2014初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2014初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2014初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共90題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)（）負(fù)責(zé)。A)監(jiān)事會(huì)B)職工代表大會(huì)C)股東大會(huì)D)行長(zhǎng)答案:C解析:董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。[單選題]2.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。A)提供檢查經(jīng)費(fèi)B)管理人員之間統(tǒng)一口徑C)轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本D)提供內(nèi)部管理基本情況答案:D解析:在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間.賬表之間.賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告。了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。[單選題]3.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率B)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)C)國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)．無(wú)巨額國(guó)際收支赤字與盈余D)失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比答案:D解析:失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體．[單選題]4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合?熟知業(yè)務(wù)?操守規(guī)定的是（）。A)熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品B)熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)C)除自身崗位相關(guān)知識(shí)外．還需了解宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境D)銀行科技部門(mén)工作人員。因?yàn)橹饕幚磴y行IT系統(tǒng)。因此對(duì)銀行主要業(yè)務(wù)無(wú)需了解答案:D解析:作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解：二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深人的了解：三是具備勝任本職工作的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。[單選題]5.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.投資建議.個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化顧問(wèn)服務(wù)屬于（）。A)投資管理服務(wù)B)綜合理財(cái)服務(wù)C)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D)現(xiàn)金管理服務(wù)答案:C解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.投資建議.個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。[單選題]6.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是（）。A)商業(yè)銀行無(wú)需墊付資金B(yǎng))商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金C)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)D)商業(yè)銀行必須墊付資金答案:B解析:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中．開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。備用信用證屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。[單選題]7.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)金融犯罪的主體可以是自然人．也可以是單位B)金融犯罪的主觀方面只能是故意的C)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D)金融犯罪一定以非法占有為目的答案:D解析:金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。D選項(xiàng)敘述錯(cuò)誤．[單選題]8.農(nóng)村資金互助社的資金不得用于（）。A)發(fā)放非社員單位貸款B)存放于其他金融機(jī)構(gòu)C)投資國(guó)債D)發(fā)放社員單位貸款答案:A解析:農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款.發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。[單選題]9.某銀行于2014年4月份購(gòu)買(mǎi)了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。A)負(fù)債B)中間C)擔(dān)保D)保理答案:D解析:保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資.商業(yè)資信調(diào)查.應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買(mǎi)斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。[單選題]10.留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)（）。A)順序受償B)比例受償C)平均受償D)優(yōu)先受償答案:D解析:留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)。債務(wù)人未履行到期債務(wù)的．債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。[單選題]11.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A)保管物品的種類(lèi)不同B)客戶(hù)是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封C)保管期限不同D)保管物品的金額不同答案:B解析:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱(chēng).種類(lèi).數(shù)量.金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶(hù)在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。[單選題]12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A)記過(guò)B)降級(jí)C)警告D)罰金答案:D解析:行政處分分為：警告.記過(guò).記大過(guò).降級(jí).撤職.開(kāi)除。罰金屬于刑事責(zé)任。[單選題]13.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A)確保業(yè)務(wù)記錄.財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí).真實(shí)和完整B)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C)確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D)確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；③確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；④確保業(yè)務(wù)記錄.財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí).真實(shí)和完整。[單選題]14.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶(hù)信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A)誠(chéng)實(shí)信用B)公平競(jìng)爭(zhēng)C)專(zhuān)業(yè)勝任D)保護(hù)商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私。[單選題]15.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A)消費(fèi)信貸B)儲(chǔ)蓄功能C)支付結(jié)算D)存取現(xiàn)金答案:B解析:信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶(hù)提供具有消費(fèi)信用.轉(zhuǎn)賬結(jié)算.存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。[單選題]16.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)的主要目的是（）。A)滿(mǎn)足貨幣發(fā)行需要B)為了取得較高盈利C)應(yīng)付存款人提取存款D)滿(mǎn)足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需要答案:C解析:庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫(kù)存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶(hù)提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開(kāi)支。因此，任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對(duì)客戶(hù)的支付。都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金．[單選題]17.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于（）。A)4%B)10%C)8%D)6%答案:A解析:[單選題]18.下列實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是（）。A)變相提高存款利率吸收存款B)高于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款C)低于基準(zhǔn)利率吸收存款D)低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款答案:A解析:實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。[單選題]19.下列行為中符合?銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)?職業(yè)操守要求的是（）。A)將單位的專(zhuān)有技術(shù)透露給同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)B)在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論C)堅(jiān)決不換崗D)遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度．符合崗位要求。[單選題]20.為治理滯脹.刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，一國(guó)通常會(huì)采用的政策組合是（）。A)擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策B)緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策C)擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策D)緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策答案:A解析:通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，治理滯脹.刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為首要目標(biāo)．此時(shí)適用?緊貨幣松財(cái)政?政策。[單選題]21.某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。A)審查與批準(zhǔn)一般由兩個(gè)不同部門(mén)或不同的人完成B)貸款批準(zhǔn)必須集體作出C)貸款審查一般由客戶(hù)經(jīng)理完成D)貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門(mén)答案:A解析:《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途.償還能力.還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離.分級(jí)審批的制度。[單選題]22.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù).一般存款賬戶(hù).（）和臨時(shí)存款賬戶(hù)。A)外匯存款賬戶(hù)B)專(zhuān)用存款賬戶(hù)C)支票存款賬戶(hù)D)現(xiàn)金存款賬戶(hù)答案:B解析:單位活期存款賬戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù).一般存款賬戶(hù).專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。[單選題]23.急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A)郵寄B)信匯C)票匯D)電匯答案:D解析:電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWWR(環(huán)球銀行問(wèn)金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速.安全可靠.費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。[單選題]24.我國(guó)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是（）。A)全國(guó)人民代表大會(huì)B)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)D)中國(guó)人民銀行答案:B解析:銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)包括對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。[單選題]25.我國(guó)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。A)10元起存．以存折或銀行卡為存取憑證B)1元起存．只以銀行卡為存取憑證C)1元起存．只以存折為存取憑證D)1元起存．以存折或銀行卡為存取憑證答案:D解析:在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶(hù)可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。[單選題]26.銀行監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行總行經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后（）。A)其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦均需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B)其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦均只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可C)其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)．而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦只需經(jīng)其總行授權(quán)D)其分支機(jī)構(gòu)只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可設(shè)立．而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn).答案:C解析:《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用?銀行?字樣。第19條規(guī)定．商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十。第22條規(guī)定．商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)．其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。[單選題]27.有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A)監(jiān)事會(huì)B)職工代表大會(huì)C)股東會(huì)D)董事會(huì)答案:C解析:股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)性的重大問(wèn)題。選舉和更換董事．選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更.解散.清算，修改公司章程等。[單選題]28.人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點(diǎn)．獲準(zhǔn)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行交易。下列關(guān)于該金融產(chǎn)品的表述，正確的是（）。A)不改變互換資金的利率結(jié)構(gòu)B)需要交換本金C)商業(yè)銀行只會(huì)在利率看漲時(shí)操作D)一般是在固定利率與浮動(dòng)利率之間轉(zhuǎn)換答案:D解析:利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見(jiàn)的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。當(dāng)利率看漲時(shí)．可將浮動(dòng)利率債務(wù)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具：而當(dāng)利率看跌時(shí)．做相反交易。[單選題]29.下列屬于間接融資工具的是（）。A)企業(yè)債券B)銀行貸款C)國(guó)庫(kù)券D)公司股票答案:B解析:直接融資工具包括政府.企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券.企業(yè)債券.商業(yè)票據(jù).公司股票等。間接融資工具包括銀行債券.銀行承兌匯票.可轉(zhuǎn)讓大額存單.人壽保險(xiǎn)單等。[單選題]30.銀行業(yè)屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A)不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)B)第二產(chǎn)業(yè)C)第一產(chǎn)業(yè)D)第三產(chǎn)業(yè)答案:D解析:第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè).第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸.倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸.計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究.技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利.環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生.社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化.體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。[單選題]31.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為涉嫌構(gòu)成詐騙銀行貸款罪的是（）。A)某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款。從銀行取得相對(duì)較低的利率B)某企業(yè)以非法占有為目的．將價(jià)值1000萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了700萬(wàn)元貸款。此后．該企業(yè)將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款C)某企業(yè)以高利率向職工借款．用于公司經(jīng)營(yíng)D)某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難．與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限答案:B解析:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保屬于貸款詐騙罪的一項(xiàng)內(nèi)容。[單選題]32.與商業(yè)銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)聯(lián)的資本是（）。A)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本C)商業(yè)銀行監(jiān)管資本D)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本答案:B解析:會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映．而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會(huì)計(jì)資本與銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)聯(lián)。[單選題]33.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不包括（）。A)如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況B)必須了解該企業(yè)員工的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況C)了解該企業(yè)所處行業(yè)情況D)了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求．對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況.經(jīng)營(yíng)狀況.擔(dān)保物的情況.信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查.審查和授信后管理。[單選題]34.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用．這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。A)承諾業(yè)務(wù)B)支付結(jié)算業(yè)務(wù)C)擔(dān)保業(yè)務(wù)D)代理業(yè)務(wù)答案:A解析:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)。包括貸款承諾等。[單選題]35.銀行客戶(hù)經(jīng)理長(zhǎng)期管理同一客戶(hù)，與該客戶(hù)財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶(hù)由于資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高而不能被評(píng)到較高的信用等級(jí)，此時(shí)客戶(hù)經(jīng)理正確的做法是（）。A)執(zhí)行銀行信貸規(guī)定B)直接告訴該客戶(hù)公司財(cái)務(wù)人員變更會(huì)計(jì)方法.降低資產(chǎn)負(fù)債率C)修改客戶(hù)評(píng)級(jí)參數(shù)．提高客戶(hù)評(píng)級(jí)D)向該客戶(hù)公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過(guò)評(píng)級(jí)答案:A解析:作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議；(2)在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之：(3)當(dāng)客戶(hù)發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā).重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查.處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋.歪曲：(4)不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料.檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整.不全面；(5)省必要的審核程序．或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)；(6)明示或暗示客戶(hù)變?cè)?編造資料或者協(xié)助客戶(hù)的不誠(chéng)實(shí)行為：(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。[單選題]36.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，因此，?11月20日?的正確寫(xiě)法是（）。A)零壹拾壹月零貳拾日B)壹拾壹月零貳拾日C)壹拾壹月貳拾日D)零壹拾壹月貳拾日答案:B解析:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫(xiě)月.日時(shí)．月為壹.貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾.貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加?零?；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?壹?。如?1月15日?，應(yīng)寫(xiě)成零壹月壹拾伍日。再如?10月20日?，應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。[單選題]37.通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)職責(zé)的部門(mén)是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B)資產(chǎn)負(fù)債管理部門(mén)C)貸款審查部門(mén)D)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)答案:A解析:一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)．而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制.決策的責(zé)任。[單選題]38.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程叫（）。A)結(jié)算B)負(fù)債C)清算D)交易答案:C解析:銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶(hù)或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。[單選題]39.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A)國(guó)務(wù)院B)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D)中國(guó)人民銀行答案:D解析:依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。[單選題]40.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)．作為銀行業(yè)人員．他們（）。A)可以交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)及客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)B)可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)C)可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)．以及將要公布的信息D)可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)答案:D解析:[單選題]41.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機(jī)構(gòu)的工作人員。A)花旗銀行北京分行B)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)C)農(nóng)村信用社D)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案:B解析:本職業(yè)操守所稱(chēng)銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，?是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行.城市信用合作社.農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。此外．該法律規(guī)定非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司.信托公司.企業(yè)集團(tuán).財(cái)務(wù)公司.金融租賃公司.汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等，也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱(chēng)謂。[單選題]42.合同的訂立需要經(jīng)過(guò)（）兩個(gè)階段。A)協(xié)商和簽訂B)協(xié)商和談判C)意思和表示D)要約和承諾答案:D解析:當(dāng)事人訂立合同。采取要約.承諾方式。[單選題]43.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）.最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱．A)資本評(píng)估B)投資者關(guān)系管理C)公司治理D)市場(chǎng)約束答案:D解析:[單選題]44.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。A)2．5%B)8%C)1%D)6%答案:A解析:巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率(普通股一級(jí)資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來(lái)的2%提高至4．5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2．5%的資本留存緩沖要求。使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10．5%。[單選題]45.某人買(mǎi)入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。A)該客戶(hù)到期必須按約定價(jià)格賣(mài)出10000英鎊B)該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇買(mǎi)入10000英鎊C)該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇賣(mài)出10000英鎊D)該客戶(hù)到期必須按約定價(jià)格買(mǎi)入10000英鎊答案:B解析:看漲期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)．而賣(mài)出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。[單選題]46.下列銀行保函品種中，屬于融資類(lèi)保函的是（）。A)投標(biāo)保函B)經(jīng)營(yíng)租賃保函C)借款保函D)履約保函答案:C解析:融資類(lèi)保函包括借款保函.授信額度保函.有價(jià)證券保付保函.融資租賃保函和延期付款保函。[單選題]47.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。A)4．5%B)2．5%C)5%D)2%答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，核心一級(jí)資本充足率.一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%.6%和8%。[單選題]48.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A)持有.使用假幣B)受賄罪C)簽訂.履行合同失職被騙罪D)票據(jù)詐騙罪答案:C解析:簽訂.履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同.認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。[單選題]49.根據(jù)2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的（）。A)10%B)12%C)8%D)15%答案:D解析:貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。[單選題]50.下列行為中。不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?與同事關(guān)系?規(guī)定的是（）。A)與同事一起為某客戶(hù)提供服務(wù)B)與同事合作完成客戶(hù)調(diào)查研究報(bào)告C)將同事違規(guī)情況直接報(bào)告媒體D)尊重同事愛(ài)好答案:C解析:對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止．不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu).銀行業(yè)協(xié)會(huì).監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。[單選題]51.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。A)防范風(fēng)險(xiǎn).審慎經(jīng)營(yíng)B)實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化C)控制速度.穩(wěn)健發(fā)展D)實(shí)現(xiàn)盈利最大化答案:A解析:內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn).審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)。[單選題]52.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。A)商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度存在一定的不確定性B)商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等C)商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度D)在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶(hù)隨時(shí)可獲得實(shí)際授信答案:A解析:授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)的一種授信承諾。[單選題]53.根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，不需要報(bào)告的交易是（）。A)當(dāng)日累計(jì)外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B)單位之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬C)個(gè)人銀行賬戶(hù)與單位銀行賬戶(hù)之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元人民幣D)單筆人民幣交易30萬(wàn)元的現(xiàn)金收支答案:A解析:應(yīng)報(bào)告的大額交易具體包括：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存.現(xiàn)金支取.現(xiàn)金結(jié)售匯.現(xiàn)鈔兌換.現(xiàn)金匯款.現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬；個(gè)人銀行賬戶(hù)之間．以及個(gè)人銀行賬戶(hù)與單位銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值1O萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)：交易一方為個(gè)人.單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。[單選題]54.見(jiàn)票即付的匯票.本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A)5年B)6個(gè)月C)1個(gè)月D)2年答案:D解析:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票.本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)．自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。[單選題]55.下列洗錢(qián)各個(gè)階段中。最容易被偵察到的階段是（）。A)處置階段B)融合階段C)分散階段D)培植階段答案:A解析:處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。[單選題]56.下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。A)重大財(cái)務(wù)損失B)聲譽(yù)損失C)監(jiān)管處罰D)盈利能力減弱答案:D解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]57.目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。A)只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率B)上限放開(kāi)．實(shí)行下限管理C)上.下限均完全放開(kāi)D)下限放開(kāi)．實(shí)行上限管理答案:B解析:2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)貸款利率不再設(shè)定上限．允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。2012年7月5日。中國(guó)人民銀行決定將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限進(jìn)一步擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的0．7倍。[單選題]58.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A)票據(jù)詐騙罪B)違規(guī)出具金融票證罪C)偽造票據(jù)罪D)盜竊罪答案:A解析:明知是偽造.變?cè)斓膮R票.本票.支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。[單選題]59.下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。A)貸款利率下限不放開(kāi)B)貸款期限最長(zhǎng)可以到50年C)貸款利率實(shí)行上限管理D)等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多答案:A解析:我國(guó)貸款利率實(shí)行上限放開(kāi).下限管理的措施。[單選題]60.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，?存放中央銀行款項(xiàng)?屬于（）。A)長(zhǎng)期資產(chǎn)B)流動(dòng)負(fù)債C)所有者權(quán)益D)流動(dòng)資產(chǎn)答案:D解析:我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)?，F(xiàn)金資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。[單選題]61.下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A)代理財(cái)政性存款B)代理國(guó)庫(kù)C)代理資金結(jié)算D)代理金銀答案:C解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款.代理國(guó)庫(kù).代理金銀等業(yè)務(wù)。[單選題]62.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。A)每季度末月的20日B)每季度末月的15日C)每季度末月的25日D)每季度末月的10日答案:A解析:從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。[單選題]63.在我國(guó)?，F(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是（）。A)股票B)權(quán)證C)證券投資基金D)金融債券答案:D解析:商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債.地方政府債券.金融債券.中央銀行票據(jù).資產(chǎn)支持證券.企業(yè)債券和公司債券等。[單選題]64.電話(huà)銀行是通過(guò)（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)。A)多媒體技術(shù)B)電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音C)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D)自助終端答案:B解析:電話(huà)銀行業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶(hù)提供的銀行服務(wù)。[單選題]65.A銀行將自2015年3月11日起代理銷(xiāo)售B基金管理公司某個(gè)股票型證券投資基金．關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A)投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者B)A銀行負(fù)責(zé)該基金的投資C)B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資D)以上代理屬于法定代理答案:C解析:[單選題]66.銀行參與金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律.行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定．不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。這屬于金融創(chuàng)新的（）。A)公平競(jìng)爭(zhēng)原則B)信息充分披露原則C)風(fēng)險(xiǎn)可控原則D)合法合規(guī)原則答案:D解析:銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律.行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名．違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。[單選題]67.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)應(yīng)該是（）。A)現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)B)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)C)現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)D)現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)答案:B解析:現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)(匯買(mǎi)價(jià))：銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格。現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)(鈔買(mǎi)價(jià))：銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格?，F(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)(匯賣(mài)價(jià))：銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)(鈔賣(mài)價(jià))：銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。[單選題]68.建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)。A)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心B)所有商業(yè)銀行C)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:A解析:中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，履行建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息的職責(zé)．[單選題]69.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A)未到期的未承兌票據(jù)B)已到期的已承兌票據(jù)C)已到期的未承兌票據(jù)D)未到期的已承兌票據(jù)答案:D解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后．以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。按出票人不同．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)．經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指經(jīng)銀行核有商票承諾貼現(xiàn)專(zhuān)項(xiàng)授信額度的客戶(hù)承兌的.在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票．[單選題]70.通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是（）。A)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本B)商業(yè)銀行監(jiān)管資本C)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模D)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本答案:A解析:經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的.銀行需要保有的最低資本量。[單選題]71.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源B)投資者通過(guò)證券交易所申購(gòu)C)一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)D)現(xiàn)階段均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易答案:D解析:金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的.按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券．均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。[單選題]72.某客戶(hù)2010年1月5日買(mǎi)入某理財(cái)產(chǎn)品．價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。A)11%B)10%C)9．1%D)20%答案:B解析:持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%=(10500+500-10000)／10000=10%。[單選題]73.金融市場(chǎng)最主要.最基本的功能是（）。A)定價(jià)功能B)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C)融通貨幣資金功能D)優(yōu)化資源配置功能答案:C解析:融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要.最基本的功能。[單選題]74.對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)。同等期限債券回購(gòu)利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現(xiàn)利率。（）A)低于；低于B)高于；高于C)高于；低于D)低于；高于答案:D解析:與純粹以信用為基礎(chǔ).沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。再貼現(xiàn)因?yàn)槭瞧睋?jù)轉(zhuǎn)讓?zhuān)栽儋N現(xiàn)利率應(yīng)低于再貸款利率。[單選題]75.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A)表內(nèi)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案:C解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn).表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù).咨詢(xún)顧問(wèn).基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài).代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品.代理收費(fèi).托管.支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。[單選題]76.在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來(lái)反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。A)核心負(fù)債比例B)流動(dòng)性缺口比率C)凈穩(wěn)定融資比率D)流動(dòng)性覆蓋比率答案:D解析:流動(dòng)性覆蓋比率(高質(zhì)量流動(dòng)資產(chǎn)／未來(lái)30日的現(xiàn)金凈流出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平；凈穩(wěn)定融資比率(可用穩(wěn)定資金來(lái)源／業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。[單選題]77.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述正確的是（）。A)定期存款不能提前支取B)活期存款100元起存C)定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利D)應(yīng)當(dāng)在開(kāi)戶(hù)時(shí)要求存款人出示身份證件．使用實(shí)名答案:D解析:定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期內(nèi)單利計(jì)息。[單選題]78.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查．應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。A)七人B)五人C)二人D)三人答案:C解析:[單選題]79.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要?？梢越ㄗh國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A)60B)15C)45D)30答案:D解析:中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。[單選題]80.近期．某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A)如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象．張某就可以將他所知道的情況告訴李某B)張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C)未經(jīng)單位允許和授權(quán)．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D)張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)．應(yīng)斷然否認(rèn)答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪．或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。[單選題]81.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。A)可以從ATM機(jī)取現(xiàn)B)可以透支C)不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算D)不可以直接刷卡消費(fèi)答案:B解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶(hù)的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)相聯(lián)結(jié)?？▋?nèi)消費(fèi).轉(zhuǎn)賬.ATM取款等都直接從存款賬戶(hù)扣劃．不具備透支功能。[單選題]82.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢(qián)購(gòu)人5萬(wàn)元的假幣．然后利用職務(wù)之便。用假幣換取等額真幣．其行為涉嫌構(gòu)成（）。A)出售.購(gòu)買(mǎi).運(yùn)輸假幣罪B)偽造貨幣罪C)金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣.以假幣換取貨幣罪D)持有.使用假幣罪答案:C解析:金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣.以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。[單選題]83.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失．該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)法律風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序.人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]84.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A)證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)B)代理銷(xiāo)售信托投資產(chǎn)品C)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D)代理開(kāi)放式基金銷(xiāo)售答案:A解析:《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。[單選題]85.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%。當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬(wàn)元。A)99．5B)95．5C)93．5D)97．5答案:A解析:貼現(xiàn)利息=1003%60／360=0．5萬(wàn)元．貼現(xiàn)價(jià)格=100-0．5=99．5萬(wàn)元。[單選題]86.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶(hù)是（）。A)個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶(hù)經(jīng)理的父親B)個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行行長(zhǎng)C)個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事D)個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員答案:D解析:《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。前款所稱(chēng)關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事.監(jiān)事.管理人員.信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司.企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。[單選題]87.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A)責(zé)任邊界B)組織架構(gòu)C)決策執(zhí)行D)履職要求答案:C解析:商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會(huì).董事會(huì).監(jiān)事會(huì).高級(jí)管理層.股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu).職責(zé)邊界.履職要求等治理制衡機(jī)制．以及決策.執(zhí)行.監(jiān)督.激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。[單選題]88.信用風(fēng)險(xiǎn)又可以稱(chēng)為（）。A)違約風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化．從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。[單選題]89.下列屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的做法是（）。A)直接宣布合同終止B)直接宣告合同中止C)申請(qǐng)法院宣告合同無(wú)效D)申請(qǐng)法院宣告合同終止答案:B解析:不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后。后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前。中止履行自己的債務(wù)的制度。[單選題]90.下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。A)現(xiàn)金管理服務(wù)B)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C)企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)D)企業(yè)信用評(píng)級(jí)答案:D解析:對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù).企業(yè)咨詢(xún)服務(wù).財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù).現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等．第2部分：多項(xiàng)選擇題，共37題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]91.交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括（）。A)期權(quán)B)遠(yuǎn)期C)互換D)即期E)期貨答案:ABCE解析:[多選題]92.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。A)若會(huì)影響本行聲譽(yù)．應(yīng)盡量通過(guò)各種方式婉拒監(jiān)管B)向監(jiān)管人員提供財(cái)物．以便建立并保持良好關(guān)系．使所在銀行避免處罰C)安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員D)按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)E)建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度答案:DE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解.理解并接受監(jiān)管，遵守有關(guān)監(jiān)管法律規(guī)定，與監(jiān)管部門(mén)建立良好的合作關(guān)系．積極配合監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，防范風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式.報(bào)送內(nèi)容.報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂．不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益.便利或優(yōu)惠。[多選題]93.根據(jù)《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于外國(guó)銀行分行的表述，正確的有（）。A)可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)B)與中資銀行分行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍一致C)目前只能做聯(lián)絡(luò)工作．還不能開(kāi)展具體業(yè)務(wù)D)可以經(jīng)營(yíng)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶(hù)的人民幣業(yè)務(wù)E)與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍一致答案:AD解析:外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶(hù)的人民幣業(yè)務(wù)。[多選題]94.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中?電子設(shè)備使用?的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)B)可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)C)不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件．D)不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為E)不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件答案:ACDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的.有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。[多選題]95.流動(dòng)資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（）。A)多次提取貸款B)循環(huán)使用貸款C)逐筆歸還貸款D)一次性簽訂借款合同E)用于基本建設(shè)答案:ABCD解析:流動(dòng)資金循環(huán)貸款，是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)．允許借款人多次提取.逐筆歸還.循環(huán)使用。[多選題]96.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。A)固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款B)技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種C)固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款D)固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款E)固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建.擴(kuò)建.改造.購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款答案:ABDE解析:C選項(xiàng)與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款是房地產(chǎn)貸款。[多選題]97.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請(qǐng)保證貸款500萬(wàn)元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時(shí)，不得接受下列（）單位作為保證人。A)聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部B)市中心小學(xué)C)市公立幼兒園D)市財(cái)政局E)紅林房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司答案:ABCD解析:我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)學(xué)校.幼兒園.醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu).職能部門(mén)不得為保證人．企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。(4)企業(yè)法人的職能部門(mén)提供保證的，保證合同無(wú)效。[多選題]98.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)的有（）。A)依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理C)管理信貸征信業(yè)D)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督E)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立.變更.終止和業(yè)務(wù)范圍答案:ABDE解析:人民銀行管理信貸征信業(yè)。[多選題]99.根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A)單位協(xié)定存款B)單位定期存款C)保證金存款D)單位活期存款E)單位通知存款答案:ABCDE解析:按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款.單位定期存款.單位通知存款.單位協(xié)定存款和保證金存款等。[多選題]100.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素包括（）。A)信息交流與反饋B)治理結(jié)構(gòu)C)機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配D)企業(yè)文化E)人力資源政策答案:BCDE解析:內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)．一般包括治理結(jié)構(gòu).機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配.內(nèi)部審計(jì).人力資源政策.企業(yè)文化等。[多選題]101.根據(jù)我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)的規(guī)定，?不良貸款?包括（）。A)次級(jí)類(lèi)貸款B)可疑類(lèi)貸款C)損失類(lèi)貸款D)正常類(lèi)貸款E)關(guān)注類(lèi)貸款答案:ABC解析:我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的?貸款五級(jí)分類(lèi)法?，將貸款分為正常.關(guān)注.次級(jí).可疑.損失五類(lèi)。其中前兩類(lèi)稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。[多選題]102.商業(yè)銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A)政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C)政策風(fēng)險(xiǎn)D)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)E)對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)答案:ACE解析:政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn).政局風(fēng)險(xiǎn).政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。[多選題]103.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。A)可轉(zhuǎn)換債券B)未分配利潤(rùn)C(jī))長(zhǎng)期次級(jí)債D)優(yōu)先股E)普通股答案:BE解析:核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股.資本公積可計(jì)入部分.盈余公積.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備.未分配利潤(rùn).少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[多選題]104.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A)向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告B)制止C)向行業(yè)自律組織報(bào)告D)用電子郵件向全行所有員工披露E)提示答案:ABCE解析:對(duì)同事在工作中違反法律.內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示.制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織.監(jiān)管部門(mén).司法機(jī)關(guān)報(bào)告。[多選題]105.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A)最近三年連續(xù)盈利B)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定C)最近三年沒(méi)有重大違法違規(guī)行為D)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E)具有良好的公司治理機(jī)制答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制：核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒(méi)有重大違法.違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。[多選題]106.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有（）。A)匯率政策B)再貼現(xiàn)C)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D)存款準(zhǔn)備金E)利率政策答案:BCD解析:貨幣政策工具包括：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù).存款準(zhǔn)備金.再貸款與再貼現(xiàn).利率政策.匯率政策和窗口指導(dǎo)。其中BCD選項(xiàng)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具．被稱(chēng)為貨幣政策的?三大法寶?。[多選題]107.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A)履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信.善意.及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證B)即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購(gòu)買(mǎi)商品.技術(shù).專(zhuān)利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類(lèi)同信用證性質(zhì)的保函C)銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾D)關(guān)稅保函是為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保E)預(yù)付款保函下．銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任答案:ABCE解析:銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信.善意.及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證；即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購(gòu)買(mǎi)商品.技術(shù).專(zhuān)利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類(lèi)同信用證性質(zhì)的保函；關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保：預(yù)付款保函是申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約．銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。[多選題]108.股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括（）。A)普通股B)國(guó)庫(kù)券C)企業(yè)債D)銀行債券E)優(yōu)先股答案:AE解析:BCD選項(xiàng)屬于債權(quán)工具。[多選題]109.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類(lèi)包括（）。A)活期存款B)教育儲(chǔ)蓄存款C)定期存款D)個(gè)人通知存款E)定活兩便存款答案:ABCDE解析:[多選題]110.目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。A)英鎊B)盧布C)新加坡元D)歐元E)瑞士法郎答案:ACDE解析:目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元.歐元.日元.港元.英鎊.澳大利亞元.加拿大元.瑞士法郎.新加坡元。[多選題]111.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有（）。A)持有期收益率=票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%B)到期收益率=(出售價(jià)格一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%C)持有期收益率=(出售價(jià)格一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%D)到期收益率=(收回金額一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%E)名義收益率=票面利息／面值100%答案:CE解析:名義收益率=票面利息／面值100%；持有期收益率=(出售價(jià)格一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%；到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率。[多選題]112.下列屬于長(zhǎng)期金融工具的有（）。A)銀行間債券回購(gòu)協(xié)議B)可轉(zhuǎn)讓大額存單C)股票D)商業(yè)票據(jù)E)企業(yè)債券答案:CE解析:長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票.企業(yè)債券.長(zhǎng)期國(guó)債等。[多選題]113.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括（）。A)存期靈活B)儲(chǔ)戶(hù)特定C)利息免稅D)總額控制E)利率優(yōu)惠答案:ABCDE解析:[多選題]114.借款人的權(quán)利包括（）。A)按合同約定使用貸款B)無(wú)條件向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)C)按合同約定提取貸款D)拒絕借款合同以外的附加條件E)將貸款用于股本權(quán)益性投資答案:ACD解析:借款人的權(quán)利：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；(4)有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映.舉報(bào)有關(guān)情況；(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。[多選題]115.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到（）。A)審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)．協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明B)以專(zhuān)業(yè).中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求C)及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持．確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)D)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來(lái)人的身份E)協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶(hù)的資產(chǎn)．保證客戶(hù)資產(chǎn)安全答案:ABCD解析:在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：(1)不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；(2)面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)；(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來(lái)人的身份，審核來(lái)函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔：(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi)；(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)。協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；(6)以專(zhuān)業(yè).中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞.不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶(hù)通風(fēng)報(bào)信.協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)．使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任。[多選題]116.目前，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。A)國(guó)內(nèi)保理B)銀團(tuán)貸款C)發(fā)票融資D)國(guó)內(nèi)信用證E)項(xiàng)目貸款答案:ACD解析:目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理.發(fā)票融資.國(guó)內(nèi)信用證.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資等產(chǎn)品。[多選題]117.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中．通常采用（）等結(jié)算方式。A)本票B)信用證C)匯票D)匯款E)托收答案:BDE解析:在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款.信用證和托收。[多選題]118.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。A)核心一級(jí)資本充足率不得低于4．5%B)核心一級(jí)資本充足率不得低于6%C)一級(jí)資本充足率不得低于6%D)總資本充足率不低于8%E)一級(jí)資本充足率不得低于8%答案:CD解析:核心一級(jí)資本充足率.一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不得低于5%.6%和8%。[多選題]119.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。A)個(gè)人住房裝修貸款B)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C)助學(xué)貸款D)個(gè)人汽車(chē)貸款E)個(gè)人住房按揭貸款．答案:ABCD解析:個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款.助學(xué)貸款.個(gè)人消費(fèi)額度貸款.個(gè)人住房裝修貸款.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。[多選題]120.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法，使用（）進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A)偽造的匯票B)偽造的匯款憑證C)變?cè)斓闹盌)偽造的委托收款憑證E)偽造的銀行存單答案:BDE解析:金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法，使用偽造.變?cè)斓奈惺湛顟{證.匯款憑證.銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。AC屬于票據(jù)詐騙罪。[多選題]121.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A)貸款出售B)提高留存利潤(rùn)C(jī))貸款證券化D)收購(gòu)上市公司E)發(fā)行減記型資本債券答案:ABCE解析:BE屬于分子對(duì)策，AC屬于分母對(duì)策。[多選題]122.銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶(hù)利益的手段有（）。A)審慎盡責(zé)B)引導(dǎo)客戶(hù)高收益投資C)充分信息披露D)金融知識(shí)普及教育E)銀行與客戶(hù)的利益沖突中只保護(hù)客戶(hù)的利益：答案:ACD解析:具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé).充分信息披露.引導(dǎo)理性消費(fèi).客戶(hù)資產(chǎn)隔離.妥善處理利益沖突.客戶(hù)教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶(hù)的利益。[多選題]123.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)（）。A)任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性B)識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)．審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施D)對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性做出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決E)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì).審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督答案:CDE解析:董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策．并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；(2)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；(3)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì).審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的