2014初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2014初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2014初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年第1部分：單項選擇題，共86題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中?到2013年年底的要求?的說法有誤的是()。A)儲備資本要求為0.5%B)對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C)對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D)對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%答案:D解析:2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施<商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）>過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%；對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。[單選題]2.下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是()。A)績效管理B)風(fēng)險管理C)資源配置D)風(fēng)險控制答案:B解析:經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績效管理；(2)資源配置；(3)風(fēng)險控制。[單選題]3.下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是()。A)建設(shè)強有力的合規(guī)文化B)建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)C)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度D)建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系答案:B解析:合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設(shè)強有力的合規(guī)文化；(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系；(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。[單選題]4.凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為()個月。A)1B)3C)6D)9答案:C解析:凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。[單選題]5.經(jīng)濟(jì)資本計量不包括()的計量。A)經(jīng)濟(jì)資本供給量B)經(jīng)濟(jì)資本需求量C)經(jīng)濟(jì)資本緩沖量D)經(jīng)濟(jì)資本損失量答案:D解析:經(jīng)濟(jì)資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)，將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計量。[單選題]6.目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計算利息的是()。A)個人活期存款B)3年期的儲蓄存款C)1年期的定期存款D)5年期的定期存款答案:A解析:活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。[單選題]7.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。A)400萬元人民幣及以上B)800萬元人民幣及以上C)600萬元人民幣及以上D)500萬元人民幣及以上答案:C解析:私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。[單選題]8.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。A)銀行保函B)項目貸款承諾C)不可撤銷信用證D)備用信用證答案:B解析:承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。[單選題]9.目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A)審貸分離，統(tǒng)一審批B)審貸結(jié)合，分級審批C)審貸分離，分級審批D)審貸結(jié)合，集中審批答案:C解析:[單選題]10.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于()機構(gòu)的工作人員。A)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B)農(nóng)村信用社C)基金管理公司D)花旗銀行北京分行答案:C解析:[單選題]11.下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。A)商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制B)內(nèi)部控制成本可以不考慮C)行長可以不受內(nèi)部控制的約束D)新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時不納入內(nèi)部控制范疇答案:A解析:我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則：(1)全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。(2)重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域。(3)制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運營效率。(4)適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。(5)成本效益。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦崿F(xiàn)有效控制。[單選題]12.在我國，?指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測?的職責(zé)由()履行。A)中國人民銀行B)公安部C)國家外匯管理局D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案:A解析:《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)有?指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測?的職責(zé)。[單選題]13.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是()。A)組織架構(gòu)B)履職要求C)職責(zé)邊界D)決策執(zhí)行答案:D解析:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。[單選題]14.下列說法中錯誤的是()。A)外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B)經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢C)金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價功能D)中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案:A解析:外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。[單選題]15.投資購買債券的內(nèi)部收益率是()元。A)持有期收益率B)到期收益率C)即期收益率D)票面收益率答案:B解析:到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資.[單選題]16.下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A)建議客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品組合降低風(fēng)險B)建議客戶購買國債以減少利息稅C)建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯D)建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查答案:D解析:[單選題]17.下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是()。A)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C)依法制定和執(zhí)行貨幣政策D)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理答案:D解析:按照《中國人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。(6)監(jiān)督管理黃金市場。(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。(8)經(jīng)理國庫。(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行。(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測。(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。[單選題]18.下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定B)商業(yè)銀行對貸款資金進(jìn)行融資C)商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險D)商業(yè)銀行收取手續(xù)費答案:D解析:[單選題]19.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。A)貪污罪B)職務(wù)侵占罪C)洗錢罪D)挪用資金罪答案:D解析:[單選題]20.監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構(gòu)的()進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。A)股東大會B)董事、高級管理人員C)風(fēng)險管理委員會D)監(jiān)事會答案:B解析:銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。[單選題]21.在我國，最重要的企業(yè)法人形式為()。A)機關(guān)B)事業(yè)單位C)公司D)社會團(tuán)體答案:C解析:在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。[單選題]22.以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A)它也稱為風(fēng)險資本B)它是防止銀行倒閉的最后防線C)它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額D)它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量答案:D解析:銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會計資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。[單選題]23.廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是()。A)光票托收B)跟單托收C)出口托收D)進(jìn)口托收答案:A解析:光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。[單選題]24.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：?為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。?A)專業(yè)能力和道德水平B)整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C)職業(yè)道德和信用水平D)專業(yè)素質(zhì)和知識水平答案:B解析:制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。[單選題]25.關(guān)于《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A)經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的B)經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣C)經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣D)經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以給中間人傭金答案:C解析:《反不正當(dāng)競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬；接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。[單選題]26.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A)反洗錢B)協(xié)助執(zhí)行C)內(nèi)幕交易D)監(jiān)管規(guī)避答案:B解析:銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。[單選題]27.下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。A)國家助學(xué)貸款B)一般商業(yè)性助學(xué)貸款C)二手車消費貸款D)自用車消費貸款答案:C解析:國家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車或商用車消費貸款上限為3年；自用車消費貸款上限為5年。[單選題]28.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。A)零B)期權(quán)費C)無窮大D)以上都不對答案:B解析:對賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費。有買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。當(dāng)標(biāo)的物漲價時，看漲期權(quán)方買入標(biāo)的物.收益為溢價減去期權(quán)費。當(dāng)標(biāo)的物跌價時，看漲期權(quán)買方不履行買進(jìn)。這時損失最大化，為期權(quán)費。【專家點撥】期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來一段時間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價格（指履約價格）向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)。為取得這一權(quán)利，買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費。[單選題]29.在國際收支衡量指標(biāo)中，()是國際收支中最主要的部分。A)貿(mào)易收支B)國外投資C)勞務(wù)輸出D)國外借款答案:A解析:在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。[單選題]30.期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。A)臨時流動資金貸款B)短期流動資金貸款C)中期流動資金貸款D)流動資金循環(huán)貸款答案:B解析:短期流動資金貸款：期限在3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B?！緦＜尹c撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長期流動性資金需要。[單選題]31.單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。A)10%B)20%C)30%D)50%答案:B解析:單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。[單選題]32.債券票面利息與購買價格之間的比率是()。A)名義收益率B)持有期收益率C)即期收益率D)到期收益率答案:C解析:名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。[單選題]33.李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數(shù)字是()元。A)10004.72B)10004.49C)10004.42D)10000.00答案:D解析:活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時，還未到該季度的結(jié)息日，因此她只能在ATM機上看到其本金10000.00元。[單選題]34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()A)低于；50%B)低于；1/3C)高于；50%D)高于；100%答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。[單選題]35.根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計量模型。A)首先開發(fā)信用風(fēng)險、操作風(fēng)險B)首先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險C)首先開發(fā)市場風(fēng)險、操作風(fēng)險D)同時開發(fā)三大風(fēng)險答案:B解析:在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型。[單選題]36.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)?信息披露?規(guī)定的是()。A)在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B)利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C)不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D)以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者答案:D解析:根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。[單選題]37.()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。A)重估儲備B)一般準(zhǔn)備C)優(yōu)先股D)混合資本債券答案:A解析:重估儲備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。[單選題]38.從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。A)消費B)投資C)凈進(jìn)口D)凈出口答案:C解析:從支出角度來看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。[單選題]39.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意，并且其所代表的債權(quán)額占______以上。()A)過半數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3B)過半數(shù)；債權(quán)總額的2/3C)2/3多數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3D)2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/答案:A解析:債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。[單選題]40.商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。A)國務(wù)院B)中國人民銀行C)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D)銀行業(yè)協(xié)會答案:C解析:商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。[單選題]41.以下關(guān)于銀行資本說法錯誤的是()。A)會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益B)監(jiān)管資本也稱為風(fēng)險資本C)監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本D)經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量答案:B解析:經(jīng)濟(jì)資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，因此也稱為風(fēng)險資本。[單選題]42.按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括()。A)利率衍生品B)匯率衍生品C)信用衍生品D)現(xiàn)金類衍生品答案:D解析:根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等）、利率衍生品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)等）。[單選題]43.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的說法，錯誤的是()。A)商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理指的是風(fēng)險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益B)傳統(tǒng)的信用評估方法主要是?5C?原則：?品德、能力、資本、抵押品、盈利?C)在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風(fēng)險D)銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險度量中特別注意運用信用風(fēng)險管理的新工具答案:B解析:?5C?原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營能力（Capacity）、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。[單選題]44.以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營成果的是()。A)資產(chǎn)B)利潤C)負(fù)債D)所有者權(quán)益答案:B解析:《企業(yè)會計準(zhǔn)則》將會計要素分為六類，其中資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入、費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。[單選題]45.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的()的行政強制措施。A)停止其營業(yè)B)限制其所有業(yè)務(wù)C)終止其法人資格D)沒收其所有資產(chǎn)答案:C解析:《銀行監(jiān)督管理辦法》第39條規(guī)定，銀行金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形.不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。[單選題]46.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。A)銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B)經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C)商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本D)監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案:D解析:會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財務(wù)會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理三個意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個組成部分，因此，A選項錯誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險有關(guān)，因此，B選項錯誤；在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，因此，C選項錯誤。[單選題]47.根據(jù)信息披露的要求，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括()。A)被代理人的名稱B)產(chǎn)品的創(chuàng)新之處C)產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D)本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)答案:B解析:信息披露要求對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。[單選題]48.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的()原則。A)信息充分披露B)風(fēng)險可控C)成本可算D)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)答案:A解析:[單選題]49.()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。A)信用證詐騙罪B)非法吸收公眾存款罪C)集資詐騙罪D)違法發(fā)放貸款罪答案:C解析:集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。[單選題]50.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。A)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人B)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑C)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以?非法占有為目的?，貸款詐騙罪要求行為人必須以?非法占有為目的?D)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意答案:D解析:兩種犯罪在主觀方面均是故意。[單選題]51.下列關(guān)于留置的說法錯誤的是()。A)留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同B)留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償C)留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對應(yīng)的標(biāo)的物D)留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期答案:C解析:留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。[單選題]52.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是()。A)無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B)被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C)民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D)顯失公平的民事行為無效答案:D解析:《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷：(1)行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的；(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無效不是同一概念。[單選題]53.劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數(shù)計息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）A)6.20元B)5.89元C)4.12元D)4.96元答案:B解析:劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為31天。則其應(yīng)得到的利息為：10000*0.72%*(1-5%)*31/360=5.89（元）。[單選題]54.開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()。A)循環(huán)信用證B)背對背信用證C)對開信用證D)預(yù)支信用證答案:D解析:預(yù)支信用證指開證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠(yuǎn)期信用證相反。[單選題]55.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。A)經(jīng)營性租賃B)轉(zhuǎn)租賃C)直接租賃D)融資租賃答案:D解析:金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動。[單選題]56.關(guān)于中央銀行定向票據(jù)，下列說法不正確的是()。A)中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購B)中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具C)發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金D)中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模答案:B解析:中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張規(guī)模，這種貨幣政策工具是相對非市場化的。因此，B選項錯誤。[單選題]57.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。A)審慎盡責(zé)B)充分信息披露C)客戶資產(chǎn)隔離D)客戶教育答案:A解析:在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。[單選題]58.以下說法錯誤的是()。A)一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B)專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶C)同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶D)臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年答案:D解析:臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。[單選題]59.()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A)關(guān)注類貸款B)次級類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款答案:D解析:損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。[單選題]60.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取現(xiàn)金的支票是()。A)現(xiàn)金支票B)轉(zhuǎn)賬支票C)普通支票D)旅行支票答案:B解析:轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。[單選題]61.()是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場。A)短期市場B)融資市場C)貨幣市場D)資本市場答案:C解析:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場。[單選題]62.下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。A)不得進(jìn)行洗錢活動B)法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C)商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資格D)法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則答案:C解析:禁止性規(guī)定是法律對于不可從事行為的明確規(guī)定；義務(wù)性規(guī)定是法律關(guān)于要求行為人履行行為的規(guī)定；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A選項屬于禁止性規(guī)定；B、D兩項屬于義務(wù)性規(guī)定。[單選題]63.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的是()。A)合同當(dāng)事人的法律地位平等B)當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D)當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同答案:D解析:當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同，D選項錯誤?！緦＜尹c撥】根據(jù)合同法規(guī)定的合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人是平等主體，他們的法律地位應(yīng)該是平等的。同時，合同成立要求當(dāng)事人意思表達(dá)真實，若是受到欺騙、脅迫、顯失公平等情形合同無效，故保證了當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當(dāng)事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)。[單選題]64.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括()。A)風(fēng)險管理狀況B)企業(yè)文化活動C)財務(wù)會計報告D)董事和高級管理人員變更答案:B解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。[單選題]65.下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B)不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D)應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查答案:D解析:[單選題]66.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A)現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B)現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C)現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D)現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的答案:B解析:通過個人外匯買賣業(yè)務(wù)，通過現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的買賣，以匯率變化為杠桿來賺取差價，進(jìn)行投資，這是銀行為大家提供的一項有償服務(wù)。而且題干已經(jīng)告訴我們，銀行開展個人理財業(yè)務(wù)鼓勵的是鈔變鈔、匯變匯的原則進(jìn)行交易，故在現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯（即鈔變匯）的兌換過程中，銀行會收取手續(xù)費。A選項錯誤。相應(yīng)的，B選項就是正確的。[單選題]67.()是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。A)委托代理B)指定代理C)無權(quán)代理D)表見代理答案:D解析:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。[單選題]68.下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。A)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B)股東會或股東大會決議解散C)因公司合并需要解散D)公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案:C解析:因公司合并、分立需要解散的，免于清算。[單選題]69.洗錢最容易被偵察到的階段是()。A)培植階段B)處置階段C)融合階段D)清洗階段答案:B解析:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段：被形象地描述為?甩干?，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。[單選題]70.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔(dān)。A)債權(quán)人B)債務(wù)人C)擔(dān)保人D)人民法院答案:B解析:此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒有參與到整個過程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務(wù)人對其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費用。撤銷權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請法院撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。[單選題]71.關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是()。A)至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B)當(dāng)事人意思表示真實C)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D)合同標(biāo)的須確定和可能答案:A解析:合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。【專家點撥】合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；(2)當(dāng)事人意思表示真實；(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。[單選題]72.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。A)某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元B)某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款C)某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元D)某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元答案:B解析:單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。[單選題]73.外部欺詐屬于銀行風(fēng)險中的()。A)信用風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)操作風(fēng)險D)合規(guī)風(fēng)險答案:C解析:操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。[單選題]74.下列有關(guān)公司治理主體的說法不正確的是()。A)為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事B)注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于5人C)商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策D)監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名答案:B解析:注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于3人。[單選題]75.匯率貼水的含義是指()。A)官方匯率比市場匯率貴B)遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴C)官方匯率比市場匯率便宜D)遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜答案:D解析:遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。[單選題]76.以下說法不正確的是()。A)重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分B)一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備C)混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具D)重估儲備可以列入附屬資本，但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%答案:D解析:重估儲備計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。[單選題]77.國家開發(fā)銀行的成立時間是()。A)1994年3月B)1994年4月C)1994年11月D)1994年12月答案:A解析:國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。[單選題]78.中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。A)2005年10月27日B)2006年12月31日C)2007年3月20日D)2012年1月21日答案:C解析:2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。[單選題]79.下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是()。A)辦理各項貸款B)提供購車貸款業(yè)務(wù)C)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D)辦理貸款項下的結(jié)算答案:B解析:提供購車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：辦理各項貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；辦理貸款項下的結(jié)算；經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]80.下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()。A)消費金融公司不吸收公眾存款B)消費金融公司以小額、分散為原則C)國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津D)消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)答案:D解析:消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]81.經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是()。A)市場匯率B)套算匯率C)有效匯率D)浮動匯率答案:C解析:雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。[單選題]82.()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。A)2012年9月5日B)2012年9月6日C)2012年9月7日D)2012年9月8日答案:C解析:2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券，金額101.66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。[單選題]83.商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為()。A)個人卡和單位卡B)商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡C)貸記卡和準(zhǔn)貸記卡D)轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡答案:A解析:按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。[單選題]84.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是()。A)外部監(jiān)事工作情況B)獨立董事工作情況C)年度內(nèi)召開股東大會情況D)股東大會構(gòu)成及其基本情況答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：(1)年度內(nèi)召開股東大會情況；(2)董事會構(gòu)成及其工作情況；(3)獨立董事工作情況；(4)監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況；(5)外部監(jiān)事工作情況；(6)高級管理層構(gòu)成及其基本情況；(7)商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；(8)商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機構(gòu)設(shè)置情況；(9)銀行對本行公司治理的整體評價；(10)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。[單選題]85.以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是()。A)規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B)規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4%C)正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%D)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于150%答案:D解析:《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。[單選題]86.?超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分?屬于商業(yè)銀行資本中的()。A)核心一級資本B)其他一級資本C)二級資本D)資本扣減項答案:C解析:商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。第2部分：多項選擇題，共40題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]87.先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括()。A)債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C)保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D)主債務(wù)人的財產(chǎn)能夠清償E)與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)答案:ABC解析:A選項債務(wù)人住所變更，無法先就主債務(wù)人財產(chǎn)進(jìn)行賠償，故無法行使。B選項債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)，中止執(zhí)行程序，同A選項一樣，先訴抗辯權(quán)沒有了實現(xiàn)的基礎(chǔ)。C選項保證人書面放棄，該權(quán)利自然無法實現(xiàn)。而D、E選項是具備該條件的。所謂先訴抗辯權(quán)，又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請求履行保證債務(wù)時，保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財產(chǎn)強制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時，保證人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負(fù)責(zé)。在保證人享有先訴抗辯權(quán)的情況下，保證人所承擔(dān)的只是補充責(zé)任，在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時，甚至保證人將不負(fù)責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的存在，大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對鼓勵擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。[多選題]88.對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。A)造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役B)造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金C)造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑D)造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金E)單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰答案:ACE解析:根據(jù)《刑法》第189條規(guī)定，犯本罪的，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，按照前款規(guī)定處罰。[多選題]89.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構(gòu)接受銀監(jiān)會監(jiān)督管理的有()。A)保險公司B)金融資產(chǎn)管理公司C)農(nóng)村信用合作社D)信托公司E)貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案:BCDE解析:國務(wù)院決定設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機構(gòu)。[多選題]90.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。A)臨時性資金周轉(zhuǎn)B)固定資產(chǎn)貸款或投資C)彌補票據(jù)清算資金D)聯(lián)行匯差頭寸不足E)購買有價證券答案:ACD解析:銀行同業(yè)拆人的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。[多選題]91.銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。A)按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)B)向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰C)建立重大事項報告制度D)配合非現(xiàn)場監(jiān)管E)以上都對答案:ACD解析:銀行工作人員應(yīng)積極配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管。其中包括接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)并建立重大事項報告制度屬于配合非現(xiàn)場監(jiān)管。B選項向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰的行為屬于阻礙司法公正。禁止賄賂與不當(dāng)便利原則要求銀行從業(yè)人員在面對監(jiān)管活動時不得向監(jiān)管人員行賄或者介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。[多選題]92.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有()。A)充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險B)區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)C)妥善處理客戶投訴D)準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露E)做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費答案:ABCDE解析:在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護(hù)客戶利益。[多選題]93.銀行業(yè)業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的()。A)法律關(guān)系B)風(fēng)險C)業(yè)務(wù)處理流程D)特性E)收益答案:ABCDE解析:銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。[多選題]94.一家美國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有()。A)做信用違約互換交易B)做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元C)做即期外匯交易買進(jìn)歐元D)買進(jìn)歐元看跌期權(quán)E)做歐元期貨空頭套期保值答案:BDE解析:[多選題]95.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有()。A)發(fā)放貸款B)辦理票據(jù)貼現(xiàn)C)吸收存款D)辦理票據(jù)承兌E)辦理國內(nèi)外結(jié)算答案:ABD解析:授信是指商業(yè)銀行向非金融機構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。[多選題]96.下列關(guān)于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有()。A)它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換B)利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換C)二者交易的主要目的都是為了對沖風(fēng)險D)利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險E)利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣答案:ABCDE解析:利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎(chǔ)，將該本金產(chǎn)生的以一種利率計算的利息收入（支出）流與對方的以另一種利率計算的利息收入（支出）流相交換的只是不同特征的利息，沒有實質(zhì)本金的互換。貨幣互換（又稱貨幣掉期）是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換，同時也進(jìn)行不同利息額的貨幣調(diào)換。簡單來說，利率互換是相同貨幣債務(wù)間的調(diào)換，而貨幣互換則是不同貨幣債務(wù)間的調(diào)換。貨幣互換雙方互換的是貨幣，它們之間各自的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并沒有改變。初次互換的匯率以協(xié)定的即期匯率計算。貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動風(fēng)險造成的損失。貨幣互換的條件與利率互換一樣，包括存在品質(zhì)加碼差異與相反的籌資意愿，此外，還包括對匯率風(fēng)險的防范。[多選題]97.根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲蓄賬戶表述正確的有()。A)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B)只能用于外匯存取C)商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯D)現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率E)可以用于轉(zhuǎn)賬答案:ABC解析:根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，個人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，個人非經(jīng)營性外匯統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理，但由于成本不同，現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨立核算；由于成本的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。[多選題]98.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。A)匯票、本票、支票B)存款單、倉單、提單C)土地所有權(quán)D)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)答案:ABDE解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票；(2)債券、存款單；(3)倉單、提單；(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(6)應(yīng)收賬款；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。[多選題]99.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。A)匯票B)本票C)支票D)商業(yè)票據(jù)E)銀行票據(jù)答案:DE解析:按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可并為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等；銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。[多選題]100.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。A)對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大B)銀行風(fēng)險管理難度會加大C)會放大銀行的風(fēng)險事件D)會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E)會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰答案:ABCD解析:金融市場的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時也帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導(dǎo)致經(jīng)營者短時行為，不利于銀行的長期發(fā)展。(2)金融市場會放大銀行的風(fēng)險事件，嚴(yán)重時可能會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場募集資金，會減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。[多選題]101.客戶可以通過銀行網(wǎng)點購買()。A)憑證式國債B)儲蓄國債（電子式）C)柜臺記賬式國債D)開放式基金E)財產(chǎn)保險答案:ABCDE解析:銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和開放式基金等?；旧吓c我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過銀行網(wǎng)點獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點為客戶提供服務(wù)，客戶可以在這些營業(yè)網(wǎng)點購買銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E五項都可以在網(wǎng)點購買。[多選題]102.流動資金循環(huán)貸款的特點有()。A)多次提取B)逐筆歸還C)循環(huán)使用D)一次提取E)總量控制答案:ABCE解析:流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。[多選題]103.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。A)附生效條件的合同，自條件成立時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立B)附解除條件的合同，自條件成立時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立C)附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D)附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E)采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間答案:ABCDE解析:《合同法》第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成立時失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。故A、B選項正確?！逗贤ā返?6條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效?！逗贤ā返?6條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達(dá)時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。[多選題]104.通常所說的M1不包括()。A)在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng))農(nóng)村存款C)企業(yè)單位定期存款D)證券公司保證金存款E)企業(yè)單位活期存款答案:CD解析:M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。[多選題]105.下列屬于操作風(fēng)險產(chǎn)生原因的有()。A)人員B)系統(tǒng)C)信息渠道D)流程E)外部事件答案:ABDE解析:操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。[多選題]106.下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有()。A)通貨膨脹率B)國際收支C)經(jīng)濟(jì)周期D)失業(yè)率E)國內(nèi)生產(chǎn)總值答案:ABDE解析:衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個：即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通化膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。[多選題]107.下列各項中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。A)個人私設(shè)銀行B)企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所C)農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D)商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E)商業(yè)銀行正常吸收存款答案:ABCD解析:非法吸收公眾存款罪中的?非法?包括主體不合法和方式不合法兩種情況。A、B、C三項屬于主體不合法，D選項屬于方式不合法。[多選題]108.金融機構(gòu)可以通過()轉(zhuǎn)移風(fēng)險。A)購買保險B)規(guī)定業(yè)務(wù)限額C)分散化投資D)要求對方開立備用信用證E)要求第三方提供擔(dān)保答案:ADE解析:A選項保險本身就是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險的工具，銀行通過購買保險將風(fēng)險部分轉(zhuǎn)移給保險公司，在遇到損失后，可以向保險公司拿到一筆賠付，以減少自身損失。B選項規(guī)定業(yè)務(wù)限額不符合市場運作機制也不符合銀行運營機制。銀行都是要在安全性的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展自身業(yè)務(wù)的。C選項分散化投資屬于分散風(fēng)險的做法，而不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。D選項要求對方開立備用信用證，這一做法使銀行在遭受損失時能得到開證行的償付，也屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險的行為。E選項對方提供第三方擔(dān)保，在對方不能償付時，第三方應(yīng)償還。故A、D、E三項都屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險的行為。[多選題]109.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括()。A)商業(yè)銀行B)政策性銀行C)貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)信托公司E)證券公司答案:ABCD解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，但不含證券業(yè)和保險業(yè)。[多選題]110.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。A)數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng))數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C)數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)D)數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)E)單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑答案:ABCDE解析:集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構(gòu)成犯罪的時候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。[多選題]111.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。A)二級資本B)補充資本C)附屬資本D)核心一級資本E)其他一級資本答案:ADE解析:監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。[多選題]112.銀行卡的功能包括()。A)支付結(jié)算B)匯兌轉(zhuǎn)賬C)儲蓄功能D)循環(huán)信貸E)信用證答案:ABCD解析:銀行卡的功能有：支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務(wù)。【專家點撥】銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬，儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。[多選題]113.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反?同業(yè)競爭?原則的有()。A)向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息B)與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機C)以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息D)超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款E)使用關(guān)聯(lián)交易手段答案:ABDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平，有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。[多選題]114.個人存款包括()。A)定期存款B)活期存款C)教育儲蓄存款D)協(xié)定存款E)個人通知存款答案:ABCE解析:[多選題]115.銀行風(fēng)險管理流程主要包括()。A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險分類C)風(fēng)險計量D)風(fēng)險監(jiān)測E)風(fēng)險控制答案:ACDE解析:銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。[多選題]116.被稱為?不良貸款?的貸款級別包括()。A)正常B)次級C)關(guān)注D)可疑E)損失答案:BDE解析:?貸款五級分類法?將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為?不良貸款?，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)?！緦＜尹c撥】不良貸款率指金融機構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重。金融機構(gòu)不良貸款率是評價金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)之一。不良貸款率高，說明金融機構(gòu)收回貸款的風(fēng)險大；不良貸款率低，說明金融機構(gòu)收回貸款的風(fēng)險小。[多選題]117.制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有()。A)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長B)保持貨幣幣值的穩(wěn)定C)加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度D)加快金融市場的發(fā)展E)防范和化解金融風(fēng)險答案:AB解析:中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。[多選題]118.下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。A)努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定B)通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費者的利益D)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益E)通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別答案:ABDE解析:中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；(2)通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；(3)通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別；(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。[多選題]119.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括()。A)審批授信B)資金墊付C)商戶資質(zhì)審核D)交易授權(quán)E)獲取交易授權(quán)答案:BCE解析:信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。[多選題]120.《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有()。A)建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架B)加強市場約束和公司治理C)總資本充足率為8%D)緩解銀行體系順周期性E)普通股一級資本充足率為4%答案:ABCD解析:《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至60%，總資本充足率維持8%不變。[多選題]121.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有()。A)盈余公積B)未分配利潤C)貸款損失準(zhǔn)備缺口D)一般風(fēng)險準(zhǔn)備E)資產(chǎn)證券化銷售利得答案:ABD解析:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項。[多選題]122.《商業(yè)銀