡B)借記卡C)準貸記卡D)貸記卡答案:B解析:貸記卡是不用存錢就可以消費，存款無利息；借記卡是先存款后消費不具備透支功能的銀行卡；準貸記卡需要往卡里面預存一些保證金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支，準貸記卡一般不能透支取現(xiàn)，但是可以透支消費，可是在透支消費后沒有免息期。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金，待賬單日時再進行還款。[單選題]4.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是()。A)B股B)A股C)H股D)N股答案:B解析:A股為人民幣普通股。[單選題]5.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于?交流合作?規(guī)定的是()。A)交流客戶信息B)交流未公開的財務情況C)交流先進經(jīng)驗D)交流機構內部資料答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內信息交流與合作。[單選題]6.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A)定期存款B)協(xié)定存款C)活期存款D)通知存款答案:D解析:通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。[單選題]7.下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是()。A)風險計量模型建模情況B)基層員工培訓情況C)獨立董事的工作情況D)員工學歷結構答案:C解析:商業(yè)銀行應披露下列公司治理信息：(1)年度內召開股東大會情況；(2)董事會的構成及其工作情況；(3)監(jiān)事會的構成及其工作情況；(4)高級管理層成員構成及其基本情況；(5)銀行部門與分支機構設置情況。[單選題]8.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A)丙目前可以拒絕承擔保證責任B)丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債C)丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元D)丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元答案:A解析:一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。[單選題]9.下列機構中，在我國農村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分的是(A)農村資金互助社B)小額貸款公司C)農村信用社D)村鎮(zhèn)銀行答案:C解析:農村信用社是中國金融體系的重要組成部分，其主要任務是籌集農村閑散資金，為農業(yè)、農民和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務。[單選題]10.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A)合同的訂立無需具備要約和承諾階段B)雙方當事人訂立合同必須依法進行C)當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D)承諾生效時合同成立答案:A解析:當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。[單選題]11.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A)銀行盈利目標B)合規(guī)風險管理計劃C)合規(guī)政策D)合規(guī)管理部門的組織結構和資源答案:A解析:商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素主要包括：(1)合規(guī)政策；(2)合規(guī)管理部門的組織結構和資源；(3)合規(guī)風險管理計劃；(4)合規(guī)風險識別和管理流程；(5)合規(guī)培訓與教育制度。[單選題]12.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A)金融犯罪一定以非法占有為目的B)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C)金融犯罪的主觀方面只能是故意的D)金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位答案:A解析:金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時具有非法占有目的。[單選題]13.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。A)2B)3C)4D)1答案:A解析:臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。[單選題]14.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A)用高端金融工具B)集資人不具有資格C)集資總量大D)具有非法占有他人財產(chǎn)的目的答案:D解析:集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。[單選題]15.下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是()。A)支票B)匯款C)托收D)備用信用證答案:D解析:銀行的授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購：以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。[單選題]16.單位存款人的主辦賬戶是()。A)臨時存款賬戶B)專用存款賬戶C)基本存款賬戶D)一般存款賬戶答案:C解析:基本存款賬戶在單位銀行結算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其他銀行結算賬戶的前提。[單選題]17.電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A)自助終端B)電話自動語音C)互聯(lián)網(wǎng)技術D)多媒體技術答案:B解析:電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括：業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。[單選題]18.我國的資本市場主要包括()。A)債券市場和股票市場B)同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場C)股票市場和債券回購市場D)股票市場、外匯市場、票據(jù)市場答案:A解析:同業(yè)拆借、回購、票據(jù)等是貨幣市場的范疇。[單選題]19.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。A)開證行所承擔的付款責任不同B)開證行不同C)受益人不同D)開證申請人不同答案:A解析:一般商業(yè)信用證僅在受益人提交有關單據(jù)證明其已履行基礎交易義務時，開證行才支付信用證項下的款項；備用信用證則是在受益人提供單據(jù)證明債務人未履行基礎交易的義務時，開證行才支付信用證項下的款項。[單選題]20.下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是()。A)只能采取募集設立的方式B)只能采取發(fā)起設立的方式C)既可采取發(fā)起設立的方式，也可采取募集設立的方式D)不能采取發(fā)起設立或募集設立，法律對其另有規(guī)定答案:C解析:根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的設立可以采取發(fā)起設立與募集設立兩種方式。[單選題]21.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。A)次級類B)損失類C)關注類D)可疑類答案:B解析:損失貸款：指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%～100%。[單選題]22.某人買入10000英鎊看漲期權，則()。A)該客戶到期必須按照預定價格買入10000英鎊B)該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C)該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊D)該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊答案:B解析:看漲期權又稱認購期權、買進期權、購買期權、買方期權、買權、延買期權，或敲進期權?？礉q期權是指在協(xié)議規(guī)定的有效期內，協(xié)議持有人按規(guī)定的價格和數(shù)量購進股票的權利。期權購買者購進這種買進期權，是因為他對股票價格看漲，將來可獲利。[單選題]23.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于()。A)授信業(yè)務B)表外業(yè)務C)中間業(yè)務D)衍生產(chǎn)品業(yè)務答案:A解析:票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務。[單選題]24.下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A)吸收存款B)對外借款C)發(fā)行金融債券D)對中央銀行借款答案:B解析:[單選題]25.下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是()。A)進口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款B)進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯C)出口押匯在國際上也叫議付D)出口押匯是一種無追索權的票據(jù)融資行為答案:D解析:出口押匯是銀行對出口商保留追索權的融資，但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時不能行使追索權。[單選題]26.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比.其中勞動人口是指()。A)16歲以上的人的全體B)18歲以上的人的全體C)具有勞動能力的人的全體D)16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動能力人的全體答案:D解析:勞動人口首先必須滿足年齡在16歲以上，且男子在60歲以下、女子在55歲以下.具有勞動能力的人口。[單選題]27.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員?勤勉盡職?要求的是()。A)通過支付回扣方式獲取業(yè)務B)在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息C)對所在機構恪守誠實守信原則D)將客戶信息告知第三人答案:C解析:[單選題]28.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的?了解客戶?規(guī)定的是()。A)為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B)了解客戶的風險承受能力C)大額取款要求客戶提供身份證件D)了解客戶的財務狀況答案:A解析:[單選題]29.商業(yè)銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A)會計資本B)經(jīng)濟資本C)最低注冊資本D)監(jiān)管資本答案:B解析:[單選題]30.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是()。A)流動性覆蓋比率B)流動性缺口率C)核心負債比例D)凈穩(wěn)定融資比率答案:D解析:凈穩(wěn)定融資比例是金融危機后巴塞爾委員會提出的另一個流動性監(jiān)管指標，用于度量銀行較長期限內可使用的穩(wěn)定資金來源對其表內外資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項穩(wěn)定資金來源，分母是銀行發(fā)展各類資產(chǎn)業(yè)務所需的穩(wěn)定資金來源。分子分母中各類負債和資產(chǎn)項目的系數(shù)由監(jiān)管當局確定，為該比率設定最低監(jiān)管標準，有助于推動銀行使用穩(wěn)定的資金來源支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展，降低資產(chǎn)負債的期限錯配。[單選題]31.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。A)3%B)6%C)4.5%D)5%答案:D解析:2012年6月7日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《資本辦法》），并于2013年1月1日起實施。《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。故本題正確答案為D。在《資本辦法》頒布之前，我國的商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求.即資本充足率不得低于8%。[單選題]32.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。A)支付結算B)存取現(xiàn)金C)儲蓄功能D)消費信貸答案:C解析:信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。[單選題]33.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守?公平對待?原則的是()。A)因產(chǎn)品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B)設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來C)在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩D)耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶答案:C解析:[單選題]34.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。A)屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B)屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作C)違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動D)與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作答案:A解析:[單選題]35.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B)商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費C)商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間D)商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票答案:D解析:[單選題]36.銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是()。A)不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng))不承擔或不直接承擔市場風險C)以收取服務費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益D)銀行作為信用活動的一方參與其中答案:D解析:在中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。[單選題]37.《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的要件。A)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B)以營利為目的C)有自己的名稱和場所D)能夠獨立承擔民事責任答案:B解析:?法人?成立的條件包括：(1)依法成立；(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；(3)有自己的名稱、組織機構和場所；(4)能夠獨立承擔民事責任。[單選題]38.某銀行資本利潤率為20%，股權乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為()。A)5%B)80%C)24%D)20%答案:A解析:資產(chǎn)利潤率=資本利潤率/股權乘數(shù)，即20%/4=5%。[單選題]39.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的()功能。A)貨幣資金融通B)風險分散與風險管理C)資源配置D)經(jīng)濟調節(jié)答案:B解析:A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。[單選題]40.中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。A)買入價B)中間價C)賣出價D)買入價、賣出價和中間價答案:B解析:中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。買入價指報價銀行買人外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯時所使用的匯率。[單選題]41.下列行為不構成違法行為的是()。A)以自制人民幣換取真幣B)出售自制人民幣C)在不知是假幣的情況下使用了假幣D)幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小答案:C解析:A、B、D三項均是違法行為。[單選題]42.通常，整存整取的定期存款()。A)期限越長，則利率越低B)期限越長，則利率越高C)利率高低與期限長短無關D)相同期限，本金越高，則利率越低答案:B解析:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。[單選題]43.企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括()。A)項目評估B)企業(yè)信用評估C)驗證企業(yè)的注冊資金D)稅務服務答案:D解析:企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務包括項目評估、企業(yè)信用評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務服務屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務。[單選題]44.以下不屬于代理業(yè)務的是()。A)代理支付保險金B(yǎng))代保管業(yè)務C)代理兌付銀行匯票D)代銷開放式基金答案:B解析:代保管業(yè)務屬于托管業(yè)務，其他三項均屬于代理業(yè)務。[單選題]45.我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括()。A)商譽B)無形資產(chǎn)C)商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D)商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資答案:B解析:我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：(1)商譽；(2)商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；(3)商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。[單選題]46.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式中不包括()。A)接管B)重組C)查詢、凍結涉嫌違法的賬戶D)撤銷答案:C解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌違法賬戶。[單選題]47.承擔檢查失誤、清收不力責任的是()。A)貸款調查人員B)貸款評估人員C)貸款審查人員D)貸款發(fā)放人員答案:D解析:貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。[單選題]48.CBA的中文名稱是()。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國銀行協(xié)會C)中國銀行業(yè)公會D)注冊銀行分析師答案:A解析:CBA即ChinaBankingAssociation，中國銀行業(yè)協(xié)會。[單選題]49.建立功能強大、動態(tài)/交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A)風險識別B)風險計量C)風險監(jiān)測和報告D)風險控制答案:C解析:建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。[單選題]50.下列屬于長期資金市場的是()。A)拆借市場B)票據(jù)市場C)股票市場D)回購市場答案:C解析:本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。[單選題]51.對于不同類別的銀行，下列關于銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是()。A)對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B)對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C)對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D)對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷答案:D解析:除A選項外，對于資本充足的銀行，銀監(jiān)會的措施還包括要求商業(yè)銀行：(1)完善風險管理規(guī)章制度；(2)加強對資本充足率的分析預測；(3)制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務。對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：(1)下發(fā)監(jiān)管意見書；(2)在收到意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃；(3)限制資產(chǎn)增長速度；(4)降低風險資產(chǎn)的規(guī)模；(5)限制固定資產(chǎn)購置；(6)嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。對于資本嚴重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預措施之外，還包括：(1)調整高級管理人員；(2)依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷。[單選題]52.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A)增加資本B)降低風險加權總資本C)增加資本與降低風險加權總資本同時實施D)上述行為均可行答案:D解析:A選項為分子對策；B選項為分母對策；C選項為雙管齊下。[單選題]53.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A)公開市場業(yè)務B)公開市場業(yè)務和存款準備金率C)公開市場業(yè)務和利率政策D)公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策答案:A解析:中央銀行賣出證券是在運用公開市場業(yè)務這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具的運用會帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果，在題干所述過程中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業(yè)務。[單選題]54.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。A)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果B)制定金融機構反洗錢規(guī)章C)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D)要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案:B解析:B選項是中國人民銀行會同國務院金融監(jiān)督管理機構的職責。[單選題]55.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于()實施。A)2007年3月16日B)2007年10月1日C)2007年11月1日D)2008年1月1日答案:B解析:2007年3月16日，十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于2007年10月1日施行。[單選題]56.關于抵押的說法，正確的是()。A)債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有B)作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C)債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D)土地所有權、荒地等土地承包經(jīng)營權可以抵押答案:A解析:抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)，所以B選項錯誤；抵押中債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)，所以C選項錯誤；土地所有權不能抵押，所以D選項錯誤。[單選題]57.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()。A)監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章C)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告答案:A解析:B、D選項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責。C選項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。[單選題]58.下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。A)個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉B)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C)單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D)銀行間債券市場進行的債券交易答案:C解析:單位銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣200萬元以上的轉賬屬于報告主體應報告的大額交易。個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為報告主體應報告的大額交易。B、D選項屬于免予報告的交易。[單選題]59.在銀行風險管理流程中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。A)監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償B)監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充C)計量、擔保、抵押、定價和緩釋D)分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償答案:D解析:風險監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。[單選題]60.以下關于匯率的分類錯誤的是()。A)基本匯率和套算匯率B)固定匯率和浮動匯率C)即期匯率和遠期匯率D)官方匯率和公定匯率答案:D解析:D項應該是官方匯率和市場匯率。[單選題]61.貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()。A)不得向關系人發(fā)放信用貸款B)不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C)嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D)未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款答案:D解析:貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。[單選題]62.商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里?關系人?不包括()。A)商業(yè)銀行的監(jiān)事B)商業(yè)銀行的管理人員C)商業(yè)銀行董事投資的公司D)保險公司答案:D解析:《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定的?關系人?是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。[單選題]63.以下關于國家風險的說法有誤的是()。A)國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類B)在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險C)政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面D)在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失答案:B解析:國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。[單選題]64.下列機構從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。A)村鎮(zhèn)銀行工作人員B)基金管理公司工作人員C)政策性銀行工作人員D)農村信用社工作人員答案:B解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。[單選題]65.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準則的要求。A)勤勉盡職B)專業(yè)勝任C)保護商業(yè)秘密與客戶隱私D)公平競爭答案:D解析:公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項的要求不是針對禁止商業(yè)賄賂的，不符合題意。[單選題]66.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合?信息保密?準則要求的是()。A)將客戶資料存放在保險柜B)在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C)離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D)妥善保管客戶交易信息檔案答案:C解析:?信息保密?準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，小得透露任何客戶資料和交易信息。[單選題]67.一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務的是()。A)發(fā)行金融債券B)債券回購C)向中央銀行借款D)同業(yè)拆借答案:A解析:金融債券是長期借款。[單選題]68.公司解散時可免于清算的情形是()。A)不能清償?shù)狡趥鶆誃)股東會或股東大會決議解散C)公司合并或者分立D)公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案:C解析:解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算清理債權債務。[單選題]69.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是()。A)依法結算報酬B)歸還辦公用品C)歸還欠費D)攜帶工作資料及商業(yè)機密答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財務、工作資料和客戶資源。離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。[單選題]70.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?監(jiān)管規(guī)避?的是()。A)暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B)報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C)按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D)正確理解法律禁止性規(guī)定答案:A解析:根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。[單選題]71.下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。普通破產(chǎn)債權②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆誂)①→②→③→④B)④→②→③→①C)②→①→③→④D)②→③→①→④答案:B解析:《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?；先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用和根據(jù)規(guī)定應該支付給職工的補償金；接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款；最后為普通破產(chǎn)債權。[單選題]72.下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A)詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B)偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C)危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D)針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪答案:D解析:根據(jù)實施主體不同，金融犯罪可以分為針對銀行的犯罪（外部犯罪）和銀行人員職務犯罪（內部犯罪）。[單選題]73.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得()。A)借走資料原件B)抄錄資料原件C)復印資料原件D)對資料原件照相答案:A解析:《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢人不得借走原件.需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。[單選題]74.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的是()。A)嚴格的銀行保密法B)寬松的金融規(guī)則C)有自南的公司法和嚴格的公司保密法D)嚴格的金融規(guī)則答案:D解析:保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法；二是有寬松的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。[單選題]75.以下不屬于禮貌服務內容的是()。A)銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B)一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求.自覺踐行C)銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D)對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利答案:D解析:D選項屬于公平對待的內容。[單選題]76.同一財產(chǎn)抵押權與質權并存時，()優(yōu)先受償。A)抵押權人B)質權人C)按時間先后順序D)按事先約定答案:A解析:同一財產(chǎn)法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償。同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。[單選題]77.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確?不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進行管理?。A)現(xiàn)匯賬戶B)外匯結算賬戶C)資本項目賬戶D)外匯儲蓄賬戶答案:D解析:《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，?不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶.對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。?[單選題]78.非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過()。A)91天B)半年C)365天D)4個月答案:C解析:非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。[單選題]79.下列行為不構成偽造金融票證罪的是()。A)偽造、變造匯票、本票、支票B)偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C)偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D)偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表答案:D解析:偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票；(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；(4)偽造信用卡。[單選題]80.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。A)200萬元的罰款B)2倍以上5倍以下的罰款C)1倍以上5倍以下的罰款D)50萬元以上200萬元以下罰款答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。[單選題]81.在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是()。A)基本存款賬戶B)專用存款賬戶C)臨時存款賬戶D)一般存款賬戶答案:D解析:一般存款賬戶：辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付；該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]82.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A)只能是金融機構工作人員或金融機構B)只能是金融機構工作人員C)只能是金融機構D)可以是任何單位和人答案:D解析:我國《反洗錢法》第7條規(guī)定：?任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。?[單選題]83.下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。A)現(xiàn)金管理服務B)企業(yè)咨詢服務C)財務顧問服務D)私人銀行服務答案:D解析:對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等。[單選題]84.從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A)私人消費B)政府消費C)投資D)凈出口答案:C解析:私人購買住房支出屬于投資的范疇，不屬于私人消費的范疇。[單選題]85.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度B)商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等C)在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信D)商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性答案:D解析:授信額度是銀行確定的一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。[單選題]86.商業(yè)銀行在我國境內不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A)代理股票資金清算B)發(fā)行金融債券C)買賣政府債券D)代理股票買賣答案:D解析:《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務屬于證券經(jīng)營業(yè)務，經(jīng)營股票業(yè)務違反商業(yè)銀行安全性的經(jīng)營原則。[單選題]87.下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構的法人資格被撤銷的原因是()。A)不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益B)該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平C)該金融機構為非法成立D)該金融機構收入低答案:A解析:[單選題]88.在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于()。A)政府信用B)商業(yè)信用C)個人信用D)銀行信用答案:B解析:托收是出口人在貨物裝運后，開具以進口方為付款人的匯票（隨附或不隨附貨運單據(jù)），委托出口地銀行通過它在進口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結算方式。屬于商業(yè)信用，采用的是逆匯法。[單選題]89.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A)代理業(yè)務B)中間業(yè)務C)負債業(yè)務D)資產(chǎn)業(yè)務答案:D解析:存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。[單選題]90.下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行無任何風險B)客戶與銀行之間是租賃合同C)客戶與銀行之間是保管合同D)商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品答案:B解析:保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物并返還該物的合同，保管人臨時取得保管物的占有權。租賃合同是出租人將租賃物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。銀行并不能控制保管箱的占有，也不能決定保管箱的開啟，銀行也不能確切知道保管箱內到底存放著什么東西。所以，保管箱合同應為租賃合同，不是保管合同，銀行不負有必須完整返還原物的義務。第2部分：多項選擇題，共40題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]91.保理業(yè)務是一項綜合性金融業(yè)務，其具有的功能有()。A)應付賬款管理B)貿易融資C)信用風險擔保D)應收賬款管理E)商業(yè)資信調查答案:BCDE解析:[多選題]92.目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內貿易融資業(yè)務有()。A)銀團貸款B)項目貸款C)國內信用證D)發(fā)票融資E)國內保理答案:CDE解析:目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產(chǎn)品。[多選題]93.商業(yè)銀行的內部控制構成要素包括()。A)內部控制環(huán)境B)風險識別與評估C)內部控制措施D)信息交流與反饋E)監(jiān)督、評價與糾正答案:ABCDE解析:內部控制構成要素包括：內部控制環(huán)境；風險識別與評估；內部控制措施；信息交流與反饋；監(jiān)督、評價與糾正。[多選題]94.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。A)貸款證券化B)發(fā)行減記型資本債券C)收購上市公司D)提高留存利潤E)貸款出售答案:ABDE解析:[多選題]95.在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有()。A)收購本企業(yè)職工住房B)購置個人住房C)用于商品住房及其配套設施開發(fā)建設D)購置商業(yè)用房E)購置自用辦公用房答案:DE解析:[多選題]96.銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。A)預付款保函B)授信額度保函C)借款保函D)有價證券保付保函E)融資租賃保函答案:BCDE解析:融資類保函主要包括：借款保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、授信額度保函等。[多選題]97.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A)金融機構存放同業(yè)B)日常周轉結算C)設立臨時機構D)注冊驗資E)異地臨時經(jīng)營活動答案:CDE解析:有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(1)設立臨時機構；(2)異地臨時經(jīng)營活動；(3)注冊驗資。[多選題]98.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內設立的金融機構，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務的機構有()。A)中資商業(yè)銀行B)外國銀行代表處C)中外合資銀行D)外國銀行分行E)外商獨資銀行答案:CE解析:按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行，中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務。[多選題]99.銀行工作人員配合監(jiān)督機構的監(jiān)管，應當()。A)及時、如實、全面地提供資料信息B)按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)C)若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管D)向監(jiān)管人員提供交通工具E)建立重大事項報告制度答案:ABE解析:銀行從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者損毀有關證明材料，同時要按照監(jiān)管部門要求的報送方式，報送內容，報送頻率和保密級別報送監(jiān)管所需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。[多選題]100.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有()。A)計結息規(guī)則完全由銀行自己把握B)分段計息算至厘位C)按季度結息D)按月度結息E)按年度結息答案:BC解析:活期存款的計息起點為元，元以下角分不計息，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。并且每季度結息。[多選題]101.商業(yè)銀行在資本配置、經(jīng)營費用分配、人力費用分配等資源配置領域常用的經(jīng)濟資本指標有()。A)資產(chǎn)收益率B)資產(chǎn)負債率C)股東權益收益率D)經(jīng)濟增加值E)經(jīng)風險調整的資本收益率答案:DE解析:商業(yè)銀行將經(jīng)濟增加值和經(jīng)風險調整的資本收益率等經(jīng)濟資本指標應用于信貸規(guī)模配置、經(jīng)營費用分配、固定資產(chǎn)分配、人力費用分配等資源配置領域。[多選題]102.有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構成?貸款詐騙罪?。A)編造引進資金、項目等虛假理由的B)使用虛假的經(jīng)濟合同的C)使用虛假的證明文件的D)以其他方法詐騙貸款的E)使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的答案:ABCDE解析:[多選題]103.可以使用保函的情況有()。A)銀行借款B)授信額度C)融資租賃D)延期付款E)預先付款答案:ABCDE解析:銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等。[多選題]104.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在()方面。A)審慎盡責B)充分信息披露C)引導理性消費D)客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E)妥善處理利益沖突答案:ABCDE解析:在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。[多選題]105.下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有()。A)未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務B)未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的批準，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣C)商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D)商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款E)商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案:ABCDE解析:[多選題]106.人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結單位存款時，()。A)必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的?協(xié)助凍結存款通知書?B)凍結存款不足凍結數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數(shù)額C)被凍結款項在凍結期內如需解凍.銀行可以自行解凍D)凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月E)被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息答案:BDE解析:人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結單位存款，必須出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的?協(xié)助凍結存款通知書?。被凍結款項在凍結期內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的?解除凍結存款通知書?為憑，銀行不得自行解凍。[多選題]107.我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、()、貸款管理責任制相結合。A)統(tǒng)一授信管理B)審貸分離C)分級審批D)分級授信E)統(tǒng)一審批答案:ABC解析:目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理（自上而下分配放貸權力）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。[多選題]108.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有()。A)是否可以透支B)是否收取利息C)是否需要預先存款D)是否以信用為基礎E)是否可以取現(xiàn)答案:AD解析:信用卡以信用為基礎，可以透支；而借記卡不以信川為基礎，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要預先存款。[多選題]109.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括()。A)違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B)對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例C)超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D)在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用E)協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。以上選項的做法均違背了這一原則。[多選題]110.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有()。A)制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B)審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D)積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險E)收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標答案:ABCDE解析:以上選項所述內容均是合規(guī)管理部門應履行的職責。[多選題]111.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。A)可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束B)其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒C)情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒D)情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)E)情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會答案:BDE解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。[多選題]112.根據(jù)《民法通則》，代理包括()。A)委托代理B)自愿代理C)法定代理D)指定代理E)強制代理答案:ACD解析:代理的種類包括法定代理、委托代理和指定代理。[多選題]113.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為，應當()。A)予以關注B)予以提示C)予以制止D)及時向有關部門報告E)向媒體披露答案:BCD解析:銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報告。[多選題]114.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權人可以向人民法院提出的申請有()。A)重整B)和解C)重組D)破產(chǎn)清算E)延期償還債務答案:AD解析:《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，債務人不能清償?shù)狡趥鶆盏模瑐鶛嗳丝梢韵蛉嗣穹ㄔ禾岢鰧鶆杖诉M行重整或者破產(chǎn)清算的申請。[多選題]115.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有()A)匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B)付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C)票據(jù)權利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得D)票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行E)持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利答案:ABCE解析:票據(jù)權利的行使，應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行，所以D選項錯誤。[多選題]116.以下做法違法的有()。A)不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易B)不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理C)不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務D)利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產(chǎn)品或提供的服務E)利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構的利益答案:ABCDE解析:以上選項做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循的利益沖突準則。[多選題]117.借款人的權利包括()。A)拒絕借款合同以外的附加條件B)按合同約定提取和使用全部貸款C)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D)自主決定向第三人轉讓債務E)以上選項均符合答案:AB解析:借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權利，故C選項錯誤。借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務，故D選項錯誤。[多選題]118.在()的情況下，銀行業(yè)機構有權拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查。A)檢查人員未出示檢查通知書B)檢查人員未出示合法證件C)檢查人員少于2人D)檢查人員少于3人E)檢查人員未正式著裝答案:ABC解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條規(guī)定，依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕檢查。[多選題]119.下列屬于違法行為的有()。A)冒用他人的本票騙取財物B)使用單位資金自己設立私人公司C)銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款D)吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款E)為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失答案:ABCDE解析:以上五點均是違法行為。[多選題]120.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當()。A)接受監(jiān)管B)配合現(xiàn)場檢查C)配合非現(xiàn)場監(jiān)管D)禁止賄賂E)保守客戶秘密，拒絕詢問答案:ABCD解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當?接受監(jiān)管?、?配合現(xiàn)場檢查?、?配合非現(xiàn)場監(jiān)管?、?禁止賄賂及不當便利?。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了?協(xié)助執(zhí)行?的原則。[多選題]121.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則有()。A)風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略B)風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險C)風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低操作風險D)風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低信用風險E)風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通答案:AB解析:此類題目用邏輯思維來判斷，風險的管理必然是要求獨立的、客觀的和準確的，同時不能賦予過高的權利，否則會發(fā)生道德風險。建立高效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則：(1)風險管理部門必須具備高度獨立性，這是為了提供客觀的風險規(guī)避策略；(2)風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險。[多選題]122.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有()。A)金融資產(chǎn)管理公司工作人員B)保險資產(chǎn)管理公司工作人員C)會計師事務所委派到銀行的工作人員D)人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E)證券公司工作人員答案:ACD解析:銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員，是指在境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機構如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司也適用對銀行業(yè)金融機構的稱謂。與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也應屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。[多選題]123.下列關于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。A)定期存款存期內遇利率調整，按調整后的利率計息B)到期支取的定期存款按存入時的約定利率計付利息C)定期存款可以提前支取D)定期存款不能提前支取E)逾期支取的定期存款除約定自動轉存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計付利息答案:BCE解析:[多選題]124.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有()。A)建立健全合規(guī)風險管理框架B)實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C)確保股東回報D)促進全面風險管理體系建設E)確保依法合規(guī)經(jīng)營答案:ABDE解析:商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。[多選題]125.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有()。A)國債B)中央銀行票據(jù)C)政策性金融債D)股票E)資產(chǎn)支持證券答案:ABCE解析:商業(yè)銀行不能直接進行股票投資。[多選題]126.現(xiàn)貨市場的交割日期可以為()。A)3個月B)